第一篇：銀行風險管理工作報告

2011 年第三季度銀行風險管理工作報告 銀行目前風險管理意識濃厚，態度明確，行動扎實，歷史的教訓給了后人很多的啟示、警示，因此無論在結算、財務、信貸諸方面各崗位都能嚴把風險關，減少、消除人為不執行制度造成的風險損失。在操作風險方面，對各崗位分工、流程、復核、審查、制約都嚴謹有序，風險降至最低。銀行信貸風險方面，對已形成的不良貸款、抵貸資產已消化、清收、優化了一部分，對訴訟及執行力大大加強。對存量客戶的管理到崗、到人、到戶，責任明確，檢查考核認真，確保不形成新的風險點。銀行聲譽風險方面，我行正通過積極有力的支持地方經濟建設，清收盤活不良資產，消除以后不良聲譽。通過大力宣傳政策形勢，加強與政府企業交流溝通，加強柜員服務等多項措施，使我行聲譽在當地口碑好，形象優，干群干勁足。總之，銀行風險管理防范是一項系統長期工程，三季度我行風險管理工作是取得了一定成效，但離上級要求及全年工作目標還有距離，我行將再接再勵，努力使風險管理工作再上臺階。

第二篇：XX銀行風險管理工作報告

XX銀行風險（合規）管理工作報告

XX年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測報表；四是做好市辦要求的業務經營分析報告、風險監測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。

2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認 定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。

4.抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。

根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。

5.做好貸記卡復核工作。

根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。

6.積極協助基層清收不良貸款。

7.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時 輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對XX風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在XX年的風險與合規工作做出如下安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客 戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

XX年XX月XX日

第三篇：銀行合規風險管理工作報告

XXXX銀行合規風險管理工作報告

2015年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測報表；四是做好銀監辦要求的業務經營分析報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分

存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。4.積極協助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對2015度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在2016年的風險與合規工作做出如下安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

2015年12月31日

第四篇：風險管理工作報告

2009 全面風險管理工作報告

一、全面風險管理綜述

報告期內，公司根據《深圳市屬國有企業全面風險管理體系建設 指導意見》、《企業內部控制基本規范》、《深交所上市公司內部控制指

引》等相關規定，完成了首次風險評估，建立了風險管理制度，加強 風險日常監控和風險應對措施落實，積極培育風險管理文化，大大增 強了公司抵御風險的能力。

二、風險評估

2009 ，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組，對公司內外部政策和經營環境信息、風險管理案例以及制度、流程進 行了全面、系統的梳理和分析，深入各個業務部門進行了實地調研，組織公司中高層管理人員及業務骨干進行了風險專項分析及風險評 估，對公司風險環境進行了研究分析，提出目前公司風險環境屬于比 較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對外部風險的管理工作。在風險管理上，公司堅持“突出重點，保障實效”的原則，按內、外部風險進行了排序，并根據經營管理現狀，提出了公司需要重點防 范的九大風險，其中外部風險有政策風險和市場風險兩項，內部風險 有合法合規和誠信經營風險，投資風險、工程質量風險、成本風險、合同協議風險、資金風險和戰略風險等七項。

三、風險管理策略

公司對發展戰略目標、目前業務發展態勢和管理基礎及面臨的外

部市場和經濟環境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，包括風險 管理原則、目標和管理工具，指出公司風險管理工作要實現“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標，提出了應對具體風險的工具，強調應對工具的選擇應突出重點，綜合 考慮，打組合拳，不同的風險采取不同的方法或方法組合。

四、風險應對措施

為強化風險管理的有效落實，公司針對重大風險編制了專項應對 方案，制訂了包括定期召開宏觀經濟發展和房地產行業形勢分析研討 會、實現外包預算審核的規范化、保持集團總部及下屬公司資金的集 中管理和統一使用等一系列風險防范措施，編制了《重大設計錯誤應 急預案》、《重大安全事故應急預案》等風險應急預案，注重全方位的風險防范，確保最大限度規避或減輕風險發生的可能性和影響。同時，將風險應對措施和內部控制的要求融入部門規范中，使風險管理成為 公司綜合管理體系的有機組成部分，真正保障了風險防范能夠落到實 處。

五、重大風險日常監控

公司堅持對重大風險實行持續監控的原則，充分利用信息技術提 高風險控制的效率和效果，目前已經實現了部分財務監控指標的預警 和控制，在費用報銷、費用支付等流程中增加了合規性、真實性、準 確性等審核標準，并實現了預算執行情況的方便查詢，能在超預算時 進行預警提示，既有效促進了財務內部規范的落實執行，又對資金支

付實現了有效的控制;公司大力加強風險監控系統日常應用管理，通 過系統預警信息監控與人工核對相結合、重點監測與抽查跟蹤相結合 的方式進行風險監控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改;公司加強 風險監控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的 風險監控，對預警信息進行分析，按照集團《重大信息內部報告制度》 要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。

六、風險管理文化建設

公司大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理 理念，保障風險管理目標的實現。報告期內，集團開展了多種形式的 風險管理文化宣貫、培訓活動，邀請專家進行了全員風險管理培訓，在集團EAS 系統上建設了全面風險管理專欄作為集團內部風險管理 知識宣貫及學習的渠道，并定期組織工作小組成員進行風險識別、評 估、監控等專題培訓，提高了員工對風險的認識水平和實施風險管理 的工作能力，培養了員工風險管理的自覺意識和行為習慣，使風險管 理體系不僅有其形，且具其神。

七、風險管理組織體系

公司建立了領導、執行和監督分工負責的全面風險管理組織架

構。董事會是全面風險管理工作的領導機構，負責對公司層面重大風 險事項進行決策;董事會下設戰略和風險管理委員會和審計委員會，戰略和風險管理委員會負責審議公司層面重大風險事項，審計委員會 負責全面風險管理的監督；集團總經理負責推進落實風險管理各項具 體工作；管理技術部作為全面風險管理日常辦事機構, 負責編制全面

風險管理體系相關制度、流程，組織開展全面風險管理日常實施工作，提出全面風險管理工作報告；集團各部室、各所屬企業是全面風 險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部室（單位）的業 務風險進行識別、分析、監控和防范。審計監察部負責對全面風險管 理工作進行監督評價。

八、風險管理對戰略規劃整體目標實現的支持情況

全面風險管理與企業戰略的有機結合，是戰略管理的內在要求，也是全面風險管理的發展方向。2009 年，公司提出了“百億企業” 發展戰略，實現跨越性、大規模發展不僅要求企業具有強大的競爭和 發展能力，同時也對企業的風險防范能力提出了更高的要求。為此，公司在開展全面風險管理工作時始終堅持“戰略導向”原 則，即在實施戰略轉型的過程中，通過全面風險管理工作，優化公司 治理結構、確保重大信息的內部溝通順暢，強化信息披露規范；完善 以制度流程為核心的內控機制，梳理缺失項，補充完善風險因素的控 制防范措施，全面提升企業的基礎管理水平；建立日常風險信息收集 機制、重大風險監控預警機制和應急預案，在企業的日常經營管理過 程中能做到對風險的實時、動態管理，及時發現，妥善、迅速處理，大大降低了風險事故發生的可能性和影響，提高了企業的運行效率和 經濟效益；大力培育風險管理文化，使風險管理意識逐步深入人心，使風險管理融入每位員工的日常工作中，從根本上提升企業的風險管 理水平。

通過建立并健全企業的風險管理體系，將戰略轉型過程中風險控

制在公司可承受的范圍之內，為戰略執行保駕護航，促進了公司戰略 目標的實現。

九、公司內部和外部環境變化情況與發展趨勢

（一）外部環境變化與發展趨勢

2009 年，作為國民經濟的先導性行業，房地產業在政府稅費減

免、放松二套房貸等一系列優惠措施刺激下率先走出低谷，房地產開 發投資增速逐月上升，一線城市成交量呈“井噴”式上漲，成交均價 也在短期內實現了大幅提升。在市場信心回升和銷售回暖的帶動下，土地市場成交漸趨活躍，房地產業進入新一輪的高速發展時期。然而，正如二年前繁榮之后隨之而來的 2008 年行業調控，2009 年歲末，中央政府出臺了一系列調控房價政策，明確提出“遏制部分 城市房價過快上漲的勢頭”，隨后各地方政府相繼出臺房價調控措施，可以預見，受營業稅優惠的取消、稅收和房貸政策進一步收緊的市場 預期影響，短期內高度繁榮的市場盛況難以持續，市場前景存在較大 的不確定性，而市場對短期預期的不確定性也加大了房地產市場供給 量、成交量、價格走勢等因素的短期波動性。

（二）內部環境變化與發展趨勢

2009 年，公司圍繞“百億企業”發展戰略，在管理架構、營銷

策劃、人力資源、產品管理等方面均進行了卓有成效的實踐，為發展 戰略的全面推進落實奠定了良好的基礎。在經營上，公司堅定貫徹以 營銷為龍頭的策略，全面提升公司項目的策劃設計、施工管理以及成 本管理水平，產品開發銷售取得優異成績。在管理上，公司開展集團

管控模式改革，建立符合集團化經營和自身特點的管理模式；深入推 進管理標準化和全面風險管理體系建設，有效提升了企業基礎管理水平和抵御風險能力。

2010 年，面對宏觀經濟和行業發展的種種不確定性和新的挑戰，公司將繼續苦練內功、固本強基、著重提升公司的戰略管控能力和專 業能力。一是以深圳公司為切入點開展“總部—地區公司—項目部” 三級管理架構試點，建立地區公司的管理標準化體系，打造并完善與 現階段發展戰略相適應的管理機制；二是啟動住宅產品標準化建設，加強設計、規劃、施工建設以及合規性等方面的產品管理，嚴抓產品 品質；三是繼續堅持從規劃設計、預算管理、施工現場管理、營銷等 環節加強成本的全過程控制；四是公司將繼續加強對宏觀經濟的研究 和微觀市場的調研，加強對客戶的研究，提升投資決策與營銷策劃水平；六是公司將加強融資方式的研究與嘗試，積極拓展應用，強化資 金回籠管理，為公司高速發展提供資金保障。

十、下一風險管理工作思路

下一公司將繼續完善優化全面風險管理體系，采取培訓、研 討交流等措施加強風險管理文化建設；強化重大風險監控和預警，構 建日常風險信息搜集、報告和處理機制，逐步形成風險動態管理體系； 加強對最新風險管理思想、技術發展和房地產行業動態的研究，進行 集團內部的深入調研，探討公司風險管理發展方向和實施思路，形成 長效機制，持續提升集團的風險管理能力和科學決策水平，為公司發 展戰略目標的實現提供堅強保障。__

第五篇：銀行風險管理

銀行風險管理

一、單項選擇題

1.商業銀行對外幣的流動性風險管理不包括（）。

A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對特定時段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行

在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風險評估和控制的內部環境因素不包括（）。

A.公司治理結構

B.合規管理文化

C.信息系統建設

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風險中的人員因素不包括（）。

A.內部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和

（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統性風險

D.操作失誤風險

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續營業方案

C.購買電子保險

D.IT系統災難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標僅適合衡量大型的特別是跨國商業銀行的流動性風險。

A.現金頭寸指標

B.流動資產和總資產的比率

C.大額負債依賴度

D.核心存款指標

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標志全面風險管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數學革命

B.《巴塞爾資本協議》

C.華爾街第一次數學革命

D.歐式期權定價模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協議對操作風險經濟資本的計量的方法。（）

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.產量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項選擇題

1.聲譽風險管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽風險的識別

B.聲譽風險的評估

C.監測和報告、內部審計

D.聲譽風險的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

D.交易標識

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括以下幾點內容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰略風險管理主要是通過整合內部營運流程來實現的，它的核心是協調經營目標、長期戰略以及可利用資源。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

2.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

3.在商業銀行流動性管理中，商業銀行通常將核心存款的80%投入流動資產。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

4.一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯

5.通常活躍在貨幣市場的商業銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯

6.商業銀行最高風險管理委員會委員須全部由商業銀行內部人員擔任。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

8.市場是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

9.風險評估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的有效執行。

【您的答案】 對

【正確答案】 對