第一篇：昌圖支行自查報告

昌圖支行關于開展經常項目外匯業務

自查工作的報告

根據《貨物貿易外匯管理指引》及相關規定、《服務貿易外匯管理指引》及相關規定，按照國家外匯管理局經常項目管理司《關于開展經常項目外匯業務專項核查的通知》和鐵嶺分局及昌圖支局的文件要求，昌圖支行立即開展經常項目外匯業務的自查工作。

昌圖支行高度重視本次經常項目外匯業務自查工作，主管行長第一時間召開專門會議，對自查工作進行安排部署，要求支行相關部門按照監管部門關于自查工作的通知要求，成立自查小組，由主管行長任組長，國際業務執行經理、營業部主任、外匯會計及全體國際業務人員為組員的自查工作領導小組，進行全面、徹底自查，按時完成該項工作，并確保自查報告上報質量。

一、昌圖工行經常項目外匯業務基本情況

（一）經常項目涉及收支及結售匯情況。

2017年，昌圖工行實現收支申報1664筆，合計金額18,777萬美元;實現結售匯業務筆數1763筆，合計金額14,304萬美元，其中對公結售匯業務涉及16家企業，合計金額13,804萬美元。

（二）機構與人員情況。

工行昌圖支行辦理個人經常項目的網點數為7個網點，從事個人經常項目業務的人員數為14名；辦理對公經常項目的網點數為2個網點，從事對公經常項目業務的人員數為5名。

二、自查發現的主要問題

按照通知要求，本次自查涉及2017年辦理的貨物貿易和服務貿易外匯業務，支行圍繞國際貿易融資（包括進口押匯、出口押匯、出口發票融資、出口訂單融資）、國際結算業務（進口信用證開證業務）、貨物貿易和服務貿易的收付匯、結售匯等業務進行了認真全面自查。同時，重點對涉敏業務進行逐筆自查。其中，國際貿易融資方面，涉及企業4戶，貿易融資筆數176筆，金額2392萬美元；信用證開證業務方面，涉及筆數52筆，金額1350萬美元；涉敏業務方面，涉及業務5筆，其中涉俄業務4筆，金額合計5.4美元，涉朝業務1筆，涉及金額27.4美元。

我行在外匯業務辦理時，按照“展業規范”審核客戶提交的業務交易申請，確認相關交易符合企業的正常經營范圍，交易金額和頻率符合客戶實際，防范以套利、套匯、騙匯、逃匯等為目的虛構交易背景，以及非法收結匯、非法售付匯、擅自 2 改變結售匯用途等涉嫌外匯違法的行為，確保外匯業務依法合規發展。

經自查，國際貿易融資業務交易背景真實；發票、合同及其他相關單據真實、完整；每筆業務均在相應協議的有效期內辦理，且協議內容填寫完整；貸款用途合理；前提條件落實情況均已逐項落實；嚴格按規定監督貸款資金使用；還款來源真實可靠；不存在間隔期檢查結論與企業實際經營和風險狀況相背離問題。信用證開證業務背景真實；開證金額、貨物、期限等與實際業務相匹配；保證金比例與文件規定保持一致；信用證開立天數確保90天以內，并排除超期未銷的情況。貨物貿易及服務貿易收付匯業務、結售匯業務背景真實，需要留存的單據齊全，并妥善保管；超過10萬美元（含十萬美元）的付匯業務，外匯人員嚴格按外匯局規定對相應報關單及時進行核驗，且核驗憑證齊全。預收預付款業務背景真實，留存資料完整。涉敏業務相關檔案完備，客戶經理嚴格盡職調查，并按照流程辦理。

三、銀行內控制度建設(一)銀行內控制度建設

近三年，總、分行下發了130余個關于外匯管理方面的制度文件、通知和通報。其中經常項目管理制度36個，主要有外 3 匯業務外管政策指引、貨物貿易外匯管理實施細則以及21個業務管理辦法和13個操作流程。

隨著國家外匯管理體制改革的持續深化和人民幣國際化進程的加速推進，我行積極貫徹落實外匯業務自律，在外匯管理及經營中自覺遵守《鐵嶺地區銀行外匯及跨境人民幣業務展業公約》中所做承諾。一是加強支行展業規范文件學習，著重培養外匯從業人員的底線意識和合規意識，引導外匯從業人員始終堅持依法合規經營，牢固樹立全面的風險管理意識和合規觀念。二是開展經常項目自查工作，加強展業規范。年初，昌圖工行在全行開展經常項目自查工作，將展業內容作為自查工作的一部分，做到了解客戶，了解業務背景，盡職審核每一筆業務。三是及時傳導、普及、宣傳展業規范文件。工行昌圖支行在收到《銀行外匯業務展業原則》下11項規范文件后，通過公文轉發、微信群分享、上傳行內網頁等渠道，及時將規范文件傳達到業務經辦人員，并組織相關人員進行培訓和學習；分行在國際業務季度通報中增添業務提示內容，每一期的業務提示都摘取不同的展業規范內容，提高合規意識。四是在日常工作中嚴格遵守“展業規范”要求，采取有力的措施，促進業務審查工作由“表面真實性”向“內在真實性”的轉變，按照審慎原則認真核查交易背景，加強客戶準入、單筆交易，持續監控 4 等環節的審查力度，合理識別高風險客戶，杜絕非法交易的發生。

（二）銀行內控執行情況

1、銀行條線監督（上級行部署）和本級監督的部門及情況。工商銀行在總行、分行分設內控合規部，作為內控合規管理的牽頭部門，支行綜合部為支行內控合規牽頭部門，支行對公部、營業部及支行轄屬其它網點為支行國際業務內控合規執行部門。總行設內部審計局，內部審計局下設內審分局，按照分工對全轄實施審計監督。分行內控合規部在工作中，根據監管要求以及總行、分行的工作要求，根據內控與風險管理的需要，對轄內機構及各業務條線內控制度執行情況進行監督、檢查。支行對公部在工作中，根據監管要求以及總分行的工作要求，配合市行相關部門及外管局的外匯政策檢查，對本部門及各網點的外匯內控制度執行情況進行自查和督辦，營業部及支行轄屬其它網點認真執行外匯內控制度和自查工作。

2.上級行每年開展對支行網點的監督檢查情況。根據監管要求，根據內控合規管理要求，以及總分行的工作部署，鐵嶺分行每年不定期開展對支行網點外匯內控合規監督核查工作。針對國際結算業務和結售匯業務規定匯入匯出款業務及國際收支申報業務操作的合規性、經常項目及資本項目 5 外匯賬戶開立與使用情況、代客衍生產品交易情況等進行評價檢查。

3.上級行審計部門是否對本行內控合規部門進行再監督，監督情況。

市行在履行監督職責過程中，一是認真做好支行內部控制有效性評價。在內控評價的各項工作中，結合鐵嶺分行實際情況，在“控制活動”評價指標中設置國際業務評價指標，對支行落實。評價支行相關國際業務的管理情況和操作合規情況，對評價中發現的問題和相關風險隱患按照評價流程提出整改要求，要求被查單位采取措施認真落實整改，進一步完善業務管理流程、管理渠道和管理方式，強化業務風險管理。二是在日常監測、運營風險核查、專項檢查以及經濟責任審計等工作中，根據檢查、核查對象和業務領域的需要，將國際業務的相關內容納入其中。

（三）合規崗位設置與培訓

分管對公業務的主管行長為對口外匯局的牽頭人，支行對公業務部為對口外匯局的牽頭部門，配備外匯風險管理崗位，并由對公部、營業部建立外匯政策法規團隊。支行對公部牽頭對國家外匯管理局發布的有關外匯政策管理改革辦法進行政策傳達與解讀；牽頭組織本行接受外匯管理局開展的外匯業務檢 6 查；支行轄屬網點負責人監督和管理相關人員的外匯政策學習和執行情況，并組織有針對性地進行指導與業務培訓。

支行注重強化外匯業務培訓，對外管局、上級行發布的最新政策或流程在第一時間內進行傳達，并不定期組織相應的培訓、輪訓，確保支行外匯業務從業人員能夠及時、正確地掌握外管政策、法規的內涵及最新的發展動態。對于日常管理中發現的問題，做出相應的業務提示，并有針對性的組織培訓。近三年來支行開展崗位輪訓三次，輪訓累計三人。市行及支行開展培訓約50余課時，參訓累計人次160余人。

培訓形式豐富，主要通過政策解讀、案例分析、業務討論等多元化培訓，加強支行及網點外匯業務從業人員的外管政策執行、系統操作能力，并將外匯業務培訓作為一項長效工程來落實。

（四）考核激勵

支行對公業務部、營業部和支行其它轄屬各網點根據外匯合規執行情況的考核要求，在本部門、網點的績效考核評價體系中設置相應的考核權重與分值，按季度進行考評，與績效掛鉤。對因外管政策執行不利造成支行被上級行或外管局通報或扣分的，給予違規積分、批評教育或扣減績效處理，情節嚴重的給予行政處罰。

四、銀行內控管理存在的問題

（一）管理機制

全行各部門高效協同,形成了職責明確、關系清晰的外匯業務內部管理組織架構。支行對公部國際業務團隊為外匯政策的管理部門，主要負責外匯政策的傳達及轉培訓工作；支行營業部及開辦外匯業務的其他網點為外匯執行部門，主要負責外匯政策的落實和執行工作。

各部門將相應的外匯職責落實到實處，對公業務部認真履行外匯內控監督職責，將外匯檢查工作與監管政策要求和自身系統有機結合，有針對性的開展不定期外匯自查工作。嚴格落實年度檢查計劃，通過自查全面發現在政策、制度執行中存在的薄弱環節，及時糾正違規操作，進行落實整改。認真學習和執行國家外匯管理局發布的有關外匯管理政策、規定等。各網點認真學習和執行國家外匯管理局及總分行下發的有關外匯管理政策、規定，組織接受外匯管理局開展的各項外匯業務檢查工作，配合總分行相關部門的現場和非現場檢查、外匯政策檢查、數據核查、外匯合規自查等，對發現的問題及時進行整改。部門間協調聯動，溝通順暢，保證外匯業務統籌管理及有效運行。

（二）制度建設

支行主要從三方面切實規范外匯業務合規管理，提高外匯業務合規經營水平。一是重視外匯內控合規文化建設。支行始終把提高外匯內控管理認識作為外匯內控管理首位。著重培養外匯從業人員的底線意識和合規意識，引導外匯從業人員始終堅持依法合規經營，牢固樹立全面的風險管理意識和合規觀念，提高外匯從業隊伍對合規文化建設的實踐力，將合規文化建設貫穿于員工職業道德、職業素養、職業紀律、職業安全的養成中。二是加強外匯內控合規制度建設。支行對公業務部、營業部和支行其它轄屬各網點將外匯合規執行情況納入了本部門、網點的績效考核評價體系，按季進行考評。對于外管局或總分行最新下達的外匯管理政策、規定等及時融入到考核要求中，及時完善外匯內控合規制度，使外匯內控合規制度做到與時俱進，三是加強外匯內控合規執行力建設。梳理支行外匯業務的管理機制與內控合規實施環節的關系，使每一層級的外匯管理職責與內控合規要求統一起來；把外匯政策內容納入崗位職責，完善崗位職責描述，強化外匯內控合規執行力度；實行嚴格的責任追究制度和懲罰規定，對出現的外匯內控合規問題，按章處罰，決不姑息遷就，維護制度的嚴肅性和權威性。

市行制訂了包括國際結算、國際貿易融資、對外擔保、外匯金融市場等涉及多項外匯業務的較全面的管理度與業務流 9 程。2016-2017年，市分行轉發外管局文件17個，自行制定了36個有關經常項目的制度及操作流程。隨著國家外匯管理體制改革的持續深化，市行根據外管新政策及時更新規范操作流程，及時修訂內控制度，不斷完善制度體系及外匯內控制度建設，緊跟當前外匯監管政策新變化、貿易融資新動向，積極傳達外匯業務合規經營精神，加強員工宣導培訓，建立獎懲分明的考核措施，強化執行，確保監管政策落實到位。

（三）制度執行

外匯人員在外匯業務辦理過程中，嚴格按照統一的外匯業務流程合規操作，遵循“展業三原則”，并將展業原則落實到位。

支行在日常工作中嚴格遵守“展業規范”要求，采取有力的措施，促進業務審查工作由“表面真實性”向“內在真實性”的轉變，按照審慎原則認真核查交易背景，加強客戶準入、單筆交易，持續監控等環節的審查力度，合理識別高風險客戶，杜絕非法交易的發生。一方面，加大客戶準入條件的審核。客戶在我行建立客戶關系、開立外匯賬戶時，按照“展業規范”審核客戶提交資料的合法性、真實性和有效性。在辦理外匯業務時，根據客戶及其主營業務、交易目的、交易性質等情況，對交易背景的真實性、交易目的的合理性、與收支的一致性進行審查。另一方面，加強交易真實性的審查。按照“展業規范” 10 審核客戶提交的業務交易申請，確認相關交易符合企業的正常經營范圍，交易金額和頻率符合客戶實際，防范以套利、套匯、騙匯、逃匯等為目的虛構交易背景，以及非法收結匯、非法售付匯、擅自改變結售匯用途等涉嫌外匯違法的行為，確保外匯業務依法合規發展。

外匯業務檔案管理完善，各線條業務資料按照相應規定，集中統一保管。其中，涉及國際貿易融資業務的檔案，支行國際業務客戶經理負責貿易融資業務檔案的收集、整理、組卷、移交、掃描和加載工作，并對檔案資料的真實性、完整性、有效性、電子檔案與紙質檔案的一致性負責。在客戶經理及時收集整理業務檔案資料后，由專職信貸管理員將業務檔案傳遞至市行信貸管理部，再由市行信貸管理部移交至市行檔案中心，集中統一保管。涉及國際收支申報的業務檔案，全部留存支行，存放在支行檔案庫統一保管。涉及結售匯業務的業務檔案，全部移交市行風險監控中心，由風控中心統一管理。

本次自查強化了支行對外匯業務的內控執行力度與監督力度，深化了外匯從業人員對外管局展業三原則認識與執行力，規范了經常項目外匯業務辦理流程，提高了外匯業務綜合管理水平，為支行外匯業務健康可持續發展奠定基礎。

11（以上無正文）

中國工商銀行股份有限公司鐵嶺昌圖支行

二Ο一八年五月十八日

第二篇：商業銀行支行自查報告

商業銀行支行2014年12月份自查報告

農商行會計結算部：

按照總部要求，為加強支行內控制度建設，全面排查業務經營過程中存在的風險點及薄弱環節，增強識別、防范和控制風險的能力，依據《自查方案》等有關規定，我支行進行了全面的自查自糾，現將自查情況匯報如下：

一、成立自查組織

組 長 ： XX 成 員 ： XX XX XX

二、自查情況

1、營業前自查發現情況。

（1）.自查沒有發現柜員代客戶保管重要物品的現象。能夠遵守《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》第三條“辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為：

（四）代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備；

（五）代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規定。

（2）.重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎規范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規定。

（3）.檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農村合作金融機構營業期間安全保衛工作制度（暫行）》第八條“營業終了，將現金、有價證券、重要憑證、業務印章、編壓機等入庫保管……”的規定。

（4）.存放監控設備的柜機未上鎖。因支行監控機柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機柜。

（5）.營業室內和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。

2、現金管理方面

（1）我支行建立了庫存現金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。

（2）我支行嚴格遵守總部設定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠 1

做到及時繳款。

（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規定核對，執行“雙鎖雙封”的規定，但自查時發現有幾次因業務繁忙，未能執行此規定。

（4）每月三次查庫能夠堅持并認真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的規定，并在監控下核對所有現金和重要空白憑證。能夠遵守 “建立查庫制度。行社總部和機構負責人要按照查庫制度的規定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現金，并登記查庫情況”的規定。

（5）查庫登記規范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。

（6）查庫認真全面，查庫時對有價物品、抵押品進行檢查。我支行查庫時檢查現金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內容。

（7）柜員現金管理。營業用款全部入箱保管，營業終了入庫保管，賬款、賬賬、帳表、賬實換人復核，確保相符，無白條抵庫、空庫或挪用庫款現象；庫存現金超限額時能夠及時繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現金限額；柜員休假時按照要求規范辦理尾箱交接并將現金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現象；款箱能做到雙人雙鎖；

（8）現金調撥管理。柜員間尾箱現金調撥、上繳、領用時，嚴格按規定辦理；柜員之間現金調劑必須通過庫管員進行；綜合柜員不存在柜員間擅自調劑現金現象。不存在逆程序辦理款項調撥現象；賬務柜員之間辦理交接合規，能夠做到對交接的憑證及現金認真核對；交接時由主管柜員監交。

（9）查庫管理。查庫人員能履行職責，無代查代登現象，查庫次數為每月三次復核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業終了，支行負責人能認真復點核查柜員款箱，并做到復點“三核對”（系統尾箱、柜員現金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現象。

（10）有價單證及抵質押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規定登記。

（11）應付賬款方面。能做到將正常業務引入其他應付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤等隱藏在其他應付款科目；列賬正確、內容真實；無非營業資金長期占用而沒有清理；對無法支取的其他應付款能查明原因，并轉入營業外收入；

3、檔案管理方面

支行所有重要資料均放進保險柜和鐵皮柜內保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。

庫管員按規定設立了《庫存現金及重要空白憑證庫登記簿》，并每日登記。

日終批處理流水、憑證、清單能及時打印，各種賬表、憑證能及時裝訂，每日堅持逐筆勾對賬務柜員的現金收付流水；檔案按年歸檔，會計檔案的登記、保管、使用、調閱、移交和銷毀符合制度規定；

4、印押證卡管理方面

（1）．重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現象；作廢的重要空白憑證能隨當日傳票裝訂，金農卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調劑憑證現象。金農卡、“金農易貸福農”卡、USBKey 客戶數字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領用、保管、發卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規定處理。

（2）．柜員（卡）管理方面

柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現象；柜員離柜（崗）時做簽退；

柜員模式的設置符合省聯社規定的五種模式；綜合業務系統無虛擬柜員存在；柜員離崗時進行簽退處理，不存在他人代為辦理業務現象；柜員不存在自己為自己辦理業務現象；不存在異地日結現象。修改客戶信息符合制度規定；

（3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。

（4）印章管理方面。營業用印章按柜員設置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業終了入庫保管；柜員離崗時印章進行交接和登記，交接經主管柜員或主任監交；印、押、證分管分用，執行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。

5、存款業務方面

（1）．賬戶管理方面。個人賬戶、對公賬戶開戶資料、手續等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規定；按規定對客戶身份信息進行聯網核查，簽訂相關結算協議。結算賬戶使用符合規定，單位結算賬戶為能按進行年檢，資料不能及時更新；存款的開戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結及扣劃等要求客戶及有權方提供有效證件并履行相關手續；無違規辦理存款人 3

死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付業務；

（2）.存取款方面。不存在將單位或個人存款轉入長期不動戶盜取客戶存款現象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現象；無虛存實取套取現金的現象，無為完成任務而虛開存款的現象。沒有建立《雙熱線聯系查證登記簿》和《大額資金支取預約登記簿》；對客戶風險等評定及時、準確、規范；大額現金存取業務聯網核查客戶身份證件、執行授權制度、按照規定登記審批，不存在分筆辦理業務逃避授權現象，大額現金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發現反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統進行填報。客戶辦理修改支控條，修改通兌標識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業務時，填寫特殊業務申請書，認真審核并經主管授權后辦理。通過檢查非賬務流水和傳票，打印資料等方式查看未發現柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現象；不存在通過儲蓄單折換新，當日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現象。

（3）.掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業務有書面掛失申請書辦理掛失手續，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續；掛失補發、密碼重置或辦理解掛時嚴格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現象。

（4）支票業務方面。對印鑒卡片的管理合規；無違規受理、使用支票，受理超期、遠期等作廢無效支票，現金支票做轉賬交易現象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙現象；無對支票要素審核不嚴，出現差錯，未對支票進行折角驗印，導致客戶資金被盜現象。

（5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規定對客戶身份信息進行聯網核查。對公存款賬戶未按規定執行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規定執行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發生業務，一時難以聯系到開戶單位，下部我支行將積極協調爭取為其銷戶。

支行綜合柜員辦理提前支取手續時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規定。

我支行對掛失處理登記薄進行自查未發現未登記、漏登記現象。

我支行業務辦理手續規范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。

6、安全保衛及內控方面

支行負責人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛、消防目標責 4

任書》，明確了工作中應當承擔的具體責任和目標。

支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學習，有相關記錄，并結合支行年初制定的安全學習計劃進行安全防范、規章制度、職業道德等知識的培訓，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關的規章制度、基本防范技能、正確的操作規范和程序，以及發生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領，各種自衛武器、報警監控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

營業網點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規定即開即鎖；自衛器具放于隨手可取的隱蔽處；監控設備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關閉營業廳電源；嚴格執行非臨柜人員進出柜臺的相關制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監控下完成，交接登記完整、清楚；

三、存在的不足

我行2014雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標計劃還有相當差距，也還或多或少地存在以下不足：

（一）思想意識有待改變。員工思想固化在總行設定的崗位職責之內，部分員工意識中只要去做本職工作，缺少主人翁意識和奉獻精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對，缺乏服從意識，對制度執行不力；

（二）業務能力有待加強。員工日常工作不善總結，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個別綜合柜員辦理業務差錯率高，工作效率低；

以上為我支行的自查情況，如有不妥請領導批評指正！

2015年1月3日

第三篇：XX支行自查報告[推薦]

XX支行機構業務自查報告

為了認真貫徹落實《中國銀行業協會自律工作委員會關于嚴格規范經營、有效服務實體經濟的自律要求》文件精神，為進一步做好我行機構業務合規工作，我支行按照省行機構業務部要求，組織員工強化學習了中國銀行業協會印發的公約、規范、標準，加強對機構業務規章制度的學習，積極做好自查工作，現將自查結果報告如下：

一、我支行機構戶主要包括財政和社保專戶，國稅局財政零余額專戶，地稅局和質量技術監督局財政授權支付專戶等，機構戶數量較少，業務較單一。

二、我支行已組織全體員工認真學習了《中國銀行業自律公約》及實施細則、《中國銀行業文明規范服務工作指引》、《中國銀行業從業人員道德行為公約》、《中國銀行業公平對待消費者自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》、《中國銀行業存款業務自律公約》《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》、《中國銀行業協會自律工作委員會關于嚴格規范經營、有效服務實體經濟的自律要求》（銀協發【2012】16號），保證機構業務行規行約在我支行的有效實施。

三、我支行在工作中嚴格遵守“七不準”“四公開”等監管要求，不存在附加不合理貸款條件問題，不存在不合理收費問題，實際收費與公示價格一致，支行對政府指導價的服務收費符合國家規定。

四、我支行對客戶提出通過客服或分行直接反映的問題均在第一時間相應，不存在拒絕推諉，隱瞞延遲問題，做到件件有回音，事事

有答復。

五、我支行各級管理人員，客戶經理和一線員工均已熟練掌握2012版價目表，工作中嚴格執行新的收費管理辦法。嚴格執行明碼標價制度，不存在欺瞞、誤導和強迫手段銷售產品問題，對于需要簽署服務章程，協議等合同文件的銀行服務項目都以通俗易懂和清晰醒目的方式向客戶明示，充分保證客戶的知情權。

第四篇：XX支行自查報告

自查報告

結算部：

為迎接人民銀行的檢查，更好的合規、謹慎、有序的辦理好各項業務，特對本網點進行自查，自查主要分兩個方面：一是賬戶資料管理方面；二是反洗錢工作方面。現將自查結果向支行結算部作如下匯報：

一、賬戶資料管理方面

至2011年x月x日，我網點存量對公賬戶x戶，經自查發現不合規賬戶 戶，其中過期賬戶 戶，詳見附表1；未年檢賬戶 戶，詳見附表2。整改措施，針對資料過期的賬戶，已通知其前來辦理銷戶事宜，在銷戶之前不允許發生結算業務；針對資料未到期但未送達年檢資料的賬戶，在其送達年檢資料之前不允許上述違規賬戶再發生結算業務。

檢賬戶，已通知該賬戶前來辦理銷戶事宜，特此說明。

二、反洗錢反方面

1、反洗錢內控制度建設方面

為加強我行反洗錢工作的管理，促進全行員工提高反洗錢意識的，自行組織網點員工學習支行下發的反洗錢工作相關內控制度。

2、客戶身份識別方面

在建立關系時能做到對客戶的身份進行識別，開立賬戶、開立客戶、一次性金融服務等業務均能按業務要求審核并登記留存客戶身份信息；在業務續存期也能做到按業務規定進行重復識別；在終止業務時也能做到對客戶的識別及對異常的關注。

3、客戶身份信息及交易記錄保存方面

在辦理業務過程中均能做到對客戶的身份信息進行審核并按要求進行保存客戶信息資料及交易記錄。

4、任務、分工方面

我網點按要求將反洗錢工作進行分解、細化到每一個業務環節和操作，安排專職的網點副主任及授權員每天在規定時間內上報數據，并對大額交易和可疑交易的業務進行檢查，為了保證反洗錢工作的完成，在系統上報不順暢時也能做到盡職盡責積極反復查看上報情況，保證上報工作的及時性。每次上報后均進行再次的查詢，以防止漏報情況的發生，并由網點主任進行時時的強調及督促。

5、非現場監管報表報送方面

每季度均按規定報送非現場報表、客戶風險評級旬報表及總結，做到及時上報，數據完整真實。

6、發現的問題。

通過此次自查發現x年x月 日我網點落報可疑交易一次，并與次日補報整改。堅決杜絕此類情況的再次發生，加強我行反洗錢工作的管理，促進全行員工提高反洗錢意識。xxxxxxxxxx支行 2011年11月日3

第五篇：支行信貸自查報告

篇一：xx支行貸款的自查報告 火星支行“三項整治” 自查報告

根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔2011〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內留有余額的抵押貸款共計 422 筆，金額合計53965.43萬元整，質押貸款3筆，金額合計75萬元。

二、貸款真實性、合規性、合法性：

根據文件要求，我社對抵質押貸款進行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。

3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內，4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對轄區內抵、質押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二：銀行信貸自查報告 銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶 走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將于2012年6月底前落實自有資金事項。企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶篇三：信貸業務自查報告 *****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規章制度

能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、自查發現存在的問題

1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。

2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。

四、下一步改進措施和有關建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日