第一篇：南京恒昌p2p理財-其他國家是如何建立信用體系的 TY AL XL范文

發(fā)達(dá)國家是如何建立信用體系的法國、德國、意大利：政府驅(qū)動型模式

又稱公共模式。多借助于中央銀行建立的“中央信貸登記系統(tǒng)”，強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)定期將信用信息數(shù)據(jù)提供給公共信用登記系統(tǒng)。

美國、加拿大、英國：市場驅(qū)動型模式

又稱民營模式。征信機(jī)構(gòu)以營利為目的來收集、加工個人和企業(yè)的信用信息，為信用信息的使用者提供獨立的第三方服務(wù)。美國目前有400家左右的消費者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)。

日本：行業(yè)協(xié)會驅(qū)動型模式

又稱會員制模式。行業(yè)協(xié)會建立征信機(jī)構(gòu)，并從事征信業(yè)務(wù)，實行會員制。日本銀行協(xié)會建立了非營利的銀行會員制機(jī)構(gòu)（日本個人信用信息中心），負(fù)責(zé)對消費者個人或企業(yè)進(jìn)行征信，會員銀行可以共享信息

第二篇：南京恒昌理財怎么樣-我國中小企業(yè)現(xiàn)狀 AL

一、中小企業(yè)現(xiàn)狀

（一）占比逐漸加重

按我國企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元到5億之間的為中型企業(yè)，年銷售收入或資產(chǎn)總額不足5000萬元的為小型企業(yè)。目前中小企業(yè)占比已達(dá)我國企業(yè)總量的99.3％，并提供了全國75%左右的就業(yè)崗位，在解決就業(yè)和剩余勞動力問題、擴(kuò)大商品和服務(wù)出口、技術(shù)創(chuàng)新以優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及服務(wù)社會和大企業(yè)等方面發(fā)揮了重要的作用，中小企業(yè)已日漸成為促進(jìn)社會公平、促經(jīng)市場競爭、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定社會秩序和推動國民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的重要保障。

（二）融資困境

然而隨著金融危機(jī)的到來，中小企業(yè)的融資已經(jīng)成為長期難題，由于其普遍資質(zhì)不足、信用記錄較少、經(jīng)濟(jì)實力不夠雄厚、資金需求量較少，高風(fēng)險的同時伴隨著高成本，導(dǎo)致金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整體對中小企業(yè)服務(wù)不足，中小企業(yè)貸款在全部貸款中占比長年不足10%。國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的金融資源多服務(wù)于大中型企業(yè)，受惠企業(yè)數(shù)量不足我國企業(yè)總數(shù)的1%；其他服務(wù)于小企業(yè)的銀行或小貸公司服務(wù)企業(yè)數(shù)量不足全國企業(yè)總數(shù)的10％。究其原因，信息不對稱是中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在，金融機(jī)構(gòu)較難對中小企業(yè)的信息進(jìn)行真實、全面的了解，風(fēng)險控制工作也因此增加了難度。

（三）經(jīng)營指標(biāo)難量化

中國中小企業(yè)缺乏融資渠道，只有3%的中國中小企業(yè)能夠獲得銀行貸款，跟企業(yè)信用難以衡量有關(guān)，也與中國信用評級機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的關(guān)注不足有直接關(guān)聯(lián)。在現(xiàn)有狀況下，應(yīng)建立更好的信用評價體系、解決中小企業(yè)經(jīng)營信息難以獲取、真實性得不到保證的問題。只有這樣，才能更有利于機(jī)構(gòu)投資者更好地制定戰(zhàn)略，做出決策，而資質(zhì)良好的中小企業(yè)也可以更便捷地進(jìn)行融資。如何進(jìn)行有效的中小企業(yè)信用評定，便是達(dá)成降低雙方交易成本、弱化信息不對稱的風(fēng)險等效果的根本前提。

中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營歷史不長、經(jīng)營狀況變動幅度大、主營業(yè)務(wù)變化快、管理權(quán)限比較集中等特點，按照大中企業(yè)的信用管理方法進(jìn)行定量分析較難代表企業(yè)未來的經(jīng)營情況和對債務(wù)的保障程度，而完全的定性分析又存在了過多的主觀性。因此，在中小企業(yè)的信用評級過程中，所設(shè)定指標(biāo)在定性與定量之間的平衡成為最重要的課題，更要求我們從長期的角度來判斷企業(yè)的信用質(zhì)量和利潤潛力，把控其信用融資過程中的風(fēng)險。

第三篇：南京恒昌p2p理財-從金融危機(jī)看風(fēng)險管理體系 XL

幾年前發(fā)生的全球性金融危機(jī)造成了巨大的危害：空前的資產(chǎn)損失，多家著名金融機(jī)構(gòu)倒閉，金融市場莫名的恐懼，各種機(jī)構(gòu)相互指責(zé)……各國政府被迫采取了很多極端的干預(yù)措施。從積極的角度來看，這場危機(jī)也給幸存的金融機(jī)構(gòu)提供了檢驗它們的風(fēng)險管理體系的機(jī)會。

金融危機(jī)之后，業(yè)界主要的金融機(jī)構(gòu)開始將危機(jī)中獲取的教訓(xùn)應(yīng)用到改善和加強(qiáng)風(fēng)險管理體系中去，嘗試改造已有的風(fēng)險管理平臺，使其有能力減緩未來類似的極端情況帶來的沖擊。這是一個持續(xù)很久的過程。

首先，金融機(jī)構(gòu)需要弄清楚傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險管理在危機(jī)中扮演的角色。其次，它需要從最近的市場變化和政策變化中總結(jié)出與風(fēng)險管理相關(guān)的經(jīng)驗教訓(xùn)。在此基礎(chǔ)之上，打造適應(yīng)后金融危機(jī)形勢的新型風(fēng)險管理體系，其中包括風(fēng)險管理的戰(zhàn)略定位，風(fēng)險文化建設(shè)，風(fēng)險分析以及量化預(yù)測等。

風(fēng)險管理的戰(zhàn)略定位取決于一個公司在實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)過程中所能夠承受的風(fēng)險，其風(fēng)險管理體系應(yīng)該能夠完整、全面、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)所有相關(guān)風(fēng)險并采取最適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理戰(zhàn)術(shù)，來確保公司的運營在其預(yù)先確立的風(fēng)險限度之內(nèi)。

業(yè)界的專家對同一風(fēng)險的量化看法可能很不同，但都一致認(rèn)為風(fēng)險文化是關(guān)系到金融服務(wù)企業(yè)長期成功的關(guān)鍵要素。盡管高層重視容易成為一種口號，但它仍然是風(fēng)險管理成功的必要條件。暢通的溝通機(jī)制是建立有效的風(fēng)險文化的另一基石。不管信息技術(shù)平臺多么先進(jìn)，如果它產(chǎn)生的結(jié)果不能實時地傳播到整個組織的話，是沒有任何價值的。核心管理層應(yīng)該倡導(dǎo)和鼓勵關(guān)于風(fēng)險訊息的實時的、透明的溝通。統(tǒng)一的風(fēng)險文化可以讓風(fēng)險政策轉(zhuǎn)化成流程，并在全公司范圍內(nèi)得到有效地貫徹執(zhí)行。

最近一次金融危機(jī)揭示了風(fēng)險計量模型本身有很大風(fēng)險。模型的風(fēng)險指的是由于模型的結(jié)果和實際市場結(jié)果之間的巨大差異而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。使用錯誤的工具，或者錯誤地應(yīng)用正確的工具，或者錯誤地解釋正確的結(jié)果都可能引起模型風(fēng)險。模型風(fēng)險反映了強(qiáng)大的金融工具所描繪的愿景和現(xiàn)實之間的脫節(jié)。從某種意義上講，它對金融危機(jī)的發(fā)生起到了推波助瀾的作用。盡管如此，計量模型仍然是風(fēng)險管理體系的重要組成部分。事實上，如果當(dāng)作一種輔助工具并使用恰當(dāng)?shù)脑挘@些模型是非常有價值的。前提是必須了解其局限性和恰當(dāng)?shù)氖褂脳l件。

金融危機(jī)揭示的另一個結(jié)構(gòu)性的缺陷存在于風(fēng)險報表及分析方面。某些公司的報表過于繁瑣，而另外一些公司卻過于簡單。幾乎每個公司的高層都在為收到太多未經(jīng)過適當(dāng)分析的、不具洞察性的風(fēng)險數(shù)據(jù)而發(fā)愁。其實他們的問題很簡單：今天的風(fēng)險是否比昨天大，是否仍在期望的范圍之內(nèi)，是否已經(jīng)與公司的風(fēng)險偏好背離。但是大多數(shù)風(fēng)險報表卻不能回答這樣簡單但具有戰(zhàn)略性的問題。

正確的報表系統(tǒng)應(yīng)該能根據(jù)使用者角色和職級的不同進(jìn)行個性化定制。董事會版本只需關(guān)注最重大的風(fēng)險以及這些風(fēng)險對公司業(yè)績和股東價值的潛在影響。管理層版本就需要有定量和定性的趨勢分析，有無超出風(fēng)險限度的例外等等。這類報表還應(yīng)該就運營中的關(guān)鍵風(fēng)險著重討論并建議風(fēng)險管理措施。具前瞻性和預(yù)測性應(yīng)是這類報表的重要特性。在業(yè)務(wù)層面（或運營層面），風(fēng)險報表需更細(xì)致地反映歷史的經(jīng)營情況、有無具體的違規(guī)操作等。對這類報表，數(shù)據(jù)的真實性和全面性至關(guān)重要。

在風(fēng)險管理、政策監(jiān)管以及很多量化工具都存在的情況下，金融危機(jī)仍然發(fā)生了。這說明理論和現(xiàn)實經(jīng)常存在脫節(jié)的可能性。這種可能性需要由公司高層有效地傳達(dá)到全體員工，讓大家有防范的意識。完全讓公司免于下一個金融危機(jī)沖擊的靈丹妙藥是沒有的。但是公司可以也應(yīng)該做到根據(jù)市場的變化和以往的教訓(xùn)來調(diào)整和改善其風(fēng)險管理體系，以更好地應(yīng)對未來的不確定性。

第四篇：南京恒昌年年紅P2P-理財重要好習(xí)慣理出大財富

近期某衛(wèi)視熱播一檔仙俠魔幻偶像大戲——《古劍奇譚》，劇中的主人公百里屠蘇亦正亦邪，控制住了心魔則成仙，否則“煞氣”發(fā)作殃及蒼生。在投資理財領(lǐng)域又何嘗不是如此，練好了“修為”則致富，被欲望和誘惑控制則傷財，對此，南京恒昌財富總結(jié)了幾個理財好習(xí)慣，供大家“修煉”。

第一個：重視儲蓄 積少成多

“不積跬步無以至千里、不積小流無以成江河”，這句古語很好地解釋了“積少成多”的道理，在投資理財領(lǐng)域同樣適用，即重視儲蓄，大財富都是由一筆筆小錢堆積起來的，因此平時要養(yǎng)成“儲蓄”的好習(xí)慣，尤其是“月光族”更要好好“修行”。

第二個：閑余資金 穩(wěn)定增值

有了閑余資金，應(yīng)該做好保值增值，否則簡單的放到銀行里，通脹速度會讓財富間接貶值。打個比方，假如有10萬元閑錢，放到銀行活期僅有0.35%的年利率，目前國內(nèi)通脹水平在2.5%左右，銀行里的活錢是不是就貶值了呢？嘉豐瑞德理財師建議配置一些安全穩(wěn)健、收益較好的產(chǎn)品，比如貨幣型基金，年收益率4%左右，銀行保證收益產(chǎn)品，年收益率5.5%左右，固定收益類產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶，年收益率10%左右。

第三個：適度消費 合理購物

理財除了儲蓄、增值，消費也是一大塊，嘉豐瑞德理財師提倡適度消費、合理購物，買到物美價廉的商品，滿足生活所需，這才是花錢的真諦。反之，因購物成癮、盲目消費而延生出的“購物狂”，從心理學(xué)角度來講，很病態(tài)，從理財角度來看，很傷財。

第四個：投資自我 立足長遠(yuǎn)

養(yǎng)成了儲蓄、增值的好習(xí)慣，并且學(xué)會了合理消費，最后別忘記自我的提升，因為從長遠(yuǎn)角度來看，只有自己的“修為”不斷遞進(jìn)，不斷升華，才有可能“鶴立雞群”，才有機(jī)會創(chuàng)造更大的財富。

綜上，投資理財“修為”很重要，南京恒昌財富總結(jié)的四個理財好習(xí)慣，你占了幾個？如果哪方面欠佳，從現(xiàn)在開始好好“修煉”吧。

第五篇：國家信用體系將建立 公民將有信用代碼

國家信用體系將建立公民將有信用代碼，國家層面的社會信用體系建設(shè)規(guī)劃已上報國務(wù)院，近期將發(fā)布。根據(jù)規(guī)劃，以政務(wù)、商務(wù)、社會、司法等四大領(lǐng)域為主體的信用體系建設(shè)方案實現(xiàn)了社會信用的全面覆蓋；2017年，將建成集合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息的統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)資源共享。

據(jù)了解，在國家發(fā)改委和中國人民銀行的牽頭下，最近，由國家信用體系建設(shè)聯(lián)席會議各成員單位編制完成的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要

(2014-2020)(送審稿)》(下文簡稱《綱要》)已上報國務(wù)院，國務(wù)院常務(wù)會議已原則通過。《綱要》提出，下一步，全國社會信用體系建設(shè)將按照“一套組織體系、兩個頂層設(shè)計、三大關(guān)鍵舉措、四大重點領(lǐng)域、五大推進(jìn)載體”全面展開。其中四大重點領(lǐng)域是指加快推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信、司法公信建設(shè)。北京大學(xué)中國信用研究中心主任章政表示“我國的社會信用體系建設(shè)將圍繞上述四大領(lǐng)域展開，多措并舉，穩(wěn)步推進(jìn)，這樣就在信用體系建設(shè)最具指導(dǎo)性的文件中確定了信用體系建設(shè)的基本框架，將紛繁復(fù)雜、涉及面廣的信用建設(shè)歸納到四大基本類別中。”他表示，最近工商登記制度便利化等改革快步推進(jìn)，中央和地方政府都列出了社會信用體系建設(shè)的時間表，以期相關(guān)的工作能夠保質(zhì)保量地按時完成。

據(jù)了解，國家層面的社會信用體系建設(shè)的相關(guān)工作分解為三個階段完成，即2014年6月前、2015年和2017年，每一項工作都明確了牽頭與配合的中央部委，權(quán)責(zé)清晰。其中，2014年6月底前要完成的任務(wù)包括：推動部署建立統(tǒng)一的信用信息平臺，逐步納入金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息；提出加強(qiáng)政務(wù)誠信制度建設(shè)的方案；提出建立以公民身份證為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會代碼制度的方案；建立以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度。

2015年要完成的任務(wù)包括下列項目：推進(jìn)商務(wù)誠信建設(shè)；出臺并實施政務(wù)誠信制度；出臺并實施以公民身份證號碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會信用代碼制度；出臺并實施以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度。

2017年要完成的任務(wù)是基本建成集合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息的統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)資源共享。

“中央政府列出的時間表更多的是社會信用體系建設(shè)相關(guān)的舉措，其行動意味鮮明，先從信用信息這一基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)入手，沿用了先尋求方案，進(jìn)而建立并實施制度，最終達(dá)成目的的自然順序。”國家發(fā)改委有關(guān)人士表示。根據(jù)《綱要》規(guī)定的時間表，2014年將迎來第一階段信用體系建設(shè)任務(wù)完成情況的首次大考。據(jù)透露，2014年6月底前，應(yīng)該提出建立以公民身份證號碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會信用代碼制度的方案，并建立以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度，推動部署建立統(tǒng)一的信用信息平臺，逐步納入金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息。中國工商行政管理學(xué)會副秘書長王磊表示，上述任務(wù)如期完成的話，每一個公民、法人和社會組織將會將有唯一的信用代碼，各項信用信息的整合也將具備可行基礎(chǔ)，當(dāng)前信用信息種類多、發(fā)布廣、整合難、處理繁的局面將會得到有效化解。這樣，信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施將初具雛形，信用查詢、公示和獎懲機(jī)制將實現(xiàn)聯(lián)動，覆蓋全社會的社會信用體系建設(shè)將駛上快車道。

記者從國家有關(guān)部門了解到，在了解了《綱要》的基本內(nèi)容后，部分地方政府反應(yīng)迅速，啟動了地方版的信用規(guī)劃編制工作，在基本框架上沿用了《綱要》的模式，實現(xiàn)了與國家層面的對接。目前，廣東、江蘇、貴州等省都編制了截至2020年的信用體系建設(shè)規(guī)劃征求意見稿。

國家發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示“社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)在地方，具體落實也在地方，中央層面高屋建瓴的規(guī)劃確立的建設(shè)框架得到地方的認(rèn)同和回應(yīng)，將為地方信用體系建設(shè)提供新的指南，相關(guān)各項工作的開展也將逐步加速。”