第一篇：1.54河北銀行人民幣單位銀行結算賬戶年檢業務操作流程

河北銀行人民幣單位銀行結算賬戶年檢業務操作流程

（冀銀發［2014 ］161號）

一、賬戶年檢工作的時間和范圍

（一）年檢的時間

每年度的3月1日起至當年的10月31日止，各機構應根據自身情況提前安排部署本行的賬戶年檢工作，既可以集中時間年檢，也可以根據賬戶開立月份對月年檢，確保按照統一時間完成。

（二）年檢的范圍

當年新開立的單位銀行結算賬戶不進行年檢，但各機構應對其賬戶資料信息的真實性、有效性、完整性履行審查責任。每年年檢的賬戶是上一年度開立的正常狀態的單位銀行結算賬戶。

二、賬戶年檢資料的審核和保管

（一）年檢資料的審核及簽章

1.遵循“了解你的客戶”的原則，賬戶年檢時應審核賬戶的開立是否合規，審核存款人出具的各項資料是否齊全，審核各項資料是否合法、真實、有效。

2.各類存款賬戶出具的賬戶年檢資料應按照《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》的要求辦理，特別關注專用存款賬戶和一般存款賬戶應提供本單位或資金管理（主管）部門出具的允許繼續保留該賬戶的證明。各機構應定期核對軍隊、武警、涉密單位及臨時機構的銀行賬戶信息，如果發生變更及時處理。注冊（增資）驗資賬戶可不進行賬戶年檢。3.企業工商營業執照（包括電子工商營業執照）的有效性、企業的存續狀態、年度報告等相關信息應通過工商部門網站或全國企業信用信息公示系統獲取，各機構在進行每年度賬戶年檢工作時必須登錄工商部門網站或全國企業信用信息公示系統查詢企業相關信息，核對相符后截圖并打印留存，保證年檢資料的完整性。

4.賬戶年檢的各項資料均應加蓋賬戶年檢資料核對簽章（即《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》中附1：“復印件與原件相符章”）和賬戶年檢合格專用章（即《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》中附2：“賬戶年檢合格專用章”），以區分各年度的年檢資料。打印的聯網核查結果僅加蓋賬戶年檢合格專用章即可。

5.存款人提供的賬戶年檢資料均應加蓋公章，涉及內設部門或分 支機構時，上級單位提供的賬戶年檢資料除加蓋其公章外，還應加蓋 內設部門或分支機構的公章，而內設部門或分支機構的賬戶年檢資料 應只加蓋自己的公章。

（二）年檢資料的保管

1.存款人提供賬戶年檢的主證件（如營業執照、組織機構代碼證和稅務登記證等）只要相關部門不加蓋年檢標識的證照（如企業工商營業執照）僅提供正本即可，證照的相關信息應通過相關網站或系統獲取并核對。對法定代表人或單位負責人、被授權經辦人應審核其身份證件，留存復印件及打印帶照片的核查結果。

2.賬戶年檢資料不能用變更資料代替，辦理變更手續并留存資料后再進行年檢時，年檢資料還應留存一份。

3.為保證賬戶檔案的完整性，每個賬戶各年度的年檢資料應按照時間順序放在開戶（變更）資料后面,并在賬戶資料清單上注明。4.作為核準類賬戶的開戶行，完成年檢后應先在開戶許可證正本加蓋“賬戶年檢合格專用章”后再復印并留存；作為備案類賬戶的開戶行應先核驗并留存其已加蓋“賬戶年檢合格專用章”的基本存款賬戶開戶許可證復印件，再進行本機構的賬戶年檢。另外核準類賬戶的開戶行應特別注意，核準類結算賬戶開戶許可證的副本上也應加蓋“賬戶年檢合格專用章”。

三、年檢不合格賬戶的處理

（一）年檢期內各機構對于年檢不合格的賬戶，按照《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》的要求，應填寫“賬戶年檢不合格通知書”由客戶簽字領取。該通知書一式兩份，一份交給客戶，一份由支行專夾保管。待客戶在年檢期內再來補充年檢資料時抽出，通過賬戶年檢的，加蓋“賬戶年檢合格專用章”隨年檢資料一同 保管；仍不符合要求的，要求客戶銷戶，通知書上加蓋“銷戶”章，隨銷戶資料一同保管。如果年檢期后仍然聯系不上客戶的，要在“賬戶年檢不合格通知書”上由營業室兩人簽字確認情況，然后在賬戶管理系統設置久懸標識，通知書上注明設置久懸的時間隨開戶資料一同保管。

（二）按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀石發［2011］102 號）的要求，各機構在年檢期內得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超過規定期限（即注銷或被吊銷營業執照的5個工作日內）未主動辦理撤銷手續的，也應按照年檢不合格賬戶處理，先停止其銀行結算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。具體操作同本款第（一）項。

（三）按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀石發［2011］102 號）的要求，對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結算賬戶開立規定情形的，也應按照年檢不合格賬戶處理，各機構應撤銷其銀行結算賬戶，如該賬戶為基本存款賬戶，應先停止該賬戶的對外支付，待其他銀行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。具體操作同本款第（一）項。

第二篇：河北銀行人民幣單位銀行結算賬戶年檢業務操作流程

附件2：

河北銀行

人民幣單位銀行結算賬戶年檢業務

操作流程

一、賬戶年檢工作的時間和范圍

（一）年檢的時間

每的3月1日起至當年的10月31日止，各機構應根據自身情況提前安排部署本行的賬戶年檢工作，既可以集中時間年檢，也可以根據賬戶開立月份對月年檢，確保按照統一時間完成。

（二）年檢的范圍

當年新開立的單位銀行結算賬戶不進行年檢，但各機構應對其賬戶資料信息的真實性、有效性、完整性履行審查責任。每年年檢的賬戶是上一開立的正常狀態的單位銀行結算賬戶。

二、賬戶年檢資料的審核和保管

（一）年檢資料的審核及簽章

1.遵循“了解你的客戶”的原則，賬戶年檢時應審核賬戶的開立是否合規，審核存款人出具的各項資料是否齊全，審核各項資料是否合法、真實、有效。2.各類存款賬戶出具的賬戶年檢資料應按照《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》的要求辦理，特別關注專用存款賬戶和一般存款賬戶應提供本單位或資金管理（主管）部門出具的允許繼續保留該賬戶的證明。各機構應定期核對軍隊、武警、涉密單位及臨時機構的銀行賬戶信息，如果發生變更及時處理。注冊（增資）驗資賬戶可不進行賬戶年檢。

3.企業工商營業執照（包括電子工商營業執照）的有效性、企業的存續狀態、報告等相關信息應通過工商部門網站或全國企業信用信息公示系統獲取，各機構在進行每賬戶年檢工作時必須登錄工商部門網站或全國企業信用信息公示系統查詢企業相關信息，核對相符后截圖并打印留存，保證年檢資料的完整性。

4.賬戶年檢的各項資料均應加蓋賬戶年檢資料核對簽章（即《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》中附1：“復印件與原件相符章”）和賬戶年檢合格專用章（即《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》中附2：“賬戶年檢合格專用章”），以區分各的年檢資料。打印的聯網核查結果僅加蓋賬戶年檢合格專用章即可。

5.存款人提供的賬戶年檢資料均應加蓋公章，涉及內設部門或分支機構時，上級單位提供的賬戶年檢資料除加蓋其公章外，還應加蓋內設部門或分支機構的公章，而內設部門 或分支機構的賬戶年檢資料應只加蓋自己的公章。

（二）年檢資料的保管

1.存款人提供賬戶年檢的主證件（如營業執照、組織機構代碼證和稅務登記證等）只要相關部門不再加蓋年檢標識的，存款人提供正本和副本均可。證照信息可通過相關網站或系統獲取并核對，有必要核對時也可通過查證方式進行確認。

存款人提供賬戶年檢的主證件相關部門仍然加蓋年檢標識的，存款人可僅提供加蓋年檢標識的副本，有必要核對時也可通過查證方式進行確認。

對法定代表人或單位負責人、被授權經辦人應審核其身份證件，留存復印件及打印帶照片的核查結果。

2.賬戶年檢資料不能用變更資料代替，辦理變更手續并留存資料后再進行年檢時，年檢資料還應留存一份。

3.為保證賬戶檔案的完整性，每個賬戶各的年檢資料應按照時間順序放在開戶（變更）資料后面,并在賬戶資料清單上注明。

4.作為核準類賬戶的開戶行，完成年檢后應先在開戶許可證正本加蓋 “賬戶年檢合格專用章”后再復印并留存；作為備案類賬戶的開戶行應先核驗并留存其已加蓋“賬戶年檢合格專用章”的基本存款賬戶開戶許可證復印件，再進行本機構的賬戶年檢。另外核準類賬戶的開戶行應特別注意，核準類結算賬戶開戶許可證的副本上也應加蓋“賬戶年檢合格專用章”。

三、年檢不合格賬戶的處理

（一）年檢期內各機構對于年檢不合格的賬戶，按照《河北省人民幣單位銀行結算賬戶年檢辦法（修訂）》的要求，應填寫“賬戶年檢不合格通知書”由客戶簽字領取。該通知書一式兩份，一份交給客戶，一份由支行專夾保管。待客戶在年檢期內再來補充年檢資料時抽出，通過賬戶年檢的，加蓋“賬戶年檢合格專用章”隨年檢資料一同保管；仍不符合要求的，要求客戶銷戶，通知書上加蓋“銷戶”章，隨銷戶資料一同保管。如果年檢期后仍然聯系不上客戶的，要在“賬戶年檢不合格通知書”上由營業室兩人簽字確認情況，然后在賬戶管理系統設置久懸標識，通知書上注明設置久懸的時間隨開戶資料一同保管。

（二）按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀石發［2011］102號）的要求，各機構在年檢期內得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超過規定期限（即注銷或被吊銷營業執照的5個工作日內）未主動辦理撤銷手續的，也應按照年檢不合格賬戶處理，先停止其銀行結算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。具體操作同本款第（一）項。

（三）按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀石發［2011］102號）的要求，對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結算賬戶開立規定情形的，也應按照年檢不合格賬戶處理，各機構應撤銷其銀行結算賬戶，如該賬戶為基本存款賬戶，應先停止該賬戶的對外支付，待其他銀行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。具體操作同本款第（一）項。

第三篇：單位人民幣銀行結算賬戶授權委托書

單位人民幣銀行結算賬戶授權委托書

中國建設銀行股份有限公司聊城市中支行：

本單位法定代表人（或單位負責人）（姓名： 王桂林

證件類型：身份證

證件號碼：

***018）申請在貴行辦理（）業務，由于本人無法親自辦理，特授權我單位員工（姓名：趙煥

證件類型：身份證

證件號碼：421***0416）代理本單位及本人辦理。該同志在我單位從事（財務）工作。

本單位與法定代表人（或單位負責人）特此聲明：本單位與本單位法定代表人（或單位負責人）享有和承擔被委托人在代辦過程中與貴行約定的業務相關的一切權利義務，并承諾承擔因以上代辦事項給本單位及法定代表人（或單位負責人）帶來的一切損失。

單位公章：

法定簽字或簽章：

委托人簽字：

授權有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

授權日期：

****年**月**日

第四篇：關于開展人民幣單位銀行結算賬戶年檢的公告

關于開展人民幣單位銀行結算賬戶

年檢的公告

尊敬的客戶：

為加強人民幣單位銀行結算賬戶管理，維護經濟金融秩序穩定，提高賬戶管理質量，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等有關法律法規，我部定于2011年9月1日至12月31日開展人民幣單位銀行結算賬戶年檢工作。現將年檢工作有關事項公告如下：

一、本次人民幣單位銀行結算賬戶年檢的賬戶為2010年12月31日（含）以前在我部開立的人民幣單位銀行結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶（驗資戶除外）。

二、年檢所需資料：包括但不限于企業營業執照（事業法人證書、工會法人證書等）、組織機構代碼證、稅務登記證和法定代表人（或負責人）及其授權代理人的公民身份證件等信息。

三、為維護貴單位的合法權益，保證貴

第五篇：人民幣單位銀行結算賬戶核準工作流程

人民幣單位銀行結算賬戶核準工作流程

基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、臨時存款賬戶統稱為核準類銀行結算賬戶，其業務處理流程如下：

開戶許可證補（換）發業務處理流程如下：