第一篇：個人外匯普及培訓

個人外匯知識普及（出國留學）

? 個人購匯

渠道：柜面業務：每日9:00--17:00

網銀/手銀：每日9:00—22:00（只接受境內個人）

注意：1）境內個人憑身份證購匯，年度總額≦5萬美元；境外個人須相關證明；

2）代辦購匯，必須直系親屬，提供雙方身份證、授權書、親屬關系證明；

3）個人外幣劃轉，只限同名及直系親屬之間。

? 外幣攜帶證

用途：攜外幣現鈔出境，金額等值5千以上至1萬美元（含），應向銀行申領《攜帶外幣出境許可證》；超過等值1萬美元，則應向所在地外管局申領《攜帶證》 期限：《攜帶證》自簽發之日起30天之內一次使用有效。

費用：10元/筆

? 跨境匯款（電匯、票匯、速匯金、工銀速匯）

我行已開辦的外幣儲蓄幣種（9個）均可辦理個人外匯匯出匯款業務——包括：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（營業室：+新西蘭元）

電匯：(TELEGRAPHIC TRANSFER，簡稱T/T)，是匯出行根據匯款人的申請，通過加押電傳或環球銀行間金融電訊網絡（SWIFT）方式，指示匯入行付款給收款人的一種匯款方式。

票匯：（BANKER’S DEMAND DRAFT,簡稱D/D）是應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的即期匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款的一種匯款方式。

＞＞＞SWIFT國際代碼：由8-11位英文字母或阿拉伯數字組成的銀行代碼（中國工商銀行廣東省分行的SWIFT代碼為：ICBK CNBJ GDG）

備注：歐盟國家需要提供IBAN號；加拿大地區或加幣必須提供收款人地址；

速匯金

定義：我行與國際速匯金公司合作開辦的個人外匯匯款業務，僅在我行部分指定網點受理，包括匯入或匯出；

對象：境內個人和境外個人，原則上必須由匯（取）款人本人辦理； 幣種：主要為美元（現在還有歐元、英鎊、澳元等）

地區：匯出款目的地只限于“速匯金系統”中列明的國家和地區；

限額：單筆匯款限額為1萬美元，每人每天累計匯出限額為2萬美元（不含）； 特點：快（最快半小時，最遲當日）

流程：匯款人持有效身份證親自辦理，提供國家、城市、州名（美國）/省名（加拿大）；對方憑本人身份證件及密碼到有速匯金業務的網點支取 費用：匯出金額美元0-500,USD13;

501-2000,USD18;2001-5000,USD25;5001-10000,USD3

5工銀速匯

定義：工行系統內的跨境匯款產品，收款人有無工行賬戶均可辦理 流程：柜面操作，填寫《境外匯款申請書》

有賬號——提供收款人賬號、電話，以及解付行名稱及地址無賬號——還需提供收款人證件及號碼、電話、地址，預留密碼 收費：有賬號——五折；無賬號——七折

? 旅行支票（紙質、電子）

美國運通公司發行，攜帶出境不論金額，無須開立“外幣攜帶證”

? 信用卡（境內、境外）

工行多幣種信用卡：境內申請，攜帶出國使用，可由境內他人購匯還款； 境外VISA、MASTER：網上注冊的活期賬戶、信用卡賬戶向境外指定國家、指定銀行、指定的Master/Visa卡賬戶轉賬匯款。

? 人民幣跨境匯款（新）——主要用于境外置業（港澳地區居多）對象：境內居民和非居民個人

限額：年度跨境人民幣限額３０萬（身份證直接辦理）；超過附加相關證明材料 費用：與境外匯款相同

? 境外資金匯回

以下匯路適用于從境外任何國家地區匯入的外幣（注：入款賬號的開戶網點必須芳村支行轄內網點）

? Beneficiary Bank(收款行)：

Industrial & Commercial Bank Of China, Guangdong Branch SWIFT BIC（國際代碼）:ICBKCNBJGDG

? Beneficiary(收款人)：__________________________ Account Number(帳號):_Name(名稱):____________________________________Tel.(電話)：你的聯系電話號碼

Bank Add.(銀行地址)：NO.256 North Huadi Avenue,Liwan,GZ

第二篇：個人外匯

一．單選題：

1． 個人憑身份證提取現鈔每日每人額度為：（）

A．等值2千美圓B。等值5千美圓C。等值1萬美圓D。無限制

2．目前，境內個人結售匯及境外個人結匯的限額是：（）

A．等值2萬美圓B.等值5萬美圓C.等值2千美圓D.沒有限額

3.攜帶外幣現鈔出境需要在銀行開立外幣攜帶證的金額范圍：（）

A． 等值2000美圓以上B。等值5000至10000美圓 C.等值10000美圓以

上

4.手持外幣現鈔匯出匯款當日累計等值（）的，僅憑本人有效身份證件即可在銀行辦

理。（）

A.1萬美圓以下（含）B.5千美圓以下（含）C.2萬美圓以下（含）

D.5萬美圓以下（含）

5.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計（）以下（含）的，可以在銀行直接辦理；

A.等值10000美圓B.等值5000美元C.不限制

6.原未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理。原兌換水單的兌回有效期為自兌換之日起（）。

A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月

7.境內居民儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美圓以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1000B.30000C.40000D.50000

8.當日外匯現鈔結匯累計金額超過等值（）美元的，憑本人有效身份證件、本人經海關簽章的海關進境申報單或原現鈔提取單據在銀行辦理。

A.1000B.5000C.10000D.20000

9.外管局開具的《提取外幣現鈔備案表》有效期為自簽發之日起（）。

A.7天B.10天C.15天D.30天

10.在境內工作、居住滿（）的境外個人，可以用源于境內的收入購買商業銀行發行的外幣或人民幣理財產品。

A.半年B.1年C.2年D.3年

11.境外個人在境內購房的外匯結匯，資金結匯性質應計入（）項目。

A.直接投資B.其他投資C.資本賬戶D.經批準的其他資本

二．多選題：

1．下列無需納入個人結售匯系統的情況有：

A．通過外幣代兌點發生的結售匯B。小于1等值100美圓的結匯

C。境內卡境外使用后購匯還款D。客戶持2000美圓現鈔結匯

2．下列可以在境內銀行間相互劃轉外幣的親屬關系有：

A． 兄弟B。夫妻C。母子D。本人

3.個人委托其直系親屬代辦限額內的結售匯業務時，應分別提供：

B.委托人身份證件 B.受托人身份證件 C.委托人授權書 D.直系親屬證明

4..境外個人從境外匯入資金購買自用商品房應向銀行提供哪些資料：

A.商品房銷售合同或預售合同；

B..有效護照等身份證明；

C..一年期以上的境內有效勞動雇傭合同或學籍證明；

D..房地產主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品房預售合同登記備

案等相關證明

5.個人分拆結售匯行為主要具有以下哪些特征：

A.境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。

B.5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。

C.5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

D.個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

E.同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬，直系親屬分別在總額內結匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在總額內購匯后，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

6.境內個人經常項目下贍家款結匯超過限額的，需要提供以下證明材料在銀行辦理。

A.本人身份證件B.直系親屬關系證明C.境外給付人相關收入證明 D.書面申請

7.境內個人經常項目下職工報酬結匯超過總額的，需要提交以下證明材料在銀行辦理。

A.本人身份證件 B.銀行存款證明C.雇傭證明D.個人收入納稅憑證

E.收入證明

8.為個人辦理結售匯業務的流程包括：

A.通過個人結售匯系統查詢個人結售匯情況

B.按規定審核個人提供的證明材料

C.在個人結售匯系統上逐筆錄入個人結售匯數據

D.通過個人結售匯系統打印“結匯/購匯通知書”，作為會計憑證留存

9.銀行為個人開立外匯賬戶，應區分境內個人和境外個人。賬戶按交易性質可分為：

A.外匯結算賬戶B.外匯儲蓄賬戶、C.資本項目賬戶。D.聯名賬戶

10.除以下情況外，銀行辦理個人結售匯業務都應納入個人結售匯系統:

A.外幣代兌點發生的結售匯；

B.銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值100美元（含100美元）的結匯；

C.卡境內消費結匯；

D.過自助銀行設備提取人民幣現鈔；

E.境外使用購匯還款。

三．判斷題：

1．個人攜帶12000美圓出境，可直接在銀行開立攜帶證。

2．個人將其持有的美圓兌換成英鎊，應在個人結售匯系統中辦理登記。

3.個人持6000元美圓現鈔和身份證可直接在銀行辦理個人外匯買賣。

4.目前，居民已經可以直接購匯或以現匯形式匯款到境外炒股。

5.僅持中華人民共和國護照的個人，不能辦理個人結售匯業務。

6.對漏錄入個人結售匯管理系統的業務，可以在事后直接補錄。

7.目前，境內個人可以直接投資境外金融市場。

8.當日結匯交易可以使用“撤銷”或“修改”功能進行撤銷或修改

9.錄入結售匯信息時，外國人姓名太長超過系統允許最大范圍時，可在“姓名”欄錄入其姓名的簡稱，在“備注”欄標明其全稱。

10.標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證不能作為境內個人有效身份證件？

第三篇：外匯培訓大綱

第一章：基礎知識

第一節 外匯與匯率

一、外匯基礎知識

（一）外匯的概念

（二）外匯的特點

（三）外匯的形態

（四）外匯的分類

（五）外匯交易形式

二、匯率基礎知識

（一）匯率的概念

（二）匯率的標價方式

（三）匯率的種類

（四）外匯匯率的變動

（五）影響匯率變動的因素

（六）匯率預測技術

三、西方匯率基本理論

（一）購買力評價理論

（二）費雪效應平衡理論

（三）利率平價理論

（四）外匯期率與未來現率的關系理論

（五）其他西方匯率理論

第二節 外匯市場

一、外匯市場基礎知識

（一）外匯市場的概念

（二）外匯市場的分類

（三）外匯市場的參與者

（四）世界主要的外匯市場

二、外匯有效性與匯率預測

（一）有效市場假說

（二）外匯市場有效性與匯率預測實證研究

三、外匯市場發展與運作

（一）國際外匯市場的發展變化

（二）我國外匯市場的發展現狀與問題

第三節 外匯交易基本原理和技術

一、外匯交易的報價、預測、外匯交易室與外匯交易員、外匯交易設備和程序

（二）外匯交易的報價

（三）外匯交易的規則

（四）外匯交易室與外匯交易員

（五）外匯交易設備

（六）外匯交易程序

二、外匯交易的基本分析（理論與實操相結合）

（一）基本因素分析法

（二）技術分析方法及其應用

（三）技術分析與基本分析的關系

第四節 K線技術應用

一、平臺形態

（一）“上穿平臺”的操作

（二）“下破平臺”的操作

二、前低形態

（一）“跌破前低”的操作

（二）“上穿前低”的操作

三、前高形態

（一）“跌破前高”的操作

（二）“上穿前高”的操作四、三角形態

（一）“跌破三角形”的操作

（二）“突破三角形”的操作

五、趨勢線形態

（一）“突破上升趨勢線”的操作

（二）“跌破下降趨勢線”的操作六、一波三折形態

（一）“上升三折”的操作

（二）“下降三折”的操作

七、頸線形態

（一）“上穿頸線”的操作

（二）“跌破頸線”的操作

八、對稱形態

（一）“左右對稱”的操作

（二）“上下對稱”的操作

九、支撐形態

（一）“跌破支撐”的操作

（二）“受到支撐”的操作

十、阻力形態

（一）“跌破阻力”的操作

（二）“上升受阻”的操作

十一、M頭形態

十二、W底形態

十三、頭肩頂形態

十四、頭肩底形態 十五、三重底形態 十六、三重頂形態

十七、雙抬高形態

十八、雙降低形態

十九、高低平頂形態

二十、箱形形態 第二章：外匯交易實務

第一節 外匯交易產品（理論部分）

一、傳統外匯產品

（一）即期外匯交易

（二）遠期交易

（三）外匯掉期交易

（四）貨幣互換

二、外匯產品創新

（一）貨幣期權

（二）外匯期貨

第二節 外匯交易操作與軟件應用

一、外匯交易入市準備和操作

二、常用軟件使用介紹

三、外匯交易操作類型

（一）即期交易

（二）期貨交易

（三）外匯遠期

（四）貨幣期權

第三節 外匯實盤交易

一、如何開設賬戶

二、如何交易

三、如何保障資金安全

四、實盤交易的優缺點

（一）優點

（二）缺點

第四節 外匯保證金交易

一、如何開設賬戶

二、如何交易

（一）下單

（二）平倉

（三）設置止損、止盈、移動止損

（四）設置訂單（預埋單）

三、交易平臺性能的判斷

（一）點差

（二）手續費

（三）功能的齊全

（四）對沖機制

（五）平臺的穩定性

四、如何提取資金

五、如何保障資金安全

（一）關于監管的基礎知識

（二）在正規經紀公司開戶

（三）在正規外匯交易商開戶

六、保證金交易的優缺點

（一）優點

（二）缺點

第五節 外匯保證金實戰課程

一、K線組合形態的應用

二、趨勢線、阻力線、支撐線的運用

（一）極性轉換原則

（二）趨勢線的使用

三、操盤實戰案例講解

四、“尖”理論

五、K線形態、趨勢線的綜合運用

（一）錘子線、斬回線、平底反攻線的組合

（二）上升趨勢線和錘子線的應用

（三）下降壓力線和倒錘子線、看跌吞沒K線的應用

（四）倒錘子線和均線的應用

（五）“尖”、倒錘子線的見頂反轉應用

六、觀察盤后語言判斷行情

七、月、周線的用法

八、美元指數

第三章：外匯交易策略與外匯交易風險管理 第一節 外匯交易策略

一、重要經濟指標解讀

（一）領先指數解讀

（二）GDP解讀

（三）零售銷售解讀

（四）消費者物價指數解讀

（五）新屋開工及營建許可解讀

（六）財政赤字解讀

（七）貿易經常帳解讀

（八）生產者物價指數解讀

（九）耐用品訂單解讀

（十）產能利用率解讀

（十一）平均小時薪金解讀

（十二）采購經理人指數（PMI）解讀

（十三）就業報告解讀

（十四）IFO景氣指數解讀

（十五）汽車銷售解讀

（十六）ISM指數解讀

（十七）消費者信貸余額解讀

（十八）日本短觀報告解讀

（十九）美聯儲系統注解

二、交易策略的要求與實例

（一）交易策略的要求、內容

（二）交易策略實例：美元、歐元、日元、澳元等

第二節 外匯交易的風險管理

一、風險管理基本概念、方法（VaR）

二、計算投資組合的風險及其測算

（一）計算投資組合的風險

（二）外匯風險的測算：一個簡單的例子

三、人民幣匯率波動

四、匯率波動率的計算方法 第四章：外匯管理實務（理論部分）

第一節 外匯管理的內涵及其制度演變

一、外匯管理的內涵

二、國際外匯管理的歷史演變

（一）金本位階段（古代---第一次世界大戰前）

（二）世界大戰階段

（三）戰后階段

（四）多元化外匯階段

三、我國外匯管理體制的歷史沿革

第二節 國家收支與國家經濟的關系

一、國際收支平衡表簡介

二、本國儲蓄及國內投資與資本項目的關系

三、國際貿易與資本輸出及官方儲備之間的關系

四、國際貿易與一個國家財政的關系

五、馬歇爾—勒納條件以及J曲線

（一）馬歇爾—勒納條件

（二）J曲線（Jcurve）

第三節 經常項目外匯管理

一、概述

二、貨物貿易管理

三、服務貿易管理

四、經常項目外匯賬戶管理

五、個人外匯管理

第四節 資本項目外匯管理

一、概述

二、我國資本項目的管理內容

（一）外債管理

（二）直接投資管理

（三）股票投資外匯管理

三、我國資本項目管理改革與創新 第五節 外匯儲備管理

一、外匯儲備的內涵及功能

（一）黃金儲備

（二）外匯儲備

（三）在國際貨幣基金組織的儲備頭寸

（四）特別提款權

二、外匯儲備的規模管理

三、外匯儲備的結構管理

（一）外匯儲備結構管理的必要性

（二）外匯儲備結構管理的原則

（三）外匯儲備結構管理的內容

（四）我國外匯儲備結構管理 第五章：企業及銀行外匯風險管理

第一節 企業外匯風險管理

一、財務風險及其規避措施

二、交易風險及其規避措施

三、經濟風險及其規避措施

第二節 銀行外匯風險管理

一、銀行外匯業務類型

（一）個人匯兌業務

（二）外匯信貸業務

（三）外匯交易業務

（四）外匯金融衍生品

二、銀行外匯風險分析

（一）匯率風險

（二）流動性風險

（三）利率風險

（四）信用風險

（五）經營風險

三、銀行外匯風險管理

（一）匯率風險管理

（二）流動性風險管理

（三）利率風險管理

（四）信用風險管理

（五）經營風險管理

第四篇：個人外匯管理辦法

中國人民銀行令〔2006〕第3號

《個人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經第27次行長辦公會審議通過，現予公布，自2007年2月1日起施行。

行長：周小川

二○○六年十二月二十五日

個人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個人外匯收支，簡化業務手續，規范外匯管理，根據?中華人民共和國外匯管理條例?和?結匯、售匯及付匯管理規定?等相關法規，制定本辦法。

第二條 個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。

第三條 經常項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業務按照可兌換進程管理。

第四條 國家外匯管理局及其分支機構（以下簡稱外匯局）按照本辦法規定，對個人在境內及跨境外匯業務進行監督和管理。

第五條 個人應當按照本辦法規定辦理有關外匯業務。銀行應當按照本辦法規定為個人辦理外匯收付、結售匯及開立外匯賬戶等業務，對個人提交的有效身份證件及相關證明材料的真實性進行審核。匯款機構及外幣兌換機構（含代兌點）按照本辦法規定為個人辦理個人外匯業務。

第六條 銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦 理個人業務的相關材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個人在辦理個人外匯業務時，應當遵守本辦法的相關規定，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。

第八條 個人跨境收支，應當按照國際收支統計申報的有關規定辦理國際收支統計申報手續。

第九條 對個人結匯和境內個人購匯實行總額管理。總額內的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照第三章有關規定辦理。

第二章 經常項目個人外匯管理

第十條 從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理。

第十一條 個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

第十二條 境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條 境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章

資本項目個人外匯管理

第十六條 境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內個人購買B股，進行境外權益類、固定收益類以及國家批準的其他金融投資，應當按相關規定通過具有相應業務資格的境內金融機構辦理。

第十八條 境內個人向境內保險經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯。

第二十條 境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準。

第二十一條 境內個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產品交易，應當符合有關規定并到外匯局辦理相應登記手續。

第二十二條 境外個人購買境內商品房，應當符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應當符合相關外匯管理規定。境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出。

第二十三條 除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。境外個人購買B股，應當按照國家有關規定辦理。

第二十四條 境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理。

第二十五條 境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。

第二十六條 境外個人在境內的合法財產對外轉移，應當按照個人財產對外轉移的有關外匯管理規定辦理。

第四章 個人外匯賬戶及外幣現鈔管理

第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。

第二十九條 個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后可以開立外匯結算賬戶。

第三十條 境內個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業務資格的境內金融機構辦理。

第三十一條 境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核準可以結匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內的外匯資金劃入外商投資企業資本金賬戶。

第三十二條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉。境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理。

第三十三條 個人攜帶外幣現鈔出入境，應當遵守國家有關管理規定。

第三十四條 個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。

第三十五條 個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

第三十六條 銀行應根據有關反洗錢規定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。

第五章 附則

第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

（二）境外個人是指持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（三）經常項目項下非經營性外匯是指除貿易外匯之外的其他經常項目外匯。

第三十八條 個人旅行支票按照外幣現鈔有關規定辦理；個人外幣卡業務，按照外幣卡管理的有關規定辦理。

第三十九條 對違反本辦法規定的，由外匯局依據?中華人民共和國外匯管理條例?及其他相關規定予以處罰；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第四十條 國家外匯管理局負責制定本辦法相應的實施細則，確定總額、規定金額等。

第四十一條 本辦法由國家外匯管理局負責解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規定與本辦法不一致的，按本辦法執行。附件所列外匯管理規定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規定目錄 廢止規定目錄

1.?關于居民、非居民個人大額外幣現鈔存取款有關問題的通知?（〔97〕匯管函字第123號）

2.?境內居民個人外匯管理暫行辦法?（匯發〔1998〕11號）3.?關于修改〖境內居民個人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發〔1999〕133號）

4.?關于修改〖關于境內居民個人因私用匯有關問題的通知〗和?關于印發〖境內居民個人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發〔1999〕305號）5.?關于自費出境留學人員預交人民幣保證金購付匯的通知?（匯發〔2000〕82號）

6.?關于境內居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關問題的批復?（匯發〔2000〕291號）

7.?國家外匯管理局關于調整對境內居民個人自費出國（境）留學購付匯政策有關問題的通知?（匯發〔2001〕185號）

8.?國家外匯管理局關于下發〖境內居民個人購匯管理實施細則〗的通知?（匯發〔2002〕68號）

9.?國家外匯管理局關于對境內居民個人前往鄰國邊境地區旅游進行售匯業務試點的通知?（匯發〔2002〕121號）

10.?國家外匯管理局關于調整境內居民個人經常項目下購匯政策的通知?（匯發〔2003〕104號）

11.?國家外匯管理局關于在華留學人員辦理退學換匯有關問題的通知?（匯發〔2003〕62號）

12.?國家外匯管理局綜合司關于停止報送〖居民、非居民個人大額(等值1萬美元以上)現鈔存取款和境內居民個人外幣劃轉情況登記表〗的通知?(匯綜函〔2003〕14號)13.?國家外匯管理局關于調整境內居民個人自費出國（境）留學購匯指導性限額的通知?（匯發〔2004〕111號）

14.?國家外匯管理局關于規范居民個人外匯結匯管理有關問題的通知?（匯發〔2004〕18號）

15.?國家外匯管理局關于規范非居民個人外匯管理有關問題的通知?（匯發〔2004〕6號）

16.?國家外匯管理局關于調整境內居民個人經常項目下因私購匯限額及簡化相關手續的通知?（匯發〔2005〕60號）(完)

第五篇：外匯監管培訓

海關監控的發展方向：

現在是網絡信息化時代，海關進出口的監測也趨向無紙化與網絡化，由原來紙質報關轉向電子報關與紙質報關相結合，報關方式愈加簡便快捷。

外管局對企業外匯管理的核查力度趨勢：

外管局每年都有現場核查指標，2012年8月1日到2013年6月30日的核查力度為12%，2013年7月1日到2013年12月31日為8%，2014年1月1日到2014年9月30日為10%，預計2015年的核查力度在21%。外管對企業的核查主要參考三個方面：企業分類，企業規模，企業業務指標。

企業分類是同時參考外管局、海關及國稅局對企業的分類，外管局對企業的分類有A，B，C三種； 海關對企業的分類有AA，B，C，D； 國稅對企業的分類有A，B，C，D。

假設企業能拿到4A級，則海關對此類企業的核查概率就降低，即信用度越高越好。企業規模：

企業規模的大小主要看年進出口額，年進出口額太小或太大都不是外管重點核查的對象，外管傾向核查年進出口在上百或上千萬美元的企業。企業業務指標：

即今日作了系統及監管指標更新的國家外匯管理局應用服務平臺（http://asone.safesvc.gov.cn/asone/）里的業務指標，這個是監管主要依據，十分重要。

外管局檢測指標的數據采集有兩個來源： 一：銀行外匯收付的資金流 二：海關報關單

外管局以自然月為監管周期，每月月初更新、滾動檢測近12個月的上述兩個數據并作出調整，將調整后的數據放入歷史數據供企業參考，也根據此調整后數據來計算總量差額率、總量差額、資金貨物比等檢測指標。幾大主要指標：

一、關聯性外匯指標

關聯性外匯指標包括以下幾個指標：總量差額、總量差額比率、貨物資金比率、貿易信貸報告余額比率、一年期貿易信貸發生額比率。

總量差額：是指企業最近12個月內被外匯局納入核查的貿易收支累計差額與貨物進出口累計差額之間的偏差。

公式：總量差額=（Σ調整后進口額+Σ調整后收匯額)-(Σ調整后付匯額+Σ調整后出口額)總量差額比率：

公式：總量差額/（Σ調整后進口額+Σ調整后收匯額+Σ調整后付匯額+Σ調整后出口額）*100%

貨物資金比率：是指企業最近12個月內被外匯局納入核查的貿易外匯收支累計規模與同期進出口累計規模之間的比率。

公式：資金貨物比=（∑收匯金額+∑付匯金額）/（∑出口報關額+∑進口報關額）*100% 貿易信貸報告余額比率：是指企業按規定進行貿易信貸報告的月末余額合計與企業最近12個月內進出口和貿易外匯收支累計規模之間的比率。包括：

預收貨款余額比率 延期收款余額比率 預付貨款余額比率 延期付款余額比率

公式：貿易信貸報告余額比率=（預收貨款余額+預付貨款余額+延期收款余額+延期付款余額）/（∑進口額+∑收匯額+∑出口額+∑付匯額）*100% 一年期貿易信貸發生額比率：是指一年期以上預收貨款、預付貨款、延期收款、延期付款各項貿易信貸報告發生額與企業最近12個月內相應的收匯、付匯、出口及進口規模之間的比率。

二、統計性外匯指標：

統計性外匯指標包括：順收順差缺口、收支缺口、匯兌缺口、購付匯率、進口購匯率、收結匯匯率、出口結匯率。

順收順差缺口：順差為一年內出口商品總值超過進口商品總值

順收為一年內外匯貿易項目外匯收支大于付匯

順收順差缺口=順收-順差

公式：順收順差缺口=（∑收匯金額-∑付匯金額）-（Σ出口額-Σ進口額）

收支缺口：收匯金額與出口額的差額

匯兌缺口：付匯額與進口額的差額

多少是屬于在指標之內的呢？

海關沒有明確對外發放指標的界限，單根據猜測，上海總量差額在政府±80萬（深圳估計是±50萬），資金貨物比，上海在70%-130%（深圳市50%-150%）。

三、特殊性外匯指標

來料加工監測 轉口貿易監測 境外工程監測

四、參考性外匯指標

資金貨物規模 收付匯比率 地去偏差 外管局主要查看關聯性外匯指標和統計性外匯指標。企業分類及待遇上的差別

A類企業：單證簡化，銀行審核程序簡化

B類企業：對于以匯款方式結算的（預付預收貨款除外），金融機構應當審核對應的進出口貨物報關單和進出口合同；對以信用證或托收方式結算的，除按國際結算慣例審核有關單據外，還應當審核相應的進出口合同；對于以預付預收貨款結算的，應當審核進出口合同及發票；

金融機構應對其貿易外匯收支進行電子數據核查，對超過可收付匯額度的外匯貿易收支業務金融機構應當憑《登記表》辦理；

對于預收預付貨款及超過30天以上的（不含）延期收款、延期付款，企業按規定向所在地外匯局報送信息；

企業不得辦理超過90天以上的（不含）延期付款業務，不得簽訂包含90天以上的（不含）手繪條款的出口合同；

企業不得辦理收支日期間隔超過90天（不含）的轉口貿易外匯收支業務。C類企業：逐筆到所在地外匯局辦理登記手續；

對于單筆預付貨款金額超過等值5玩美元的，還需審核經金融機構核對密押的外放金融機構出具的預付貨款保函；

對于預收貨款、預付貨款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款、企業須按固定向所在地外匯局報送信息；

企業不得辦理90天以上（不含）遠期信用證（含展期），海外代付等進口貿易融資業務；不得辦理90天以上（不含）的延期付款、托收業務；不得簽訂包含90天以上的（不含）收匯條款的進出合同；

企業不得辦理轉口貿易外匯收支；

企業為跨國集團中收付匯成員公司的，該企業不得繼續辦理幾種收付匯業務，企業為跨國集團中收付匯主辦企業的，停止整個集團的集中收付匯業務。核查的形式及引發核查的條件：

一種是集中式核查，此類核查屬于常規性核查，由外管局發核查通知書到外匯檢測系統中。

另一種是現場核查，此類核查為針對性核查，需引起重視，一般由外匯局發風險提示函至公司。引發現場核查的條件如下：

任一總量核查指標與本地區指標閾值50%以上； 任一總量核查指標連續四個核查期超過本地區指標閾值；

預收貨款余額比率、預付貨款余額比率、延期收款余額比率或延期付款余額比率大于25%； 一年期以上的預收貨款、預付貨款、延期收款或延期付款各項貿易信貸發生額比率大于10%； 來料加工工繳費率大于30%；

轉口貿易收支差額占支出比率大于20%；

單筆退匯金額超過等值50萬美元且退匯筆數大于12次； 外匯局認定的需要現場核查的其他情況。指標飄紅企業為外匯局重點核查及關注的 企業數據和外匯局記錄的差異的原因 報告的重要性