第一篇：催收流程規劃大全

催收流程規劃

一、內部催收

1、實施基礎：我司成立催收部門，招收相關催收人員。

2、催收形式：首先以短信形式進行逾期提醒，其次以電話溝通形式進行正式催收，最后針對個別客戶進行必要的實地催收。

3、優勢：

a、催收程度可控 我司內部人員進行催收，公司可根據客戶評級及當前逾期情況主動安排催收方式及時間、掌握催收程度（如當期收回、全額收回、部分豁免等）。我司可主動把控與逾期客戶關系。

b、催收成果及時反饋 可要求我司催收人員及時做好相應催收工作記錄、登記客戶催收情況（客戶逾期原因、還款態度、還款計劃等）。結合客戶還款流水，了解催收結果。風控人員可及時對放款逾期客戶情況進行總結，以便改進目前風控審核模式。

C、催收成本相對較低 我司自行安排催收人員并設立薪資架構，相對外包催收成本較低。

4、劣勢 a、催收方式較少 針對我司目前客群狀況及消費金融放款模式，我司內部催收會以電話催收為主。相對于外包催收公司，我司可采用的催收方式較少。

b、催收能力欠缺 針對逾期情況較嚴重（如失聯、逾期天數大于 M3、逾期金額較大），對催收人員催收能力要求較高、催收耗時多，我司催收部門短期內難以實現。

5、催收流程

注：逾期短信通知、電話催收、實地催收過程中客戶均需回款至我司。

二、外包催收 1、實施基本 我司將已產生逾期客戶（全部或部分）外包至專業催收公司進行催收，客戶還款由我司進行劃扣，按照一定比例支付外包催收公司傭金。

2、催收形式 由外包催收公司確定具體催收形式，一般包括：電話催收、實地催收等。

3、優勢：

a、工作量較少 具體催收工作由外包公司完成，我司只需要定期與催收公司溝通了解催收情況。

b、催收方式多樣 外包催收公司多為擁有專業催收人員、催收經驗豐富的公司，可以通過多種途徑了解逾期客戶情況并采取針對方式進行催收，催收效果更佳顯著。

4、劣勢 a、催收情況不可控 具體催收工作由外包公司自行安排，我司不能主動把控催收方式、無法維系與逾期客戶逾期客戶 逾期短信通知 電話催收 部分實地催收

關系。此外，催收情況需外包公司與我司對接，我司需主動進行相關信息核實及統計。

b、催收成本較高 催收公司按照匯款金額計提傭金，參考比例為：M3 以下為 7%、M3-M4 為 14%、M4-M6為 20%、M6 以上為 25%（具體情況需實際核實）。相對公司內部催收，成本較高。

5、建議催收流程

三、總體建議 鑒于以上對公司內部催收及外包催收了解，建議公司按照客戶逾期時間分階段對客戶進行催收。M3 以內客戶已公司內部催收為主，M3 以上客戶由外包公司進行催收。針對 M3以內逾期客戶（催收難度較低），我司能夠主動把控催收情況、降低催收成本。M3 以上客戶外包至專業催收公司，提高整體催收效率。產品上線前期，逾期客戶數量及逾期天數均較少可采用內部催收，逾期客戶達到一定數量可引入外包催收。

建議催收流程如下：

四、平臺現有業務 1、房產抵押貸款 客戶將已有具有市場流通性的自有房產以抵押（首次）形式與我司建立借貸關系。我司通過房屋抵押登記、公正等手續保證房屋權屬。

2、車輛質押貸款：

汽車經銷商以車輛質押的形式與我司建立借貸關系。我司通過質押相關車輛合格證、免費租賃經銷商倉庫存放相關車輛，保證車輛權屬。經銷商在車輛流通過程中需以同等價值車輛及其合格證替換需流通車輛及合格證。

3、消費金融 3.1 預授信：客戶在我司網站申請預授信額度并提供部分信息，經我司風控審核通過后給予客戶一定虛擬金額進行消費。客戶可利用所獲虛擬金額在我司及商家進行消費，還款方式可選擇免息期內全額還款或分期償還。

3.2 分期付款：客戶與我司合作商家達成購銷合同并向我司申請該商品同等金額貸款，客戶提供信息經我司風控審核通過后達成合作。我司預先支付客戶購置商品貨款，客戶逾 期 客 戶 1-7 天 逾期短信通知 7-M3 電 話 催 收 /部分 實 地 催 收 大于M3 外 包 催 收 逾期客戶 外包公司催收 回款至我司 回款至我司

以分期付款形式償還我司貸款。

五、催收方式 1、短息催收 我司以短息的形式將逾期信息（當前逾期狀況、逾期天數、逾期產生罰息及催收費、應還總金額、逾期影響等）發送給客戶及相關借款關聯人，以達到提醒、告知及催收的作用。

2、電話催收 我司催收人員通過電話形式與客戶或客戶關聯人取得聯系，多種方式溝通，了解逾期原因、客戶還款意愿，協商還款時間及方式等。

3、實地催收 我司催收人員根據客戶提供或搜集到的與客戶相關的地址，實地拜訪客戶或相關人員，了解客戶逾期狀況并采取多種催收方式已達到催收回款目的。

4、資產保全及抵質押執行 我司通過法律途徑對客戶提供抵質押物品進行資產保全及法律執行，以確保我司資產回收情況。（針對房屋抵押貸款、汽車質押貸款）

5、委外催收 將達到一定逾期狀況的逾期客戶委托給外包催收公司進行催收，客戶回款至我司，我司根據逾期回款情況支付催收公司服務費用。（針對消費金融）

六、不同業務模式下的催收方案 1、房產抵押貸款及車輛質押貸款

2、消費金融

備注：以上催收流程中客戶均直接還款至我司

正常客戶 1-2 天 短息逾期提醒 3-4 天 電話催收 5-15天 實地催收 ??? 資產保全及抵質押執行 正常客戶 1-7 天 短信逾期提醒 7-M3 電話催收及部分實地催收 大于M3 委外催收

第二篇：催收流程

催收流程

催收流程的簡論和原則

一、催收流程的簡論

1、本流程是嚴格依據中華人民共和國相關法律、法規及地方政策的規定，并參考銀行業于之相關文件所制定。

2、本流程適用于我公司及周邊地區的銀行信用卡催收業務。

3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司銀行信用卡催收過程的規范化、合法化，保證催收的效率和效果。進一步提高催收業務的整體運作水平。

4、本流程會依據國家法律和政策的變動作出不定期的修訂，除非另行通知，本流程將在2012年4月30日在實施。

二、催收流程的原則

1、本流程適用于本公司，本公司的銀行信用卡催收過程必須嚴格遵循本流程的相關規定。

2、本公司應當讓每一個催收人員熟悉和掌握本流程，務必讓催收人員在催收過程中自覺遵守本流程，其他輔助人員也應當熟悉和掌握本流程。

3、如涉及跨行政區域催收案件，也原則上使用本流程，具體實施辦法可由兩地分公司協調解決，并報總公司備案。

4、鑒于本流程是對催收流程的整體的規定，在執行具體催收案件過程中對客戶的一些特殊和臨時的要求也應當給予配合。這些行為應當取得催收主管的同意，并備案。

5、催收過程中應當給予債務人必要的尊重，避免發生劇烈摩擦等緊急事件，這也是保證客戶利益的一種體現。

催收詳細流程分論

一、催收流程中涉及的相關人員

1、電話催收人員；

2、外訪催收人員；

3、輔助行政人員；

4、催收主管；

5、公司經理；

二、催收周期

催收流程的期限以一個月為周期，一個星期為一個節點。

三、催收流程

1、當業務部門將銀行的合作協議提交備案的時候作為催收流程的開始。

2、輔助行政人員在合作協議備案時將接替業務部門作為和銀行的經常聯系人員，第一時間和銀行的相關部門構建起聯系通道。該通道應當包含兩套聯系方式，首先是業務常用溝通聯系方式，含文件數據傳輸功能；其次是應急聯系渠道，作為對應急突發事件的聯系之用。

3、輔助行政人員在接受銀行的案件數據后，應當在取得數據后2個小時內錄入到公司的催收系統中，同時做兩份數據備案，一份留在分公司，一份單獨上傳至總公司。

4、公司的催收主管在數據錄入催收系統后，依據案件的具體情況在一個工作日內將案件分配給電話催收人員，分配案件的情況必須備份以便公司查閱。

5、電話催收人員將作為第一層催收，每個電話催收人員都將有獨立的催收系統登陸ID，對分配給自己的案件有權查看文檔。電話催收人員接到分配案件后，依據催收系統的提示建立相關催收檔案，除非特殊情況，在接到案件的2個小時以后必須開始催收操作。

6、在電話催收的過程中，電話催收人員必須對通話情況進行記錄，并在電話催收過程中同時按照電話系統的提示進行全程錄音。

7、每天電話催收人員都要整理出需要外訪名單，對自己負責的案件提交給指定的外訪催收人員，并報催收主管備案。

8、外訪催收人員在接到外訪名單后向催收主管提交外訪計劃進行備案，依據外訪計劃按時完成外訪，外訪結束后應當及時通報給輔助行政人員，外訪在預計的時間內沒有完成也要及時通報給輔助行政人員。外訪催收應當在電話催收交接案件時起兩個工作日內完成，需要延期的需要向催收主管申請。

9、每一個星期結束后，電話催收人員都應當提交本星期的催收案件進度報告。并整理相關的電話、傳真、信函、外訪情況報給輔助行政人員備案。

10、對于需要啟動特別程序的催收，應當獨立的向催收主管申請，得到批準后，由輔助行政人員啟動相關資源給予協助。程序結束也需要獨立的向公司提交備案。

11、每一個月結束后，電話催收人員應當將所負責的案件進行全面整理匯報，除在催收系統內記錄外，還應當單獨提交報告備案。如果有案件需要延長催收期限，需要說明理由及下一步催收計劃。

12、催收主管應當在每月結束后整理出分公司全部催收情況的報告，提交總公司做備案。

13、輔助行政人員應當每月依據催收主管的報告，整理出催收數據，按照和銀行合作協議約定的時間和銀行對賬，并對各個催收人員的催收業績進行詳細記錄報財務部門備案。

14、輔助行政人員還應當及時的和銀行溝通，及時的反饋銀行的最新要求。在和銀行對賬的同時，也要及時參加銀行組織的評估會議。

催收流程中的注意事項

一、催收系統注意事項

1、每個獨立的ID只有權查看該ID權限下的案件資料，公司各個ID使用人不可以相互之間交換ID使用；

2、催收系統的案件記錄應當在每個工作日結束后及時錄入，對于周報和月報除系統內生成報告外，還需要一份獨立備案；

3、對于催收系統內的資料要做到及時的備份，防止系統因為意外的問題導致的損失；

二、催收過程中注意事項

1、外訪催收人員的外訪記錄，催收主管必須審閱；

2、電話催收人員的報告和備案，必須由催收主管同意和審閱。

3、催收主管的報告應當由總公司催收主管和分公司經理同意和審閱。

4、電話催收中的電話錄音必須由輔助行政人員專人管理，定期采集和備份。

5、輔助行政人員也應當及時的將催收過程中遇到的不可抗力及時匯報給銀行。

6、催收過程中的催收技巧包含在公司的培訓中，并有單獨的催收技術手冊，催收人員應當積極的應用到本流程中以提高工作效率。

7、外訪催收人員外訪催收過程中，應當使用錄音筆進行聲音記錄，生成的記錄應當同外訪報告一并提交給公司。

三、資料備份保留的規定

所有的案件催收資料（含：原始數據、催收報告、備份錄音等）都應當保留到和客戶合作協議終止后的5年。

四、人員交接時的注意事項

1、電話催收將案件交接給外訪催收人員的時候，有責任督促外訪催收人員的工作，并對外訪人員的一些不規范的行為可以提出改進的建議。并對外訪結果及時的錄入催收系統內。

2、當要離職的催收人員和新上任的催收人員進行案件交接的時候，催收組長有責任進行監督，并對產生的問題加以解決或上報給催收主管。以保證案件順利交接。

催收過程中緊急情況的處理辦法

一、案件數據傳輸中的應急處理辦法

1、接受銀行案件數據過程中如果出現問題，應當及時和銀行聯系，并且預備相關便攜電子存儲設備，以方便在網絡故障下的數據取得。

2、催收過程中催收系統的故障，應當由催收主管第一時間通知總公司，由總公司的系統專家診斷故障，當需要啟動備份資料的時候，必須經過總公司的批準和監督下進行。系統故障解決的期限不能超過12個小時。

3、外訪催收中遇到緊急突發事件，必須保證人身安全，除立刻通知催收主管外，適當情況下要及時借助司法機關解決問題。催收主管接到電話后，必須密切和外方人員保持聯系，直到事情解決為止。

4、如遇到債務人有對客戶利益有侵犯的行為時，應當及時由輔助行政人員通過應急聯系方式和客戶進行匯報，保證客戶的利益。

第三篇：應收賬款催收措施的流程是什么？

應收賬款催收措施的流程是什么？

應收賬款催收是指通過合法的催收流程和技巧，進行商帳追收服務，降低企業風險率和壞賬率，防范和規避企業由于使用賒銷方式帶來的信用風險，本文介紹一下應收賬款催收措施的流程是什么？(1)分析下面的幾個問題 債務形成的原因及時間 債權人曾經采取過的措施 債務人提出欠款不還的理由 債權人要求還帳的意見 經辦人對商帳催收的建議

（2）整理與債務相關的證據復印件

對提供的合同資料，送貨單，對賬函等證據進行審核。

（3）從賴賬客戶的財務部門那里，你不會得到你所需要的關照，所以直接給你的客戶打電話。要?常這樣做。當聯系上那個客戶后，你要跟他說明你理解他們的現金流問題，并要求他們制定一份支付計劃給你。

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（4）如果對方先償還欠你的賬款并同意再給你下訂單，那么，你就答應今后提供給對方的商品或者服務有一定的折扣，或者給對方當下應支付的款項一定的折扣。

（5）如果客戶還是拖欠貨款，這時候可以給他發一份催款律師函。（6）如果客戶面對律師函還是拖欠貨款，這時可以考慮委托催天下平臺進行賬款催收，催天下是欠款催收技術服務平臺，平臺有專業的催款律師和催收公司入駐，合法為債權人和債權企業清理債權債務，運用大數據催收工具解決債務追討難題。

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第四篇：產品規劃流程

產品規劃流程

1、目的規范產品規劃程序，加強各部門工作協同合作，確保產品規劃的科學性和有效性。

2、適用范圍

營銷委員會和各部門。

3、名詞解釋

3.1 產品規劃：根據公司目標戰略和市場競爭情況，定期對產品銷售目標、產品線組

合、產品賣點、產品價格、新產品計劃等內容進行制定和修正的過程。

4、各部門/崗位職責

4.1 產品開發部門：及時向產品管理科提供新技術發展趨勢。

4.2 營銷委員會：審批產品部提出的“產品規劃書”。

4.3 產品管理部產品管理科：組織協調產品規劃工作；綜合分析各相關部門的輸入資

料，負責“產品規劃書”的擬訂、形成文件、下發等過程。

4.4 產品管理部市場研究科：及時向產品部產品管理科提供銷售情況、消費者及市場

情況等資料；

5、流程步驟

5.1 產品管理科根據目標和戰略，結合市場情況和各相關部門提供的相關資料進

行分析，形成“產品規劃討論稿”。

5.2 產品管理部經理審核討論稿。

5.3 產品管理部經理組織營銷公司相關部門對“產品規劃討論稿”進行討論修改，形

成“產品規劃書”。

5.4 產品管理部將“產品規劃書”報產品委員會審批，若不通過，由產品部負責修改

再報營銷委員會審批。

5.5 營銷委員會審批通過后下發各部門執行。

6、文檔信息

6.1產品管理部擁有本流程解釋權；

6.2 本文由簽發日起正式生效。

第五篇：項目規劃流程

1、初步方案：領導安排項目時，先寫一個初步的方案，是否可行，大致怎么干，工期、投資等。

2、立項：初步方案領導同意后，寫立項報告，走規劃處的OA立項審批流程。

3、報材料計劃：提報oa材料審批計劃，緊急時提報緊急采購，部分設計你利舊。

4、安裝

5、測試

6、上線使用

7、項目關閉驗收。有專門的項目驗收流程和資料。

在第三項中，提報申請時，牽涉到物料號申請。先在erp中做采購申請，然后再oa中提報進行審批。