第一篇：建立行之有效的洗錢風險提示制度

建立行之有效的洗錢風險提示制度

近年來，面對日益復雜的洗錢活動形勢及國際反洗錢發展趨勢，對金融機構開展洗錢風險提示日益受到監管部門的重視。有效的洗錢風險提示能及時對金融機構進行預警，而不當的提示則不僅浪費金融機構防御資源，甚至會影響原有的預防體系和方向，進一步放大風險隱患。如何建立一套行之有效的洗錢風險提示制度，是監管部門當前需要研究和解決的現實問題。洗錢風險的概念及現狀洗錢風險系指因制度、產品、客戶、地域等因素，金融機構被不法分子利用或直接從事、參與、縱容及便利洗錢活動，給金融機構帶來法律風險和聲譽損失的風險隱患或苗頭性事件，是金融機構信用風險、操作風險、法律風險和系統風險的綜合反映。就當前國內國際洗錢活動趨勢來看，隨著監管部門打擊力度的加大，以及電子銀行等新型支付方式的興起，犯罪分子開始越來越多地利用金融交易的復雜性，蒙蔽甚至收買金融從業人員，讓資金通過金融系統的審查，達到利用便捷發達的金融網絡實現洗錢的目標。無論從發生的可能性和危害程度來看，當前金融系統面臨洗錢風險敞口越來越大，迫切要求監管部門和金融機構前置風險防控關口，建立以預防為主的洗錢風險防御體系。

建立洗錢風險提示制度的內涵及意義洗錢風險提示是以預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪為目標，從內部運轉和外部環境兩個方面查找金融機構面臨的各種洗錢風險，對其危害進行分析評估，提出預防對策，全面提升金融機構洗錢風險防范意識和能力的一種方法。建立洗錢風險提示制度，對于建立和完善以預防為主的洗錢風險防御體系具有重要意義。

首先，建立洗錢風險提示制度是反洗錢國際標準的最新要求。FATF新《40項建議》要求，各國反洗錢與反恐怖融資主管部門應當開展國家層面的風險評估，根據風險評估結果確定監管范圍和重點、設置法律義務、配置監管資源，并對金融機構、特定非金融行業與職業實施“風險為本”的方法進行指導和監督。目前，我國正逐步推行風險為本的反洗錢監管方法，建立風險提示制度就是其中重要的一環，這項制度的建立可以為風險監管不斷積累經驗。其次，建立洗錢風險提示制度是當前反洗錢工作的實際需要。近年來，隨著經濟金融發展，特別是金融網絡的發展和金融工具不斷創新，洗錢犯罪手法已突破傳統的現金模式，新型洗錢犯罪層出不窮，如與POS機套現、網絡賭博、網購傳銷、非法集資、稅務犯罪、跨境匯款、涉外詐騙等相關的洗錢活動，給金融機構合規經營帶來了巨大風險。及時收集整理洗錢風險信息，迅速發布風險提示，督促金融機構提高警惕并采取防范措施，顯得尤為迫切和必要。

再次，建立洗錢風險提示制度也是寓管理于服務的具體體現。作為反洗錢監督管理部門，面對金融活動中存在的各種潛在的洗錢風險，通過風險提示和預警，提高金融機構反洗錢工作水平和能力，主動地維護金融機構的合法權益，防范和減少洗錢帶來的危害，為金融機構穩健運行創造條件，既是反洗錢監管部門義不容辭的責任，也體現了寓管理于服務的和諧監管理念。

建立洗錢風險提示制度應注意的問題

一、拓寬信息來源。金融機構面臨的洗錢風險主要來自內外兩個方面。其中，內部風險集中表現為制度風險，決定于金融機構法律規制和控制體系的完善程度，外部風險則主要由金融機構提供的產品(服務)、接納的客戶及所在地理位

置等因素引發的被洗錢者利用的可能性。監管部門開展風險提示，應圍繞這些洗錢風險因素，從內外兩個方面廣泛搜集金融機構的洗錢風險信息。一方面要通過對金融機構開展全面的洗錢風險評估，結合對金融機構反洗錢現場巡查及檢查，以及對涉嫌洗錢犯罪的重點可疑交易進行反洗錢調查，發現金融機構在內控機制、產品設計，以及履行反洗錢義務中存在的共性風險。另一方面，要注意收集外部信息，包括單位或個人信訪、舉報，新聞媒體報道或網絡披露的與洗錢相關的重大案件或事件，以及實際發生的洗錢犯罪及相關犯罪案例，從中尋找具有警示意義的線索。另外還要加強與偵查機關以及海關、工商、稅務等部門的合作，完善情報會商機制，盡可能拓寬風險信息來源。

二、強化風險分析。要對收集的風險信息進行分析和加工，在把握風險實際的基礎上，將可能引發洗錢活動的風險點找準，進而提出防范措施。與反洗錢工作開展初期相比，當前我國的洗錢活動手法和資金來源，以及所涉及行業領域都發生了較大的變化，洗錢者更多地傾向于利用現代化支付工具及互聯網體系，并有從銀行業向非銀行業滲透的趨勢。反洗錢監管部門要把握洗錢活動的演變規律和變化趨勢，對風險信息進行分析和加工，在保持對傳統洗錢犯罪高度敏感的同時，及時捕捉當下金融機構面臨的主要洗錢風險隱患。其次，要結合這些風險隱患的特點，特別是一些與洗錢相關的重大案件暴露出的新型作案特點、洗錢手法，認真研究資金交易特點，提煉犯罪資金交易規律，并結合金融機構產品業務及資金交易監控和可疑交易處理現狀，從內控制度、操作流程、系統開發及人員配備上，對金融機構提出改進和完善建議。

三、完善發布方式。根據洗錢風險因素的性質及其對金融機構穩健運行的影響程度和范圍，監管部門應通過不同的方式對金融機構進行風險提示。對單個或部分金融機構存在洗錢風險，或外部因素引發部分金融機構洗錢風險，可以函件形式向有關金融機構發出一般性風險預警。對相關行業金融機構存在的共性洗錢風險，或外部因素引發對相關行業或轄內金融機構的普遍性洗錢風險，可以正式文件向相關行業或轄內所有金融機構發出風險通報，提高預警級別，以引起金融機構重視。另外，也可根據實際情況采取網上發布、與相關金融機構負責人約見談話等方式提示風險。在內容上，洗錢風險提示應在交代背景的基礎上，重點提示金融機構存在的風險隱患及產生隱患的原因，對金融機構防范和整改提出具體要求。在發布過程中，還應當注意保密，要確保發布內容及傳遞渠道符合反洗錢保密義務規定，不得超范圍擴散。

洗錢風險提示的預警作用洗錢風險提示的核心是風險預警。從風險管理的全過程來看，風險提示必須要有相應的風險應對，否則就失去了風險提示的預警意義。但由于對洗錢風險重視程度和風險管理機制的不同，金融機構對洗錢風險提示的實際反應包括采取的措施是不同的，防范洗錢風險的效果也是迥異的。為充分發揮洗錢風險提示預警作用，監管部門在洗錢風險提示發出后要強化跟蹤監督，要通過座談、走訪、巡查等方式，了解金融機構對洗錢風險提示的應對情況，注意收集金融機構反饋信息，評估金融機構應對措施的有效性。對積極采取預防措施的金融機構要注意樹立典型，對落實不力的金融機構，則要進行風險再提示，或在風險評估的基礎上，采取約見高管談話、現場檢查等差別化的監管手段，督促其采取切實有效措施，提高預防洗錢犯罪的水平和能力，共同防范洗錢風險。

第二篇：廉政風險提示制度

廉政風險提示制度

廉政風險提示制度

一、為建立健全崗位廉政勤政風險防控機制，有效防范廉政風險，根據省、市、縣有關文件精神，結合實際，制定本制度。

二、廉政風險跡象提示，是通過對農機系統工作人員廉潔自律、盡職履責、工作生活作風等方面可能發生的潛在風險信息進行收集、歸納，向有關單位、崗位或人員予以預警提示，以預先防范方式遏制和減少腐敗現象發生的廉政風險防控措施。

三、廉政風險跡象提示按分級分類管理原則進行。農機局紀檢監察室對各股、室、校、站實施預警提示。對個人風險提示，按照干部管理權限和廉政風險信息類型，由相應的單位實施。

四、廉政跡象風險信息通過以下途徑采集：

（一）日常監督檢查

（二）政風行風評議、問卷調查；

（三）；其他有關途徑。

五、有下列情形之一的，應實施廉政風險提示：

（一）出現違反《廉政準則》規定跡象的；

（二）各類監督檢查工作中，發現存在制度機制漏洞或落實環節不力，存在風險隱患的；

（三）本單位或下屬機構即將或正在實施有關人、財、物等涉及重要事權以及重大履職事項等活動，有必要預先警示的；

六、廉政風險提示，采取制發廉政風險提示書、情況通報、風險警示談話等方式進行。廉政風險提示的內容主要包括：告知信息來源，潛在的風險問題及產生風險的原因，涉及的單位、崗位或人員，有關法規及制度規定，主要防范措施，提出相關要求等。

七、廉政風險提示按以下程序實施：

（一)農機局各職能股、室、校、站根據獲取的廉政風險跡象信息，擬定預警提示意見，包括預警提示對象、內容、方式等，報分管領導批準；

（二）領導批準后，由擬定意見的機構實施預警提示；

（三）預警提示對象按照預警提示要求，加強風險防范管理。對需要反饋落實情況的，按時限要求及時反饋。

（四）實施預警提示的機構根據情況，對預警提示要求落實情況進行必要的跟蹤了解或監督檢查。

（五）各職能股、室、校、站實施廉政風險預警提示前，應向本單位紀檢監察部門備案，并在實施提示后將相應情況及資料交本單位紀檢部門存檔。

八、實行責任追究，保障廉政風險提示制度有效落實。有關單位不認真落實廉政風險提示制度或者發現、掌握風險信息，應提示而未及時提示，導致不良后果的，按照《關于實行黨風廉政建設責任制的規定》和《關于實行黨政領導干部問責的暫行規定》，追究有關單位及有關領導的責任。提示對象不按規定落實預警提示要求，或不按要求反饋落實情況的，予以批評教育；因不落實風險提示要求，導致風險進一步加劇或產生不良后果的，給予組織處理；情節嚴重的，按規定追究黨政紀律責任。

第三篇：風險提示

風險提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業務，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務費、擔保服務費、利息、保險手續費）

如果您沒有按照規定的日期前支付月付款，將會產生滯納金。

超過10日未還款的，將會產生3 0元的滯納金。(同時會影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會產生110元的滯納金。(同時您的合同將被作為不誠信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會產生240元的滯納金。(同時您將被記入銀行個人信用記錄黑名單系統)

超過90天仍未收到您月付款的，我們會：依據合同，對您追究法律責任！并有權從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達到10000

元起訴額度時，委托您戶籍所在地的分行及當地法院提起訴訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務，請您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對公轉賬業務！

如果您對支付月付款有疑問，請在還款日前到店內或撥打相關銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個人權益，我們特別準備了現場照相設備進行拍照存檔，我們將會將您的照片與全國公民身份證號碼查詢服務中心（NCHC)進行核對；

拍照僅用于核對您的身份真實性以及信息存檔，不作其他用途；

請務必使用您本人的真實身份證及真實個人資料申請分期付款，如有發現虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個人信用記錄，實現美好生活品質！

本提示最終解釋權歸廣東捷信擔保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經閱讀并了解以上內容，請在本頁下方確認。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：

第四篇：風險提示

使用本估價報告的風險提示

1.報告使用人應當關注房地產抵押價值未來下跌的風險。

⑴ 經濟衰退或房地產政策調整，區域范圍內房地產市場價值整體下跌，導致房地產抵押價值下降;

⑵有關抵押物的心理陰影（惡性案件、經營失敗、破產等），導致房地產抵押價值下降;⑶人為使用不當或自然因素加速抵押物物理折舊，導致房地產抵押價值下降;⑷市場上出現配套實施更完善、功能更先進的替代品造成抵押物功能折舊，導致房地產抵押價值下降;

⑸環境因素或區位條件惡化、小區品質下降等情況引起抵押物外部不經濟，導致房地產抵押價值下降。

2.估價對象狀況和房地產市場狀況因時間變化對房地產抵押價值可能產生的影響。本估價結果是估價對象在特定的估價時點和特定的估價目的之前提下的房地產抵押價值，隨著時間的推移，估價對象房地產狀況會發生變化（尤其是房屋折舊、土地使用年限縮短等因素），房地產市場也會發生變化。因此隨著時間的推移，估價對象的價值也會發生變化而與本估價結果產生偏差，這是屬于正常的房地產市場現象，作為抵押貸款之目的，抵押權人尤其要注意估價對象價值的減損，這也符合抵押的謹慎原則。另外，若短期內估價對象被強制處分，估價對象的變現價值通常會低于估價時點的正常市場價值。因此報告使用人要關注未來市場變化風險和短期強制處分快速變現跌價風險。

3.抵押期間可能產生的房地產信貸風險關注點。由于房地產抵押的特性使得抵押物仍由抵押人占有、使用、收益。在抵押期間正常使用房地產也會造成抵押物的一般損耗，不當使用或空置、質量隱患、管理維護不妥、甚至火災等不可抗力及其他意外都會造成其價值嚴重減損甚至消失。

4.合理使用評估價值。請充分注意市場風險及估價對象的變現能力，合理使用本抵押評估價值，估價結果僅供抵押人與抵押權人參考，具體用于抵押的房地產范圍及可擔保的數額最終由抵押當事人根據市場風險、變現難以情況、政府有關稅費等情況協商確定。

5.為保障抵押雙方的合法權益，估價報告使用者應充分關注本報告中的“估價的假設和限制條件”及“房地產變現能力分析”等內容。

6.報告使用人應定期或者在房地產市場價格變化較快時對房地產抵押價值進行再評估。

第五篇：風險提示

廉潔風險提示

2011年以來，有關()系統負面新聞頻頻出現在各大媒體、網站上，引起社會高度關注，對()系統造成極大負面影響。現摘錄如下，請各地深刻反思，吸取教訓：

一、貴州省錦屏縣農信社信貸員發放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準逮捕決定。鄭某，現年43歲，錦屏縣聯社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬元收取300-1000元“好處費”，貸款3-5萬元收取2000-3000元“好處費”的“規矩”，在審核貸款發放過程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現金，共獲取貸款人楊某、龍某等數十人現金4萬余元，造成了部分符合貸款條件的困難農戶無法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費”后方能貸款情況，同時造成一些用于賭博或經營高利貸等非法用途的貸款被違規發放，在當地農民群眾中產生極惡劣的影響。

二、甘肅省天祝縣信用聯社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天祝縣聯社原職工楊顯文趁聯社員工于五樓會議室集中開會，用塑料桶裝上汽油點燃后

1扔進會議室，引發大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯社財務室出納，有挪用庫款前科，2011年4月再次被發現挪用庫款后，經天祝縣聯社黨委研究決定，解除楊顯文勞動合同，由于沒有造成損失，并未移交司法機關處理，嫌疑人對解除勞動合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據報道，嫌疑人已于當天17時被抓獲。

三、河南省鄧州市聯社劉集信用社為服刑期間犯人發放貸款且擔保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯社劉集鎮信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無法貸款，而且，擔保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔保。2011年7月4日，經各大網站轉載曝光后，河南鄧州市聯社開展調查并由鄧州市聯社主任蔣書先向媒體通報調查結果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張增杰辦理貸款業務，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復印件，擔保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規發放貸款屬實。鄧州市聯社對原貸款經辦人張增杰開除留用，對原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時要求劉正偉向當事人當面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費，網友發帖后引起婁底市委市政府 2

領導高度重視并隨即作出批示，要求成立調查組介入調查。婁底市紀委書記王善明在接受相關媒體采訪時表示，目前已經要求婁底市紀委開展調查核實，如經查實煙酒招待費超標，將會嚴格按照相關規定依法依紀嚴肅處理，并追究有關責任人責任。

目前，正值()改革發展攻堅階段，請引以為戒，嚴格執行()有關制度規定，狠抓()，堅決打擊()；狠抓()，嚴肅()，遏制()案件高發勢頭，維護()加速改革穩健發展的良好局面。