第一篇：小微企業如何快速獲得貸款

小微企業如何快速獲得貸款

整理：匯富寶

雖然社會各界一直在關注小微企業融資問題，但時至今日，小微企業依然是最難獲得金融機構銀行貸款的困難群體。臨近年末，如何快速地拿到款項解決賬款、員工薪水獎金、進貨費等資金困難，則變成了小微企業主的重中之重。

銀行融資 放款慢、審批嚴

年底，同樣是銀行資金緊張的時候，部分銀行在放貸的速度上有所趨緩，一般為15～30個工作日，且放貸的利率多為基準利率上浮20%～30%。有些網點則表示，12月份能不能放款還是未知數，可能要等到明年年初才能放款，而且審批是否順利要看客戶的條件。

典當公司 額度少、費率高

典當行具有放款快的優勢，對于成本回收快、用款時間短的小微企業主來說是一個不錯的融資方式。不過，典當行融資，額度一般只有50萬元左右，不能滿足所有小微企業的資金需要。同時，典當行也要收取相對不低的息費，其中無抵押貸款的年息(含綜合費用)通常會達到25%至30%左右，再加上還款期限短，于是月供壓力就會很大。

網貸平臺 成本低、放款快

網絡借貸，是指有資金持有者通過網貸平臺將資金借給其他資金需求者的一種新型借貸方式。由于近年來中小企業融資困難，從線下典當公司典當借款成本又高，隨著網貸的火爆，許多缺錢企業開始通過網貸平臺“找錢”。網貸平臺的融資方式較為方便，手續也相對簡單、成本低、放款快，是近幾年中小微企業融資的新途徑之一。

第二篇：小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款是當下銀行或貸款公司最熱衷的項目，盡管小微貸產品眾多，也幫助了不少的中小企業解決了融資難題。然而，申請小微企業貸款并不是很簡單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對其進行嚴格的考核，加上申請貸款的企業比較多。所以，小微企業貸款申請書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業貸款申請書？下面就是關于小微企業貸款申請書的相關格式及必要的附屬材料進行說明。

小微企業貸款申請書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請小微企業貸款，申請金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請一并提交的相關資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時參考，請審核，并隨時歡迎貴單位派員前來進行調查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產生的一切后果由本公司承擔；

②如尚需其它資料，本公司將在協助貴單位項目經理貸款調查時提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業貸款申請書附屬材料一覽：

1、企業文字版簡介材料一份；、企業法人營業執照及代碼證復印件一份；

3、國家稅務局及地方稅務局登記復印件一份；

4、小微企業注冊資本驗資報告復印件一份；

5、貸款申請小微企業上納稅憑證復印件一份；

6、中小企業貸款卡、進三年審計報告及上月銀行流水復印件；、法人代表身份證原件或復印件；

8、用于小微企業貸款抵押的土地或其他財產證明；

9、申請貸款的公司相關管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認定需要提交的申請書附屬材料。

除了上述貸款申請材料之外，還需要填寫相關的信息，比如，企業的基本情況、組織架構、經營情況、主要財務指標、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業貸款申請書的時候，提供貸款的公司或銀行將會要求企業必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請單位提供貸款。

第三篇：小微企業年底融資貸款

小微企業年底融資貸款，資信不良企業如何快速申貸

傳統銀行貸款方式下，小微企業的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關，有污點的企業不妨選擇P2P網貸平臺。

在國務院發布的《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業銀行可自主確定對小微企業的貸款利率。該《意見》出臺后，銀行將會根據貸款風險度確定合理的風險溢價標準，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業的貸款利率及貸款額度。

小微企業資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關，貸款利率=優惠利率（或基準利率）*【1+系數（即風險加點）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發放的短期營運資金貸款的最低利率作為基準利率，每筆貸款根據其違約風險和期限風險的大小，在基準利率的基礎上加點或乘以一個系數來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。也正因為這樣，對小微企業的貸款額度也就有著相當嚴格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業，即使是資信良好的小微企業也很難貸到款項。小微企業貸款利率通常在基準利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時，商業銀行會全面分析借款人信用狀況的基礎上，對單筆貸款的風險做出全面評估，針對不同等級的客戶，預估不良貸款發生率，根據不同情況適當提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業想要在銀行獲得貸款是相當困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點”的小微企業成了P2P網貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業銀行之間的貸款費率也在小微企業可承受的還款能力之內。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數小微企業來說，商機就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網貸平臺被爆出無法提現、倒閉情況，小微企業無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風險。因為再好的風控技術無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調查，都會在貸后失效，因為你無法約束他在獲得貸款之后，不再進行其他融資，從而直接改變你貸前調查的一切結論。

事實上，面對小貸、P2P網貸機構等要求接入央行征信系統的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔保公司接入方案，并審核相關機構的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓等準備工作。

第四篇：小微企業貸款如何申請

近幾年來，房屋抵押貸款的低利率、額度高成為了很多想要貸款買房人的首選。小微企業貸款的申請和個人消費類貸款的申請流程是大同小異的，主要分為幾個階段：調查階段、準備階段、申請階段、辦理階段、還款階段。作為貸款難的小微企業，對關于小微企業貸款的知識需要有充分的了解才能夠保證自己貸款的成功率，所以貸款流程是必須了解的。那么小融就來給您說說小微企業貸款的步驟。

一、調查階段

申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料準備等。

二、準備階段

經過第一階段的調查，對于小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求準備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者準備擔保人的相關材料。

三、申請階段 準備好資料之后就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、準備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

四、辦理階段

進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

五、還款階段

這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對于之后在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

第五篇：小微企業貸款難？

小微企業貸款難？銀行小微企業貸款申請方法/步驟

小微企業貸款難？小企業運作也是需要資金的，向銀行貸款又貸不到，很是頭痛。怎么辦呢？下面，淘錢寶就教你四招，巧獲銀行貸款。

銀行小微企業貸款申請方法/步驟

1.建立良好的銀企關系首先，企業要講究信譽，在與銀行的交往中，使銀行對貸款的安全性絕對放心。其次，企業在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣。此外，要主動配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期按時履行還款或展期手續。

2.寫好可行性研究報告投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規模大小，及銀行貸款的優先支持具有重要作用，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好幾個問題：報告的項目要符合國家有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性及實際上的可行性；要把重大問題講清楚，做出有力的論證，如在論證產品 銷路時，須對市場需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證；把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點；突出項目的特點，因為不同項目有各自內 在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。

3.選擇合適的小微企業貸款時機要注意既有利于保證企業所需資金及時到位，又便于銀行調劑安排信貸資金、調度信貸規模。一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

4.爭取擔保機構的支持中小企業由于自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款 非常困難。不過，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業擔保機構的支持，向銀行貸款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/