保險市場亂象整治“回頭看”自查報告

為全面貫徹落實《**銀保監局關于印發銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作方案的通知》(*銀保監發〔2020〕41號)文件精神，按照**銀保監分局**銀保監管組工作要求，我部在深刻領會上級精神的基礎上，明確自查任務，強化措施落實，科學規劃，統籌安排，在全司上下進行了一次嚴格、認真、細致的自查工作。通過自查，進一步規范了公司的各項管理機制，特別是完善了風險防范體系，取得了良好的效果，達到了自查的目的。現就自查情況匯報如下：

一、自查工作整體情況

按照上級公司文件要求，我公司對此次自查工作給予了高度重視，隨即召開專門會議對有關文件精神進行了認真傳達和學習，使大家充分認識到當前加強風險防控的重要性和治理各類亂象的必要性和嚴峻性。會上還成立了自查小組，成員由各部門負責人組成。相關部門負責人是其條線貫徹落實工作的第一責任人，對條線自查結果及整改情況負最終責任。要求第一責任人做到了親自部署、親自督導、親自協調、親自審核、督促整改。

在自查小組的精心組織下，對照上級2020年市場亂象整治工作要點，結合自身工作實際，細化了自查內容及相關措施，高標準、嚴要求、細整改，逐條對照，全面落實。其中重點是加強了對廣大員工和銷售人員的教育宣導工作，將自查內容和風險管控要求傳達到每一個網點、每一名員工，將明令禁止的違法違規行為宣導到每一個職場、每一名銷售人員，在公司上下營造合規經營、誠信展業的氛圍。與此同時充分發揮廣大員工和銷售人員的自我監督作用，建立亂象整治和非法經營行為舉報機制，設立舉報電話和建議箱，指定專人做好受理、核查和整理工作，進一步完善了風險管控體系，成效顯著。

二、對照自查情況

(一)宏觀政策執行方面

由于我公司屬于縣級機構，主要經營范圍限定在業務發展和保險理賠(給付)等方面，所有收取保費全面專戶上繳無權進行產業、股權和不動產等投資，也無權進行產品開發，故不存在其它投資和保險產品開發的問題。在精準扶貧政策執行方面也嚴格按照上級規定和相關要求履行盡職無違規現象。

(二)公司治理及保險資金運用方面

縣級公司不涉及股東、股本、股權、投資及董事會的相關管理問題。

(三)銷售理賠方面

經自查，我部持有山西省銀保監會下發的《保險經營許可證》，并嚴格按照證照要求開展相應業務，不存在違規開展或協助相關企業和個人開展非法集資活動等現象。也未發現有以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，進行虛假宣傳等情況;在與保險業務相關的法律、法規、政策宣傳中也做到了準確、到位;客戶信息保密方面，一是制定了嚴密的工作流程，二是制定了配套工作制度;展業方面做到了不擾民、不誤導，讓客戶買的清楚，買的放心，保證了客戶對保險責任、保險利益及保險合同規定內容的知情權，基本做到規范展業;理賠方面：在嚴格按照法定或者保險合同約定的時限開展理賠外，公司還組織開展了出險探視和“保險一日賠”服務，社會反應良好，未發現違規現象。

(四)財務業務數據及萬能險業務方面

公司已于五年前取消縣級財務實施了報賬制，所有賬務均報送上級公司進行處理，至今也未開展過萬能險業務，所以不存在這兩方面的管控問題。

(五)創新業務方面

到目前為止，我公司未進行過以“產品升級”為噱頭的產品銷售活到，即使在原保險的附加險種有了新變化，可以附加保障范圍更大、相對保額更高的新險種，也須經由客戶本人同意，并在履行對新產品進行說明告知義務且由客戶本人親筆簽字確認手續后方可辦理投保手續。從自查發現我部也從未進行過對停售險種進行自動轉換，默認客戶同意轉換為替代險種或委托未取得保險銷售資格的第三方網絡平臺從事保險銷售和開展互聯網保險業務等行為，且在辦的所有業務，包括理賠(給付)方面均為客戶提供有方便快捷的查詢渠道，如：全國統一xxx服務熱線、各網點柜面查詢以及國壽E保APP等多條渠道。

(六)其它方面

在做好對重點問題自查的同時，我部本著不回避、不隱瞞的原則，對公司經營管理和風險管控過程進行了延伸排查，如案件投訴方面、服務提升方面、工作效率方面等，擴大了自查覆蓋面。通過自查也發現了一些問題和不足如：員工風險意識不強，有的業務人員服務不到位、制度體系有待進一步完善等。

自查結束后，相關人員均在底稿上進行了簽字確認，確保排查過程有跡可循、排查結論有據可查。

三、發現問題及整改情況

對照2020年市場亂象整治工作要點，總的看來我部運行良好，未發現有原則性問題，但從延伸自查范圍看也存在保管制度不嚴謹、執行過程中有馬虎現象以及臺賬登記有不完整現象等問題。到目前，我們已針對這些問題進行了認真剖析，并舉一反三，認真查找問題產生的深層次原因，從制度流程、業務流程以及激勵約束機制等多方面進行整改，以確保這些問題從根本上加以解決，經過分類施策，加大責任追究力度，達到了標本兼治、懲防并舉的效果。

通過自查，使廣大員工特別是業務人員對管理規范和風險管控有了進一步的認識。為此，我部抓住本次亂象整治的有利契機，突出風險管控，不斷完善各個重點環節的管控機制，并通過多個部門齊抓共管，強化日常監督，構筑群防群治的風險防控體系，形成一套安全、長效的運營機制，促進公司業務的持續、穩定、健康發展。