第一篇：關于小貸行業規范監管專題培訓心得體會

關于小貸行業規范監管專題培訓心得體會

此次培訓是一次高質量的培訓，通過近距離接觸一流大學的資源氛圍，感受悠久的高校文化，以及高級別專家學者見解獨特、理解深刻的教學，確實讓我受益非淺。通過這次培訓，深深地感受到自身的差距，更加覺得學習的重要性。體會如下：

一是增長了見識、豐富了閱歷、開闊了視野、更新了知識結構。通過感受名校教授及行業專家解析課程，給了我很好的啟發，作為小貸公司負責人如何從認識層面理解宏觀市場形勢，從政策層面把握精神要求，從實踐層面推進創新發展，都是一個嚴峻考驗，也是一個常思的課題。同時作為一個集團公司中層領導，必須加強自身學習，才能帶領好企業立足于市場;必須有過硬的思想水平、行動準則才能帶好隊伍，不偏離方向;必須有務實的工作作風，創新的工作方法，才能為企業創造良好的效益。因此不斷提高自身素質是對一個管理者的基本要求。

二是學無止境。通過這次培訓，我深刻地感受到作為一個基層領導的差距，不論政治理論水平、專業知識結構都存在不足。通過培訓，認識到過去對一些問題的看法有偏差，一些想法還較幼稚，工作中的一些做法也過于簡單。通過這次學習，我認識到要學會用辯證的哲學方法看待問題、處理事情。對于一個從事金融行業的工作者，更應看到當前中國經濟運行“三期疊加”的階段性特征，金融風險加大，市場環境因素復雜，將會增大小貸公司市場風險，因此，防范風險將是我們下一步工作中的重點目標。通過這次經濟專家對經濟運行分析，我對金融市場的矛盾和問題有了些認識，針對目前銀行不良貸款率連續增長、房地產行業房價高、銀行放貸意愿不強、產能過剩、區域性資金鏈風險等市場因素，都將是小貸公司經營面對的、需要警惕的問題和風險。同時，也要看到機遇與風險并存，從發展前景看，小貸公司是國家支持的行業，經歷過這次行業洗牌、優勝劣汰，國家將通過評級授信，進行差別化的政策管理，對一些評定級別高的小貸公司，鼓勵創新、兼并劣勢小貸公司、享受國家一些財政優惠政策等鼓勵措施。因此，我們要增強工作信心，保持定力，主動作為，客觀地看待經濟形勢，正確認識和適應“新常態”下的市場環境，堅持依法經營，合規運營。

三是深刻地認識到科技是第一生產力。通過培訓感受到當今科技發展速度之快難以想象，企業需要不斷創新，研發新產品，只有擁有了高科技術，企業才能長新發展。在面對經濟下行形勢，企業團結協作精神的重要性，如何在公司實際工作中發揮好團結協作精神，大家擰成一股繩，將會對企業起到很好的推動作用。

四是認識到企業文化對企業發展的重要性。“今后的管理者，將是提出希望的人而不是命令者，是給人幫助的人而不是統治者，是具有同情心者而不是批評者，塑造一種人文精神，才是企業成功的關鍵。”五年的企業靠機會，十年的企業靠老板，百年的企業靠文化。支持一個企業可持續發展的一個重要要素就是企業文化發揮的作用，讓企業與員工共成長，才是打造百年老店的良方。

五是建議加強培育xx公司的企業文化。將xx集團公司文化層次由形象文化向行為文化、精神文化深層次發展，通過企業文化培育員工的忠誠度，培育高效能的企業經營團隊，以實現價值共守，精神共通、情感共流和命運共擔，推動集團公司持續健康發展。當然，企業文化是一個塑心工程，它不能操之過急，但一個好的企業文化一旦樹起來，會隨著企業持續發展。

第二篇：加強監管 促進小貸公司健康發展

加強監管 促進小貸公司規范發展

為了切實貫徹落實中央、省市投融資體制改革，西峰區積極探索加強小貸公司監管規范發展的工作新路子，促進小貸公司平穩健康發展。

一、明確職責，在政府主導下推進監管。由于小貸公司從事金融服務的特殊性，就決定了其存在的風險性。基于這一考慮，區政府在推進小貸工作時，始終將小額貸款公司的監管作為工作的首要前提。建立監管機制。明確了區金融辦為日常監管和風險防范的第一責任人，確保了監管工作的獨立、專業、高效。同時，明確了人行、銀監、工商、公安等部門的協作責任，為小額貸款公司規范、健康發展奠定了良好的組織基礎。強化風險意識。在小額貸款公司準入審核時，積極向政府分管領導匯報，及時將不符合條件的出資人排除在外。濃厚監督氛圍。廣泛宣傳，對小貸公司的籌建、開業等環節通過網站、報紙進行公示，把小貸公司的發展納入社會視野，充分發揮社會監督安全網的作用。

二、認真實踐，在重點環節上把握監管。小貸公司具有跨縣域經營、吸收公眾資金、擴大貸款規模的特點。針對其容易提高風險容忍度、喪失經營審慎性、形成社會風險的問題，西峰區采取多種措施，在重點環節把握監管。堅持執行常態化的監管機制。在定期走訪小貸公司基礎上，及時更新小貸公司基礎檔案表，運用IT監管系統開展非現場監管，每月撰寫監測分析報告，發現異常貸款，及時予以提醒。通過全省小貸公司監管系統對各小貸公司業務經營情況進行監督，并按季度檢查匯總25家小貸公司各類報表，按時上報市金融辦。組織實施現場檢查。聘請專業團隊對25家小貸公司進行了年審，對審計中發現問題的公司均給予相應處理，對富順、德誠、元通、銀信、嘉泰和弘裕等6家公司下發了停業整頓通知，對惠譽通、眾聯融通等12家公司發放了限期整改通知，并對整改情況進行了嚴格復查，對整改不力的2家小貸公司擬進行申報注銷。做好小貸公司信息提示。每月向小貸公司公布貸款逾期客戶清單，讓小貸公司及時了解小貸客戶資信情況，同時根據行業風險情況，不定期向小貸公司發送風險提示函。

三、積極探索，在操作過程中不斷完善監管。由于小額貸款公司監管工作還是一項新生事物，許多規律還要靠我們在實際操作中來不斷探索。加強專項檢查。我區成立了小額貸款公司專項檢查整改工作小組，對轄區內所有小額貸款公司的機構設置、資產及資金來源情況、財務及非信貸資產情況、貸款用途、法人治理和內控制度情況等事項進行了全面檢查。針對檢查中發現的個別小貸公司內控及風控認識不足、借貸憑證不規范、放貸金額超比例等情況，檢查組進行了糾正和督促，并做了詳細講解與輔導，逐步健全管理制度，保障小貸公司合法經營、健康發展。加大學習培訓。不斷引導小貸公司提高風險防范的意識和能力，組織全區小額貸款公司的27名管理人員參加了由中信證券分析師主講的金融風險防控知識講座；到南京參加了小額貸款公司業務管理培訓。同時，組織全區小貸公司進行打擊和處置非法集資宣傳活動。強化政策引導。為使小貸公司更好發展，通過向省、市有關部門積極爭取相關政策，現小貸公司已可以辦理房地產他項權證。對各小貸公司變更股東、變更地址等業務進行嚴格審查并按程序辦理，全年有3家小貸公司變更了經營場所，6家公司變更股東11人。全區小額貸款公司6月底貸款余額13.9萬元，上繳稅金達到600萬元以上。

第三篇：貸后監管1

一、經營狀況監控

公司信貸業務人員一定要培養良好的觀察能力，力求對企業進行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業在日常的商務活動中是否出現不道德的謀利和不講誠信的行為，是否出現隱瞞經營情況的現象及其他各種異常情況；另一方面，對異常情況一定要進行調查和分析，找出問題根源。

經營風險主要體現在：

經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態；

業務性質、經營目標或習慣做法改變；

主要數據在行業統計中呈現不利的變化或趨勢；

兼營不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務；

不能適應市場變化或客戶需求的變化；

持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約；

產品結構單一；

對存貨、生產和銷售的控制力下降；

對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失；

在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度；

購貨商減少采購；

企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理；

收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系；

出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產；

廠房和設備未得到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關鍵產產品生產線；

建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態，或預算調整；

借款人的產品質量或服務水平出現下降；

流失一大批財力雄厚的客戶；

遇到臺風、火災、戰爭等嚴重自然災害或社會災難；

企業未實現預定的盈利目標。

二、管理狀況監控

管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、。員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。

企業管理狀況風險主要體現在：

企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發生變化，患病或死亡，或陷于訴訟糾紛，無法正常履行職責。

最高管理者獨裁，領導層不團結，高級管理層之間出現嚴重的爭論和分歧；職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層品位低下，缺乏修養。

管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守。

管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力（如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰略、營銷和財務技能的綜合能力），導致經營計劃沒有實施及無法實施。

董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發生混亂，收益質量受到影響。

借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化。

中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足。

三、財務狀況監控

財務狀況變化是企業還款能力變化的直接反映。銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表，關注并分析異常的財務變動和不合理的財務數據，加強企業財務數據的縱橫向比較和數據之間的勾稽關系，防止企業更改財務數據和材料的現象。

企業的財務風險主要體現在：

企業不能按期支付銀行貸款本息；

經營性凈現金流量持續為負值；

產品積壓、存貨周轉率下降；

應收賬款異常增加；

流動資產占總資產比重下降；

短期負債增加失當，長期負債大量增加；

銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；

企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；

不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；

財務記錄和經營控制混亂。

除上述監控內容外，銀行應核實企業提供的財務報表。報表如為復印件則需公司蓋章；報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告（包括附注的說明）；報表應含有資產負債表、損益表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資、銷售額等關鍵性數據進行抽樣核實，并進行橫向（同類客戶之間）和縱向（同一客戶不同時間）的比較，以判斷其財務數據是否合理，企業經營有無異常情況。

第四篇：天津市小貸公司審批監管暫行細則

天津市小額貸款公司審批監管暫行細則

天津市小額貸款公司審批監管暫行細則

第一章 總則

第一條 根據?關于印發?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發?2011?70號，下稱?辦法?），制定本細則。

第二條 在天津市轄區內設立的小額貸款公司審批和監管工作適用本細則。

第三條 根據?辦法?第六條規定，天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：

（一）研究制定全市小額貸款公司行業發展規劃和監管規定,并組織實施。

（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。

（三）組織開展對小額貸款公司進行非現場監管、現場檢查、綜合評價等有關監管工作，對違規行為予以糾正。

（四）指導區縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區縣主管部門）做好對本轄區注冊的小額貸款公司的日常監管和風險防范處臵工作。

（五）指導市小額貸款公司協會工作。

第四條 根據?辦法?第七條規定，區縣主管部門主要職責為：

（一）對在本轄區注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。

（二）對本轄區注冊登記的小額貸款公司進行合規監管，開展綜合評價。

（三）負責本轄區注冊登記的小額貸款公司風險防范和處臵。

區縣主管部門應對轄區內注冊的小額貸款公司經營管理和風險內控情況進行實時監測，及時在動態信息監測系統中登記相關信息，編報監管報告及機構概覽。

第二章 機構的設立

第五條 出資設立小額貸款公司的企業法人和其他社會組織除滿足?辦法?第九條規定的條件外，還需滿足以下條件：

（一）具有充足的認繳出資能力，且權益性投資余額應不超過凈資產的50%（含本次投資金額）。

（二）外資股東應有金融業務背景，且符合國家有關管理規定。

（三）能夠獨立承擔法律責任。

第六條 小額貸款公司主要出資人應是符合?辦法?第九條規定，最近兩年連續贏利且累計贏利不低于1000萬元人民幣，無違法違規行為記錄的法人組織。

第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合?辦法?第十三條規定外，主要出資人出資比例應不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關聯方累計出資比例應不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。

第八條 主要出資人為具有較強經濟實力，有投資金融行業兩年以上經歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業法人，經批準可適當放寬出資比例。

第九條 小額貸款公司擬任董事、監事、高級管理人員，以及一般從業人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業人員管理實施細則?執行。

第十條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第十一條 申請籌建小額貸款公司應向區縣主管部門提交以下材料：

（一）申請書。應載明公司名稱、注冊及經營地址、注冊資本、經營范圍、股權結構、法人治理結構，以及相關人員名單、聯系方式等。

（二）可行性研究報告。應包括：市場需求、公司定位、業務模式、業務拓展計劃等；未來2年財務預測、資本持續抵補能力等；風險防范及處臵措施等。

（三）經法律服務部門見證的出資人協議書和授權委托書，出資人股權關聯關系法律意見書。

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關規定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規經營并嚴格防范風險，自覺接受監管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。

（五）出資人基本情況。

（六）擬任董事長（執行董事）、監事長（執行監事）、總經理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；經法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告；擬任總經理的從業資格證明材料。

（七）工商行政管理部門核發的?企業名稱預先核準通知書?。

（八）市金融辦規定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：

（一）機構簡介。

（二）經年檢合格的登記證書。

（三）經法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統出具的機構信用報告。

（四）經具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告和財務審計報告。

（五）出資設立小額貸款公司的有關決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：

（一）個人簡歷。

（二）身份證。

（三）戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。

（四）經法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告。

（五）專業信用評級機構出具的出資能力評估報告。第十四條 區縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內對材料的完整性、真實性和合規性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：

（一）初審意見。包括材料是否完整合規、出資人是否具備資質、資金來源是否真實合法等。

（二）支持意見函。包括配合監管、承擔風險處臵責任等相關承諾。

第十五條 申請人應在準予籌建決定下達之日起6個月內完成小額貸款公司開業前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業申請材料。在規定期限內未完成籌建工作的，應當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業申請，經批準最長可以延期3個月。在規定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。

第十六條 小額貸款公司申請開業前，董事長（執行董事）、監事長（執行監事）、總經理及部門負責人應通過任前培訓考核。

第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業應向市金融辦提交以下材料：

（一）申請書。應當載明公司名稱、注冊及經營地址、注冊資本、經營范圍、股權結構、組織架構、從業人員，以及各項籌建工作完成情況等。

（二）準予籌建決定。

（三）公司章程，公司治理結構圖，主要管理制度，貸款操作規程，風險防范措施及應急預案等。

（四）從業人員情況及其任職資格證書。

（五）具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據。

（六）經營場所所有權或使用權證明材料。

（七）業務管理系統安裝與調測報告。

（八）注冊地區縣主管部門出具的意見函。注冊地與經營地不一致的，應同時提供經營地區縣主管部門出具的意見函。

（九）市金融辦規定的其他材料。

第十八條 申請人在取得準予開業文件后按規定辦理相關登記事宜，并自取得相關登記證書5個工作日內報備市金融辦。

第十九條 根據?辦法?第十五條規定，符合以下條件的小額貸款公司經批準可以在本市轄區內設立分支機構。

（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。

（二）經營年限1年以上，年審合格。

（三）不良貸款率低于2%。

（四）經營運作規范，無重大違規記錄。

第二十條 小額貸款公司設立分支機構應向市金融辦提交以下材料：

（一）注冊地和擬設分支機構所在地區縣主管部門出具的意見函。

（二）申請書。應當載明公司基本情況和擬設分支機構的名稱、注冊地址、部門設臵、人員情況、業務模式等內容。

（三）公司登記證書。

（四）公司設立分支機構和高級管理人員任職的相關決議。

（五）從業人員情況及其任職資格證書。

（六）具有相應資質的會計師事務所出具的財務審計報告。

（七）經營場所所有權或使用權證明材料。

（八）市金融辦規定的其他材料。

第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業、設立分支機構的，市金融辦自正式受理10個工作日內，對符合條件的做出審批決定，按規定進行現場驗收，通知申請人并反饋區縣主管部門。

第三章 公司治理與合規經營

第二十二條 依據?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應按照監管要求建立健全公司治理結構、防控信用風險和操作風險。

（一）明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性和科學性。

（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業務、崗位和人員的內部控制制度。

（三）建立與自身資金規模及管理能力相適應、與“三農”和中小企業特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規范的資產分類機制，全面準確反映資產形態，始終將資產損失準備充足率保持在100%以上。

（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產行業和客戶集中度風險。

（五）切實加強貸款管理，明確貸前調查、貸時審查和貸后持續檢查業務流程和操作規范，提高資產質量。

（六）對股東和內部關系人的授信應嚴格履行審貸程序，不得優于非關聯方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設在注冊地的關聯企業授信。

第二十三條 小額貸款公司應有權屬清晰、適應經營需要、符合安全要求的固定營業場所并依法合規經營。專門服務于科技型中小企業的小額貸款公司對經認定的科技型中小企業，經批準可開辦股權投資和期權投資業務。合規經營事項至少包括下列各項：

（一）執行國家金融法律法規和貨幣信貸政策。

（二）主動接受監管。

（三）資金來源真實合法。

（四）股東不得以所持股權為本企業（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

（五）公司股權自注冊登記之日起兩年內不得轉讓。董事長（執行董事）、監事長（執行監事）、總經理持有的股權，在任職期內不得轉讓。

（六）公司應在小額貸款業務管理系統中開展并記錄全部業務。

（七）資產分類真實準確，充分計提減值和損失準備。

（八）公司營運資金主要來源應為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。

（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍。

（十一）其他審慎性經營規定。

第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉讓”指小額貸款公司作為轉出方將信貸資產以賣斷方式售予銀行業金融機構、保理公司、融資租賃公司等合格轉入方。信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但借款合同另有約定的除外。

貸款轉讓業務禁止信貸資產的非真實轉移，轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉出、轉入雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

第四章 監督管理與風險防范

第二十五條 根據?辦法?第三十五條規定，市金融辦對小額貸款公司違規行為可采取風險提示、約見談話、監管質詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優惠政策、暫停部分業務、限制股東分紅、調整董事、監事及高級管理人員、停辦所有業務直至取消經營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經查實移送有關部門處理。下列情形均屬?辦法?規定的違規行為：

（一）違反營運資金來源有關規定。

（二）在本市行政轄區外開設銀行帳戶、開展業務。

（三）違反利率管理規定。

（四）未經批準，擅自開辦新業務。

（五）未經批準，擅自更改應經審批方可辦理變更事項。

（六）提供虛假財務會計報告和統計資料。

（七）超過貸款集中度限額管理發放貸款。

（八）未按規定足額提取各項風險準備。

（九）選聘從業人員不符合相關規定的。

（十）違反法律法規和監管要求且拒絕或阻礙檢查監督。

（十一）其他違反有關法律法規和審慎性經營原則情形。

第二十六條 根據?辦法?有關監督管理規定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監管記錄和評價結果作為對小額貸款公司進行分類監管、享受扶持政策、試點開展創新業務的重要依據。

第二十七條 小額貸款公司接受年審應提交下列材料：

（一）經法定代表人簽字確認的經營報告。

（二）經具有相應資質的會計師事務所審計的財務報告。選聘會計師事務所依據財政部?關于印發?金融企業選聘會計師事務所招標管理辦法（試行）?的通知?（財金?2010?169號）執行。編制財務會計報告應當依照?金融企業會計準則?的有關規定。

（三）經具有相應資質的評級機構出具的評級報告。選聘評級機構依據中國人民銀行?信用評級管理指導意見?（銀發?2006?95號）執行。

（四）從業人員登記表及任職資格證書。

（五）股東會、董事會、監事會工作報告及決議。第二十八條 根據?辦法?有關監督管理規定，經批準放寬準入條件、試辦創新業務的小額貸款公司，應

按月報送銀行對帳單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。

第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現場監管報表制度。主要包括：反映機構總體經營情況的?資產負債表?、?損益表?及?現金流量表?；反映資產質量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區間分布表?、?分金額貸款情況統計表?、?貸款質量五級分類情況統計表?、?小額貸款公司貸款損失準備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構融入資金情況表?。

第三十條 市金融辦根據非現場監管情況，確定小額貸款公司的現場檢查計劃，以專項檢查為主，結合年審及分類評級結果，建立適合小額貸款公司特點的現場檢查方式。

第五章 機構變更與終止

第三十一條 根據?辦法?第十六條規定，小額貸款公司有以下變更事項，應經批準辦理相關變更登記。

（一）變更公司名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更注冊地址。

（五）變更法定代表人或總經理。

（六）變更股權。

（七）修改章程。

（八）調整經營范圍。

（九）其他應經批準方可變更事項。

根據?辦法?第二十四條規定，符合以下條件的小額貸款公司經批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續；不良貸款率低于2%；無重大違規記錄。

第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應提交以下材料：

（一）注冊地區縣主管部門出具的意見函。注冊地與經營地不一致的，應同時提供經營地區縣主管部門出具的意見函。

（二）變更事項申請書。

（三）董事會變更事項的有關決議。

（四）相關資質證明材料。

第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構設立程序辦理。

第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關法律執行。相關債權債務清算完畢后，向市金融辦報備相關材料。市金融辦取消其業務經營資格，并反饋區縣主管部門。

第三十五條 對嚴重違反國家法律法規及相關規定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業務經營資格，通報有關部門并向社會公告。

第三十六條 小額貸款公司的設立、變更、退出應主動向社會披露，接受社會公眾監督。

第六章 附則

第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關聯方中的“關聯方”參照財政部?企業會計準則第36號--關聯方披露?執行。

第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。

第五篇：宿遷小貸公司三方監管協議(最終)

金融辦、開戶銀行、小貸公司金融監管服務

三 方 協 議 書

宿遷市人民政府金融工作辦公室制訂

二〇一一年 月 日 甲方： 地址：

法定代表人或代理人：

乙方： 地址：

法定代表人或代理人：

丙方： 地址：

法定代表人或代理人：

_________縣（區）人民政府金融工作辦公室（以下簡稱甲方）；____________銀行_______________支行（以下簡稱乙方）；________________小額貸款公司（以下簡稱丙方）；根據國家相關法律、法規及政策規定，經三方協商，達成以下金融監管服務協議：

第一條 甲方有如下職責：

（1）向乙方提供設立小額貸款公司的信息。（2）對丙方的資金流向及貸款利率進行監測。（3）及時組織、協調相關職能部門對涉嫌吸收、變相吸收公眾存款等非法集資行為和發放高利貸違法行為進行評

價和認定。

（4）對乙方和丙方進行培訓，指導開展小額貸款公司有關工作。

（5）對丙方實行日常監督，督促丙方合規經營。第二條 乙方有如下義務：

（1）作為丙方合作銀行，應當依據《江蘇省農村小額貸款公司監督管理辦法》及相關規定，指定專人對丙方資金來源和使用情況進行監督。

（2）積極配合甲方做好對丙方的監督工作，按甲方要求建立統計和信息反饋制度，對丙方的貸款投向、具體的往來帳務明細進行匯總，定期向甲方反饋丙方有關業務執行情況信息，報送相關報表，如有重大事項發生，應在三個工作日內書面提示甲方。

（3）建立業務臺帳，對丙方每項每筆業務的發生，及時準確地進行登記，并對丙方基本信息和基本資料進行匯總。

（4）在丙方提供《借款合同》和《借據》，并審查符合條件的情況下，及時辦理貸款資金的劃轉。

（5）及時向丙方提供銀行對賬單；

（6）在合法合規的前提下，為小額貸款公司的業務辦理提供綠色通道服務。

（7）對丙方相關業務人員提供培訓和業務指導，接受丙方日常業務咨詢，協助丙方進行貸款風險管理，協助丙方建立貸款管理信息化系統。

（8）在客戶授權的前提下為丙方提供人民銀行征信系統查詢服務。

（9）積極研究對小額貸款公司的授信管理辦法，創造條件為經營穩健、管理規范的小額貸款公司提供融資支持

（10）協助小額貸款公司做好相關客戶營銷和貸后服務工作，堅持“業務互補、多方共贏”的原則與小額貸款公司開展貸款合作。

（11）協助甲方開展對小額貸款公司的業務檢查工作。（12）積極幫助丙方爭取貸款融資。第三條 丙方有如下義務：

（1）在乙方處開立銀行賬戶，丙方的日常辦公經費開支、貸款發放、貸款本金及利息回收都必須通過銀行賬戶存儲和使用。

（2）保證注冊資金到位，不抽逃資金，不變相吸收存款，不參與洗錢活動。

（3）按規定上報丙方的財務報表、業務報表及相關監管報表。

（4）按規定收取貸款利息，不得對客戶收取額外費用或變相提高執行利率。

（5）按約定將收回的貸款本金及利息存入在乙方開立的基本帳戶。

第四條 甲方有如下權利：

（1）在本協議執行過程中，乙方如不能按規定履行協議或對丙方明顯的重大違規行為不及時提示的，有權隨時終

止本協議。

（2）有權要求乙方和丙方定期報送相關業務報表及統計報表。

（3）有權對丙方的經營活動進行現場檢查。（4）有權對丙方的資本金進行監測。

（5）有權對丙方的高管人員進行履職評價，有權約談以提示經營風險。

第五條 乙方有如下權利：

（1）有權不參與丙方貸款的調查、審查和檢查，對丙方的貸款風險不承擔任何責任。

（2）有權要求丙方的客戶在乙方機構開立帳戶，以便于協助甲方對貸款的用途進行監測。

（3）有權要求丙方在轉出貸款資金時提供《借款合同》。（4）有權對不符合《管理辦法》和主管部門相關文件規定的資金來源不予入帳，并對不符合規定用途的資金不予支付。

第六條 丙方有如下權利：

（1）在規定的范圍內享有決策的相對獨立性。（2）在規定的范圍內可以自主發放貸款，不受任何人的影響。

（3）在人民銀行公布的同期貸款基準利率至4倍范圍內可以自主確定執行利率。

（4）在客戶授權的前提下，有權要求乙方提供人民銀行征信系統查詢服務。

第七條 協議執行過程中，如遇政策變化或根據各方需求，甲乙丙三方可另行商議補充條款。

第八條 本協議在執行過程中如有未盡事宜及糾紛，由各方協商解決，如協商不成，甲方擁有最終處理決定權。

第九條 本協議書自雙方簽署之日起生效，期限為

年。

第十條 本協議一式四份，甲、乙、丙三方各執一份，報市金融辦備案一份。

（以下無正文）

（本頁無正文）

甲方：（章）

法定代表人（或代理人）簽字：

****年**月**日

乙方：（章）

法定代表人（或代理人）簽字：

****年**月**日

丙方：（章）

法定代表人（或代理人）簽字：

****年**月**日