第一篇：關于進一步做好人民幣單位銀行結算賬戶年檢工作的通知

關于進一步做好人民幣單位銀行結算賬戶

年檢工作的通知

各分行、石家莊營業管理部：

為正確辦理賬戶年檢工作，確?？蛻糍Y金安全，按照《中國人民銀行石家莊中心支行支付結算處關于人民幣單位銀行結算賬戶年檢注意事項的通知》的要求，通知如下：

一、各分行應組織運營條線人員認真學習通知及附件內容，按照要求做好每年度的賬戶年檢工作，確保人民幣單位銀行結算賬戶的合規性和賬戶信息資料的合法性、真實性、有效性。

二、各分行應認真學習年檢工作相關制度，并按照《人民幣銀行結算賬戶內控管理規定》的要求明確崗位職責，加強對柜員的業務培訓，同時對存款人做好賬戶年檢的宣傳和解釋等工作，確保年檢工作的順利開展。

三、各分行年檢業務操作流程與要求不符的，以本通知為準，如遇問題請及時與總行聯系。

聯系人：白冰 聯系電話：88627061

附件：1.中國人民銀行石家莊中心支行支付結算處關于人民幣單位銀行結算賬戶年檢注意事項的通知 2.河北銀行人民幣單位銀行結算賬戶年檢業務 操作流程

3.賬戶年檢不合格通知書

運營管理部 2015年4月7日

（本通知直接發布至分行全體及其所轄支行）

第二篇：關于開展人民幣單位銀行結算賬戶年檢的公告

關于開展人民幣單位銀行結算賬戶

年檢的公告

尊敬的客戶：

為加強人民幣單位銀行結算賬戶管理，維護經濟金融秩序穩定，提高賬戶管理質量，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等有關法律法規，我部定于2011年9月1日至12月31日開展人民幣單位銀行結算賬戶年檢工作?，F將年檢工作有關事項公告如下：

一、本次人民幣單位銀行結算賬戶年檢的賬戶為2010年12月31日（含）以前在我部開立的人民幣單位銀行結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶（驗資戶除外）。

二、年檢所需資料：包括但不限于企業營業執照（事業法人證書、工會法人證書等）、組織機構代碼證、稅務登記證和法定代表人（或負責人）及其授權代理人的公民身份證件等信息。

三、為維護貴單位的合法權益，保證貴

第三篇：單位人民幣銀行結算賬戶授權委托書

單位人民幣銀行結算賬戶授權委托書

中國建設銀行股份有限公司聊城市中支行：

本單位法定代表人（或單位負責人）（姓名： 王桂林

證件類型：身份證

證件號碼：

***018）申請在貴行辦理（）業務，由于本人無法親自辦理，特授權我單位員工（姓名：趙煥

證件類型：身份證

證件號碼：421***0416）代理本單位及本人辦理。該同志在我單位從事（財務）工作。

本單位與法定代表人（或單位負責人）特此聲明：本單位與本單位法定代表人（或單位負責人）享有和承擔被委托人在代辦過程中與貴行約定的業務相關的一切權利義務，并承諾承擔因以上代辦事項給本單位及法定代表人（或單位負責人）帶來的一切損失。

單位公章：

法定簽字或簽章：

委托人簽字：

授權有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

授權日期：

****年**月**日

第四篇：人民幣單位銀行結算賬戶核準工作流程

人民幣單位銀行結算賬戶核準工作流程

基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、臨時存款賬戶統稱為核準類銀行結算賬戶，其業務處理流程如下：

開戶許可證補（換）發業務處理流程如下：

第五篇：中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立

中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知

銀發〔2011〕116號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行 ：

近年來，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）不斷加強人民幣支付結算業務管理，創新支付結算業務模式，建立健全風險防范機制，為社會公眾提供了高效、便捷、安全的支付結算服務，滿足了社會公眾日益增長的支付需求。但是，也有個別銀行不嚴格按照現行的法規制度辦理人民幣支付結算業務和履行反洗錢義務，人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取、可疑交易報告業務方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經濟金融秩序，客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動轉移資金提供了便利。為進一步加強人民幣支付結算業務管理和反洗錢工作，現就有關事項通知如下：

一、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶開立業務

銀行應嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》（中華人民共和國國務院令第285號發布），《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號發布）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布）、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發[2008]391號）等法規制度，勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務，落實銀行賬戶實名制。

（一）切實落實個人銀行賬戶實名制。

存款人申請開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應按照規定通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。如被代理人先前在本行辦理過業務的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯系方式。

對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時

向中國人民銀行當地分支機構報告。

（二）加強單位銀行結算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀行結算賬戶開立業務的，或者同一自然人為兩個以上單位的法定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結算賬戶信息中的聯系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部門核實等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關注相關賬戶的支付交易情況。銀行經甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心。

對于新開立的單位銀行結算賬戶，銀行應嚴格執行3個工作日生效制度。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。銀行得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超過規定期限未主動辦理撤銷手續的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結算賬戶開立規定情形的，銀行應撤銷銀行結算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應停止賬戶的對外支付，待其他銀行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

對于偽造變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的，銀行應按照《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發[2006]71號）的規定，采取相關措施配合中國人民銀行對相關單位及個人進行處理。同時，銀行應采取加強業務培訓、利用技術手段、建立與公安、工商部門協作機制等各種措施，切實提高識別證明文件真偽及了解客戶的能力。

二、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶轉賬業務

銀行應按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號發布）、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》（銀發[2007]154號）、《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發[2010]48號）等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，將大額和可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（一）對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據。但是，具有下列一種或多

種特征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務：

1.賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易；

2.賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯； 3.拆分交易，故意規避交易限額；

4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符； 5.其他可疑情形。

（二）銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。

三、嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務

銀行應嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

（一）為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。

（二）對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國反洗錢監測分析中心報告。

（三）有合理理由認為現金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，銀行應按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（四）存款人通過自動柜員機（ATM）支取現金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。

四、加大支付結算業務監督管理力度

為嚴肅支付結算紀律，提高支付服務水平，中國人民銀行分支機構和銀行應對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取等業務進行檢查。

（一）銀行自查。各銀行應按照銀行結算賬戶管理、反洗錢及本通知規定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業網點的人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬及現金支取業務進行全面檢查。各銀行應制定檢查方案，對本行分支機構檢查工作予以督導，對于檢查

發現的問題，應立即進行整改，及時制定或修訂有關政策制度，依法對相關責任單位及個人進行處理，切實將檢查落到實處，防止走過場。

各銀行應于2011年7月底前完成自查工作，并根據本通知要求完善行內反洗錢監測系統。2011年8月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報送中國人民銀行當地分支機構。國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行應將檢查情況報告中國人民銀行總行。

（二）中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機構應依據《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》（銀發[2011]61號）的規定，對人民幣銀行結算賬戶開立業務進行重點檢查。同時，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應將人民幣銀行結算賬戶開立業務、人民幣單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬業務、現金支取業務作為重點檢查內容。

經檢查，對存在違規行為的銀行，中國人民銀行分支機構應嚴格按照有關法規制度進行處罰，并進一步采取約見單位負責人誡勉談話、通報、列入下一重點檢查對象等措施。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉發至轄區內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行。