第一篇：守規矩、防風險從身邊做起,爭做合規銀行

我心中的合規銀行

合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎，也是健全銀行內控體系、提高市場競爭力的基石。根據總行開展的“守規矩、防風險、建設合規銀行”為主題的合規教育活動的精神，在總部行相關部門的宣傳和組織活動下，我們全行員工積極參加了此次學習活動，認真領悟了活動精神，提高了風險防范意識，增強了合規經營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險注意事項。下面我就來說說自己對于學習的體會。1.把規矩放在心上

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在銀行改革和發展取得顯著成績，信貸業務發展的同時，提高現代經營理念，深入推進違規積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念，提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個性發展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。2.把合規寫在手上 合規制度不是空談。合規風險是信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是農商行穩健運行的內在要求。（1）合規銀行必須執行完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農商行，而且是為他人，更是為自己，沒有規矩不成方圓。

（2）我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規是立行之本，經營之本”，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

（3）在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些“學內控制度，創合規文化”的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。要把合規寫在手上，無論做是哪個部門，伸手做事之前先看看手上的“合規”兩字，想想看這么做是否合規，我想只有這樣才能保證我們每一位員工不犯各種合規風險錯誤，才能促進農商行又好又快發展。

我相信，前路是充滿荊棘的，但是不闖過這片荊棘，你是永遠看不到明天的朝陽的。我們普通員工作為這場建設事業的執行者，更要把領導們交心的呵護放在手上，以自己的實踐行動為農商行的未來發展揮灑出自己的汗水。

龍山支行

岳順

2017年5月31日

第二篇：守規矩防風險建設合規銀行心得體會

2017守規矩防風險建設合規銀行心得體會

2017守規矩防風險建設合規銀行心得體會

5月22日上午，安陸農商銀行召開行務會，第一時間傳達貫徹省聯社“守規矩 防風險 建設合規銀行”會議精神，在家班子成員，機關中層干部參加會議。

會議首先學習了省聯社李亞華理事長在全省農商行“守規矩 防風險 建設合規銀行”會議上的講話。會議指出，此次在紅安舉辦的學習班意義重大，是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實中央和省委關于加強國有企業黨的建設工作需求的需要，是全面貫徹落實監管措施的需要，是全面貫徹落實省聯社黨委工作部署的需要。

會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導干部都要嚴守政治規矩、嚴守組織規矩、嚴守工作規矩、嚴守廉潔規矩、嚴守道德規矩。大力防控信用風險、大力防控市場風險、大力防控操作風險、大力防控流動性風險、大力防控案件風險、大力防控股東風險、大力防控聲譽風險。

最后，安陸農商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求：一是把省聯社會議精神迅速傳達到每一名員工，組織全員學習。二是存款要始終保持一定的市場份額，加大增存穩存力度。三是貸款準入要嚴格把控，寧缺毋濫。四是風險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權限要動態調整。五是對經營困難企業，強化擔保，適當降低貸款利率。

2017守規矩防風險建設合規銀行心得體會

最近我通過認真學習文件，進一步認識到依法合規操作的重要性和緊迫性，深刻認識到違規操作，案件高發的危害性。作為一名前臺柜員，我深知合規操作是基本原則。

一、提高思想素質，增強依法合規操作的理念。

我平時加強自身對法律法規、規章制度學習，提高風險防范意識，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、堅決執行各項規章制度，從自身做起，增強規章制度的執行。

我認為作為銀行服務窗口的員工應從我做起，一點一滴，合規操作。在一個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓。作為前臺員工我會堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防范風險，人人有責，合規操作，從我做起。工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限范圍內辦理每一筆業務。作為服務窗口的一名員工，我在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務的同時，也會牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現金的客戶想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優質服務。總之，我們銀行的服務工作必須要要堅持執行各項規章制度，防范風險，保證資金安全。從自身做起，合規經營、合規操作、規范管理，優質服務，把我們各項工作做好。

[2017守規矩防風險建設合規銀行心得體會]

第三篇：銀行合規演講(合規,從點滴做起)

合規，從點滴做起

尊敬的各位領導，親愛的同事們，大家上午好！我是來自白螺分理處的李盼華，我的演講題目是《合規，從點滴做起》。

我大學即將畢業的08-09學年，正好是全球金融危機加速深化的一年。從百年老店雷曼兄弟的破產到金融巨頭AIG被政府救助，許多昔日經營良好的國際金融企業相繼倒下。而罪魁禍首，竟然是之前并不起眼的次級貸款。當時人們認為次級貸款收益高，風險小，且整個公司運營狀況良好，就開始大量發行次級貸款，正所謂，“千里之堤，潰于蟻穴”，隨著此類貸款審批和監管的放松，小小的次級貸款演變成滔天巨浪，以致一向經營狀況良好的美國金融巨頭也不得不向其俯首稱臣。看來點滴的錯誤有時候也會帶來百分之百的失敗。

農業銀行是一個大行，在朝著國際一流商業銀行邁步的過程中，我行提出了“穩健為上，價值為本，創新立業，公平立行”的辦行理念，始終把控制風險、合規經營作為發展的關鍵所在。而作為普通員工的我們，戰斗在經營的第一線，更是要把合規操作時刻牢記于心。柜員的一筆業務操作，信貸員的一筆貸款審批，監管員的一次例行檢查，都和農業銀行的穩健經營息息相關。違規帶來的后果往往是不可估量的，暫且不說像美國國際金融巨頭那樣倒閉，營業機構的損失、呆賬壞賬的增多、聲譽風險的影響、個人的前途，這些無一不會給我們的工作和生活帶來麻煩。

就拿我們所在的柜臺來說吧，三尺柜臺雖小，風險防范事大。入農行之前的培訓課讓我記住更多的是金庫被盜、挪用客戶資金買彩

票、攜款潛逃之類的案件，當時對于合規的認識僅僅在于不做這些違法亂紀的事。上班之后我才知道還有更多條條框框的制度來規范我們細小的行為，款箱雙人上鎖、現金一日兩次清點、離崗要簽退、憑證印章要入庫、嚴格按規章辦理業務，這些點滴的小事，卻成了我們安全運營的保證。穩健經營源于合規，合規經營在于點滴。

點滴合規，始于學習。學習好合規知識是我們自覺照章辦事、規范操作行為的基礎。我們的柜員操作手冊、員工違反規章制度處理辦法、以及行里有關內控合規的制度文件，都是我們認真學習的對象，了解它才能更好地遵守它，才能夠知道什么可以做，什么不可以做。這些制度很全面，幾乎包含了我們工作中的每一個細節。我們只有從點滴學起，不放過每一個風險點，才可能在工作中把好每一道風險關。

點滴合規，在于行動。合抱之木，生于毫末，九尺之臺，起于累土。小事成就大事，細節決定成敗。作為員工，我們要把合規操作當成義不容辭的責任，來不得半點馬虎和虛假。作為服務者我們要把客戶的事做到盡善盡美，來不得半點疏忽和冷漠。作為自我行為的管理者，更是要注重點滴，從細節做起。我們經手的資金每天幾十萬、幾百萬卻不過是由0到9幾個數字構成，但是錯了一位就可能造成巨大損失。我們的傳票每天幾百張卻不過是由一個個的交易碼完成，操作不當，就可能留下重大隱患。我們的客戶不過是由男和女組成，懈怠一位，我們就有可能失去一群。從點滴做起，多一份行動就會少一份風險，多一份行動就會多一份效益。

點滴合規，形成習慣。一時的把持不是穩健，差一天的合規都是

違規。只有養成合規的習慣，在崗一分鐘，合規60秒，才能鑄就農業銀行屹立不倒的穩健基石。如果我是一名柜員，我可以養成及時核對業務的習慣，如果我是一名信貸員，我可以養成認真審查的習慣，如果我是一名稽查員，我可以養成不放過任何疑點的習慣。我相信，點滴合規的習慣，能夠成就工作的完美。

親愛的同事，我們需要合規，我們想要合規。合規在哪里？僅僅是一句口號在飄蕩，僅僅是一些思想在徘徊，或者只是開會時的一些吶喊？合規，讓我們從點滴做起吧！

第四篇：合規從點滴做起

合規從點滴做起

今天的銀行業務，每一個業務過程都需要合規來支持，這就要我們充分認識內控合規工作的重要性，內控合規管理是銀行發展的基石。將合規融入我們工作的點點滴滴中，從點滴中體現合規。

在業務處理中認真執行制度，處處維護合規。在合規的前提下提高效率為客戶提供滿意的業務過程。在工作中對柜員的業務加大督導，通過不斷學習、應用、練習，讓員工熟練所有工作流程與技巧，累積工作經驗將業務質量做好。在這個過程中就是要不厭其煩的去要求去監督，讓整個業務流程效率高效過程合規。做為基層網點，針對員工操作過程中存在的不規范現象，抓好員工操作行為規范的培訓，對新業務規章、差錯易發環節及時進行提醒與培訓，重點加強對員工合規經營意識、風險意識、自我保護意識的教育。

在日常工作中鞏固合規，時時學習合規。將合規文化深入人心，使合規理念貫穿于日常經營管理過程中，將合規過程轉變為全體員工的行為習慣，讓大家處在合規文化的大環境中。加強對制度的學習，讓大家懂得什么是合規的，怎樣去遵守制度。并通過認真學習每月下發的學習文件和相關通知提高自身及柜員業務知識，提高會計核算質量，增強工作業務能力。組織柜員認真學習業務操作規程, 加強柜員業務知識的掌握。從細節中提高大家的合規意識。讓我們從點滴做起，將合規融入到我們心中。用我們的行動去維護合規，讓大家處在一個處處合規的環境中。

第五篇：合規,從小我做起

合規，從小我做起

——與東莞建行全體基層員工共勉

進入建行工作已有9個年頭了，在這9年中，各級領導對我們基層員工教導最多的便是“合規”。范題行長在2012年

。作為一名基層員工，我將我對合規的一些認識進行了總結，并希望與東莞建行全體基層員工共勉，讓我們揚起合規的風帆，為東莞建行各項業務健康、安全的發展保駕護航！

《商業銀行合規風險管理指引》第三條所稱“合規”，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。“法律、規則和準則”界定為“適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守”。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”合規既是一種行為規范，更是一種文化，構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于構建和諧的金融秩序。

“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”出自《三國志·蜀書·先主傳》，是劉備對諸葛亮托孤時留給少帝劉禪的遺言，其中第一句話非常適用于我們銀行的基層員工進行日常自我警醒，意為微小的錯誤壞習慣如果平時不加以重視改正，天長日久將有可能導致大患。據統計, 某國有商業銀行10年發生的107個經濟案件中，基本都涉及柜面業務，十案九違規。“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰之過與？”違規問題和操作風險的發生，歸根到底在于合規意識淡薄，規則不規范、合規風險管理能力不高。尤其是我們基層員工，有時會認為自己位置低、責任輕，對一些微小的違規行為不以為意，殊不知某個細小的違規也許就會釀成驚天大案！

廣為流傳的一個鐵釘毀掉一個國家的故事就是小違規大悲劇的典型案例：1485年，英王理查三世與亨利伯爵在波斯沃斯展開決戰，此役將決定英國王位新的得主。戰前，馬夫為

國王備馬掌釘，鐵匠因近日來一直忙于為國王軍隊的軍馬釘掌，鐵片已用盡，請求去找。馬夫不耐煩地催促道：“國王要打頭陣，等不及了!”鐵匠只好將一根鐵條截為四份加工成馬掌。當釘完第三個馬掌時，鐵匠又發現釘子不夠了，請求去找釘子。馬夫道：“上帝，我已經聽見軍號了，我等不及了。”鐵匠說：“缺少一根釘，也會不牢固的。”“那就將就吧，不然，國王會降罪于我的。”結果，國王戰馬的第四個馬掌就少了顆釘子。戰斗開始，國王率軍沖鋒陷陣。戰斗中，意外的不幸發生了，他的坐騎因突然掉了一只馬掌而“馬失前蹄”，國王栽倒在地，驚恐的戰馬脫韁而去。國王的不幸使士兵士氣大衰，紛紛調頭逃竄，潰不成軍。伯爵的軍隊圍住了國王。絕望中，國王揮劍長嘆：“上帝，我的國家就毀在了這匹馬上!” 戰后，民間傳出一首歌謠：少了一枚鐵釘，掉了一只馬掌。掉了一只馬掌，失去一匹戰馬。失去一匹戰馬，敗了一場戰役。敗了一場戰役，毀了一個王朝。

故事告訴我們：小事、小人物也會影響歷史。一些看似細節的東西不容忽視，有時看似不起眼小差錯也會鑄成大患！我們的基層員工就好比故事中的鐵匠，明知少了一顆釘子的馬掌可能會導致國王“馬失前蹄”，但在上級領導“馬夫”必須即刻完成任務的命令下，仍舊違規操作，最終害得國王輸掉了戰爭、失去了國家。傾巢之下焉有完卵？想必最后鐵匠和馬夫的結局也必定是可悲的。

在我們建行的合規制度中要求：合規從高層做起。從一定程度上說，領導合規是構成銀行合規文化的基石，實現人人合規的首要前提。可畢竟在建行中占絕大多數的都是我們基層員工，每一筆業務的第一個接觸者、第一個審核把關者、第一個簽名的人也都是我們基層員工，我們能直觀的、詳盡的去了解每一筆業務的來龍去脈。如果我們能夠合規的把好自己手中的每一道關，就會極大的降低風險發生的可能性，將業務的風險防患于未然。但是如果我們基層員工違規操作，我們上級領導又不能審核出每一筆違規事項，就相當于在我們建行中埋下一顆顆“不定時炸彈”，一旦哪顆引爆，不僅會讓我們建行這個大家庭遭受經濟、名譽等方面的損失，當初埋下炸彈的人也必定會受傷。再者，我們建行的各級領

導也都是從基層員工的崗位上一步步成長起來的，不養成良好的合規習慣，又怎能保證以后在自己的領導崗位中不犯錯，不“馬失前蹄”呢？。《荀子》有云：不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。民間亦有諺語：三歲看到老。話雖不同，但要表達的意思卻一樣。我們的基層員工就是要在最平凡的崗位中增強自己的合規意識，培養自己的合規品行，對崗位負責、對建行負責，也為了自己的將來負責！

我們基層員工的“合規”對于我們建行的健康、安全來講是多么的至關重要。在多年的建行工作經驗中，我總結出了以下幾點可能導致我們基層員工違規之處：

一、人員結構不合理，工作經驗明顯不足或知識結構老化，同時業務培訓又不夠，導致一是不知不該為：新員工崗前培訓不夠，沒有足夠的演練環境，老員工沒有跟蹤培訓；二是不知怎樣為。員工缺乏主動學習意識，在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，不主動查閱、學習相關制度，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；三是為所欲為。員工對自己支離破碎地掌握的一些業務常識盲目自信，想當然操作，很容易產生操作風險。

二、腦規手不規，具體可體現為：清楚“規”與“不規”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規”；合規意識淡漠，無所謂“規”與“不規”，致使各風險控制環節形同虛設。

三、礙于領導權威或怕客戶吵鬧投訴，勉心不規。認為領導交辦的事情理所當然，出事了自然有領導承擔，或怕客戶無理投訴對自己造成不良影響，得放且放，一時之念導致違規。

四、內部員工的參與降低了我們基層員工的警惕性，免檢不規。如相識的客戶經理帶客戶前來辦理業務，員工常常忽略某些基本要求，出于對同事的信任未驗證客戶身份等。

五、近些年來由于業績壓力大，考核指標重，“以存款論英雄”、“以績效論英雄”等觀念仍直接導致了重業務發展，輕風險防范，利益不規。合規文化建設本身并不能直接創造

利潤，卻致某些可以獲得很大利潤的“創新”行為會被限制甚至否決掉，為了創造業績而把合規有意忘記。

該如何增進我們的合規意識，確保我們每一個行為都是合規的？鑒于以上幾點，我認為主要應從以下幾個方面著手：

一、將合規貫穿于業務的每一個環節、流程和步驟,做到“無縫對接”。通過為業務部門提供解決方案來體現合規價值,包括參與內部規章制度、流程的制訂和設計,為新業務或新產品的開發提供合規支持等。

二、培養我們基層員工的“主動合規”意識，建立起共同的合規管理價值觀。要讓員工對合規風險的構成包括執行風險、信息風險、關系風險、法律風險、人員風險、系統事件風險等形成全面、足夠的了解,并充分認識各類違法違規活動的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警惕,把防范措施落到實處。加強員工教育管理，從道德法律、規章制度、規章規范、獎懲機制等方面入手，強化員工職業操守教育，全面提升員工政治和業務素質。要將禁止性規定作為教育的重要內容，讓其明白“能為、不能為”的界限。引導員工樹立正確的業績觀，業務發展固然重要，績效考核固然重要，但風險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。強化員工行為監督。要切實對重要崗位人員的監督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監測和管理。要高度關注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。

三、正激勵和負激勵相結合。尊重每一個員工的工作價值，適時對表現好的、素質高的員工進行正激勵；對出現管理型、責任型案件的，除對當事人進行懲罰外還將根據問題的嚴重程度分別追究領導人員或相關人員的責任。切實發揮員工在業務中的作用，明確其在內部業務管理、事中控制、業務審查和監督檢查中的職責、權限, 做到“ 責、權、利” 相匹配, 為其履行職責提供制度、權力保障, 確保履職不受干擾。

四、提高過程能力，體現合規創造價值。合規管理的最終目的是提高全行的風險控制能力，而不是簡單地進行否定。合規要敢于說“不”，更要敢于說“行”，如果一項業務只是某一點上存在不合規，不能因此就否認整個業務的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術，在防范風險的基礎上優化方案。只有這樣，合規的價值才能體現，合規的功能才能發揮，才能得到全行的尊重，合規文化才能具有長久的生命力。

“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”。令必行，禁必止，違必究，這是合規文化的組成部分，也是執行力的內在要求。讓我們廣大的基層員工從小我做起，將合規精神融于腦、踐于行，在自己平凡普通的崗位上發揮我們不平凡的能量，劃起東莞建行這艘巨輪，向著輝煌理想的彼岸行進！