第一篇：對違法發放貸款罪的認識及體會

對違法發放貸款罪的認識及體會

興化農村商業銀行 紀檢監察室 周勤昌

2015年9月19號至20日，本人參加了無錫新常態下中小商業銀行案件治理與風險防控實務研修班。會上主要對《銀行案件、員工不當行為法律風險、加強案件風險防控建議》三個部分進行深入討論。通過學習，本人對違法發放貸款罪有了更新的認識，下面談談個人體會：

一、什么是違法發放貸款罪

是指金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為。

二、違法發放貸款罪的立案標準。

對違法發放貸款罪的立案追訴標準為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（一）違反國家規定發放貸款，數額在一百萬元以上的；

（二）違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

三、違法發放貸款罪的客體要件

違法發放貸款罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發放貸款是中國商業銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業務，它為國民經濟的發展提供了重要的資金保障。為了規范貸款行為，提高貸款質量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉，中國制定頒布了《商業銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規，對有關貸款問題作出了規定。如要求作為貸款人的商業銀行等金融機構應當根據國民經濟和社會發展需要，在國家產業政策指導下發放貸款；貸款人應對借款人償還能力等情 況進行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，并對擔保的可靠性進行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理發放貸款業務過程中，玩忽職守或者濫用職權，如不認真調查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經批準擅自發放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩定。

四、違法發放貸款罪的客觀要件

本罪在客觀上表現為行為人實施了違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，發放貸款，造成重大損失的行為。

五、違法發放貸款罪的主觀要件

違法發放貸款罪在主觀方面表現為過失，即行為人對于其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權，更是故意而為，但違法發放貸款罪屬于結果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結果的過失，因而違法發放貸款罪仍屬于過失犯罪。

六、違法發放貸款罪的主體要件

本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信托投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為本罪主體。

七、我行違法發放貸款的現狀

目前我行不良貸款余額大致在21億左右（包括逾期欠息瑕疵貸款）。其中，違規發放貸款估算應該在5億元左右。表現為：

（一）未按規定對信貸業務的真實性、合規性、合法性、安全性、流動性和效益性等情況進行調查分析，出現超額授信等調查嚴重失實情形的。

（二）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的。

（三）發放超借款人償債能力或壘大戶（包括一戶多貸、多戶貸一戶用等）貸款的。

（四）未經批準或違規審批發放跨服務區域貸款的。

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批發放貸款的。

八、對違法發放貸款的清收處理建議。

（一）要加強組織領導。制訂方案，力求得到市委、市政府的支持。成立貸款處臵工作領導小組，組織由公安、法院、紀委、檢察院參加的一套班子。召開全體員工及家屬動員大會，開展為期一年清收方案，采取一切可以采取的形式大力宣傳清收不良貸款，打擊違法發放貸款的目的、意義、做法、政策、法規和正反典型。一方面是提高干部職工的思想認識；另一方面提高欠貸戶還債自覺性，特別是震懾那些“逃債戶”、“老賴戶”，使他們感到欠貸有壓力、賴債不光彩，無顏見父老鄉親。使全社會形成“欠債還錢，天經地義”，“還貸光榮，賴債可恥”的良好氛圍。

（二）要逐筆進行界定。制定違規發放貸款認定標準，屬違規發放貸款，交公安局根據違規發放貸款責任進行追究。對不良貸清收不講情面，不做好人，對照不良貸款處臵制度，做到該賠償的賠償，該追責的追責。

（三）要突出清收重點。一是突出公職人員、人大代表、政協委員為清收重點。公職人員、人大代表、政協委員，還有村干部、黨員和經商辦企業等這些社會有影響人員，如果長期欠貸不還，就會影響整個清收工作。因為這些人欠貸既是重點，又是難點，還是焦點，我們必須要釘死抓牢。對公職人員欠貸要逐個清理，一個不漏;對人大代表、政協委員欠貸拖欠不還的，應將情況及時報告市人大、政協，并共同采取措施解決;對村干部、黨員欠貸不還的，由鄉（鎮）采取組織措施和經濟及法紀手段逐個解決;對經商辦企業等社會有影響人物欠貸不還的，按照屬地原則，由當地政府會同有關部門采取措施解決。上述這些重點人物欠貸問題解決好了，就會帶動全局，反之就會影響全局。二是要重點突破違規發放貸款的清收。從本行員工內部入手，從違法違 規放貸攻破。要按照國家、銀監部門有關文件，制訂過硬措施，掀開蓋子，打出“組合拳”，嚴厲追責，將違法違規貸款問題解決好，創造條件把貸款收回來。三是重點突破大額貸款的清收。大額貸款戶主要是指金額在50萬元以上的。特別是100萬元以上的大戶。由于這些戶的不良貸款金額大，利息多，大部分都想賴賬不還，會在當地造成不良影響。俗話說：“村看村、戶看戶、群眾看干部”，貸款戶還要加一句，叫“窮戶看富戶，小戶看大戶”。因此，我們必須要盯住這些大戶特別是有償還能力的大戶，從這些戶入手，采取措施，各個擊破。收回一大戶，影響一大片，帶動全面，效果倍增。

（四）要依法嚴厲清收。采取法律手段收貸，一定要不畏強暴，敢于碰硬。對“釘子戶”、“賴債戶”，拒不執行法院判決的和詐騙貸款等大案、要案和重點案件，一般鄉（鎮）和有關部門采取行政手段解決不了的，必須高舉法律重砸猛錘。法院首先要集中力量執行一批已判決生效的案件，改變那些“贏了官司輸了錢”、打了官司也沒用”、“你打官司我不怕”的看法。其次，要快審快結訴訟案件，農商行要認真疏理，將有抵押物和可以進入訴訟程序的向法院起訴。一則維護債權，二則收回貸款。公安局要層層分解任務，相對集中，警力和時間、偵查打擊一批詐騙貸款案件，從快從嚴打擊拒不執行法院判決的“賴債戶”。司法機關要認真研究，周密部署，集中力量，打出轟動效應的清收不良貸款“組合拳”，震懾“釘子戶”、“賴賬戶”和詐騙貸款對象，為清收信用社不良貸款和整頓金融秩序及優化金融環境創造良好的環境。

2015年9月22日

第二篇：姚新建違法發放貸款罪辯護詞

姚新建違法發放貸款罪辯護詞 來源：匿名 發表時間: 2012年11月09日關鍵詞: 姚新建違法發放貸款罪辯護詞 閱

讀次數:1836

辯護詞

審判長、審判員：

受被告人姚新建的委托，擔任他的辯護人，依法出庭，履行辯護職責。現根據法庭調查查證的事實，發表如下辯護意見，請法庭在合議時予以考慮。

一、起訴書指控的部分事實有誤

起訴書指控，由于姚新建違法發放貸款，致使孟津信用社貸款損失25萬元，利息8萬元。辯護人認為，該指控數額有誤。在姚新建違法發放的這10筆貸款中，截止2009年11月20日，郭穎峰已本息全清的有4筆，涉及本金17萬元（見《郭穎峰貸款詐騙十筆42萬匯總一覽表》第1、2、8、9筆），剩余6筆涉及本金25萬元即為本案所指控。但郭穎峰在清償了17萬元本金和利息之后，在法院審理期間又退出了15萬元的贓款（見孟津縣人民法院【2010】孟刑初字第125號刑事判決書第5頁第19行：“另查明，審理過程中被告人郭穎峰已退出贓款15萬元”），依照法律的明確規定，該贓款是應歸還給孟津信用社的，如此，本案的本金損失就不是25萬，而是10萬。

二、本案的貸款主體是單位，而不是個人

姚新建是信用社的信貸員，這是不爭的事實，但涉案這10筆貸款的發放，不是他一個人行為，他所從事的工作，只是這10筆貸款中的一個環節，他的職責和權力就是負責“兩見面四相符”的，盡管他因怠于履行職責現在成了被告人，但卷宗中的書證材料顯示，這10筆貸款沒有一筆是他背著領導擅自做主發放的，而是每筆貸款都按程序經過了信用社《貸款領導小組》成員的審查和《貸款管理小組》的簽章，顯然，這10筆貸款的發放，是信用社的集體行為，是單位放貸，而不是姚新建個人放貸。故 辯護人認為，如果本案構成犯罪，也是應當首先定性為單位犯罪，而后才能追究對10筆貸款直接負責的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。

三、姚新建的行為不構成犯罪

根據《刑法》第一百八十六條的規定，銀行或者其他 金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，構成違法發放貸款罪。由于本罪屬于結果犯，涉案金額的大小直接決定著被告人的行為是否構成犯罪。那么，本罪中“數額巨大及重大損失“的標準是多少呢？根據2001年1月12日最高人民法院印發的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》規定：銀行或者其他金融機構工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成50 ～100萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損

失”；造成300 ～ 500萬元以上損失的，可以認定為“造成特別重大損失”；對于單位實施違法發放貸款和賬外客戶資金非法拆借、發放貸款造成損失構成犯罪的數額標準，可按個人實施上述犯罪的數額標準二至四倍掌握。雖然，2010年5月18日最高人民檢察院、公安部《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定

（二）》第四十二條將2001年4月18日兩家公布的違法發放貸款罪的追訴標準從原來的五十萬元修改為“個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上”，但根據刑法的從舊兼從輕的適用原則，根據最高人民法院2010年 6月21日《關于在經濟犯罪審判中參照適用<最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定

（二）>的通知 》第一條關于“最高人民法院對相關經濟犯罪的定罪量刑標準沒有規定的，人民法院在審理經濟犯罪案件時，可以參照適用《標準二》的規定 ”，最高人民法院早在2001年1月12日就對違法發放貸款罪的定罪量刑標準有過明確的規定【即五十萬元以上的損失】，所以，依照最高人民法院的《通知》，處理本案是不適用《標準二》“二十萬元立案追訴”規定的。而本案中，無論是按個人違法放貸，還是按單位違法放貸，造成的直接經濟損失數額遠沒有達到定罪的數額標準。顯然，公訴機關指控姚新建的行為構成違法發放貸款罪不能成立。

審判長、審判員：

鑒于上述事實，根據《刑法》第三條關于罪刑法定的原則，及《 刑事訴訟法》第一百六十二條第（二）項關于“依據法律規定認定被告人無罪的，應當作出無罪判決”之規定，請法院依法判決姚新建無罪。

上述 辯護意見，敬請法庭在合議時予以充分重視。

辯護人：河南洛浦律師事務所莫建勛

二0一一年十月十日

第三篇：“違法發放貸款罪”的法律分析

“違法發放貸款罪”的法律分析

發布日期：09年12月16日 閱讀：2664 次

字體:【大 中 小】 背景色：

根據《中華人民共和國刑法》（2006年6月29日修正）第186條規定，農村信用社員工審批發放冒名、越權、跨地貸款等，數額巨大或者造成重大損失的，屬違法發放貸款罪。鑒于目前湘鄉聯社正在開展清理員工自借及審批發放冒名等違規貸款的專項行動，筆者特搜集整理了關于違法發放貸款罪的相關資料，結合當前農村信用社信貸管理中存在的主要問題從法律的角度加以分析，以期對工作有所助益。

違規、違章貸款，是指金融機構工作人員違反金融法律、法規、金融機構制定的規章制度，發放貸款致使形成“不良”，但尚不構成犯罪的一種行為；而違法發放貸款是指金融機構及其金融機構的工作人員違犯金融法律、法規向關系人以外的其他人發放貸款，數額巨大或造成重大損失的行為?？梢?，后者是要追究刑事責任的。對違法放發放貸款犯罪主要從其侵害的客體、違規貸款數額和損失額度、主觀行為表現等幾方面進行認定。

一、在客觀上表現為行為人具有違反法律、行政法規等規定的情形。

對于違法行為認定的法律依據目前主要是《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等相關法律法規。當前我市農村信用社違法發放貸款行為通常表現在以下幾方面：

（一）審批發放冒名貸款。《商業銀行法》第三十五條規定：商業銀行發放貸款，應對借款人借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查；同時《貸款通則》第十七條規定：借款人應當符合以下條件：有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已做貸款人認可的償還計劃等。經統計，此次聯社清理員工自借及審批發放冒名等違規貸款的專項行動中，現已查出職工自借或冒名貸款413筆，金額598萬元；員工審批發放他人冒名貸款374筆，金額604.34萬元。根據上述法律規定，如員工審批發放他人冒名貸款數額巨大，不管是否造成損失，其行為都已構成違法發放貸款罪；如員工以非法占有為目的發放冒名貸款（不管是否自用），金額在1萬元以上的，根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條和《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第四十二條的規定，已構成貸款詐騙罪。

（二）發放大額信用貸款。

《商業銀行法》第三十六條和《貸款通則》第十條規定：除委托貸款外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。當前我市農村信用社違法發放大額信用貸款主要表現為：一是超權限發放大額信用貸款。信用貸款僅限于對農戶進行授信評級，確信借款人資信良好后發放。目前部分信用社存在除小額農戶貸款外，超越權限發放大額信用貸款的現象。根據法律規定，上述行為均屬典型的超越權限和規模發放貸款的違法行為。二是壘大戶形成大額信用貸款。如信貸人員在發放貸款前，不進行貸款調查或貸款調查流于形式，貸款放出去以后也沒有貸后檢查，導致貸款集中到少數人的手中，形成“壘大戶”貸款。三是無效擔保形成大額信用貸款。信貸人員對借款人抵（質）押物的真實性、合法性未進行嚴格審查，或未辦理抵（質）押登記等，致使擔保無效，也違反了上述法律和行政法規的規定。例如：蒲某和羅某原是奉節縣農村信用合作聯社營業部正副主任。檢察院指控，從２００６年７月至２００７年７月，市民邱某等人提出用房屋作為抵押申請貸款。蒲某、羅某接到申請后，自己調查、自己審批，不按規定到房地產交易中心進行產權登記，就發放了８５０萬元貸款。目前，這些貸款均已到期尚未歸還。蒲、羅二人表示，沒辦抵押登記是有原因的：產權登記機構人員少，他們去辦，要么找不到人，要么忙不過來。在這些貸款中，有的是沒有辦產權證，無法登記抵押；有的是營業部保管貸款人或保證人的產權證，可視為抵押。檢察官丁曉威稱，２００６年６月２９日出臺的刑法修正案

（六）規定，金融機構工作人員在辦理貸款過程中違反國家規定的程序發放貸款，不管是否造成損失，只要達到了數額巨大的標準，均應追究其刑事責任。2008年３月，該市法院、市檢察院、市公安局、市司法局、市國安局“五長”聯席會議規定，個人違法放貸100萬元以上，應認定為“數額巨大”。目前該案還在審查之中。

（三）發放跨區域貸款。

《貸款通則》第五十九條規定：貸款人發放異地貸款，應當報中國人民銀行當地分支機構備案。我市農村信用社統一法人以前（即2006年12月30日以前），各信用社為獨立法人，發放貸款僅限于本鄉鎮區域內，如發放非本鄉鎮范圍內的貸款，應當報湘鄉人民銀行備案，否則違反上述法律的規定。

（四）調查不實、嚴重失職形成不良貸款。

《貸款通則》第二十七條關于貸款調查的規定：貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度。我市農村信用社部分信貸人員在發放貸款前依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估等行為均違反了國家法律規定。例如：深圳市工商銀行沙頭角支行信貸員鐘輝在犯罪嫌疑人鄭杰以尚青公司的名義申請貸款和承兌匯票的原因、購銷合同及貸款的用途沒有認真核實的情況下，撰寫了與事實嚴重不符的調查報告，導致工商銀行沙頭角支行被騙貸款二千一百萬元。深圳市中級人民法院認為，被告人鐘輝身為銀行工作人員，違反法律和行政法規，玩忽職守，向關系人以外的其他人發放貸款和開具承兌匯票，造成重大損失，構成違法發放貸款罪，應予處罰。公訴機關指控被告人鄭杰構成貸款詐騙罪，被告人鐘輝構成違法發放貸款罪，罪名成立，予以支持。最后，判決被告鐘輝犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬元人民幣。

（五）貸后管理不到位形成不良貸款?！顿J款通則》第二十七條關于貸后檢查的規定：貸款發放后，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。當前我們的客戶經理往往忽略貸后管理，即使定期撰寫了貸后檢查報告，也是流于形式或千篇一律，目的是應付上級檢查。如因客戶經理貸后疏于管理或跟蹤調查不實等行為，造成貸款重大損失的，其行為也構成違法發放貸款罪。

二、在主觀方面可能是故意也可能是過失。

故意是指行為人明知其發放貸款的行為違反了法律、行政法規的規定，仍故意為之。過失是指行為人對于造成的后果即重大損失因為疏忽大意而沒有預見，或者雖然預見到，仍輕信能夠避免，以致發生這種結果。具體來說，不論行為人是不履行自己的職責，還是不認真履行自己職責，還是行為人濫用職權，發放人情貸款或者以貸謀私，都可以構成本罪。在實際工作中，信貸人員往往玩忽職守，該調查的不調查，該檢查的不檢查，憑主觀閉門放貸、任意放貸。例如：信貸人員只是經朋友介紹而未經調查，憑哥們義氣就將貸款發放給某一貸戶，貸款到手后，貸戶將貸款又挪做它用，信貸人員也沒有履行貸后檢查的職責，致使貸款形成風險。這種行為從主觀來說就是一種故意。再如：最近發生的某地農村信用社信貸人員違法發放貸款案中，犯罪嫌疑人周某，濫用手中的職權，只需要經介紹人介紹就可以把二、三萬元的貸款放給一個陌生人，而沒有進行任何的調查，貸款放出去以后也沒有跟蹤檢查，導致一百多萬元的貸款集中到少數人的手中，形成“壘大戶”貸款，使貸款風險集中，形成不良貸款。在這過程中，貸款究竟是誰用的，彼此心照不宣。周某明知或者應該知道一些貸款是介紹人用的，明知自己的行為可能造成貸款無法收回的后果，還是把貸款放出去，所以犯罪故意即可認定。

三、對違規發放貸款數額和損失的認定。

2006年6月29日公布的《刑法修正案》

（六）將違法發放貸款罪和量刑標準修改為：“銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金”。根據上述規定可以看出本罪屬于結果犯，只有在行為人因違法發放貸款數額巨大或造成重大損失時，才能以犯罪論處。具體來說，構成違法發放貸款罪主要有兩個方面：

（一）是違反國家規定發放貸款數額巨大。也就是說，只要是違規發放貸款，且數額巨大，不管是否造成損失都構成本罪；

（二）是違反國家規定發放貸款造成重大損失的。根據公安部、最高人民檢察院《關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》的有關規定，個人違法發放貸款造成直接經濟損失的額度在50萬元以上的應予追訴。對于沒有造成損失或者損失不大的，不構成犯罪，應按照《商業銀行法》第八十六條的規定，給予紀律處分。

對違法發放貸款造成實際損失的認定，主要是通過對因違法發放貸款而造成的逾期貸款數額來確定，只要是逾期的貸款，并且這些貸款逾期是由于違法發放造成的，在公安機關立案后至移送起訴前仍沒有歸還就可認定為損失，而無論用款人是否承諾歸還。在此期間，如果貸款被歸還，則歸還的部分只可作為定罪量刑的依據，仍界定為損失。

四、違法發放貸款罪的主體。

本罪是特殊主體，即金融機構的工作人員。金融機構是指依法可以經營信貸業務的銀行、信用社、信托投資公司等。工作人員的范圍包括上述金融機構中從事金融業務的人員。

違法發放貸款行為，不僅破壞了金融活動中應有的規范，而且是對信貸管理制度的嚴重侵害，給國家和金融機構造成重大損失。因此，各信用社要加強對信貸人員的金融法律、行政法規的學習和教育，提高其依法辦貸的水準，做到合法、合規辦貸。信貸從業人員，更要時刻保持清醒的頭腦，不忘信貸業務操作過程中的法律責任，遵規守紀，規范行為，保護自己。

（廖永玉 唐小順）

第四篇：“違法發放貸款罪”的法律分析

違法發放貸款罪

根據《中華人民共和國刑法》（2006年6月29日修正）第186條規定，農村信用社員工審批發放冒名、越權、跨地貸款等，數額巨大或者造成重大損失的，屬違法發放貸款罪。鑒于目前湘鄉聯社正在開展清理員工自借及審批發放冒名等違規貸款的專項行動，筆者特搜集整理了關于違法發放貸款罪的相關資料，結合當前農村信用社信貸管理中存在的主要問題從法律的角度加以分析，以期對工作有所助益。

違規、違章貸款，是指金融機構工作人員違反金融法律、法規、金融機構制定的規章制度，發放貸款致使形成“不良”，但尚不構成犯罪的一種行為；而違法發放貸款是指金融機構及其金融機構的工作人員違犯金融法律、法規向關系人以外的其他人發放貸款，數額巨大或造成重大損失的行為。可見，后者是要追究刑事責任的。對違法放發放貸款犯罪主要從其侵害的客體、違規貸款數額和損失額度、主觀行為表現等幾方面進行認定。

一、在客觀上表現為行為人具有違反法律、行政法規等規定的情形。

對于違法行為認定的法律依據目前主要是《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等相關法律法規。當前我市農村信用社違法發放貸款行為通常表現在以下幾方面：

（一）審批發放冒名貸款。

《商業銀行法》第三十五條規定：商業銀行發放貸款，應對借款人借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查；同時《貸款通則》第十七條規定：借款人應當符合以下條件：有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已做貸款人認可的償還計劃等。經統計，此次聯社清理員工自借及審批發放冒名等違規貸款的專項行動中，現已查出職工自借或冒名貸款413筆，金額598萬元；員工審批發放他人冒名貸款374筆，金額604.34萬元。根據上述法律規定，如員工審批發放他人冒名貸款數額巨大，不管是否造成損失，其行為都已構成違法發放貸款罪；如員工以非法占有為目的發放冒名貸款（不管是否自用），金額在1萬元以上的，根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條和《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第四十二條的規定，已構成貸款詐騙罪。

（二）發放大額信用貸款。

《商業銀行法》第三十六條和《貸款通則》第十條規定：除委托貸款外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。當前我市農村信用社違法發放大額信用貸款主要表現為：一是超權限發放大額信用貸款。信用貸款僅限于對農戶進行授信評級，確信借款人資信良好后發

放。目前部分信用社存在除小額農戶貸款外，超越權限發放大額信用貸款的現象。根據法律規定，上述行為均屬典型的超越權限和規模發放貸款的違法行為。二是壘大戶形成大額信用貸款。如信貸人員在發放貸款前，不進行貸款調查或貸款調查流于形式，貸款放出去以后也沒有貸后檢查，導致貸款集中到少數人的手中，形成“壘大戶”貸款。三是無效擔保形成大額信用貸款。信貸人員對借款人抵（質）押物的真實性、合法性未進行嚴格審查，或未辦理抵（質）押登記等，致使擔保無效，也違反了上述法律和行政法規的規定。例如：蒲某和羅某原是奉節縣農村信用合作聯社營業部正副主任。檢察院指控，從２００６年７月至２００７年７月，市民邱某等人提出用房屋作為抵押申請貸款。蒲某、羅某接到申請后，自己調查、自己審批，不按規定到房地產交易中心進行產權登記，就發放了８５０萬元貸款。目前，這些貸款均已到期尚未歸還。蒲、羅二人表示，沒辦抵押登記是有原因的：產權登記機構人員少，他們去辦，要么找不到人，要么忙不過來。在這些貸款中，有的是沒有辦產權證，無法登記抵押；有的是營業部保管貸款人或保證人的產權證，可視為抵押。檢察官丁曉威稱，２００６年６月２９日出臺的刑法修正案

（六）規定，金融機構工作人員在辦理貸款過程中違反國家規定的程序發放貸款，不管是否造成損失，只要達到了數額巨大的標準，均應追究其刑事責任。2008年３月，該市法院、市檢察院、市公安局、市司

法局、市國安局“五長”聯席會議規定，個人違法放貸100萬元以上，應認定為“數額巨大”。目前該案還在審查之中。

（三）發放跨區域貸款。

《貸款通則》第五十九條規定：貸款人發放異地貸款，應當報中國人民銀行當地分支機構備案。我市農村信用社統一法人以前（即2006年12月30日以前），各信用社為獨立法人，發放貸款僅限于本鄉鎮區域內，如發放非本鄉鎮范圍內的貸款，應當報湘鄉人民銀行備案，否則違反上述法律的規定。

（四）調查不實、嚴重失職形成不良貸款。

《貸款通則》第二十七條關于貸款調查的規定：貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度。我市農村信用社部分信貸人員在發放貸款前依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估等行為均違反了國家法律規定。例如：深圳市工商銀行沙頭角支行信貸員鐘輝在犯罪嫌疑人鄭杰以尚青公司的名義申請貸款和承兌匯票的原因、購銷合同及貸款的用途沒有認真核實的情況下，撰寫了與事實嚴重不符的調查報告，導致工商銀行沙頭角支行被騙貸款二千一百萬元。深圳

市中級人民法院認為，被告人鐘輝身為銀行工作人員，違反法律和行政法規，玩忽職守，向關系人以外的其他人發放貸款和開具承兌匯票，造成重大損失，構成違法發放貸款罪，應予處罰。公訴機關指控被告人鄭杰構成貸款詐騙罪，被告人鐘輝構成違法發放貸款罪，罪名成立，予以支持。最后，判決被告鐘輝犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬元人民幣。

（五）貸后管理不到位形成不良貸款。

《貸款通則》第二十七條關于貸后檢查的規定：貸款發放后，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。當前我們的客戶經理往往忽略貸后管理，即使定期撰寫了貸后檢查報告，也是流于形式或千篇一律，目的是應付上級檢查。如因客戶經理貸后疏于管理或跟蹤調查不實等行為，造成貸款重大損失的，其行為也構成違法發放貸款罪。

二、在主觀方面可能是故意也可能是過失。

故意是指行為人明知其發放貸款的行為違反了法律、行政法規的規定，仍故意為之。過失是指行為人對于造成的后果即重大損失因為疏忽大意而沒有預見，或者雖然預見到，仍輕信能夠避免，以致發生這種結果。具體來說，不論行為人是不履行自己的職責，還是不認真履行自己職責，還是行為人濫用職權，發放人情貸款或者以貸謀私，都可以構成本罪。在實際工作中，信貸人

員往往玩忽職守，該調查的不調查，該檢查的不檢查，憑主觀閉門放貸、任意放貸。例如：信貸人員只是經朋友介紹而未經調查，憑哥們義氣就將貸款發放給某一貸戶，貸款到手后，貸戶將貸款又挪做它用，信貸人員也沒有履行貸后檢查的職責，致使貸款形成風險。這種行為從主觀來說就是一種故意。再如：最近發生的某地農村信用社信貸人員違法發放貸款案中，犯罪嫌疑人周某，濫用手中的職權，只需要經介紹人介紹就可以把二、三萬元的貸款放給一個陌生人，而沒有進行任何的調查，貸款放出去以后也沒有跟蹤檢查，導致一百多萬元的貸款集中到少數人的手中，形成“壘大戶”貸款，使貸款風險集中，形成不良貸款。在這過程中，貸款究竟是誰用的，彼此心照不宣。周某明知或者應該知道一些貸款是介紹人用的，明知自己的行為可能造成貸款無法收回的后果，還是把貸款放出去，所以犯罪故意即可認定。

三、對違規發放貸款數額和損失的認定。

2006年6月29日公布的《刑法修正案》

（六）將違法發放貸款罪和量刑標準修改為：“銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金”。根據上述規定可以看出本罪屬于結果犯，只有在行為人因違法發放貸款數額巨大或造成重大損

失時，才能以犯罪論處。具體來說，構成違法發放貸款罪主要有兩個方面：

（一）是違反國家規定發放貸款數額巨大。也就是說，只要是違規發放貸款，且數額巨大，不管是否造成損失都構成本罪；

（二）是違反國家規定發放貸款造成重大損失的。根據公安部、最高人民檢察院《關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》的有關規定，個人違法發放貸款造成直接經濟損失的額度在50萬元以上的應予追訴。對于沒有造成損失或者損失不大的，不構成犯罪，應按照《商業銀行法》第八十六條的規定，給予紀律處分。

對違法發放貸款造成實際損失的認定，主要是通過對因違法發放貸款而造成的逾期貸款數額來確定，只要是逾期的貸款，并且這些貸款逾期是由于違法發放造成的，在公安機關立案后至移送起訴前仍沒有歸還就可認定為損失，而無論用款人是否承諾歸還。在此期間，如果貸款被歸還，則歸還的部分只可作為定罪量刑的依據，仍界定為損失。

四、違法發放貸款罪的主體。

本罪是特殊主體，即金融機構的工作人員。金融機構是指依法可以經營信貸業務的銀行、信用社、信托投資公司等。工作人員的范圍包括上述金融機構中從事金融業務的人員。

違法發放貸款行為，不僅破壞了金融活動中應有的規范，而且是對信貸管理制度的嚴重侵害，給國家和金融機構造成重大損

失。因此，各信用社要加強對信貸人員的金融法律、行政法規的學習和教育，提高其依法辦貸的水準，做到合法、合規辦貸。信貸從業人員，更要時刻保持清醒的頭腦，不忘信貸業務操作過程中的法律責任，遵規守紀，規范行為，保護自己。

第五篇：我對違法婚姻的認識

我對違法婚姻的認識

婚姻是家庭的基礎，家庭是社會的細胞。各國法律都把婚姻作為一項重要的法律制度加以確認?；诰S護社會公益和保護婚姻當事人個人私意的理由，各國婚姻法對于婚姻的有效成立均規定有若干成立和有效要件，欠缺法定成立或有效要件的婚姻，如無效婚姻和可撤銷婚姻，即成為婚姻法律制度中不可或缺的重要內容。

在我國婚姻家庭中，違法婚姻仍是當前較為突出的問題。歷年來，在我國一些地區違法婚姻仍然大量存在，這既損害了社會主義婚姻法的嚴肅性，又給當事人和社會造成了不少危害。為此，2001年4月28日公布實施的《中華人民共和國婚姻法》第十條、第十一條、第十二條對違法婚姻種類及其法律后果（即無效）作了詳細的規定，自此，我國的婚姻法正式確立了婚姻無效制度?；橐鰺o效制度是結婚制度的重要組成部分，能夠保障結婚條件和程序的執行，保護合法婚姻，預防和制裁違法婚姻。筆者試圖通過對我國違法婚姻現狀和原因的分析，結合我國的實際，借鑒國外婚姻立法的經驗，對我國現行婚姻無效制度進行一些探討。

一、違法婚姻產生的原因

我國第一部婚姻法頒布已55年，第二部婚姻法頒布已25年了，結婚制度已在全國普遍施行，但違法婚姻為什么禁而不止，不僅長期存在，甚至有的地區還有上升趨勢？其主要原因有：

1、婚姻傳統習慣的影響

舊的婚姻傳統習慣的影響，當事人法制觀念淡薄，經濟因素的刺激，婚姻法制不健全，婚姻管理不完善，婚姻立法與司法不夠協調等。如一些農村地區在早婚習俗影響下，加之當事人法制觀念不強，出現大量事實早婚。據學者對湖南、四川部分地區違法婚姻調查的分析，作出未婚同居決策的主要是當事人自己，上述兩地分別占72.9％和93.8％，而在這些未婚同居者中，因不知道應依法辦理結婚登記的人分別只占8.3％和0.7％，說明未婚同居的產生具有明顯的主觀選擇色彩，也反映了當事人法制觀念淡薄，既有法盲，也有相當部分知法不守法。

2、經濟因素的影響

從經濟因素看，在農村實行聯產承包責任制后，以戶為單位獨立經營，為增加勞力，有的農民實行早娶媳婦早生兒，以求早得濟。同時，至今仍在一些地區盛行的結婚索要高價彩禮之風，使農民盡量縮短訂婚后的待婚期間，為免除待婚期間不斷追加彩禮之重負，是實行早婚的又一經濟因素。

3、婚姻法制不健全的影響

我國婚姻法制不健全，婚姻管理不完善，立法與司法不夠協調，以及某些職能部門配合不夠，則是造成違法婚姻產生的又一重要客觀原因。我國以前的《婚姻法》和《婚姻登記管理條例》雖對違反婚姻法的婚姻規定了一些制裁措施，但過于原則、籠統，內容不全面，也不便于具體操作。如違法婚姻宣布無效的原因，《條例》只規定了早婚、事實婚及欺騙登記婚，而其他種類的違法婚如何處理未規定，哪些人有無效婚請求權不明確，使對其他種類違法婚查處無法可依。又如對婚姻登記管理機關如何查處違法婚姻無具體規定，使立法難以執行。

4、婚姻登記管理缺陷的影響

從我國婚姻登記管理機關的現狀看，我國各地基層婚姻登記管理機關普遍存在人員缺少（有的無專職婚姻管理人員）、力量薄弱、司職不專、調動頻繁的問題，客觀上無力顧及查處違法婚姻的工作，在婚姻管理中還未形成“有法必依、違法必究”的大氣候。此外，有些職能部門和基層政府在結婚登記的法定條件之外，任意附加條件，“搭車”收費，名目不同，金額不等，包括計劃生育保證金、婚前體檢費、避孕藥具費、兒童保健費、生育證回收費等，少則一百多元多則幾百元，群眾感到負擔過重，干脆不辦理結婚登記就以夫妻名義同居，也造成了大量違法婚姻。

5、立法與司法不協調的影響

從司法實踐看，立法與司法也不協調，人民法院按司法解釋，對有些違法婚姻如疾病婚，包辦、買賣婚姻，欺騙登記婚等按離婚處理，即違法婚姻解除的后果與合法婚姻解除的后果相同。這使一些人認婚姻法為“軟法”，可依可不依，結婚不辦理登記手續形成大量違法婚姻。

二、違法婚姻的特征、種類和現狀

違法婚姻，是當前我國婚姻家庭問題中較為突出的問題之一。違法婚姻是指由于當事人雙方或一方、或第三者的違法行為，形成不符合法定結婚要件的男女兩性類似夫妻關系的結合。其主要特征為：（1）婚姻行為具有違法性?；橐龅某闪⒉环戏ǘńY婚實質要件或形式要件。（2）外在表現為準夫妻性?；橐霎斒氯酥g一般對外以夫妻相稱，對內以夫妻相待，事實上存在夫妻權利義務關系，雙方公開以夫妻名義共同生活，群眾往往不知其違反法定結婚要件而公認其為夫妻關系。（3）形成違法婚姻的責任主體具有多樣性。其責任主體既可能是當事人一方或雙方，也可能是當事人之外的第三人。（4）違法婚姻的法律后果具有多樣性，違法婚姻因其違法的原因不同，適用法律不同，其法律后果也不盡相同。

目前我國的違法婚姻，根據其違反結構要件的情況不同，可作如下分類：

1.辦理了結婚登記的違法婚。分為兩種：（1）欠缺結婚實質要件的早婚、非自愿婚、重婚、近親婚、疾病婚。（2）弄虛作假、騙取婚姻登記婚（一般指當事人無建立婚姻關系之目的而建立的虛假婚姻）。

2.未辦理結婚登記的違法婚。分為兩種：（1）僅欠缺結婚形式要件，具備結婚實質要件的事實婚。（2）既欠缺結婚形式要件，又不具備結婚實質要件的早婚、非自愿婚、重婚、近親婚、疾病婚（此類具有雙重違法性的婚姻，現行司法解釋視其為非法同居關系）。

上述各種違法婚姻在我國現實生活中均有存在，城鄉都有，一些地區數量較大尤以農村為多。據統計，在現存的各種違法婚姻中，未辦理結婚登記的事實婚和早婚占絕大多數，兩者合計約占違法婚總數的80—90％。從這些違法婚姻的種類看，早婚占54.6％；事實婚占29.4％；其余有包辦婚，近親婚，換親婚（非當事人自愿的），等等。從上述違法婚姻的地區分布看，各地區分布很不平衡，但以農村為多。此外，在已辦理結婚登記的婚姻中，也查出不少違法婚姻。

違法婚姻在我國一些地區的存在和發展，影響了結婚制度的貫徹執行，破壞了社會主義法律的嚴肅性，婚姻的成立脫離了國家的指導、審查和監督，降低了婚姻家庭的質量，給當事人、子女、家庭和社會帶來了許多惡果。據普查資料推算，1990年全國早婚人口有1.6 萬人處于喪偶狀況，6.7萬人處于離婚狀態，這些人品嘗了他們根本不應品嘗的苦果。早婚造成了早育和多育，1989年15 —19 歲早婚女性所生孩子數達134萬，為1981年的3.5倍，其中生第二胎的達到13.9萬人，為1981年的6.3倍，生三胎以上的也有1.1萬人，為1981年的11.3倍。

三、制裁違法婚姻是婚姻立法的重要任務

婚姻是為一定社會所承認的男女兩性結合的社會形式。自人類進入階級社會以來，婚姻就成為法律調整的對象。統治階級通過立法規定結婚的實質要件和形式要件，以維護有利于統治階級的婚姻家庭關系。男女結婚必須符合法定的結婚要件，婚姻才具有法律效力，受到法律保護。這是現代世界多數國家立法的通例。對于不符合結婚法定要件的婚姻，即違法婚姻，許多國家的婚姻立法均有婚姻無效或予以撤銷的規定。我國確立婚姻無效制度有著重大的法律意義。

1、填補了我國婚姻立法的空白

我國1950年和1980年婚姻法都沒有對婚姻的無效作出規定，僅籠統規定，違反本法者，得分別情況，依法予以行政處分和法律制裁。1989年3月頒行的《婚姻登記辦法》第9條明確規定了婚姻無效問題：“婚姻登記機關發現婚姻當事人有違反婚姻法行為，或在登記時弄虛作假，騙取《結婚證》的，應宣布該項婚姻無效，收回已騙取的《結婚證》，并對責任者給予批評教育。觸犯刑律的，由司法機關追究刑事責任?！?994年2月1日施行的《婚姻登記管理條例》第五章，雖然規定了婚姻無效的原因及處理等問題，但仍未建立一套系統完備的婚姻無效制度。

婚姻法既然要求男女結婚必須符合法定的結婚條件和程序，婚姻才具有法律效力，否則就是違法婚姻。但對于欠缺婚姻成立要件的男女兩性的結合，卻沒有明確其法律后果，這就使我國的結婚制度處于不完整狀態，使我國的婚姻法不完善，不利于對合法婚姻的保護和對違法婚姻的制裁。無效婚姻制度作為保障合法婚姻的有效手段，是結婚制度中不可缺少的內容，也是婚姻法中必不可少的部分。2001年《婚姻法》增加規定了無效婚姻制度，填補了婚姻立法的空白，使我國的婚姻法進一步完善。

2、避免了法律沖突，維護了婚姻法的嚴肅性

現行《婚姻法》明確規定了婚姻無效制度，我國司法機關在處理違法婚姻時從此有法可依。過去，由于我國婚姻法沒有婚姻無效制度，對違法婚姻的處理缺乏法律依據，人民法院一般是將本應宣布無效的婚姻按離婚處理，這樣導致違法婚姻解除的后果與合法婚姻解除的后果完全相同。一些群眾認為“婚姻法是軟法，遵守不遵守后果都一樣”，這顯然不利于結婚法定條件和程序的貫徹執行。另外，在沒有婚姻無效制度的情形下，一些人對結婚的法律效力缺乏認識，造成早婚、近親結婚、包辦買賣婚姻、換親、結婚不登記等違法婚姻大量存在，特別是在農村偏遠地區，這種情況更為普遍。如果在婚姻法中確立了婚姻無效制度，司法機關在處理這些違法婚姻的時候便有明確、充足的法律依據，該宣布無效的婚姻宣布無效，屬于可撤銷的婚姻，當事人可以請求撤銷。這便有利于制裁違法婚姻，維護我國婚姻法的嚴肅性和權威性。

3、使我國《婚姻法》與國際接軌

世界上許多國家的婚姻家庭法都設立了婚姻無效或可撤銷的法律制度。比如，1970年美國州法律全國統一委員會通過的《統一結婚離婚法》（uniform marriage and divorce act）的第207-209條規定了婚姻無效制度的主要方面；1971年，英國頒布了《婚姻無效法》(the nullity of marriage act 1971)，對長期以來教會法庭有關婚姻無效的法律，作了全面改革，1973年又頒布了《婚姻訴訟法》(matrimonial causes act 1973)，是目前英國法院處理婚姻無效案件的法律依據；此外，意大利、俄羅斯、日本、瑞士、菲律賓等國都對無效婚姻作了規定。對外國婚姻家庭法先進或合理的法律制度加以借鑒，吸取其中有益的東西，以完善我國的婚姻法，使我國的婚姻法能與世界各國的婚姻家庭法相互融合，更好地與國際接軌。

此外，由于我國目前還不存在英美法上寬松的離婚體制，人們在訴訟離婚時，原告只有提出法定的能夠證明婚姻關系確已破裂的相關證據，才能獲得法院的準許。因此，婚姻無效制度還會不可避免地成為人們解除已經成立婚姻的合法方式之一。

綜上所述，筆者認為我國的違法婚姻應有兩類，第一類是自始無效婚，包括：

1、重婚的；

2、有禁止結婚的親屬關系的。第二類是可撤銷婚姻，包括：

1、婚前患有醫學上認為不應當結婚的疾病，婚后尚未治愈的；

2、未達法定婚齡的；

3、違背當事人意愿的。

五、宣告違法婚姻無效的程序

宣告違法婚姻無效的程序性規定主要是指宣告婚姻無效的請求權人，請求期間以及宣告婚姻無效的機關。

1、婚姻無效的宣告程序

關于婚姻無效的宣告程序，我國現行《婚姻法》沒有明確規定，我們可以這樣理解：婚姻無效是法律上的無效，不產生任何法律上的效力，不需經過婚姻登記機關或人民法院宣告，該婚姻永遠不會等到認可。因此，重婚、有禁止結婚的親屬關系等情形騙取結婚登記的，即使未經婚姻登記機關或人民法院宣告無效，該婚姻也是無效的。此外，任何一方當事人、有利害關系的第三人為了使無效婚姻有法律記錄，也有權向婚姻登記機關或人民法院提出宣告婚姻無效的請求；民政部門在執法檢查的過程中發現無效婚姻可以直接宣告婚姻無效，收回《結婚證》；人民法院在審理案件過程中，如果發現當事人有無效婚姻的情形，也可以直接宣告該婚姻無效。

2、可撤銷婚姻的宣告程序

關于可撤銷婚姻的宣告程序，我國現行《婚姻法》第十條有明確的規定，即撤銷權人可以在一年內向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻。

（1）請求權人

如前所述，可撤銷婚姻的范圍有所擴大，因此，請求權人應當有三種：（1）與婚前患有醫學上認為不應當結婚的疾病，婚后未治愈的人結婚的一方當事人或與患病者共同生活的近親屬；（2）未到法定婚齡的當事人及其監護人；（3）受脅迫、欺詐而結婚的一方當事人或者因誤解或作出虛假的意思表示而結婚的一方當事人及近親屬。

（2）請求期間

請求權人行使請求權的法定期間1年實質上是一個除斥期間，即法律規定宣告婚姻無效的請求權有一個預定存在的期間，權利人在此期間不行使權利，預定期間屆滿，便發生該項權利消滅的法律后果。因此，可撤銷婚姻的請求權人在除斥期間內不提出請求，請求權即喪失。如果以后男女不想一起生活的，應當通過離婚解除夫妻關系，此外，如果受脅迫者被限制了人身自由，請求撤銷婚姻的時間應當自其恢復人身自由之日起計算。

（3）宣告撤銷婚姻的機關

通觀世界各國的婚姻家庭法，對婚姻的撤銷，均以訴訟方式，由法院判決宣告。所以有學者也主張在我國宣告撤銷婚姻的機關也僅限于人民法院。但我們應看到，在我國，調整婚姻家庭關系的除了《婚姻法》之外，還包括《婚姻登記管理條例》等行政法規，而且我國婚姻成立的唯一合法形式要件是雙方當事人親自到婚姻登記機關進行結婚登記。因此，宣告撤銷婚姻的機關因根據我國的具體情況決定，與我國現有的婚姻登記制度相一致。具體說來，包括兩個機關：

（1）婚姻登記管理機關。該機關應當自收到宣告撤銷的請求之次日起，在一個月內進行全面審查，如查明確實存在可撤銷的事實，則作出宣告撤銷該婚姻，收回《結婚證》的決定，當事人如不服該決定，可向有管轄權的人民法院起訴。

（2）人民法院。受理不服婚姻登記管理機關裁決而起訴的案件或直接受理請求權人起訴宣告撤銷婚姻的案件。

六、違法婚姻的法律后果及探討

婚姻無效是違法婚姻的法律后果之一。凡屬不符合結婚實質要件和形式要件的男女兩性結合，都是違法婚姻。違法婚姻一旦被依法認定為無效，就不能產生婚姻的法律后果，并會受到相應的制裁（宣告無效和其他制裁）。通過對婚姻無效的原因、認定程序、訴訟請求權、訴訟時效及法律后果等規定，構成婚姻無效法律制度（簡稱婚姻無效制度）。

世界上許多國家都設立了婚姻無效的法律制度。對違法婚姻或認定為無效或予以撤銷，是外國處理違法婚姻的兩種主要法律措施。根據各國立法規定，婚姻無效和可撤銷制度的主要內容有：

1.婚姻無效和可撤銷的原因。主要包括：（1）缺乏當事人的合意或受詐欺、脅迫而結婚；（2）重婚；（3）違反禁止近親結婚的規定；（4）未達法定婚齡；（5）未經法定代理人同意；（6）不具備結婚的法定方式；（7）虛假的婚姻。此外，有的國家把違反關于待婚期的規定、監護人與被監護人結婚等，作為得撤銷婚的原因；不人道，也被作為婚姻無效或得撤銷的原因，等等。

2.無效婚和可撤銷婚的認定程序。分為當然無效和宣告無效兩種，除個別國家（如日本）對無效婚采當然無效，無需經訴訟程序法院宣告，由當事人自行主張，婚姻即自始無效。絕大多數國家如瑞士、羅馬尼亞、前蘇聯、美國等均采宣告無效制度。即宣告婚姻無效或予以撤銷，必須由訴訟請求人起訴，經訴訟程序法院審理，才能宣告婚姻無效或予以撤銷。

3.無效婚和可撤銷婚的訴訟請求權人及訴訟時效。無效婚和可撤銷婚的訴訟請求權人有當事人、利害關系人、近親屬、法定代理人、監護人及檢察官等，由于形成無效婚和可撤銷婚的原因不同，對請求權人限制的范圍也不相同。許多國家對無效婚訴訟請求權行使，未規定訴訟時效，因大部分無效婚違反結婚實質要件，不論結婚多長時間，其違法性仍未變化。也有一些國家規定了無效婚和可撤銷婚的訴訟時效，訴訟時效期間屆滿，權利人未行使其權利的，其請求權消滅，以促使權利人盡快行使權利，防止婚姻關系長期處于不穩定狀態。

4.無效婚和可撤銷婚的法律后果。主要有：宣布無效的婚姻，婚姻自締結之時起即為無效，雙方當事人無夫妻身份，除特殊情況外，雙方不產生夫妻的任何權利義務。宣布予以撤銷的婚姻，于撤銷后即喪失婚姻的法律效力。關于子女的法律地位，有的國家規定在無效婚姻中受胎而生的子女為非婚生子女，在婚姻被撤銷前受胎的子女為婚生子女。但現代許多國家對無效婚的效力已采有部分追溯力的無效、或無追溯力的無效，以保護子女和善意一方當事人的權益。

從我國婚姻無效制度的發展看，我國古代的禮和法均不承認違法婚姻的效力。依禮制，“男不自專娶，女不自專嫁，必由父母、須媒妁……”。六禮具備者，謂之聘，否則謂之奔?！捌竸t為妻，奔者為妾?！碧坡杉饨ㄉ鐣⒎ㄖ蟪?，是一部承前啟后的法律，其中有關違律為婚，嫁娶違律條的規定，不僅不承認違法婚姻的效力，分別不同情況“以奸論”或“離之”或“追歸前夫”，而且對嫁娶違律的主婚人、當事人和媒人等的違法責任作了明確規定，以刑罰手段予以制裁。

2001年《婚姻法》第十二條分別從四個方面規定了違法婚姻無效的法律后果，其中有一些值得探討的問題，現分述如下：

（一）無效婚姻或可撤銷婚姻的溯及力問題

《婚姻法》第十二條規定：“無效或被撤銷的婚姻，自始無效。”對此，筆者有不同的見解，即自始無效婚姻與可撤銷婚姻的法律后果應當有所區別。如前所述，自始無效婚因嚴重違背社會公益要件，違反社會的公共秩序與善良風俗，應當自始無效，有溯及力。而可撤銷婚姻只是一般性地違背社會的私益要件，違法程度不是很嚴重。應從被宣告撤銷之日起無效，即宣告撤銷之前婚姻還是有效的，婚姻登記管理機關或人民法院的撤銷宣告無溯及力。在當今一些采婚姻無效與可撤銷雙軌制的國家及地區，關于婚姻無效與可撤銷的法律后果，也是如此分別規定的，這樣也顯得更為科學、合理。

（二）當事人是否具有夫妻關系

《婚姻法》第十二條簡單地規定：“當事人不具有夫妻的權利和義務。”與第一點相同，由于自始無效婚與可撤銷婚的溯及力不同，自始無效婚溯及既往，當事人當然不具有夫妻的權利和義務；但可撤銷婚姻無溯及力，在被宣告撤銷之前，婚姻關系是有效的，因而在宣告撤銷之前，當事人之間的夫妻關系也應當得到認可，具有夫妻間的權利和義務。

（三）當事人之間的財產關系

關于財產關系，《婚姻法》第十二條規定：“同居期間所得的財產，由當事人協議處理，協議不成時，由人民法院根據照顧無過錯方的原則判決。對重婚導致的婚姻無效的財產處理，不得侵害合法婚姻當事人的財產權益?！薄＿@個規定比較模糊且不是很全面，在司法實踐中可以這樣處理：無效婚姻或可撤銷婚姻在被撤銷后，雙方當事人同居期間各自取得的財產歸個人所有，對是否個人財產舉證不明，且無法查實的，按共同財產認定，均有分割權。雙方共同購置的財產按民法一般共有財產合理分割；雙方各自所欠債務，獨立負責償還，共同所欠債務，由雙方負連帶責任予以償還，處理時運用有關民事法規。⑧此外，婚姻無效或被撤銷后，生活困難的一方可以請求另一方提供必要的經濟補償，無過錯一方還可向過錯方請求損害賠償。

（四）父母子女關系

無效婚姻或可撤銷婚姻中子女的法律地位在婚姻法中是這樣規定的：“當事人所生的子女，適用本法有關父母子女的規定?！睂嶋H上，婚姻法對這個問題的態度很不明朗?？沙蜂N婚姻存續期間出生的子女是婚生子女，這是可撤銷婚姻不具有溯及力的必然法律后果。關鍵是無效婚姻中出生的子女是婚生還是非婚生？有學者認為：他們是非婚生子女，但考慮到這一嚴厲后果對子女來說是不公平的，會引起不良的法律后果，因此應將當事人所生子女視同婚生子女。⑨對此，筆者有不同的觀點，無效婚姻既然自始無效，那么自始無效婚姻中出生的子女毫無疑問是非婚生子女，但這并不是說我們就不保護無效婚姻中子女的合法權益，雖然婚姻無效，但子女是無辜的，而且子女與父母之間的自然血緣聯系不因婚姻無效而解除，因此，無效婚姻中當事人所生子女，適用婚姻法有關父母子女關系的規定：子女如何撫養，可先由雙方協商，協商不成時，由人民法院判決；子女無論由父方或母方撫養，都是雙方的子女，各自負擔子女必要的撫養費和教育費；不撫養子女的一方有探望子女的權利。

綜上，無效婚姻是婚姻法律制度中不可或缺的重要內容，《婚姻法》已經確立了我國無效婚姻制度的基本方面，但現行立法對無效婚姻的規定，存在許多不足，望請立法界能予以足夠重視，在民法典親屬編的制訂中，結合我國國情和世界立法的趨勢，對我國無效婚姻制度作出進一步完善。

總之，根據違法婚姻違法的情況不同予以區別處理，這較符合當前我國違法婚姻的實際，既有利于加強社會主義法制，維護婚姻法的嚴肅性和一致性，增強當事人的法制觀念，保證結婚制度的貫徹執行，也有利于加強國家對婚姻的管理和監督，保證婚姻質量，維護當事人、子女和家庭的利益，尤其是婦女和兒童的利益，從而達到預防、補救和制裁違法婚姻，保護合法婚姻，鞏固和發展社會主義婚姻家庭，穩定社會秩序，促進社會主義物質文明和精神文明建設之目的。最后，筆者認為，違法婚姻產生的原因是多方面的，除完善立法建立婚姻無效制度處理違法婚姻外，還應針對違法婚姻產生的各種原因，予以綜合治理。尤其要以貫徹預防為主的方針，健全婚姻登記管理機關，制定婚姻登記管理條例實施細則，強化管理措施，加強婚姻法宣傳教育，與其他各職能部門相互協調配合，防重于治，才能逐步減少乃至消滅違法婚姻。