第一篇：個人住房貸款業務法律意見書1

個人住房貸款業務法律意見書

中國銀行北京市分行支行：

 作為銀行北京市分行指定的個人住房貸款業務法律事務承辦機構，律師事務所指派律師，對借款申請人提供的借款申請資料進行了審查，依據國家和北京市相關法律、法規及貴行的有關規定，出具本法律意見書。

一、 我們審閱了借款申請人提供的以下文件資料(包 括復印件)

1.有權居留證明：□身份證 □戶口薄 □護照□暫住證 □其它居留證明

2.購房契約

3.收入證明□職業證明□其它證明文件

4.付款證明□存款證明

5.擔保證明：□保證+抵押□質押□保證□抵押

6.家庭財產狀況證明：□房屋□銀行存單□債務 □股票 □汽車行駛證 □企業投資證明人 □其他

7.其他文件

以上文件詳見附件。

二、我們出具本法律意見書的法律依據

1.《中華人民共和國擔保法》

2.《貸款通則》

—1—

3.《城市房地產抵押管理辦法》

4.《上海市房地產抵押管理辦法》

5.中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》

三、經審查確認的事實

依據上述法律文件和有關規定，通過與申請人談話，以及電話了解有關情況，我們確認下述事實：

1.申請人，性別，出生于年 月 日，國籍，(如屬外埠居民是/辦理外地人在京購房審批手續)，符合貴行關于個人申請住房擔保貸款的主體資格。

2.申請人已向貴行提出貸款申請，申請元人民幣貸款。

3.申請人 學歷，供職于，任 職務，在本崗位已 年，其職務相對穩定。

4.申請人月收入 元，按目前標準，其收入能夠按月支付貸款本息。

5.申請人已按貴行要求提出貸款申請并提供相關文件，發展商也同意為其貸款提供貴行許可的擔保。

6.申請人已向發展商支付了30%的房款或提供了相當于30%房款的建設銀行存款證明，且已與發展商簽署了商品房預售/買賣合同。

7.申請人對辦理個人住房擔保貸款的基本情況已經清楚，其提供的文件復印件經核對與原件無異。

四、法律意見

—2—

基于上述事實，我們認為：申請人提供的文件資料已經符合貴行關于個人住房擔保貸款的基本要求。申請人具備貴行許可的有效居留身份，其年齡、學歷、職業、資歷等基本狀況對按期償還貸款有很大保障，具備短期和中期償還貸款的能力。從審查的事實看，申請人的就業擇業能力強，整體資信狀況良好，在目前審查始階段具備發行借款合同的能力。如果依法辦理完畢房產的抵押登記、發展商保證等擔保手續，貴行對該筆個人住房擔保借款債權的實現將會更有保障。

本法律意見系為 銀行北京分行 支行辦理個人住房擔保貸款事宜而提供。本法律意見書由 律師事務所律師出具。



北京 律師事務所



律師：

 年 月日

附件：

1.申請書原件1份

2.個人住房貸款借款申請表原件2份

3.申請人提供的文件

4.談話記錄原件1份

5.授權委托書份

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—4—

第二篇：個人住房貸款業務法律意見書

個人住房信貸業務法律意見書

致：中國XX銀行××市分行××支行

作為中國工商銀行的委托指定的個人住房貸款業務法律事務承辦機構，遼寧律師事務所律師 對貸款申請人A先生提供的借款中請資料進行了審查，依據國家和大連市的有關法律、法規，出具本法律意見書。

一、借款申請人先生，購買房屋，房屋面積平方來，總價款為人民幣××萬元，購房合同編號為××，并選擇了“開發商保證”擔保方式向中國XX銀行××市分行申請個人住房貸款，同時提供了相關的貸款資信文件，具體內容詳見附件。

二、出具本法律意見書的主要依據：

（一）《中華人民共和國合同法》

（二）《中華人民共和國擔保法》

（三）《借款合同爭例》

（四）《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》

（五）《中國XX銀行XXX市分行住房擔保細則》

（六）《XXX市房地產抵押管理辦法》

（七）《XXX市商品房銷售價格管理暫行辦法》

（八）《律師事務所、公證處承辦個人住房貸款業務中有關法律事務的規范意見》

（九）中國XX銀行XXX市分行與XXX市公證處簽訂的《委托協議》

（十）中國XX銀行XXX市分行與房地發展商簽訂的《住房貸款合作協議》

（十一）國家和XXX市其他有關法律、法規和規章

三、根據本法律意見書第一條所述資信文件（包括復印件）和第二條所述有關法律、法規、規章和協議的規定，并根據我們與A先生的談話，確認如下事實：

（一）借款申請人A（××××年××月××日出生，身份證號為××××××××，××學歷），現住××市××區××路×號，具有××市城鎮正式常住戶。

（二）借款中請人A先生具備必要的還款能力。借款申請人A先生自××××年××月起在××公司工作，任經理職務。其××××年稅后月平均收入為××元人民幣；××年××月至××月稅后月平均收入為××人民幣。借款申請人現持有××公司××的股份。該公司于××××年注冊成立，注冊資金××萬元人民幣。

（三）借款申請人意思表示真實。

1．借款申請人填寫了《個人住房貸款申請表》；申請20年××萬元個人住房貸款，約占購房價款的70％，其余30％的購房款××萬元已支付給發展商××XX公司。

2．借款中請人自愿選擇“開發商保證”的擔保方式申請貸款，并愿以其所購買的××花園××號房屋作為抵押物，××年××月××日在我們面前分別簽署了《承諾書》、預售房屋登記《授權委托書》、辦理抵押登記《授權委托書》，借款中請人所填《個人住房借款申請表》中的擔保人××XX公司之印鑒屬實。

3．抵押物的保險符合《中國XX銀行XXX分行個人住房擔保細則》的規定。

基于以上事實，我們認為借款中請人A先生提供的資料真實、齊備，基本符合中國XX銀行××市分行個人住房貸款條件，且初步申貸手續已履行完畢，具備簽訂個人住房貸款借款合同的資格。

本法律意見書僅用于借款中請人A先生向貴行申請個人住房抵押貸款并由貴行辦理申請抵押貸款事宜。

本法律意見書正文共三頁，其后之附件均為本法律意見書不可分割之組成部分。相關法律文件的復印件與原件無異。

律師

××年××月××日

一、現將本文書的制作要點介紹如下：

1．首部：

（1）標題。居中寫明“法律意見書”。

（2）咨詢單位名稱。

（3）有關事項。

2．正文：

（1）出具法律意見書在政策、法律上的根據。

（2）具體法律意見和需要明確的有關事宜以及可行性分析。

（3）針對當事人所咨詢的有關事務進行分析和闡述。

3．尾部：律師及律師事務所名稱及提出意見的時間。

二、格式：

法律意見書

咨詢（或委托）單位名稱：

咨詢（或委托）事項：

出具法律意見書的依據：

律師對該事項的情況分析：律師對該事項的處理意見：

律師對相關事項的附帶意見：ＸＸ律師

ＸＸ律師

第三篇：中國工商銀行個人住房貸款業務介紹

中國工商銀行個人住房貸款業務介紹

個人住房貸款指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。

一、貨款方式

個人住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法并用的方式。

二、貸款對象和條件

個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：

1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

3.不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款；

4.有我行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

5.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產估價機構的評估價值；

6.我行規定的其他條件。

三、申請借款時，應出具的文件

申請借款時，您應填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）；

2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；

3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件；

4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；

5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；

8.貸款人要求提供的其它文件或資料。

四、貸款程序

我行工作人員收妥您的借款申請書及規定的文件后，將按銀行規定的工作程序進行調查、核驗，并在三周內給您回復意見。

如同意您的借款申請，我行工作人員會通知您在規定的時間、地點辦理或由我行代您辦理保險、公證、抵押登記等手續。雙方簽訂《借款合同》、《擔保合同》、《抵押合同》、《質押合同》等法律文件。

五、貸款額度、期限和利率

我行發放的個人住房貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%（以二者低者為準）。

貸款期限最長可達30年，貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。

六、還款方式

借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應事先征得貸款人同意，并辦理有關手續。

償還本息的方式有以下兩種：

（一）貸款期限在一年（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

（二）貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。

待您還清我行個人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協助您到有關部門辦理貸款抵押的有關抵押、質押的所有權權屬證明文件和質押品，退由您保管。

七、抵押物和質押物

我行認可的個人住房貸款的抵押物和質押物主要有如下種類：

（一）個人住房貸款的抵押物

1.借款人有權自主支配的房產及其它地上定著物；

2.借款人依法取得的國有土地使用權；

3.我行認可的其它財產。

（二）個人住房貸款的質押物

國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。

第四篇：AA 個人住房貸款業務介紹

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.按房屋權屬狀況，個人購房貸款可以分為： √

A

B

C

D 個人住房貸款與個人商用房貸款期房貸款和現房貸款個人住房商業性貸款和個人住房公積金貸款個人一手房貸款與個人二手房貸款

正確答案： D

2.在商業銀行個人住房貸款違約高風險期，銀行的個人住房不良貸款絕對額與不良貸款占比分別處于： √A

B

C

D 絕對額處于上升期，占比處于下降期絕對額處于下降期，占比處于上升期均處于上升期均處于下降期

正確答案： C

3.下列不屬于個人住房貸款的借款申請人應具備的條件是： √

A

B

C

D 具有貸款銀行營業所在地常住戶口或有效居留證件需連續繳存住房公積金12個月以上具有穩定的職業和收入，信用良好，有歸還貸款本息的能力有貸款銀行認可的財產作抵押或質押，或有足夠代償能力的法人作為歸還貸款本息并承擔連帶責任的保證人

正確答案： B

4.個人住房貸款的貸款年限加上借款人年齡不得超過： √

A

B

C 50年55年60年

D 65年

正確答案： D

5.銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的： √

A

B

C

D 0.60.70.80.9

正確答案： C

6.關于個人住房按揭貸款的償還，下列說法錯誤的是： √

A

B

C

D 貸款銀行一般約定借款人在合同生效后當月的約定時間就開始按月還款借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息貸款期限1年以內（含1年）的，實行到期一次性還本付息貸款期限一年以上的，實行按月分期還款

正確答案： A

7.關于住房公積金管理中心，下列說法錯誤的是： √

A

B

C

D 擁有個人住房公積金委托貸款的貸款決策權是住房公積金管理的決策機構不得向他人提供擔保負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況

正確答案： B

8.關于住房公積金委托貸款與住房商業性貸款的比較，下列說法錯誤的是： √

A

B

C 貸款對象及貸款額度限制有差異貸款發放機構不同，住房公積金貸款由住房公積金管理中心直接發放貸款性質不同

D 貸款過程中銀行機構的地位不同

正確答案： B

9.繳存住房公積金的職工在下列哪些情況下不能申請住房公積金貸款： √

A

B

C

D 大修自住住房建造自住住房租賃自住住房購買自住住房

正確答案： C

10.二手房貸款的貸款年限加上所購二手房已使用年限不得超過： √

A

B

C

D 30年35年40年45年

正確答案： A

判斷題

11.我國銀行住房貸款業務實踐中，銀行以按揭貸款為基礎，衍生出“住房轉按揭”和“加按揭”貸款產品。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

12.個人住房商業性貸款在所購住房房屋產權證未頒發且辦妥住房抵押登記前，由開發商和貸款商業銀行共同提供連帶責任保證，作為償還貸款的擔保。√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.個人住房按揭貸款的貸款期限最長為40年。√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.住房公積金貸款的風險由住房公積金管理中心承擔。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

15.在個人二手房貸款流程中，銀行須對借款人資信等級進行評定，依據評定結果確定是否貸款。

正確

錯誤

正確答案： 正確

√

第五篇：建設銀行個人住房貸款業務指導

建設銀行個人住房貸款業務指導

一、貸款對象：

具有石家莊市城鎮常住戶口或其他合法居留身份的年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人。

二、貸款條件：

1、所購房產應是貸款銀行審查并認可的房地產開發商提供的商品房，且該開發商同意為貸款人提供擔保。

2、同意以所購住房作抵押，并參加房屋保險。

3、具有購買自用住房總價30%(暫定)商用房總價50%以上的自有資金。

4、有穩定合法的職業和收入，有按期償還貸款本息的能力。

三、貸款原則：

實行抵押加保，整借零還的原則。

四、申請個人貸款提供的資料：

1、身份證明：夫妻雙方的身份證、戶口本原件及復印件（一式兩份），非本市戶口提供雙方的暫住證原件及復印件（一份）。

2、婚姻證明：結婚證/離婚證原件及復印件（一份）。

3、收入證明：

a.工作相對穩定的客戶：借款人及配偶所在單位出具的有效收入證明(建行標準格式)、近半年的工資卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上個人收入證明和流水外，還要提供：營業執照，法人代碼證，公司章程，稅務登記證，公司近六個月流水賬；

c.個體工商業者須提供經年檢的營業執照副本及近六個月的經營流水賬等。注明：對于借款申請人的收入證明，如符合上述情況、能夠說明借款申請人合法穩定的收入水平均可單獨使用，如：房產證，存單，股票，證券，銀行理財產品，騎車行駛本等能證明申請人經濟實力的。

4、與購房單位簽訂的購房合同原件；首付款憑證原件及復印件（一份）

5、建行儲蓄卡扣款賬戶銀行要求的其他資料。

五、申請貸款的相關提示：

1、如申請人已婚，需夫妻雙方一同前來；如有自然人擔保，需保證人一同前來；如有共同借款人，需共同借款人一同前來，并攜帶所有當事人的身份證及戶口本原件、復印件。

2、委托他人代辦的，委托代理人應為借款人的配偶或直系親屬，并需攜帶委托人及代理人的身份證及戶口本原件、復印件，授權委托書需公正。

3、單位出具的工資收入證明，應使用建設銀行提供的標準格式，加蓋公章或勞資章或財務章為有效。

4、所提供資料的復印件應為A4紙。

5、借款人需在建行開立儲蓄存折或儲蓄卡。

六、辦理個人住房貸款需交納的費用：

貸款印花稅=貸款金額×稅花（0.005%）

七．可提供的服務：

1、按制度規定提前結清貸款，部分提前還款，均不收取違約金

2、還款方式調整

3貸款期限調整（正常范圍內，期限延長或縮短）

4、提供科學的還款計劃

八．貸款的還款方式

個人住房貸款的還款方式有：等額本息還款方式和等額本金還款方式。