第一篇：《保險公司中介業務違法違規出新招》

保險公司中介業務違法違規出新招

[作者： 第一財經日報 陳天翔時間：2009-10-22 8:34:49]

中介渠道對保險公司業務拓展具有舉足輕重的作用，然而，也滋生了一些保險公司利用中介渠道隱蔽性強的特點，從事違法違規行為的現象。近日，保監會保險中介監管部和陜西保監局在一份報告中指出，保險公司中介業務出現違法違規新“手法”。

手法一：通過混淆產品類型來虛增中介業務。部分壽險公司將非銀保產品業務(如意外險、健康險、電話銷售業務和集團內相互代理業務)歸入銀行兼業代理業務，目的是虛增中介渠道業務量，套取中介業務手續費。

手法二：通過虛擬中介機構來虛增中介業務。部分壽險公司在業務系統中虛擬設立一家未與其簽訂代理協議的銀行，將公司自營的銀保產品業務歸入該銀行兼業代理業務。

手法三：通過虛擬業務往來虛增中介業務。一些產險公司將公司直銷的車險業務虛掛在一家不具備兼業代理資格的4S店，或未與其簽訂代理協議的專業中介機構。

手法四：通過向中介機構提供虛假業務人員名單套取現金。一些中介機構與保險公司合謀，利用保險公司提供的營銷員名單，再加上部分虛構的業務人員姓名，編造出虛假的本機構業務人員傭金表，以向業務人員發放傭金的名義為保險公司套取現金。保險公司先將手續費轉賬支付給中介機構，中介機構再以向業務人員發放傭金的名義按月提現，并將套取的現金匯總返還給保險公司或轉入公司賬外“小金庫”。

手法五：通過手續費或業務往來向投保人違規返還保險合同約定以外的利益。保險公司通常采取兩種方式：一是將返還的利益包含在手續費內轉賬給中介機構，中介機構再通過“其他應付款”科目用現金支付給投保人。二是保險公司通過批單、退保方式套取保費后，以業務往來名義轉給中介機構，并委托中介機構以現金形式返還相關利益人。由于中介機構向投保人返還利益是以現金形式支付的，投保人的身份較難核實，保險公司將套取現金轉入“小金庫”的可能性非常大。

第二篇：關于2011年保險公司中介業務違法違規行為查處情況的通報

關于2011年保險公司中介業務違法違規行為查處情況的通報

保監中介〔2011〕1788號

各保險公司、各保監局：

為貫徹2011年全國保險監管工作會議精神，進一步規范保險公司中介業務經營管理行為和保險中介市場秩序，2011年，中國保監會進一步加大力度，持續深入開展了保險公司中介業務檢查，36個保監局共派出43個檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險公司共103個省級及以下保險基層機構，著力查處保險公司利用中介業務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規問題，依法嚴肅處理違法保險機構和相關責任人員。現將有關情況通報如下：

一、檢查發現的主要問題

檢查表明，盡管保險公司中介業務依法合規意識有所增強，管理措施不斷改善，市場秩序有了一定好轉，但中介業務違法違規問題仍然十分普遍，在各地區、各類機構均不同程度存在。103個保險機構共非法套取資金8065.8萬元，涉及保費8.55億元，保險公司與保險中介機構之間關系不合法、不真實、不透明問題仍然相當嚴重，集中表現為通過假業務、假人員、假費用等方式非法套取資金。具體包括：

（一）虛掛專業保險中介機構業務

103個機構中，有24個基層保險公司通過虛掛專業保險代理機構、保險經紀機構等方式虛增中介業務，非法套取資金1866.63萬元，占全部非法套取資金的23%。其中5個基層保險公司通過該違法方式非法套取的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產保險股份有限公司陜西高新支公司甚至高達95%。

（二）虛掛兼業代理機構業務

103個機構中，有12個基層保險公司通過虛掛汽修、汽貿等兼業代理機構業務方式，非法套取資金526.29萬元。其中3個基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過10%，民安保險（中國）有限公司海南瓊海支公司高達92%。

（三）虛增營銷員數量或虛掛營銷員業務

一些保險機構為達到非法套取資金目的，大量虛增營銷員數量或者大量虛增營銷員業務，少數保險公司營銷員業務變相成為非法套取資金的主要手段。103個機構中，有25個基層保險公司通過虛增營銷員數量或將直銷業務虛掛保險營銷員方式，非法套取資金2009.42萬元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個基層保險公司以該違法手段套取 的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產保險股份有限公司湖北襄陽支公司高達93%。

（四）自身投保業務虛掛中介業務

中國人民財產保險股份有限公司北京分公司2010年將集團公司、總公司及自身下屬各分支機構投保的自有車輛、樓宇、計算機設備等財產保險和人身保險業務記錄為中介業務列支手續費，涉及149張保單，保費222.62萬元。

（五）虛列中介業務費用

103個機構中，有37個基層保險公司通過虛增相關費用列支中介業務等支出2449.33萬元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個基層保險公司非法套取資金額超過100萬元，共計1478.31萬元。

中國保監會和保監局依據《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》等法律法規，本著從嚴處理原則，依法處理保險公司各級各類管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計54.5萬元；處理保險機構55個，責令停止接受新業務7家，涉及業務4項、銷售渠道3個，最長期限達一年，罰款保險機構54家次計1014萬元，單家機構最高罰款120萬元；處罰保險中介機構54家，吊銷經營許可證21家；向稅務部門移送涉嫌偷漏稅款的保險中介機構2家。

二、對部分嚴重違法保險機構的查處情況

（一）永安財產保險股份有限公司湖北分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：業務、財務系統未如實記載中介業務信息，費用列支用途與經濟事項不一致等問題。所屬武漢中心支公司2010年虛構中介業務套取資金68.55萬元，虛列費用94.97萬元，以向簽訂勞動合同的公司員工支付手續費、向未簽訂代理合同人員支付手續費、虛增營銷員311名領取手續費等方式套取手續費合計348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動合同的員工支付手續費、虛增營銷員124名和向被保險人支付手續費等方式套取資金145.98萬元，虛列費用173.84萬元，給予投保人保險合同以外利益2.88萬元。

湖北保監局依法對永安財產保險股份有限公司湖北分公司及所屬機構合計罰款30萬元，其中，對湖北分公司罰款5萬元；對武漢中心支公司罰款15萬元；對襄陽中心支公司罰款10萬元，對總經理處以警告、罰款1萬元。

（二）中國平安財產保險股份有限公司河南分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：2010年，將6434.31萬元直銷業務掛靠3家保險代理公司、1家兼業代理機構、6名營銷員名下，套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財產一切險業務過程中，保費發票金額合計1668.74萬元，計入保費收入科目1334.66萬元，截留保費334.08萬元；所屬鄭州、新鄉中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據和證言。

河南保監局依法對中國平安財產保險股份有限公司河南分公司罰款60萬元、責令停止在鄭州接受企財險新業務一年。對鄭州中心支公司罰款40萬，對新鄉中心支公司罰款20萬元；對河南分公司2名副總經理均處以警告并罰款5萬元，對鄭州中心支公司警告并罰款3萬元、對新鄉中心支公司總經理警告并罰款3萬元。對鄭州中心支公司銀保部經理處以警告并罰款2萬元，對新鄉中心支公司代理業務部總監處以警告并罰款1萬元。

（三）永安財產保險股份有限公司陜西分公司及其所屬相關機構。主要違法違規行為包括：2010年，陜西分公司營業部將2469.64萬元直銷業務虛掛1家保險代理公司名下，套取資金360.68萬元；給予投保人保險合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬元直銷業務虛掛為代理業務，套取資金155.75萬元。

陜西保監局依法對永安財產保險股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計罰款20萬元，對陜西分公司總經理助理處以警告并罰款2萬元，對高新支公司經理處以警告。

（四）中國人民財產保險股份有限公司南寧市分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：2010年，將2544.57萬元直銷業務虛構為中介業務、套取資金369.15萬元；虛掛應收保費354.63萬元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設備運轉費、公雜費、車輛使用費、防預費、印刷費、會議費和業務招待費等費用101.83萬元；2010年以報銷辦公用品費用形式，虛列與理賠無關的間接理賠費用14.27萬元。

廣西保監局依法對中國人民財產保險股份有限公司南寧市分公司罰款30萬元，責令公司停止接受個人代理渠道新業務3個月，對所屬江南支公司經理處以警告并罰款5萬元。

（五）中國人壽保險股份有限公司內蒙古分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個險營銷員套取資金104.89萬元，虛列團險營銷員套取資金19.19萬元，虛構銀郵代理業務套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷業務304.57萬元虛掛為代理機構業務套取資金91.37萬元，虛增營銷員套取資金2.29萬元，虛列銀保客戶經理績效套取資金95.08萬元。

內蒙古保監局依法對中國人壽保險股份有限公司內蒙古分公司下發監管函，對呼和浩特分公司罰款20萬元，對赤峰分公司罰款15萬元。

（六）都邦財產保險股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規行為包括：2010年，將2599.61萬元直銷業務掛在5家保險中介機構及108名營銷員名下，套取資金288.4萬元；以報銷汽油費、會議費、辦公用品等費用發票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業務員績效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規范。

廣東保監局依法對都邦財產保險股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬元，對其副總經理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險中介機構移送稅務機關。

（七）中國人民財產保險股份有限公司長春市第三營業部。主要違法違規行為包括：2010年，將2207筆直銷業務、454筆營銷員業務、781筆無證人員業務、140筆其他中介

機構業務，合計保費1653萬元虛掛在1家保險代理機構名下，套取資金131.20萬元；公雜費科目、車輛使用費科目、電子設備運轉費科目部分報銷票據未反映真實經濟往來，虛列費用總額66萬元；業務管理信息系統未真實、準確、完整地記錄中介業務的業務信息，部分賠案的案卷內容缺少保單、查勘記錄要件等。

吉林保監局依法對中國人民財產保險股份有限公司長春市第三營業部罰款35萬元，責令停止接受商業車險新業務3個月；對經理處以警告并罰款4萬元；向吉林省分公司發出監管函，責令整改，要求依據《保險機構案件責任追究指導意見》，對負有直接和間接責任的上級公司人員進行責任追究。

（八）永誠財產保險股份有限公司安徽分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：2010年，在1家保險代理公司、1家兼業代理機構名下共虛掛業務715.85萬元，套取資金93.6萬元；虛列313名保險營銷員，套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險營銷員214名，套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。

安徽保監局依法對永誠財產保險股份有限公司安徽分公司罰款15萬元；對所屬合肥中心支公司責令其停止接受個人代理人渠道新業務6個月；對安徽分公司市場部負責人警告并罰款2萬元；對營業一部負責人、營業二部負責人各處警告并罰款1萬元；對合肥中心支公司總經理警告并罰款1萬元。

（九）中國人民財產保險股份有限公司深圳市分公司及所屬相關機構。主要違法違規行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機構利用保險專業代理機構虛構保險中介業務，虛假列支手續費223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業代理機構，將直接承保的某公司車輛保險業務虛構為代理業務，套取手續費15.16萬元。2011年，深圳市分公司給予客戶保險合同約定以外的利益，向電銷客戶贈送積分、禮品，涉及保單共計4012單，合計金額45.7萬元。深圳市分公司存在未按照規定使用經批準的條款費率，部分費用不真實問題。

深圳保監局依法對中國人民財產保險股份有限公司深圳市分公司罰款55萬元，責令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險中介機構渠道車險新業務（車行、銀行代理，以及保險公司相互代理渠道除外）；對深圳市分公司銷售管理部總經理警告、罰款1萬元，對車險業務部副總經理警告、罰款1萬元，對新洲支公司總經理警告、罰款1萬元，對羅湖支公司總經理警告、罰款1萬元。

三、整改要求

上述中介業務違法違規行為，違反國家法律法規，違背社會主義市場經濟基本規則，背離保險業轉方式、調結構的科學發展目標。各保險公司務必清醒認識，高度重視，引以為戒，采取切實措施，認真整改。

（一）切實加強責任追究。基層機構和相關人員受到監管部門處罰的，相關公司要進一步嚴格按照《保險機構案件責任追究指導意見》及內部制度進行責任追究，特別是要嚴格落實對高層級管理人員和上級機構管理人員的問責和內部處理。對被處罰和問責的機構和人員要向全公司通報。

（二）開展全面自查自糾。各公司要對照本通報，進一步舉一反三，以省級公司為單位部署基層機構開展中介業務合規性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實的中介業務規模，全面清理無資質的、不規范的中介業務渠道和機構。在省級公司自查自糾基礎上，進一步組織抽查，確?；鶎訖C構自查自糾不走過場。

（三）加強改進中介業務管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強化中介業務合規管理，科學設定績效考核機制，將合規要求嵌入考核指標體系；細化對中介渠道、銷售人員、代理關系等方面的管理要求；加強內部授權管理，改造優化計算機業務財務管理流程，確保業務財務系統完整真實反映實際業務操作過程和信息；定期開展制度執行情況檢查，確保制度有效落實。

各保險公司務必按照上述要求,切實做好整改工作。對不如期整改或者整改走過場的，保監會將視具體情況，進一步采取嚴厲的后續監管措施。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年十一月十四日

第三篇：保險公司中介業務違法行為處罰辦法

2009年第4號，《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，本辦法自2009年10月1日起施行。目錄

中國保險監督管理委員會令

? 保險公司中介業務違法行為處罰辦法第一條

? 第二條

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? 第五條

? 第六條

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? 第十條

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? 第十四條

? 第十五條

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? 第十九條

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? 第二十三條

? 第二十四條

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展開 編輯本段中國保險監督管理委員會令

主席 吳定富二○○九年九月二十五日

編輯本段保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第一條

為了維護保險市場秩序，預防和懲處保險公司中介業務違法行為，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

保險公司通過保險代理人、保險經紀人、保險公估機構進行銷售、理賠等活動的，應當遵守法律、行政法規和中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）的規定。中國保監會根據《中華人民共和國保險法》和國務院授權履行監管職責。中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內履行監管職責。

第三條

保險公司應當制定合法、科學、有效的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

第四條

保險公司的業務、財務管理信息系統應當真實、準確、完整記載中介業務的業務和財務信息。保險公司應當逐單記載通過保險代理人、保險經紀人簽訂的保單的保險費和傭金數額。

第五條保險公司應當加強對中介業務的稽核審計，建立中介業務違法行為責任追究機制。保險公司發現中介業務活動涉嫌違法犯罪行為的，應當按照本辦法的規定進行報告。

第六條

保險公司應當按照中國保監會的規定，對保險代理人進行法律法規和職業道德培訓，并保留詳細的培訓檔案。

第七條

保險公司應當設置專門崗位，負責對保險代理業務進行日常管理，并且建立代理業務合規經營檔案。保險公司應當建立代理業務定期核查制度，核查結果應當記入代理業務合規經營檔案。第八條

保險公司應當在委托合同中約定，保險公司有權要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權終止其代理權。保險公司應當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應當終止其代理權。

第九條保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；

（二）利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監會規定的其他需要報告的行為。

保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條

保險公司及其工作人員不得唆使、誘導保險代理人、保險經紀人、保險公估機構欺騙投保人、被保險人或者受益人。第十二條保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條

保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第十四條

保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人、保險公估機構，虛構保險合同、故意編造未曾發生的保險事故或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。

第十八條

保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

第十九條

保險公司違反本辦法第六條至第九條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

第二十條保險公司有本辦法第十條至第十七條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十一條保險公司有本辦法第十八條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十二條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現保險代理人、保險經紀人、保險公估機構違法行為的，應當并案查處。

第二十三條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規定等應當由其他部門查處的違法行為的，應當依法向有關部門移送。

第二十四條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應當根據案件的性質，依法及時向監察機關或者司法機關移送。中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構成職務侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責任的，應當依法及時向司法機關移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第四篇：保險公司中介業務違法行為處罰辦法

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

中國保險監督管理委員會令

2009年第4號

《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

目錄

第一條..............................................................4

第二條..............................................................4

第三條..............................................................4

第四條..............................................................5

第五條..............................................................5

第六條..............................................................5

第七條..............................................................5

第八條..............................................................6

第九條..............................................................6

第十條..............................................................6

第十一條............................................................7

第十二條............................................................7

第十三條............................................................7

第十四條............................................................7 保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第十五條............................................................7

第十六條............................................................8

第十七條............................................................8

第十八條............................................................8

第十九條............................................................8

第二十條............................................................9

第二十一條..........................................................9

第二十二條..........................................................9

第二十三條.........................................................10

第二十四條.........................................................10

第二十五條.........................................................10

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第一條

為了維護保險市場秩序，預防和懲處保險公司中介業務違法行為，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條

保險公司通過保險代理人、保險經紀人、保險公估機構進行銷售、理賠等活動的，應當遵守法律、行政法規和中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）的規定。

中國保監會根據《中華人民共和國保險法》和國務院授權履行監管職責。中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內履行監管職責。

第三條

保險公司應當制定合法、科學、有效的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第四條

保險公司的業務、財務管理信息系統應當真實、準確、完整記載中介業務的業務和財務信息。

保險公司應當逐單記載通過保險代理人、保險經紀人簽訂的保單的保險費和傭金數額。

第五條

保險公司應當加強對中介業務的稽核審計，建立中介業務違法行為責任追究機制。

保險公司發現中介業務活動涉嫌違法犯罪行為的，應當按照本辦法的規定進行報告。

第六條

保險公司應當按照中國保監會的規定，對保險代理人進行法律法規和職業道德培訓，并保留詳細的培訓檔案。

第七條

保險公司應當設置專門崗位，負責對保險代理業務進行日常管理，并且建立代理業務合規經營檔案。

保險公司應當建立代理業務定期核查制度，核查結果應當記入代理業務合規經營檔案。

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第八條

保險公司應當在委托合同中約定，保險公司有權要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權終止其代理權。

保險公司應當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應當終止其代理權。

第九條

保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；

（二）利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監會規定的其他需要報告的行為。

第十條

保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第十一條

保險公司及其工作人員不得唆使、誘導保險代理人、保險經紀人、保險公估機構欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條

保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條

保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第十四條

保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費。保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第十六條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人、保險公估機構，虛構保險合同、故意編造未曾發生的保險事故或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條

保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。

第十八條

保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

第十九條

保險公司違反本辦法第六條至第九條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第二十條

保險公司有本辦法第十條至第十七條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十一條

保險公司有本辦法第十八條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十二條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現保險代理人、保險經紀人、保險公估機構違法行為的，應當并案查處。

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第二十三條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規定等應當由其他部門查處的違法行為的，應當依法向有關部門移送。

第二十四條

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應當根據案件的性質，依法及時向監察機關或者司法機關移送。

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構成職務侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責任的，應當依法及時向司法機關移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第五篇：4保險公司中介業務違法行為處罰辦法

中國保險監督管理委員會令

2009年第4號

保險公司中介業務違法行為處罰辦法

第一條 為了維護保險市場秩序，預防和懲處保險公司中介業務違法行為，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 保險公司通過保險代理人、保險經紀人、保險公估機構進行銷售、理賠等活動的，應當遵守法律、行政法規和中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）的規定。

中國保監會根據《中華人民共和國保險法》和國務院授權履行監管職責。中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內履行監管職責。

第三條 保險公司應當制定合法、科學、有效的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

第四條 保險公司的業務、財務管理信息系統應當真實、準確、完整記載中介業務的業務和財務信息。

保險公司應當逐單記載通過保險代理人、保險經紀人簽訂的保單的保險費和傭金數額。

第五條 保險公司應當加強對中介業務的稽核審計，建立中介業務違法行為責任追究機制。

保險公司發現中介業務活動涉嫌違法犯罪行為的，應當按照本辦法的規定進行報告。

第六條 保險公司應當按照中國保監會的規定，對保險代理人進行法律法規和職業道德培訓，并保留詳細的培訓檔案。

第七條 保險公司應當設置專門崗位，負責對保險代理業務進行日常管理，并且建立代理業務合規經營檔案。

保險公司應當建立代理業務定期核查制度，核查結果應當記入代理業務合規經營檔案。

第八條 保險公司應當在委托合同中約定，保險公司有權要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權終止其代理權。

保險公司應當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應當終止其代理權。

第九條 保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；

（二）利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監會規定的其他需要報告的行為。

第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導保險代理人、保險經紀人、保險公估機構欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人、保險公估機構，虛構保險合同、故意編造未曾發生的保險事故或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。

第十八條 保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

第十九條 保險公司違反本辦法第六條至第九條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。第二十條 保險公司有本辦法第十條至第十七條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制保險公司業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情

節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十一條 保險公司有本辦法第十八條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第二十二條 中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現保險代理人、保險經紀人、保險公估機構違法行為的，應當并案查處。

第二十三條 中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規定等應當由其他部門查處的違法行為的，應當依法向有關部門移送。

第二十四條 中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應當根據案件的性質，依法及時向監察機關或者司法機關移送。

中國保監會在查處保險公司中介業務違法行為過程中，發現非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構成職務侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責任的，應當依法及時向司法機關移送。第二十五條 本辦法自2009年10月1日起施行。