第一篇：鄉村電子銀行調研報告

二、影響電子銀行發展的因素：

（1）電腦的普及率。根據我們的調查，在有電腦的家庭用戶中，80％開設有網上銀行的業務。所以，電腦的普及率是影響農村電子銀行發展的一個主要因素。

（2）文化水平的高低。農村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個主要原因就是他們的文化水平在農村是比較高的。他們樂于接受新的事務。

（3）農村物流的發展水平。現在農村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農村物流也是剛處于起步階段，農民在網上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農村物流發展也成為一個阻礙電子銀行在農村發展的重要原因。

（4）網上銀行使用安全問題。在網上銀行顯示了其巨大的發展潛力和空間的同時,安全問題日益受到關注。無論對企業網銀用戶還是個人用戶（包含活動用戶和潛在用戶）而言，網銀的安全性能仍然是他們選擇網銀時最看重的因素。與此同時，網銀用戶的安全意識也在迅速提升，數字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認可。1

第二篇：鄉村情況調研報告

這是一篇關于調研報告的范文，可以提供大家借鑒！

丁圩村位于新沂河堤北面，虞姬溝南面，距顏集鎮政府西3公里，顏邵公路、顏花公路從境內通過。鎮組織農技、農經等相關人員于XX年元月27日對丁圩村有關情況進行調研，現在把調研情況作如下報告：

一、丁圩村現有55個村民小組，總戶數542戶，總人口2158人，勞動力860人，在外打工勞動力560人，尚能轉移100人，全村耕地面積1441畝，其中旱地1441畝，中低產田518畝，糧食種植面積達841畝，油料面積30畝，蔬菜面積10畝，花卉面積500畝，其它經濟作物面積60畝。畜牧業生產情況：大家畜4頭，生豬150頭，羊105只，家禽養殖2200只，兔子50只。二三產業生產情況：企業6個，其中私營板廠1個，個體工商戶5個。企業從業人數30人，糧食生產　59000公斤，油料生產　3000公斤，禽蛋產量　28000公斤，蔬菜產量　50000公斤，社會經濟總收入1154萬元。第一產業收入643萬元，第二產業425萬元，第三產業86萬元，分別占總經濟收入的55％、37％、8％，主要農產品小麥、玉米、花木，人民收入來源于花木和外出勞務。XX年農民人均收入3875元，其中外出勞務收入1500元。

二、存在問題。村集體經濟薄弱，村集體無經濟收入，干群思想不解放，農民群眾小富即安的思想，沒有積極進取、開拓精神，特別在產業結構調整上，花木行情好能夠致富，上級號召引進新品種，不少農民群眾對種植花木抱著消極態度，對種植花木認不上，思想守舊，小農意識強，不接收新鮮事物，只知道種糧食，有飯吃不挨餓，導致經濟發展緩慢，今后要進一步推進花木之鄉經濟發展、使農民及早致富過上小康生活。經濟社會發展滯后，農民就業致富門路窄，收入增長困難，發展生產無資金，無工業項目，無技術人才，交通閉塞，黨員干部戰斗堡壘作用發揮不夠，村郭無房屋，黨員干部無活動場所。水利配套較差的丁圩電灌站，不能發揮抗旱排澇作用，對農業生產造成極大危害。以上各方面原因導致經濟發展緩慢，農民生產生活難以提高。

三、目標規劃。

1、做大做強花木產業，擴大花木種植面積，引進高檔花木品種，培養花木經紀人隊伍，搞好花木營銷促進農民收入，搞好土地流轉，搞好花木生產面積，花木面積生產到1000畝。

2、多渠道開展招商引資，不斷提高全民創業積極性，壯大農村經濟發展，近期村里招來了一個板材廠，現在已經在籌建中，需要資金50萬元，要求上級扶持。搞好生產勞動力的轉移就業，XX年－XX年年外出務工人員要達到700人。搞好二三產業，鼓勵全民創業的積極性，通過多種渠道發展經濟增加農民收入，到2010年實現農民人均收入達到5000元。

3、XX年要把村部房屋建設好，搞好黨員活動室。

4、搞好村莊規劃，開好一道溝，鋪設村中心路和村內道路，預計到2010年村內全部鋪設水泥路，使村容整潔，面貌煥然一新，村里組織專人進行規劃。

5、搞好水利建設，開挖好田間一套溝，修復好村電站，保證農田旱澇保收，提高農業生產能力。

四、搞好村板材廠建設生產，進一步擴大生產規模，以廠帶動其它項目的發展，積極爭取政策扶持，培育花木龍頭企業，促進花木生產，提高農民積極收入。搞好資金籌措，按項目落實責任，由專人負責，確保各項工作落實到實處。

五、建議：

1、村無房屋，希望上級給予資金支持，建好村部房屋。

2、村板材廠生產，資金短缺，要求信用社給予扶持。

3、顏邵路面窄，要求加寬，村內道路鋪設資金困難，要求上級給予支持。

4、村電灌站損壞，要求水利部門給予資金支持修復電站。

鄉村情況調研報告的延伸閱讀——調研報告的寫作內容

1．題頁 題頁點明報告的主題。包括委托客戶的單位名稱、市場調查的單位名稱和報告日期。調查報告的題目應盡可能貼切，而又概括地表明調查項目的性質。

2．目錄表

3．調查結果和有關建議的概要 這是整個報告的核心，匝簡短，切中要害。使閱讀者既可以從中大致了解調查的結果，又可從后面的本文中獲取更多的信息。有關建議的概要部分則包括必要的背景、信息、重要發現和結論，有時根據閱讀者之需要，提出一些合理化建議。

4．本文主體部分 包括整個市場調查的詳細內容，含調查使用方法，調查程序，調查結果。對調查方法的描述要盡量講清是使用何種方法，并提供選擇此種方法的原因。在本文中相當一部分內容應是數字、表格，以及對這些的解釋、分析，要用最準確、恰當的語句對分析作出描述，結構要嚴謹，推理要有一定的邏輯性。在本文部分，一般必不可少地要對自己在調查中出現的不足之處，說明清楚，不能含糊其辭。必要的情況下，還需將不足之處對調查報告的準確性有多大程度的影響分析清楚，以提高整個市場調查活動的可信度。

第三篇：電子銀行見習報告

4月8日，在系領導和老師的帶領下，我們03電子商務專業的學生，伴著暖暖的春風，乘汽車來到廣州建設銀行總行。并在這里開始了我們的電子銀行的見習。

所謂電子銀行，就是銀行利用電子計算機技術和網絡通訊技術，采用ATM自動柜員機、客戶終端、電話銀行服務等手段來完成現金存取、轉帳、修改密碼、帳戶查詢等服務。隨著現代信息技術的發展，金融服務領域越來越多地應用新的軟件和硬件為客戶提供高效便捷的服務。電子銀行的誕生，大大減少了人員的使用，極大的方便了客戶。客戶可以在自己的家中或辦公室來控制自己的帳戶，辦理轉帳、匯款、債券買賣、申請貸款等業務；也可以查詢自己的帳戶，了解自己帳戶的余額、發生額；或者修改帳戶密碼，辦理掛失手續等。銀行還可以利用電子銀行技術，可以為客戶提供24小時的金融服務。

當銀行負責人知道我們不了解銀行怎樣做到24小時的金融服務時，便帶我們進入了CALLCENTER服務中心。CALLCENTER工作區其實跟CALL臺差不多，但環境卻是及其的安靜，只見一個個工作區的話務員用極其溫柔的話語跟客戶進行業務溝通，聽著她們暖暖的話語，我能理解到“顧客就是上帝”的深刻含義，情不自禁開始飄飄然起來了。

負責人：“電子銀行的未來發展方向將會是“使客戶在任何時間、任何地點以任何方式方便地辦理任何業務”。

學生：“請問，現在銀行開辦的電子銀行業務有哪些呢？“

負責人：“目前，我行已經開辦的電子銀行業務包括24小時無人自助服務銀行（簡稱自助銀行）、ATM自動柜員機存取款、轉帳、查詢、修改密碼業務；96859電話銀行辦理轉帳、帳戶余額、發生額的查詢與傳真；辦理電話臨時掛失、電話修改密碼；網上申辦“三峽卡”等系列業務。未來還會開通網上銀行，家居銀行為客戶提供更加方便的服務。其中以網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、客戶服務中心等為代表的電子銀行業務，近年來在我國得到了較快的發展電子銀行業務（ElectronicBanking）的范疇最為寬泛，涵蓋了商業pOS機終端、ATM自動柜員機、電話銀行、個人計算機、網上銀行、手機銀行等多種方式。其中，商業pOS機終端是指銀行客戶在特約商戶消費時，使用持有的銀行卡，通過銀行等安裝在商戶的pOS機終端進行轉帳支付。ATM自動柜員機（含其他銀行提供的自助設備）是指銀行客戶使用持有的銀行卡，通過銀行的ATM自動柜員機進行存取現金、轉賬交易及自助繳費等。電話銀行與現有的客戶服務中心（CALLCENTER）有很大的重疊性，是指客戶通過電話與銀行相關系統往來，進行咨詢、帳戶余額查詢、對賬單業務、轉賬交易、銀證通等業務。計算機銀行（我行稱為現金管理業務），一般專門為銀行的優質重要企業客戶提供，具體指企業業務處理系統通過專用線路與銀行業務處理系統連接，客戶通過自身的電腦終端就可以享受銀行提供的產品和服務。網上銀行是指銀行借助因特網渠道為客戶提供銀行相關的產品與服務。手機銀行是指客戶通過手機設備，利用移動通訊網絡，以短信息或WAp手機等方式，隨時隨地享受銀行提供的一整套產品和服務。”

從建設銀行我們還了解到當前國內外各商業銀行電子銀行發展現狀可以看出，中外銀行都已悟出了這一市場的巨大潛力，電子銀行的較量已從當初的簡單服務渠道上升到業務處理和服務平臺。1999年，以開通建設銀行英特網網站對外發布信息為標志，中國建設銀行的電子銀行業務正式起步。四年來，建行不斷適應市場變化和信息技術發展要求，以市場為導向，電子銀行業務保持了持續、健康、快速的發展勢頭。

順應現代商業銀行集約化經營的需要，建立以三大產品為核心的電子銀行產品服務體系。1999年8月，建行首先在北京和廣州兩地推出了網上銀行個人客戶服務系統，于2006年底推出了網上銀行企業客戶服務系統。目前，網上銀行系統已覆蓋了全行37家一級分行。建行總行還承擔了國家“十五”科技攻關課題，在建行廣東省和四川省分行試點家居銀行服務項目，有些分行還試辦了手機銀行業務。可以說，經過4年的努力，全行已逐步形成了以網上銀行、重要客戶服務系統和CALLCENTER三大產品為核心的電子銀行產品服務體系。電子銀行的發展，創新了建行的服務手段，提高了服務效率，提升了服務層次，降低了經營成本，順應了集約化經營管理的需要。

開辟新型的客戶交易服務渠道，提升全行客戶服務水平。長期以來，客戶在銀行辦理業務的途徑就是銀行的機構網點，而電子銀行則開辟了新的客戶交易服務渠道，客戶足不出戶就可以自助辦理銀行業務，輕松理財。建行的電子銀行服務建立了多渠道的接入方式，通過互聯網接入可以為客戶提供查詢、轉賬、個人理財、企業資金結算和資金管理服務；通過專線接入可以為政府部門、行業性客戶、集團型客戶、金融機構客戶量身定做產品服務；而日常的標準化交易以及咨詢、投訴、建議等服務則可以通過電話來實現。

據統計

第四篇：電子銀行檢查報告

關于對運城市分行電子銀行業務的檢查報告

省分行：

根據農銀晉辦發[2011]402號《關于開展電子銀行業務、網點建設專項檢查的通知》以及省分行內控合規部的具體安排，我們運城分行電子銀行業務檢查組一行五人，于2011年7月13日至2011年7月26日對運城分行電子銀行業務進行了專項檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個營業網點，在當地行的積極配合下，順利地完成了此項工作，現將有關情況報告如下：

一、檢查工作開展情況

（一）依據方案，周密部署。我們組織小組人員認真學習了檢查方案和有關依據文件，明確檢查任務，嚴格按照檢查方案和檢查程序進行檢查。根據檢查小組5個人的業務專長，進行了合理的分工，組長崔姣花同志全面負責電子銀行及網點建設檢查，副組長楊偉同志負責電子銀行業務全面檢查，同時負責企業電子銀行業務方面的檢查工作，成員徐占偉同志主要負責個人電子銀行業務方面的檢查工作，王萬連同志主要負責轉賬電話業務方面的檢查工作，牛瑞剛同志主要負責ATM機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個人各司其責，在檢查過程中，認真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據。

（二）突出重點，明確方法。我們此次抽查了北城、聞喜2個支行2010電子銀行業務量的30%，調閱相關登記簿、合同協議、傳票等共165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現場查看與非現場核實重點交易等多種方式相結合。其中個人網上銀行和企業網上銀行檢查重點客戶準入、證書管理、協議和檔案管理；轉賬電話重點檢查業務系統內錄入信息是否與客戶提交資料一致、協議和檔案管理；ATM機重點檢查密碼、密鑰管理、長短款管理、吞沒卡管理。

（三）嚴格檢查，認真總結。此次檢查我們本著“誰檢查、誰負責”的原則，深查細究，以確保檢查不走過場。本次檢查共發現問題41個，其中現場整改8個，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進了被查行電子銀行業務工作操作的不斷規范。

二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價

運城分行下轄15個支行涉及44個營業網點，2010年該行電子銀行各項業務發展良好，省分行下達的各項業務指標均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行2010年電子銀行業務發展較為迅速的兩個支行，檢查涉及這兩個支行的6個網點，分別是北城支行營業部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營業部、東鎮分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行2010年新增企業網上銀行87戶，新增個人網上銀行2525戶，轉賬電話存量達402戶，ATM機4臺。聞喜支行2010年新增個人網上銀行806戶，企業網上銀行46戶，轉賬電話存量303戶，ATM機3臺。

通過對北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運城分行在電子銀行業務管理方面整體上較為規范，從業人員專業素質較高，在 落實相關制度和操作規程方面基本到位，但是這兩個支行也存在一些問題，這些問題大部分是共性問題，主要是：個別柜員因對電子銀行業務規章制度不熟悉造成操作上的違規；未收取或少收企業網上銀行年服務費；個別柜員辦理個人網上銀行業務時，留存客戶兩碼等。

三、檢查中發現的主要問題

經過現場檢查，未發現重大違規問題，但發現了存在合規及操作性的問題 個，主要有以下幾個方面：

（一）客戶認證審查不嚴，涉及1372戶。

1、客戶準入

（1）個人網銀客戶資料未認真審查核實。涉及1269戶，其中：北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下：

①、業務回單、結算申請書等資料缺少客戶簽字，涉及北城支行27筆，如：2010年3月2日客戶楊琦、衛惠芳兩位客戶在北城支行營業部注冊個人網上銀行業務回單沒有客戶確認簽字。

②、電子銀行服務協議存在保管不規范、要素不全、填寫錯誤、代客戶簽字、缺失等問題，涉及北城支行 142份協議，聞喜支行1000份協議，共1142份協議，如：北城支行營業部22份協議、北大街分理處10份協議均未填寫協議雙方名稱；北城支行營業部37份協議、北大街分理處1份協議均未加蓋經辦人名章；北城支行營業部2份協議，北大街分理處1份協議客戶均未簽名確認；北城支行營業部8份協議，北大街分理處2份協議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農業銀行電子銀行服務協議（個人）》中乙方簽章處，按規定應加 蓋業務專用章，實際使用了業務辦訖章，共涉及903份協議。

③、個人電子渠道注冊、補辦證書未留存客戶身份證復印件或未進行身份證聯網核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營業部2010年3月2日為楊琦、衛惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶注冊個人網上銀行未進行身份證聯網核查。

④、開通手機銀行綁定同一手機號，涉及北城支行2筆，2010年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開通手機銀行所綁定的手機號碼相同。

⑤、辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，涉及北城支行1筆，2010年8月13日柜員任鵬為客戶潘瑞楠注冊電子渠道賬戶沒有使用電子銀行業務申請表，而使用的是白紙。

（2）企業網銀客戶資料未認真審查核實。涉及61戶，其中：北城支行47戶，聞喜支行14戶。

①、對客戶資料審查不嚴，存在未進行聯網核查、留存的客戶資料未加蓋企業公章、缺少客戶資料等問題，如：2010年6月30日聞喜支行營業部為聞喜縣凱翔工貿有限公司等4家企業注冊網上銀行，均未對企業管理員、操作員做身份證聯網核查。

②、授權書內容不全或者與開辦業務內容不符，如：2010年3月22日運城市藥材公司在北城支行營業部注冊企業網上銀行，授權書內容中沒有對“證書與密碼信封的領取”進行授權，卻為其辦理了證書申請業務。

③、辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，均為北城支行北 大街分理處，如：2010年2月3日，柜員郭茹在復核企業網上銀行業務時應使用記賬憑證，卻使用的是白紙。

2、證書和兩碼：

（1）客戶證書及兩碼的管理未嚴格執行制度規定。注冊個人網銀，存在留存客戶兩碼證書的現象，涉及聞喜支行17戶，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮分理處2010年3月26日，柜員吉衛偉為客戶韓宏賓辦理個人網上銀行業務，客戶兩碼信封作為附件附于傳票后；聞喜支行海鑫分理處2010年3月9日客戶孫志紅注冊個人網上銀行，柜員張俊杰用復寫紙將證書兩碼套打在白紙上，將其中一頁交給客戶，另一頁則作為附件裝訂在傳票后。

（2）企業網銀證書激活未經企業人員親簽授權或確認。涉及25戶，其中：北城支行11戶，聞喜支行14戶，主要問題是企業網上銀行兩碼確認書管理員、操作員的確認簽字筆跡一致，疑似一人所簽，如：2010年2月3日，北城支行北大街分理處的運城經濟開發區億隆電器商城激活證書，兩碼確認單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說明是本人親筆簽字。

（二）重要業務管理存在問題，涉及142戶。

1、轉賬電話業務未按規定管理，涉及135 戶，其中：北城114戶，聞喜21戶。

（1）、未進行身份證聯網核查，涉及北城支行64戶。（2）、身份證聯網核查無照片，也無相關戶籍證明，涉及聞喜支行14戶，如：2010年2月26日客戶常發虎辦理注冊轉賬電話業務，客戶身份證聯網核查無照片，且無輔助證明。

（3）、電話轉賬業務存在市分行事后補審批和未審批等現象，涉及北城支行44戶，聞喜支行7戶。如：北城支行北大街分理處客戶鄭建國，卡號***7518于2010年3月11日注冊開通，支行于2010年3月9日審批，市分行于2010年9月6日審批，審批人楊青。客戶劉建龍2010年6月5日注冊開通，結算卡號***3419，市行未審批。

（4）辦理轉賬電話系統登記與客戶提交卡號不一致，存在未打印卡資料查詢現象。涉及北城支行6戶。如：北城支行客戶胡永安2010年3月3日注冊轉賬電話，系統中顯示卡號為***5711與客戶提交申請及客戶信息登記簿中顯示簽約卡號***3818不一致。

（5）轉賬電話業務回訪工作不到位。轉賬電話業務按規定要求對簽約客戶每半年回訪一次，并填制回訪表，但檢查發現北城支行沒有任何回訪信息的記載。

2、協議和檔案未按規定管理，涉及北城支行7戶。

北城支行的系統報表中，反映該行共71戶簽約客戶，但檢查中只見到64戶簽約客戶的資料。其余7戶均無《金穗支付通服務合同》和《金穗支付通客戶申請表》等任何相關資料。且現存資料未裝訂成冊。

（三）自助設施安防存在問題，涉及26戶。

1、ATM機吞鈔后未按規定使用轉賬方式將長款轉客戶賬戶進行處 理，而是使用現金支取的方式，將長款直接交給客戶，涉及北城支行2筆，累計金額2000元，聞喜支行涉及10筆，累計金額15000元，如：根據非現場數據顯示，聞喜支行營業部2010年發生9筆長款，其中8筆，均是柜員將現金直接交給客戶。

2、ATM機吞沒卡管理不規范，涉及聞喜支行14筆，如：聞喜支行營業部《自助設備管理登記簿》2010年2月18日登記有一張吞沒的卡，卡號為：***8817，無處理結果，也未見廢卡實物。

（四）經營績效核算方面，業務收入未能真實反映，涉及155筆，金額9320元。

1、個人電子銀行業務存在漏收、多收相關費用的現象，涉及北城支行82筆，金額1884元，聞喜支行56筆，金額1036元。

（1）存在漏收個人網上銀行年服務費的現象。如：聞喜支行營業部2010年3月28日，柜員武娟為客戶穆王俊辦理個人網上銀行業務，未收取網銀年服務費24元。

（2）存在漏收補辦證書手續費用的現象。如：聞喜支行營業部2010年3月26日，柜員姚建花為客戶席穎慧辦理個人網銀補辦業務，未收取客戶證書補辦手續費10元。

（3）存在多收客戶費用的現象。如：北城支行營業部2010年1月2日，為客戶李金強開辦電話銀行，不應收費，卻收了客戶4元。

2、未收取或少收企業網上銀行年服務費，涉及17戶，金額6400 元，其中，北城支行營業部涉及10筆，金額6000元，涉及聞喜支行 涉及7筆，金額400元。如：聞喜支行海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴物貿有限公司開辦企業網銀（標準版），應收年服務費300元，只收了200元。

（五）其它類問題，涉及131戶。

1、虛增個人電子銀行注冊客戶。涉及74戶，其中:北城支行55戶、聞喜支行19戶。員工出資或以“0元”開立銀行卡，然后整批注冊電子銀行渠道，如：聞喜支行東鎮分理處2010年9月29日，柜員李歌連續為陳麗平、宋海慶等21位客戶以0元現金開卡。21位客戶中陳麗平、宋海慶等8人簽名筆跡相似，疑為一人所簽；另外，崔連平、王吉輝等13名客戶簽名筆跡相似，疑為另一人所簽。北城支行營業部 2010年3月29日連續為客戶侯江霞、任鵬程等6位客戶開通網上銀行、電話銀行、手機銀行。為這六個客戶辦理業務的模式都是先以1元的金額開辦借記卡，然后開通網上銀行、電話銀行、手機銀行，最后又把開卡的1元錢取出。北大街分理處2010年3月31日連續為43個客戶開通個人網上銀行和電話銀行，這其中有37個客戶電話銀行用的都是同一個電話號碼，均為0523-88282318，資料中客戶簽名筆跡相似，其中客戶吉扉蓉簽名簽成了吉扉榮，趙彩紅簽名簽成了趙彩虹。

2、未按規定保管相關資料，涉及36戶，其中：北城支行25筆，聞喜支行11筆，如：聞喜縣泰欣化工有限公司2010年2月2日注冊企業網上銀行，其管理員、操作員身份證核查資料未隨傳票裝訂，《中國農業銀行電子銀行服務協議（企業）》也未專夾保管。

3、代理業務操作不規范，資料不全，涉及聞喜支行18戶。（1）、客戶開通代付業務沒有簽訂代付服務協議，如：海鑫分理處2010年3月23日為山西金鳴磊物貿有限公司開通代付業務均未簽訂代付服務協議。

（2）、代付業務申請表要素填寫不全，如：聞喜支行營業部2010年3月5日為聞喜縣晉峰玻璃器皿有限公司開通代付業務，《網上銀行代理業務申請表（企業）》沒有填寫操作類別、業務類別、單筆轉賬限額等要素。

（3）、銀行開通代付業務類別與客戶申請的類別不一致，如：西湖分理處 2010年8月19日為聞喜縣博誠機電設備成套有限公司開通代付業務類別與客戶申請的類別不一致。

3、入帳錯誤。企業網銀收入錯入個人網銀收入賬，涉及聞喜支行海鑫分理處3戶，如：2010年3月23日山西金鳴磊物貿有限公司，年服務費入到了個人網上銀行年服務費收入賬戶中。

4、重要空白憑證保管登記簿中K寶的出入庫登記不規范，涉及北城支行營業部，主要問題有：未注明保管人；領取人未簽名；K寶起止號碼不登記；摘要不登記或登記不規范。

四、問題成因分析

針對這次電子銀行抽查網點的專項檢查中發現問題，分析成因主要有以下幾點：

1、在電子銀行業務方面，員工防范風險意識較差，存在只為完成任務而忽視風險隱患現象；對政策掌握不透，操作過程中不重視許多細節，對保管檔案資料的重要性未引起足夠重視；為了完成任務，9 人為放棄相關手續費的收取等。

3、轉帳電話方面，為完成上級行下達的轉帳電話任務，對客戶身份識別，協議簽定細節未能重視，只重發放，不重發放后的管理。

4、自助設備方面，自助設備管理員未能及時登記相關登記簿，主觀上未能體會到廢卡存在的風險，對ATM長短款處理方式有章不循，潛藏著極大的風險。

五、檢查意見或建議

1、北城、聞喜支行對本次檢查結果要切實抓好整改工作，認真整理檢查發現的問題，制定整改方案，逐一落實問題責任和整改措施，確保各類責任整改到位；

2、對本次檢查結果，舉一反三，制定相應的內部監督機制和防控措施，加大監管力度，對違規辦理業務的人員要進行嚴肅處理，嚴格執行《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》；

3、對本次檢查的內容認真開展自查自糾，使檢查整改和內部風險防控有效的結合起來，確保電子銀行業務的健康有序發展。

4、在今后的工作中，應加強對電子銀行條線員工的業務培訓，切實規范電子銀行業務的操作行為。必須加強對客戶準入管理，嚴把客戶資料審查關，堅決杜絕虛增電子銀行交易和虛假客戶注冊現象。

運城分行檢查組 2011年7月28日

第五篇：電子銀行評估報告

一、2012年電子銀行業務發展概況

2012年我行加大電子銀行業務投入，加強電子銀行業務建設，業務管理，提高業務風險防范能力，加大市場推廣力度，網上銀行和自助銀行各項業務取得的長足的發展，在上級管理部門的領導下，我行ATM有所幅增加。電子銀行業務功能增加，系統穩定性提高，風險控制更為嚴密，各項業務均有較大幅度增長，取得了良好的經濟效益，也提高了客戶服務水準和電子銀行品牌知名度。

1、網上銀行業務發展概況

2012年我行網上銀行其他業務指標繼續保持快速增長，網銀交易筆數、交易金額和網銀手續費收入均有大幅增長，見下表：

業務指標 2012年 2011年 同比增長

個人開戶數（戶）138773.8%

企業開戶數（戶）29126.17%

2、自助銀行業務發展概況

2012年我行面向客戶服務的自助銀行機具在原有ATM柜員機、自動存取款一體機、存折補登等服務。2012年新增ATM設備（自動存取款一體機）5臺，截至2012年底自助銀行區1個，自助設備存量15臺。

2012年全行ATM機交易筆數萬筆，交易金額萬元，手續費收入22萬元。

二、2012年我行電子銀行業務發展評價

2012年是我行電子銀行業務快速發展的一年。網上銀行業務系統升級改造、自助銀行業務多臺新設備投放，為我行電子銀行業務今后的持續發展奠定了堅實的基礎。制定完善各項業務規章制度，調整風險防范措施，提高風控水平，梳理業務流程，為我行電子銀行業務健康發展提供了制度保障。

1、網上銀行

1）優化網上銀行功能，在新功能建設同時，充分考慮客戶體驗，對網上銀行頁面和流程進行了優化。

2）銀企對賬功能的推出為企業與我行間及時對賬提供了網絡渠道，大大節省了我行客戶辦理業務的時間。

2、自助銀行

2012年自助設備業務在新機器安裝投放、業務管理、業務數據統計和功能開發等方面都取得一定進展。

完成ATM數據平臺采集需求編寫、業務測試和上線工作。該系統上線后對提供我行自助銀行業務統計準確性和時效性，強化了業務監控能力；

3、POS業務

pos機作為現代化消費最重要的工具之一，已成為各家金融機構增加中間業務收入的主渠道。我行也緊跟各銀行的步伐，積極營銷特約商戶客戶，取得了較好的成績，2012年我行新增POS商戶96戶，累計POS商戶195戶；新增固話POS商戶109戶。

三、2012年電子銀行業務效益分析

目前我行發展電子銀行業務著眼于為客戶提供更多的服務渠道，提高客戶獲得銀行服務的便利性，借助電子銀行業務渠道減輕營業柜臺的壓力，提高我行整體服務水平，因此，單純從業務會計核算角度來看，電子銀行業務為我行帶來的直接利潤有限。當前，培育市場、提高市場份額、引導客戶使用電子銀行服務渠道，減輕我行營業網點柜面業務量的壓力，是我行電子銀行業務發展的重要目標。我們希望在業務發展到一定階段，根據市場形勢選擇合適的時機，通過調整電子銀行業務政策，從而實現業務利潤的增長。

1、網上銀行效益分析

網上銀行業務的支出主要包括系統建設投入、運營投入、職工工資、市場宣傳投入、網銀業務拓展費用等，因未對單項業務進行獨立核算，網銀業務支出具體數據無法統計，故網銀業務利潤也無法估算。

2、自助銀行業務效益分析

自助銀行業務收入是我行電子銀行業務收入的重要來源。自助銀行業務收入主要包括ATM本代他取款手續費收入和POS傭金收入。其中ATM本代他和轉賬手續費收費標準按照中國銀聯制定的標準收取。

2012年我行自助銀行收入統計見下表：

收入類別 金額（萬元）

跨行取款手續費收入 22

POS交易回傭收入 12

合計 3

4我行自助銀行支出主要包括自助設備采購、安裝、運營維護費用、系統建設以及相關業務人員和技術人員人力成本等。我行未對自助銀行業務進行單項核算成本支出，因此暫時無法統計該項業務利潤收入數據。

四、電子銀行業務風險狀況分析

我行十分重視電子銀行業務的風險控制，建立了完善的風險管理制度。2012年我行對全行電子銀行業務的規章制度進行了清理和修訂，分析各項業務風險點，梳理業務流程，規避業務操作風險，從而在制度上保障對電子銀行業務風險的有效控制。

我們認為我行電子銀行業務的風險控制較嚴密，有效的保障了系統有效運行和客戶資金安全。

回顧全年業務發展過程，我行嚴格按照《電子銀行業務管理辦法》的規定，在監管部門的指導下，對全行電子銀行業務進行有效管理，在控制業務風險前提下，加大電子銀行業務投入力度，實現了電子銀行業務的快速增長，取得了良好的經濟效益，同時也向客戶提供了安全、高效、優質的金融服務，進一步提升了我行電子銀行業務品牌形象。