第一篇：個人理財探討與分析

當我們剛分析完2011年經濟形勢發展趨勢時，卻再一次被困于2012新一輪的經濟危機； 當我們剛感嘆2012又將離去時，新的遺憾還是一次又一次的滋生漫延；

面對股市的不斷飄紅，面對房價的飄忽不定，面對工作的競爭壓力，我們的幸福從何而來？ 生活成本的增長，就業形勢的困囧，只有工資不漲的年代，拿什么來讓自己僅有的財富得到利潤最大化？

做好應對未來變化的準備，除了需要比較清醒的頭腦外，更多的是需要多方面的理財知識和理財渠道，形形色色的理財方案，到底我們應該選擇哪個？

傳遞幸福，指引理財方向，由幸福理財中心與建設銀行

幸福,從理財開始_____2011經濟形勢發展解析

在這個什么都漲只有工資不漲,甚至連幼兒園小朋友都知道什么是CPI的年代,作為白領的您,是否已經充分地認識到經濟所帶來的一系列社會問題? 您有為自己做好準備來應對未來的生活了嗎?

陽光明媚的春天，沉悶的辦公室格子間里,您還在不停的忙碌嗎?

你意識到下一輪的經濟發展趨勢了沒有？

趕緊出來呼吸下大自然的氣息，聽經濟理財專家來為您分享投資理財的新思路,新方向！把握現在,抓住時機,讓您有限的資產變成無限的資源和保障!

以變應變，才是“幸福”之道！

由太平洋理財中心會同交通銀行共同舉辦的理財沙龍春季特別活動—— 等待你的加入！

第二篇：個人理財分析報告

個人理財分析報告

“你不理財，財不理你”成為了人們常掛在嘴邊的一句口頭彈。在我們日常生活中理財規劃的重要性日益凸現。特別是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、理財產品、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴大。由此，個人財務的管理將成為一種時尚，越善于投資理財的個人，生活將越富裕輕松。

所謂個人投資理財，永利寶投資理財專家這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，適時調整資產配置與投資，并及時了解自己的資產帳戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化。

一 個人投資理財的必要性：

（1）個人投資理財可以使個人以及家庭的財務狀況處于最佳狀態，從而提高生活品質。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需。

（2）個人的投資行為是保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質與精神上的滿足，而且個人投資理財的結果是使社會財富結構不斷優化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。

二 具體實用的理財方法

（1）制定理財計劃

適當控制過強的消費欲望，減少浪費。可以將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結婚和購房作準備。即使手上沒有可以投資的閑錢，也需要將手中資金的來龍去脈作詳細的記錄，使自己能全面了解自己的財務狀況。

（2）廣開財源

在日常工作、生活中應注意收集理財信息，并利用業余時間從事第二職業，或者進行股票和郵幣卡投資。

（3）節約理財

單身應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用。買家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和平價商場購買商品，平時注意留心商場打折信息。如此日積月累，節約的金額變十分可觀。

（4）積極投資

要想錢增值，還得去投資。投資一要有先見之明，同時要有耐心。要想使資產活起來，多選擇流動性強的短期投資方式，適當選擇收益高的中長期投資。投資前要做大量準備工作，一經決定，就要迅速行動，全力出擊。比如永利寶最近推出的項目企業經營周轉貸款項目，項目利息為年化收益14.5%，鎖定期限為181。這個做為半年的項目還收益不錯。而且投資的門檻也不錯。而且他有抵押物做擔保。相對來說就是低成本，高收益，并且門檻低。

（5）增加教育支出

社會發展一日千里，知識更新步伐很快，單身一族應趁現在沒有家庭負擔的良機，積極參加各種形式的教育培訓，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，這也是種長遠投資。

三 如何選擇適合自己的理財方式

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個人投資理財最為關注的問題。為了達到上述目的，首先就是選擇好恰當的理財方式，目前個人投資理財的方式主要有：理財產品、儲蓄、有價證券、保險、收藏、外匯、房地產以及投資求學等等。面對如此眾多的理財方式，又不時看到或聽到別人因進行某種投資而發家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財方式也應不同，關鍵在于選擇適合你的理財方式。

第一，職業決定理財觀念。有人說個人投資理財首要是時間的投入，即如何將人生有限的時間進行合理的分配，以實現比較高的回報。其中，你的職業決定了你能夠用于理財的時間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財的信息來源是否充分，由此也就決定了你的理財方式的取舍。

第二，收入決定理財力度。當家理財，當然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度，畢竟超過自身財力，玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費，1/3用于儲蓄，還有1/3用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數量，并進而決定了你的投資理財選擇。

第三，年齡決定理財思路。年齡就是種閱歷，是種財富。人在不同的年齡階段所承擔的責任不同，需求不同，抱負不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩定期和高原期等四個階段，每個階段各有不同的理財要求和理財方式。如對現代人而言，知識是生存和發展的武器，在人生的每一個階段都必須考慮將一部分資金投資于求學，以獲得更大的發展，但一般而言，年齡大的人這方面的投資可以少些。又如，年輕人未來的路還很長，即使失敗了還有許多機會再重來，而老年人由于受身體的限制，相對而言承受風險的能力要小些，因此，年輕人就可以選擇風險較大、收益也較高的投資理財組合，而老年人一般卻以安全性較大、收益相對穩定的投資理組合為佳。

第四，性格決定理財方式。人的個性決定其興趣愛好以及知識面，也決定其是保守型的，還是開朗型的；是穩健型的，還是冒險型的，而個人理財的方式眾多，各有各的優缺點。比如，儲蓄的特點就在于是一種較傳統的理財方式，而國債卻是最為穩妥的理財方式，股票的魅力就在于其風險與機遇并存，投資房地產卻以其保值性及增值性而誘人，至于保險則以將來受益而吸引民眾，等等。其中的任何一種理財方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點選擇不同的投資理財方式。如果你是屬于冒險型的，有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來的忽喜忽憂情緒，那么，你就可以將你的一部分資金投資于股票，去盡情享受股海風潮給你帶來的刺激與歡快。相反，如果你自認為屬于穩健型的，那么，儲蓄、國債、永利寶理財產品、保險以及收藏也許是你的最佳選擇。

現代社會的各種投資理工具已經十分復雜，單純依靠經驗與直覺投身于投資市場將面臨巨大的風險。因此，個人投資理財必須理論與實踐相結合，要有理論知識的武裝和實踐訓練，不斷提高自身的投資理財知識、能力、經驗與心理素質，從這個角度講，成功的投資理財活動并不是每個人都能夠勝任的。

只有具有不斷學習新知識，不斷在失敗與成功中總結經驗與教訓，不斷在資本市場的漲落中磨煉心理素質的人，才能最終成為投資理財的勝利者和成功者。

第三篇：個人理財與投資

個人投資與理財

關于理財的定義，目前好像還沒有統一的標準，說法不一。現代漢語詞典對理財的定義最簡單，理財即管理財物或財務；美國理財師資格鑒定委員會對于理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。

正如有人說的，現在的大學生大多是獨生子女，自小嬌生慣養，對于財產的價值十分模糊。因此投資理財變成了一個值得探究的問題。

許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從“自發式”的賺錢、投資到“自覺性”的規劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。

理財的標的物是財和物，包括個人的金融資產和固定資產，理財的過程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協調和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理財規劃，組織該規劃的實施，定期檢查實施效果并進行資產的再平衡，控制人生、財產以及市場可能出現的各種風險。

理財沒有所謂“最好”的產品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。理財是財富積累、風險防范和資產最大化增值的過程，同時也是自身加強學習和提高能力的過程。理財是個系統性的工程，復雜的是在決策前多做功課、統籌安排、合理配置，投資之后的管理過程越簡單越好。

理財的最終目的是人生的財務自由，所以不要以犧牲個人的生活質量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規劃。理財投資要有良好的心態，良好的心態有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態和合理的回報期望才不會對你的生活產生影響。理財要管理的不僅是你的凈資產而且還包括負債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風險的金融類投資，就是其他風險較小的投資也要嚴格控制你的資產負債率。理財是個人業余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。

第四篇：個人生命周期與理財專題

個人生命周期與理財 ? 在個人生命周期的不同階段，理財目標是不同的，進行理財規劃的重要時期是青年期，中年期 1.單身期：即參加工作至結婚這段時期，這個時候剛步入社會，財務狀況是資產較少，可能還有負債，總體屬于經濟收入比較低而且花銷大的階段，是未來家庭資金的積累期，該時期重要目標是，投資自己，培養自己的未來獲利能力。個人還要努力尋找高薪工作，積極努力工作并通過投資等手段廣開財源盡可能多的獲得財富，這個階段炒股的目的是，積累投資經驗，學習股票知識為主。2.家庭與事業形成期：結婚到有自己的事業這段時期。這個時期家庭成員增加，家庭負擔較高，事業上經濟收入增加，而且生活開心走向穩定，但是財力不大，然而這個時期更是進

行投資的時候。這個階段的主要目的：經過前幾年的大量學習，投資經驗較為豐富，這個時候就會開始大幅獲利來彌補家庭的資金短缺。

3.家庭與事業成長期，即子女出生至完成教育的時期，這個時期家庭成員不再增加，經濟收入增加，花費也在不斷增加，生活趨于穩定。這個時候炒股目的：大幅獲利，提高生活水平，賺取養老金。

? 個人理財的誤區與策略

正確認識理財，形成一個良好的理財觀和理財習慣，是理財成功的關鍵所在。一下幾種觀念是理財過程中常見的誤區和不足之處，需要引以為鑒。

1.理財就是做好投資。讓自己的錢獲得最大收益。理財和投資是密切聯系的，投資是實現理財目標的一個重要手段。但理財并不完全等同于投資。

2．好高騖遠。缺少長遠的理財眼明。財富是需要時間的積累和合理的安排的。人無遠慮，必有近憂。

3.不能持之以恒。有些人雖然對理財有了一定認識，也開始了儲蓄計劃，但是市場波動，人生意外等，很容易改變人們對理財計劃的實施，結果無功而反。

4.房地產投資比例過高。房地產雖然具有抵制通貨膨脹的效用，但是其流動性較差，因此做為理財工具風險是很大的，特別是利用大量貸款來購房，更是將風險放大了數倍。國際上，房地產投資失敗是導致個人破產的主要原因。例如我國香港96年，八幾年海南房地產泡沫，日本的房地產泡沫，美國的次貸危機等。

5，沒錢理財，”經常聽到”理財是有錢人的事，我現在沒錢不用考慮理財’或者是，現在還年輕，理財以后再說吧，等論調。而事實上理財與有錢與否并沒有直接的聯系，要強調的是理財越早越好，因為復利的力量是非常巨大的，以下這個例子可以對時間與復利的理解。

每個月節省1000元，投資收益率10%，堅持40年，實際投資480000元，但40年后他將擁有6247622元

? 個人理財的基本策略。

1.10%法則。指的是每期把收入的10%存下來進行投資，積少成多，為未來的理財需求進行資本的積累。

2.多元化與投資組合。不要只介入一種投資工具，而要適當分散投資項目。形成投資組合。當然，多元化必須有個限度，過猶不及。

3，集中優勢，以專取勝。在多元化投資分散風險的同時，還要求個人貫徹集中較高比例的資金投入自己具有比較優勢的領域或者金融產品上，以獲得更高的超額收益。

為了你的美好未來，幸福生活，從現在開始理財吧

第五篇：個人理財案例分析報告

個人理財案例分析報告

學 生 姓 名 翁寶國 專 業 工商管理

個人理財案例分析報告

在現實生活中并非所有人都有著充足的財產去實現他們的目標或者達成他們的每個心愿，作為一個收入適中的普通人為了讓生活更加合理、舒適和富有情趣，就必須要對自己的財產狀況有正確的認識，并且能夠有計劃的控制自己的財產，這就需要有個人理財方面的知識。

個人理財是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃一般都較長，有三個核心：

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些，可以控制的部分有哪些，這樣才能實現財產的計劃；

2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；

3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足現金流，這就是個人理財的核心內容。

其實，理財是一門很復雜的學問，不是說簡簡單單學弄兩下就可以做到很好的，必須要有一定的方法和知識的積累，甚至是社會的經驗等等，具體的方法有這樣以下幾點：

第一，制定理財目標。這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產狀況。就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三，了解自己的風險偏好。有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果有一個孩子，投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明這沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如在股票方面非常在行，投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇。

第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理

性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。即合理安排口袋里的錢

下面來看一下案例，并進行適當的理財分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻讀博士學位，現在是名自由職業者，收入并不固定。先生是職業經理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出約3000元，另外每年還要支出自己和孩子的教育費13000元。家庭總資產120余萬元，其中各項存款和國債75萬元，基金及股票15萬元，現居市內價值約20萬元的一套一室產權房。保險方面，先生的健康和意外險保額10萬元，伊女士自己住院、大病及意外險保額共20萬元。因為孩子是保障的重點，除醫療及意外險保額13萬元外，伊女士還為孩子買了很多有儲蓄理財性質的保險，如教育金14000元，婚嫁金20000元、養老金2000元／月，55歲以后終身保障金80000元。在負債方面，伊女士笑言道：“除了對孩子與生俱來的‘負債’外，家庭沒有任何財務上的債務。”伊女士認同關于“當前形勢下，購房更不必一步到 位”的觀點，準備結合孩子在市內讀書的情況，在市中心買套較大的二手房過渡，現住房出租。考慮購買120平方米左右，3000元／平方米，總價40萬元的 住房。有購

車愿望，希望總價在15萬元以下。伊女士覺得家里的財務結構不太合理，想“將現金盡快投入良性運轉，通過投資組合來規避風險”，但“趨向于穩定投資，不追求高風險高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢華，但舒適、樸實有個性”。現希望理財專家對家庭理財規劃提出建議。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目標是很合理的，對于現有條件，經過適當規劃是完全有能力實現的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以說是最低因為女主人是自由職業者，還會有不定數目的收入。每年必須的開支13000+3000*12=49000元，另外有可能發生感冒等情況，根據正常情況分析，3人大概需要600元（此處情況是因為感冒不夠保險公司處理，所以只能算作意外支出），其他消費包括買衣服等必需品都包含在月消費中，這樣每年基本凈收入為96000-49000-600=46400元。

3、針對購房問題，可以以40%作為首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保證最長時限為7年的情況下購買住房，此時應該把原來的住房以200000元的價格賣掉，這樣首付款問題解決，而且還能獲得一筆40000元左右的資金，可以作為其他投資。

4、考慮到主人還要購買一部家庭轎車，在家用車方面可以考慮經濟實惠的轎車，可以有以下幾款考慮：北京現代--雅紳特 價格8.98萬元、上海通用---樂風 價格9.98萬元：奇瑞旗云轎車 9.58萬元、還可以有華晨、東風標致等等，價格均在十萬元左右。對于主人來說完

全有能力一次付清，買房剩下40000元，另外去除部分存款，建議取消國債的購買，將國債部分的錢轉為活期，作為他用。

5、針對其家庭情況分析并不適合于定期存款、國債和黃金作為收益儲備，定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

6、建議女主人可以不用為孩子參加婚嫁保險。

7、剩下的手中的錢，要保證每月在工資中扣除1000元作為活期存款，保證應對緊急狀況。

8、拿出部分國債和存款的錢高基金投資，鑒于存款有75萬元，去掉買車和車庫的錢16萬元還有59萬元，去掉各項保險還可以后6.6萬元。由于已經有各項保險所以這部分錢可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作為活期存款，剩下60000元購買基金。關于基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理

財”。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。關于基金定投要根據每年不同的情況和市場進行合理選擇。

9、建議主人不要購買股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會借助別人力量的人。

以上是我對案例的簡短的分析，必然還存在不足之處，但是經過對個人理財課程的學習，已經多少的掌握些在生活中理財的方法，這將對我以后的生活有著很大的益處，不僅可以幫助我更好的利用好現有的資產，更能讓我學會投資，以此讓生活更加充裕。我還會在以后的生活中繼續學習這方面的知識充實自己充實生活！