第一篇：銀行觀摩學習心得

加強內部管理，拓展經營思路

——-赴

XXX分行學習體會

XXXX年5月19日，按照分行安排去XXX分行進行為期XX天的交流學習。短期交流主要是思想觀念、工作方法方面的學習，抱著這一學習目的，沿著崎嶇的山路來到了XXX分行XXX支行。該支行是XXX銀行首家小企業專營支行，截止X月XX日，該支行存款XXX億元，貸款XXX億元，客戶經理XX人。而XXXXX支行是XXX首家小企業專營支行，截止X月XX日，支行存款XX億元，貸款XX億元，客戶經理XX人。比較一下兩支行有較大差距，通過五天的跟班學習，讓我感受頗深，主要體現在四個方面：

一、信貸產品豐富、制度運用靈活

小企業貸款一直是XXX分行資產業務的短板，通過對XXX支行信貸業務流程的了解、信貸業務檔案的翻閱，感受到第一是支行思路清淅，對總分行相關制度能活學活用。體現最明顯的是一戶貸款企業調查時主要是針對企業結算量、水電費使用情況、工資發放情況等幾個方面進行，如果企業經營產品好、產品有市場、經營業績較好情況下，對該企業資料進行適度包裝，爭取能達到我行授信要求。第二是業務范圍較廣，覆蓋面大。經過了解，該行30%貸款為縣域經濟或周邊地區，座談時一位客戶經理說最早曾在XXX發放過一筆貸款，就此問題該支行XXX行長說“之所以發放縣域貸款主要是通過貸款發放能提升XXX銀行知名度，其次XXX市區貸款畢竟資源有限，如果不發展縣域會導致業務增長緩慢”。第三是產品比較齊全。XXX銀行第一筆小企業應收帳款質押貸款就發生在該行，同時該支行大力倡導“XX戶、XX戶聯保”貸款，既發放了貸款，又增加了存款。另外該支行與XXX市中小企業擔保公司、XXX市小額貸款擔保中心加強了合作，從而有力地支持了個體工商戶，對小企業戶數提升有較大幫助，也拓寬了企業融資渠道。

二、穩定存款增效益、攬儲方式多樣化

該支行為徹底扭轉存款大幅波動的不良局面，及時建立了以存款為中心的多項工作措施，深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以推進協議存款開戶、以理財產品挖轉存款、以代發工資吸收存款等活動來穩定存款。其中開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。首先，組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為７天通知存款、定期存款或者協定存款；其次，以理財產品挖轉存款：抓住我行理財產品收益高、發行期次多、資金回籠快等優勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，隨時關注它行的大量理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。最后，積極開展單位協議存款，通過了解該支行80%對公客戶簽訂了單位協議存款，更好地提升對公存款的收益最大化及存款積極性。

三、提升團隊凝聚力、營造良好工作氛圍

該支行注重培養群體意識的養成，通過員工在長期的實踐中形成的習慣、特長、興趣等行為，加強員工之間的思想引導使之產生共同的使命感和認同感，例如為營造職場良好氛圍，張貼工作喜報、標語以此來鼓勵先進個人、激勵其他同事；在早晨會主要表彰與昂、激發積極性，在業余時間組織員工進行羽毛球、籃球、拔河比賽等等，都對營造職場良好氛圍產生積極的作用。因為團隊意識的建設是一個支行同心協力不斷向上的原動力，讓支行員工認為為團隊做貢獻，就是在為自己爭取榮譽。可以說，一個支行的團隊意識越強，它的生命力就越旺盛、越長久。士氣高揚、活力充沛的團隊可以將全部員工牢牢地捆在一起，更好地發揮整體作戰能力。

四、細分制度、提升支行內部管理精細化

在該支行交流學習過程中，我充分的感受到內部管理精細化帶來的效益提升。主要體現在支行內部制度建立了細致的崗位內部考評制度,精確考核的科學管理模式，使之任務到人、責任到人、按績效取酬的分配原則，把管理的對象逐一分解，量化為具體的數字、程序、責任，使每一項工作內容都能看得見、摸得著、說得準，使每一項工作都有專人負責。

通過這次寶貴的交流學習機會，讓我領略到了XXX分行員工飽滿的工作熱情、體會到了對于工作蓬勃的斗志、學習到了對于信貸制度的靈活運用。我想通過這次交流學習，看到了自己的不足，還學習到了一些新的營銷知識，起到了取長補短的作用。在今后的工作上主要再做好以下幾個方面：

一、貸款業務方面：在以后的工作中，積極加強制度的深入學習，深刻領會其內涵，對企業的調查做到如實反映的同時，以避免風險為目的，改進調查工作及審查工作。同時，加強客戶經理培訓工作。積極拓展縣域經濟。

二、存款營銷方面：以綜合營銷競賽活動為契機，建立存款營銷長效機制，將高端客戶信息庫工作繼續深入開展下去，并積極做好對公客戶的理財觀念，推動協議存款的開展。

三、在團隊建設方面：豐富支行會議內容，開展支行員工業余生活的相關活動，從而提升支行凝聚力。

四、內部管理方面:針對支行每個崗位制定員工管理細則，從而大大提高工作執行力。

交流才能提升，通過交流，使人的觀念得到了轉變，通過交流，使工作水平得以提升。在以后的工作中，我們將繼續與兄弟支行加強聯系，從而更好地促進支行工作。

XXXXXX分行XXXX支行

XXXX XXXXXXXXXXXX

第二篇：觀摩學習心得

多姿多彩發展 培養全能人才 ——赴慶陽市實驗小學東方紅小學觀摩學習心得

2017年11月22日早晨06:10,我校三十名教職工在姚校長的帶領下前往慶陽市兩所名校-實驗小學和東方紅小學進行了為期一天的觀摩學習活動。

兩所學校為我們安排了非常合理且緊湊的活動，首先校項領導人為我們做了各項的課程改革，讀書活動，社團活動的開展情況及經驗交流，其次，我們觀摩了精彩高效的課堂教學和豐富多彩的校園文化和社團活動。

此次學習，真的讓我受益非淺，收獲頗多。好多地方都給了給我留下了深刻的印象，下面我就將感觸最深的幾個方面跟各位老師談一談。

一、見聞與收獲

收獲之一：兩所學校學生的閱讀量讓我震撼，實驗小學每期語文課都要學習兩本（人教版教材和本校研發的課程），東方紅小學“六年讀一百本書的行動”，學生還背誦了一些經典名著中的文章。這樣，學生的閱讀量增加了，學生對讀書有了濃厚的興趣，養成了讀書的習慣，為終身讀書奠定了基礎還能提高個人的文學素養。

收獲之二：慶陽市實驗小學的校園文化讓我感悟頗深。剛到這所學校，感覺到這所學校較小，門牌也不怎么起眼，但你卻想象不到，這所學校并不小，俗話說，麻雀雖小，五臟俱全，形容這所學校正好，學校領導為我們介紹完學校情況后，又帶領我們參觀了其校園文化，校墻上貼滿了《論語》等經典名著中的文段。社團建設也比較充足，在教學樓的周圍設計安裝了活動器材，方便小學生在課間放松。符合小學生的年齡特點，真正做到了讓學生六年快樂學習，快樂成長。大課間的跑步活動也比較壯觀，學生很有精神，每班有一名學生起管理作用，有老師在后面起壓軸作用，使學生的活動井然有序，也培養了班干部的組織能力和膽識。

收獲之三：慶陽市實驗小學的三節觀摩課讓我自慚形穢，候愛榮老師的語文課《伯牙絕玄》，在教學時，注重了學生的自學和發散性思維的培養。學習字、詞、句段時，都讓學生說一說自己的看法與理解，并組織學生拓展延伸，如伯牙鼓琴志在。鐘子期曰：“善哉！志在 ”句型的訓煉，還有徐徐清風，依依楊柳等AABC式詞語的積累與運用。孟芳霞老師的《口算除法》課，教者激情飽滿，把教學當作像對教育自己的孩子一樣，與學生像朋友一樣交談一樣，她用親切和藹的態度引導學生學習，在學習中質疑、解疑，使學生能在輕松而有趣的氛圍中完成任務。王麗老師的英語課《What does he do》，她有一口流利的英語口語，在全課中，它用自己流利的英語口語和各種各樣的貼合生活實際的幻燈片，使學生真正進入英語語境中，為學生營造了良好的英語學習環境，感染著不得不說英語的中國，而是在學習英語，教者對于重難點知識能讓學生反復訓練。

收獲之四：東方紅小學的七十中社團活動讓我眼前一亮，大開眼界，這些社團活動豐富了學生的生活經歷，讓學生的在快樂的環境中學習，學到了更多的本領，讓學生全面發展，爭取將來更快更好地適應新形勢下的生活，看著這些豐富多彩的活動，我的內心也希望自己的孩子能到這里讀書

收獲之五：東方紅小學的“多彩致美”的辦學理念，真是名副其實，這所學校的建設，校園文化，社團活動，圖書活動真可謂多姿多彩，形成了一道道美麗的風景線。

二、反思與體會。

通過本次外出觀摩學習，使我深深的認識了。到自己的在教學方面的不足，比如：教學方法單一，缺少游戲和趣味性，不能引發學生的學習積極性，教學內容，只注重于課本，給學生延伸拓展的不夠，學生學不到解決數學問題的真本領，此后我必定不斷努力，不斷學習，提升自己的業務素養，提高自己的課堂教學水平，嚴格要求自己，要求學生，做學生心目中的好老師。

三對本校的建議

1、合理安排考試科目與非考試科目的時間。

2、研發整合教材，把相關的科目可以整合，研發自己的校本課程。

3、每天安排閱讀課，購買一定量的圖書，讓師生一起閱讀，培養學生讀書的濃厚興趣，為終身讀書學習做好開頭，提高個人文學素養。

4、取消作業本，數學作業可以讓學生積累記錄一些經典習題，讓學生從中學的方法，這樣可以減少作業負擔。

5、購買充足的活動器材，讓小學生在體育課和大課間有足夠的活動器材進行運動。

6、把好學生到校時間關，嚴格要求學生每天早上按06:40到校，按時開校門，這樣可以保證學生的安全、睡眠時間。也可以減少學生到校抄作業的現象，每天中午讓學生都回家，講究衛生。在來返校時，讓學生走走跑跑，提高身體素質，就不會發生學生暈倒的現象。

第三篇：觀摩學習心得

赴滬、蘇、杭等地觀摩學習心得

時值冬月，承蒙集團公司領導厚愛，有幸參加了上海、南京、杭州、蘇州等地為期10天的觀摩學習，在觀摩學習期間，赴上海西郊國際農產品交易中心、上海農產品批發中心批發市場、蘇州南橋農副產品批發市場、無錫朝陽農貿市場及杭州果品批發市場五個大型批發市場及上海金地格林、萬科海上傳奇、金城一號、武林一號等住宅區實地觀摩學習，總結如下：

一、市場方面：

1、本次考察的市場項目均為大型批發市場，各市場對產品檢疫工作及產品追溯工作非常重視。市場均設有高規格的監控中心及檢疫中心，可以將產品產地、運輸、銷售等方面進行直觀管控，產品到購買者手中通過二維碼可以直接追溯產品的銷售和產地，可以讓購買者更放心、更直觀的了解所購買的產品。

2、實體店銷售和線上銷售相結合，市場有專業的物流進行商品配送。市場提供了更多的消費渠道，批發商和消費者都可以足不出戶獲得商品。

3、先進的結算系統，商戶憑借身份證、手機號碼等信息在市場各個充值點充值，通過市場提供的掌上結算系統隨時隨地進行交易和結算，市場管理機構通過終端可以實時監控交易情況，讓交易更便捷，讓市場的結算工作更簡單。

因為行程匆忙和對市場的運作情況不是特別了解，本次觀摩學習到的以上幾點也僅僅是九牛之一毛，沒有對各個市場的具體運營做到詳細的了解，但是能做到一流的市場，和企業及管理者科學、嚴謹的管理是分不開的。我們在西郊國際學習過程中，給我們講解的是一位普通的安保人員，這位安保人員對市場的情況了如指掌、如數家珍，給我們留下了深刻的印象，一個普通的安保人員能把市場的情況掌握的這么透徹，這和他個人的努力、主人翁的精神密不可分，更讓我們我們感覺到的是他把工作當作事業來做，是一個普通的員工和企業同呼吸、共命運的精神！

二、房產項目：

1、本次觀摩學習的房產項目基本定位為中高端住宅群，因地處國際化大都市，先進的城市規劃理念和前衛的設計理念融入建筑風格當中。因為建筑物高層和超高層居多，小區容積率低，綠化面積大，加之南方氣候濕潤、溫度適宜，高大苗木和景觀襯托出綠色、和諧、宜居的生活環境；

2、小區安保措施嚴密，非小區業主基本很難進入小區。小區的安保服務由物業公司統一管理，安保人員衣著整齊，配備統一的制服，安保人員彬彬有禮，見到陌生人會主動過來詢問。我認為小區優質的物業服務和高昂的物業費是相輔相成的，小區業主不能只要求物業服務質量而不講求物業費用，不能只講回報不講付出。

3、南北建筑的風格差異，南方城市因為氣候條件原因，建筑物在節能方面考慮的比重比北方要小，小區在規劃過程中排水系統是作為重中之重考慮的，我們可以看到小區發達的排水系統和建筑物外立面大面積的玻璃幕墻，這些可以說只是差異，不是特點。在綠化植被方面，北方的庭院設計強調四季變化的特點，這是南方做不到的，因為北方有很多具有鮮明季節特色的植物，如喬木、灌木等，一年四季，紅、綠、黃，色彩變化很豐富；而南方，更多強調水的特點，如湖面、小溪、小河、甚至點狀的池塘，同時，在綠化方面，多用花卉來體現其的綠化植被的特色。當然我們北方的建筑物也有優點，我們北方的建筑物可以設計閣樓和地下室，建筑物閣樓可以以各種形式充分利用空間，地下室可以儲藏閑置物品，但是南方日曬嚴重，設置閣樓也只能作為隔熱就很難利用，南方的建筑物地下室也比較少，因為南方潮濕，不利于防潮。

行萬里路，讀萬卷書。我認為本次觀摩學習最大的作用是開拓了我們的眼界，長了見識。一個人的眼界到底有多重要？我認為，一個人的眼界決定了他的格局，我們發現了世界的不同，看待問題可以更寬容，懂得相同的事有不同的處理方法，不同人有不同的相處方式，每個人都是一個個體存在，存在巨大的價值觀、人生觀和世界觀差異。我們生活在這個世界非常渺小，必須懂得個人的能力非常有限，只有依靠團隊才有可能步步為贏。在同等條件下，眼界高的人往往更努力、更用心，更容易獲得成功。

非常感謝集團公司及閻董事長提供了這樣的機遇，讓我增長了見識，開拓了眼界，我也會在新的一年里更加勤奮、更加努力，干好本職工作，利用空閑時間為自己充電，為集團飛速發展的路上貢獻自己的光和熱！

順祝公司事業輝煌騰達！蒸蒸日上！

第四篇：銀行觀摩體會[定稿]

今天，我們2組成員赴建行龍源支行進行為期一個下午的網點參觀體驗活動。

此次活動主要分為三個部分：網點負責人的接待、大堂經理對該建行工作內容等方面的相關介紹、答疑階段。當我們進入到該網點，最直觀的感受莫過于整個網點的布局非常大方，讓人心情舒暢，工作人員各司其職，整個網點井然有序。同時網點負責人的熱情接待，讓我們感受到了建行一家親的關懷，讓我們有了早日融入建行大家庭的渴望。

接下來，大堂經理向我們介紹了網點工作的要點，并以自己親身經歷為例向我們介紹了自己工作以來的感受，并耐心的講解自己的職業生涯的發展歷程，介紹了銀行的二代轉型所取得的豐碩成果，以及建行的文化等方面的內容。在與大堂經理的交流中，我們又一次對人生職業規劃與再造有了新的認識，重新對自我進行了深入細致地分析，更加準確地進行自我定位。新行員們認真聽取了該經理對于新行員入職時應該具備的素質及心態的建議。

之后，我組的新行員們都紛紛提出了各自的看法和關心的問題，大家在一起也進行了熱烈的討論和積極有效的溝通，該網點的大堂經理針對新行員存在的困惑都給予了耐心的講解和指導，讓我們對銀行的工作和建設銀行有了更直觀的認識，進而讓我們對日后的建行工作有了更多的期待。

參觀體驗活動結束后，小組成員們紛紛表示受益匪淺，并感謝建設銀行黑龍江分行為新行員創造的如此良好的學習與交流的機會，這種實地參觀學習不僅豐富了培訓的內容，而且切實讓我們領會了建行近年來致力于為廣大客戶提供更優質的服務而做出的不懈努力，更讓我們對中國建設銀行的未來發展前景充滿信心。

我們深刻意識到要進一步增強自己的業務本領，拓寬自己的知識領域，為自己的職業生涯做好規劃，抓住建設銀行的發展機遇，準確地進行自我定位，不斷提高個人素質，更好地位客戶提供優質的服務，為建行的發展貢獻自己的青春和才智。

第五篇：銀行觀摩小結

銀行觀摩小結

1、銀行觀摩小結

在溫州銀行為期兩個多月的招聘篩選、理論培訓以后，我有幸被分配到了勞武支行實習，這兩個多月以來，在師傅的細心教導下，我學到了許多書本以外的知識，受益匪淺。

那天一早，我跟隨經理來到了鄭橋鹿城工業區門口的勞武支行，領導熱情地接待了我，并把我介紹給了同事們，看著他們親切的笑容，我懸著的心終于放下來了。接著，過來交接班的我的指導老師出現了，她是剛畢業兩年的大學生——陳殷切，平時做事有條不紊，工作成效、服務態度等都很不錯，我默默發誓要跟她好好學習。

在剛開始的一個月里，我們是被安排觀摩學習為主的，師傅在做每項業務的時候，都不忘跟我詳細講解一些要點和注意事項，我總會很認真地聽取，并在隨身攜帶的筆記本上記下要點，一段時間下來，我發覺雖然還沒有臨柜操作，但對大部分常見業務有了一定的認識，碰到這些業務時，能很快反映出操作的流程和注意事項等。而對于整天的工作流程，從班前準備，到日結打印、簽退等都有了了解。我師傅交接班休息時，我就跟著穎穎姐她們繼續學習，他們也會毫無保留地給我傳授知識，這讓我很開心。看到姐姐們忙得不可開交時，我總會主動過去幫忙，但是一開始，由于一些基本技能不扎實，反而有點越幫越忙，姐姐們會耐心地教我，非常平易近人，還給了我很多練習的機會。

為了不讓她們失望，午休或空閑的時候，我會鞏固各項理論知識，還有點鈔、捆把等，但是數字錄入似乎給了我下馬威，速度之慢讓我臉紅，本來以為銀行業務相當簡單，卻發現我有這么多基本技能都不會操作。師傅鼓勵我說“中文和數字錄入的速度不快，就很難提高業務完成的速度和質量，要勤加練習，一定會有成效的。”從此，我每天回家的功課除了點鈔外，還有數字錄入和五筆練習。我們的經理和領導也非常關心我的學習工作，經常跟我交流，了解我的學習進度與碰到的困難，還會給我安排一些簡單的任務，讓我有了更多實踐的機會，也讓我感受到了勞武這個大家庭的溫暖。六月下旬，我忙完學校畢業和總行培訓的事情后，經理安排我第一時間進行臨柜實習操作，指導老師跟班指導。我負責的是貴賓窗口，主要負責1萬元以上現金交易和本票、支票、承兌匯票等業務。

這整個跟學培訓期間，師傅全程跟蹤指導，全面掌握我的表現，并根據我的進步情況做好過程控制。師傅毫不遺漏地傳授給我知識，還使我的一些行為偏差得到了及時校正，我們成了很要好的朋友、姐妹，而非同事，我們很好地交流，對于疑惑的、不清楚的，師傅會第一時間給我答疑、講解。一個多月下來，我已經能比較熟練地為客戶辦理存款業務、中間業務、結算業務、貸款業務等我行大部分已經開辦的業務，同時包括班前準備、班后整理工作及規范化服務等。

在我實習即將結束之際，行了組織了消防知識的學習和演習，讓我們全行職工都學到了很多有用的知識，之后我們召開了全行的職工大會，行長跟我們一起學習了總行行長及董事會工作報告，接下來對支行這半年的工作業績和存在的不足做了分析，指出了現階段大家工作中存在的缺陷和一些整改措施以及接下來努力的方向和具體的工作部署。最后我們支行全體員工一起聚餐，大家一起坐下來聊天、增進感情，大家都在計劃著如何更好地建設勞武支行。正像行長說的“只要每個人都有一種主人翁精神，只要每個人都盡心去做好每一件事，就一定能換來支行更美好的明天。

兩個多月來，我拼命地學習、工作，我在全心全意地投入一種職業、一種工業。我想，哪怕將來我不在這里工作，我這兩個多月的實習也會讓我體驗到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經歷。感謝溫州銀行給我們創造了這么好的實習條件，也感謝勞武支行的領導和同事們給我幫助和指導，他們不經意的一言一行，給我的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。

2、銀行觀摩小結

為了讓我們更加深入了解銀行前臺業務的辦理程序，讓我們更加充分地理解理論與實踐的關系，銀行特為我們安排了前臺觀摩的機會，我很幸運的與幾位同事分配到了椒江區解放路支行。

短短四天的支行觀摩時間很快過去了，雖然這次的觀摩很匆忙，對我來說卻是十分值得的，在盛英導師和其他營業柜員的細致耐心的講解帶領下我們進一步的熟悉了我行的前臺業務知識，鞏固了解我行的相關企業文化和金融產品知識。，可以通過觀摩實踐操作發現問題，研究問題，從而解決問題，讓我受益匪淺。下面就此次觀摩做出以下幾項總結：

一，舉止優雅，微笑服務，提高自身素質

正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從支行觀摩柜員那里深有體會，為客戶辦好每一筆業務，微笑服務，向客戶傳遞真誠和接納。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。

二，工作的數量、質量、效益和貢獻。

觀摩期間，每天的早上7:30-晚上19:00，在營業時間上跟其他銀行相比更加貼近客戶需求，而且期間幾乎客戶人流量不間斷的情況下，都能保質、保量的做好各項工作，讓我認識到我行柜員極具艱苦務實和敬業奉獻精神。

三，業務知識方面。

（1）通過學習，我認為我行的中間業務十分有特色，真正體現了“以市場為定位，以客戶為中心”這經營理念，通過興業銀行柜面通和易時行柜面通，可以實現他行銀行卡在我行柜面辦理通存通兌，轉賬，查詢和存取款等業務。這極大方便了臺州市擁有各種銀行卡的客戶，也體現了“簡單，方便，快捷”的優質金融服務品牌。

（2）經過營業柜臺老師的真假抄對比講解，我們了解掌握人民幣識別技能需要做到一看，二摸，三聽。

（3）查看信貸檔案，了解我行辦理各類貸款業務應具備的資料，A:個貸：借款人和擔保人的身份證明復印件，固定資產權屬證明復印件（如：房屋，車）；B:擔保應具備的資料：借款人和擔保人的個人信用報告，信貸業務申請書，借款借據（原件和復印件），保證借款合同（分甲乙兩類），借款人的結婚證和戶口本，借款人身份證，核對章，借款人房產證，土地證，結婚證，戶口本；營業執照，借款人和擔保人簽字。注意事項，借款人和擔保人不可相互擔保，支行貸款期限最長半年，超過半年的話需要總行批準。貸款結息方式，三個月貸款一次性收取利息，其余按季結息，提前還款按實際天數結息。

（4）通過翻閱前臺傳票，我對各類憑證有了更加深刻的了解。傳票是明確經濟責任的重要憑證，也是辦理資金收付和登記會計帳簿的根據，也是核對帳務和事后考察的重要依據。

（5）通過學習了解知道我行的金融產品內容十分豐富，有貸款業務，結算業務，存款業務，儲蓄業務，特色服務，銀行卡業務，理財產品等。

（6）了解單位銀行結算賬戶開戶的相關種類，按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時存款賬戶。同時了解了開立各類賬戶所需的資料和流程。

通過這次觀摩我從大家身上感到一種活力，一種動力，我會將這次學習收獲運用到往后的實際工作中，從理論到實踐都有所體現，秉承這些東西，更會以這次觀摩為契機，不斷學習和充實自己，應職應責的做一名優秀的客戶經理。

3、銀行觀摩小結

短短的香港學習，生活緊湊、內容豐富，良師益友之間，傳授、交流與觀摩，收獲甚豐，更新思維，受益當前，啟發將來。

香港培訓中心為此次培訓班設計了四個模塊：銀行業經營環境及發展趨勢研究；發展個人理財及零售銀行業務研究；拓展投資銀行業務及公司業務研究；銀行經營管理及企業文化建設研究。每個模塊都有豐富的教學內容和翔實的實戰案例介紹，讓我有了許多啟發和思考。

從銀行業經營環境及發展趨勢研究這一模塊的學習，我們了解了香港金融業的概況與銀行業經營發展趨勢，了解了香港經濟的歷史、現狀和發展趨勢，我們還對世界經濟發展的熱點比如美國次債**等等進行了探討。對香港市場以及對全球經濟的探討，對證券、貨幣、保險、銀行及至大的金融市場的研討，提升了我們對經濟形勢認識的高度。作為......一方面是要帶好隊伍，保證一個基層團隊在一定的知識和業務水平上的運作和防控風險，另一方面也要不斷提高自身素質，以便在具體的銀行工作中更好地指導客戶。對宏觀經濟的正確解讀和微觀經濟的秋毫明察，是做好一切具體金融工作的前提和指南針。

發展個人理財及零售銀行業務研究這一模塊，啟發良多。個人及零售業務在銀行業務中扮演越來越重要的角色，這一領域的創新要求也越來越多，產品周期越來越短，運作風險的防范與規避也越來越為重要。個人及零售業務這塊在香港也具有許多特點。

一是零售業務批量化，自助化。許多銀行設有個人支票箱，讓客戶把個人支票或其他銀行賬戶操作指令書投放到指定的箱子內，由銀行的工作人員定時清理箱子，批量進入到內部帳務處理程序。我認為這是銀行流程再造的一個結果。在保險業務方面，在地鐵站出現售賣旅游保險的保險自動售賣機，把金融產品當作飲料一樣便捷地售賣。這是一個挑戰傳統銷售渠道和現代化銷售渠道的典型案例，這一銷售渠道更加貼近和方便消費者。在銀行產品的銷售中，有些產品是可以借助這些似乎十分原始的銷售和服務方式。這也證明產品與渠道的創新不一定是越新的就是越好的，只要是方便消費者的，好用的，快捷的，才是最好的。

一是...銀行的客戶體驗平臺和信息處理作為戰略資產的作法也十分科學，這是把分析客戶需求，進行客戶細分在工作流程上做了改造，并在流程中加入了大量的科技支持元素。他們建立客戶體驗平臺，對客戶開展為期三個月的觀察期，在這期間大量的客戶信息都被抓取和分析，在觀察期后，這個客戶的需求清晰化，初步被分為客戶賬戶管理、零售信貸、財富管理、中小企業銀行業務需求，該銀行的服務人員和服務內容也被明確，前臺和支援部門進入實質服務工作。對客戶三個月的服務觀察有助于提供更符合客戶需求的服務和提升其對銀行產品的使用水平。...在流程上做了顛覆性改造，我覺得這是一全新的個人業務的運營模式。信息處理十分重要，它變為銀行服務客戶的信息支持系統，被提高到戰略高度，它在服務客戶的全流程中不斷提供信息支持。

一是客戶細分與分層服務的嚴格實施。每個銀行都針對個人財富的大小制定不同的理財產品、名稱和服務內容，基本不提供跨界服務，做到物有所值。銀行對高端客戶提供實質的可操作的看得見的個性化服務，比如...銀行可以為高端客戶提供按其個人需求設置的個性化的銀行網站網頁。這在我們國內銀行好像聞所未聞。這是一種菜單式服務，你點菜，我按你的要求上菜，哪道菜，什么菜色，你來挑，因為你對我們銀行的貢獻度夠，我們對你提供的個性化服務也多。

一是金融服務的延伸，混業經營，創新產品豐富，同時也催生極端的投資銀行業務與傳統銀行業務的融合創新。有臺灣安泰保險公司標榜自己是服務與行銷行業，并不是金融行業。一方面是宣傳它的企業文化，另一方面說的是它的服務領域，為了穩定客戶和公司利益，它為客戶提供的已不僅僅是金融服務，這也是銀行高端個人業務服務的趨勢。銀行在個人業務領域大作保險、基金、強積金等業務，其不但代理銷售，還參與產品設計，甚至銀行間、各種金融主體間強強聯合推出產品，產品的豐富度是國內所不能比的，這在香港市場利率市場化，存款利率低，貸款利率同樣也很低，個人市場利差無利可圖的情況下，是十分重要的。有的銀行甚至加入私人信托業務。另外它也觸動了香港銀行業的極端創新，投資銀行業中的投機部分滲透到了傳統銀行業，香港銀行在個人業務中的創新產品，比如股票掛鉤存款、外匯掛鉤存款產品大行其道。我個人認為這種創新走了一個極端，有點銀行兼營賭場的感覺。

一是理財策劃書在理財業務中不可或缺，一般理財策劃一年做一次，投資策劃一季度做一次。這值得我們幼兒生態中的理財策劃工作學習。而香港理財師也要有相關產品營銷資格，彰顯其專業性，并受法律保護。

一是銀行已從服務型轉向銷售型，這點在...（亞洲）的網點看得到，銷售人員的比例和在營業廳中的位置突顯這一特點。這在我們國內行的零售網點轉型中也得到實施。

一是客戶的多銀行交叉體驗也給銀行競爭增加難度。...銀行的授課老師日常持有幾個銀行不同優惠內容的卡，她一一指出其好處，她指出現在客戶常常在各銀行間流動，誰給好處就到誰那。香港銀行的個性化服務和產品創新讓我想到現實中的一個信用卡問題，此處試與...銀行的產品做一比較。在信用卡分期付款業務上，我行該業務必須在帳單日三日前申請才有效，這樣就出現帳單日三日前到賬單日之間有三天的申貸空窗期，這三天的超千元的消費是得不到分期貸款的，對消費者不方便。而...行的分期付款業務只要還沒到還款日你都可以申請該業務，極其人性化。

同時...行的申貸額度是根據內容不祥的一個方式測算出來，最長在電話申貸的幾分鐘內就算出你可申貸的金額。比較科學，也會激勵消費者多用其卡。舉這個例子或許也有個人認識上的誤區。但我要說的是，應該鼓勵我行的不同層次的管理層用體驗其他銀行的卡，不同銀行間的卡優勢就會顯現出來，產品改進和創新就簡單得多。每種產品的借鑒都可用此渠道，也可調查一些跨界使用產品的員工。因為銀行的員工對銀行的產品是最敏感的。銀行競爭、銀行間的產品體驗可以不用籬笆筑就，這是我的真實感受。

在銀行經營管理及企業文化建設研究模塊，老師們給我們傳遞了許多理念，教授了許多技術，讓我明白手段很重要，服務是關鍵，文化是核心。

平衡計分卡、戰略地圖幾年前我就學過了，老師也示范了許多大企業的案例。我覺得這一技術的內容我們在日常的經營管理過程中都會用到，這也是一種可視性強的技術，但學是學，理念到位，是不是可能在一定的經營主體內加以具體實踐，在這點上我的認識不是太到位。

企業文化建設這一部分，以及企業文化重塑一個企業這讓我認識深刻，不管經營主體的大小，我們都應該為...銀行企業文化的貫徹執行或許是完善努力。我會把企業文化７S模式中的共同價值觀、組織結構、制度、技術、策略、成員、風格七個部分融合到我們基層單位的日常文化建設中。新的服務概念也再一次提醒我服務的真意，服務外部，同時服務內部。尤其在八零后漸漸成為我們工作中堅力量的時候我們的企業文化建設、服務理念應會在企業經營管理實踐中賦予新的意義。...銀行顧客服務箴言，從客戶角度去思考，讓做事的人浮出臺面，這些都讓我印象深刻。而銀行把社會責任的擔當和銀行業務的設計結合在一起，對銀行形象的樹立也是最好的。這方面匯豐銀行有許多實例。

對投訴現象的詮釋讓我感同身受，投訴被形容成三害文化，即害怕被處分、害怕惹麻煩、害怕給人整。這種現象還是存在的。老師提出投訴是改革的推動力，改進是一個教育過程。由此可看出對待投訴可以有全新的思維方式和處理方法，以有效提高投訴的作用。

短短學習，內容豐富，感受良多，一時間不能一一而足，有些想法難免偏差，有待進一步研習，此次學習的成效相信會在實踐中逐步顯現。“善建者行”，吾當勤勉敬業，全心于我行事業中，多做貢獻。

4、銀行觀摩學習小結

XXXX年5月19日，按照分行安排去XXX分行進行為期XX天的交流學習。短期交流主要是思想觀念、工作方法方面的學習，抱著這一學習目的，沿著崎嶇的山路來到了XXX分行XXX支行。該支行是XXX銀行首家小企業專營支行，截止X月XX日，該支行存款XXX億元，貸款XXX億元，客戶經理XX人。而XXXXX支行是XXX首家小企業專營支行，截止X月XX日，支行存款XX億元，貸款XX億元，客戶經理XX人。比較一下兩支行有較大差距，通過五天的跟班學習，讓我感受頗深，主要體現在四個方面：

一、信貸產品豐富、制度運用靈活

小企業貸款一直是XXX分行資產業務的短板，通過對XXX支行信貸業務流程的了解、信貸業務檔案的翻閱，感受到

第一是支行思路清淅，對總分行相關制度能活學活用。體現最明顯的是一戶貸款企業調查時主要是針對企業結算量、水電費使用情況、工資發放情況等幾個方面進行，如果企業經營產品好、產品有市場、經營業績較好情況下，對該企業資料進行適度包裝，爭取能達到我行授信要求。

第二是業務范圍較廣，覆蓋面大。經過了解，該行30%貸款為縣域經濟或周邊地區，座談時一位客戶經理說最早曾在XXX發放過一筆貸款，就此問題該支行XXX行長說“之所以發放縣域貸款主要是通過貸款發放能提升XXX銀行知名度，其次XXX市區貸款畢竟資源有限，如果不發展縣域會導致業務增長緩慢”。

第三是產品比較齊全。XXX銀行第一筆小企業應收帳款質押貸款就發生在該行，同時該支行大力倡導“XX戶、XX戶聯保”貸款，既發放了貸款，又增加了存款。另外該支行與XXX市中小企業擔保公司、XXX市小額貸款擔保中心加強了合作，從而有力地支持了個體工商戶，對小企業戶數提升有較大幫助，也拓寬了企業融資渠道。

二、穩定存款增效益、攬儲方式多樣化

該支行為徹底扭轉存款大幅波動的不良局面，及時建立了以存款為中心的多項工作措施，深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以推進協議存款開戶、以理財產品挖轉存款、以代發工資吸收存款等活動來穩定存款。其中開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。首先，組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為７天通知存款、定期存款或者協定存款；

其次，以理財產品挖轉存款：抓住我行理財產品收益高、發行期次多、資金回籠快等優勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，隨時關注它行的大量理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。最后，積極開展單位協議存款，通過了解該支行80%對公客戶簽訂了單位協議存款，更好地提升對公存款的收益最大化及存款積極性。

三、提升團隊凝聚力、營造良好工作氛圍

該支行注重培養群體意識的養成，通過員工在長期的實踐中形成的習慣、特長、興趣等行為，加強員工之間的思想引導使之產生共同的使命感和認同感，例如為營造職場良好氛圍，張貼工作喜報、標語以此來鼓勵先進個人、激勵其他同事；在早晨會主要表彰與昂、激發積極性，在業余時間組織員工進行羽毛球、籃球、拔河比賽等等，都對營造職場良好氛圍產生積極的作用。因為團隊意識的建設是一個支行同心協力不斷向上的原動力，讓支行員工認為為團隊做貢獻，就是在為自己爭取榮譽。可以說，一個支行的團隊意識越強，它的生命力就越旺盛、越長久。士氣高揚、活力充沛的團隊可以將全部員工牢牢地捆在一起，更好地發揮整體作戰能力。

四、細分制度、提升支行內部管理精細化

在該支行交流學習過程中，我充分的感受到內部管理精細化帶來的效益提升。主要體現在支行內部制度建立了細致的崗位內部考評制度,精確考核的科學管理模式，使之任務到人、責任到人、按績效取酬的分配原則，把管理的對象逐一分解，量化為具體的數字、程序、責任，使每一項工作內容都能看得見、摸得著、說得準，使每一項工作都有專人負責。

通過這次寶貴的交流學習機會，讓我領略到了XXX分行員工飽滿的工作熱情、體會到了對于工作蓬勃的斗志、學習到了對于信貸制度的靈活運用。我想通過這次交流學習，看到了自己的不足，還學習到了一些新的營銷知識，起到了取長補短的作用。

在今后的工作上主要再做好以下幾個方面：

一、貸款業務方面：在以后的工作中，積極加強制度的深入學習，深刻領會其內涵，對企業的調查做到如實反映的同時，以避免風險為目的，改進調查工作及審查工作。同時，加強客戶經理培訓工作。積極拓展縣域經濟。

二、存款營銷方面：以綜合營銷競賽活動為契機，建立存款營銷長效機制，將高端客戶信息庫工作繼續深入開展下去，并積極做好對公客戶的理財觀念，推動協議存款的開展。

三、在團隊建設方面：豐富支行會議內容，開展支行員工業余生活的相關活動，從而提升支行凝聚力。

四、內部管理方面:針對支行每個崗位制定員工管理細則，從而大大提高工作執行力。

交流才能提升，通過交流，使人的觀念得到了轉變，通過交流，使工作水平得以提升。在以后的工作中，我們將繼續與兄弟支行加強聯系，從而更好地促進支行工作。

XXXXXX分行XXXX支行

XXXX

XXXXXXXXXXXX

5、銀行觀摩學習小結

20XX年8月7日至8月9日，在支行的安排下，我有幸參加了支行開展的會出條線外出學習活動——赴江北支行進行現場觀摩交流學習。此次觀摩學習，讓我感受很深，收獲匪淺。下面我從四個方面談談我的體會。

一、優質的文明服務。

我被分到江北支行盤溪分理處進行觀摩學習，走進營業廳，讓我們感受到的是現代金融的氣息。營業大廳裝飾簡潔明快，宣傳資料擺放整齊。柜員著裝整齊，每一位員工都在有序的忙碌著，整個氛圍感覺溫馨專業。在接下來的學習中，我全程觀摩了他們辦理業務的過程，他們嚴格按照七步法對客戶進行服務，無論多忙，無論客戶多無理，他們都始終保持微笑服務。晨會的開展，對于他們來說，不是單純的站一站，而是對前一天的工作進行總結，對當天的工作提出目標，讓每一位員工明確自己當天的工作任務。晨會上的話術演練，提醒著他們要時刻保持優質的服務態度。開門迎客，讓一大早就等在外面的客戶感受到他們的服務熱情，處處體現了“以客戶為中心”的經營理念和個性化的服務氣息。

二、熟練的業務技能。

他們分工明確，每一個人都能熟練的辦理相應的業務。我所看到的，在儲蓄柜臺，他們的單筆業務都不會超過5分鐘，他們所辦理的遠程授權業務，通過率很高，很少有因為少蓋了章或是其他什么原因而被拒絕授權。我想，這與他們對業務知識的熟練掌握是分不開的。在辦理業務時，他們會針對不同的客戶，推出不同的產品。對于能夠簡單操作手機的客戶，他們會詢問：“老師，你辦手機銀行卡沒有？”如果客戶沒有辦理的話，他們會接著：“那我現在馬上為你免費辦理，你看行嗎？”對于網銀，同樣如此。如果發現客戶帳戶里面的活期存款較多，那么他們會推薦客戶購買理財產品，如果客戶當時沒有時間詳細了解，柜臺人員會填寫一張服務卡交給大堂經理，會有專門的人聯系那位客戶，進行跟蹤銷售。臨柜人員不僅做好自己的服務工作，而且還了解本行的其它產品信息，給客戶一種專業感和信任感。

三、嚴格的內控制度。

他們嚴格按照規章制度執行，從平時的工作可以看出，他們的風險防范意識很強。在交接的時候，雙人在場，監交人在場，方可交接。在辦理業務的時候，即使系統不需要授權復核，但是規定里有的，他們會嚴格執行復核。比如：存取款上了5萬的，會需要換人卡把；定期提前支取的，需要人復核；辦理短信通，需要復核；他們在復核的時候，并不是敷衍，而是會查看實物，詢問辦理的什么業務，再進行復核或是授權。在需要使用公章的時候，會拿去專門負責管理公章的人蓋章，而不是隨意去拿來自己蓋。我想，之所以江北支行在20XX內部管理上可以評為“一級”，與他們對制度的嚴格執行和員工對內控制度的吃透學習是分不開的。

四、很強的工作意識。

從晨會的開始，他們就將全身心都投入到工作中，沒有一個人是抱著混的態度。他們能清楚地意識到中間業務的重要性，所以，在給客戶辦理正常的存取款以外，能適時的向客戶推銷我們的產品。在整整為期三天的學習中，我沒有看到一位員工在上班時間玩手機或是做其他與工作無關的事情，他們每一天的工作生活都是很充實的。經過這次在江北支行盤溪分理處進行觀摩學習，我意識到自己無論是在業務上還是對內控制度的理解上，都存在很多的不足，我將在以后的工作中更加嚴格要求自己。同時，也希望我支行能結合實際多組織一些學習活動，提高我們柜臺人員的綜合業務水平。