第一篇：社會保險和商業保險有什么區別？各自的優缺點是什么？

社會保險和商業保險所承保的保險標的都是人身保險，商業保險是社會保險的補充保險，二者具有不少聯系。

1、不管是社會保險，也不管是商業人身保險，都是被保險人遇到風險后能夠獲得一定的補償，因而都是為保險群體服務的，都力圖保障被保險人免受風險連累。

2、社會保險和商業人身保險，都是要求投保人事先繳納保險費，作為被保險人享受保險待遇的先決條件。眾所周知：商業人身保險實行“以收定支”，而社會保險實行“以支定收”的“支付確定”型養老保險，也要求被保險人獲益前先繳納保費。

3、建立一筆保險基金并拿到市場上運營投放，構成社會保險與商業保險第三個聯系，而且商業保險的這項活動十分鮮明。實行“個人賬戶”制的養老保險，此項措施也同樣鮮明。即使是計劃經濟體制下的社會保險，也要建立基本金并投放運營，盡管投放受到嚴格限制。

4、社會保險與商業人身保險既然同屬于抵御風險的活動，所以二者預測風險的方法和技術，要求工作人員具備的知識和技能結構，乃至專業術語也很近似。

5、社會保險與商業人身保險的活動和功能相輔相成，社會保險抵御風險的功能是基本的，商業人身保險起到輔助的、補充的作用。

社會保險與商業保險的主要區別：

社會保險與商業保險盡管有不少共同之處，但畢竟區別也很大——

1、行為主體不同。社會保險屬于政府行為，保險人是國家權威機構。政府不僅是社會保險的倡導者、組織者、執行者，也是它的堅強后盾，即一旦社會保險入不敷出，出現嚴重赤字，政府一定想方設法預以彌補，以保障受保人的權益，維持社會安定。商業人身保險純粹是企業行為，保險人是保險公司，它講究“多進少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關系，無半點政治色彩可言。

2、追求目標不同。社會保險以國家的社會政策為出發點和歸宿，把保障全社會安定，實現長治久安作為追求的目標。商業人身保險追求的則是利潤最大化，時時處處以賺取最大利潤作為自己的經營目標。

3、實施手段不同。社會保險依法執行，帶有強制性，強制一切用人單位及其員工按時如數交納社會保險費，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。商業人身保險則不同，它純屬商業活動，嚴格實行買賣自由、等價交換的原則，自愿投保，其范圍相當廣泛，只要是符合保險公司的承保條件、具體保險費負擔能力的人員，都可以參加，無半點強制色彩。

4、可靠性不同。社會保險待遇支付最可靠，年保證及時足額發放，因為它是政府行為；商業人身保險則不能這么做。當然在我國《保險法》明確規定“經營有人壽保險的保險公司，不允許倒閉”，所以我國不可能出現人壽保險的保險公司倒閉的情況。

5、交換原則不同。社會保險實行的則是互助互濟原則，強調勞動者之間的互相幫助，即富裕地區幫助不富裕地區，高收入者幫助低收入者，在業者幫助失業者等等。而商業人身保險實行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價。

6、保險費的計算和來源的不同。社會保險的保險費的計算和來源，在我國從1996年以后，社會保險的保險費即采取儲蓄方式，實施個人賬戶與社會統籌相結合的制度，由國家、企業、個人三者負擔，專戶存儲，統一管理，但仍帶有一定的隨意性、不穩定性的特點。而商業保險的保險費率，是以數理統計為依據，根據預定死亡率、預定利率、預訂營業費用計算得來的，由投保人負擔，具有科學、合理、可靠的特點。

7、保障程度不同。社會保險的保障程度通常根據社會經濟生活水平、國家福利政策、被保險人的貢獻、工齡、地位，由國家單方面決定的，而且只是滿足勞動者的基本生活需求，保障程度一般在社會貧困線和在職職工工資收入之間。而商業保險的保障程度則根據投保人或被保險人的保險需求和購買價格而定。

8、權利和義務不同。社會保險是國家有關勞動立法中所規定的勞動者應享受盡到了為社會貢獻勞動和交納社會保險費這兩項義務，就可以享受到相應的均等的或相對平均的保險待遇。也就是說，勞動者貢獻的勞動量和所交保險費數額雖然困難有很大差異，但享受到的權利是相同的或相對平價的。而商業保險則主要依據的是《保險法》、《企業法》和《合同法》，貫徹的是合同原則。其實商業保險公司的年金式養老保險都是帶有抵御通貨膨脹作用的，也可以按月領取，它比社保還有些優勢，就是全額返還的優勢，一旦被保險人沒有領取全部資金，那么沒有領取的資金可以直接給付給身故受益人，而社保卻沒有這個優勢，不管領取多久，哪怕只有一個月，您繳納的大部分資金都歸社會統籌了。

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強化商業保險在社會保障中的補充作用

2010-03-15 17:37來源：中國保險報 溫家寶總理在今年的政府工作報告中指出，改善民生是經濟發展的根本目的，只有著力保障和改善民生，經濟發展才有持久的動力，社會才有牢固的基礎，國家才能長治久安。社會保障作為改善民生的一個關鍵環節，需要我們不斷擴大社會保障的覆蓋面，不斷提高社會保障的程度，使社會保障主體和方式更加多元化，加快構建更加完善的社會保障安全網。而發揮商業保險的社會管理作用，將其作為社會保障體系的重要補充，則是推動社會保障體系良性發展的有效途徑。

我國特殊的人口狀況決定了社會保障體制的發展和完善要比其他國家面臨更多的困難。我國已經進入老齡化快速發展時期，已有老齡人口1.69億，占總人口數的12%，在一些大中城市，老齡化比例甚至更高。而且，我國的老齡化進程是跟城市化進程基本同步的，呈現出農村老齡化比城市老齡化速度更快的趨勢。數額巨大的老齡人口數、不合理的人口結構，給我國本不完善的社會保障體系造成更大的壓力。除了人口方面，我國社會保障還面臨著區域發展不平衡的現狀，相對于城市而言，農村的社會保障基礎還很薄弱，農民的社會保障程度非常低，如何使農民尤其是留在農村的老年人得到切實充分的保障更是亟待政府解決的問題。

去年，我國在社會保障問題上作出了幾個大動作。9月，我國宣布啟動普惠式農民養老

保險試點。在短短的幾個月的時間里，養老保險試點就使得全國10%的地區1300多萬名農村60歲以上的居民開始享受最基本的養老保障。這項舉措有著里程碑式的意義，這是中國首次明確國家財政在解決農村養老問題上的責任。新農保規定，將支付結構分為基礎養老金和個人賬戶兩部分，其中基礎養老金由國家財政全部保證支付。年底，中國城鎮職工養老關系轉移接續辦法發布，這種全國統籌協調的辦法在一定程度上減少了流動勞動力的后顧之憂，這表明政府非常重視農民工退保，想為他們解決這個問題。盡管以上這些措施是否能達到預期的效果還有待時間的檢驗，但是我們看到了政府推進社會保障體系建設的信心和決心。溫家寶總理在今年的政府工作報告提出，要扎實進行新型農村社會養老保險試點工作，將試點范圍擴大到23%的縣。要積極推進農民工參加社會保險并加快解決未參保集體企業退休人員基本養老保障等遺留問題，將全國130萬名“老工傷”人員全部納入工傷保險范圍。各級政府要進一步增加社會保障投入，多渠道增加全國社會保障基金，加強監管，實現保值增值的目標。

在深化對社會保障問題認識的基礎上，我們還需要充分發揮商業保險在社會保障體系中的重要補充作用。商業保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。商業保險能夠提高社會保障的程度，完善社會保障體系的結構，還能夠使社會保障形式多元化，我國現在經濟發展的階段和政府的財力決定了我們國家在社會保障方面只能提供最基本的、低水平的保障。醫療保障和養老保障方面應該由政府、企業、個人三方面來支持。對于企業和個人養老保障、醫療保障這一塊，商業保險就可以發揮很好的作用。這樣，基本需求層次的保障可以由社會保險覆蓋，而有條件的人超過社會保險保障程度的需求則可以通過商業保險來實現。例如，我國商業保險公司在企業年金的賬戶管理、資產管理等方面就是一支重要的力量。如果沒有商業保險在養老保險和醫療保險方面發揮作用，我國就不可能建立起政府、企業、個人三個支柱相結合的多層次、多方位的社會保障體系。

商業保險企業在市場化運營中，還積累了大量的經營管理和風險處理經驗，我國的社保基金可以讓商業保險企業參與運用，通過對商業保險企業經驗的有效利用，實現社保基金的穩健高效運用。商業保險企業還可以為社會保障體系提供優質的中間業務服務，比如管理結算、支付的服務，這些服務能夠在社會保障的鏈條上起到很好的潤滑作用。將社會保險的形式和商業保險的運作結合起來，就為優化配置我國的社會保障資源，提高保險的社會管理效能，提供了一條良好的發展道路。

商業保險在社會保障體系中要按照國務院提出的關于“充分運用市場機制和手段，不斷改進社會管理和公共服務。加快保險業發展，積極引入保險機制參與社會管理，協調各種利益關系，有效化解社會矛盾和糾紛，推進公共服務創新”的要求，努力在保險產品的設計、服務手段的提升、保險網絡的安排以及擴大保險覆蓋層面等方面下工夫，不斷滿足人民群眾日益提高的對保險保障的需求，爭取在構建社會主義市場經濟條件下的社會保障體系，進而

改善民生的過程中發揮出積極的作用。

綜上所述，我們要在黨中央國務院提出的在2020年建成覆蓋城鄉的社會保障體系的藍圖下，在推動社會主義民生建設的根本目標下，積極應對未來3至10年的戰略機遇期，加快完善我國的社會保障體系，并切實發揮商業保險在社會保障體系中的補充作用，實現社會保障在某些地區從無到有、保障范圍從小到大、保障程度從低到高的漸進式發展過程。

第二篇：社會保險與商業保險的區別（范文模版）

社會保險與商業保險的區別
朱镕基總理說過：“社會統籌養老只是最低養老生活保障，是保而不是包，事實上我們也是包不起的；商業保險是社會統籌養老有力的補充”；以下簡單的 做了個對比，可以看出商保和社保是一種互補的關系，誰都不是全能的（除非達 到理想中的共產主義社會），但社保是一個基本的保險，繳費相對較低，一般是 優先購買的，其次是選擇一定的商業保險做有益的補充！

1、繳費方式 社保：至少交滿 15 年，費率不固定，退保只能退回個人賬戶的額度。商保：繳費年限自定，費率固定，退保可領回個人賬戶累積和分紅。

2、領取方式 社保：依照上一平均工資水平和個人賬戶數字厘定。商保：領取年齡自定，領取方式自定，領取數字自定。

3、生命保障 社保：領取前身故，個人賬戶+喪葬費 領取后身故，喪葬費 商保：含有身故責任按保額給付

4、保障性能 社保：沒有任何保障，單純社會養老制度 商保：兼顧養老和保障責任

5、保險性質 社保：國家政府的強制性保險，由于國情所決定，所以“出生”就注定了特 點：“廣覆蓋、低保障”； 商保：是國家商業保險公司承擔的一種保障體制，按照個人平等的原則投保；

6、投保規則 社保：參保人必須是城鎮戶口居民，或“農轉非”，或單位職工；一般的農 村居民只能購買農醫保； 商保：投保人員只要是標準體，在所屬投保時間段內均可投保；次標準體可 以加費和除外責任投保，非標準體則是拒保。——按照個人公平原則。

7、保障范圍 社保： 保障只局限于基本養老、基本醫療、生育保障、失業保障和工傷保障，保障范圍和力度有限！（尤其是醫療保障方面）商保：保障范圍很寬，有意外、意外醫療、一般疾病住院、住院津貼、手術 報銷、手術津貼、重癥津貼、重疾提前給付、各類分紅壽險、養老險、教育險、萬能投資險等等很多；而且力度根據客戶自己選擇，可以保障社保能保的，也能 保社保不能保的方面。

8、繳費靈活性 社保： 繳費相對低廉，不過費用近年來逐年上漲的厲害，而且以后將是不 “打 折”的，所以性價比的優勢逐漸丟失； 商保：費用根據自己的需求來定，自由度較大，完全的多繳多保障。

9、系統管理 社保：目前社保全國沒有統一，由各地的社保局管理，在轉移和合并帳戶上

有一定的難度。商保：可選擇全國性保險公司，保單自由方便轉移！

10、醫療報銷 社保：社保醫療減去非醫保用藥后報 80%或 90%，不同地區規定不同，報銷 有起付線，省醫保為 800 元，市醫保為 600 元，能鑒定工傷（上,下班 ,途中,上 班期間），意外才

可以納入報銷范圍，在工作期間發生的意外傷害，工傷身故最 多賠 48 個月的最基本工資 商保：產品選擇不同報法也不同。有社保和商業的醫療險，社保先報，報不 了的再到保險公司報，沒有社保的，根據不同情況可報 80~100%； 商保中的意外險保障是 24 小時，意外險買 200 萬，意外身故則可賠 200 萬。***社保中將來養老金的計算工式*** 將來的養老金= 基礎養老金+個人帳戶養老金 上月平均工資的百分比個人帳戶存額/120 按 2006 年 1 月 1 日調整后的社會保險養老政策，職工達到法定退休年齡且 個人繳費滿 15 年的，基礎養老金月標準為，退休前一年社會平均工資的 20%； 個人帳戶養老金由個人帳戶基金支付，月發放標準根據本人帳戶儲存額除以 120，個人帳戶存額按本人繳費工資的 8%的數額建立。

第三篇：保險是什么(商業保險與社會保險的區別)（范文模版）

商業保險與社會保險的區別

保險是以契約形式確立雙方經濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營的保險。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。

所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

商業保險與社會保險的主要區別在于：

1、商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

2、商業保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系，完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用 , 接受保障，都是由國家立法直接規定的。

3、商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。政府對保險財務負最后的責任，發生虧損由國家財政撥款彌補。

4、對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質幫助；商業保險是以個人或全體人民為對象，并根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。

5、權利與義務對等關系不同。社會保險強調勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務，并由此獲得社會保險待遇的權利，實現權利義務基本對等；商業保險則主要表現為“多投多保，少投少保”的等價交換關系。

6、保障水平和立法范疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標準，商業保險則以投保所繳保費為標準；社會保險看重保障，商業保險看重“償還”；社會保障屬于勞動立法范疇，商業保險屬于經濟立法范疇。

7、管理制度不同。社會保險由中央或地方政府集中領導，專業機構組織管理，屬于行政領導體制；商業保險是自主經營的相對獨立的經濟實體，屬于金融體制。

第四篇：社會保險與商業保險的區別

附件4：商業保險與社會保險的區別比較

商業保險與社會保險屬于保險的兩個不同體系，其基本功能相同，但面對的方向卻有很大的差異。比較內容發起與承辦者對象法律保障投保人與交費比例投保方式 保障范圍 交費時間 基本特點 具體比較之醫療

具體比較之工傷

社會保險

由政府職能部門專門管理

合法勞動者

由單位和個人按照條例規定共同承擔

按國家規定以單位形式參保養老、醫療、工傷、失業、生育

從參保之日起開始，直到法定退休年齡時才停止交費社會統籌，低水平廣覆蓋，收支平衡，按工資總額核定繳費

以住院基本醫療為例：住

院起付線最低300元以上，平均55%-75%左右，目前最高支付限額18萬元。

因工受傷，職業病，法律法規規定應當認定為工傷的其它情形。

商業保險

通常由多家大型企業發起組

建為股分制公司，按現代企業制度實施管理。

所有自然人

個人自負

自愿購買，可按現金價值自由退保（有一定損失）

養老、醫療、教育、意外（含工傷）、投資、理財

三年、五年、十五年、二十年、三十年、一次性交等自由選擇 多保多得、自由選擇、收益保底，不封頂

400元以上部分可按70%-95%比例報銷，以個人投保額度為限，部分公司產品能增額。

承擔365天中任意時間發生的各類傷害（打劫、摔傷、車禍等）

第五篇：如何認識社會保險與商業保險的聯系與區別

如何認識社會保險與商業保險的聯系與區別

社會保險與商業保險之間既有聯系，又有本質的區別。從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。

社會保險與商業保險之間存在著本質的區別：一是性質不同。社會保險是由國家立法強制實施，屬于政府行為，是一種福利事業，具有非盈利性質。商業保險是一種商業行為，保險人與被保險人之間完全是一種自愿的契約關系；具有以盈利為目的的性質；二是目的不同。社會保險不是以盈利為目的，其出發點是為了確保勞動者的基本生活、維護社會穩定、促進經濟發展。商業保險的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下給投保者以經濟補償；三是資金來源不同。社會保險是由國家、用人單位和個人三者承擔。商業保險完全是由投保個人負擔；四是待遇水平不同。社會保險從穩定社會出發，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進行調整、逐步提高。商業保險著眼于一次性經濟補償。五是政府承擔的責任不同。社會保險是公民享有的一項基本權力。政府對社會承擔最終的兜底責任。商業保險則受市場競爭機制制約，政府主要依法對商業保險進行監管，以保護投人的利益。

商業保險主要是人身保險與社保的區別在于：

一、經營主體不同，人身保險的經營主休必須是商業保險公司。社保保險可以由政府或其設立的機構辦理，也可以委托金融經營機構如基金公司銀行和保險公司代管。社會保險帶有行政性特色。我國，經辦社會保險的機構是由勞動與社會保障部授權的社會保險機構。

二、行為依據不同。人身保險是依合同實施的民事行為，保險關系的建立是以保險合同的形式體現，保險雙方當事人享受的權利和履行的義務也是以保險合同為依據的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權利。為保證這一權利的實現，國家必須頒布社會保險的法規強制實施。

三、實施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協商一致、自愿訂立的原則，除少數險種外，在多數險種在法律上沒有強制實施的規定。而社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律規定范圍內的社會成員，必須一律參加，沒有選擇余地，而且對無故拒交或遲交保險費的要征收滯納金，甚至追究法律責任。

四、適用的原則不同。人身保險是以合同體現雙方當事人關系的，雙方的權利義務是對等的，即保險人承擔賠償和給付保險金的責任完全取決于投保人是否交納保險費以及交納的數額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調的是“個人公平”原則。而社會保險因其與政府的社會經濟目標相聯系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調的是“社會公平”原則。投保人的交費水平與保障水平的聯系并不緊密，為了體現政府的職責，不管投保人交費多少，給付標準原則上是同一的，甚至有些人可以免交保險費，但同樣能獲得社會保險的保障。

五、保障功能不同。人身保險的保障目標是在保險金額限度內對保險事故所致損害進行保險金的給付。這一目標可以滿足人們一生中生活消費的各個層次的需要，即生存、發展與享受都可以通過購買人身保險得到保障。而社會保險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

六保費負擔不同。交付保險費是人身保險投保人應盡的基本義務，而且保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業與管理費用，投保人必須全部承擔。因而，人身保險的收費標準一般較高。而社會保險的保障費通常是個人、企業和政府三方共同負擔的。至于各方的負擔比例，則因項目不同、經濟承擔能力不同而各異。

與社保比,商業保險是交費自己選擇,社保是不夠溫飽型的,商業保險是社會保險的拐棍,是補充社保的，有商業保險你才可以保持自己的比較高的生活水準.退休后的養老金是自己定的因為其實就看你交了多少錢在保險公司.