第一篇：信用社(銀行)風險管理部工作總結及##年計劃

信用社（銀行）＃＃年風險管理部工作總結及＃＃年計劃 ＃＃年我市聯社工作的指導思想是：全面貫徹落實省聯社一屆五次社員大會的會議精神，圍繞“提高信貸資產質量，提高綜合效益”的總目標，堅持全面、協調、可持續的發展觀，堅持以清收盤活為重點，以增加收入為核心，以體制創新為動力，加大信貸投放，優化結構，攻堅克難，加壓加速，奮力推進各項業務發展進入快車道。為此，風險管理部門緊緊圍繞聯社工作重心，以抓存款業務發展為主線，以服務“三農”為宗旨，以增效為中心、以強化管理、防范風險為重點，以清收盤活不良貸款為突破口，加強經營管理，積極做好信貸資產五級分類后續管理以及央行票據兌付等工作，真抓實干，取得了階段性的重要成果。總體情況是：存款快速增長，貸款質量不斷提高，貸款規模逐漸擴張，盈利水平得以提高。截至＃＃年11月末，各項存款余額138648.28萬元，各項貸款余額114500.14萬元，不良貸款占比9.59％（四級），較上年下降3.09個百分點，五級分類占比18.14％，較上年下降18.12個百分點。今年以來我們主要從以下幾個方面開展工作。

一、增強競爭實力、創新服務手段，努力促進業務發展

（一）開展資金組織工作，增強總體資金實力

年初以來，我們將資金組織工作作為基礎工作來抓，牢固樹立“存款立社，資金是生存之本，效益之源”的指導思想，采取有力措施，以優質服務待人，實際行動感人，優良作風服人，保證了存款的穩步快速增長。截至11月末，有27個社完成或超額完成了年度任務，其

中，環城、城郊、女山湖社存款余額分別較去年增加了5130.88萬元、1328萬元、1138.25萬元。

一是抓宣傳，主動出擊

1．年初，聯社就召開了全市信用社業務工作會議，把省聯社滁州辦事處下達的存款任務分解到各信用社，做到早計劃、早安排，使員工克服了年初松口氣的思想。會后，各基層社由聯社統一印發了春聯、年歷畫、宣傳橫幅等方式加大宣傳；共散發春聯40000對、年歷畫10000份，宣傳橫幅100余條。有的社還留下了外出人員的聯系電話及向他們散發了如何匯兌存款的操作步驟小卡片，通過多種形式的宣傳，收到了較好的宣傳效果，實現了存款一季度“開門紅”。

2．狠抓存款規范服務工作，樹立靠服務贏得客戶意識，采取上門服務、掛牌服務、微笑服務、親情服務等，出臺了《***市信用聯社十項服務規范》。

3．設立專門機構網點，做好會計中心的服務工作。聯社通過努力，取得了市委市政府的大力支持，于今年元月1日把會計中心及與其相聯系的相關單位共200多個賬戶落戶***市聯社，每個月都保持在近億元的余額，不但成本低，而且穩定。為了能牢牢牽住這一塊資金，又在行政服務中心作為唯一一家金融機構設點營業，專門服務會計中心和行政服務中心，代收行政收費30多家單位，平均每日現金流量在150萬元左右。

二是抓住關鍵點，力促存款增長。存款組織工作每個階段都有不同的工作重點，我們組織人員對各基層社的經濟發展狀況、存款增長

趨勢、同業競爭程度進行了綜合分析，找準工作重點、選準主攻方向，有重點、計劃地開展存款工作，促進了資金組織工作的順利開展。

三是加強激勵措施，提高員工積極性

1．實施績效掛鉤考核。將所有在崗人員的崗位工資、效益工資與存款和優質服務掛鉤考核，打破了平均主義和好人主義的分配方式，從而使員工工作熱情和干勁空前提高。

2．抓住時機，在一季度開展存款優質服務競賽活動，為超額完成全年存款任務奠定強有力的基礎。

四是抓城區、促龍頭，搶占城區市場

年初以來，各城區網點牢固樹立了“城區市場寸土必爭”的觀念，制定了有針對性的考核辦法，教育員工發揚“虎口奪食”的精神，加大攬存力度，創新攬儲手段，擴大市場份額。為了提高服務質量，聯社營業部、城區各信用社進一步規范了服務行為，以優質服務贏得客戶信任。對大客戶還積極開展了上門服務，建立大額存款戶定期約見制度，聽取他們對信用社工作的意見和建議。截至11月末，通過積極努力，對公存款增長了9110.66萬元。

二、切實抓好信貸風險防范，確保信貸資產由“量”到“質”的飛躍

信貸管理是信用社的“生命工程”、“飯碗工程”，可謂關系重大、影響深遠。今年以來，市聯社把加強信貸管理做為風險防范的重點，主要抓了六個方面的工作：

（一）規范崗位操作

1．聯社根據實際，重點對客戶申請的受理、貸前調查、貸時審查、貸后檢查，風險的識別、防范，報告和處置程序責任進行了界定，明確了信貸各崗位職責，解決了貸款營銷過程中審、貸、管和保全等環節崗位責任不清問題，提高了信貸人員的工作積極性，對提高信貸資產質量起到了積極的促進作用。

2．剖析**信用社發生的案件，查找信貸管理薄弱點

聯社及時召開了以防犯案件、控制信貸風險為議題的動員大會，深刻分析了***聯社信貸管理存在的問題。其主要因素有：一是社主任對員工管理約束不夠，制度落實不到位；二是在對員工管理中過于人性化，包容心過強，管理過于寬松；三是對風險點、風險人沒引起高度重視，沒有及時采取措施，縱容了違規行為；四是職能部門疏于管理，或多或少流于形式，檢查處罰不力；五是信用社沒有認真執行信貸管理規定，逆程操作，給違規分子創造了可乘之機；六是社主任思想麻痹，對員工思想動態、工作行為關注不力，導致長時間低級的違規操作事件發生；七是信貸會計執行制度不力。

針對存在的問題，聯社提出以對信用社財產負責、對全體員工負責、對我們自己負責、對***聯社整體社會形象負責的高度責任心，對所有信貸資產風險點、風險人進行關注、排查，有問題的迅速解決，處理到位，自身無法解決的可向聯社黨委匯報協助解決。根據自查情況結合銀監局序時性檢查情況，已對違規責任人進行嚴肅查處，除對相關人進行經濟處罰外，另對部分人給予行政處罰，其中解除勞動合同1人，撤銷職務1人，降職2人，待崗6人，記過2人，警告7人。

（二）轉變服務觀念，努力拓展信貸業務，實現社農“雙贏”目標

1．和農民保持零距離，提供親情服務。作為農村金融主力軍的信用社，必須扎根農村，與農民保持零距離，誠心誠意服務農民，全心全意為農民辦實事、辦好事。今年聯社要求轄內每一位員工都要與農民保持零距離，拉近與農民兄弟之間的感情，營造一個有利于農民的金融服務環境，努力實現社農“雙贏”目標。

2．以小客戶為大客戶，堅定不移地推廣農戶小額信用貸款。按照“小額、分散、流動”的原則，進一步完善審批制度，調整授信額度，擴大授信范圍，靈活確定利率標準。全面發放好小額信用貸款，打造好這一信貸品牌，實現與郵儲銀行今后競爭的優勢。按照皖農信聯發（2006）337號和明農信聯發（＃＃）6號文件精神，對全轄范圍的農戶重新建檔、評級、授信，授信額度控制在每戶3萬元以內，實施農戶經濟檔案、派出所戶籍與農民糧食直補存折校對一致，嚴格農戶貸款管理，防控貸款風險，并建立一套完整的電子版農戶經濟檔案。

3．拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“公司＋農戶”的農業產業化模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但方便了客戶，而且防控了風險。如：以水產品出口歐盟、日本、東南亞等市場的***市特種水產有限公司，市聯社一次性為其授信1500萬元，有

力地支持了該企業的發展。截止11月末，全轄共計發放小企業貸款605戶，金額2.86億元，不良率為0.02％。

4．為讓小企業走出融資擔保抵押的困境，我們通過認真的市場分析，根據企業的需求和不同客戶的特點，一是推出了最高額抵押和擔保貸款，實行一次評估登記，在二年內多次周轉使用；二是開辦了動產和倉單、提貨單質押等方式，有效的支持了小企業的經營發展。如****甜菊有限公司，其主要原料甜葉菊每年六月份上市，季節性強，企業全年的原料儲備很集中，企業流動資金出現短缺，如果沒有資金注入全年的外銷合同就不能完成，嚴重影響企業效益和信譽，為此我們用其倉庫儲備的原材料作為質押，及時辦理了流動資金貸款300萬元，企業邊生產、邊銷售、邊還貸，圓滿地完成了外銷合同，預計＃＃年將實現年利潤200萬元；三是開辦擔保公司擔保貸款業務。今年8月聯社與安徽省信用擔保集團公司簽訂了合作協議，本著“互惠互利，風險共擔”的原則，大力開辦擔保貸款業務，解決小企業融資難的困境，截至11月末，共發放11筆，金額1660萬元。

（三）推進貸款五級分類后續管理，提升分類水平和技能 加強貸款五級分類后續管理工作是今年信貸管理中的重頭戲之一，今年聯社在五級分類后續管理工作中主要采取了以下措施：

1.組織學習。加強對全轄信用社主任、信貸會計和信貸員的培訓，重點學習了貸款風險分類相關文件，使信用社主要負責人認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義；下半年我們先后組織二次由信貸會計參加的貸款五級分類培訓班2期，先后培訓

140余人次。

2.注重質量，準確分類，按季調整。信貸人員認真細致地做好外調工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確。同時根據皖農信聯發〔2006〕402號《關于加強農村合作金融機構貸款五級分類日常管理工作的意見》的精神，積極、實時地做好季度的分類調整工作。

（四）利用科技手段，對信貸資產進行管理

1.組織培訓，全員參與，扎實做好新系統上線工作。信用社自成立以來，由于體制的原因，聯網上線成了遙不可及的事。今年4月份，在省聯社滁州辦事處領導下，我市聯社和信用社都成立了上線領導小組，并制定了操作細則和獎懲辦法，精心組織培訓。在辦事處和兄弟聯社的幫助下，全員參與，加班加點，吃住在辦公室，出動車輛500多次，行程十幾萬公里，出色完成了上線各階段工作。＃＃年4月14日，令人難忘、興奮的時刻來到了，我市全轄42個網點全部平穩上線，終于圓了幾代信合人的夢。

2.為充分利用科技手段，有效控制信貸風險，提高信貸管理水平。我市聯社采取了統一思想、提高認識，組織全體員工，認真學習，強化崗位練兵等手段，提高信貸管理水平。11月1日又統一布置，開展對不良信貸客戶信息的廣泛采集工作，為＃＃年全面建立不良客戶信息，用“技防”手段再筑一 道“信貸風險堤壩”和規范明年信貸管理工作的順利開展奠定了基礎。

（五）進一步規范員工貸款和清理冒名貸款

為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我市聯社開展了規范員工個人貸款和清理冒名貸款的活動。在活動開展過程中，采取了個人自報、單位自查、聯社檢查、全面歸真,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各單位逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時聯社設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。

（六）加強新發放貸款管理，提高資產質量。繼續實行當年到期貸款收回責任人月報制度。為保證當年到期貸款及時收回，各信用社按月分責任人抄列到期貸款清單，由社主任帶頭并督促信貸員到期收回，按月如實上報當月到期和收回的情況月報，聯社對增量貸款到期未收回較多的社和個人，責令停止放款權，并對有關人員約見談話，限期收回到期貸款。

三、加大清收力度，促進清收盤活

（一）加大清收盤活，扎實做好不良貸款雙降工作

1.從年初開始，我市聯社就要求信用社認真統計和梳理全市的不良貸款，大力清收。對2005年以來新逾期貸款情況分人統計筆數、金額，根據統計的筆數、金額情況與有關責任人見面并簽定清收責任狀；

2.對抵押貸款科目進行清理統計,對其中逾期部分逐筆進行統計，主要檢查其抵押擔保手續是否有效，抵押物變動情況，應如何清收盤活，對確實無力償還的應依法或協商收回所抵押的資產并進行處置；

3.與信貸人員見面落實排查清收盤活不良貸款計劃和措施，對不良貸款余額、占比較高的信貸員，重點關注，督促清收貸款，嚴重者停止發放貸款，取消放款權,嚴格防控新增貸款風險，確保新增貸款逾期率不超過2％，保證新增貸款質量;4.對于失去訴訟時效的貸款，各社主任要逐筆統計排隊，組織信貸人員上門簽訂還款協議書，對暫時簽訂有困難的要設法采取措施聯系。沒有辦法簽訂還款協議的貸款統計上報聯社，研究處理。

5.邀請聯社的法律顧問參與集中清收一部分難度大的貸款，靈活采取協議處置、打包出售、資產置換、債權拍賣、招標清收等方式，借助社會力量加大清收盤活力度。對于有錢不還、影響惡劣的貸戶堅決依法起訴，以起到敲山震虎的作用來帶動清非工作。1-11月份全市信用社共起訴65筆，金額350多萬元，結案及撤訴48件，收回金額148.8萬元。經過全市信用社上下的努力，截至11月末不良貸款四級分類是10984.60萬元，較上年下降818.67萬元；不良貸款五級分類是20767.41萬元，比年初的33755萬元下降了12987.59萬元。

（二）新老劃斷，獎勵促收

今年我們仍然采取新老劃斷，獎勵促清收的辦法，積極清收歷年陳貸。對90年底前年度的不良貸款按收回本息的20%獎勵；對清收91－97年底前的不良貸款按收回本息的15%獎勵；對清收98－2002年底前的不良貸款按收回本息的10%獎勵；對清收已核銷呆帳貸款、票據置換貸款按本息的30%獎勵；對2003年以來的不良貸款主要采取責任人清收及下達任務的辦法考核。確保了＃＃年不良貸款持續下

降。

四、減負加壓，扎實做好票據兌付工作

中央銀行票據是國家給信用社花錢買機制的一項優惠政策。在辦事處的領導下，聯社高度重視，力保兌付成功，專門成立了以風險管理部為主的兌付辦公室，并確定專人領導，專人負責。同時在時間、后勤、費用等方面給予保障。經過努力和辦事處的幫助，我市聯社成功兌付了1549萬元央行票據。

五、存在的主要問題

（一）中間業務發展較慢。＃＃年實現中間業務收入6.42萬元，僅占全部收入的0.09%。

（二）執行各項規章制度不嚴格，操作風險、信貸中的道德風險依然存在。表現：

1.人員素質低、操作不規范、制度有缺陷、執行不堅決、依法合規意識較差。

2.信用社主任、主管會計對業務處理環節監督檢查不細、不到位，對聯社職能部門檢查出的問題整改不及時，措施不到位，致使有些問題長期得不到解決。六、二〇〇八年工作

（一）規范信貸管理，提高營銷手段，樹立風險意識，全力做好支農

在信貸資金管理上，繼續把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強化依法合規管理能力。一是進一步建立健全授權授信制度。對授權

授信工作，內容要做到細致化、具體化，組織實施上要達到科學化、制度化、流程化。二是上半年全面推行貸款五級分類制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規范化上下功夫，進一步健全完善貸款審貸分離制度，堅持杜絕單線定貸、一手清、個人決策行為，科學界定前臺、后臺貸款業務審批權限和責任，明確細化信貸員、主任、市場營銷部、風險管理部、貸款審查委員會等權責，堅決杜絕超權、越權、違規辦理貸款業務。四是細分市場，在信貸投放上，＃＃年計劃在鞏固支持縣域經濟、民營企業基礎上，拓展各層次的小額貸款市場。鄉鎮信用社要鞏固陣地穩妥地推進新的發展目標，城區及大集鎮社抓住機遇大刀闊斧地發展業務。貸款投向上：一是要盡力滿足春耕備播、糧食收購及農副產品加工等基礎農業和農業產業化企業貸款需求，二是繼續推進社和完善聯戶聯保貸款、農戶、個體工商戶貸款證辦法，全面實行貸款柜面發放、收回制度，健全信貸制約機制，三是農村信用社要面對貸款相對“飽和”現狀，要調查摸底到戶，深入細致做好支農工作，要以農民滿意為標準，突破粗放型增長方式所帶來的“增長的極限”，尋找新的發展空間，躍上更高的發展平臺，四是嚴格控制大額貸款，最大單戶和最大十戶必須控制在銀監部門的監管指標以內，五是重點要加大對中小民營企業的支持力度。首先計劃組建銀企對接信息平臺，其次組織召開銀企座談會。對中小企業貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問題進行專題講座，通過銀企之間相互對話增加感情和相互理解，根據企業代表提出的要求適時提供金融服務；六是加強“誠信”創建工作。在全市開展創建誠信企

業活動，營造“誠信”就是生產力，“守信光榮，失信可恥”的社會輿論氛圍。七是實行靈活多樣的差別利率政策。在當前同業競爭激烈、資金供過于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，農村信用社必須充分運用靈活的差別化利率政策來增強貸款營銷的競爭力。八是發揮農村信用社辦貸效率高的優勢，效率高是農村信用社彌補自身缺陷的唯一法寶，對此要有充分的認識。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡化的手續要盡量簡化，效率能快則快，以此來贏得客戶、贏得市場。

（二）準確市場定位，選準客戶群體

在激烈的金融同業競爭中，信用社如何找準自己的市場定位，選擇和培植自己的客戶群體，無疑是處在改革時期信用社的重要議題。

1．服務三農戰略要適時調整

市場經濟發展，也給農村經濟發展帶來了較強的沖擊力，農民對貸款需求結構也在發生不斷的變化。目前農民的生產費用、生活、消費等需求旺勢已過，需量大幅下降，農村有文化的及45歲以下的人口87%外流務工，可以說農村目前及未來已喪失了建設者，鄉鎮的農村信用社目前只有少量的農業貸款及集鎮商戶貸款，農村信用社轄區內貸款出路面臨難題，我們需將探索新的 貸款群體模式。

2．地處城市中心區的信用社，本身已沒有了服務“三農”的市場，其經營已逐步走向商業化。沒有自身的經營特色，缺乏信貸服務上的創新，就很難尋得競爭上的優勢。尤其是隨著人們生活水平的不斷提高，消費觀念的轉變，信用社應該充分發揮“船小好調頭”的經

營靈活的優勢，積極主動地開展各類城市居民消費性貸款。一方面，要不斷地對現有的存量客戶進行分類排隊，把那些信用好、經濟效益好、有發展潛力的企業、公司作為黃金客戶培植；另一方面，要關注市場信息，準確把握市場動態，根據不同時期地方經濟發展的新特點和消費群體的不同層次需求，加強信貸服務品種的創新，如為公務員、街道長住居民提供授信、服務等等，提供有針對性的信貸服務，在明確市場定位的同時，在搞好目標市場的細分，進而形成信用社自身的經營特色，樹立富有特色的“金融品牌”形象。

3、鞏固信貸中心成果，進一步提高服務水平。隨著市場發展需求提高,目前信貸中心的管理方式、業務分工、服務方式都有待提高改進,計劃＃＃年進一步對城區貸款營銷隊伍進行優化勞動組合,細分客戶市場細分客戶,采取特色營銷、特色服務。

（三）重視信貸員管理，建立正向激勵

由于信用社經營的特殊性，通過對已產生風險的貸款進行分析，信貸人員的道德風險不容忽視。因此，如何面對現實，加強對信貸員的管理考核，值得深思：

1．打破格局，選好信貸員

由于歷史原因，現從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財務或內勤工作的人員。隨著業務一天天發展，目前很大部分已無法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫不好調查報告，駕御不了市場等。因此聯社必須解放思想，在員工中公開選聘信貸員，打造一支業務精良的信貸隊伍。

2、建立激勵機制

⑴

目標激勵。對在信貸崗位上業績突出綜合能力較強者，優先選拔到領導崗位。

⑵

榮譽激勵。每年根據各項任務完成情況、貸戶滿意程度，在全市范圍內進行評比，對成績突出者，在全市范圍內采取光榮榜、簡報報道、外出學習等方式進行大張旗鼓的表彰。

⑶

培訓激勵。對優秀信貸員給予提供外出學習的機會。⑷

經濟激勵。對優秀信貸員給予一定的經濟激勵。

（四）強化營銷風險意識，確立以質量為中心的發展理念 銀行風險管理高低，主要表現在風險的識別、控制、管理能力上。探索先進的風險管理模式，制定嚴格的風險管理制度，做到風險控制抓一線，風險鑒別抓真實，風險管理抓制度，努力將新增貸款風險控制在最低限度是＃＃年的首要任務。

1．明確貸款管理職責，規范責任，確保貸款放得準

一是對“三農”貸款投放實行“五公開”，即公開貸款條件、政策、方式、時間和地點、信貸員的職責權限，提高信貸管理透明度，解決農信社與農戶信息不對稱的問題，讓農戶清楚自己是否具備貸款條件，以便及時得到信貸扶持。二是建立村組基本情況表、外出經商務工人員統計表、農戶小額信用貸款申報表、農戶小額信用貸款收放監測表、農戶小額信用貸款統計月報表，登記小額農戶貸款發放和收回明細的專用臺帳；三是電子登記轄內種養加大戶和外出經商、務工人員信息的資料庫，包括姓名、身份證件號碼、住址、聯系

方式、所從事生產經營活動的主要內容、收入狀況、家庭實有資產狀況等。

2．改進作風，明確信貸員職責。對貸款實行跟蹤服務，跟進管理，增強信貸員責任。信貸員要深入包片貸戶進行信貸檢查，了解貸戶的生產經營狀況和資金使用情況，隨時掌握貸款的風險程度。每天下鄉都認真做好記錄備查，社主任對其民情日記所記載的農戶生產生活情況和下村工作情況進行抽查、核實。同時建立和完善信貸登錄系統，審貸小組審批的每筆貸款，從發放、到期、收回全部實行微機監控，預防了多頭貸款的現象發生。

3．嚴格管理，控制風險，確保貸款收得回

對小額信用貸款，堅持“兩證一卡”的管理辦法，農戶只要持有貸款證、身份證（或戶口薄），信用社有其相應的貸款管理卡，持證到營業室就可發放貸款；對大額聯保貸款，借款人、保證人必須到現場辦理貸款手續，其財產共有人也必須在借款合同上簽字。

4．落實包放、包收、包效益、包賠償“四包”責任制，堅持實行信貸員包片和貸款“四包”責任制，嚴格執行貸款責任終身追究制，增強信貸員的責任感。

5．誠實守信，加大農戶信用考核力度。嚴格實行“三不一降”，即原有貸款不償還的不貸；不講信用賴帳不還的不貸；轉移貸款用途的不貸；不履行借款合同，不按期結息還本的不貸，降低其信用等級或吊銷其《貸款證》。

6．培育信用社風險文化。培育信用社風險文化就是要形成健康

良好的行為準則，工作氛圍。

（五）全力加強不良貸款管理

盤活不良貸款已成為信用社經營管理中的不可回避的現實問題，由于歷史遺留問題及經營方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來，盡管付出了很大的代價，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。

多年來聯社對不良貸款管理清收采取了多種手段，取得了一定成效，隨著時間的推延，清收難度越來越大，形成原因也發生變化，為此我們要進一步加強學習，更新觀念，確立新思路，采取新舉措，綜合運用各種清收手段加強管理清收。

第二篇：信用社風險管理部工作總結

信用社風險管理部工作總結

ⅩⅩ年我部認真貫徹落實市聯社提出的指導思想，圍繞工作目標，按照統一部署，轉變觀念，理清思路，突出重點，履職盡責，不斷提高執行力，較好地完成了風險管理目標任務。現將總結如下：

一、抓住“七個”環節，切實履職盡責，加強風險管理。

（一）抓住風險識別，努力提高風險識別能力。一是制定和完善了《非信貸資產風險分類實施方案》、《非信貸資產風險分類實施細則》、《信貸資產風險分類日常管理辦法》、《信貸資產風險分類操作流程》四個風險識別辦法，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強了風險識別能力的培訓，組織區縣聯社分管領導、信貸人員和財務人員參加銀監會的非信貸資產分類培訓；與銀監局共同組織了貸款五級分類偏離度檢查培訓；并組織舉辦了“信貸專管員研修培訓班”，對大額貸款專管員進行了貸后管理與風險預警的技能培訓,并整理、下發了大額貸款專管員全套培訓講義，供區縣聯社參考；三次培訓共計230多人參加，提高了風險識別能力。三是現場指導部分行社準確識別貸款風險，確保風險分類做實做準。今年我部深入****聯社對貸款風險分類的準確性、真實性進行了調研、指導，現場指出風險分類不準的貸款和存在的主要問題，并指導正確識別貸款風險的方法和分類應把握的要點，有效的提高了基層人員風險識別能力。

（二）抓住風險量化，按時保質完成非信貸資產分類工作。在時間緊、任務重、基礎差、要求高、人員少、工作量大、情況陌生的情

況下，我部獨立組織實施了全市農信社非信貸資產的分類工作，在歷時近三個月的時間里，我部打破常規，加強計劃，提高效率，按照銀監部門的統一部署，積極建機構、謀方案、定辦法、搞培訓、抓指導、謹認定、勤檢查，采取“六步工作法”，在規定的時間內，確保了分類工作的有序開展，較好的完成了非信貸資產分類工作。同時，我部還具體牽頭并指導了市聯社開展非信貸資產風險分類。通過對**家行社分類工作的驗收來看，偏離度都控制在0.5%以內，確保了分類質量。同時，為保證非信貸資產風險分類工作連續性，持續、真實反映非信貸資產風險狀況，制定了《非信貸資產風險分類日常管理辦法》。

（三）抓住風險監測，堅持適時、動態監控信貸資產遷徙變化。首先我們建立了貸款遷徙變化月報分析制度、報備咨詢貸后管理報告分析制度、房地產貸款季度分析制度，通過按月對3個監測報表、報告的統計分析，重點對不良貸款遷徙變化進行動態監測,對每個聯社貸款占用行態和重點行業進行變化分析，及時了解變化趨勢。并根據監測發現的問題下發了《風險提示書》。其次是按時完成了銀監局布置的關聯企業圖譜剖析任務，建立了《主城區公司類大額貸款信息庫》，印發到城區聯社參考，為防止多頭貸款提供了重要信息。特別是對籌建合行和商行期間更是實時監測，隨時掌握遷徙變化，為擬組建合行、商行和風險防范提供準確的信息和依據。

(四)抓住風險控制,強化風險管理的制度防范。今年以來,我部先后制定和轉發了《關于進一步防范化解農村合作金融機構客戶集中度風險的通知》、《關于轉發繼續深入貫徹國家宏觀調控政策切實加強房

地產貸款管理有關文件的通知》、《轉發中國銀監會辦公廳關于合作金融機構發放高耗能高污染和產能過剩行業貸款風險提示的通知》等風險管理文件8個，制定并組織實施了《**市農村信用社ⅩⅩ年合規文化建設實施方案》。同時，還加強了咨詢貸款的法律審查，堅持在法律審查合格的前提下，才同意授權信貸控管。

（五）抓住風險考核，促進“三降兩防一落實”。在調查研究、認真分析、反復測算的基礎上，我部制定了《不良資產監測和考核辦法》和《非信貸資產風險分類驗收和考核辦法》等“三降”的考核目標和辦法，及時指導區縣聯社采取多種措施防范和化解不良資產，努力推動各項化解不良資產的政策落實，促進了不良貸款余額、占比和抵貸資產的持續“三降”，防止了不良貸款反彈和貸款形態的向下遷徙。到年末，按五級分類口徑統計，不良貸款余額為***億元，較年初下降**億元；不良貸款占比為 **%，比年初下降

*個百分點；抵貸資產余額為 * 億元，比年初下降

億元，提前完成了三年“三降”目標任務。同時，為防止區縣行社為增加經濟利潤不真實反映不良貸款，我們在充分調研和廣泛征求意見的基礎上制定并下發了《信貸資產質量真實性檢查方案》，將貸款風險分類做為年終真實性檢查的重要內容，要求各行社在12月份認真自查，真實反映貸款風險分類形態。

（六）抓住風險排查，及時風險預警。一是深入**、**聯社進行專題風險狀況排查，基本掌握了風險狀況，向聯社領導呈報了《風險管理預警信息》簡報，并提出了化解**聯社信用風險的方案；二是深

入**、**、**聯社對“***”相關聯的房地產貸款風險狀況進行了風險排查，基本掌握了“***”項目的風險狀況，及時發出了風險預警；三是深入**聯社對***項目進行了風險排查，向**聯社發出了風險預警；四是按季對各聯社上報市聯社咨詢的貸款 份、億元貸后管理季報進行風險排查，向聯社領導和咨詢會成員呈送了前三個季度 **戶企業**億元貸款的風險狀況報告；五是按照銀監局關于“銀行信貸風險監測系統”的要求，做好系統報表數據的收集、整理、上報工作，對上述風險狀況，我部均提出了針對性的風險化解建議。

（七）抓住風險化解，盡力弱化信用風險。一是全面清理全轄訴訟案件，分解積案消化任務。我部擬定了處置積案的方案，對全市農信社現有借款合同未結訴訟案件進行了清理，摸清了全轄積案的基本情況，全市信用社共有未結訴訟案件***件，涉及訴訟標的***億元，目前在審理中標的**億元，待執行標的**億元、正在執行標的***億元。其中500萬元以上的案件**件，訴訟標的***億元，占總標的的**%，500萬元以下的案件***件，訴訟標的**億元，占總標的的**%。通過匯總分析，我部對今年積案消化向各行社分解了任務，并向各行社下發了《關于加快對未結訴訟案件消化處置的通知》；二是抓好重點案件分類處置與協調。對國資委掛名1000萬元以上的***件案件，我部逐個提取相關案件資料，了解案件進程，與相關聯社共同分析處置的可能性并制定相關措施，今年，共完成處置***公司等 **件案件，執行完債權 **萬元。對**聯社訴**公司、**聯社執行**公司等疑難案件，加強與國資委溝通，邀請國資委法規處召開案件分析會，多次

到國資委匯報情況,對逐個案件作現場分析，商討對策，并專題上報，通過國資委與相關法院的協調，已收到顯著效果。三是加強對抵債資產處置的指導與管理。年初，我部對全市農信社的抵債資產進行了統計摸底，建立了全市抵債資產明細臺帳，分別到**等十個抵債資產額較大的聯社進行了實地調研，召集了**家聯社召開了抵債資產處置分析會，對相關聯社處置抵債資產的個案進行了分析并提出了建議，在此基礎上，督促了各行社加快處置抵債資產的進度，我部審查了相關行社上報的 件、金額 萬元抵債資產請示，并上報市聯社咨委會審議其處置方案。同時，規范了抵債資產的處置程序，我部審查了對各行社上報處置抵債資產的方案，督促各聯社嚴格按照抵債資產管理的相關政策執行，嚴防暗箱操作的道德風險。四是對“***”系列貸款采取了歸戶管理，收到了很好的效果，貸款風險得到了有效化解和控制。五是建立法律顧問制度，防范法律風險。我部積極向聯社領導建議建立市聯社法律顧問制度，得到領導的大力支持，我部起草并向市聯社報送了《關于對聘請常年法律顧問的篩選推薦意見書》，市聯社依據意見篩選并聘請***師事務所作常年法律顧問。起草并與***事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，具體細化了法律顧問的工作內容，提出了農信社實施《物權法》相關問題的建議。今年來，法律顧問提供了日常法律咨詢服務，共起草法律事務文書 份，審查各部門提交的對外簽訂的合同 份，法律顧問還參與了疑難案件的處置分析和個人信貸產品的審查及合同的起草等工作；五是較好的解決了一些復雜的風險化解難題。

二、堅持“以防為主、服務經營”的原則，努力做好咨委會日常性、事務性的管理工作。

在人手少、事務雜、工作多、要求高、程序多、時間緊的情況下，我部一方面不斷增加審貸力量，由過去一人審貸增加到四人審貸；另一方面，要求大家加強學習，增強技能，勤奮加班，急經營所急，想基層所想，努力提高執行力。市聯社規定我部審貸時間為5個工作日，我部為了服務經營、服務基層，沒有一個材料因效率原因超過5個工作日，沒有因主觀原因積壓一個基層的上報材料，其中80%的材料都是在三個工作日內完成的，有不少材料的初審有效工作日只有一天，特別是一些個案貸款，我們積極、提前與前臺合署審貸，在不到一個工作日就完成了初審材料。如針對信貸控管實施過程中不合理的集權，我部積極向領導反映，使區縣聯社貸款權限與信貸控管權限同步，提高了信貸控管效率。

三、圍繞改革目標，主動積極投身改革，為深化改革做好基礎性工作。

（一）全力推進農村商業銀行的籌建工作。從7月份開始政府決定組建農村商業銀行，我們首先與計財部一起擬寫了《組建農村商業銀行與組建農村合作銀行利弊分析》，為政府和市聯社領導決策提供參考；二是多次測算不良貸款占比達標缺口，提出不良貸款下降途徑，8月份和12月份兩次分解各行社不良貸款下降任務和控制額。為確保目標實現，從8月份開始實行不良貸款控制旬報制度、從12月

21日開始實行日報制度；三是指導各行社開展信貸資產清產核資工作，清產核資期間指派專人負責對區縣行社信貸資產清產核資工作中的疑難問題進行解答，多次收集各行社信貸資產損失認定情況；四是按時完成組建商行所需“軟件”資料，確保籌建資料順利報送，擬寫了《***農村商業銀行股份有限公司ⅩⅩ年呆帳準備分年計提規劃及不良貸款處置計劃》，詳細規劃了ⅩⅩ年-ⅩⅩ年不良貸款下降目標和具體措施，還協助計劃財務部測算ⅩⅩ-2010年資本充足率，測算了ⅩⅩ年-2010年不良貸款各個形態絕對控制額計劃。

（二）積極推進央行票據兌付進程。針對審計署特派辦對我市信用社票據兌付達到條件的真實性提出的質疑，我部專題寫出“對票據兌付工作相關問題的說明”，并協助領導到市政府、審計署特派辦、人行匯報相關情況，消除了審計署特派員的誤解。11月份，我們又和計劃財務部一起測算最后3家聯社票據兌付缺口，在專項資金的分配上再次傾斜，至此，全市所有行社都達到了票據兌付條件。

四、轉變觀念，勤政務實，努力夯實風險管理基礎。

（一）轉變傳統觀念，強化風險意識。風險管理部的成立是對原信貸管理處職責的進一步擴充，為了適應管理的需要，我部及時轉變了傳統觀念，按照銀監部門提出的“風險為本、資本約束”和“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足率達標”的監管要求，樹立了“審慎經營、質量立社”的經營理念，按照“以防為主、清防并重”的原則，從思想上強化了風險意識，把風險管理作為系統工程來實施，認真履職盡責，努力構建風險防范的“三道防線”。

（二）實行咨詢貸款檔案歸口統一管理。今年以來，按檔案規范化管理要求，從前臺移交資料時就開始著手解決檔案 “散、亂”的問題，做到一戶一檔，移交一戶辦理一次交接手續，從形式上逐步避免了過去移交不清，責任不明問題。對所有承辦人的咨詢貸款資料進行歸口管理，從根本上改變了過去報咨詢貸款檔案分別由各承辦人保管的“一盤散沙”局面，杜絕了資料遺失的現象，摒棄了手工登記的原始做法。

（三）初步建立檔案的電子化管理內容。一是對歷年信貸咨詢貸款檔案目錄建立了電子文檔，二是將歷年信貸管理文件收集整理，歸入了電子文檔。這樣既方便了查閱，大大提高了查閱文件的效率，又實現了資源共享,初步實現了檔案資料的電子化管理。

（四）按照“集中保管、查閱方便”的原則，逐步規范信貸檔案管理。將文書檔案按發文件單位、各行社、文件內容分成三類，實行標準管理，初步解決了貸款檔案管理不規范的問題。將正式文件進行部門分類，實行“一戶一檔”。為了查閱方便，將所有資料按類別進行了分類，為檔案的查閱利用、分析提高了效率。

(五)配合其他部室,做好綜合工作。一是配合財力部門擬定《經營目標責任制考核辦法》，測算和編制了經濟利潤；二是配合辦公室做好“兩會”（社員代表大會和工作會）的相關準備工作；三是配合業務發展部做好信貸工作會的準備工作，擬定了風險管理文件討論稿；四是配合業務管理部做好信貸管理系統的開發；五是配合稽核部做好真實性檢查的信貸政策提供和風險狀況的認定；六是配合業

務管理部做好個人信貸業務產品的法律審查。

風險管理部職責調整以來，盡管做了大量管理工作，但還有一些差距和問題：一是忙于日常事務較多，深入基層調研、指導較少；二是風險控制能力還不能適應風險管理和業務發展的需要；三是員工的綜合素質有待進一步的提高。這些問題需要在今后的工作中逐步加以解決。

第三篇：銀行風險管理部工作總結

銀行風險管理部工作總結

為全面了解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，為本行實行全面風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現將風險管理部近段工作做一個簡要的總結：

一、建章立制，搭建架構

首先，根據銀監部門的監管要求，結合XX銀行發展的需要，我部門通過學習借鑒、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追究、內部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發中。其次，全行已經初步明確了各級的風險管理架構和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現有人員3人。

二、摸清家底，夯實基礎

銀行成立之后，我部門在領導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產質量和資產管理情況進行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎，為領導的決策提供了一句。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產及抵貸資產進行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監督，摸清底子。根據省聯社文件要求不熟完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收工作和信貸違規十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規及支付落實情況、關聯貸款進行了全面風險排查；完成省聯社風險管理工作專項督查的準備工作；下發抵押品清理的通知。三是創新動態管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，并督促管理和清收工作。

三、當好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網點銅牌，屋頂發光字的制作安裝，現已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發不良貸款責任追究、風險經理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統數據規范到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經出現的可能出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯動，通過全面的業務檢查發現風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。

四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議

建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現象進行統一規范。

第四篇：銀行風險管理部工作總結

本人系**銀行**支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的**一員。

第五篇：銀行風險管理部工作總結

銀行風險管理部工作總結

本人系**銀行**支行員工，2005年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和

照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的**一員。