第一篇：農行全面加強銀行卡安全管理

銀行卡辦理

農行全面加強銀行卡安全管理

農行從銀行卡申領、授信、交易等各個環節入手，全面加強銀行卡安全管理，防控銀行卡業務風險，增強社會公眾對使用銀行卡的信心。

中國農業銀行網站6月29日消息，針對當前銀行卡領域頻繁發生的風險案件，作為國內銀行卡發卡量和卡存款余額最大的商業銀行，農業銀行認真貫徹落實人民銀行、公安部等四部門聯合發出的《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》精神，積極落實“寬進、低額、多用、升級”的風險策略，從銀行卡申領、授信、交易等各個環節入手，全面加強銀行卡安全管理，防控銀行卡業務風險，增強社會公眾對使用銀行卡的信心。

該行明確要求，在銀行卡申領環節，要嚴照法規制度要求，認真落實賬戶實名制，切實履行客戶身份識別義務，確保申請人身份的真實性。對新增信用卡客戶，充分利用聯網核查公民身份信息系統和人民銀行征信系統，驗證客戶身份信息。并對客戶申請資料的真實性及資信狀況進行調查，仔細核對征信報告中客戶基本信息、照片與申請資料是否一致。對于申領首張信用卡的客戶，要對客戶進行親訪親簽。同時，禁止單位代辦信用卡。

在授信環節，細分客戶群體，確保申請人所屬客戶群體與信用卡產品面向的發卡群體一致，準確把握授信標準。在對非優質客戶發卡時，應堅持審慎原則，根據用信情況逐步提高其信用額度。加強信用卡業務統一授信管理，對持卡人按照客戶級信用額度進行管理，增強對多頭授信的防范意識，避免信用膨脹。在交易環節，要求各行在向持卡人提供信用卡對賬單及其他服務憑證時，對卡號進行部分屏蔽。經持卡人同意，對大額交易采取電話、短信等渠道向持卡人確認或進行風險提示。對于信用卡信息可能發生泄露的，應及時聯系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯系到持卡人且情況緊急的，采取措施臨時鎖定持卡人賬戶。同時，切實加強對信用卡交易的監測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，及時進行反洗錢信息報送。對有疑似套現的持卡人，應采取臨時鎖定持卡人賬戶等措施;對確認為欺詐行為的，應及時向公安部門報案，全力保護持卡人信息安全。

與此同時，農業銀行還要求各行切實加強商戶收單業務風險管理，嚴格執行實名審核制度;加強現場檢查，嚴格密碼管理，禁止為不同用戶設定通用密碼;加強特約商戶風險監控，強化移動POS管理，積極構建安全用卡環境。

第二篇：農行全面風險管理初見成效

農行全面風險管理初見成效

2010年03月02日14:55新華網

在國際金融危機的大背景下，銀行業如何加強風險管理，成為人們關注的焦點。農業銀行一手抓風險管理基礎建設，一手抓當前風險管控，在全面風險管理方面做了大量基礎性、開創性工作，并取得初步成效。

據農行風險管理部有關負責人介紹，為實施巴塞爾新資本協議，他們牽頭編制了《中國農業銀行新資本協議實施規劃》，對全行風險管理狀況進行了診斷與差距分析，并在此基礎上明確了農行實施新資本協議的目標、原則、主要內容、項目規劃與路線圖。同時，對實施新資本協議的方法和措施做出詳盡安排，將龐大而復雜的新資本協議分解為88個子項目，逐一確定發起部門、實施方式、優先順序、時間安排、項目目標、工作方法等，以確保整個規劃的有序實施和穩步推進。目前，這一規劃成為我行實施新資本協議的藍圖和依據。

此后，農行又制定下發了《全面風險管理體系建設綱要》，對未來三年農行風險管理戰略、風險管理政策制度、風險管理組織體系、風險管理工具方法和風險管理文化等主要內容作了總體規劃和系統設計，明確了建設方向和實現路徑。

在這一基礎上，農行加快推進政策制度體系建設，確立了農業銀行風險管理政策制度體系框架，建立健全各項具體風險管理制度辦法，全行已初步形成一整套風險管理的制度辦法，有效地規范和促進了各項風險管理工作的開展。

風險管理組織架構的建立和完善，為全行防范和化解風險提供了強有力的組織保障。農行成立董事會風險管理委員會，改組高管層風險管理委員會，進一步加強了風險管理工作的組織領導。農行在總行相繼設立了風險管理部、授信執行部、內控合規部等，重組了原資產風險管理部、法律事務部、資產負債管理部等，組建了風險管理板塊，明確職責分工，優化了風險管理機構設置。同時，建立健全了一級分行及以下風險管理組織機構，推行風險管理人員持證上崗制度和專業等級序列管理制度，有效地提升了全行風險管理的意識和水平。尤其是在風險管理工具、系統建設方面取得重大進展，風險識別、計量和管控水平穩步提升。這位負責人告訴記者，由于強化了風險管理日常工作，全行風險管理工作水平得到了切實提升。主要表現在：

--全行風險報告意識逐漸增強。他們定期向管理層提交全行風險分析報告、資產質量監測分析報告等，及時提示全行重大風險，提出對策建議。針對當年風險管理工作面臨的形勢，分別于2008年和2009年年初下發《關于加強宏觀調控下風險控制的指導意見》和《當前經濟金融形勢下農業銀行風險防控意見》，明確當年風險管理策略和重點，進一步增強風險防控工作的針對性和有效性。目前，全行風險報告意識逐漸增強，風險報告的時效和質量不斷提高，形式日趨規范。

--信用風險監測工作得到進一步增強。今年以來，農行將全行規模和風險較大的100戶法人客戶納入直接監控范圍，同時要求各分行根據轄內實際，選擇部分重點客戶進行直接監測，并提出針對性的風險防控措施，進一步加強了信用風險監測和分析工作。

--逐步建立市場風險管理機制。農行制定市場風險限額管理辦法，涵蓋全行所有資金業務，初步實現市場風險的量化管理。他們首次對全行的投融資業務的匯率風險、本外幣利率風險進行全面壓力測試，進一步提升全行市場風險管理水平。

--操作風險管理工作穩步推進。他們制定農行產品線分類標準，初步實現了與操作風險標準法的有效對接。全面梳理各業務條線操作風險點，建立了全行業務操作風險點梳理的標準、程序、步驟，初步掌握了全行操作風險易發點和高發點，為采取針對性的管理措施奠定了扎實基礎。（王智）（經濟日報）

第三篇：農行銀行卡業務介紹

中國農業銀行是新中國設立的第一家商業銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業銀行。中國農業銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農村經濟領域占主導地位的國有專業銀行。1994年中國農業發展銀行分設，1996年農村信用社與農行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。2009年1月15日，中國農業銀行完成工商變更登記手續，由國有獨資商業銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農業銀行股份有限公司”。

2008年，農業銀行各項業務快速發展，經營效益明顯提升，資產質量顯著改善。年末總資產達到70,143.51億元，各項存款60,974.28億元，各項貸款31,001.59億元，資本充足率9.41%，不良貸款率為4.32%，全年凈利潤514.53億元。中國農業銀行通過全國24,064家分支機構、30,089臺自動柜員機和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網點網絡體系和領先的信息科技優勢，向超過3.5億客戶提供便利、高效、優質的金融服務。

2008年，在《財富》雜志全球500強排名中，中國農業銀行位列第223位，穆迪信用評級為A1/穩定。

作為一家面向“三農”、城鄉聯動、融入國際、綜合經營的大型商業銀行，中國農業銀行秉承“大行德廣 伴您成長”的服務理念，堅持審慎穩健經營、可持續發展，立足城市和縣域兩大市場，充分發揮城鄉聯動優勢，實施差異化競爭策略，依托龐大的分支機構、電子化網絡和多元化的金融產品，不斷朝著為最廣大客戶群體提供優質金融服務的現代化全能型銀行的目標邁進。

產品定義：

中國農業銀行金穗信用卡（準貸記卡，以下簡稱金穗信用卡）是我行發行的人民幣信用支付工具，具有存取現金、轉賬結算和消費等功能，并可根據發卡行規定享有一定透支便利。

金穗信用卡按信用等級不同分為金卡和普通卡，按發行對象不同分為單位卡和個人卡。

產品功能：

1．具有存取現金、轉賬結算和消費等功能。

2．目前僅限于中華人民共和國境內使用。

發卡對象：

1．個人卡：具有合法收入和完全民事行為能力的個人可申領個人卡，個人卡的主卡持卡人可為年滿18周歲具有完全民事行為能力的個人申領附屬卡，附屬卡不超過2張。

2．單位卡：凡在中華人民共和國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡，單位卡最多可申領6張，持卡人由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定。有了銀行卡很方便的，存款、取款、轉帳、消費刷卡都可以。如果開通了網上銀行就更方便了可以在網上購物、轉帳，充值等等不用去銀行排隊了。要開通網銀行就帶上你的身分證和銀行卡去銀行開通。

第四篇：銀行卡安全嗎（模版）

銀行卡安全嗎

——烏海分行獅城東街支行烏日娜

經幾何時，那些每月定時在銀行門口攥著存折排隊取工資的日子被時間鐫刻出歲月的模樣，連同記憶里的年代一起塵封成冊。銀行卡以其諸多優勢逐漸成為更為通用便捷的選擇，時代更迭中伴隨銀行卡一同發展起來的還有各類電子銀行業務，包括手機銀行、電話銀行、網上銀行、短信銀行、微信銀行乃至剛剛上線推廣的apple pay等。然而這不斷精進拓寬中的銀行卡并沒有收獲等值贊譽，反而越來越多人會認真問一句：“銀行卡安全嗎？”

作為一名玻璃罩內的普通柜員每每開通銀行卡及電子渠道業務，十有八九會需要解答上述疑問，再之客戶里十有一二篤定認同各種渠道聽聞的銀行卡案件，以堅定不容侵犯之口吻要求我們堅決不可開通電子銀行渠道，更有特例我曾遇到一位顧客因為極度擔心銀行卡安全問題堅決不接受銀行卡，以他們之想法不開通、不使用便是斷了受害源頭了。

其實是這樣嗎？銀行卡安全這個問題項下實則包含兩個問題，首先，銀行卡本身安全嗎？這個答案應該是基本肯定的，如果連這個大前提都不認同那從結果而言現今社會中銀行卡使用是不會如此廣泛的，從根源論如若這個介質安全都不能確保銀行何以立信？隨著社會更迭技術進步銀行卡自身安全性必然是會讓人越來越滿意的，所以顯然大家提問要點不在這里。接著剖析第二個隱喻問題，銀行卡使用安全嗎？如果你也是曾經位有過疑慮的顧客，那你收到的解答大體是：正常使用銀行卡及電子渠道是沒有問題的，交易中注意詐騙。遇到更善意的柜員會再提醒你一句千萬不要亂點鏈接。銀行作為電子渠道開發及推廣使用的機構，拋開客戶體驗不說單就其安全性而言是無需置疑的，從綁定時的各類信息實名認證、登陸密碼設置、動態口令驗證到實際使用過程中特殊鍵盤設置登陸及驗證環節較之柜臺是繁復而安全的。如此，抽絲剝繭的我們大多數人關于銀行卡最為擔心的其實就是詐騙。單純停止使用電子銀行甚至銀行卡并不能防止詐騙，詐騙本質在于盜取客戶有效信息，歸結起來防范最好的辦法其實就是不要亂點鏈接。

詐騙目的和最終結果就是得到受害人銀行卡中錢財，那么如何從技術本身不存在任何問題的銀行卡中盜走錢財？如何與完全不認識的受害人搭上聯系？途徑就是你手機中不斷收到的各類鏈接，抽中大獎、低價處理、公安局找你??犯罪分子甚至利用偽基站像通過正規網站像客戶發送諸如積分兌換之類的鏈接信息。點入鏈接后三條受騙途徑迎接你的到來。

一、植入木馬，透過鏈接甚至公共環境中免費WIFI你的電腦或手機可能會被植入病毒，你的銀行卡相關信息全然掌握騙子手中，很容易的你的銀行卡會被盜刷。

二、輸入驗證碼，透過偽裝網頁騙取你的信任后騙子會誘導你輸入驗證碼，你的驗證碼真的與你點開網頁有關嗎？不，那只是盜走你資金的最后最關鍵一步。

三、驗證碼與木馬綜合運用，基于保護儲戶利益的出發點銀行后臺不斷提升其產品安全性，單純植入木馬很難掙得立足空間，于是乎，通過木馬技術直接攔截儲戶接受驗證碼，這不僅使案件金額擴大而且直接節省了前期篩選受騙客戶的成本，可以說，什么都不知道情況下錢便丟失了。

那么防范措施呢？最重要的便是不要亂點鏈接了，而什么是不能亂點的鏈接，這項重要判斷能力的形成需要我們從銀行、從媒體從各類真實案例中獲得。如果不能及時準確判斷鏈接真實性那就來附近銀行或者派出所咨詢一下，專業人員會給您最安心的解釋。其次，最好不要把大額閑散資金放置卡中，定期、理財、黃金、定投等都是保護資金又保障收益的理財項目。還有，定期修改各類平臺密碼保障賬戶安全。再則，定期查殺電腦手機中病毒，不在免費WiFi環境下進行銀行卡操作。最后，謹慎對待支付寶、微信、財付通等第三方交易平臺，相較于銀行其監管和安全性都是比較薄弱的。如果不放心可以向我一樣花幾塊錢買個第三方平臺推出賬戶安全險，雖然其保障內容和保障范圍禁不起推敲，認定及賠付主動權都不在被保人手上，但畢竟多個外力保障更放心一分。

那如果仍有萬一你的錢已然丟失，怎么辦？作為一名銀行工作人員我能幫你做到什么？相較于鮮少踏足的派出所、隱匿的犯罪團伙多數人受害后第一時間會來銀行，了解情況后無論何種方式丟失錢財我們都會建議您第一時間報警，同時為您提供查詢打印銀行流水服務，如果是卡盜刷一般情況下流水中摘要會顯示消費，流水查詢的目的一則是在第一時間說明資金情況；二則一定程度上可以幫助專業人員推斷資金丟失原因；三則可以作為你資金丟失的證據。另外如果是鏈接受騙請您妥善保留相關證據，如果是第三方操作案件請您在報警同時撥打支付平臺客服電話及第三方支付平臺所在地的95533客服電話說明情況，以便后續處理過程中建行能更好的的為您提供有效幫助。最后，請再聽我們嘮叨嘮叨銀行卡的安全使用，希望你遠離案件滿意龍卡。

行文至此，您的銀行卡安全嗎？希望它是安全的或者正在變得更安全的。最后的最后，祝您用卡愉快！

第五篇：銀行卡安全

可以考慮以下造成銀行卡資金安全問題的可能因素：

1、客戶銀行卡卡片和密碼丟失。這種情況下，犯罪分子可以輕易的開展活動。

多數情況是不小心丟失，也存在詐騙的可能。

2、客戶資金出現損失，首先可以斷定是密碼泄露了。密碼泄露的原因有很多，包括告訴其他人、設置過于簡單、使用時泄密等。其次是卡片二磁道中的CVN校驗碼檢查也獲得了通過。CVN校驗碼是存儲在磁條中的一個3位的數字，是看不到的。計算CVN校驗碼雖然存在公開和標準的算法，但在具體實現算法時，還是存在差異的，而且計算時需要用到卡片二磁道中的其他要素以及加密密鑰，因此要計算出CVN校驗碼，并不是一件容易的事情

造成CVN校驗通過的原因，可能有以下原因：（1）磁條被非法讀取，導致整個磁條信息丟失；

（2）辦理正常卡片后，讀取出磁條信息，根據CVN生成算法，猜測兩個64位長的密鑰，并經過大量測試，得到正常的cvn值。能夠實施這種犯罪的人員，對CVN算法和磁道信息格式非常熟悉，并且要掌握銀行密鑰；

（3）猜測CVN值，經過最多999次測試，得出正確的CVN值。由于需要進行多次測試，可以根據客戶密碼丟失時間進行簡單判斷。如果客戶在輸入密碼時被別人窺測密碼造成密碼丟失，時間很短，只有幾天的時間，可以基本排除這種可能。同時，可以通過查找交易msg，看是否存在S992的出錯信息，可以檢查到這種猜測的情況發生。

（4）內部問題： ? 制卡文件信息泄露。

由于制卡文件中存放有卡片二磁道和三磁道信息，制卡機需要據此將磁道信息寫入到銀行卡，因此如果制卡文件信息泄露，就意味著卡片磁道信息的泄露和丟失。? 測試環境使用不當。

測試環境參數一般與生產環境完全一樣，生成卡資料信息時需要使用加密機授權卡，如果管理不嚴格，生成的卡資料信息與生產環境的是一樣的。因此，需要加強對測試環境的管理，包括加密機授權卡的管理。? 重寫磁交易。

重寫磁交易是05年增加cvn校驗時方便客戶重新寫磁而設計的。在使用該交易時，首先由客戶提交申請，檢查客戶身份證件，并由客戶輸入賬戶密碼后，經過主管授權才能辦理。在實際使用過程中，如果內控不嚴格，柜員竊取密碼后，就可以實現磁道信息的重寫。由于主管授權交易在第二天生成授權交易清單，可以據此查找柜員是否在主管不知情的情況下操作了此交易。