第一篇：南京恒昌財(cái)富背景-提前退休的三大原則 AL

提前退休的三大原則

提前退休并非節(jié)約就夠了。一些實(shí)現(xiàn)了提前退休的人堅(jiān)持信奉以下原則：

●堅(jiān)持養(yǎng)老金的存取原則。

在提前退休計(jì)劃中有兩條簡(jiǎn)單易懂的重要原則：第一，任何一個(gè)做出了正確選擇的人，都有可能獲得更大的提前退休機(jī)會(huì)，并且更有可能從投資組合中獲益，這也是愛(ài)因斯坦曾經(jīng)說(shuō)的宇宙中的最強(qiáng)大力量：復(fù)利。運(yùn)用復(fù)利的力量，從數(shù)據(jù)上可以看到，一個(gè)節(jié)約的人如果趁年輕時(shí)存了10萬(wàn)美元，將來(lái)它的價(jià)值將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于50歲時(shí)才來(lái)做這個(gè)儲(chǔ)蓄。當(dāng)其他30歲的同齡人正在為昂貴的收費(fèi)電視套餐和高價(jià)的智能手機(jī)掏腰包時(shí)，你的儲(chǔ)蓄行為可以加快你的退休速度。

第二，信奉所謂的“4%原則”，即如果退休的人第一年從養(yǎng)老金中取出4%，隨后每年提取的金額較上年的金額增長(zhǎng)4％，以適應(yīng)通脹，這樣養(yǎng)老金可以持續(xù)使用幾十年或更長(zhǎng)。也有一些人據(jù)此原則稍作調(diào)整，即無(wú)論發(fā)生什么事情，每年在他們的投資組合中提取的金額都不能超過(guò)4%。據(jù)了解，執(zhí)行了如此嚴(yán)格的計(jì)劃的人，如果他的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄25倍于每年的開支，那么這筆錢就足夠支持退休生活了。

●嚴(yán)格執(zhí)行開支的優(yōu)先順序。

提前退休的人會(huì)避開商家競(jìng)爭(zhēng)的陷阱，避免花冤枉錢。他們沒(méi)有沖動(dòng)去購(gòu)買大房子、昂貴的新車或者閃耀的智能手機(jī)。“大多數(shù)美國(guó)人會(huì)花掉比收入還多的錢，其中還包括他們?nèi)找胬鄯e的債務(wù)。”來(lái)自西雅圖的John Greaney說(shuō)。他今年57歲，卻在38歲時(shí)實(shí)現(xiàn)了退休。曾經(jīng)在一家石油和天然氣公司擔(dān)任工程師的他，正是做到了把收入的大部分存進(jìn)了銀行。這些提前退休的人把他們不需要的、或者昂貴的東西，都看成是阻止他們?cè)谔崆巴诵葸@條道路上前進(jìn)的障礙。“在買房這件事上，很多人都會(huì)超支。”Greaney說(shuō)。37歲的Patrick Meninga則表示，不花冤枉錢僅僅是個(gè)開始。Meninga來(lái)自美國(guó)密歇根州卡拉馬祖市，兩年前剛剛辭去了治療中心的工作。

●投資一個(gè)低成本、多元化的資產(chǎn)投資組合。

提早退休的人對(duì)養(yǎng)老金的管理一定是非常精通的。如果他們太過(guò)激進(jìn)，或者犯了一個(gè)大錯(cuò)，比如在股票熊市中感到恐慌或者拋售股票，他們的投資可能就會(huì)毀于一旦。但是如果他們過(guò)于保守，就無(wú)法有足夠的收益來(lái)保證他的投資組合維持60年乃至更長(zhǎng)。今年就有一些提早退休的人在這一輪行情中獲益。

但是，想要提前退休同樣需要有獨(dú)到的投資眼光。不像其他人那樣選擇低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品（如國(guó)債），Greaney的投資組合中有85%投在了股市里，15%投資在固定收益類產(chǎn)品。他的秘訣在于將賭注壓在了低成本的投資中，不在熊市中恐慌拋售。

第二篇：南京恒昌財(cái)富注冊(cè)資金-談美國(guó)稅務(wù)規(guī)劃 AL XL TY（推薦）

談美國(guó)稅務(wù)規(guī)劃

在美國(guó)生活時(shí)，經(jīng)常聽(tīng)人們說(shuō)這樣一句話“Nothingis certain but death and taxes”（世上只有兩件事你逃不過(guò)：一件是死亡，另一件就是繳稅）。每年的4月15日，是美國(guó)人全年中請(qǐng)病假人數(shù)最多的一天，因?yàn)檫@天是美國(guó)報(bào)稅的截止日期。對(duì)于投資海外資產(chǎn)的中國(guó)人來(lái)講，報(bào)稅也成為了每年的一項(xiàng)工作。

如何做好規(guī)劃，減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)，有些工作是要在年底做好的，有些工作可以等到報(bào)稅截止日。正值歲末年初報(bào)稅季節(jié)，這里我們就以“到美國(guó)投資或移民涉及的稅務(wù)問(wèn)題”為例，進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。

報(bào)了稅，才能不交稅

越來(lái)越多的中國(guó)家庭到海外置辦資產(chǎn)、送子女出國(guó)留學(xué)或者投資移民，很多暫未取得美國(guó)永久居留權(quán)或國(guó)籍的朋友會(huì)覺(jué)得，我們又不享受公民的福利，為什么還要報(bào)稅？

美國(guó)國(guó)稅局（InternalRevenue Service，IRS）每年都會(huì)隨機(jī)抽查一定數(shù)量的稅表，非法逃稅漏稅一旦被查出，除要繳納數(shù)倍的巨額罰款外，還可能被判刑入獄。對(duì)想申請(qǐng)?jiān)诿烙谰镁恿舻耐鈬?guó)人而言，報(bào)稅歷史也是移民局必然要詢問(wèn)的一個(gè)重要內(nèi)容。然而實(shí)際情況卻是，很多符合免稅條件的外國(guó)人，因?yàn)闆](méi)能好好報(bào)稅，白白錯(cuò)過(guò)了退稅的機(jī)會(huì)。

對(duì)外國(guó)人的報(bào)稅身份，美國(guó)國(guó)稅局與移民局的規(guī)定不同，不是以有無(wú)居留權(quán)（也就是我們平常所說(shuō)的綠卡）為標(biāo)準(zhǔn)，而是按居住外國(guó)人（Resident Alien）和非居住外國(guó)人（Non-Resident Alien）加以區(qū)別，也就是說(shuō)，以申報(bào)人在美實(shí)際居留時(shí)間為準(zhǔn)。比如持F簽證的留學(xué)生到美國(guó)超過(guò)5年，雖然沒(méi)有綠卡但也屬居住外國(guó)人身份。

在報(bào)稅上，非居住外國(guó)人報(bào)稅比居住外國(guó)人有一些優(yōu)惠。比如，來(lái)自美國(guó)以外的獎(jiǎng)學(xué)金和收入不必申報(bào)、銀行存款利息可免稅、無(wú)須繳納社會(huì)安全稅等。

美國(guó)的報(bào)稅系統(tǒng)是這樣的：先由聯(lián)邦政府、州政府、郡政府等在納稅人收入基礎(chǔ)上成比例地每月預(yù)扣除稅金，積累整整一個(gè)納稅年，之后再由納稅人個(gè)人在每年初政府規(guī)定的報(bào)稅時(shí)間內(nèi)，根據(jù)個(gè)人的生活狀態(tài)、家庭狀態(tài)、財(cái)產(chǎn)狀態(tài)等細(xì)節(jié)，向政府提交“退稅單”申請(qǐng)，通過(guò)審核后才能獲得退稅。通常，美國(guó)各級(jí)政府會(huì)預(yù)先從納稅人手中扣除比應(yīng)繳納稅金高很多的預(yù)留稅金，然后再根據(jù)納稅人符合條款的多少，一次性退回多扣除的部分。

舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)中國(guó)留學(xué)生在美國(guó)勤工儉學(xué)，每月所得收入都是稅后的。根據(jù)美國(guó)政府和中國(guó)之間的免稅條約，訪問(wèn)學(xué)者與交換學(xué)者的收入可免稅5年，個(gè)人服務(wù)收入的前5000美元都是免稅的。這樣，他就需要通過(guò)報(bào)稅申請(qǐng)才能收到IRS的退稅，否則就真的是交了稅又享受不到福利。

退稅額積少成多，申報(bào)退稅直接關(guān)系到美國(guó)納稅人個(gè)人和家庭的收入。因?yàn)橥硕愑?jì)算方法和相關(guān)條款十分復(fù)雜，申報(bào)退稅最后成了個(gè)技術(shù)活。很多美國(guó)人都通過(guò)報(bào)稅網(wǎng)站或者雇傭個(gè)人、家庭理財(cái)師來(lái)完成報(bào)退稅任務(wù)。

第三篇：南京恒昌理財(cái)怎么樣-我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)狀 AL

一、中小企業(yè)現(xiàn)狀

（一）占比逐漸加重

按我國(guó)企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬(wàn)元到5億之間的為中型企業(yè)，年銷售收入或資產(chǎn)總額不足5000萬(wàn)元的為小型企業(yè)。目前中小企業(yè)占比已達(dá)我國(guó)企業(yè)總量的99.3％，并提供了全國(guó)75%左右的就業(yè)崗位，在解決就業(yè)和剩余勞動(dòng)力問(wèn)題、擴(kuò)大商品和服務(wù)出口、技術(shù)創(chuàng)新以優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及服務(wù)社會(huì)和大企業(yè)等方面發(fā)揮了重要的作用，中小企業(yè)已日漸成為促進(jìn)社會(huì)公平、促經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定社會(huì)秩序和推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的重要保障。

（二）融資困境

然而隨著金融危機(jī)的到來(lái)，中小企業(yè)的融資已經(jīng)成為長(zhǎng)期難題，由于其普遍資質(zhì)不足、信用記錄較少、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠雄厚、資金需求量較少，高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)伴隨著高成本，導(dǎo)致金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整體對(duì)中小企業(yè)服務(wù)不足，中小企業(yè)貸款在全部貸款中占比長(zhǎng)年不足10%。國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的金融資源多服務(wù)于大中型企業(yè)，受惠企業(yè)數(shù)量不足我國(guó)企業(yè)總數(shù)的1%；其他服務(wù)于小企業(yè)的銀行或小貸公司服務(wù)企業(yè)數(shù)量不足全國(guó)企業(yè)總數(shù)的10％。究其原因，信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在，金融機(jī)構(gòu)較難對(duì)中小企業(yè)的信息進(jìn)行真實(shí)、全面的了解，風(fēng)險(xiǎn)控制工作也因此增加了難度。

（三）經(jīng)營(yíng)指標(biāo)難量化

中國(guó)中小企業(yè)缺乏融資渠道，只有3%的中國(guó)中小企業(yè)能夠獲得銀行貸款，跟企業(yè)信用難以衡量有關(guān)，也與中國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注不足有直接關(guān)聯(lián)。在現(xiàn)有狀況下，應(yīng)建立更好的信用評(píng)價(jià)體系、解決中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息難以獲取、真實(shí)性得不到保證的問(wèn)題。只有這樣，才能更有利于機(jī)構(gòu)投資者更好地制定戰(zhàn)略，做出決策，而資質(zhì)良好的中小企業(yè)也可以更便捷地進(jìn)行融資。如何進(jìn)行有效的中小企業(yè)信用評(píng)定，便是達(dá)成降低雙方交易成本、弱化信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)等效果的根本前提。

中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)歷史不長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)幅度大、主營(yíng)業(yè)務(wù)變化快、管理權(quán)限比較集中等特點(diǎn)，按照大中企業(yè)的信用管理方法進(jìn)行定量分析較難代表企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況和對(duì)債務(wù)的保障程度，而完全的定性分析又存在了過(guò)多的主觀性。因此，在中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，所設(shè)定指標(biāo)在定性與定量之間的平衡成為最重要的課題，更要求我們從長(zhǎng)期的角度來(lái)判斷企業(yè)的信用質(zhì)量和利潤(rùn)潛力，把控其信用融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：南京恒昌財(cái)富注冊(cè)資金-我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議 AL

我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議

在中小企業(yè)信用管理體系的建立和發(fā)展過(guò)程中，不僅需要金融監(jiān)管、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和各行業(yè)的努力及配合，更需要政策方面的支持，為構(gòu)建信用社會(huì)做出統(tǒng)一的部署與管理。

（一）社會(huì)信用體系的建立

建立統(tǒng)一的社會(huì)信用體系，利用專業(yè)的企業(yè)調(diào)研員，對(duì)各行業(yè)及企業(yè)的信用情況進(jìn)行調(diào)研、記錄、匯總，對(duì)多項(xiàng)信息指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)定，并選擇性地公開化。這可以使具有不良記錄的中小企業(yè)在行業(yè)領(lǐng)域、金融領(lǐng)域得到監(jiān)控，以信用記錄的威懾力規(guī)范企業(yè)行為。

（二）加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)化

以八千代銀行為例，該銀行通過(guò)自身中小企業(yè)貸款的長(zhǎng)期歷史積累，得到了豐富的中小企業(yè)貸款和信用評(píng)價(jià)的經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)。考慮到小企業(yè)成立年限短，且財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)往往不規(guī)范，因此僅僅依靠財(cái)務(wù)很難評(píng)價(jià)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，八千代銀行開發(fā)的SOHO模型將中小企業(yè)的非定量化信息進(jìn)行量化，并建立相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型，對(duì)定性化的數(shù)據(jù)定量分析總結(jié)，并用來(lái)作為中小企業(yè)信用體系的標(biāo)準(zhǔn)之一，提高了定性指標(biāo)的科學(xué)性。我國(guó)也可將定性指標(biāo)匯總統(tǒng)計(jì)，違約情況進(jìn)行比對(duì)，了解其相關(guān)性的詳情，制定定性目標(biāo)的定量影響程度，將其應(yīng)用于存在大量定性指標(biāo)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。

（三）監(jiān)管與兼容的平衡

政府和國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該作為信用秩序治理的政策制定者和監(jiān)督管理者發(fā)揮最大的作用，而在監(jiān)管的同時(shí)也應(yīng)鼓勵(lì)、支持社會(huì)性服務(wù)組織提供信用評(píng)價(jià)服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的信息公開化，鼓勵(lì)金融服務(wù)提供方之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，才能達(dá)到國(guó)家與社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制，提供更優(yōu)的金融服務(wù)。

做好監(jiān)管與兼容之間的平衡，應(yīng)該鼓勵(lì)多樣化信用產(chǎn)品和創(chuàng)新性信用服務(wù)，以滿足各類不同的信用管理需求，應(yīng)增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)間的互助，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，促成各行業(yè)內(nèi)的良好競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)監(jiān)督并支持中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，構(gòu)架信用信息社會(huì)共享的制度，形成和完善企業(yè)信用缺陷的補(bǔ)足機(jī)制和信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用，一套科學(xué)、完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)技術(shù)和方法可以使貸款銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確地判斷出信貸企業(yè)的信用狀況，為銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)給予信貸支持和信用擔(dān)保提供重要的參考依據(jù)和保證。因此，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)的問(wèn)題對(duì)于促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)擺脫融資困境、不斷發(fā)展壯大具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。在此過(guò)程中不僅需要各行業(yè)的信息、經(jīng)驗(yàn)配合，更需要政策支持力度的加強(qiáng)以及全社會(huì)信用意識(shí)的提升。

第五篇：南京恒昌財(cái)富怎么樣-小微融資下半年或有改善 TY AL XL

小微融資下半年或有改善

銀監(jiān)會(huì)日前出臺(tái)有關(guān)小微企業(yè)融資新政《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)半年內(nèi)第二度發(fā)文推進(jìn)落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16.5萬(wàn)億元，占全部貸款余額的22.5%，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo);全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)14.0%，今年金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸投放的增速和占比均有所上升。

為繼續(xù)夯實(shí)對(duì)小微企業(yè)金融扶持政策的執(zhí)行力度，此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)具體指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以此為導(dǎo)向，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制體制，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，繼續(xù)拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。值得關(guān)注的是，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出要適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)指標(biāo)不影響當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

雖然此前國(guó)務(wù)院已出臺(tái)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，細(xì)化了對(duì)小微企業(yè)的金融支持。但有專家認(rèn)為，在前段時(shí)間整體經(jīng)濟(jì)下滑的背景下，該實(shí)施意見(jiàn)和其它已出臺(tái)的相關(guān)扶持政策對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)作用有限。

央行之前公布的7月全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模數(shù)據(jù)創(chuàng)下21個(gè)月新低，資金“蛋糕”一下子縮小讓小微企業(yè)猝不及防。陸家嘴國(guó)際金融研究院副院長(zhǎng)劉勝軍表示:“大銀行基于規(guī)模與成本考慮，普遍會(huì)放棄小企業(yè)貸款，讓小微企業(yè)和大企業(yè)、國(guó)有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下滑的銀行信貸，談何容易。” 小微企業(yè)畢竟是弱勢(shì)群體，在出現(xiàn)資金緊張的潛在情況下，銀行往往會(huì)選擇犧牲小微企業(yè)，因此小微企業(yè)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)比較困難的情況下幾乎都會(huì)首先受到?jīng)_擊。劉勝軍還表示，如果下半年社會(huì)融資總規(guī)模、非信貸融資規(guī)模繼續(xù)下滑，即使再出臺(tái)小微企業(yè)融資扶持政策，也有可能會(huì)導(dǎo)致一些小微企業(yè)“斷糧”。

“經(jīng)濟(jì)的回暖和《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)都是利好消息。《指導(dǎo)意見(jiàn)》的新規(guī)定從政策導(dǎo)向上會(huì)讓企業(yè)覺(jué)得更實(shí)在有效，也讓之前難入銀行法眼的小微企業(yè)一下子吸引了銀行的視線，優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客戶會(huì)是銀行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。”某銀行內(nèi)部人士說(shuō):“除了國(guó)家支持的戰(zhàn)略性新興企業(yè)，下半年銀行對(duì)小微企業(yè)的融資服務(wù)會(huì)更積極。”該人士對(duì)小微企業(yè)融資前景報(bào)以樂(lè)觀的態(tài)度。