第一篇：關(guān)于票據(jù)填寫可能出現(xiàn)的風(fēng)險及糾紛的案例

關(guān)于票據(jù)填寫可能出現(xiàn)的風(fēng)險及糾紛的案例

我國是最早產(chǎn)生票據(jù)的國家。現(xiàn)在學(xué)者們多認(rèn)為“飛錢”是我國現(xiàn)代匯票的嚆失，在唐憲宗時期“飛錢”是一種運輸、支取現(xiàn)金的工具，但不是通用的貨幣。唐代，使用過一種叫“帖”的票券，有學(xué)者認(rèn)為，“帖”可為我國支票的起源。在宋代，出現(xiàn)了“便錢”和“交子” 官府設(shè)官號“便錢務(wù)”，商人向“便錢務(wù)”納付現(xiàn)金，請求發(fā)給“便錢”，商人持“便錢”到目的地向地方官府提示付款時，地方官府應(yīng)當(dāng)日付款，不得停滯。這種“便錢”類似現(xiàn)代的“見票即付’的匯票；而地方富戶聯(lián)辦“交子鋪”，發(fā)行稱為“交子”的票券，供作異地運送現(xiàn)款之工具。后來，官府設(shè)“交子務(wù)”專辦此事，發(fā)行“官交子”。進(jìn)而“交子”與現(xiàn)代的本票相似。在明朝未年，山西地區(qū)商業(yè)發(fā)達(dá)，商人設(shè)立“票號”，在各地設(shè)立分號，經(jīng)營匯兌業(yè)務(wù)以及存放款業(yè)務(wù)。名為匯券、匯兌票、匯條、莊票、期票等的金錢票券大為流行，票號逐漸演變，叫做“錢莊”，19世紀(jì)中葉進(jìn)入盛期。票號簽發(fā)的這些票券，類似現(xiàn)代的匯票和本票。清朝未年，西方銀行業(yè)進(jìn)入我國，錢莊逐漸衰落。我國固有的票據(jù)規(guī)則終被外來票據(jù)制度取代。1929年，國民政府制定票據(jù)法，規(guī)定票據(jù)為匯票、本票和支票，與西方國家票據(jù)制度接軌，我國原有的各種票據(jù)遂被淘汰。在我國歷史的長河中票據(jù)對我國商業(yè)發(fā)展、支付結(jié)算均起到重要作用，是主要的支付工具。而票據(jù)的填寫錯誤將會引發(fā)票據(jù)糾紛，此類糾紛則稱為非票據(jù)權(quán)利義務(wù)糾紛。

一、因票據(jù)記載事項欠缺喪失票據(jù)權(quán)利而產(chǎn)生的糾紛

1、案例

1996年6月，A公司為償付B公司貨款，到其開戶行C信用社申請辦理銀行承兌匯票。C信用社審查了A、B公司間的貨物買賣合同后，與A公司訂立了一份“承兌協(xié)議”，內(nèi)容為：銀行承兌匯票的收款人為B公司，付款人為A公司，匯票金額120萬元，承兌銀行為C信用社。嗣后，A公司簽發(fā)了XI1692627號匯票，但因疏忽未在出票人欄中簽章。C信用社在A公司簽發(fā)匯票后，考慮自身不具有匯票承兌資格，遂找到建行D支行，要求D支行代替其加蓋銀行章，D支行認(rèn)為該匯票的真正承兌人是C信用社，所以未在承兌欄上簽章，而是在匯票簽發(fā)人欄蓋章后交C信用社。A公司取得匯票后即交付B公司，B公司于匯票到期日要求C信用社付款，C信用社卻以A公司以欺詐手段與該信用社訂立承兌協(xié)議，該承兌協(xié)議無效為由拒絕付款。B公司又與A公司、D支行交涉未果，各方當(dāng)事人因此產(chǎn)生糾紛。本案即屬于較為典型的因欠缺票據(jù)必要記載事項而導(dǎo)致的糾紛。

2、簡析

《票據(jù)法》對于匯票、本票和支票的必須記載事項以列舉的方式進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，票據(jù)未記載必須記載事項之一的，票據(jù)無效，票據(jù)持有人自然也就不享有票據(jù)權(quán)利。但在此種情況下，票據(jù)持有人的民事權(quán)利并不必然滅失，其仍然可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗R票必須記載下列事項： 表明“匯票 ”的字樣；無條件付的委托； 確定的金額；付款人名稱；收款人名稱； 出票日期； 出票人簽章。而在該案例中，A公司未在出票人欄中

簽章，又因出票人簽章為必須記載事項，所以導(dǎo)致該票據(jù)無效。

二、因涂改票據(jù)而產(chǎn)生的糾紛

1、案例

2002年11月20日，賈某將出票人為市政公司的農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票一張交付保險公司，票面金額為456342.02元，用途為保費，出票日期為2002年11月30日，收款人沒有填寫。保險公司在將本公司填寫為收款人后請求付款行兌付。2002年12月4日，該支票被付款行以支票上人民幣大寫“叁”被涂改為由退票。保險公司即以市政公司為被告提起訴訟，請求支付票款，并在訴訟中稱，是其保險代理員賈某將代收的保險費存入市政公司的賬戶，由市政公司出具了支票，并在接收該支票時，電話與市政公司聯(lián)系，核實了確屬市政公司出票的真實性。市政公司稱該支票已于2002年9月15日丟失，因為是空白支票，未填寫收款人、票據(jù)金額、出票日期，所以未到開戶銀行辦理掛失止付，也沒有申請公示催告。保險公司與市政公司雙方均同意賈某到庭作證。賈某到庭作證陳述稱：我于2002年9、10月期間，在某飯店吃飯時撿到信封一個，內(nèi)裝該支票，當(dāng)時為交納所欠保險公司的保費，在撿到支票后即將該支票除收款人外的其他事項進(jìn)行了填寫，并交付給保險公司，日期填寫為2002年11月30日，金額為456342.02元；為使該支票退票，我對支票金額的大寫中的叁進(jìn)行了涂改。賈某是保險公司的保險代理員，雙方?jīng)]有勞動工資關(guān)系，賈某從其所代理的保險業(yè)務(wù)中進(jìn)行提成。法院判決駁回原告保險公司要求被告市政公司支付轉(zhuǎn)賬支票所載票款及支付延期付款利息的訴訟請求。

保險公司不服判決，提起上訴，二審維持了判決。

2、簡析

1）票據(jù)權(quán)利應(yīng)當(dāng)是由有效票據(jù)產(chǎn)生的，無效票據(jù)不產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利。根據(jù)《票據(jù)法》第九條第二款的規(guī)定，票據(jù)金額屬“不得更改”的記載事項，“更改的票據(jù)無效”。本案持票人據(jù)以行使票據(jù)追索權(quán)的票據(jù)，其金額大寫中的涂改，可以認(rèn)定為是一種更改，按上述規(guī)定，該票據(jù)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。故而本案可以以該理由為據(jù)，認(rèn)定持票人對所持的轉(zhuǎn)賬支票不享有票據(jù)權(quán)利，從而駁回其訴訟請求。

2)以票據(jù)取得原因與票據(jù)權(quán)利的關(guān)系來看，票據(jù)法規(guī)定了“不得享有票據(jù)權(quán)利”的取得原因，即其第十二條的規(guī)定。本案處理實際上引用了該條規(guī)定的第二款，即“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利”。

這樣認(rèn)定處理，從對票據(jù)的表面審查（形式審查）是票據(jù)受讓人最基本的注意義務(wù)來看，也是可行的。即票據(jù)記載事項的瑕疵，是表面審查即可以發(fā)現(xiàn)的，從而可以及時拒絕受讓這種表面瑕疵的票據(jù)，乃至及時發(fā)現(xiàn)事實真相。同時，基于本案賈某是持票人保險公司的保險代理員的事實，對于保險關(guān)系來說，賈某如同保險公司的保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦人一樣，賈某的行為完全是保險公司的行為，投保人是與保險公司設(shè)立保險法律關(guān)系，有權(quán)收取保費的主體是保險公司，而不是賈某，所以，保險公司在未見到投保人的投保單的情況下，是沒有收取保費的權(quán)利的。從保險公司與賈某的代理關(guān)系來說，保險公司認(rèn)可賈某交付支票的行為，也應(yīng)當(dāng)同時認(rèn)可賈某取得支票的行為，而賈某取得支票雖然不是欺詐、偷盜或者脅迫手段取得，但其撿拾支票后冒充投保人填寫無對價的支票，并交付給保險公司，很明顯是與《票據(jù)法》第十二條第一款所明列的惡意取得手段一樣，也是一種惡意取得，且基于代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)認(rèn)定是作為被代理人的保險公司惡意取得，也“不得享有票據(jù)權(quán)利”。

三、因偽造票據(jù)而產(chǎn)生的糾紛

1、案例2005 年11月20日，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司與新西蘭商人楊某約定：宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司用4000萬人民幣從楊某手中購買新西蘭某銀行開出的001403號和 304100號本票兩張，金額分別為260萬和240萬美圓。楊某在上述兩張本票的收款人空白欄內(nèi)填入宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司后，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司當(dāng)日即持票到工商銀行某分行辦理兌付。由于該行與新西蘭某銀行無直接業(yè)務(wù)關(guān)系，便建議宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司到中國銀行某分行辦理兌付。同月25 日，工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司一起到中國銀行某分行辦理兌付業(yè)務(wù)。中國銀行某分行(是新西蘭某銀行在海外的聯(lián)行)審查后，認(rèn)為該兩張本票票面要件相符，密押相符，便在本票上蓋了“印押相符”章，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司與工商銀行某分行分別在兩張本票后背書鑒章。中國銀行某分行即將500萬元美圓劃入工商銀行某分行帳內(nèi)，工商銀行某分行又將此款劃入宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司帳戶。宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司見款已入帳，在認(rèn)為沒有問題的情況下將4000萬人民幣劃到楊某指定的帳戶上。中國銀行某分行工作人員在劃出500萬元美圓匯帳后，便把兩張本票留作存根歸檔。至2006年9月22日，有關(guān)人員在檢查中發(fā)現(xiàn)后，方從檔案中取出這兩張本票，并向新西蘭某銀行提示付款。同月30日，中國銀行某分行接到新西蘭某銀行的退票通知書稱此兩張本票系偽造，拒絕付款。中國銀行某分行即日向工商銀行某分行退回本票并說明理由，要求其將500萬元美圓歸還。工商銀行某分行接票后當(dāng)日即函復(fù)中國銀行某分行，請求控制宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司在中國銀行某分行的美圓帳戶。此時楊某已不知去向。中國銀行某分行以工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司為共同被告提起訴訟。

法院認(rèn)為，涉訴本票系偽造，無偽造人簽名、無楊某簽名、出票人新西蘭某銀行的鑒章系偽造。

偽造人楊某、新西蘭某銀行均不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。新西蘭某銀行可以拒絕承擔(dān)付款義務(wù)。工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司在本票上背書鑒章，應(yīng)對票據(jù)上的債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。持票人中國銀行某分行未在有效付款提示期限內(nèi)，向新西蘭某銀行提示付款，喪失了對其前手工商銀行某分行和宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司的追索權(quán)，但其仍然有權(quán)請求民事賠償。工商銀行某分行和宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司應(yīng)根據(jù)過錯大小承擔(dān)民事賠償?shù)姆韶?zé)任。

3、簡析

1）從法律角度

本票的初手倒賣、兩次背書轉(zhuǎn)讓均發(fā)生在大陸境內(nèi)。持票人、背書人為中國的銀行或公司，而本票所記載的出票人和付款債務(wù)人為新西蘭某銀行，具有涉外因素。

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十八條“匯票、本票出票時的記載事項，適用出票地法律。

支票出票時的記載事項，適用出票地法律，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，也可以適用付款地法律。”與第九十九條“票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法

律。”和第一百零一條“票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，適用付款地法律。”以及《中華人民共和國民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，本案中有關(guān)本票的出票、付款提示期限應(yīng)適用新西蘭的法律，而有關(guān)本票的背書及非票據(jù)法上的關(guān)系，則應(yīng)當(dāng)適用我國大陸法律。2)從本票效力角度

票據(jù)是要式證券，它必須具備票據(jù)法規(guī)定的形式。票據(jù)形式是否符合票據(jù)法的要求，是認(rèn)定票據(jù)有效與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)。無效票據(jù)產(chǎn)生的原因是票據(jù)上的記載事項違反票據(jù)法的規(guī)定，它具體體現(xiàn)為兩種情況：

（1）票據(jù)上的記載事項不齊全，從而引起票據(jù)無效。

（2）雖然票據(jù)上的記載事項齊全，但其記載不符合票據(jù)法的規(guī)定，從而引起票據(jù)無效。

故，只要票據(jù)在形式上符合票據(jù)法的要求，票據(jù)即生效力，至于出票人有無票據(jù)能力、意思表示是否真實、鑒章是否真實等均不能引起票據(jù)的無效。

本案中的兩張本票并不欠缺法定應(yīng)記載的事項，從形式上說，符合票據(jù)法要求，應(yīng)認(rèn)定為是有效的。不能因為該本票實際上并不是由新西蘭某銀行作出的而否定其效力。這是因為，其后手的票據(jù)受讓人不可能從票據(jù)的形式及文義來判斷出票行為的實質(zhì)情況，為保護(hù)善意票據(jù)受讓人的利益，維護(hù)票據(jù)的流通性，此時應(yīng)適用票據(jù)行為獨立性原則，即出票行為因欠缺實質(zhì)要件而無效的，并不導(dǎo)致票據(jù)無效，也不影響其他票據(jù)行為的效力。

四、因空白背書而產(chǎn)生的糾紛

1、案例

1996年10月5日，某物貿(mào)中心持一異地建設(shè)銀行簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票，在其所在地的縣工商銀行辦理了匯兌貼現(xiàn)手續(xù)。貼現(xiàn)時，物貿(mào)中心在匯票背面的背書人一欄加蓋了單位公章和法定代表人印章，但未做文字背書。12月日，匯款到期后，縣工行持票向同一縣的建設(shè)銀行，即承兌行的代理付款行提示付款。縣建行受理了縣工行的提示付款后，并未向縣工行付款，而是向匯票最后的簽章人物貿(mào)中心付出票款，劃入物貨中心在縣建設(shè)銀行開立的存款賬戶，而后直接扣收，抵償了物貿(mào)中心原欠縣建設(shè)銀行的借款。縣工行因交涉未果提起了訴訟。在案件審理過程中，物貿(mào)中心始終未對匯票主張權(quán)利，而是明確表示，匯票經(jīng)貼現(xiàn)后，票據(jù)權(quán)利即歸縣工行所有。

2、簡析

1）從票據(jù)行為上

《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為具有嚴(yán)格的要式性，行為人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利必須嚴(yán)格按照法律規(guī)定的形式和要求來進(jìn)行。《票據(jù)法》第27條、第30條規(guī)定，匯票的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票，且在背書轉(zhuǎn)讓時必須記載背背書人名稱。從中可以看出，票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為必須同時具備合法轉(zhuǎn)讓背書和交付這兩個要件，缺一不可。本案中，物貿(mào)中心向原告轉(zhuǎn)讓匯票時因未記載被背書人的名稱，欠缺必要的記載事項，而是背書方式不符合法律要求，形成了在票據(jù)法理論上通常所指的“空白背書”。依上述規(guī)定，此種背書方式不能產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。

2）從貼現(xiàn)上

貼現(xiàn)行為與商品交易、接待等一樣，只是引起票據(jù)轉(zhuǎn)讓的原因關(guān)系，其本身

并不是票據(jù)行為，票據(jù)法也無須對此作出規(guī)定。在本案中，物貿(mào)中心向原告申請貼現(xiàn)后，在匯票上以非合法方式背書，并不屬于“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓”的法定情由，故原告喪失了票據(jù)權(quán)利。

3）從利益返還請求權(quán)上

《票據(jù)法》第18條規(guī)定：“持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗！北景冈骐m因票據(jù)記載事項欠缺喪失票據(jù)權(quán)利，但依法仍享有可以請求出票人或承兌人返還與涉案匯票金額相當(dāng)?shù)睦娣颠€請求權(quán)。

4）從審查上

《票據(jù)法》第57條規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。”依次規(guī)定，付款人或代理付款人在持票人提示付款時的審查義務(wù)，不但要求其對匯票在形式上進(jìn)行審查，對實質(zhì)上的問題也應(yīng)盡通常的注意，即須審查提示付款人的合法身份證明或有效證件，以保護(hù)真正的票據(jù)權(quán)利人的利益。本案中，原、被告同住一個縣城，工作人員相互非常熟識，被告也確知持票人即為被告，與匯票的最后簽章人物貿(mào)中心并不一致。所以，按照票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，被告應(yīng)當(dāng)拒絕付款，并將匯款退回原告。但其在匯票背面并未有背書委托代收的情況下，向物貿(mào)中心付款而后扣劃，在客觀上使原告喪失了合法持有的匯票，進(jìn)而使之喪失了利益償還請求權(quán)，屬惡意付款行為。對此，被告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事侵權(quán)責(zé)任。

五、因空白支票而產(chǎn)生的糾紛

1、案例

德亨水果批發(fā)公司和利興進(jìn)出口貿(mào)易公司簽訂了一份購銷合同。德亨水果批發(fā)公司賣給利興進(jìn)出口貿(mào)易公司價值20萬元的水果，利興進(jìn)出口貿(mào)易公司以空白轉(zhuǎn)賬支票方式支付貨款。9月22日貨物發(fā)出，利興進(jìn)出口貿(mào)易公司驗收合格后簽發(fā)給德亨水果批發(fā)公司一張在用途上注明“限額20萬元”的空白轉(zhuǎn)帳支票。

同年10月5日，德亨水果批發(fā)公司與瑰寶紙箱有限責(zé)任公司簽訂了一份購銷合同。德亨水果批發(fā)公司購買瑰寶紙箱有限責(zé)任公司30萬元包裝紙箱，遂將 上述空白轉(zhuǎn)帳支票補記30萬元金額背書轉(zhuǎn)讓給了瑰寶紙箱有限責(zé)任公司。

10月20日，瑰寶紙箱有限責(zé)任公司向當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分行提示付款，銀行拒付，理由是：票面寫有限額20萬元，而提示的票據(jù)票面金額為30萬元，超過了限額。

瑰寶紙箱有限責(zé)任公司遂向出票人利興進(jìn)出口貿(mào)易公司行使追索權(quán)。利興進(jìn)出口貿(mào)易公司認(rèn)為自己出票時已經(jīng)注明該空白轉(zhuǎn)帳支票限額20萬元，所以只能承擔(dān)20萬元的責(zé)任，對超過部分不承擔(dān)。

瑰寶紙箱有限責(zé)任公司又向德亨水果批發(fā)公司行使追索權(quán)。德亨水果批發(fā)公司認(rèn)為盡管金額是自己補記的，但是支票是利興進(jìn)出口貿(mào)易公司簽發(fā)的，應(yīng)由利興進(jìn)出口貿(mào)易公司承擔(dān)付款責(zé)任。

瑰寶紙箱有限責(zé)任公司只得起訴于法院。

2、簡析

《中華人民共和國票據(jù)法》第85條規(guī)定了支票的絕對必要記載事項：表明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。

“確定金額”是支票絕對必要記載事項，空白支票可以授權(quán)補記。只要支票被補記成為完全票據(jù)，就以據(jù)票據(jù)上記載的金額發(fā)生票據(jù)法上的效力。合法票據(jù)持有人依法有權(quán)主張票據(jù)權(quán)利。而注明“限額20萬元”的限制，在票據(jù)法上是沒有法律依據(jù)的。所以，銀行審查票據(jù)合格后，應(yīng)當(dāng)足額付款。

票據(jù)票面金額30萬元，已經(jīng)超過了限額，出票人可以依據(jù)民法規(guī)定，追

究充填人的越權(quán)行為。

綜上案例所述，票據(jù)的填寫看似普通實則影響重大，從普通中體現(xiàn)它的不凡，如若不能正確的填寫則可能為銀行及公司帶來意想不到的損失，在工作中不論是銀行工作人員還是公司工作人員，應(yīng)注意每一個環(huán)節(jié)，做到細(xì)心、認(rèn)真、負(fù)責(zé)。不讓錯誤重復(fù)發(fā)生

第二篇：票據(jù)公示催告期間和除權(quán)判決后可能出現(xiàn)的法律問題

票據(jù)公示催告期間和除權(quán)判決后可能出現(xiàn)的法律問題

一、申報后的兩種結(jié)果

1、《民事訴訟法》第二百二十一條： 利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報。人民法院收到利害關(guān)系人的申報后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人。

《民事訴訟法司法解釋》第二百三十條：利害關(guān)系人在公示催告期間向人民法院申報權(quán)利的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序。利害關(guān)系人在申報期屆滿后，判決作出之前申報權(quán)利的，同樣應(yīng)裁定終結(jié)公示催告程序。

2、《民事訴訟法司法解釋》第二百三十一條：利害關(guān)系人申報權(quán)利，人民法院應(yīng)通知其向法院出示票據(jù)，并通知公示催告申請人在指定的期間察看該票據(jù)。公示催告申請人申請公示催告的票據(jù)與利害關(guān)系人出示的票據(jù)不一致的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回利害關(guān)系人的申報。

二、公示催告的票據(jù)與利害關(guān)系人出示的票據(jù)不一致

該公示催告與我方無關(guān)，不會影響我方票據(jù)相關(guān)權(quán)利。

三、公示催告的票據(jù)與利害關(guān)系人出示的票據(jù)一致后的處理

1、公示催告程序終結(jié)

2、當(dāng)事人向法院提起訴訟，請求確認(rèn)票據(jù)權(quán)利歸屬

（1）如果雙方在察看票據(jù)時對票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生爭議：《民事訴訟法》第二百二十一條：申請人或者申報人可以向人民法院起訴。

（2）如果利害關(guān)系人是以非法手段取得的：《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第三十七條：失票人為行使票據(jù)所有權(quán)，向非法持有票據(jù)人請求返還票據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理。

期限：公示催告程序作為非訴程序，不受訴訟時效限制。

確權(quán)票據(jù)權(quán)利歸屬訴訟程序：受訴訟時效限制？

四、票據(jù)歸屬的審查依據(jù)

1、《票據(jù)法》第十條： 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價。

審查票據(jù)取得時有無交易合同和稅票，證實發(fā)生真實的交易關(guān)系和債權(quán)債 1

務(wù)關(guān)系。（舉證義務(wù)）

2、其他不合法行為取得票據(jù)：《票據(jù)法》十二條： 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第九條：票據(jù)訴訟的舉證責(zé)任由提出主張的一方當(dāng)事人承擔(dān)。依照票據(jù)法第四條第二款、第十條、第十二條、第二十一條的規(guī)定，向人民法院提起訴訟的持票人有責(zé)任提供訴爭票據(jù)。該票據(jù)的出票、承兌、交付、背書轉(zhuǎn)讓涉嫌欺詐、偷盜、脅迫、恐嚇、暴力等非法行為的，持票人對持票的合法性應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)舉證。（誰主張誰舉證）

第十五條 票據(jù)債務(wù)人依照票據(jù)法第十二條、第十三條的規(guī)定，對持票人提出下列抗辯的，人民法院應(yīng)予支持：

（一）與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系并且不履行約定義務(wù)的；

（二）以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的；

（三）明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的；

（四）因重大過失取得票據(jù)的；

（五）其他依法不得享有票據(jù)權(quán)利的。

3、票據(jù)背書是否連續(xù)。《票據(jù)法》第三十一條：以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。

前款所稱背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十六條：票據(jù)債務(wù)人依照票據(jù)法第九條、第十七條、第十八條、第二十二條和第三十一條的規(guī)定，對持票人提出下列抗辯的，人民法院應(yīng)予支持：

（一）欠缺法定必要記載事項或者不符合法定格式的；

（二）超過票據(jù)權(quán)利時效的；

（三）人民法院作出的除權(quán)判決已經(jīng)發(fā)生法律效力的；

（四）以背書方式取得但背書不連續(xù)的；

（五）其他依法不得享有票據(jù)權(quán)利的。

五、公告期間無人申報或者申報被駁回，申請除權(quán)判決；除權(quán)判決生效后，申請人有權(quán)依據(jù)除權(quán)判決請求付款。

六、除權(quán)判決后，善意持票人的救濟辦法

第二百二十三條 利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。

七、其他

第十七條 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

（一）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；

（二）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月；

（三）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；

（四）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。

第十八條 持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/p>

第三篇：票據(jù)案例

票據(jù)的基本特性：

A和B之間一筆葡萄酒交易通過遠(yuǎn)期票據(jù)清算（出票后30天付款）。該票據(jù)A為收款人，B為出票人，而B的開戶行C為付款人。此后A將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給D。

1）試問如果票據(jù)的金額項目欠缺（或者出票人簽章欠缺），C是否有義務(wù)付款給D？

2）試問如果A與B之間的葡萄酒交易因為一定原因而破裂，C是否有義務(wù)付款給D？ 3)如果A和B之間的交易沒有通過票據(jù)清算，這樣就形成了30天到期應(yīng)收賬款，假如A將應(yīng)收賬款（發(fā)票）向銀行D貼現(xiàn)，試問發(fā)生2）情形，C將付款給D嗎？

1.國內(nèi)A公司持有一張經(jīng)由建設(shè)銀行某分行承兌的遠(yuǎn)期匯票，在票據(jù)到期之前它向本地的工商銀行申請貼現(xiàn)，但是所作背書為空白背書。匯票到期工商銀行向本地建設(shè)銀行提示付款，但本地建設(shè)銀行拒絕付款給工商銀行，并支付款項給A公司，試問本地建設(shè)銀行是否有理由對工商銀行拒付，其對A公司的付款是否構(gòu)成正當(dāng)付款？ 我國票據(jù)法規(guī)定空白背書無效。

2.高某、葛某、姜某均系個體經(jīng)營者，高某因從葛某處進(jìn)貨而拖欠3萬余元貨款，葛某又因借貸而拖欠姜某3萬元，現(xiàn)離借款到期日還有4個月，葛某在征得姜某、高某同意后，決定以匯票結(jié)清他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，葛某做出票人，高某做付款人，姜某做收款人，票據(jù)金額3萬元，出票后4個月付款。高某與葛某之間匯票結(jié)算后的尾數(shù)使用現(xiàn)金了結(jié)，姜某拿到匯票后便于流通便找高某進(jìn)行承兌。此后，姜某在從某鋁廠進(jìn)貨時，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給了鋁廠。鋁廠接收匯票時距到期日期還有近3個月，遂又決定用該匯票采購鋁材，采購員冀某攜帶已在票據(jù)背面書欄簽有本單位章的匯票外出時不慎丟失，冀某將將丟失匯票的情況反映給鋁廠，鋁廠立即向高某辦理了持失止付的手續(xù)，但未采取其他措施。該丟失匯票被趙某撿到，趙某發(fā)現(xiàn)票據(jù)背面的最后一次背書未過期充被背書人，持匯票到某掌上電腦公司購置了一臺價值3萬元的掌上電腦，并將匯票背書后交給了掌上電腦公司，掌上電腦公司未進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)匯票到期，掌上電腦公司持匯票請求高某付款，高某以匯票已經(jīng)掛失止付為由拒絕付款。掌上電腦公司只好追索并對所有前手發(fā)出通知，鋁廠接到通知后提出自己是票據(jù)權(quán)利人，掌上電腦公司的票據(jù)權(quán)利有缺陷，請求返還票據(jù)，雙方發(fā)生爭議，訴至法院。問：

（1）掌上電腦公司有無票據(jù)權(quán)利？為什么？

（2）掌上電腦公司對所有前手發(fā)出追索通知的做法是否妥當(dāng)？為什么？（3）高某作為承兌人能否以掛失止付為由拒絕付款？為什么？ 掛失止付：

《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。從這一規(guī)定包含兩層涵義，其一票據(jù)喪失，就可掛失止付；其二．但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。可見，掛失止付適用于付款人及代理付款人明確的票據(jù)。

1)失票人的權(quán)利通知付款人或代理付款人掛失止付；

(2)失票人的義務(wù)：A．按照規(guī)定填寫掛失止付通知書并簽章；B、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或提起訴訟。

(2)付款人的義務(wù)：

收到掛失止付通知書后，立即暫停支付，直到法定止付期限屆滿或收到有關(guān)司法文書。

掛失止付法律關(guān)系的當(dāng)事人如果違反以上權(quán)利義務(wù)，會產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。根據(jù)不同的情形，相應(yīng)的法律責(zé)任按以下方式承擔(dān)：

1.如果失票人在票據(jù)喪失后未及時通知付款人或代理付款人掛失止付，付款人或代理付款人兌付票據(jù)的，產(chǎn)生的損失由失票人自行承擔(dān)。

2.如果失票人未按規(guī)定向付款或代理付款人提供票據(jù)喪失的時間、事由，票據(jù)種類等事項的，造成付款人或代理付款人無法實施暫停兌付，而產(chǎn)生的損失由失票人自行承擔(dān)。

3.失票人在掛失止付后，未及時向人民法院申請公示催告或提起訴訟，超過法定期限，付款人或代理付款人兌付票據(jù)的，付款人或代理付款人不再承擔(dān)責(zé)任。

4.付款或代理付款人在收到失票人的掛失止付通知后，在法定期限內(nèi)兌付已掛失止付的票據(jù)給失票人造成損失的，付款人或代理付款人應(yīng)對失票人承擔(dān)賠償責(zé)任。

(五)掛失止付的有效期限及期滿的法律后果 當(dāng)失票人通知付款人或代理付款人掛失止付后，并不是在任何時間，付款人或代理付款人都不得支付該票據(jù)。為了維護(hù)整個票據(jù)制度的有效運行，法律法規(guī)規(guī)定了掛失止付的期限。《票據(jù)管理實施辦法》規(guī)定，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。可見，掛失止付的有效期限為12日，自付款人或代理人收到掛失止付通知書之日起計算．超過這一期限．掛失止付自動解除。

3.xx市申容商廈向本市工商銀行申請銀行承兌匯票，金額300萬元，用于支付給解放路商場，購買某品牌彩電。解放路商場將匯票背書轉(zhuǎn)讓給富達(dá)有限公司購買彩電以滿足申容商廈的需求。富達(dá)公司在這張匯票到期時，向承兌人工商銀行提示付款，承兌人付款。但是與此同時富達(dá)公司無貨供應(yīng)。于是當(dāng)工商銀行向富達(dá)公司追討300萬元之際，被告知解放路商場已經(jīng)通過訴訟程序收回富達(dá)公司的欠款，故匯票款項為解放路商場獲得。于是工商銀行向法院起訴，要求解放路商場償還匯票金額。試問工商銀行是否有此權(quán)利？ 工商銀行應(yīng)該向申容商廈追回資金。

4.A市的甲和B市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，金額400萬元。其中200萬元用于償還原先所欠債務(wù)，200萬元用于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和A市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票400萬元給乙，乙將400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了B市的丁銀行辦理抵押貸款400萬元，并由B市公證處出具公證書。這時，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)危诘玫綔?zhǔn)確有效答復(fù)后貸款400萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁銀行以追索對乙的貸款為由分別向A、B二市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，B市法院搶先實現(xiàn)，但A市法院先行認(rèn)定匯票無效，并且判決由乙賠償有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，貸款抵押匯票又難以兌付，丁銀行400萬元貸款面臨損失的危險。

問：根據(jù)票據(jù)法相關(guān)規(guī)定對案例進(jìn)行分析（可從票據(jù)效力、法院判決等角度分析）。評

析

本案中丙銀行和甲的訴訟理由以及A市法院的判決是錯誤的。本案的關(guān)鍵問題在于，甲、乙和丙銀行三方達(dá)成了協(xié)議，而乙并未遵守，這是否影響到匯票的效力。我國票據(jù)法第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”本案中甲簽發(fā)400萬元的銀行承兌匯票給乙，其中200萬元于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外200萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不違法，至于后來甲、乙、丙三方達(dá)成的協(xié)議，即乙應(yīng)將400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲，實質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，作為自己承兌該匯票的代價，這在票據(jù)法上沒有任何規(guī)定，因而不受票據(jù)法的保護(hù)。因此，乙后來違反了這個三方協(xié)議，也不會對該匯票的效力發(fā)生任何影響。只要該匯票的記載事項符合票據(jù)法的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。

基于以上分析，我們認(rèn)為，A市法院的判決沒有法律依據(jù)，應(yīng)予撤銷。B市法院可以判決丙銀行依照匯票文義付款，鑒于乙已經(jīng)無力償還了銀行的貸款，而丁銀行握有該匯票作抵押，丙銀行應(yīng)當(dāng)向丁銀行支付400萬元。

銀行未按規(guī)定對違反結(jié)算制度的單位、個人進(jìn)行經(jīng)濟處罰的，人民銀行或上級管理行對其應(yīng)作同額的處罰。

被處于罰沒款的單位和個人，由開戶銀行從其帳戶中扣款，并向其開出扣款通知書。

被裁決應(yīng)付結(jié)算款項和被處以賠償金、賠款、罰款的銀行，應(yīng)在接到處罰決定通知書之日起５日內(nèi)主動償付和交納。對不主動償付和交納的，由人民銀行開出扣款通知書從其帳戶中強行扣款。

5.A公司從B紡織廠購進(jìn)一批羊毛衫。為支付貨款，A向B廠開具了10萬元貨款的匯票，匯票付款人為C銀行，付款期限為出票后15天。B廠經(jīng)銷員拿到匯票后，聲稱不慎于第3日遺失。B廠隨即向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。人民法院接到申請后第2天即受理，并通知了付款人停止支付。第3天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起三個月內(nèi)到人民法院申報，否則，人民法院將根據(jù)申請人的申請，宣告票據(jù)無效。后來D持匯票到人民法院申報，并聲稱匯票是用6萬元從經(jīng)銷員手里買的。人民法院接到申報后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知B廠和C銀行。于是，B廠向人民法院起訴。問：（1）匯票遺失后，B廠向人民法院申請公示催告是否正確？（2）區(qū)法院的公示催告程序是否正確？ 評

析

1.匯票遺失后，B廠向人民法院申請公示催告是正確的。我國票據(jù)法第十五條第三款規(guī)定：失票人可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告。另外我國民事訴訟法第一百九十三條第一款也規(guī)定：按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。在本案中，B廠所持有的匯票屬于可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因匯票遺失，B廠可以向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。

2.區(qū)法院的公示催告程序合法正確。《民事訴訟法》第一百九十四條規(guī)定：“人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)生公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日”。在本案中，人民法院受理的當(dāng)天就通知付款人停止付款，并在第三天發(fā)布了限利害關(guān)系人三個月內(nèi)申報的公告，其程序和步驟是合法正確的。

3.D持匯票向法院申報后，法院裁定終結(jié)公示催告程序，B廠向法院起訴都是正確的。《民事訴訟法》第一百九十六條第二款規(guī)定：“人民法院收到利害關(guān)系人的申報后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人”。在本案中，D是持票人，票據(jù)被宣告無效與否直接涉及其權(quán)利，其有權(quán)申報。法院接到D的申報后，由于票據(jù)糾紛難以在催告程序中解決，所以依法裁定終結(jié)公示催告程序。但是，公示催告程序終結(jié)并不等于票據(jù)糾紛就不解決了。《民事訴訟法》第一百九十六條第三款規(guī)定：“申請人或申報人可以向人民法院起訴”，《票據(jù)法》第十五條第三款也有類似規(guī)定。因此，B廠在公示催告程序終結(jié)后，向人民法院起訴是合法正確的。

6.xx年12月，香港商人林某持兩張本票，分別為260萬港幣和240萬港幣，本票的出票人為香港某銀行，收款人空白。林某將票據(jù)賣給中南公司，在收款人處填上中南公司的名稱。中南公司請求其開戶銀行中國工商銀行鑒別其真?zhèn)危捎谥袊y行是香港某銀行的海外聯(lián)行，工商銀行遂要求中國銀行鑒定，并且中南公司同時向中國銀行申請貼現(xiàn)。中國銀行檢查票據(jù)以后，認(rèn)為要件相符，密押相符，在本票上蓋上印押相符章，但對于貼現(xiàn)，中國銀行要求以工商銀行擔(dān)保為前提。于是，中南公司和工商銀行分別在背面作背書簽章，然后中國銀行將款項劃入中南公司帳戶，此后，中南公司劃款項入林某的帳戶中國銀行由于疏忽一直未向香港某銀行提示付款，等到次年8月，有關(guān)人員檢查后發(fā)現(xiàn)，才提示付款。同月，卻接到退票通知，稱兩張本票系偽造，拒絕付款。中國銀行于是向工商銀行退回本票，此時，林某已不知去向。

問：中國銀行遂向工商銀行和中南公司行使追索？試問，能否實現(xiàn)追索權(quán)？ 追索權(quán)的前提是在法定期限內(nèi)提示承兌 p47 7.甲公司于2000年元月15日因業(yè)務(wù)原因向乙(個體戶)開具轉(zhuǎn)賬支票—份，金額為壹仟元整。乙將該支票金額涂改后變造為拾萬元整，并持該支票按規(guī)定程序從甲公司的開戶行丙銀行將款轉(zhuǎn)入自己賬戶，元月20日乙從其賬戶中提出拾萬元現(xiàn)金后下落不明。甲公司發(fā)現(xiàn)后要求丙銀行賠償，丙銀行認(rèn)為：其一，銀行嚴(yán)格按規(guī)定履行了審查手續(xù)，由于乙變造手法高明，銀行職員無法用肉眼直觀看出票據(jù)被變造過，銀行無過錯，因此，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任；其二，甲公司帳戶中的拾萬元是乙用變造的支票騙領(lǐng)的，乙的行為涉嫌詐騙，應(yīng)當(dāng)在乙被抓捕后，查證事實，由乙向甲公司賠償。甲公司在與丙銀行多次協(xié)商未果的情況下，將丙銀行訴至法院。

評析：

本案屬于由票據(jù)而引起的賠償糾紛案件。《中華人民共和國票據(jù)法》第9條第2款規(guī)定：“票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。”本案中，乙將支票金額涂改，應(yīng)屬于無效票據(jù)，按照法律規(guī)定不能付款。《中華人民共和國票據(jù)法》第57條第2款規(guī)定：“付款人或其代理付款人以惡意或有重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任”。

最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第69條第1款規(guī)定：“付款人或代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或身份證件而錯誤付款的，屬于《票據(jù)法》第57條規(guī)定的 ‘重大過失’。給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或代理付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者追償”。丙銀行對于乙變造的支票未能識肘，導(dǎo)致甲公司賬戶資金損失，按照上述法律規(guī)定，丙銀行具有重大過失，依法應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，另外，雖然乙變造支票涉嫌詐騙，也是乙的行為才引起甲公司賬戶資金的損失，但乙是詐騙丙銀行，而不是甲公司，因此，乙除承擔(dān)刑事責(zé)任外，依法還必須向丙銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而不會直接向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司的損失是由于丙銀行的重大過失直接造成的，丙銀行應(yīng)依法向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任即賠償損失。

最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第74條規(guī)定：“人民法院審理票據(jù)糾紛案件時，發(fā)現(xiàn)與本案存有牽連但不屬于同一法律關(guān)系的票據(jù)欺詐犯罪線索的，應(yīng)及時將犯罪嫌疑線索提供給有關(guān)公安機關(guān)，但票據(jù)糾紛案件不應(yīng)因此而中止審理。”本案中甲公司和丙銀行的賠償糾紛與乙涉嫌詐騙丙銀行資金不屬于同一法律關(guān)系，依據(jù)上述法律規(guī)定，甲公司與丙公司的賠償糾紛不必等到將乙抓捕后再審理，而應(yīng)依法及時審理。

總之，在本案中依據(jù)事實和法律，丙銀行應(yīng)承擔(dān)賠償甲公司賬戶資金損失的民事責(zé)任。

8.２００１年６月１７日，永茂公司與匯源公司簽訂皮革買賣合同向匯源公司訂購服裝革，一次付給匯源公司定金承兌匯票１００萬元。次日，黎納公司開出票面金額為６０萬元的銀行承兌匯票，收款人是永茂公司，由中國銀行Ａ支行承兌。永茂公司當(dāng)日取得匯票即用于支付購貨定金，并在背書人處簽章后交付給匯源公司。６月２０日，匯源公司將匯票交付給某原皮中心用于購買豬原皮，但匯源公司未在匯票上作任何簽章。原皮中心次日給匯源公司發(fā)送了豬原皮。原皮中心將所持的匯票的第一被背書人補記為原皮中心，同時在第二被背書人欄內(nèi)簽章，于６月２５日持匯票去其開戶銀行城區(qū)信用社申請貼現(xiàn)，城區(qū)信用社委托中國銀行Ｂ支行用電報向承兌人Ａ支行查詢。Ａ支行于６月２８日回電稱銀行承兌匯票屬實。同日，城區(qū)信用社為原皮中心辦理了匯票的貼現(xiàn)手續(xù)，將匯票金額６０萬元扣除利息后，支付給原皮中心。城區(qū)信用社于１０月１５日提示付款時，遭拒付。城區(qū)信用社訴至法院。

法院判決

法院認(rèn)為，城區(qū)信用社通過貼現(xiàn)，以背書轉(zhuǎn)讓的方式取得的銀行承兌匯票，票面記載事項齊全，文義表述清楚，補記內(nèi)容合法，應(yīng)屬有效匯票。其取得匯票的程序亦不違反法律禁止性規(guī)定，城區(qū)信用社是匯票的合法持有人，應(yīng)享有匯票的票據(jù)權(quán)利。城區(qū)信用社在行使付款請求權(quán)時，遭承兌人拒付，有權(quán)向出票人、背書人、承兌人行使票據(jù)追索權(quán)。據(jù)此，法院判決，原皮中心、永茂公司、黎納公司、中國銀行Ａ支行支付城區(qū)信用社票據(jù)金額６０萬元并承擔(dān)自匯票到期日至清償之日的利息，上述各被告間承擔(dān)連帶責(zé)任。

審判透析

本案是一起因銀行承兌匯票到期不獲付款而引起的持票人行使票據(jù)追索權(quán)糾紛。從票據(jù)的形式要件看，無論是其書面的形式要求，還是票據(jù)簽章、款式均符合我國票據(jù)法的規(guī)定，各方對此均無異議。本案爭議焦點在于：城區(qū)信用社是否對其經(jīng)貼現(xiàn)所持有的銀行承兌匯票享有票據(jù)權(quán)利，城區(qū)信用社主張票據(jù)追索權(quán)依法能否成立。

一、票據(jù)的文義性、無因性和流通性是票據(jù)的主要特征，已經(jīng)背書流轉(zhuǎn)的票據(jù)的債務(wù)人不能以基礎(chǔ)關(guān)系抗辯善意持票人

１．票據(jù)的文義性在于票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)，必須依照票據(jù)上記載的文義而定，文義之外的任何事由、事項均不得作為根據(jù)。票據(jù)法第四條第三款特別規(guī)定，出票人之外的票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)記載的事項承擔(dān)責(zé)任。也就是說，只有在票據(jù)上簽章的人才是票據(jù)的當(dāng)事人，如果沒有在票據(jù)上簽章，即使是與票據(jù)的當(dāng)事人之間存在基礎(chǔ)關(guān)系的人，也不能以票據(jù)上的記載抗辯，票據(jù)當(dāng)事人同樣不能以與票據(jù)當(dāng)事人之外的人的抗辯事由來對抗其他票據(jù)當(dāng)事人。本案匯源公司雖與永茂公司、原皮中心之間有交易關(guān)系，但由于其未在票據(jù)上簽章，不是票據(jù)當(dāng)事人，永茂公司與原皮中心在票據(jù)已經(jīng)背書流通的情況下，均不能以他們之間的交易理由來行使票據(jù)抗辯權(quán)。

２．票據(jù)的無因性是指票據(jù)如果具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因有效與否，與票據(jù)債權(quán)的存在無關(guān)（直接當(dāng)事人之間當(dāng)然可以因原因無效為由抗辯）。票據(jù)法第十條有關(guān)“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”、“票據(jù)的取得，必須給付對價”的規(guī)定雖對票據(jù)的無因性作了限制，但最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱票據(jù)法司法解釋）第十四條進(jìn)一步作了規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)已背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。”即票據(jù)法司法解釋將以“真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”作為理由抗辯限定在直接當(dāng)事人之間針對尚未背書轉(zhuǎn)讓流通的票據(jù)而行使的情形，即其他票據(jù)當(dāng)事人不能以“是否具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”對抗其他票據(jù)持票人。本案永茂公司與城區(qū)信用社并非直接前后手的票據(jù)當(dāng)事人，其以城區(qū)信用社直接的前手原皮中心與原皮中心的直接前手之間不存在真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系作為抗辯理由對抗持票人沒有法律依據(jù)。

３．票據(jù)的流通性是指票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓更靈活、方便，票據(jù)權(quán)利依背書或直接交付方式轉(zhuǎn)讓，而無需通知債務(wù)人，“債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人”。正是由于票據(jù)具有此流通性，才使得一張票據(jù)可以在許多人之間輾轉(zhuǎn)，在更大的領(lǐng)域里發(fā)揮著票據(jù)的多種經(jīng)濟職能，如果一味地強調(diào)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，票據(jù)的流通性將大大削弱。

二、票據(jù)法規(guī)定的重大過失主要應(yīng)針對對票據(jù)瑕疵作形式上的審查，貼現(xiàn)銀行未按人民銀行行政規(guī)章的規(guī)定盡審查義務(wù)，不屬重大過失取得票據(jù) 我國票據(jù)法第十二條第二款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”票據(jù)法司法解釋第十五條第（四）項也規(guī)定，因重大過失取得票據(jù)的，票據(jù)的債務(wù)人可以依據(jù)票據(jù)法第十二條、第十三條以持票人不享有票據(jù)權(quán)利或持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由進(jìn)行抗辯。但何為重大過失，法律和國務(wù)院行政法規(guī)均未作具體的規(guī)定。結(jié)合我國票據(jù)法的基本規(guī)定以及票據(jù)的法律特性分析，取得票據(jù)時如果負(fù)起普通人的謹(jǐn)慎義務(wù)就能得知票據(jù)上的瑕疵，因怠于審查故而未知的心理狀態(tài)即應(yīng)為重大過失，即取得票據(jù)時應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)法規(guī)定的要求對票據(jù)上的以及票據(jù)外的瑕疵進(jìn)行形式上的審查，票據(jù)上的瑕疵主要針對的應(yīng)是票據(jù)的形式要件以及票據(jù)是否背書連續(xù)、是否被偽造、變造；票據(jù)外的瑕疵主要針對的應(yīng)是前手使用票據(jù)是否符合法律規(guī)定，是否有利用票據(jù)從事違法交易的情形以及是否有遺失、被盜、被搶等情形，如果上述情形持票人在取得票據(jù)時事實上不知道也不可能知道的話，則不應(yīng)稱之為惡意或重大過失而取得票據(jù)。永茂公司沒有任何證據(jù)證實城區(qū)信用社具有上述重大過失，且城區(qū)信用社已經(jīng)盡到了票據(jù)法所要求的謹(jǐn)慎義務(wù)。中國人民銀行《票據(jù)管理辦法》第十條、《支付結(jié)算辦法》第九十二條等行政規(guī)章雖對貼現(xiàn)的具體條件作了規(guī)定，只是人民銀行從票據(jù)管理部門的角度對銀行業(yè)務(wù)所進(jìn)行的規(guī)范性的管理，有關(guān)行政規(guī)章并未明確其具體的法律后果，即違反行政規(guī)章是否就導(dǎo)致貼現(xiàn)行為無效或貼現(xiàn)銀行不享有票據(jù)權(quán)利，作為行政規(guī)章也不可能作此規(guī)定。而按我國合同法第五十二條第（五）項規(guī)定，“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”的合同以及民事行為才無效。因此，永茂公司以城區(qū)信用社未按有關(guān)行政規(guī)章盡審查義務(wù)，即屬重大過失取得票據(jù)，城區(qū)信用社進(jìn)而不享有票據(jù)權(quán)利的抗辯理由缺乏法律依據(jù)。

9.司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機械租金。4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購置計算機設(shè)備。

4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。

在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。我們討論如下幾個問題：

1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

本案參考結(jié)論

1、無行為能力人的票據(jù)行為無效。

2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。

3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

4、本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

參考理論分析

一、《中華人民共和國民法通則》第十三條規(guī)定：“不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”

《中華人民共和國票據(jù)法》第6條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力。” 應(yīng)該說，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無效不影響其他行為的效力。

本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項，出票行為無效，票據(jù)也無效。

本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對司徒先生簽發(fā)的支票記載事項提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。

二、對于票據(jù)行為人的票據(jù)責(zé)任,《中華人民共和國票據(jù)法》第68條第一款規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。”

《中華人民共和國票據(jù)法》第94條規(guī)定：“支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定。”

支票沒有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權(quán)利人的利益仍不能得到充分實現(xiàn)時，才能起作用。

三、司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應(yīng)該對現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。

它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任是不能成立的。鐘女士進(jìn)行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔(dān)保證責(zé)任。

乙：通過上面的案例，我對出票有了一定的理解。所有票據(jù)行為中的第一個票據(jù)行為就是出票。甲：你說得對。不過這僅僅是了解票據(jù)的開始。要掌握的東西還很多。乙：下面我談那點？

甲：票據(jù)是無因證券，這點很重要。乙：我們就看無因證券。

案例三

一、案情介紹

2000年12月18日，A省甲公司與B市乙公司簽訂《聯(lián)營協(xié)議》,協(xié)議約定甲公司負(fù)責(zé)組織供應(yīng)煤炭,乙公司負(fù)責(zé)銷售。同年12月22日，雙方簽訂《工礦產(chǎn)品購銷合同》，約定甲公司供應(yīng)乙公司混煤6000噸，單價190元/噸，總金額1140000元。2001年1月5日簽訂《補充協(xié)議》約定：2001年1月《工礦產(chǎn)品購銷合同》生效，單價隨行就市。乙公司給付編號CB/01—00132629銀行承兌匯票一張作為預(yù)付貨款。該匯票票面記載：出票人乙公司，承兌行丙銀行，票面金額200萬元，出票日期和到期日分別為2000年12月29日和2001年3月29日。

協(xié)議簽訂后，甲公司未能按時供貨，且后來所供煤炭質(zhì)量根本不符合雙方約定。實際上，在雙方簽訂協(xié)議時，甲公司就根本沒有貨源，更沒有履行協(xié)議的能力。甲公司在拿到匯票后，意圖利用貼現(xiàn)后所得現(xiàn)金購買煤炭，以便進(jìn)行供貨。

2001年1月16日，甲公司持銀行承兌匯票向丁銀行申請貼現(xiàn)。丁銀行受理了甲公司的貼現(xiàn)申請，并分別于2001年1月日和1月日兩次將貼現(xiàn)款項197萬元全部支付完畢，成為該銀行承兌匯票的持有人。其后，丁銀行在該銀行承兌匯票法定提示付款期限內(nèi)向承兌人丙銀行提示付款，但該行拒付該票據(jù)金額，將票據(jù)退回。后，丁銀行將拒付事實在法定期限內(nèi)通知了背書人甲公司。

二、審判過程

2001年4月2日，丁銀行依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱“票據(jù)法”）第61條、第68條、第70條的規(guī)定，向A省C區(qū)人民法院（簡稱一審法院）起訴，要求該承兌匯票的全部票據(jù)債務(wù)人（出票人乙公司、背書人甲公司、承兌人丙銀行）清償匯票金額及利息，并承擔(dān)連帶責(zé)任。

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為：本案所涉銀行承兌匯票，形式完備，各項必要記載事項齊全，符合票據(jù)法及相關(guān)規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為有效票據(jù)；乙公司與甲公司簽訂購銷合同后，乙公司預(yù)付貨款，甲公司陸續(xù)供貨，建立了真實的買賣關(guān)系；丁銀行未在留存于該行的貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，但履行了貼現(xiàn)協(xié)議約定的支付貼現(xiàn)款的義務(wù)，其付款行為明示貼現(xiàn)協(xié)議已生效；丁銀行雖未審查雙方交易的增殖稅發(fā)票復(fù)印件即受理貼現(xiàn)申請，是審查中的不足之處，但是票據(jù)本身的真實性及雙方存在的真實交易關(guān)系，決定丁銀行為甲公司辦理貼現(xiàn)手續(xù)，與票據(jù)法并不違背，不存在票據(jù)法規(guī)定的重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的情形，依法享有票據(jù)權(quán)利，匯票到期后，丁銀行有權(quán)向背書人甲公司、承兌人丙銀行、出票人乙公司行使追索權(quán)，要求清償匯票金額及從匯票到期日起到清償日止按中國人民銀行規(guī)定的利率計付利息，各票據(jù)債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法院根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》（簡稱“民事訴訟法”）第120條、“票據(jù)法”第10條、第12條、第22條、第54條、第61條第2款第1項、第68條、第70條之規(guī)定做出一審判決：

一、丙銀行支付丁銀行CB/01—00132629號銀行承兌匯票，金額 200萬元及從2001年3月29日至清償之日止按中國人民銀行規(guī)定的利率計付的利息；

二、甲公司、乙公司對上述票據(jù)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

丙銀行不服一審判決，于2001年底，向A省二審人民法院（簡稱二審法院）遞交《民事上訴狀》要求：

一、撤銷一審法院判決；

二、駁回丁銀行要求丙銀行承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請求。二審法院認(rèn)為，該匯票是有效票據(jù)，因沒有法律規(guī)定取得票據(jù)無效的情形，丁銀行就成為該匯票的合法持有人，丙銀行應(yīng)履行義務(wù)，原判丙銀行承擔(dān)的責(zé)任符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。并認(rèn)為，乙公司與甲公司之間的聯(lián)營協(xié)議與購銷合同屬另一法律關(guān)系。2002年4月，二審法院依照“民事訴訟法”第153條第1款第1項之規(guī)定，駁回上訴，維持原判。

三、法理分析

本案焦點是：丁銀行是惡意取得票據(jù)，還是善意取得票據(jù)。如果是前者，丙銀行對丁銀行的惡意享有抗辯權(quán)；如果是后者，丁銀行受善意取得制度保護(hù)并依法享有票據(jù)權(quán)利。丙銀行對丁銀行可否行使抗辯權(quán)。我國“票據(jù)法”第13條第3款規(guī)定：“本法所稱的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。”這是關(guān)于票據(jù)抗辯的法定概念。因此，所謂票據(jù)抗辯是指，債務(wù)人針對債權(quán)人的請求，提出一定的合法事由予以拒絕履行的行為。票據(jù)的債務(wù)人依法享有的這樣的權(quán)利，稱之為票據(jù)抗辯權(quán)。

票據(jù)抗辯權(quán)是票據(jù)義務(wù)人所擁有的、與票據(jù)權(quán)利人的請求權(quán)相對立的一項權(quán)利。建立票據(jù)抗辯制度，其最主要功能在于由法律賦予票據(jù)債務(wù)人行使一定自我保護(hù)措施的權(quán)利，以維護(hù)其合法權(quán)益。票據(jù)權(quán)利與票據(jù)抗辯權(quán)在票據(jù)法領(lǐng)域形成對應(yīng)的概念，兩者既相互制約，又互相依存，從而有助于票據(jù)法對票據(jù)債權(quán)人與票據(jù)債務(wù)人的利益進(jìn)行平衡保護(hù)。

票據(jù)抗辯具有一定的特殊性。在一般法律上，通常對于抗辯權(quán)，并無特別的限制，承認(rèn)所有的民事權(quán)利主體均享有平等的抗辯權(quán)。與民法上的一般抗辯制度相比，票據(jù)抗辯雖然與之存在著許多共同之處，但也存在一定差異。主要表現(xiàn)在：在民法中，出于保護(hù)債務(wù)人的目的，發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓時，債務(wù)人能夠?qū)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓人行使的抗辯權(quán)，均可以對債權(quán)受讓人行使。也就是說，債務(wù)人對原債權(quán)人的抗辯轉(zhuǎn)移于新的債權(quán)人，債權(quán)流轉(zhuǎn)的次數(shù)越多，累積的抗辯事由越多，債務(wù)人的抗辯權(quán)就越大，發(fā)生所謂抗辯的累積性效果。但在票據(jù)法領(lǐng)域，對于票據(jù)抗辯來講，則存在著不同情況。這主要由于票據(jù)作為流通證券，主要依靠票據(jù)的流通功能來發(fā)揮作用，如果票據(jù)債務(wù)人享有過多的抗辯權(quán)，票據(jù)的信用會受到嚴(yán)重影響，以至于可能妨礙票據(jù)的流通。因此，與一般抗辯相比，票據(jù)抗辯具有一定的特殊性。主要表現(xiàn)在：第一、票據(jù)法對于票據(jù)義務(wù)人的抗辯權(quán)進(jìn)行了相應(yīng)的限制，明確規(guī)定了可以行使抗辯權(quán)的情況以及不能行使抗辯權(quán)的情形。“票據(jù)法”第13條第1款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。”也就是說，票據(jù)的抗辯是直接對抗持票人的抗辯，任何對抗出票人或持票人前手的抗辯，都不影響持票人的權(quán)利。第二、票據(jù)法還特別規(guī)定了有關(guān)抗辯切斷制度，即票據(jù)受讓人在從前手受讓票據(jù)權(quán)利時，并不同時受讓就該權(quán)利所存在的抗辯事由，票據(jù)義務(wù)人在通常情況下，不得以該事由對抗受讓人。[①]第三、票據(jù)的抗辯通常是對票據(jù)金額的全額抗辯。我國“票據(jù)法”第4條第5款規(guī)定：“本法所稱票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。”也就是說，票據(jù)債務(wù)是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。同時第54條規(guī)定：“持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。”也就是說，票據(jù)的付款只能是足額支付。以上規(guī)定表明，我國的票據(jù)抗辯只能是全額抗辯。在一般債權(quán)領(lǐng)域，債務(wù)人可以全部部分拒絕履行，而票據(jù)債務(wù)人只能在完全履行和完全拒絕履行之間作出選擇。[②] 票據(jù)抗辯可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。通常依據(jù)抗辯事由的不同和抗辯效力的不同進(jìn)行分類。所謂票據(jù)抗辯事由，又稱為票據(jù)抗辯原因，是指法律規(guī)定票據(jù)債務(wù)人可以對票據(jù)債權(quán)人進(jìn)行抗辯的情勢。從我國票據(jù)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定來看，票據(jù)抗辯原因的規(guī)定比較明確具體，范圍比較寬泛。總的來說，“票據(jù)法”規(guī)定的票據(jù)抗辯原因可分為物的抗辯和人的抗辯兩種。

第四篇：票據(jù)損害賠償糾紛如何處理

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票據(jù)損害賠償糾紛如何處理

在我國經(jīng)常有用票據(jù)進(jìn)行結(jié)算的方式來進(jìn)行商務(wù)往來，票據(jù)包括本票、匯票、支票等。隨著票結(jié)算的增多，票據(jù)損害的糾紛也越來越多。當(dāng)遇到這種損害糾紛時，如何處理?贏了網(wǎng)小編為大家進(jìn)行解答。

一、票據(jù)損害糾紛適用哪些法律法規(guī)

1、《民事訴訟法》：

第二十七條 因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。

2、最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》：

第六條 因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。

票據(jù)支付地是指票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票

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付款人或者代理付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地，本票出票人的營業(yè)場所，支票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所所在地為票據(jù)付款地。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機構(gòu)。

第七條 因非票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由被告住所地人民法院管轄。

第六十一條 票據(jù)保證無效的，票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與其過錯相應(yīng)的民事責(zé)任。

第六十七條 依照票據(jù)法第十四條、第一百零三條、第一百零四條的規(guī)定，偽造、變造票據(jù)者除應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事、行政責(zé)任外，給他人造成損失的，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。被偽造簽章者不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

第六十八條 對票據(jù)未記載事項或者未完全記載事項作補充記載，補充事項超出授權(quán)范圍的，出票人對補充后的票據(jù)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。給他人造成損失的，出票人還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

第六十九條 付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款，屬于票據(jù)法第五十七條規(guī)定的“重大過失”，法律咨詢s.yingle.com

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給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或者代理付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者依法追償。

持票人有過錯的，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

第七十五條 依照票據(jù)法第一百零五條的規(guī)定，由于金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、貼現(xiàn)或者保證，給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)與直接責(zé)任人員依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

第七十六條 依照票據(jù)法第一百零七條的規(guī)定，由于出票人制作票據(jù)，或者其他票據(jù)債務(wù)人未按照法定條件在票據(jù)上簽章，給他人造成損失的，除應(yīng)當(dāng)按照所記載事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

持票人明知或者應(yīng)當(dāng)知道前款情形而接受的，可以適當(dāng)減輕出票人或者票據(jù)債務(wù)人的責(zé)任。

3、《票據(jù)法》：

第五十五條 持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉(zhuǎn)

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帳收入持票人帳戶，視同簽收。

第五十七條 付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。

付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。

第一百零四條 有前條所列行為之一，情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

第一百零五條 金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反本法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證的，給予處分;造成重大損失，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

由于金融機構(gòu)工作人員因前款行為給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)和直接責(zé)任人員依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第一百零六條 票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對直接責(zé)任人員給予處分。

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票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、不同票據(jù)損害賠償?shù)奶幚矸绞?/p>

1.金融機構(gòu)工作人員因其玩忽職守行為給當(dāng)事人造成損失的

根據(jù)我國《票據(jù)法》第105條規(guī)定，由于金融機構(gòu)工作人員因其玩忽職守行為給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)和直接責(zé)任人員依法承擔(dān)賠償責(zé)任;對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第75條進(jìn)一步規(guī)定：“依照票據(jù)法第105條規(guī)定，由于金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、貼現(xiàn)或者保證，給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)與直接責(zé)任人依法承擔(dān)連帶責(zé)任。”

2.付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的

這里所謂的“故意壓票，拖延支付”是指票據(jù)付款人對明知是見票即付的票據(jù)或者到期的票據(jù)，不及時匯劃款項和解付票據(jù)的行為。根據(jù)我國《票據(jù)法》第106條規(guī)定：”票據(jù)的付款人對于見票即付或者到期的票據(jù)故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。”

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3.偽造票據(jù)，造成他人損失的

偽造票據(jù)是指無權(quán)限人假冒或者虛構(gòu)他人名義為票據(jù)簽章的行為。根據(jù)我國《票據(jù)法》第14條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得偽造，偽造票據(jù)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。”

在這里需要指出的是，第一，票據(jù)偽造者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的“法律責(zé)任”，就其性質(zhì)而言，它應(yīng)屬于一種民事?lián)p害賠償責(zé)任。因為，在票據(jù)偽造中，偽造者并不是以自己承擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的進(jìn)行的，而且，票據(jù)偽造者也沒有在票據(jù)上以自己的名義進(jìn)行簽章，因而，在票據(jù)外觀上看，票據(jù)乃至票據(jù)行為，均與偽造者無關(guān)。所以，票據(jù)偽造者不可能因此而承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。然而，票據(jù)偽造者雖然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但必須承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因為，從民法上看，偽造者的票據(jù)偽造行為，應(yīng)當(dāng)屬于不法行為，即故意侵害他人民事權(quán)益的行為。由于偽造者的行為造成了他人民事權(quán)益的侵害，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。第二，偽造者承擔(dān)民事責(zé)任的前提，是發(fā)生相應(yīng)的財產(chǎn)上的損害。由于在偽造的票據(jù)上，偽造者未在票據(jù)上以自己的名義簽章，因而，票據(jù)權(quán)利人不可能對其行使票據(jù)權(quán)利。而被偽造者也并未在票據(jù)上有過簽章，所以他也不會對該票據(jù)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。這樣，就勢必造成票據(jù)權(quán)利人的損害，該受到侵害的票據(jù)權(quán)利人當(dāng)然有權(quán)向偽造者請求損害賠償。

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4.變造票據(jù)而造成他人損失的

票據(jù)的變造是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項加以變更的行為。票據(jù)的變造往往使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)發(fā)生變更，從而加重票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。根據(jù)票據(jù)行為的獨立性原則，在票據(jù)變造之前在票據(jù)上簽章的人，他只是對原記載事項(即變造之前的記載事項)負(fù)責(zé)，比如，甲出票給乙，票面記載金額為10萬元;乙又將該記載金額為10萬元票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給了丙;丙將該票據(jù)上的記載金額變更為20萬元以后再將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁。在這里，甲和乙只能對票據(jù)上記載的10萬元承擔(dān)付款義務(wù)。因為如此，支付了相應(yīng)對價的持票人就可能因為不能獲得相當(dāng)對價的付款而受到損失。比如在上例中，丁因支付了20萬元的對價而從丙處取得了經(jīng)變造后記載金額為20萬元的票據(jù)，但在其向甲請求付款時，卻只能得到甲10萬元的付款。在這種情況下，因為變造者的變造行為是一種以行使變造后票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的的不法行為，他理應(yīng)對因此遭受損失的持票人承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，我國《票據(jù)法》第14條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得變造，變造票據(jù)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。”這里所謂的“法律責(zé)任”就其性質(zhì)而言也包括了民事?lián)p害賠償責(zé)任。

5.付款人及其代理付款人未盡附帶審查義務(wù)而造成他人損失的

我國《票據(jù)法》第57條規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)

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當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失而付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。”這是我國《票據(jù)法》對付款人審查義務(wù)的一項規(guī)定。根據(jù)這一規(guī)定可以看出，我國《票據(jù)法》規(guī)定的付款人(包括代理付款人。下同。)的審查義務(wù)主要包括兩項，即背書連續(xù)的審查和提示付款人合法身份或有效證件的審查。

6.承兌人或者付款人未出具拒絕證明或退票理由書的

出具拒絕證明和退票理由書是承兌人或者付款人的法定義務(wù)，即持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明或退票理由書。而且，由于拒絕證明或者退票理由書是票據(jù)法規(guī)定的證明方法，是持票人行使追索權(quán)的必備形式要件，如果承兌人或者付款人拒絕出具，就會使持票人行使追索權(quán)受阻或遲滯，從而擴大持票人的損失(如利息)，為了防止這種情況的發(fā)生，我國《票據(jù)法》第62條第二款規(guī)定：“持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。”此外，《支付結(jié)算辦法》第217條規(guī)定：“承兌人或者付款人拒絕承兌或拒絕付款，未按規(guī)定出具拒絕證明、或者出具退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。”

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以上就是小編就“票據(jù)損害賠償糾紛如何處理”的問題所收集的內(nèi)容，遇到票據(jù)損害賠償糾紛，可以根據(jù)《民事訴訟法》、最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》等法律法規(guī)進(jìn)行維權(quán)。如果讀者有上述的法律問題，可以來贏了網(wǎng)咨詢解決。

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第五篇：糾紛案例

糾紛案例：買一樓送花園 送的其實是忽悠

?買一樓送花園?，市民買房時，會遇到開發(fā)商這樣的宣傳。那么，花園?送?給我了，我能不能在花園里種點菜呢？昨天上午，鄭州市管城區(qū)一家物業(yè)社會法庭掛牌第一天，就遇到了這樣的糾紛：因為物業(yè)拔掉了業(yè)主花園里的菜，業(yè)主把物業(yè)告到了物業(yè)社會法庭。誰是誰非，請看全省第一家專門針對物業(yè)糾紛的社會法庭咋斷案。

【業(yè)主】俺家花園不讓俺種菜？

昨天上午，鄭州市管城區(qū)航海東路物業(yè)社會法庭剛剛掛牌，就來了第一位告狀的居民。

張梅（化名）是富田小區(qū)19號樓的居民，家里老人在小花園里種上了菜，下班后卻發(fā)現(xiàn)被物業(yè)給拔掉了。?我們在自己的花園里種菜，物業(yè)憑啥給拔了？?張梅生氣地說，?難道花園不是我們自己的？?

孫躍偉等5位社會法官第一次?升堂問案?，?大堂?就設(shè)在富田小區(qū)的物業(yè)社會法庭：墻上懸掛著勸和格言，室內(nèi)擺放著一張橢圓形桌子，和法庭相比透著一股溫馨。?原告?張梅和?被告?小區(qū)物業(yè)主任郭建峰并肩落座。

【物業(yè)】小花園是大家的綠地

?拔菜前我們已經(jīng)下發(fā)通知，提醒業(yè)主自己處理掉小花園里的菜，可能業(yè)主沒有看到。?富田小區(qū)物業(yè)主任郭建峰解釋，購房合同上寫得很清楚，業(yè)主購買一樓住房的，對小花園只有使用權(quán)而沒有產(chǎn)權(quán)，小花園屬于小區(qū)公共綠地，想在小花園種菜，必須經(jīng)過其他業(yè)主同意，私自在小花園種菜，使小區(qū)綠化面積減少，侵犯了其他業(yè)主的利益。物業(yè)工作人員拔菜是在維護(hù)其他業(yè)主的利益。

【?法官?】禁止在綠地內(nèi)種菜養(yǎng)殖等有損綠化植物和設(shè)施的行為

?沒有直接和業(yè)主溝通就拔菜，物業(yè)的做法有些粗暴。?主審的社會法官孫躍偉首先對物業(yè)的工作方式提出?批評?，隨后又勸業(yè)主說，小花園里種菜確實不合適。

孫躍偉解釋，《鄭州市城市園林綠化建設(shè)管理條例》第18條規(guī)定，禁止在綠地內(nèi)種菜養(yǎng)殖等有損綠化植物和設(shè)施的行為。?我原以為這小花園是自家的，想干啥就干啥，聽你們這么一解釋，好像不是那么回事。?張梅說。

【疑問】?送花園?送的到底是啥？

?買一樓送花園?、?買頂層送花園露臺?……市民買房時，常碰到開發(fā)商這樣的宣傳。不少市民對此的理解是，不管是開發(fā)商送的?花園?，還是多掏錢買的花園，都?xì)w一樓房主?使用和擁有?。

鄭州市二七區(qū)一新建成小區(qū)，一樓小花園就被柵欄圍起，居民在此種花、種菜，還堆放雜物。?這是俺家的小花園，種菜和種花種草沒啥區(qū)別，都是綠化。?一樓一位姓陳的業(yè)主說，購房協(xié)議里已注明他擁有花園的使用權(quán)，難道種菜行使的就不是使用權(quán)？

天之權(quán)律師事務(wù)所鄭州分所律師趙萬軍說，開發(fā)商所謂的?送?，只是將綠地的使用權(quán)里的?養(yǎng)護(hù)權(quán)?在一定期限內(nèi)送給買房人，并非是真的送了全部的使用權(quán)。【說法】拿公共利益忽悠個別業(yè)主

?如果一樓前的小花園真的屬于一樓某個業(yè)主，樓上的業(yè)主肯定不買賬。?趙萬軍說，《物權(quán)法》第73條明確規(guī)定：建筑區(qū)劃內(nèi)的綠地，屬于業(yè)主共有，但屬于城鎮(zhèn)公共綠地或者明示屬于個人的除外。因此，如果開發(fā)商許諾贈送的花園屬于公共綠地范圍，開發(fā)商無權(quán)將之?送?給個別業(yè)主。沒有特別明文規(guī)定，擅自贈送侵犯全體業(yè)主的利益，可能會有被收回用作公共用地的風(fēng)險。

?一樓花園屬小區(qū)公共部位，歸小區(qū)全體業(yè)主共同所有和使用，開發(fā)商沒有公共部位的處分權(quán)，所以‘買一樓送花園’的宣傳是拿全體業(yè)主的利益忽悠個別業(yè)主。?趙萬軍提醒，購房者買房時不要輕信開發(fā)商的口頭承諾和宣傳，要用心研究購房合同里的條款，最好請專業(yè)房產(chǎn)律師幫忙，以免掉入購房陷阱。

鄭州市工人南路的香榭麗舍小區(qū)這段時間很熱鬧:2號樓一樓的6戶業(yè)主,想改建自家屋后的小花園,遭到了樓上業(yè)主和相鄰3號樓業(yè)主的反對。

一方堅決要施工,另一方堅決不讓,雙方都找小區(qū)物業(yè)討說法,物業(yè)也犯了難。開發(fā)商贈送的小花園,并沒有單獨產(chǎn)權(quán),業(yè)主不能隨意加高柵欄,花園外就是公共綠地,因此業(yè)主不能在花園開后門。【事件】

?小花園改建?攪亂小區(qū)鄰里關(guān)系

該小區(qū)規(guī)模不大,只有4棟樓,業(yè)主們平時關(guān)系處得還不錯,但最近兩個星期,因為2號樓一樓6戶業(yè)主想改建自家屋后的小花園,使得鄰里關(guān)系變得微妙起來。

小花園是一樓業(yè)主購房時開發(fā)商贈送的,20平方米。小花園外,是小區(qū)的公共綠地。

記者昨天在小區(qū)內(nèi)看到,白色柵欄圍起的小花園,成了不少一樓業(yè)主家的菜園子。而2號樓下的小花園,水泥樁代替了白色的木柵欄。【矛盾】

侵占綠地和美化環(huán)境各執(zhí)一詞

看見記者拿著相機在小區(qū)內(nèi)拍照,2號樓樓上一位業(yè)主李女士說:?一樓說是把舊柵欄換成新的,其實就是為了多占地。? 3號樓的業(yè)主王先生認(rèn)為,當(dāng)時買的啥樣就應(yīng)該是啥樣,改建也不能加高柵欄。公共綠地大家都出的有錢,不能隨便侵占。?一樓的人還想在小花園裝后門,出了后門就是綠地,改建擺明了是要占綠地?。?這些人就是不知足。?2號樓樓上的業(yè)主張女士說,小花園現(xiàn)在都成了自家菜地,味道難聞,還滋生了很多蚊蟲。?都是鄰居,也就忍了,可這次的改建實在太過分?。

對于樓上業(yè)主的指責(zé),2號樓一樓一位不愿透露姓名的業(yè)主認(rèn)為,自己家的小花園咋改建,別人沒有干涉的權(quán)利。他向記者出示了當(dāng)時的購房合同,合同最后一頁標(biāo)注著?贈送花園使用權(quán)?的字樣,不過這是手寫上去的。?我們也理解其他業(yè)主和物業(yè)的想法?。改建小花園是?為了美化小區(qū)環(huán)境?。房子已經(jīng)住了4年多了,原來的木柵欄破損比較嚴(yán)重,所以一樓的6戶商量后決定統(tǒng)一更換。?現(xiàn)在柵欄都定好了,施工合同也簽了,不讓改建損失可不小?。柵欄總體加高十幾厘米,影響不大;開個門也是為了看到綠地上有雜物或雜草時,方便清除。【物業(yè)】

贈送的小花園不能隨意改建

?兩邊都是業(yè)主,各說各的理,我們也非常為難。?該小區(qū)物業(yè)管理公司的總經(jīng)理劉建華說,一樓的6戶業(yè)主幾乎天天鬧著要施工,其他業(yè)主也多次來要求物業(yè)制止。反對者主要是2號樓和3號樓樓上的業(yè)主,因為小花園和涉及的綠地,就在2號樓和3號樓之間。

劉建華表示,贈送一樓的小花園并沒有單獨產(chǎn)權(quán),所以改建時必須按照原來的樣子。一是柵欄不能加高,這會讓其他業(yè)主覺得花園成了私人的院子;二是小花園不能開門,因為小花園外就是公共綠地,沒有預(yù)留出口,開了門肯定會破壞綠地。【律師】

沒單獨產(chǎn)權(quán)應(yīng)歸全體業(yè)主共有 ?小區(qū)綠地、花園、屋面等應(yīng)屬全體業(yè)主共有。?河南中錦律師事務(wù)所栗九林律師認(rèn)為,根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,除了業(yè)主依據(jù)產(chǎn)權(quán)憑證獨占的專有部分之外,建筑物的其他部分及設(shè)施、設(shè)備等均屬全體業(yè)主共有。

栗九林律師說,如果開發(fā)商贈送的花園,土地使用權(quán)已獨立分割,可以辦理土地使用權(quán)證,那么,該業(yè)主就可以單獨享有,否則,就應(yīng)歸全體業(yè)主共有。

從這個小區(qū)的情況看,受產(chǎn)權(quán)上的限制,一樓業(yè)主并不能隨便改建贈送的小花園,如果其他業(yè)主對小花園的柵欄加高和開門有異議,改建人必須要拆除并恢復(fù)原貌。【調(diào)查】

送花園當(dāng)賣點抬高了一樓房價

?買一樓贈私家花園?,近兩年,這樣的房產(chǎn)廣告越來越多,過去少有人問津的一樓變得炙手可熱。有了這個賣點,一樓的房價甚至和三樓、四樓的價格持平,在一些花園建得較好的小區(qū),一樓價格全樓最高。

河南省物業(yè)商會會長于陽認(rèn)為,其實一樓花園可以通過土地分割,辦理獨立的產(chǎn)權(quán)證。?3年前北京市就有開發(fā)商嘗試,將一樓花園或庭院做成專用部位,辦理獨立的土地使用權(quán)證,不過,在鄭州還沒有聽說哪一家開發(fā)商這樣做?。栗九林律師提醒,屬于全體業(yè)主共有的花園,開發(fā)商無權(quán)贈送或銷售,也不能在《商品房買賣合同》中出現(xiàn)類似的條款,否則,就可能被小區(qū)業(yè)主、業(yè)主大會或業(yè)主管理委員會提起侵權(quán)訴訟。【房管局】

明知開發(fā)商鉆空子暫時無?法?管

鄭州市規(guī)劃局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,開發(fā)商贈送花園的做法,屬于房屋設(shè)計方面的問題。規(guī)劃局主要審批的是建筑高度、容積率、規(guī)劃紅線等項目,具體的戶型設(shè)計不在規(guī)劃部門監(jiān)管范圍之內(nèi)。

鄭州市房管局的工作人員則表示,開發(fā)商贈送花園、綠地,是鉆了有關(guān)法律、政策的空子。

據(jù)記者了解,盡管政府目前還沒有明確規(guī)范此類行為,但由于這種贈送花園的做法存在產(chǎn)生糾紛的可能,下一步有可能出臺相應(yīng)的配套措施。一樓業(yè)主獲贈的花園或綠地,如果不能獲得業(yè)主大會的認(rèn)同或取得土地使用權(quán),有可能被強制去除,改造成公共空間,或被要求必須向其他業(yè)主開放。將自家小花園擅自改建成小車庫是否屬于違章建筑? 大河房產(chǎn)網(wǎng) 2010年09月06日15:30 大連天健網(wǎng) 發(fā)表評論

摘要: 根據(jù)國務(wù)院《物業(yè)管理條例》和《遼寧省物業(yè)管理條例》的有關(guān)規(guī)定，在物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)，業(yè)主不得擅自占用、挖用物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的道路、場地，擅自改變物業(yè)規(guī)劃用途，損害業(yè)主的共同利益 [案例]

我家是居住在一個有正規(guī)物業(yè)小區(qū)內(nèi)聯(lián)體三層小別墅，小區(qū)內(nèi)所有的房屋外形是由開發(fā)商統(tǒng)一建筑的，各家?guī)』▓@。今日隔壁家在他家的小花園內(nèi)擅自建起了一個小車庫，破壞了整個小區(qū)的居住環(huán)境，進(jìn)過多次交涉（包括與鄰居和物業(yè)交涉）無果，我想請問這個小車庫是否是違章建筑？我應(yīng)該怎么辦！

[律師分析]

根據(jù)國務(wù)院《物業(yè)管理條例》和《遼寧省物業(yè)管理條例》的有關(guān)規(guī)定，在物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)，業(yè)主不得擅自占用、挖用物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的道路、場地，擅自改變物業(yè)規(guī)劃用途，損害業(yè)主的共同利益。根據(jù)您的陳述，您的隔壁業(yè)主將自家花園改建成小車庫的行為，已經(jīng)涉嫌違反上述規(guī)定。據(jù)此，您所在小區(qū)的物業(yè)公司應(yīng)當(dāng)及時勸阻、制止上述行為，督促其改正；如果其拒不改正的，物業(yè)公司應(yīng)當(dāng)向小區(qū)所在地的城管部門報告，城管部門在接到報告后應(yīng)當(dāng)立案查處，如確屬違法改建，城管部門將下發(fā)限期整改通知書，要求業(yè)主限期整改，恢復(fù)原狀，逾期將依法予以強制拆除。

如果通過行政手段仍無法解決此事，您所在的小區(qū)也可以業(yè)主委員會為原告，向法院提起民事訴訟（侵權(quán)糾紛），加以解決。公共露臺?豈能變成?私家花園?-物業(yè)公司起訴業(yè)主私改公共露臺 高淳法院判決恢復(fù)原狀

近年來，一些業(yè)主（使用人）未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或相關(guān)業(yè)主同意，私自將公共露臺改建為花壇、陽光房等設(shè)施以擴大個人使用面積的事情時有發(fā)生。孰不知這種行為既影響了鄰里關(guān)系，也是一種違法行為。日前，高淳法院就審結(jié)了一起物業(yè)公司狀告業(yè)主在公共露臺違法搭建案，判決被告業(yè)主恢復(fù)原狀。

原告南京高仁物業(yè)管理有限公司是高淳某小區(qū)物業(yè)服務(wù)企業(yè)，被告李先生是該小區(qū)1幢1單元301室業(yè)主。由于李先生所住單元只有3層，作為頂層業(yè)主，李先生為擴大使用面積，自行在該樓的公共露臺鋪設(shè)瓷磚搭建花壇，并擅自將該樓塔樓的3層封閉據(jù)為己有。后因樓下商鋪頂面漏水，原告要求被告配合對漏水處進(jìn)行維修，但被告以樓下商鋪頂面漏水并非被告搭建花壇所致而予以拒絕，原告高仁物業(yè)遂將李先生告上法庭，請求法院判令李先生拆除擅自在露臺搭建的花壇和擅自封閉的塔樓門窗，恢復(fù)建筑物原狀。在答辯過程中李先生提出，自己在露臺鋪設(shè)瓷磚時，原告并沒有出面制止，實際上是已經(jīng)默認(rèn)了自己的行為，況且像自己一樣在露臺鋪設(shè)瓷磚的業(yè)主還有很多，不能只針對自己一家，另外，樓下商鋪頂面漏水并不是自己搭建行為造成的，而是開發(fā)商的房屋質(zhì)量存在問題，由于自己曾向有關(guān)部門和媒體投訴過原告和開發(fā)商，所以此次原告只起訴自己完全是出于報復(fù)。李先生表示，將就房屋出現(xiàn)的質(zhì)量問題向開發(fā)商提出賠償請求。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，業(yè)主對其建筑物專有部分之外的共有部分享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù),需改變共有部分用途的，除遵守法律、法規(guī)、管理規(guī)約及相關(guān)規(guī)定外還應(yīng)經(jīng)專有部分占建筑面積過半數(shù)的業(yè)主且占總?cè)藬?shù)過半數(shù)的業(yè)主同意，個人無權(quán)擅自占用和處分。根據(jù)《物業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，被告在購房時與開發(fā)商簽訂的業(yè)主臨時公約及與原告簽訂的裝修管理服務(wù)協(xié)議合法有效應(yīng)受法律保護(hù)，對被告具有約束力。同時根據(jù)《物權(quán)法》、最高院《關(guān)于審理建筑物區(qū)分所有權(quán)糾紛案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》和《關(guān)于審理物業(yè)服務(wù)糾紛案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等相關(guān)規(guī)定，建筑物的屋頂、塔樓屬于共有部分，被告擅自在公共露臺搭建花壇并將塔樓封閉據(jù)為己有的行為，既構(gòu)成違約，也侵犯了其他業(yè)主的合法權(quán)益，遂判決李先生拆除在露臺搭建的花壇和塔樓門窗，恢復(fù)建筑物原狀。宣判后，李先生并未上訴，判決已生效。

法官說法：據(jù)該案承辦人周法官介紹，實際生活中不少業(yè)主對于多層單元式住宅產(chǎn)權(quán)的內(nèi)涵理解不夠，片面強調(diào)專有部分的所有權(quán)，忽視甚至侵犯共有部分的合法利益。根據(jù)《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權(quán)包括對建筑區(qū)劃內(nèi)的專有部分享有的所有權(quán)、對共有部分享有的共有權(quán)和對共有部分享有的共同管理權(quán)三項權(quán)利，對于共有部分，業(yè)主個人無權(quán)擅自使用和處分。需要指出的是，業(yè)主基于對住宅、經(jīng)營性用房等專有部分特定使用功能的合理需要，無償利用屋頂以及與其專有部分相對應(yīng)的外墻面等共有部分的，不應(yīng)認(rèn)定為侵權(quán)。但違反法律、法規(guī)、管理規(guī)約，損害他人合法權(quán)益的除外。換句話說，業(yè)主并不是絕對不能使用或處分共有部分，但僅限于?屋頂以及與其專有部分相對應(yīng)的外墻面?同時還要滿足?正當(dāng)、合理使用，同時不違法、違約、損害他人合法權(quán)益?的條件。最后，承辦法官還提醒廣大業(yè)主，在日常生活中，要正確行使自身權(quán)利，共同管理和使用好小區(qū)內(nèi)的公有部分財產(chǎn)，共建和諧友好的鄰里關(guān)系。

相關(guān)法條鏈接：

1、《物權(quán)法》第七十條：業(yè)主對建筑物內(nèi)的住宅、經(jīng)營性用房等專有部分享有所有權(quán)，對專有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的權(quán)利。

2、《物業(yè)管理條例》第二十二條：建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在銷售物業(yè)之前，制定臨時管理規(guī)約，對有關(guān)物業(yè)的使用、維護(hù)、管理，業(yè)主的共同利益，業(yè)主應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，違反臨時管理規(guī)約應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任等事項依法作出約定。建設(shè)單位制定的臨時管理規(guī)約，不得侵害物業(yè)買受人的合法權(quán)益。

3、《最高人民法院關(guān)于審理物業(yè)服務(wù)糾紛案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條：業(yè)主違反物業(yè)服務(wù)合同或者法律、法規(guī)、管理規(guī)約，實施妨害物業(yè)服務(wù)與管理的行為，物業(yè)服務(wù)企業(yè)請求業(yè)主承擔(dān)恢復(fù)原狀、停止侵害、排除妨害等相應(yīng)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。