第一篇：村鎮(zhèn)銀行風險管理部工作總結(jié)

ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行風險管理部工作總結(jié)

今年以來，風險管理部在行領導的正確領導下以及各部門的大力支持下，全面貫徹年初我行工作會議精神，緊緊圍繞我行成立時下達的各項任務，以支持“三農(nóng)”為重點，以服務縣域中小企業(yè)為中心，各項業(yè)務和改革工作平穩(wěn)進展。總體情況是：存款快速增長，貸款質(zhì)量不斷提高，貸款規(guī)模逐漸擴張，盈利水平得以提高。現(xiàn)將ⅩⅩ年的各項工作總結(jié)如下：

（一）ⅩⅩ年我行資產(chǎn)質(zhì)量狀況

ⅩⅩ年末我行貸款余額5000多萬元，（其中自然人貸款XXX萬元；法人貸款XXX萬元）。不良貸款按五級分類余額為零，無不良率。全年累計應收利息XXX萬元,實收利息XXX萬元,利息回收率XXX%。

（二）進一步健全和制定內(nèi)控制度和操作流程

今年，我部制定了各項規(guī)章制度，著力構(gòu)建內(nèi)部控制制度的整體框架，根據(jù)我行開展的業(yè)務特點和風險控制需要，力爭將風險控制措施滲透到各個業(yè)務領域和各個操作環(huán)節(jié)，督促各職能部門制定相關規(guī)章制度，從合法性、操作性角度出發(fā)進行審查審定。各項制度、辦法、操

作流程的健全和制定，一方面進一步理順了各部室業(yè)務流程，明確了各環(huán)節(jié)的職責分工，另一方面進一步強化了我行的垂直管理，有效地防范了風險。

（三）充分發(fā)揮風險評審職能，正確引導資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展方向

今年，我部從既不限制業(yè)務發(fā)展又能控制風險的角度出發(fā)，共評審貸款33戶，金額3420萬元。我部通過審查報告引導客戶經(jīng)理部控制風險，糾正了吸收存款而忽視風險控制，從而申報高風險貸款的經(jīng)營思想，通過風險提示引導客戶經(jīng)理部轉(zhuǎn)變觀念，從全面發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的角度看待存貸問題。

（四）防范風險與發(fā)現(xiàn)問題并重，發(fā)揮監(jiān)督作用

今年，我部綜合運用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)控兩種手段，實現(xiàn)相輔相成，提高了風險管理的整體效能。一是通過審查資料這種非現(xiàn)場監(jiān)控的方式提供的線索，制訂了現(xiàn)場檢查計劃。二是集中開展了兩次所有新發(fā)放貸款的手續(xù)審查。今年我部12月初重點檢查了發(fā)放貸款的合規(guī)、合法性進行了檢查。通過全面、詳盡、細致地檢查，在發(fā)現(xiàn)問題的同時，更注重對產(chǎn)生問題的原因分析和及時的整改，有效地防范了今后工作中類似問題出現(xiàn)的風險，也進一步加強了我行控制風險的意識。

（五）配合監(jiān)管部門對我行內(nèi)控工作的檢查

今年，巴彥淖爾銀監(jiān)分局工作人員對我行的內(nèi)控工作進行了兩次現(xiàn)場檢查。分別是：三月份檢查我行運營情況；7月份對我行進行了為期14天的突擊現(xiàn)場檢查，其中對重要空白憑證的保管和調(diào)撥、營業(yè)室防盜尾隨門、臨柜人員的“一日三碰庫”的問題提出了相關的整改意見。上述現(xiàn)場檢查工作，我部均提前按要求形成了全面、詳實地書面報告，并積極為其提供所需的資料及數(shù)據(jù)，認真配合監(jiān)管部門工作人員完成每一次的現(xiàn)場檢查工作。

2012年工作的打算和安排

（一）繼續(xù)完善風險控制制度，構(gòu)建全面、可行的內(nèi)控制度體系，實現(xiàn)風險控制的有效性、前瞻性，有效的防范風險、減少風險。

（二）繼續(xù)針對主要業(yè)務進行細致、全面的檢查、監(jiān)督，及早發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，為今后工作的發(fā)展奠定良好的基礎。鞏固和擴大存款成果，增加有效信貸來源。一是充分發(fā)揮全員及支農(nóng)信息員的作用。二是發(fā)揮好信貸優(yōu)勢，督促個體工商企業(yè)加大貨款歸行率，增加企業(yè)信用積累，并以此作為信貸支持的主要考核依據(jù)。三是查找問題根源，對癥施治，尤其與農(nóng)村信用社、農(nóng)行、建行、工行比較，要有所反思，不能放松對資金組織工作的重視,提高市場占有份額。

（三）對上報我部的業(yè)務項目進行客觀、真實的評估，充分發(fā)揮風險提示作用，把風險防范在貸前。一是強化管理，防范新增風險。嚴格把新增貸款的不良率控制在2%以內(nèi)，特別是在建立和制定貸款“三查”、貸款審批、授權(quán)授信、不良貸款管理、貸款風險預警等一系列制度，做好貸款五級分類等基礎工作。二是大力盤活，化解存量風險，落實責任考核。

（四）嚴格查處違章違紀貸款的問題。一是對前期的違章違紀貸款進行處理，落實責任人，并限期進行收回，對未收回的按照相關處罰辦法進行處理。二是對今后發(fā)放的貸款進行嚴格的審查，杜絕違章違規(guī)貸款的發(fā)放。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行風險管理實施辦法[推薦]

村鎮(zhèn)銀行風險管理實施辦法

第一章 總則

第一條

為促進xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡稱“xxxxxxxxx”）的規(guī)范運作和健康發(fā)展，明確xxxxxxxxx與各控參股公司的經(jīng)營管理責任，建立有效的風險控制機制，保護投資者合法權(quán)益，按照《中華人民共和國公司法》、《xxxxxxxxx股份有限公司章程》的相關規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于xxxxxxxxx各控參股公司。xxxxxxxxx委派至各控參股公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員對本辦法的有效執(zhí)行負責。

第三條 控參股公司應遵循本辦法規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx的其他內(nèi)部控制制度，根據(jù)自身的實際情況，制定具體實施細則，以保證本辦法的貫徹執(zhí)行。

第二章 “三會”及安全運營管理

第四條 控參股公司應嚴格按照相關法律完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，依法建立、健全內(nèi)部控制制度及“三會”議事規(guī)則，確保股東大會、董事會、監(jiān)事會依法規(guī)范運作。

第五條 控參股公司的各項生產(chǎn)經(jīng)營管理活動必須遵守國家各項法律法規(guī)，并結(jié)合公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營計劃，制定和不斷修訂自身經(jīng)營管理目標，確保公司及其他股東權(quán)益。

第六條 控參股公司的重大合同，應向xxxxxxxxx法務中心備案。

第七條 控參股公司不得將銀行存款進行抵押、質(zhì)押。第八條 未經(jīng)xxxxxxxxx批準，控參股公司不得提供對外擔保，也不得進行互相擔保。

第九條 控參股公司改制改組、收購兼并、投資融資、資產(chǎn)處臵、收益分配等重大事項，必須事先報告xxxxxxxxx，并經(jīng)xxxxxxxxx批準，公司董事會、股東大會通過后方可實施。

第十條 xxxxxxxxx對控參股公司安全運營履行監(jiān)督、監(jiān)察職能。受xxxxxxxxx董事會委派，審計部不定期對控參股公司的經(jīng)營管理進行全面審計。嚴格執(zhí)行事故匯報制度，凡發(fā)生重大事故，必須嚴格按照對口管理的程序，在規(guī)定的時間內(nèi)逐級上報。任何單位及工作人員不允許拒報、瞞報、謊報、遲報、漏報。否則，按照國家法律和xxxxxxxxx安全運營的有關規(guī)定追究單位領導及相關責任人的責任。

第十一條 控參股公司按照公司發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合人員實際情況，制訂人力資源招聘計劃，提交xxxxxxxxx總行，經(jīng)審核批準后，由xxxxxxxxx總行指導實施招聘。

第三章 貸款風險管理

第十二條 堅持“服務中小企業(yè)”的經(jīng)營理念，微小企業(yè)貸款的客戶群體必須明確定位于有三個月以上經(jīng)營實踐，需要擴大規(guī)模，并且具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的小企業(yè)或個體工商戶。

第十三條 授權(quán)管理。授權(quán)分為決策權(quán)，分析權(quán)和操作權(quán)三種授權(quán)，被授權(quán)人在一筆貸款中不能同時使用分析權(quán)和決策權(quán)。在辦理信貸業(yè)務過程中，按規(guī)定設立調(diào)查崗和審查崗，人員相對固定、定期輪換，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同崗位和管理人員承擔，實現(xiàn)權(quán)利制約。

第十四條 貸款審批。審貸會組成人員至少由兩人組成，實行一票否決制。

第十五條 全面實行貸款上柜臺，實現(xiàn)貸款管理與貸款發(fā)放的分離。

第十六條 發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第十七條 按照責、權(quán)、利相結(jié)合的原則，實行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理“三包一掛”制度，即包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與相關信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。加強對農(nóng)村小額貸款發(fā)放和管理各環(huán)節(jié)的盡職評價，對違反規(guī)定辦理貸款，形成挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的，要及時采取停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，并嚴肅追究有關責任人的責任。

第十八條 加強貸前調(diào)查和貸后管理，嚴防道德風險和行業(yè)風險。貸前要認真考察借款人還款能力，深入分析評價貸款風險；貸后要定期深入管轄村鎮(zhèn)，及時了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，嚴格監(jiān)

督貸款實際用途。在行業(yè)風險中，應重點關注產(chǎn)品和產(chǎn)量風險、市場和價格風險、政策性風險。

第十九條 發(fā)放貸款應堅持逐筆核貸、一筆一清的原則。

第四章 會計核算風險管理

第二十條 會計核算以權(quán)責發(fā)生制為基礎，堅持可靠性、相關性、可比性、謹慎性和及時性原則。

第二十一條 各項會計工作在董事會及行長的領導下，由會計機構(gòu)具體實施。

第二十二條 法定代表人、行長、主管會計工作的副行長對會計工作和會計資料的真實性、完整性負責。

第二十三條 會計人員上崗應具備會計從業(yè)資格，并接受崗位培訓和后續(xù)教育，會計主管人員必須符合任職資格條件。

第二十四條 會計崗位應根據(jù)會計業(yè)務的需要設臵，并配備相應的會計人員。設臵會計崗位遵循的原則是：有利于分工協(xié)作；有利于相互制約；有利于提高工作效率。

第二十五條 會計人員應定期進行崗位輪換，重要會計崗位人員要實行強制休假制度。

第二十六條 會計人員因工作調(diào)動或其他原因離職，必須辦理交接手續(xù)。普通會計人員辦理交接手續(xù)由會計機構(gòu)負責人（會計主管人員）監(jiān)交；會計機構(gòu)負責人（會計主管人員）辦理交接手續(xù)由行長或經(jīng)行長授權(quán)的分管行長監(jiān)交。

第二十七條 每日、定期或不定期必須進行賬賬、賬實、賬證、賬表核對，每月進行內(nèi)外賬的核對。

第二十八條 內(nèi)外賬核對包括與人民銀行往來、同業(yè)往來以及企業(yè)往來等各項往來發(fā)生額和余額的核對。銀企對賬應遵循“工作崗位獨立、對賬人員分離”的原則。

第二十九條 對賬工作由會計及客戶部門共同完成。經(jīng)辦人員和會計機構(gòu)負責人在賬務核對后，應在有關賬、簿、卡上簽章確認，核對不符的應及時查明原因并做相應處理。

第三十條 有價單證與重要空白憑證必須納入會計管理范圍，通過表外科目核算，定期或不定期進行檢查。

第三十一條 會計印章由指定機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)會計主管部門統(tǒng)一刻制頒發(fā)，其他機構(gòu)不得自行刻制。

第三十二條 會計印章的領取實行雙人簽領制度，并出具本機構(gòu)介紹信或有效證明文件和個人身份證件，在相關登記簿上預留印模，注明啟用日期，并由領用人簽章。

第三十三條 會計印章實行專人使用，專人保管，專人負責，固定存放；臨時離崗，人離章收；不得私自授受會計印章。非經(jīng)辦人員不得動用會計印章，非營業(yè)時間必須入庫或保險箱、柜保管。

第三十四條 會計印章停止使用后應及時按照有關規(guī)定辦理停用或銷毀手續(xù)。會計印章的停用和銷毀必須登記造冊，并在相關登記簿上登記并簽章。

第三十五條 會計印章必須嚴格按規(guī)定的范圍使用，不得錯用、串用、提前或過期使用。嚴禁超范圍使用會計印章，嚴禁在空白會計憑證、賬簿上預先留蓋會計印章和個人名章。

第三十六條 會計人員的個人名章、操作密碼等必須按照有關規(guī)定由本人使用，妥善保管。

第三十七條 同一會計檔案采用不同介質(zhì)保存的，應以電子檔案為主，紙質(zhì)檔案為輔。電子會計檔案必須滿足保管期限的要求。

第三十八條 應建立會計檔案保管庫（柜）。對會計檔案應嚴格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便。檔案管理人員調(diào)動時，應按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第三十九條 會計檔案的查詢、調(diào)閱、保管要嚴格執(zhí)行安全和保密制度，會計檔案一律不準外借。內(nèi)部和外部查閱會計檔案均應進行相應登記。

第四十條 內(nèi)部調(diào)閱會計檔案需經(jīng)會計部門主管人員和會計檔案管理部門主管人員批準；法律、法規(guī)規(guī)定有檔案查閱權(quán)的部門查閱會計檔案，必須持有效證件和相關證明材料，經(jīng)本行機構(gòu)負責人或會計主管人員核準。

第四十一條 移交會計檔案，應嚴格按移交手續(xù)辦理，涉及變更會計檔案管理部門的，還應由有權(quán)人簽署意見，移交雙方都應簽字蓋章。

第四十二條 會計檔案保管期滿，符合銷毀條件的，應由檔案管理部門會同會計部門提出銷毀意見，編制“會計檔案銷毀清冊”，報指定機構(gòu)會計主管部門批準，方可銷毀。

第四十三條 已滿保管期的會計檔案，如尚有未了債權(quán)、債務、案件或賬務未查清，應待債權(quán)債務明確、案件終結(jié)或賬務查清后，再按規(guī)定銷毀。

第五章 現(xiàn)金出納業(yè)務風險管理

第四十四條 現(xiàn)金業(yè)務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運、離崗必須查庫（箱）”的原則，做到內(nèi)控嚴密、職責分明。

第四十五條 現(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第四十六條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務操作必須在有效監(jiān)控和客戶視線以內(nèi)，做到當面點準，一筆一清、一戶一清。

第四十七條 收付現(xiàn)金必須做到先點捆、卡把，核準封簽，再散把點數(shù)；拆捆時，先確認每捆十把，再拆捆，做到賬證或賬單相符。

第四十八條 柜員必須堅持“一日三碰箱”制度，碰箱必須在監(jiān)控錄像視線范圍內(nèi)進行，做到賬款、賬實相符。

第四十九條 需進行款箱交接的，交箱前必須核對接箱人是否為被授權(quán)人，接箱時必須核對總箱數(shù)，檢查款箱是否加鎖、封條是否完整無損等，并詳細登記相關交接登記簿。

第五十條 庫房管理必須堅持“賬款分離”的原則。管庫員不得兼任庫房記賬員。

第五十一條 加強對現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動。對于大額和可疑的現(xiàn)金支付交易，應當按照反洗錢法規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

第五十二條 現(xiàn)金調(diào)運時，運送現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等必須由雙人以上（不包括司機）持槍押運，嚴密交接手續(xù)，對運送時間、地點和運送路線要嚴守秘密，不得向任何無關人員泄漏。不得無關人員搭乘運鈔車及捎運其他物品，并須互相配合，密切協(xié)作，準確安全運送庫款。

第五十三條 物款送達后，管庫員（保管員）要與隨車業(yè)務員交接清楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的，必須當面點驗清楚。無誤后，管庫員（保管員）方可在回單聯(lián)簽章。

第五十四條 柜員領繳現(xiàn)金時，要填制相關記賬憑證，確保現(xiàn)金交接無誤。

第五十五條 辦理現(xiàn)金業(yè)務的柜員必須建立柜員現(xiàn)金箱。嚴禁為不辦理現(xiàn)金業(yè)務的柜員建立現(xiàn)金箱。因崗位調(diào)整不再辦理現(xiàn)金業(yè)務的，必須及時刪除其現(xiàn)金箱。

第五十六條 柜員現(xiàn)金箱實行限額控制。要根據(jù)現(xiàn)金收付實際情況及柜員崗位職責，合理核定辦理現(xiàn)金業(yè)務柜員的各幣種現(xiàn)金箱限額。

第五十七條 營業(yè)期間，柜員的現(xiàn)金箱余額超過其現(xiàn)金箱限額時，超過限額部分必須及時辦理入庫手續(xù)。

第五十八條 每日營業(yè)終了，柜員要對現(xiàn)金箱余額進行賬實核對，無誤后裝箱加鎖交寄管部門保管。

第五十九條 柜員半天（含）以上不當班時，其現(xiàn)金必須繳空，即柜員現(xiàn)金箱余額清零。

第六十條 會計主管應對柜員現(xiàn)金箱不定時進行清點，部門負責人每月至少查箱兩次，分管行長每年至少進行一次全面性檢查。查箱時必須攜帶介紹信及相關證件，并應有相關人員在場。每次查箱完畢，應將查箱情況詳細登記相關登記簿，并由檢查人員和柜員共同簽章，已備考查。如發(fā)現(xiàn)問題，要立即查明原因，嚴肅處理，重大問題要及時報告。

第六章 安全保衛(wèi)管理

第六十一條 行長是本行安全保衛(wèi)工作的第一責任人，對本單位安全保衛(wèi)工作負全面責任。

第六十二條 落實各項安全保衛(wèi)責任，與員工簽訂安全保衛(wèi)責任書，經(jīng)常對員工進行合規(guī)操作和安全防范教育。

第六十三條 依法合規(guī)經(jīng)營，落實各項規(guī)章制度。定期組織處臵突發(fā)事件預案演練，提高安全防范技能。積極與當?shù)嘏沙鏊⑧徑鼏挝粎f(xié)商搞好治安聯(lián)防。

第六十四條 經(jīng)常檢查營業(yè)期間執(zhí)行規(guī)章制度情況，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

第六十五條 掌握員工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，及時做好工作。

第六十六條 做好安全防范設施的維護保養(yǎng)工作，保證其處于良好的運行狀態(tài)。

第六十七條 發(fā)生案件和事故及時報案，保護現(xiàn)場，提供線索，協(xié)助有關部門做好調(diào)查取證工作。

第六十八條 各崗位人員要嚴格履行崗位職責，積極參加單位組織的合規(guī)操作和安全防范學習培訓活動，提高防范意識和技能，確保本崗位的安全。

第六十九條 認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程辦事，互相監(jiān)督、互相制約。對領導交辦或授意辦理不符合規(guī)章制度的事項，要予以抵制，抵制無效要及時向上級行匯報。

第七十條 在辦理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)可疑情況，可能危及銀行資金安全的，及時向單位領導匯報，對可能涉及犯罪的，還要向公安機關報告。

第七十一條 柜員要保管好自己的密碼、鑰匙、印章、密押、預留印鑒、重要空白憑證、現(xiàn)金尾箱等，嚴格執(zhí)行內(nèi)部交接、登記手續(xù)。

第七十二條 按照反洗錢有關規(guī)定對大額交易和可疑交易及時上報相關部門。

第七十三條 營業(yè)前安全操作。檢查營業(yè)場所有無不安全跡象，報警器、電視監(jiān)控系統(tǒng)是否處于工作狀態(tài)。檢查自衛(wèi)器械是否到位，取用是否方便、順手。

第七十四條 開啟營業(yè)室大門或卷閘門，同時反鎖固定，防止歹徒關門搶劫；鎖定邊、后門做好營業(yè)前的準備。

第七十五條 運鈔車到達后，營業(yè)人員二人以上攜帶自衛(wèi)工具配合隨車業(yè)務員將款包護送進入柜臺內(nèi)進行交接。款包交接后將大額現(xiàn)金入保險柜保管，用鑰匙反鎖邊后門進入正常營業(yè)。

第七十六條 營業(yè)期間安全間操作。營業(yè)場所必須保證二人以上臨柜。大額現(xiàn)金及重要憑證要及時入柜，不得臵于桌面或抽屜內(nèi)。

第七十七條 柜臺內(nèi)禁止非營業(yè)人員進入，營業(yè)人員因事出入邊、后門時，須在確認安全的情況下即開即鎖。

第七十八條 營業(yè)人員臨時離柜時，必須退出操作界面，現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證必須入柜加鎖。

第七十九條 營業(yè)期間，營業(yè)人員在柜臺內(nèi)不會客，不接受他人饋贈的藥物、香煙、食品、飲料等物品，以防不測。

第八十條 接受檢查時，營業(yè)人員在確認檢查人員證件齊全，并有本單位領導或保衛(wèi)人員陪同下方可進入。

第八十一條 營業(yè)終了安全操作。按要求退出操作系統(tǒng)，將現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證清查無誤后裝入款包（箱）鎖好。在柜臺內(nèi)等待運鈔車接款，嚴禁在柜臺外攜款包（箱）候車。

第八十二條 運鈔車到達后，隨車業(yè)務員在柜臺外與營業(yè)場所人員辦理款包交接手續(xù)，營業(yè)人員必須二人以上攜帶自衛(wèi)器械護衛(wèi)隨車業(yè)務員將款包裝入運鈔車內(nèi)。運鈔車安全離去后，方可離開。

第八十三條 營業(yè)人員打掃營業(yè)室柜臺內(nèi)外衛(wèi)生，檢查電器開關關閉情況，對電視監(jiān)控系統(tǒng)或“110”夜間防侵入報警系統(tǒng)進行布防，將營業(yè)室防護窗、門落鎖后離開，結(jié)束營業(yè)。

第八十四條 為有效防范各類案件的發(fā)生，營業(yè)場所要制定應對各類突發(fā)暴力案件的應急預案并組織演練。

第七章 計算機網(wǎng)絡運行風險管理

第八十五條 網(wǎng)絡IP地址管理。正確使用IP地址,防止混用、借用、亂用IP地址資源。不得在網(wǎng)絡中擅自使用未經(jīng)批準的IP地址。由于開展中間業(yè)務等需要與外單位網(wǎng)絡進行互聯(lián)時，必須經(jīng)批準后方可實施，網(wǎng)絡互聯(lián)的設備所分配的IP地址可以與對方協(xié)商設臵，但不可與綜合業(yè)務數(shù)據(jù)網(wǎng)的地址重復。

第八十六條 網(wǎng)絡配臵管理。為保證綜合業(yè)務數(shù)據(jù)網(wǎng)中各設備的軟件統(tǒng)一，各單位的路由器、交換機的IOS軟件及配臵由支行統(tǒng)一負責管理，各單位不得擅自改變IOS軟件及配臵。

第八十七條 調(diào)制解調(diào)器等通信設備的參數(shù)配臵與電信運營商協(xié)商后確定，調(diào)測完畢后不得隨意更改，需要進行參數(shù)修改時必須在日間結(jié)束后進行并要做詳細記錄。

第八十八條 網(wǎng)絡運行中如需要對路由器、交換機配臵進行修改，必須經(jīng)行長批準，并詳細填寫網(wǎng)絡運行登記簿的配臵修改記錄。

第八十九條 網(wǎng)絡設備管理。網(wǎng)絡設備必須嚴格按照網(wǎng)絡設備與環(huán)境相匹配的要求，進行裝修配臵。網(wǎng)絡設備需要一定數(shù)量的冗余備份，必須保證主干線路網(wǎng)絡設備的冗余。

第九十條 網(wǎng)絡日常維護管理。建立網(wǎng)絡運行登記簿，其主要內(nèi)容應包含網(wǎng)絡值班安排、網(wǎng)絡值班日志、網(wǎng)絡重要事件記錄等；對通信異常情況、維護更改情況逐一登記、詳細記錄。網(wǎng)絡管理員如發(fā)現(xiàn)無法排除的網(wǎng)絡故障，應及時上報，由上級部門協(xié)助解決，事后認真填寫網(wǎng)絡運行登記簿，將重要事件詳細記錄。

第九十一條 網(wǎng)絡安全管理。防止利用現(xiàn)有綜合業(yè)務數(shù)據(jù)網(wǎng)進行危害我行安全、泄露我行秘密，侵犯國家、社會、集體的利益和公民合法權(quán)益的違法犯罪活動。

第九十二條 用戶認證和訪問控制。用戶對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關業(yè)務能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開銀行時，應在網(wǎng)絡系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。

第九十三條 任何部門或個人不得擅自利用綜合業(yè)務數(shù)據(jù)網(wǎng)入網(wǎng)線路接入互聯(lián)網(wǎng)，杜絕利用我行網(wǎng)絡從事與我行無關的活動。

第九十四條 綜合業(yè)務數(shù)據(jù)網(wǎng)必須與國際互聯(lián)網(wǎng)物理隔離，各單位不得以單位名義自行在國際互聯(lián)網(wǎng)上設立主頁、發(fā)布信息。

第九十五條 開展中間業(yè)務時，需要與外單位網(wǎng)絡進行互聯(lián)時，必須采用網(wǎng)絡防火墻等隔離手段，并報主管部門批準。

第九十六條 網(wǎng)絡設備的密碼及配臵由系統(tǒng)管理員負責管理維護，密碼需定期修改。

第九十七條 認真管理網(wǎng)絡設備的所有接入端口，嚴禁將與業(yè)務無關的網(wǎng)絡接入到前臺操作系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)。

第八章 前臺計算機管理

第九十八條 環(huán)境管理。前臺人員應做到四防（防水、防火、防盜、防塵）。前臺操作人員不得隨意挪動計算機及其網(wǎng)絡設備，不得隨意調(diào)整計算機及網(wǎng)絡設備的聯(lián)線。

第九十九條 前臺操作人員不得隨意修改或刪除計算機及網(wǎng)絡設備的配臵文件或程序。操作人員要定期修改密碼，系統(tǒng)密碼應由系統(tǒng)管理員管理，操作員密碼不得混用。

第一百條 營業(yè)操作人員，不得將與業(yè)務無關的軟件裝入計算機中，除業(yè)務軟件運行必須裝入的操作系統(tǒng)外，不得裝入WINDOWS或其它操作系統(tǒng)。

xxxxxxxxx股份有限公司控參股公司派駐人員管理辦法

為適應現(xiàn)代企業(yè)制度要求和xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡稱“xxxxxxxxx”）的管理體制和運行機制需要，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》，特制定本辦法。

一、原則

為保證xxxxxxxxx對控參股公司重大事項的知情權(quán)以及決策中的主動權(quán)，使xxxxxxxxx意志能夠得以實現(xiàn)，xxxxxxxxx對所屬控參股公司及關鍵崗位人員實行派駐制。

二、派駐人員的范圍

（一）xxxxxxxxx全資公司、控股子公司的經(jīng)營班子成員和財務部長等指定崗位的人員。

（二）xxxxxxxxx參股公司中，由xxxxxxxxx推薦派駐，參股公司聘用，在參股公司中擔任指定崗位職務的高級管理人員和其他派駐人員。

三、職責與行為準則

（一）派駐人員必須維護xxxxxxxxx利益，按照xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》以及控參股公司的管理制度、合同、章程和有關規(guī)定辦事。對控參股公司運營過程中違反規(guī)定，侵害xxxxxxxxx利益的行為應堅決制止，并向xxxxxxxxx報告。

（二）派駐人員必須誠信、勤勉地履行職責，必須以符合xxxxxxxxx最高利益、符合投資者資產(chǎn)保值增值要求、符合上市公司對股民負責、符合控參股公司提高經(jīng)營效益和長遠發(fā)展要求的精神為xxxxxxxxx和控參股公司服務。

（三）派駐人員必須遵守如下基本行為準則

1、必須忠誠xxxxxxxxx和股東，誠信規(guī)范，不得以任何方式欺騙xxxxxxxxx和股東、侵犯xxxxxxxxx和股東利益。

2、必須在法律法規(guī)、xxxxxxxxx規(guī)定、控參股公司合同、章程、協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)進行活動。

3、派駐人員必須以嚴謹審慎的態(tài)度履行職責，注意團隊建設，正確聽取專業(yè)人員合理的意見與建議。

4、必須廉潔自律，嚴格按規(guī)定獲取報酬，不得獲取xxxxxxxxx和控參股公司規(guī)定薪酬之外的任何財物。

（四）派駐人員違反上述行為準則致使xxxxxxxxx遭受資產(chǎn)損失（包括有形與無形資產(chǎn)損失、項目失利等），按照有關規(guī)定應受到相應處罰，直至承擔相應法律責任。

四、工作報告制度

（一）為保證控參股公司市場信息、財務信息和生產(chǎn)運營信息能及時、準確地傳遞到xxxxxxxxx，提高xxxxxxxxx經(jīng)營運作的透明度，維護xxxxxxxxx的知情權(quán)，并能及時掌握派駐人員的情況，建立派駐人員工作報告制度。

（二）派駐人員工作報告制度包括：述職報告制度，情況分析報告制度（按季上報），重大事項報告制度。

（三）派駐人員任期屆滿交接時，還應向繼任者詳細介紹工作內(nèi)容和合作對方派駐人員的工作風格、性格特點以及素質(zhì)狀況等。

（四）派駐人員未按規(guī)定向xxxxxxxxx報告情況或報告虛假情況，一經(jīng)查實應追究相應責任。

五、任免

（一）派駐人員由xxxxxxxxx直接任命或推薦。

（二）派駐人員所任崗位職務、派駐人數(shù)、任期等應按照xxxxxxxxx規(guī)定或控參股公司各方有關協(xié)議執(zhí)行。

（三）派駐人員實行聘任任期制，任期一般為2年；任期屆滿，應按規(guī)定或控參股公司合同及章程規(guī)定的程序?qū)υ撆神v崗位的派駐人員重新任命；派駐人員可以連任。

（四）派駐人員退休、辭職、死亡、失蹤或處于重病、重傷狀態(tài)時，xxxxxxxxx應及時更換或推薦替代人選。

六、管理、考核

（一）xxxxxxxxx按照有關辦法和規(guī)定對所屬派駐人員實行集中統(tǒng)一管理。

（二）派駐人員的勞動關系：各派駐人員應依法與xxxxxxxxx簽訂勞動合同，由控參股公司聘用。

（三）派駐人員根據(jù)崗位職責承接所在公司關鍵業(yè)績指標，接受xxxxxxxxx對口領導的評價，經(jīng)xxxxxxxxx審核確認，決定派駐人員獎金發(fā)放，考核結(jié)果作為派駐人員獎懲、任用、調(diào)換和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。（同時接受控參股公司由董事會制定的考核目標與考核）

（四）實行派駐人員對口管理考核制度。事業(yè)內(nèi)容歸口在xxxxxxxxx干部主管部門；職能內(nèi)容在xxxxxxxxx總部由對口業(yè)務部門的，應按照對口業(yè)務部門的要求定期或不定期匯報工作及控參股公司相關情況，xxxxxxxxx的干部主管部門和對口業(yè)務部門對其進行考

核，并納入行為評價的一項權(quán)重比例，向xxxxxxxxx提出使用建議。

（五）派駐人員的薪酬由各控參股公司按xxxxxxxxx制定的總額提取交xxxxxxxxx統(tǒng)一發(fā)放。（控參股公司的績效獎勵由該公司董事會決定）

（六）派駐人員的績效獎勵和日常費用，由各控參股公司在費用中列支。

（七）結(jié)合派駐人員任期制，實行派駐人員屆滿適度輪換制度，以加強xxxxxxxxx高管人員的交流；實行考核淘汰制度，對任期綜合考核不勝任、業(yè)績考核連續(xù)兩年為D類或當年業(yè)績考核為E類的，免去派駐人員職務。

（八）加強各子公司派駐人員團隊建設；以崗位業(yè)績和價值觀為重點加強對派駐人員的考核。

七、附則

本辦法未盡事宜按原有規(guī)定執(zhí)行，以往所發(fā)文件與本規(guī)定相抵觸的，按本規(guī)定執(zhí)行。

本規(guī)定由xxxxxxxxx農(nóng)村金融部負責解釋，自審議通過之日起施行。

第三篇：銀行風險管理部工作總結(jié)

銀行風險管理部工作總結(jié)

為全面了解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，為本行實行全面風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現(xiàn)將風險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：

一、建章立制，搭建架構(gòu)

首先，根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合XX銀行發(fā)展的需要，我部門通過學習借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責任追究、內(nèi)部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風險管理架構(gòu)和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現(xiàn)有人員3人。

二、摸清家底，夯實基礎

銀行成立之后，我部門在領導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎，為領導的決策提供了一句。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關聯(lián)貸款進行了全面風險排查；完成省聯(lián)社風險管理工作專項督查的準備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，并督促管理和清收工作。

三、當好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發(fā)不良貸款責任追究、風險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯(lián)動，通過全面的業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)風險，對風險進行提示，促進各項業(yè)務的健康發(fā)展。

四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議

建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網(wǎng)點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進行統(tǒng)一規(guī)范。

第四篇：銀行風險管理部工作總結(jié)

本人系**銀行**支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。

第五篇：銀行風險管理部工作總結(jié)

銀行風險管理部工作總結(jié)

本人系**銀行**支行員工，2005年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和

照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。