第一篇：個人經營貸款附件01--調查報告

個人經營貸款附件-01

貸款調查報告主要內容：

標題：關于***個人經營貸款**萬元的調查報告

一、借款人基本情況

（一）借款人概況

借款人及配偶的年齡，學歷，工作單位，工作年限，從事何種崗位，是否具有職稱，以及借款人其他情況。

（二）借款人信用情況

通過人民銀行和我行特別關注客戶查詢系統查詢借款人的信用狀況，有無其他貸款，有無逾期紀錄，（三）借款人經濟收入情況：包括：借款人月收入、家庭及其他成員收入、其他經濟來源、現有資產；經營實體資產情況：性質、注冊資本及股東、規模、主營業務、所屬行業、產權構成情況。實體的財務情況：.近期資產負債變化、收入及損益情況、主營業務收入變化，現金流入及流出情況

二、借款情況

（一）申請貸款用途，商品交易內容、商品交易合同或協議，列出資金支付使用計劃。

（二）確定貸款金額、期限、利率、成數。

（三）貸款的擔保方式。對抵押房產房屋地址，建筑面積，房屋單價，房產評估價，貸款抵押率說明。確定定價的合理性，抵押是否易于變現提出意見。對擔保單位或個人擔保能力、擔保方式說明。

（四）抵押完成時間，擔保效力情況。

三、貸款償還能力

（一）償還貸款的方式。

（二）月還本付息金額。

（三）借款人近三個月收入支出情況、資金流水收支差額、各月余額。

（四）確定還貸比。

（五）預期風險

五、綜合意見

貸款材料是否真實、是否雙人面客、資料是否詳實，最終貸款意見：金額、期限、成數、利率。

調查報告需客戶經理和主管經理、主管行長簽字。

第二篇：個人經營貸款調查報告

調查報告模板

關于張三XXX貸款XXX萬元的調查報告

（二號：黑體）

審查部：（三號：黑體）

為擴大經營規模，張三向我行申請XXX貸款XXX萬元，我行接客戶申請后，經我行同意受理后，對客戶相關情況進行現場調查和外界間接調查，現將調查情況報告如下：

一、主體資格調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人張

三、女，現年XX歲，已婚有子女，大專文化，身份證號碼：XXXXXXX，現住址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號，為個體工商戶，從事個體經營XX年。其丈夫胡XX，現年XX歲，大專文化，中共黨員，身份證號碼：XXXXXXX，系XX縣XXX職工，國家公務員。

經營地址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號；

字號名稱：XXXX；

經營者姓名：張三；

經營形式：個人經營；

經營范圍及方式：XXXXXXXX等零售/批發；

營業執照號碼為：XXXXXX；

稅務登記證號為：XXXXXX；

上述證照均已年檢；

經授權查詢人民銀行個人征信系統，張三無信用史，經外部間接調查，該客戶在外無民間借款，無不良嗜好，口碑較好，從無拖欠員工工資現象；其丈夫XXX，XXX年XXX月XXX日借有XXXX貸款，現有余額XXXX元，XXX年XX月XXX日到期，還款正常，無不良記錄；張三個人信用等級評分為XXX分，為優秀級客戶。

經調查，申請人具備個人助業貸款承貸主體資格。

二、借款用途調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人在XXX縣XXX鎮XXX路XX號用其自有門面經營XXX，經營場所位于XXX縣城主街道，是XXX縣最繁華的地段之一，申請人從事XXX經營XX年，有較為豐富的從業經驗和管理經驗，人品較好，隨著聲譽不斷擴大，為擴大XXX規模，準備在XXX縣設立XXX系列產品代理，需要資金人民幣XXX萬元，現已自籌到位XX萬元，尚差資金XXX萬元，特向我行申請貸款XX萬元作為補充，申請貸款期限XX年，根據申請人經營情況，與申請人協商，申請人同意貸款期限為XX年，貸款方式為XXXXX。

經調查，該戶貸款用途真實、合法、合規，符合我行XXX貸款有關規定。

三、貸款安全性調查(三號：黑體加粗)

（一）還款來源調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人在XXX縣XXX鎮XX路XX號自有門面經營XXX，從與借款申請人的訪談中得知2009年月均營業額在XXX萬元左右，年利潤 XX萬元,減去各種稅費工人工資XXX萬元,凈利潤為XX萬元左右。從借款申請人向我行提交XX年XX月份的部份進貨單金額為XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XX萬元，這XX個月經營有淡、旺季，可以測算出三個月均進貨為XX萬元左右，年進貨在XX萬元，因借款人無會計報表，只能按銷售獲利的XX%測算，年均營業額為XX萬元，能實現年銷售利潤XX萬元，減去 :

一、借款人雇用員工人數為XX人(縣城門市)，年支付工資XX元；

二、是借款人每年支付國稅XXX元左右，地稅XX元左右；三是借款人每年支付水費XXX元左右、電費XX元左右。四是工商稅免征；五是借款人家庭其他支出為XXX元左右。綜上合計，借款人年需支付XX元左右，年凈利潤為XXX元。

不考慮投入本筆貸款產生的經營規模擴大產生的收益，僅以申請人現在的經營規模測算其還款能力。采用按月結息，到期還本方式測算，利息XXXX元，本息合計XXX元，占其銷售收入的XXX%，用營業額和凈利潤償還貸款本息，申請人還貸能力較強，第一還款來源有保障。

貸款投入后擴大XXX規模，做某產品XX縣總代理，預計每年銷售收入將較以前有一定的增加，還款能力將得到進一步增強。

（二）擔保情況調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人用自有商鋪作為貸款抵押，商鋪建筑面積61.66平方米，坐落于XXX縣XXX鎮XX路XX號。該商鋪系農行拍賣商鋪，產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號，產權類別為：私有；土地使用權證為：XX國用（XXXX）字第XX號，使用權類型為出讓，面積XXX平方米，根據XXX縣XX鎮XX路XX年XX月XX日拍賣商鋪價格為XXXX元/平方米，擬用抵押物所處位置較評估參考對象優越，本著謹慎公允原則，采用XXX元/平方米測算，該商鋪現行市場價值為人民幣XXX元，由于抵押商鋪地理位置優勢，易變現，我行認為評估價值符合實際，用該商鋪抵押貸款XX萬元，抵押率為XXX%，抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX貸款關于貸款抵押不得超過XXX%的規定，第二還款來源有保障。

四、與我行合作情況(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人經營的XXX已經在我行開立結算賬戶，經與借款人協商一致，在我行貸款后，相關XXX回籠資金全部/部分拿入我行進行結算。

五、調查結論(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

經調查，借款申請人承貸主體資格，貸款用途真實、合規、合法，第一、第二還款來源有保障，符合我行XXX貸款條件，投

放該筆貸款，能帶動我行個人存款的增加，貸款有效益，建議核定張三XXX貸款額度人民幣XXX萬元，期限1年，用于XXX所需資金需要，利率執行人行同期同檔次基準利率上浮XXX%，按月還息到期還本方式還款，用XXX夫婦名下房地產作為抵押（產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號；土地使用權證為：XX國用（XX）字第XXX號），貸款發放時五級分類正常。

報請審查。

調查人：年月日

特別說明：以上為調查報告要素，但不限于以上要素。調查內容僅供參考，具體深入調查還希望客戶經理認真仔細、審慎嚴謹。

第三篇：個人經營類貸款調查報告格式

關于XXX的個人經營類貸款的調查報告

一、借款人個人情況分析

1、信用分析：征信系統有無欠息逾期記錄，有無民間惡意欠債行為，禁止出現借款人有不良記錄而在報告中故意隱瞞的情況。

2、社會關系：與對自身經營影響較大的部門和上下游客戶是否有十分良好的關系，與某重要部門或企業是否有長期穩定合作關系。

3、對行業的熟悉程度：借款人從事該行業年限及對行業熟悉程度，對行業熟悉程度可通過與其交談進行判斷。

4、居住穩定性：是否在本地有常住戶口或自有住所（或經營場所）。

5、法人所處年齡段及身體健康情況。

6、特別記錄：有無重大違法違紀行為和被起訴記錄。

二、借款人業務分析

1、經營性質：①個體工商戶；②在崗投資；③個人貸款公司用，對此必須詳細說明。銀行職工、油田職工、公務員及事業單位員工原則上不允許發放個人經營性貸款。

2、業務詳細介紹：包括業務的渠道分析、結算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。

三、負債情況分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的貸款余額情況，要合并計算；借款人及其配偶、父母、成年子女的對外擔保情況，分析擔保質量。對借款人及其配偶、父母、成年子女的負債擔保情況，必須準確落實，不允許出現錯報漏報的情況。

要列出貸款和擔保貸款的明細，包括單筆貸款的金額、利率、期限、發放行。對借款人有公司的情況，還要對公司負債情況詳細說明。

四、還款能力分析

還款能力分析側重于三個方面：

1、收入；

2、資產保全；

3、擔保。

1、收入方面

借款人家庭年總收入：①借款人及其配偶工資性年收入，借款人或其配偶存在上班的情況下可以通過核實借款人及其配偶的工資折核實該部分收入，不要單純以單位收入證明作為依據；②經營性年收入，可以通過發票、進貨單、收據、銀行帳戶流水等方面進行核實。核實到的家庭年總收入要在報告中體現，家庭年總收入要以最近一年數據為準。

借款人年費用支出，是指拋出經營成本的其他費用類支出，主要有以下方面構成：①家庭日常支出；②關系處理費和業務招待費；③稅費支出；④未來一年內需要償還的借款本息；⑤經營性水、電、汽、暖費；⑥工人工資性費用。費用類支出的明細和總額要在報告中充分說明。未來一年內需要償還的借款本息為向我行申請貸款之日起一年內需要償還的借款本息，其他部分以最近一年數據為準。

最近一年家庭總收入-年費用支出﹤當前家庭負債總額的情況原則上不允許發放貸款。

2、資產保全

借款人資產總額：主要為房產和車輛，應該通過權證核實資產在誰名下，是否存在產權糾紛，對房產要根據購買年限、內部裝修、地理位置、市場情況等因素估計其可變現凈值，對車輛要根據行駛公里數、是否出現交通事故等情況確定其可變現凈值。

要把借款人當前資產總額與當前家庭負債總額進行比較，判斷該筆貸款的資產保全能力。借款人當前資產總額小于當前家庭負債總額的情況下原則上不允許對其發放貸款。

3、擔保因素

擔保即第二還款來源方面，主要為保證和抵押兩類。

對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細說明，并要通過人行征信系統查詢和詢問方式落實擔保人的借款余額和對外擔保余額，通過保證實現以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內需要償還的家庭負債的余額必須是其擔保金額的2倍以上，對外擔保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔保資格。

對抵押貸款，對抵押物的位置、建造年份和當前市場價格進行詳細說明，同時要落實抵押物是否存在產權糾紛，對于土地抵押還要考慮土地的閑置時間，防止抵押無效的情況發生。

4、其他因素

對于業務贏利能力要結合行業水平進行判斷，另外還要考慮業務收入的資金回籠情況預測現金流。

五、貸款用途、金額、期限及利率的確定依據

貸款用途必須真實且符合監管要求，同時也必須符合我行貸款投向指引。

貸款金額要根據借款人周轉資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過其資金缺口額，另外對其資金缺口額我行不提供100%的支持。貸款期限要根據借款人的資金回籠情況合理確定；經營性貸款利率上浮不得低于30%，同時要綜合考慮貸款風險度大小、結算情況、帶來附屬效益等因素合理確定。

六、風險提示、控制措施及合作情況分析

要認真分析出單筆貸款風險，并提出控制措施，其中很重要方面是控制貸款的資金走向，另外必須分析出發放該筆貸款除了給我行帶來利息收益外，是否能實現借款人的所有結算通過我行，是否能為我行協調存款，是否能為我行處理不良貸款，是否能給我行帶 3 來其他客戶等各種其他收益。

七、風險管理提示

1、嚴禁拆分貸款，不允許出現公司用貸款以多個個人名義貸出的情況。

2、嚴禁多頭貸款，一個借款人只允許在一家支行辦理信貸業務，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應合并為一個貸款主體。

3、嚴禁冒名貸款。

4、借款人年齡不得超過55周歲。

5、所有轉貸貸款必須上報總部，轉貸的個人經營性貸款除包括以上內容外，還必須對轉貸原因進行說明，并詳細說明該筆的催收措施和最終風險，轉貸貸款利率上浮100%，期限不得超過3個月。

6、加強欠息管理，欠息超過一個月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對此類貸款要及時催收，時間越長風險度越高。

第四篇：個人經營貸款貸前調查報告

**個人經營貸款貸前調查報告

一、借款人基本情況：

借款人**，性別：男，年齡36歲，已婚，戶口所在地：市場派出所，身份證號：*****197202191***，*****區**輪轱廠負責人。該借款人經營輪轱廠多年，社會及個人信譽良好。現因經營資金緊張向我行申請個人經營貸款60萬元，期限24個月。

二、企業經營狀況：

*****區**輪轱廠，成立于2006年5月，為個體工商戶，注冊號為***302600167***，主要加工、銷售汽車輪轱，經營地址為********八路與銀雀山路交匯處西50米，現有員工20人。截至目前，資產總額530余萬元，其中：廠房110萬元、關鍵設備液壓機2臺90多萬元，存貨140萬元，應收款100萬元，負債12萬元，主要為一筆個人短期銀行借款，提供對外擔保180萬元。2007年，該廠實現銷售收入1000萬元，凈利潤100萬元。2008年1至7月份產值500萬元，預計全年實現1100萬元，利潤110萬元，利潤率10%。其主要產品汽車輪轱，暢銷山東、河南等地。

三、信譽狀況：

通過中國人民銀行個人、企業信用基礎數據庫查詢，借款人和擔保人夫妻雙方以及借款人所舉辦的企業信譽良好，無不良記錄。

四、擔保情況：借款人提供擔保公司和個人擔保相結合。

1、擔保人1：*****擔保有限公司，該公司為我行準入的專業擔保公司，注冊資本4000萬元，在我行存入擔保基金100萬元，已為該筆業務出具同意擔保意向書。

2、擔保人2：***，1975年出生，住址：*****區**電纜廠家屬院8號樓十單元302室，銷售電線、電纜、電用開關，經營地址臨沂市蘭山區北園路中段，年銷售電線、電纜等收入800萬元，利潤80萬元。經我行征信查詢，顏廷光個人借款余額13萬元，對外擔保20萬元，無任何不良記錄，符合我行有關擔保的規定。

五、我行收益：

該筆貸款的發放，不僅能為我行增加中間業務和利息收入，而且能帶來存款，有望成為我行優質客戶。

六、風險分析：

該筆貸款借款人為人誠實正直、經營狀況良好，收入穩定，通過借款人提供的近期經營資金流量數據顯示，該企業經營活動現金流量較大，第一還款來源充足；擔保人擔保能力強，該筆貸款風險較小。

七、我行意見：

綜上調查分析證明，該筆貸款的借款人、擔保人以及貸款用途等，均符合我行個人經營貸款條件，建議發放貸款60萬元整，期限24個月，利率7.56%，等本金方式還款。

調查人：

2008年9月2日

第五篇：個人經營貸款

☆ 業務簡述

個人經營貸款是中國工商銀行向借款人發放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。個人經營貸款，是您生產經營的好助手。☆ 適用對象

個人經營貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保。

☆ 特色優勢

1.貸款額度高，最高達1000萬元。

2.貸款期限長、還款方式多。

☆ 開辦條件

獲得我行個人經營貸款需要具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或者企業法人營業執照；

4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在我行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結算賬戶；

8.工行規定的其他條件。

您如果計劃申請個人經營貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.個人經營貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

3.經年檢的個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件；

4.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；

5.能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

6.抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；

7.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；

8.銀行要求提供的其他資料。

☆ 貸款金額

個人經營貸款最高貸款額度為1000萬元。

☆ 貸款期限

貸款期限最長不超過5年。

☆ 貸款利率

個人經營貸款利率執行中國人民銀行同期同檔次貸款利率并可適當上浮，符合條件的優質客戶可適當下浮。

☆ 還款方式

貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等還款方式還款；

貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式；采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的的還款方式。

☆ 服務渠道與時間

您可向我行個人貸款中心或當地分行個人信貸業務部門遞交貸款申請。☆ 操作指南

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行以轉賬方式向借款人的交易對象支付或發放給借款人，由借款人向其交易對象支付；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上延期10個自然日。

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

☆ 責任聲明

本頁面內容僅供參考，最終解釋權歸中國工商銀行股份有限公司。部分內容以當地分行公告與具體規定為準。