第一篇：保險(xiǎn)核保

保險(xiǎn)核保

百科名片 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。在核保過(guò)程中，核保人員會(huì)按標(biāo)的物的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予不同的費(fèi)率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。核保是承保業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)，而承保部分又是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量最為關(guān)鍵的一個(gè)步驟。目錄

保險(xiǎn)核保原則

主要內(nèi)容

保險(xiǎn)銷售與核保的矛盾

職業(yè)概述

工作內(nèi)容

職業(yè)要求

薪資行情

(1)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)；(2)提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；(3)爭(zhēng)取市場(chǎng)的領(lǐng)先地位；(4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力；(5)實(shí)施規(guī)范的管理；(6)有效利用再保險(xiǎn)支持。

編輯本段主要內(nèi)容

1、投保人資格的審核，是否具有保險(xiǎn)利益；

2、保險(xiǎn)標(biāo)的審核；

3、保險(xiǎn)金額審核；

4、保險(xiǎn)費(fèi)率的審核和確定；

5、投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)審核。

編輯本段保險(xiǎn)銷售與核保的矛盾

一、保險(xiǎn)銷售與核保之間存在著矛盾保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有危險(xiǎn)同質(zhì)化、危險(xiǎn)大量、危險(xiǎn)分散三原則。按照這個(gè)原則，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)業(yè)務(wù)即有“量”的要求，又有“質(zhì)”的要求，既要強(qiáng)調(diào)規(guī)模效益，又要強(qiáng)調(diào)質(zhì)量效益，要規(guī)模與質(zhì)量并重。業(yè)務(wù)規(guī)模，即保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)量，主要是通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員銷售保單來(lái)完成；業(yè)務(wù)質(zhì)量，主要是通過(guò)核保人核保過(guò)程來(lái)把關(guān)。各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)制中，業(yè)務(wù)人員的收入主要來(lái)源于保費(fèi)收入提獎(jiǎng)，這就使?fàn)I銷部門、業(yè)務(wù)人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費(fèi)收入，而對(duì)承保標(biāo)的的質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定和控制往往注意不夠。他們希望通過(guò)不懈努力獲得的每一份要

約書，都能順利通過(guò)公司核保人的審定。而核保人本著安全經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，往往會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預(yù)以否定---拒保，無(wú)形中增加了保單銷售的困難。在業(yè)務(wù)人員眼里，核保人總是過(guò)于保守；在核保人眼里，業(yè)務(wù)員往往沒(méi)有原則。核保與推銷的矛盾在所難免。核保與推銷是一對(duì)矛盾體，但又是保險(xiǎn)公司發(fā)展不可缺少的兩個(gè)方面。如果處理不好兩者之間的關(guān)系，勢(shì)必影響公司的正常發(fā)展。

二、核保工作在保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理中的作用保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不等于所有的風(fēng)險(xiǎn)都能承保。客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有可保、不可保之分，而且可保風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的由于客觀環(huán)境差異，其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失也千差萬(wàn)別。另外，自從有保險(xiǎn)以來(lái)，保險(xiǎn)欺詐就從未停止，加強(qiáng)核保可以防止個(gè)別不法分子的欺詐行為。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，帶來(lái)了機(jī)遇，也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。由于我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，還屬于幼稚產(chǎn)業(yè)，入關(guān)首先經(jīng)受到的是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的考驗(yàn)。由于我們經(jīng)營(yíng)管理水平較低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還主要是靠降低級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)手段，打價(jià)格戰(zhàn)。一些保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，盲目降低保險(xiǎn)費(fèi)率，提高中介費(fèi)用，造成了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大。保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額增加，而相對(duì)保費(fèi)收入減少，經(jīng)濟(jì)效益下滑甚至虧損。在這種狀態(tài)下，如果核保工作跟不上，勢(shì)必造成經(jīng)營(yíng)失敗。相反，如果保險(xiǎn)人善于通過(guò)加強(qiáng)核保，控制業(yè)務(wù)質(zhì)量，使承保的總體業(yè)務(wù)實(shí)際損失低于預(yù)期平均損失率，賠款支出不超過(guò)保費(fèi)收入，即可獲得穩(wěn)定的承保利潤(rùn)。有了利潤(rùn)空間，保險(xiǎn)人才有可能、有條件降低費(fèi)率，進(jìn)一步參于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取更多的業(yè)務(wù)，獲得更多的利潤(rùn)。處理好這一辨證關(guān)系，使其良性循環(huán)，對(duì)資金力量薄弱，規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司顯得尤為重要。企業(yè)存在的目的是為追求利潤(rùn)，沒(méi)有利潤(rùn)，企業(yè)就失去了存在的意義。無(wú)論是

營(yíng)銷部門，還是業(yè)務(wù)人員明白了核保工作的重要性，就會(huì)對(duì)核保工作給予支持和理解。

三、提高核保技術(shù)水平至關(guān)重要核保水平的高低，關(guān)系到公司經(jīng)營(yíng)的成敗。追求質(zhì)量，嚴(yán)把“進(jìn)口”關(guān)是核保人的職責(zé)。在對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行取舍的判斷過(guò)程中，涉及到因素很多，對(duì)核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。如果核保人不具備應(yīng)有的技能，將難以對(duì)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)做出正確的判斷。可以承保的業(yè)務(wù)被拒絕；不能承保的業(yè)務(wù)也說(shuō)不清楚，業(yè)務(wù)員怎能不抱怨。因而，做為一名核保人必須高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，不斷提高業(yè)務(wù)技能。要善于觀察和總結(jié)，運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)與學(xué)識(shí)從事保險(xiǎn)核保工作。同時(shí)，還要考慮到公司的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略和目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，能將兩者有機(jī)結(jié)合。業(yè)務(wù)政策要區(qū)別對(duì)待，突出重點(diǎn)。對(duì)于常規(guī)業(yè)務(wù)、續(xù)保業(yè)務(wù)，側(cè)重規(guī)模的擴(kuò)大，核保手續(xù)簡(jiǎn)明快捷；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或特殊的投保標(biāo)的，科學(xué)合理地通過(guò)控制保險(xiǎn)金額、制定免賠額、限制承保條件、調(diào)整費(fèi)率、統(tǒng)保業(yè)務(wù)搭配或者通過(guò)再保、共保等核保技能來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。最終達(dá)到在風(fēng)險(xiǎn)能控制的前提下，業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。做為一名稱職的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉公司經(jīng)營(yíng)方針，洞察市場(chǎng)變化，而且要把握好“原則性”與“靈活性”的統(tǒng)一，把握好“質(zhì)”與“量”的尺度，最大可能的促進(jìn)銷售。

四、正確樹(shù)立核保為銷售服務(wù)的意識(shí)

核保的實(shí)質(zhì)是保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，確保公司穩(wěn)定健康經(jīng)營(yíng)，并非是限制銷售。核保必須以為銷售服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為前提。把業(yè)務(wù)管死，或者過(guò)于追求質(zhì)量束縛業(yè)務(wù)

發(fā)展，將失去市場(chǎng)，失去生存的根基，造成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一潭死水。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)一些質(zhì)量不太好的業(yè)務(wù)，核保人也不應(yīng)斷然提出拒保，應(yīng)首先考慮能否運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制辦法加以限制后承保。在實(shí)際工作中，往往有些核保人缺乏責(zé)任心，沒(méi)有為銷售服務(wù)的意識(shí)，以“風(fēng)險(xiǎn)管理者”身份自居，簡(jiǎn)單做拒保的決定，從而損傷了業(yè)務(wù)人員的積極性，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。這實(shí)質(zhì)也是核保人水平低下的一個(gè)表現(xiàn)。沒(méi)有業(yè)務(wù)，何談管理。對(duì)于確實(shí)該拒保的業(yè)務(wù)，當(dāng)然要堅(jiān)決拒保，但也要向業(yè)務(wù)員解釋這一決定的理由，求得銷售人員的理解和支持。另外，核保工作也是銷售的一個(gè)環(huán)節(jié)。相比銷售人員的工作，只不過(guò)是前臺(tái)與后臺(tái)之分，目的是一致的。都是為了公司的整體利益，分工不同而已。核保促進(jìn)銷售，而銷售的增加也是核保經(jīng)驗(yàn)積累的過(guò)程，并為下一次銷售的成功打好基礎(chǔ)。由于核保人具有專業(yè)技能，核保人直接參與銷售，將利于業(yè)務(wù)的拓展。例如，核保人可為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)；制定科學(xué)的承保方案；根據(jù)客戶或市場(chǎng)需求，不斷推出新的險(xiǎn)種；根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)政策等等。

五、核保工作也是業(yè)務(wù)員的職責(zé)核保工作并非是專職核保人的事，也是業(yè)務(wù)員的職責(zé)之一。保險(xiǎn)公司為控制承保風(fēng)險(xiǎn)采取了許多措施。如業(yè)務(wù)申報(bào)制、專職核保制、集中核保制，這不等于說(shuō)營(yíng)銷部門或業(yè)務(wù)員就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)了，就可以把一些不明顯的非良好的業(yè)務(wù)推給核保人了事；或者為了完成保費(fèi)任務(wù)指標(biāo)，為了收入而有

意無(wú)意地隱瞞標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)情況，為了個(gè)人或小集體利益，而不顧公司的總體利益。業(yè)務(wù)員應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)審核的第一人。業(yè)務(wù)員直接與客戶接觸，最了解客戶的真實(shí)情況，也最有條件做出取舍判定。例如，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，雖然保險(xiǎn)人要求投保人對(duì)投保標(biāo)的情況在投保單上如實(shí)填寫，但經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、管理水平、為人處事原則等人為因素，難以在投保單上體現(xiàn)，而這些因素直接涉及到保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小。有些保險(xiǎn)公司為強(qiáng)化銷售人員的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，制定了一些獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，即業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)金與其業(yè)務(wù)利潤(rùn)掛鉤，也就是利潤(rùn)分享。這一措施起到了引導(dǎo)業(yè)務(wù)員自覺(jué)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，開(kāi)拓高質(zhì)量業(yè)務(wù)的作用，也緩解了核保與銷售的沖突

編輯本段職業(yè)概述

核保又稱為危險(xiǎn)選擇，指保險(xiǎn)公司對(duì)客戶參加保險(xiǎn)的個(gè)體加以分類篩選，根據(jù)不同的危險(xiǎn)程度選擇適當(dāng)?shù)某斜l件，使危險(xiǎn)達(dá)到均一，以維護(hù)保險(xiǎn)計(jì)劃的公平合理。那么對(duì)于保險(xiǎn)核保人員來(lái)說(shuō)，它的意義與作用在哪里呢？首先要真實(shí)、完整、有效的記錄客戶信息，收集客戶理賠手續(xù)，及時(shí)、準(zhǔn)確的填報(bào)報(bào)表，定期與保險(xiǎn)公司對(duì)帳、結(jié)算等。

編輯本段工作內(nèi)容

制訂、完善保險(xiǎn)承保、核保政策及流程；貫徹執(zhí)行公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策和核

保規(guī)則；制訂和修訂承保相關(guān)單證；分析和匯報(bào)保險(xiǎn)承保、核保數(shù)據(jù)；維護(hù)和改進(jìn)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的系統(tǒng)需求及上線測(cè)試；處理保險(xiǎn)承保、核保業(yè)務(wù)并開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn)工作。

編輯本段職業(yè)要求教育培訓(xùn)： 本科以上學(xué)歷。工作經(jīng)驗(yàn)： 2年以上從事核保工作。編輯本段薪資行情一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)對(duì)核保人員要求有2—4年相關(guān)領(lǐng)域的從業(yè)背景，因此，在各類企業(yè)里，薪資與從業(yè)時(shí)間都成正比。一般月薪范圍在3000-7000元，從城市統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，以本科學(xué)歷為衡量標(biāo)準(zhǔn)，在上海的行業(yè)薪途最為看好，平均月薪可達(dá)6000-7000元左右；其次為北京，兩地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人員所獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)相當(dāng)高，尤其在深圳，77%的從業(yè)人員享有培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)費(fèi)用平均值也達(dá)到375元，與同行業(yè)其他職位的培訓(xùn)費(fèi)用相比，已屬相當(dāng)可觀。

編輯本段職業(yè)發(fā)展路徑保險(xiǎn)核保是保險(xiǎn)公司降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口的第一道關(guān)，也是公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最后關(guān)口。保險(xiǎn)核保是專業(yè)性極強(qiáng)的工作，一名合格的核保師或核賠人員除了要有具有保險(xiǎn)、法律、金融財(cái)務(wù)等方面的知識(shí)，甚至還要求有醫(yī)學(xué)、心理學(xué)、社會(huì)學(xué)等方面的知識(shí)，還要具有保險(xiǎn)核保師資格證書。但目前，我國(guó)已有的42家人身保險(xiǎn)公司中，核保人員“五花八門”，有學(xué)保險(xiǎn)的、有當(dāng)過(guò)律師、醫(yī)生的，也有做過(guò)刑偵工作的，但全面接受過(guò)核保專業(yè)技能培訓(xùn)的還不多，人才需求量相當(dāng)大。職業(yè)晉升通道：核保師——高級(jí)核保師；國(guó)際認(rèn)證有北美核保師資格證書。國(guó)內(nèi)認(rèn)證有中國(guó)人身險(xiǎn)核保師。

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第二篇：保險(xiǎn)核保工作總結(jié)

保險(xiǎn)核保工作總結(jié)為大家整理保險(xiǎn)公司核保員一年的工作報(bào)告，總結(jié)核保員一年工作中取得的成績(jī)，和仍然存在的問(wèn)題，下面是這篇保險(xiǎn)核保工作總結(jié)范文

保險(xiǎn)核保工作總結(jié)

2010年即將過(guò)去，回首過(guò)去的1年，在公司新三年戰(zhàn)略的開(kāi)局年，在個(gè)險(xiǎn)步履維艱的一年，我同部門一起為了大個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)支持，為了運(yùn)營(yíng)電子化的推進(jìn)等工作，一起努力拼搏。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、分析不足，更好的完成2011年的運(yùn)營(yíng)支持工作工作。特做工作總結(jié)及2011年計(jì)劃。

一、2010年取得的成績(jī)

1、運(yùn)營(yíng)電子化工作

電子投保單

2010年初新契約電子化提出：在對(duì)主流程不做調(diào)整的情況下，實(shí)現(xiàn)電子投保單及免外包錄入功能。

在此目標(biāo)下，2010年7月完成電子投保單功能開(kāi)發(fā)，2010年8月、9月在青島分公司進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)1個(gè)月即完成目標(biāo)。11月完成免外包錄入功能上線，提高了效率，降低了錄入成本。目前青島分公司電子投保單使用率已超過(guò)70%。

投保狀態(tài)查詢

為了讓客戶更方便、快捷的了解其投保狀態(tài)，在短信通知的基礎(chǔ)上，又提出了網(wǎng)絡(luò)查詢、電話查詢的需求。

目前網(wǎng)絡(luò)查詢功能已完成開(kāi)發(fā)并測(cè)試，近日將上下。電話查詢正在開(kāi)發(fā)中。

2、系統(tǒng)優(yōu)化及完善

核保自動(dòng)分單功能

為了公平、公正，同時(shí)提高作業(yè)效率，提出了核保新契約作業(yè)自動(dòng)分單系統(tǒng)功能。2010年7月上線運(yùn)營(yíng)。上線后，保證了作業(yè)的平穩(wěn)過(guò)渡，達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。

系統(tǒng)bug修正及調(diào)整

在日常工作中，根據(jù)作業(yè)中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)bug及時(shí)同信息技術(shù)部溝通，并盡量予以調(diào)整修正。

如保證續(xù)保時(shí)判斷續(xù)保核保是否完成的標(biāo)準(zhǔn)，由判斷fe狀態(tài)調(diào)整為判斷csc狀態(tài)，增加了保證續(xù)保的可處理量。

如陽(yáng)光旅程險(xiǎn)種，投保人告知無(wú)法系統(tǒng)錄入時(shí)，調(diào)整其自核標(biāo)準(zhǔn)，控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、大運(yùn)營(yíng)支持工作

制定團(tuán)銷個(gè)運(yùn)營(yíng)支持制度，并進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整支持;

對(duì)fic業(yè)務(wù)授課及網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)2次，并編寫《fic運(yùn)營(yíng)支持業(yè)務(wù)手冊(cè)》;

對(duì)意健部中介業(yè)務(wù)，提供運(yùn)營(yíng)支持及咨詢，系統(tǒng)功能調(diào)整將在2010年12月中旬完成。

4、其他工作

作業(yè)工作：同部門一起奮戰(zhàn)開(kāi)門紅，月底共同沖刺至最后一刻;

個(gè)案處理：處理分公司及保全個(gè)案近百件。如松鶴延年紅利問(wèn)題;江西省委為烈士子女送保險(xiǎn)，分公司要求2小時(shí)內(nèi)受理出單等;

分公司咨詢及支持：積極為分公司提供各種咨詢及業(yè)務(wù)支持。如提供人工標(biāo)記保單清單;拆單清單等。

二、2010年工作中的不足

2010年工作雖然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在諸多不足。

1、作業(yè)工作

2010年因系統(tǒng)建設(shè)工作較重，個(gè)人核保作業(yè)量較少，沒(méi)能有力的同處內(nèi)同事一起接受挑戰(zhàn)。

2011年應(yīng)合理調(diào)整工作安排，更多的進(jìn)行核保作業(yè)。

2、分公司反饋問(wèn)題處理

針對(duì)分公司反饋的系統(tǒng)問(wèn)題，2010年部分問(wèn)題進(jìn)行了修正和調(diào)整，但仍未能滿足分公司的工作需要。

2011年分公司反饋的問(wèn)題將作為工作重點(diǎn)之一，進(jìn)行處理和實(shí)現(xiàn)。

3、個(gè)人能力提高及完善

2010年初雖在兩核委組織的核保考試中取得較優(yōu)異成績(jī)，但個(gè)人綜合能力在2010年未能有較大提高;同時(shí)綜合知識(shí)水平也需進(jìn)一步提升。

三、2011年的工作計(jì)劃

2011年將繼續(xù)推進(jìn)運(yùn)營(yíng)電子化，搞好分類服務(wù)，為業(yè)務(wù)一線提供更專業(yè)的運(yùn)營(yíng)支持服務(wù)。

1、新契約電子化工作

新契約電子化將是2011年的重點(diǎn)工作，在2010年電子投保單、免外包錄入的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)全程電子化、實(shí)時(shí)承保。

同時(shí)根據(jù)我公司實(shí)際情況，新契約電子化青島模式擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在全系統(tǒng)推廣。

2、分類服務(wù)及支持

2010年下半年，參與svip客戶的系統(tǒng)需求提交，2011年將重點(diǎn)予以系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)配合分類服務(wù)，提供更多的系統(tǒng)支持。

3、系統(tǒng)功能完善

2011年將以分公司問(wèn)題反饋基礎(chǔ)，加大原有系統(tǒng)的完善及改造，以便更好的適應(yīng)工作需要。

4、大個(gè)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持

意健險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)計(jì)劃在1月1日上線銷售，fe系統(tǒng)調(diào)整將在12月中旬完成。2011年將根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行后的情況，及時(shí)調(diào)整完善，為中介業(yè)務(wù)提供更好的運(yùn)營(yíng)支持。

同信息技術(shù)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部一起，完善mss系統(tǒng)，為代理人提供更多的運(yùn)營(yíng)支持。

5、核保作業(yè)工作

2011年將合理安排，更好的做好核保作業(yè)，同部門一起奮戰(zhàn)開(kāi)門紅。

6、資料整理工作

2010年曾計(jì)劃修訂fe前端作業(yè)手冊(cè)等資料整理工作，但未能完成。2011年將繼續(xù)此項(xiàng)工作。

7、個(gè)人能力提高及完善

希望在2011年能夠進(jìn)行輪崗，更多的提升個(gè)人能力及知識(shí)構(gòu)成，以便將來(lái)能夠更好的做好運(yùn)營(yíng)支持工作。

2011年戰(zhàn)斗的號(hào)角即將吹響，希望在部門領(lǐng)導(dǎo)的指引下，在2011年能為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量，同時(shí)個(gè)人能力也能獲得更大的提升。

第三篇：產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)核保指引

產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)核保指引

第一節(jié)

險(xiǎn)種概述

產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)（Product Quality Guarantee Insurance）是保證保險(xiǎn)的一種，其根據(jù)《中華人民共和國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量法》設(shè)立。保險(xiǎn)人作為生產(chǎn)和銷售企業(yè)的保證人，對(duì)其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)做出保證。該險(xiǎn)種是以保證批量生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品在一段既定時(shí)期內(nèi)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和使用性能為特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二節(jié)

核保要素

一、對(duì)被保證人的審核

1.審核被保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，確認(rèn)被保證人為合法企業(yè)，并需注意營(yíng)業(yè)執(zhí)照處于有效期內(nèi)；

2.對(duì)實(shí)行生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)許可證制度的被保證人，審核其生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)許可證，并需注意許可證處于有效期內(nèi)，如：酒類商品須有酒類專賣許可證、飲料類須有食品衛(wèi)生許可證、燃?xì)饩哳悜?yīng)有煤氣公司認(rèn)證證明； 3.通過(guò)被保證人提供其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址及注冊(cè)地址，確認(rèn)被保證人為境內(nèi)企業(yè)；

4.了解被保證人是否通過(guò)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)測(cè)試，如：ISO9001，若是，需收集復(fù)印件備案；

5.了解被保證人是否為當(dāng)?shù)刂髽I(yè)或同行業(yè)權(quán)威企業(yè)，是否得到相關(guān)榮譽(yù)稱號(hào)或證書，若有，可收集復(fù)印件備案； 6.了解被保證人是投保產(chǎn)品的生產(chǎn)商還是銷售商，若是銷售商，則需明確一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在賠付后有代位追償?shù)臋?quán)利，被保證人需配合提供有關(guān)生產(chǎn)商的信息，包括其財(cái)務(wù)狀況和資信情況，這點(diǎn)最好于保單明細(xì)表中列明。

二、對(duì)投保產(chǎn)品的審核（重點(diǎn)）

1.本險(xiǎn)種的投保產(chǎn)品是指經(jīng)過(guò)加工、制作，用于銷售的產(chǎn)品，主要是輕工產(chǎn)品中的耐用消費(fèi)品。不得承保下列產(chǎn)品：藥品、保健品、醫(yī)療器械、煙草制品、建材、重型機(jī)械、車輛、農(nóng)產(chǎn)品、有毒有害物質(zhì)的控制裝臵、飼料、美容美發(fā)用品。

2.本險(xiǎn)種的投保產(chǎn)品需有一定的市場(chǎng)成熟程度（生產(chǎn)并銷售一年以上），不得承保新研制開(kāi)發(fā)的或未曾進(jìn)入市場(chǎng)銷售的產(chǎn)品。3.本險(xiǎn)種的投保產(chǎn)品必須有國(guó)家產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)合格證書和批準(zhǔn)生產(chǎn)的文件，如：國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督局及其下屬各省市、自治區(qū)機(jī)構(gòu)出具的MA證明，并注意此證明需處于有效期內(nèi)；

4.需請(qǐng)被保證人提供所有投保產(chǎn)品的名稱、型號(hào)、規(guī)格明細(xì)清單，以確認(rèn)所有型號(hào)的投保產(chǎn)品均通過(guò)上述質(zhì)量檢測(cè)，也可作為理賠的依據(jù)。

5.確認(rèn)投保產(chǎn)品必須為被保證人的全部產(chǎn)品或主導(dǎo)產(chǎn)品，建議不接受選擇性投保。

6.確認(rèn)投保產(chǎn)品必須于中國(guó)境內(nèi)生產(chǎn)并銷售，不得承保進(jìn)口產(chǎn)品或出口至國(guó)外的產(chǎn)品。

7.投保產(chǎn)品是否為當(dāng)年技監(jiān)機(jī)構(gòu)推薦的產(chǎn)品，或獲得省、市級(jí)頒發(fā)的名優(yōu)證書，或符合技監(jiān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，包括國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。

三、對(duì)承保條件的審核

1.投保產(chǎn)品的預(yù)計(jì)年銷售額。包括于保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的所有產(chǎn)品的銷售總額，是保費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)。可參考過(guò)去幾年的銷售記錄，以確定被保證人是否為其所有產(chǎn)品投保，同時(shí)可了解投保產(chǎn)品銷售情況的走勢(shì)，若銷售額有大幅下降情況，需調(diào)查原因，是否由于質(zhì)量狀況不良導(dǎo)致消費(fèi)者喪失信心。

2.保單累計(jì)賠償限額。根據(jù)條款約定，該額度不得超過(guò)投保產(chǎn)品預(yù)計(jì)年銷售額的10％。為了避免理賠時(shí)的爭(zhēng)議，建議于保單明細(xì)表特別約定中注明。

3.每次事故絕對(duì)免賠率。根據(jù)條款約定，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，按照實(shí)際損失的80％進(jìn)行賠付，即絕對(duì)免賠率為20％。同樣，為了避免理賠時(shí)的爭(zhēng)議，建議于保單明細(xì)表特別約定中注明。也可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況再加設(shè)絕對(duì)免賠額。

4.每次事故賠償限額的設(shè)定。若累計(jì)賠償限額很高（如：超過(guò)1000萬(wàn)元），則可考慮增加設(shè)定每次事故賠償限額，以控制風(fēng)險(xiǎn)。此處，每次事故可定義為：以同一原料、同一工藝流程生產(chǎn)出的產(chǎn)品，由于同一原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)事故發(fā)生，視為一次事故。

5.費(fèi)率。費(fèi)率可將條款隨附的費(fèi)率規(guī)章作為參考基準(zhǔn)，再根據(jù)投保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況、賠付記錄、年銷售額及免賠額等要素進(jìn)行調(diào)整。6.保費(fèi)。預(yù)收保費(fèi)是以預(yù)計(jì)年銷售額乘以費(fèi)率得到，期滿根據(jù)實(shí)際銷售額與預(yù)計(jì)銷售額的比例進(jìn)行調(diào)整，多退少補(bǔ)。一般還需設(shè)立一個(gè)最低保費(fèi)，為預(yù)收保費(fèi)的70％。

7.保險(xiǎn)期限。在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的產(chǎn)品才可作為投保產(chǎn)品。該險(xiǎn)種保險(xiǎn)期限為一年，原則上不承保保險(xiǎn)期限超過(guò)一年的業(yè)務(wù)。8.保險(xiǎn)責(zé)任期限。即自產(chǎn)品由消費(fèi)者購(gòu)進(jìn)保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的投保產(chǎn)品之日起的一年。在保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)，若發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任。需注意的是：若產(chǎn)品標(biāo)明的安全使用期或失效期在一年以內(nèi)，則以標(biāo)明日期為責(zé)任的終止日，這點(diǎn)在投保產(chǎn)品為食品等短期消費(fèi)品時(shí)尤需注意。因此，必須于核保時(shí)明確被保證人對(duì)投保產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售日期能夠確定。

四、其它核保要點(diǎn)

1.對(duì)每一業(yè)務(wù)需了解其過(guò)往相關(guān)損失記錄或賠付記錄，即投保產(chǎn)品過(guò)往的返修情況和退換貨情況，一般需了解投保產(chǎn)品開(kāi)始生產(chǎn)銷售以來(lái)的情況，這點(diǎn)可作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的參考依據(jù)（特別是有多年的數(shù)據(jù)作參考），但不得以此作出大幅降費(fèi)的決定。

2.被保證人需于投保單及其提供的損失記錄上簽章確認(rèn)，以保證所提供信息的真實(shí)性。

3.我司曾于2000年14號(hào)文中指出，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)不得作任何形式的保險(xiǎn)宣傳，包括于投保產(chǎn)品上作保險(xiǎn)標(biāo)記、于投保產(chǎn)品推介活動(dòng)上使用我司司徽或作相關(guān)宣傳、于投保產(chǎn)品說(shuō)明書上印“由中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司承保”等類似文字。這點(diǎn)建議務(wù)必于保單明細(xì)表上列明。第三節(jié) 核保政策

該險(xiǎn)種屬于適量控制險(xiǎn)種，需逐筆上報(bào)總公司核保核賠中心審核。

復(fù)習(xí)題（共五題）一、二、三、四、五、個(gè)案思考（共兩個(gè)）

一、二、參考讀物（數(shù)量不定）

第四篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核保工作職責(zé)

1.協(xié)助部門負(fù)責(zé)人制定農(nóng)險(xiǎn)核保政策、規(guī)章制度及作業(yè)流程。

2.負(fù)責(zé)農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部非農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保的溝通、協(xié)調(diào)工作。

3.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分保的協(xié)調(diào)和溝通工作。

4.協(xié)助部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的預(yù)研工作。

5.辦理領(lǐng)導(dǎo)交付的其他工作。

第五篇：保險(xiǎn)分公司業(yè)務(wù)核保初審管理規(guī)定

保險(xiǎn)分公司業(yè)務(wù)核保初審管理規(guī)定

為規(guī)范業(yè)務(wù)核保操作流程、提高工作效率，特制定本管理規(guī)定。

一、中支核保負(fù)責(zé)人以及初審人員職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)核保政策的上傳下達(dá)

1、及時(shí)將總、分公司制定的核保政策傳達(dá)至各業(yè)務(wù)部門，確保核保政策真正落實(shí)到位，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)部門展業(yè)的積極性；

2、及時(shí)將業(yè)務(wù)一線對(duì)核保政策的反饋、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)變化等情況反饋分公司，以便及時(shí)進(jìn)行核保政策的調(diào)整，提高業(yè)務(wù)部門展業(yè)的可操作性；

3、密切注意總、分公司核保政策對(duì)本司業(yè)務(wù)的影響，如出現(xiàn)某類風(fēng)險(xiǎn)失控等現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的情況上報(bào)分公司業(yè)務(wù)核保中心申請(qǐng)調(diào)整，提高整體風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

4、及時(shí)將各類承保業(yè)務(wù)檔案歸類整理、完善。

5、具體指導(dǎo)、編制轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃并付諸實(shí)施。

（二）對(duì)本公司初審人員日常工作進(jìn)行監(jiān)督、管理。

1、定期對(duì)本公司初審人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以提高整體核保技能；

2、定期對(duì)初審人員核保的標(biāo)件業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，確保核保工作的規(guī)范性、有效性；

（三）直接參與分公司核保中心對(duì)已承保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、檢查、監(jiān)控。

1、在出具檢查報(bào)告、整改意見(jiàn)、獎(jiǎng)懲措施等后，應(yīng)采取有效措施貫徹落實(shí)。

2、按照總、分公司的安排自行對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，并出具檢查報(bào)告、整改措施報(bào)分公司核保中心。

3、分公司核保中心進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控或現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)應(yīng)積極主動(dòng)的給予配合，包括提供人力調(diào)配、提供技術(shù)支持等。

4、對(duì)分公司核保中心要求中支公司進(jìn)行監(jiān)控承保的大客戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，并按要求上報(bào)監(jiān)控報(bào)表。

（四）核保負(fù)責(zé)人對(duì)初審質(zhì)量承擔(dān)直接責(zé)任。

2、行駛證車主為企業(yè)的車輛按照黨政機(jī)關(guān)事業(yè)團(tuán)體車輛投保須上傳載有該車的資產(chǎn)明細(xì)賬（投保單位蓋公章）、聲明（投保單位蓋公章、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員簽署明確車輛權(quán)屬情況是否屬實(shí)的意見(jiàn)、核保負(fù)責(zé)人、中支分管總經(jīng)理是否同意承保的意見(jiàn)）；

3、掛靠運(yùn)輸公司的營(yíng)運(yùn)車輛按照?qǐng)F(tuán)單投保的須上傳：掛靠合同（如運(yùn)輸公司在協(xié)議中明確對(duì)掛靠的車輛不負(fù)責(zé)，不能按照?qǐng)F(tuán)單業(yè)務(wù)承保）或者車隊(duì)的營(yíng)運(yùn)證。

（二）中途加保車損類業(yè)務(wù)：上傳驗(yàn)車報(bào)告。驗(yàn)車承保規(guī)定：

對(duì)于新保、轉(zhuǎn)保、脫保、中途加保險(xiǎn)種、外地牌照的車輛，以及已經(jīng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，后又要求投保商業(yè)險(xiǎn)的，在投保前必須驗(yàn)車。

驗(yàn)車拍照至少包括前45度角、后45度角、車身左邊、右邊等幾個(gè)方向，確保這些相片能從不同的角度看到這輛車的車身是完好的，另外該車的車架號(hào)也要照一張，以確認(rèn)這些照片是否是這臺(tái)車的，相片須能看出拍照的時(shí)間，驗(yàn)車人填寫驗(yàn)車報(bào)告并簽字確認(rèn)（驗(yàn)車人必須為本單位員工），初審員看過(guò)相片確認(rèn)該車不存在先出險(xiǎn)后投保的情況、并經(jīng)中支核保負(fù)責(zé)人簽署同意意見(jiàn)后方可提交出單。

保險(xiǎn)期限內(nèi)中途加保車損類的業(yè)務(wù)，須上傳經(jīng)中支核保負(fù)責(zé)人簽署同意意見(jiàn)的驗(yàn)車報(bào)告。對(duì)于黨政事業(yè)單位的公務(wù)用車，如有特殊情況不能驗(yàn)車承保的，需通過(guò)影像系統(tǒng)上傳分管總經(jīng)理審批同意的報(bào)告方可提交初審。

其他特殊業(yè)務(wù)如關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)有帶傷投保的車輛，通過(guò)影像系統(tǒng)提供核保負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)的驗(yàn)車報(bào)告、分管總經(jīng)理同意承保的意見(jiàn)、投保人承諾保險(xiǎn)期限內(nèi)放棄對(duì)投保前受損部位索賠的聲明。

（三）批改使用性質(zhì)的業(yè)務(wù)：上傳行駛證。

（四）批改車型的業(yè)務(wù)：上傳行駛證或者合格證、購(gòu)車發(fā)票。

（五）車輛停駛解除合同或停駛延期的業(yè)務(wù)：提供車管所的停駛證明。

（六）車輛報(bào)廢、注銷解除合同的業(yè)務(wù)：提供車管所的車輛報(bào)廢、注銷證明。

（七）車輛被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在省（自治區(qū)、直轄市）以外的地方要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的業(yè)務(wù)：上傳機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明和原交強(qiáng)險(xiǎn)保單原件。

（八）交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)退保的業(yè)務(wù)：上傳退保申請(qǐng)（退保申請(qǐng)上寫明原保險(xiǎn)公司的名稱、保單號(hào)碼、保險(xiǎn)期限以及本公司的保單號(hào)碼、保險(xiǎn)期限）重復(fù)保單、財(cái)務(wù)同意批改稅款的證明。

（九）批改車船稅的業(yè)務(wù)：上傳財(cái)務(wù)同意批改稅款的證明。

（十）全損終止業(yè)務(wù)：上傳理賠部門下達(dá)的書面通知。

（十一）全損退費(fèi)業(yè)務(wù)：上傳批改申請(qǐng)書、理賠部門對(duì)全損退費(fèi)的理由和出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值的確認(rèn)意見(jiàn)、分公司首席核保、核賠人的意見(jiàn)以及總公司承保部的書面批復(fù)意見(jiàn)。

（十二）非個(gè)人、批減部份險(xiǎn)種或限額的業(yè)務(wù)：上傳單位要求部分退保的申請(qǐng)。

（十三）老舊車型承保：上傳行駛證、發(fā)票、驗(yàn)車報(bào)告、車輛價(jià)值評(píng)估的證明、經(jīng)核保負(fù)責(zé)人以及中心支公司分管總經(jīng)理簽署意見(jiàn)的書面申請(qǐng)。

（十四）承保盜搶險(xiǎn)中途批改車號(hào)或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)碼的業(yè)務(wù)：上傳行駛證、合格證、驗(yàn)車報(bào)告、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)碼的照片或拓印單。

（十五）批改受益人的業(yè)務(wù)：上傳受益人同意批改的申請(qǐng)。

（十六）特殊業(yè)務(wù)：上傳中支核保負(fù)責(zé)人、分管總經(jīng)理簽字同意的報(bào)告。? 非車險(xiǎn)

（一）退保業(yè)務(wù)：上傳單位的退保申請(qǐng)、保單正本。

（二）特險(xiǎn)業(yè)務(wù)（電力、石化）：上傳投保單、財(cái)產(chǎn)清單、電站風(fēng)險(xiǎn)查勘照片等。

（三）船舶險(xiǎn)：上傳投保單、船舶登記證書及有效適航證書。

（四）貨運(yùn)險(xiǎn)：上傳倒簽單保函、協(xié)議等。

（五）其他特殊業(yè)務(wù)：書面申請(qǐng)報(bào)告，要求分管領(lǐng)導(dǎo)簽署明確的承保意見(jiàn)。

五、提高工作效率的提示：

為提高工作效率，分公司首先對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的處理時(shí)限進(jìn)行監(jiān)控，重點(diǎn)監(jiān)控錄入、初審、人工核保的時(shí)限，各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的責(zé)任人必須養(yǎng)成良好的業(yè)務(wù)處理習(xí)慣。? 錄入人員在錄入投保單、批改申請(qǐng)時(shí)盡可能一次性完成錄入，減少暫存的時(shí)間； ? 初審人員盡可能按照系統(tǒng)提交的順序進(jìn)行初審、需要修改承保條件的須在接受處理初審件時(shí)及時(shí)通過(guò)系統(tǒng)退回，減少投保申請(qǐng)、批改申請(qǐng)?jiān)谙到y(tǒng)暫存的時(shí)間；

? 核保人員盡可能按照系統(tǒng)提交的順序進(jìn)行核保處理，資料提供不齊全的業(yè)務(wù)須在接受處理核保件時(shí)及時(shí)通過(guò)系統(tǒng)退回，減少核保件在系統(tǒng)掛單的時(shí)間。

出單初審環(huán)節(jié)提高工作效率的關(guān)鍵：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提供齊全有效的投保資料。

（二）初審人員熟悉各險(xiǎn)種產(chǎn)品的管理核保管理規(guī)定；

（三）需要上傳影像系統(tǒng)的資料準(zhǔn)確、完整上傳。

六、工作紀(jì)律：

（一）確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、嚴(yán)禁系統(tǒng)外出單承保、嚴(yán)禁出具陰陽(yáng)保單 必須嚴(yán)格執(zhí)行總公司的核保政策和規(guī)定，嚴(yán)禁在系統(tǒng)外出單，規(guī)避核保管理；嚴(yán)禁弄虛作假、嚴(yán)禁利用系統(tǒng)缺陷，以虛假信息騙取核保通過(guò)；嚴(yán)禁在核保通過(guò)前以協(xié)議、投標(biāo)報(bào)價(jià)、出單等方式對(duì)客戶做出實(shí)質(zhì)性承保承諾。

⑴監(jiān)管部門明文規(guī)定必須電腦聯(lián)網(wǎng)出單的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁手工出單以及套打出單，保單各聯(lián)次單證信息須完全一致。

⑵補(bǔ)錄業(yè)務(wù)或手工出單的業(yè)務(wù)必須在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)錄入系統(tǒng)，確保系統(tǒng)信息與保單信息完全一致。

⑶車險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求詳見(jiàn)《廣西保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》、《廣西保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約補(bǔ)充條款》以及相關(guān)的會(huì)議紀(jì)要。