第一篇：小額貸款公司貸款個人經營類調查報告

附件十一：

個人經營類調查報告

((如貸款用于跨行業投資經營新項目，應同時調查新老經營項目情況并報告))2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改執行

客戶合作時間：

申請金額

貸款利率

貸款期限

客戶來源

調查人員

A 角（主調查人）：

B 角（輔調查人）：

擔保方式

上門調查

第一次上門：

第二次上門：

申請人姓名

性

別

年

齡

身 份證號碼

戶籍所在地

家庭住址

住宅電話

現住址

房屋性質

工作單位

手

機

配偶姓名

身份證號碼

工作單位

手

機

項目簡要介紹：1、借款人情況簡介：2、借款人及其配偶擁有主要資產及收入狀況：3、借款人經營情況分析和借款“大帳”預測：

表格列示：

收支項目

數值（萬元）

具體說明（對于 重要數據如收入、毛利率的推算過程、來源等 須 做出描述）1、家庭年收入總和（1=2+3+4）

其中：2、經營收入 45

（如需）：淡季

5-9 月為淡季，淡季收入約占全年的 1/3 旺季

10-4 月為旺季，淡季收入約占全年的 2/3 3、工資收入 4 配偶年工資收入 4、其他收入 1 門面房年出租收入

5、經營年支出總和（5=6+7+8+9+10+11+12）

6、商品或材料等采購成本（如有）

7、人工支出

8、水電費支出

9、稅款支出

10、其他采購成本、費用、稅金支出 27 6-10 項之和占收入比 60%，對應估算毛利率 40% 11、場地租金（如有）數據來自租賃合同 12、固定資產購置支出（如有，說明內容）計劃購置加工機器一臺 13、特殊支出（如有，說明內容）

14：、家庭開支總和（人口數：5 人）（14=15+16+17）

7.5

夫妻 2 人、1 個女兒、男方父母 其中：15、日常生活開銷（含人情往來）

3.5 每人月均 600 元，年人情往來 5000 元 16、其他或有支出（如小孩學費、用車費用、家庭房租等，說明內容）女兒學費 5000 元/年，養車 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，說明內容）母親每年藥費（自行注射胰島素）支出 18、歸還 借款總和（18=19+20+21+22）

15.86

其中：19、年歸還房貸或車貸本息和（可扣除用公積金支付的部分）

2.02 根據征信報告提示，年房貸本息 2.5 萬，可用公積金支付 0.48 萬 20、經營類借款年內本息和 2.4 根據征信報告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年內本息和 0

22、擬新增我公司借款本息和

11.44

計劃借 0 10 萬，利率 1.2%/ 月、年結余（23=1--5 5--14--18））

--3.36

分析：

情況 1、年結余大于0，說明有較充足的還款能力。

情況 2：年結余為負數，絕度值不超過“擬新增我公司借款本息和”30%且借款用于補充流動資金的，說明有還款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于補充流動資金 情況 3：其他情況，還款能力較弱。

說明 1 1 ：除 6 6、7 7、8 8、9 9、0 10 無法一一填列可以用（1 1--估算或實際毛利率）* * 經營收入的數值列入第0 10 項外，其他項目需分行列示并配以文字說明。

說明 2 2 ：本表數值取現金收支口徑（如工資收入取到賬現金數額）。

說明 3 3 ：未列明的收支項目可自行增行單獨列示。

補充說明：4、擔保措施簡介：

經營項目基本情況及實際控制人素質、征信 1 1、行業當前景氣度: : 2 2、經營項目情況及發展趨勢：

3.1 、銀行系統征信顯示借款人及其配偶存量貸款余額及時間：

3.2 、不良記錄披露：4、小貸系統核實信息披露：5、實際控制人在該行業的從業經驗：6、實際控制人的學歷及取得學歷時間：7、通過與實際控制人交流，判斷其風險偏好和素質特征：

（1 1）了解其是否有投資門面房或商品房，若有，什么時候投資的? ? 有幾套？

（2 2）了解 其喜愛炒股嗎? ? 業余時間是否打點小麻將？

（3 3）了解其是否考慮涉及其他行業（指與原行業不相關或者相關度小的行業）或者考慮投資跨行業的生意。

（4 4）了解其現在有幾筆貸款，金額多少? ? 是否近期有新增貸款的準備？

（5 5）了解其曾經或當前是否有對外擔保? ?）

（判斷其或有負債情況是否對其還款能力造成明顯影響）

（6 6）了解其是否喜歡較為刺激的戶外運動，如攀巖、賽車、潛水等？8、實際控制人的年齡：

經營情況 9 9、有無經營項目準入門檻：、經營場所自有或租賃 , 如為租賃，年租金和現租賃合同到期日（或 計劃續租）情況：、客戶群的穩定性（業務關系超過兩年的占比）：、最大單個客戶銷售額占比：、其他渠道獲得的評價

（共同調查人 ：

調查方式：電話（）面談（））

（1）A、調查對象一姓名與來源：

B、身份及與借款人關系: C、主要問答內容：

（2）A、調查對象二姓名與來源：

B、身份及與借款人關系: C、主要問答內容：、最近半年內現金流情況：

15、貸款用途明確度及資金規模匹配度：、近兩年營業收入增長率：、個人((家庭))負債收入比：、平均回款賬期：、應收帳款周轉（了解 核實 當前對外應收款總金額、當前單筆金額最大、單筆時期最遠的應收款情況）

：

一票否決項、實際控制人 是否涉及黃賭毒：

21、實際控制人 是否涉及高額民間借貸：、公安、法院、勞動部門查詢信息：、其它特殊加減分事項：、存量客戶加分項：

風險點：1 1、2、結論：

A A 角簽名：

B B 角簽名：

第二篇：個人經營類貸款調查報告格式

關于XXX的個人經營類貸款的調查報告

一、借款人個人情況分析

1、信用分析：征信系統有無欠息逾期記錄，有無民間惡意欠債行為，禁止出現借款人有不良記錄而在報告中故意隱瞞的情況。

2、社會關系：與對自身經營影響較大的部門和上下游客戶是否有十分良好的關系，與某重要部門或企業是否有長期穩定合作關系。

3、對行業的熟悉程度：借款人從事該行業年限及對行業熟悉程度，對行業熟悉程度可通過與其交談進行判斷。

4、居住穩定性：是否在本地有常住戶口或自有住所（或經營場所）。

5、法人所處年齡段及身體健康情況。

6、特別記錄：有無重大違法違紀行為和被起訴記錄。

二、借款人業務分析

1、經營性質：①個體工商戶；②在崗投資；③個人貸款公司用，對此必須詳細說明。銀行職工、油田職工、公務員及事業單位員工原則上不允許發放個人經營性貸款。

2、業務詳細介紹：包括業務的渠道分析、結算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。

三、負債情況分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的貸款余額情況，要合并計算；借款人及其配偶、父母、成年子女的對外擔保情況，分析擔保質量。對借款人及其配偶、父母、成年子女的負債擔保情況，必須準確落實，不允許出現錯報漏報的情況。

要列出貸款和擔保貸款的明細，包括單筆貸款的金額、利率、期限、發放行。對借款人有公司的情況，還要對公司負債情況詳細說明。

四、還款能力分析

還款能力分析側重于三個方面：

1、收入；

2、資產保全；

3、擔保。

1、收入方面

借款人家庭年總收入：①借款人及其配偶工資性年收入，借款人或其配偶存在上班的情況下可以通過核實借款人及其配偶的工資折核實該部分收入，不要單純以單位收入證明作為依據；②經營性年收入，可以通過發票、進貨單、收據、銀行帳戶流水等方面進行核實。核實到的家庭年總收入要在報告中體現，家庭年總收入要以最近一年數據為準。

借款人年費用支出，是指拋出經營成本的其他費用類支出，主要有以下方面構成：①家庭日常支出；②關系處理費和業務招待費；③稅費支出；④未來一年內需要償還的借款本息；⑤經營性水、電、汽、暖費；⑥工人工資性費用。費用類支出的明細和總額要在報告中充分說明。未來一年內需要償還的借款本息為向我行申請貸款之日起一年內需要償還的借款本息，其他部分以最近一年數據為準。

最近一年家庭總收入-年費用支出﹤當前家庭負債總額的情況原則上不允許發放貸款。

2、資產保全

借款人資產總額：主要為房產和車輛，應該通過權證核實資產在誰名下，是否存在產權糾紛，對房產要根據購買年限、內部裝修、地理位置、市場情況等因素估計其可變現凈值，對車輛要根據行駛公里數、是否出現交通事故等情況確定其可變現凈值。

要把借款人當前資產總額與當前家庭負債總額進行比較，判斷該筆貸款的資產保全能力。借款人當前資產總額小于當前家庭負債總額的情況下原則上不允許對其發放貸款。

3、擔保因素

擔保即第二還款來源方面，主要為保證和抵押兩類。

對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細說明，并要通過人行征信系統查詢和詢問方式落實擔保人的借款余額和對外擔保余額，通過保證實現以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內需要償還的家庭負債的余額必須是其擔保金額的2倍以上，對外擔保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔保資格。

對抵押貸款，對抵押物的位置、建造年份和當前市場價格進行詳細說明，同時要落實抵押物是否存在產權糾紛，對于土地抵押還要考慮土地的閑置時間，防止抵押無效的情況發生。

4、其他因素

對于業務贏利能力要結合行業水平進行判斷，另外還要考慮業務收入的資金回籠情況預測現金流。

五、貸款用途、金額、期限及利率的確定依據

貸款用途必須真實且符合監管要求，同時也必須符合我行貸款投向指引。

貸款金額要根據借款人周轉資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過其資金缺口額，另外對其資金缺口額我行不提供100%的支持。貸款期限要根據借款人的資金回籠情況合理確定；經營性貸款利率上浮不得低于30%，同時要綜合考慮貸款風險度大小、結算情況、帶來附屬效益等因素合理確定。

六、風險提示、控制措施及合作情況分析

要認真分析出單筆貸款風險，并提出控制措施，其中很重要方面是控制貸款的資金走向，另外必須分析出發放該筆貸款除了給我行帶來利息收益外，是否能實現借款人的所有結算通過我行，是否能為我行協調存款，是否能為我行處理不良貸款，是否能給我行帶 3 來其他客戶等各種其他收益。

七、風險管理提示

1、嚴禁拆分貸款，不允許出現公司用貸款以多個個人名義貸出的情況。

2、嚴禁多頭貸款，一個借款人只允許在一家支行辦理信貸業務，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應合并為一個貸款主體。

3、嚴禁冒名貸款。

4、借款人年齡不得超過55周歲。

5、所有轉貸貸款必須上報總部，轉貸的個人經營性貸款除包括以上內容外，還必須對轉貸原因進行說明，并詳細說明該筆的催收措施和最終風險，轉貸貸款利率上浮100%，期限不得超過3個月。

6、加強欠息管理，欠息超過一個月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對此類貸款要及時催收，時間越長風險度越高。

第三篇：公司類貸款調查報告

**公司申請貸款**萬元的調查報告

**公司因經營（或籌建**項目）**資金不足向我社申請**方式貸款**萬元，期限一年，利率執行**‰上浮**％按照《*農村信用合作聯社貸款操作規程》，我社于200*年*月*日對該公司基本情況、財務狀況、經營情況、資信情況、資金需求及還款來源、抵押擔保等情況進行了實地調查了解，現將調查情況報告如下：

一、借款企業基本情況

1、基本情況

該公司坐落于**,公司性質為有限公司，企業法人營業執照號**，組織機構代碼證號**，國稅登記證號為**，地稅登記證號為**，貸款卡號**，基本帳戶開戶行：**，公司主要經營項目**及經營能力**。

該公司成立于**年，法定代表人**，注冊資本**萬元，其中**出資725.5萬元，占注冊資本的**%；**出資**萬元，占注冊資本的**%。

2、企業信用情況

**公司,在**開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結算率**%，近兩個月日均存款余額**萬元，企業現有貸款余額**萬元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關系融洽，經初步測評，該企業達到**級企業標準，目前有無對外擔保。

3、法定代表人情況

4、借款人組織結構、管理水平及主要管理人員情況、信譽狀況

該公司實行董事長領導下的總經理負責制，現有員工**人，其中大中專畢業生**名，中級職稱以上的中高級專業人才**名。

二、企業經營情況

1、生產能力、原材料來源保證、設備技術等生產條件及銷售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況

3、行業地位

4、市場發展前景分析

三、借款企業財務狀況

（一）資產負債情況

依據**會計師事務所審計結果，截止上年末公司主要財務狀況如下：

1、該公司資產總計**萬元，其中，流動資產合計**萬元，主要有：

貨幣資金**萬元；

應收賬款 **萬元，帳齡在一年以內**萬元，占比**%，一至二年**萬元，占比**%；主要債務人有**公司等。

其他應收款** 萬元，主要有**公司**萬元、有**公司**萬元等。

存貨 **萬元，主要為產成品**萬元，原材料**萬元；

預付賬款 **萬元，為**；

長期投資** 萬元，為**；

固定資產合計**萬元，其中固定資產凈值** 萬元，主要包括**等；

無形資產**萬元，為**。

2、負債**萬元，主要包括：

短期借款 ** 萬元，全部為**貸款，貸款人為**；

應付賬款**萬元，主要**；

應付工資**萬元，主要**；

預提費用**萬元，主要是**；

應交稅金**萬元，主要是應交增值稅**萬元及應交所得稅**萬元；

長期應付款**萬元，*是**；

其他長期負債**萬元，主要是**。

3、所有者權益**萬元：其中實收資本**萬元，資本公**萬元，盈余公積**萬元，未分配利潤*8萬元。

**會計師事務所審計認為，企業報表已經按照企業會計準則和《工業企業會計制度》規定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財務狀況以及200*的經營成果和現金流量。

公司上月資產、負債、所有者權益情況（結構同上）

（二）比率分析情況

1、資產負債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年符合行業滿意值65%的要求，表明債權人權益在企業全部資金來源中占比較低，投資人權益比例較大，企業風險主要由業主承擔，從而增強了債權人的安全系數，企業長期償債能力較強。

2、流動比率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年基本接近行業滿意值150%的要求，表明企業資金周轉正常，流動性良好，有較好的短期償債能力。

3、速動比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。較行業滿意值100%的要求有一定差距，表明企業的即期償債能力稍顯不足。

4、資產報酬率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，說明企業銷售收入的收益水平及經營成果較好，企業的資產利用效益也較好，經營管理水平較高，企業的盈利能力很好。

5、貸款本息按期償還率前3均為**%，符合滿意值100%的要求，表明企業具備按期償還貸款本息的能力。

6、利息保障倍數200*年**，200*年為**，200*年為**，說明企業支付利息費用的能力很強。

7、應收賬款周轉率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業運行態勢良好，應收賬款的變現速度較快，管理效率較高。

（三）現金流量分析

2006年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2005年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2004年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。數額變化大的要說明原因。

截止上月末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元,主要是**。

從近三年的現金流量上看，企業發展穩健，經營活動獲取現金的能力逐年增強，企業第一還款來源比較理想。

四、資金需求及還款來源分析

1、資金需求情況

2、還款來源情況分析

五、擔保情況

該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：企業基本概況及法定代表人情況簡介，是否具備保證人資格。

2、資信情況：企業在**開立基本賬戶，經查詢企業征信系統，目前企業在**貸款**萬元，均為正常貸款，對外擔保**萬元，其中：為**公司擔保**萬元，為**公司擔保**萬元，以上各單位經營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。

。包括上及上月資產、負債、所有者權益情況和對外擔保情況，保證人累計對外提供保證的債務總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過保證人凈資產的兩倍。

3、經營情況：簡要介紹企業銷售及市場經營情況、前二年經營成果（收入、支出、利潤）。

4、財務狀況：截止200*年年底，該公司資產**萬元，負債**萬元，所有者權益**萬元，資產負債率**%、流動比率**%、速動比率**%、銷售收入**萬元、應收賬款周轉率**%、資產報酬率**%、利息保證倍數**。

5、近三年現金流量情況

企業200*年末凈現金流量為**，其中：經營活動產生的現金凈流量為**；投資活動產生的現金凈流量為**，主要為**，籌資活動產生的現金凈流量為**萬元，主要是**。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元（主要是**）；投資活動產生的現金流量凈額**萬元（購入****萬元）；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。保證人前三年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業具備較強的保證擔保能力。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產土地證號，經**評估所評估，每平方米價值**元，抵押物總價值**萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為**%。則：上述貸款符合省聯社抵押貸款相關規定。經調查人員現場調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。

六、調查結論

綜合以上調查分析認為，該公司經營合法，生產經營正常，產品市場前景良好，公司各項財務指標較好，經營活動現金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來源有保證。同時，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯社抵押貸款相關規定，信用等級被評定為**級，符合貸款條件。經我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬元，期限**年，利率執行**‰上浮**％，結息方式按**結息。

調查人：

*年*月*日

六、風險防范

> 該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。但建筑行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續和財產保險手續，明確我行為第一

受益人，加強對抵押物的監控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

關于李****個人消費額度貸款****萬元的調查報告

市分行： 借款申請人因經營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況，男，現年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開發公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶口所在地縣城關鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產開發有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。譚自參加工作以來，一直在縣城鎮綜合開發公司工作，具有豐富的行業經驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開發了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優良工程，社會聲譽較好，經過幾年的發展，現已擁有個人資產近250萬元。

二、借款用途：

2003年5月，譚與園房地產開發公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下： 工程名稱：大樓 工程地點：開發區 工程立項批準文號： 承包范圍：土建、水電安裝 工程建筑面積：m2 工程總造價：萬元 根據施工合同規定，其工程價款的支付與結算方式為

1、工程發包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。

2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發包方支付30萬元整，工程驗收合格后結付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質量問題，余款半年內付清。目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押。縣博桂園房地產開發公司開發的大樓項目住房已100%預售完，1－2層業門面已預售40%，預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

三、借款人的資信狀況及銀企關系

借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業，從一個國家干部到今天擁有數百萬家產的建筑商，他深知企業的艱辛，深知個人資信的重要性。據調查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現象出現，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風、誠信的個人資信、優良的工程質量開辟了自己的市場，在我縣的建筑行業中占有一席之地。借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。

四、抵押物情況 借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位于縣城關鎮環城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經營，年租金收入3萬元，住宅自住。抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用（2003）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

五、借款人的還款能力分析： 借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：

1、工程收入：20萬元/年 從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業務發展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現利潤30多萬元。

2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年 從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。

六、風險防范 該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。但建筑行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續和財產保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

七、結論 經調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較高，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。

第四篇：小額貸款公司個人貸款貸前調查報告（精選）

個人貸款貸前調查報告

借款人姓名： 身份證號碼：

家庭住所 ：

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款有限責任公司

關于ⅩⅩ申請小額貸款的調查報告

公司貸審會：

借款人ⅩⅩ因經營需要周轉金，于ⅩⅩ年3月25日向我司提出了180萬元的小額貸款申請，我們于ⅩⅩ年3月27日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。經調查，該筆業務符合有關規定，我們認為可以為借款人發放金額為180萬元，期限1年，月利率為1.5‰的小額貸款。

現將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：

一、借款申請人情況

ⅩⅩ，男，漢族，今年25歲，身份證號碼是421***0352，戶籍所在地是ⅩⅩ市龍潭派出所。2009年9月創辦元明石材廠，任法人，經營穩定，月收益20萬元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、生意場上口碑好，目前住址為ⅩⅩ市永寧大道西148-87號。聯系電話：***。

二、借款人家庭財產債務及收入支出情況

（一）、借款人家庭資產情況：

經調查，ⅩⅩ家庭總資產750萬元。明細如下：

ⅩⅩ有兩處房產，價值250萬元。一處位于ⅩⅩ市永寧大道西148-87號，建筑面積530平方米，建造時房屋總價款88.5萬元，現價150萬元；另一處位于ⅩⅩ市麗江豪園二期小高層3號

樓2單元12樓東戶，面積145平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價65萬元，現價值100萬元。

借款人于2009年9月創辦元明石材廠，已經在經營用地及機械設備上投資約500萬元。土地主要租賃田鎮和大法寺的山場，承包期限為2009年1月1日至2028年12月31日。山上目前種植有價值30萬元的銀杏樹，價值50萬元的香樟。購買機械設備價值約270萬元。土地已經繳納150萬元的租金。

（二）、借款人家庭負債情況：

ⅩⅩ有住房公積金貸款余額約19.2萬元，個人住房貸款余額約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務。

資產合計750萬元，負債余額25.5萬元，家庭凈資產724.5萬元。

（三）、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人ⅩⅩ月工資收入為5000元。

2、經營收入。ⅩⅩ租賃經營的元明石材廠年盈利情況如下：樹，總價值約80萬元，年盈利10萬元左右。石材生產銷售年利潤200萬元。總經營收入年凈利210萬元左右。

綜上，借款申請人年收入共216萬元。

（四）、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費支出每年約5萬元。

2、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。

借款人家庭年總支出為7.2萬元。借款人家庭年凈收入為208.8萬元。

三、借款人債務詳細信息及對外擔保情況

經授權，我司通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫對ⅩⅩ進行了查詢。

ⅩⅩ有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。ⅩⅩ有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款余額為6.3萬元，月還款額536元；一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款余額19.2萬元，月還款額1260元；ⅩⅩ負債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態較好；此外，ⅩⅩ在中國農業銀行ⅩⅩ支行曾發生兩筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。ⅩⅩ無對外擔保。

四、借款原因及還款來源

借款申請人ⅩⅩ租賃了100畝山場土地，用于石材加工項目建設，現急需上兩條生產線及囤貨場地平整。由于ⅩⅩ已經投入約500萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款180萬元用于生產經營周轉。

借款申請人的年凈收入有208.8萬元，我認為到期有能力全額歸還貸款。

五、貸款擔保分析

我認為可以將該筆貸款發放為擔保貸款，武漢市*****擔保

公司同意與借款人共同承擔還本還息義務，并已出具我司認可的擔保書。

六、貸款的支付方式

經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我司通報資金使用情況。

七、貸款風險分析

通過走訪及徇問同行了解所知：借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。

除此之外，我們要加倍關注其經營狀況及變動情況，關注其貸款用途。

八、調查結論

綜上，我們認為借款申請人市場前景較好，收益較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意給予借款申請人180萬元貸款，期限1年，月利率按1.5‰執行。對以上調查情況，我們愿意負調查失實之責，請審查人員審查。

調查人：

ⅩⅩ年3月28日

第五篇：個人經營貸款調查報告

調查報告模板

關于張三XXX貸款XXX萬元的調查報告

（二號：黑體）

審查部：（三號：黑體）

為擴大經營規模，張三向我行申請XXX貸款XXX萬元，我行接客戶申請后，經我行同意受理后，對客戶相關情況進行現場調查和外界間接調查，現將調查情況報告如下：

一、主體資格調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人張

三、女，現年XX歲，已婚有子女，大專文化，身份證號碼：XXXXXXX，現住址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號，為個體工商戶，從事個體經營XX年。其丈夫胡XX，現年XX歲，大專文化，中共黨員，身份證號碼：XXXXXXX，系XX縣XXX職工，國家公務員。

經營地址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號；

字號名稱：XXXX；

經營者姓名：張三；

經營形式：個人經營；

經營范圍及方式：XXXXXXXX等零售/批發；

營業執照號碼為：XXXXXX；

稅務登記證號為：XXXXXX；

上述證照均已年檢；

經授權查詢人民銀行個人征信系統，張三無信用史，經外部間接調查，該客戶在外無民間借款，無不良嗜好，口碑較好，從無拖欠員工工資現象；其丈夫XXX，XXX年XXX月XXX日借有XXXX貸款，現有余額XXXX元，XXX年XX月XXX日到期，還款正常，無不良記錄；張三個人信用等級評分為XXX分，為優秀級客戶。

經調查，申請人具備個人助業貸款承貸主體資格。

二、借款用途調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人在XXX縣XXX鎮XXX路XX號用其自有門面經營XXX，經營場所位于XXX縣城主街道，是XXX縣最繁華的地段之一，申請人從事XXX經營XX年，有較為豐富的從業經驗和管理經驗，人品較好，隨著聲譽不斷擴大，為擴大XXX規模，準備在XXX縣設立XXX系列產品代理，需要資金人民幣XXX萬元，現已自籌到位XX萬元，尚差資金XXX萬元，特向我行申請貸款XX萬元作為補充，申請貸款期限XX年，根據申請人經營情況，與申請人協商，申請人同意貸款期限為XX年，貸款方式為XXXXX。

經調查，該戶貸款用途真實、合法、合規，符合我行XXX貸款有關規定。

三、貸款安全性調查(三號：黑體加粗)

（一）還款來源調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人在XXX縣XXX鎮XX路XX號自有門面經營XXX，從與借款申請人的訪談中得知2009年月均營業額在XXX萬元左右，年利潤 XX萬元,減去各種稅費工人工資XXX萬元,凈利潤為XX萬元左右。從借款申請人向我行提交XX年XX月份的部份進貨單金額為XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XX萬元，這XX個月經營有淡、旺季，可以測算出三個月均進貨為XX萬元左右，年進貨在XX萬元，因借款人無會計報表，只能按銷售獲利的XX%測算，年均營業額為XX萬元，能實現年銷售利潤XX萬元，減去 :

一、借款人雇用員工人數為XX人(縣城門市)，年支付工資XX元；

二、是借款人每年支付國稅XXX元左右，地稅XX元左右；三是借款人每年支付水費XXX元左右、電費XX元左右。四是工商稅免征；五是借款人家庭其他支出為XXX元左右。綜上合計，借款人年需支付XX元左右，年凈利潤為XXX元。

不考慮投入本筆貸款產生的經營規模擴大產生的收益，僅以申請人現在的經營規模測算其還款能力。采用按月結息，到期還本方式測算，利息XXXX元，本息合計XXX元，占其銷售收入的XXX%，用營業額和凈利潤償還貸款本息，申請人還貸能力較強，第一還款來源有保障。

貸款投入后擴大XXX規模，做某產品XX縣總代理，預計每年銷售收入將較以前有一定的增加，還款能力將得到進一步增強。

（二）擔保情況調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人用自有商鋪作為貸款抵押，商鋪建筑面積61.66平方米，坐落于XXX縣XXX鎮XX路XX號。該商鋪系農行拍賣商鋪，產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號，產權類別為：私有；土地使用權證為：XX國用（XXXX）字第XX號，使用權類型為出讓，面積XXX平方米，根據XXX縣XX鎮XX路XX年XX月XX日拍賣商鋪價格為XXXX元/平方米，擬用抵押物所處位置較評估參考對象優越，本著謹慎公允原則，采用XXX元/平方米測算，該商鋪現行市場價值為人民幣XXX元，由于抵押商鋪地理位置優勢，易變現，我行認為評估價值符合實際，用該商鋪抵押貸款XX萬元，抵押率為XXX%，抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX貸款關于貸款抵押不得超過XXX%的規定，第二還款來源有保障。

四、與我行合作情況(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人經營的XXX已經在我行開立結算賬戶，經與借款人協商一致，在我行貸款后，相關XXX回籠資金全部/部分拿入我行進行結算。

五、調查結論(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

經調查，借款申請人承貸主體資格，貸款用途真實、合規、合法，第一、第二還款來源有保障，符合我行XXX貸款條件，投

放該筆貸款，能帶動我行個人存款的增加，貸款有效益，建議核定張三XXX貸款額度人民幣XXX萬元，期限1年，用于XXX所需資金需要，利率執行人行同期同檔次基準利率上浮XXX%，按月還息到期還本方式還款，用XXX夫婦名下房地產作為抵押（產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號；土地使用權證為：XX國用（XX）字第XXX號），貸款發放時五級分類正常。

報請審查。

調查人：年月日

特別說明：以上為調查報告要素，但不限于以上要素。調查內容僅供參考，具體深入調查還希望客戶經理認真仔細、審慎嚴謹。