第一篇：判斷2012年度公司授信從業人員資格考試題庫之三

2012年度公司授信從業人員資格考試題庫之三：判斷題

第三部分：判斷題

1、授信業務金額是我行根據客戶統一授信管理原則，按照授信審批程序核定的、對單一客戶在一定期限內可敘做授信業務的限額管理指標，涵蓋短期和中長期各類授信業務。（×）

2、我行目前債項評級的對象包括公司客戶授信中的短期流動資金貸款。（√）

3、對于商業類房地產開發項目，借款人或其控股股東必須至少具備5萬平方米以上的商業地產項目開發經驗。（√）

4、光伏行業存量授信可適用免上會流程。（×）

5、“三位一體”審批的特定客戶一律納入CCMS授信審批模塊審批。（√）

6、融資性擔保公司和小額貸款公司需上報總行核批。（√）

7、光伏行業為我行“維持份額類”行業，其中對于晶體硅電池企業應持謹慎支持的態度，對于硅基薄膜電池企業應持審慎介入的態度，對于碲化鎘、銅銦鎵錫、砷化鎵、染料敏化等類型企業不予支持。（√）

8、“企貸保”中的保證保險為我行貸款風險評估時的主要風險緩釋手段，可作為獨立的風險緩釋方式。（×）

9、企業通過我行發行的短期融資券可用歸還銀行貸款、進行固定資產建設、彌補子公司流動資金需求。（×）

10、政府融資平臺項目貸款資質不健全、項目資本金比例沒有達標或沒有同比例到位、各項審批手續不齊全，不高于關注四級。（×）

11、房地產貸款未按照銷售進度和時間進度還款，借款人還款進度與銷售進度嚴重不匹配，不高于次級一級。（×）

12、對客戶核定債務承受額，不意味著我行有義務向客戶提供等量授信。（√）

13、在選擇客戶適用的基本評級模型時，按以下順序判斷：新組建企業類、事業類、非新組建企業類。（×）

14、債項評級是對授信業務中單項授信產品違約損失風險的評價。（√）

15、我行十二大行業信貸余額和余額占比兩個指標中任一指標突破監控限額，將實施預警或控制。（√）

16、根據省行《近期政府背景類項目授信指導意見》，平臺貸款存量授信年審時，若使用授信總量中未用部分（即已批未放部分），可作為存量授信，報原審批機

構審批。（×）

17、我行IT藍圖上線后，銀行承兌匯票貼現業務將自動采用客戶開戶時錄入的“客戶基本信息”中的“行業分類”信息，故上線后對貼現業務的行業分類確定以該

客戶開戶時錄入的行業類型為準。（√）

18、根據監管要求，對任一集團客戶的授信總額不得超過我行資本余額的15％。

（√）

19、集團限額審批的基本流程包括發起、初審、復審、審批四個流程。（√）

20、授信限額的調整后原集團授信限額的有效期也隨之改變。（×）

21、授信限額做為一種管理（管控）工具，是通過集團授信限額管控集團整體授

信上限，是通過分配集團成員授信限額優化集團授信結構，通過授信總量管控集

團內各成員的實質授信。（√）

22、集團客戶授信管理包括識別、授信審批和貸后監控三大環節。（√）

23、我行對資金業務交易對手交易業務授信應符合“統一授信、動態監控”的原

則，即對交易對手的交易業務授信納入我行對該交易對手的統一授信管理。（√）

24、以內部銀團形式開展異地信貸業務（含異地供應鏈融資）的，不需同時執行

《異地信貸辦法》及供應鏈融資的相關授信管理制度。（×）

25、委托貸款不屬于授信業務，屬于收費性質的中間業務，我行需承擔信用風險。

（×）

26、差異化審批流程中簡化流程指在盡責審查完成以后，不再經授信評審委員會

評審，直接報有權審批人審批。（×）

27、鑒于目前人民幣利率進入下降通道，各行在議價過程中須盡可能延長貸款重

新定價期。(√)

28、權益支持貸款的用途、受理審批和發放支付均需符合銀監會“三個辦法、一

個指引”的相關規定及我行信貸政策，不得用于國家明令禁止的投資領域和用途，不得用于臵換我行存量貸款。（√）

29、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動

資金的差額（即流動資金缺口）確定。（√）

30、固定資產貸款不得進行同名戶劃轉。（×）

31、授信限額核定主要著眼于控制集團集中性風險和結構性風險，從集團整體風

險承受能力和內部授信結構優化的角度，核定集團授信限額和成員授信限額分配

方案。（√）

32、土地增值等無法以現金形式存在的所有者權益，在經過外部審計公司認可后

可在計算自有資金時予以保留（×）。

33、對于新聞和出版業，我行重點支持經濟規模綜合評價行業排名全國前十的出

版、發行、報刊集團及“全國百佳圖書出版單位”。（√）

34、隱性關聯是企業之間一種表面上不顯露關聯關系而實際上隱含有投資關系

或在經營決策、資金調度或生產活動上存在控制或影響關系的關聯方式。其中隱

形股東（投資人實際出資獲取了公司的股份，但其名字未登記在冊）是隱性關聯

方式的一種，其權利和義務不受法律保護。（×）

35、簽訂固定資產借款合同時，應根據項目現金流情況合理確定合理的還款計

劃。原則上自項目建成投產起實行分期償還，至每年一次償還本金，有條件的應

按季或半年度償還。（×）

36、在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度快，流動性就越強，安全

性就越能得保證，但效益性較差。（√）

37、《物權法》第十七條規定“不動產權屬證書是權利人享有該不動產物權的證

明。不動產權屬證書記載的事項，應當與不動產登記簿一致；記載不一致的，除

有證據證明不動產登記簿確有錯外，以不動產登記簿為準。（√）

38、資產質量監控庫分為一級監控庫和二級監控庫，兩級監控庫均有省行風險管

理部管理。（×）

39、公司業務部門應監控項目資本金的到位和使用情況，如發現借款人有挪用和

（或）抽逃項目資本金的情況，應及時采取信貸制裁措施，并督促借款人在規定

時限內將挪用和（或）抽逃的項目資本金及時歸位。（√）

40、風險管理部應嚴格審查借款人提交的申請材料，要求借款人恪守誠實守信原

則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（×）

41、利率定價與本筆貸款履行同一授信審批程序，公司業務發起部門要將利率定

價系統的模型測算結果打印件與該筆貸款的其它授信申報材料一起報送風險管

理部門審批。（√）

42、與借款人新建信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上

應采用貸款人受托支付的方式。（√）

43、某項目總投資7000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產貸款，可采取借款人自主支付。（×）

44、未經原審批人批準，中期流動資金貸款直接可調劑為短期授信使用。（×）

45、押品現場核查工作包含押品權屬登記和實地察看這兩個核查環節。（√）

46、押品權證在保管過程中，實行雙人經辦制度。應指定雙人分別掌管鑰匙和密

碼，形成存取過程的制約監督機制。（√）

47、為預防假證風險，房屋抵押權登記工作嚴禁由客戶自行辦理，或由客戶代領

他項權證。（√）

48、所有債務重組項目均需報總行審批。（×）

49、利息保障倍數越高，說明企業用以支付利息的贏利越多，利息支付能力越。

（√）

50、對于不符合國家節能減排相關政策、列入限制類和淘汰類以及國家淘汰落后

產能名單的項目不得新增授信，但存量信貸可繼續維持。（×）

51、單筆固定資產貸款受托支付起點金額為項目總投資的5%。（×）

52、銀行在辦理信貸業務時，應查驗借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢

系統查詢借款人貸款卡的狀態和借款人資信情況。對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人，可以繼續發生新的信貸業務。（×）

53、最高額抵押權所擔保的債權范圍，不包括抵押物因財產保全或者執行程序被

查封后或借款人、抵押人破產后發生的債權。（√）

54、評級結果有效期內，擔保客戶轉變為授信客戶，可延用原信用評級結果，不

再發起評級。（×）

55、新增授信業務是指對新客戶增加的授信或對存量客戶新發放授信。其中新客

戶是指至少半年內在我行無授信的客戶。存量新增授信分類級別同原分類級別保

持一致。（√）

56、涉及企業間重大訴訟，被訴訟標的涉損金額超過凈資產的30%，分類級別不

高于正常四級；涉及企業間重大訴訟，被訴訟標的涉損金額超過凈資產的50%，分類級別不高于關注三級。（√）

57、光伏行業授信審批適用特定客戶審批通道及新模式中小企業審批通道。（×）

58、商業類開發貸款不論期限長短，單筆授信審批權限均應按照單一客戶單筆中長期授信審批權限的60%執行。（√）

59、注冊資本未按期足額到位限定性指標分類級別不高于關注二級。（×）

60、違反《中國銀行浙江省分行公司授信從業人員“四個必須”執業基本規范》者，取消從業資格一年。（×）

61、對于僅有中長期項目貸款的授信客戶不需總量年審。（×）

62、新增中長期貸款原則上自項目建成投產起實行分期償還，至少半年一次還本付息，有條件的應按季度償還。（×）

63、債務承受額是中行在客戶信用評級管理過程中，按照規定程序和方法核定的、反映客戶在一定期間內對中行授信承受能力的內部參考指標。對客戶核定債務承受額，不意味著中行有義務向客戶提供等量授信。（√）

64、債項級別按照違約損失風險從小到大排序，依次分為1-20等級。（×）

65、授信批復為否決或僅同意其部分申報金額的授信項目，若在該批復后6個月內，業務發起單位再次發起，且申報的授信金額高于原批復金額，則一律視同復議，按照我行現行復議審批流程執行。（√）

66、二級分行相關業務部門及所轄支行發生授信風險征兆，授信余額（敞口部分）在人民幣（或等值外匯）500萬元（含）以上的需在1個工作日內將授信項目情況及風險化解措施，以NOTES形式直接報送省行授信執行部，同時抄送省行風險管理部、公司業務部。（×）

67、押品現場核查工作必須包含押品權屬登記和實地察看這兩個核查環節。（√）

68、押品外部評估時，客戶可自行選擇庫外評估公司。（×）

69、押品內部評估是我行押品價值管理的手段，CVS押品估值模塊隸屬CCMS系統，具有估值功能，是押品內部評估的工作平臺。（√）

70、項目貸款期限指的是項目貸款第一筆發放的時間到項目貸款第一筆收回的時間（×）

71、未經原審批人批準，中期流動資金貸款直接可調劑為短期授信使用。（×）

72、聯合貸款只需由主辦行進行統一授信管理，不必報送總行核批。（×）

第二篇：公司授信從業人員資格考試題庫

公司授信從業人員資格考試題庫之一：單項選擇題

第一部分：單項選擇題

1、差異化審批流程中的普通流程指的是：（A）

A、授信業務經業務發起、盡責審查、授信評審、有權審批人審批的完整的授信決策流程。

B、盡責審查完成以后，不再經授信評審委員會審議，直接報有權審批人審批。C、指通過定期向原審批機構報備授信執行情況的方式實現年審管理。D、指直接由業務部門在授權權限內自行審批的情況。

2、一定時間內我行對某一集團客戶整體可提供授信的最高內部管控上限為：（C）A、授信額度 B、授信余額

C、集團限額

D、授信總量

3、以下關于融資類保函授信管理，表述正確的是：（A）A、融資類保函授信比照貸款管理的有關規定執行。

B、融資類保函中的延期付款保函指的是付款期限在1年以下的付款保函業務。C、擔保期限在3年以內的融資類保函授信可占用貸款額度。D、以上說法都不對。

4、房地產行業總體授信政策為：（B）A、積極增長，重點支持 B、選擇性增長，擇優支持 C、維持份額，慎重支持 D、維持份額，有保有壓

5、資產支持類貸款準入客戶在信用評級、所有者權益上必須滿足：（B）A、BB以上，3000萬元以上 B、B以上，5000萬元以上 C、BB以上，5000萬元以上 D、B以上，3000萬元以上

6、某房開企業最近一期資產負債率為80%，按照《中國銀行房地產行業授信項目審批標準》（2012年第一版）要求，最低資本金比例需滿足：（D）A、35%

B、40%

C、45%

D、50%

7、對于同一房地產項目，既有住宅又有非住宅（商業用房），以住宅建筑面積占總建筑面積的比例為標準，如果達到或以上，則視同住宅類項目；反之，則視同商業類項目。（C）A、60%

B、65%

C、70%

D、75%

8、公路行業總體授信政策為：（A）A、積極增長，擴大份額 B、維持份額，優化結構 C、選擇性增長，優先敘做 D、選擇性增長，擇優支持

9、以下不屬于償債指標的是：（D）A、流動比 B、速動比 C、資產負債率 D、存貨周轉率

10、以下情形中可認定為因授信條件變更使實質性授信風險上升的有：①授信前提條件（含提款條件）、約束條件變更，或批復中明確約束的其他事項變更等情形而導致授信條件弱化；②低風險授信品種調整為高風險授信品種；③中長期授信還款計劃期限延長；④授信擔保條件弱化；⑤其他因授信條件變更使實質性授信風險上升的情形。（C）

A、①②③

B、③④⑤

C、①②③④⑤

D、①④⑤

11、選擇性增長類行業流動資金貸款RAROC（綜合）基準閾值為：（B）A、12%

B、14%

C、16%

D、20%。

12、三位一體會議紀要中要求敘做信用授信信用等級需達到：（A）A、A B、BBB

C、BB

D、C

13、擔保率計算公式為：（A）

A、總負債+對外擔保金額/總資產

B、對外擔保金額/所有者權益 C、流動負債+對外擔保金額/總資產

D、對外擔保金額/總資產

14、總行級重點客戶中的房地產行業客戶及國資委認定主業含房地產的央企貸款利率水平下限：（B）A、基準下浮5%

B、基準利率 C、基準上浮5% D、基準上浮10%

15、融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（B）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

16、融資性擔保公司的融資性擔保責任余額最高不得超過其凈資產的幾倍。（C）A、5

B、8

C、10

D、12

17、《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引（2012年版）》規定汽車制造業投向分類為：（B）

A、積極增長類

B、選擇性增長類

C、維持份額類

D、壓縮類

18、小貸公司在不超過個金融機構融入資金，且合計融資余額不得超過其資本凈額的。（B）

A、2，60%；

B、2，50%；

C、3，50%；

D、無限制，60%

19、船舶預付款保函風險系數為。（A）

A、0.25

B、0.5

C、0.75

D、1 20、貸款展期按照的期限、金額來確定適用的批準權限。（A）A、原貸款 B、展期后貸款

C、原貸款加上展期后貸款 D、以上均可

21、特定客戶正常類、關注類過程管理維護頻率不低于：（A）A、每月一次

B、每季一次 C、每半年一次

D、每年一次。

22、對選擇性增長類行業的公司客戶人民幣流動資金貸款RAROC（綜合）基準閾值和優秀值為：（C）

A、10%、40%

B、12%、40% C、14%、40%

D、16%、40%

23、不屬于巴塞爾新資本協議三大支柱的是：（C）A、最低資本要求

B、監管部門的監督檢查 C、內部評級體系

D、市場約束

24、以下哪項授信品種無需進行債項評級：（B）A、流動資金貸款 C、承兌匯票

B、貿易融資 D、固定資產貸款

25、流動資金貸款的需求量應基于來確定。（C）A、借款人提出的請求

B、借款人日常經營所需的營運資金

C、借款人日常生產經營所需營運資金與現有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D、既往銀行信貸記錄

26、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?（B）A、客戶方 B、借款人交易對手

C、股東

D、合伙人

27、企業財務分析中償債能力指標不包含以下哪項指標（C）。A、資產負債率

B、利息保障倍數 C、銷售利潤率

D、流動比率

28、擔保率的計算方法為（A）。

A、（保證人負債總額+累計保證余額）/保證人資產總額 B、（保證人負債總額+當前保證總額）/保證人資產總額 C、（保證人流動負債額+或有負債余額）/保證人資產總額 D、（保證人流動負債額+或有負債總額）/保證人資產總額

29、就償還銀行流動資金貸款的可能性而言，貸款人最直接關心的是借款人的（B）。

Ａ、利潤

Ｂ、現金流量 Ｃ、其他非財務因素

D、資產 30、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。（A）A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

31、房地產開發項目銷售不暢，資金回籠速度慢于逾期水平30%以上，風險分類不得高于：（B）

A、正常四級

B、關注二級

C、關注三級

D、次級一級

32、項目建設資金不足導致施工計劃重大調整或銷售嚴重滯后，項目完工時間或 銷售款回籠時間推遲一年以上，風險分類不得高于：（D）A、正常四級

B、關注二級

C、關注三級

D、次級一級

33、借款人處于停產、半停產狀態，或授信固定資產項目處于停、緩狀態（連續停產3個月以上，非正常因素影響），風險分類不得高于：（C）A、關注二級

B、關注三級

C、關注四級

D、次級一級

34、貸款本息逾期（包括項目貸款未按還款計劃還款）不超過30天（含），風險分類不得高于：（B）

A、正常四級

B、關注一級

C、關注二級

D、關注四級

35、目前我行推行以貼現現金流方式對重大減值貸款評估減值損失，此模型主要測算不良貸款未來可收回現金流，其中主要包括抵押品處臵現金流、追索擔保回收現金流和。（A）A、借款人經營現金流 B、借款人銷售收入 C、借款人凈現金流量

D、借款人生產銷售產生的利潤

36、在填寫DCF模板，對追索擔保人所能獲得現金流時要考慮追償時間，時間越長，折扣率越高，一般來說當追償時間在１年以內時，其折扣應達到：（A）A、25－50%

B、30－40%

Ｃ、50－75% Ｄ、50－60%

37、新建類企業、投資管理型企業通常營業收入為0或較少，但資產規模可能很大，應劃分到下列哪類？（A）A、中小企業風險暴露 B、一般公司風險暴露 C、專業貸款風險暴露

38、新組建企業評級指標體系中的“期末已完成項目投資額”，下列哪個行業不需填寫。（D）A、房地產開發業 C、投資型企業

39、減值貸款客戶，不超過級。（B）A、BBB-B、BB+

B、制造業 D、批發業

C、BB D、BB-40、我行債項評級的方法論是基于，即反映債項違約損失的嚴重程度。（B）A、違約概率（PD）

B、債項的違約損失率（LGD）C、風險成本（EL）

D、經濟增加值（EVA）

41、債項級別按照違約損失風險從小到大排序，共分為個等級，每個級別對應一個違約損失率。（D）

A、15

B、18

C、20

D、21

42、客戶經理應根據發起債項評級。（A）A、報送審批的授信方案 B、盡責審查確定的授信方案 C、評審會通過的授信方案 D、授信批復

43、BASELIII在監管資本方面，補充納入第一支柱的“杠桿率”指標為（A）A、3％

B、5％

C、7％

D、8％

44、根據巴塞爾新資本協議的要求，商業銀行衡量信用風險的方法分別為標準法和內部評級法，其中后者又分為和高級法。（Ｂ）

Ａ、基本指標法 Ｂ、基礎法 Ｃ、內部度量法 Ｄ、基本度量法

45、巴塞爾新資本協議中對資本充足比率的最低要求為：（C）A、10% B、15%

C、8%

D、５％

46、根據《中國銀行股份有限公司浙江省分行行業授信指引——公路行業（2010年版）》，新建公路項目資本金必須達到國家規定的（）的比例要求。（C）A、20%

B、30%

C、25%

D、35%

47、根據中國銀行股份有限公司浙江省分行行業授信指引——水泥行業（2010年版），新準入水泥授信客戶須滿足水泥熟料生產能力的產能標準為：（C）A、120萬噸以上

B、150萬噸以上 C、200萬噸以上

D、300萬噸以上

48、根據新一代信貸系統行業投向分類維護要求，對鋼壓延企業的授信應維護在以下哪個制造業細分子行業中：（D）

A：黑色金屬冶煉及壓延加工業

B：有色金屬冶煉及壓延加工業 C：金屬制品業

D：鋼壓延加工

49、根據新一代信貸系統行業投向分類維護要求，對多晶硅企業的授信應維護在以下哪個制造業細分子行業中：（B）

A：非金屬礦物制品業

B：化學原料及化學制品制造業 C：電氣機械及器材制造業

D：信息傳輸、計算機服務和軟件業 50、以下哪個行業不屬于國務院確定的十大產能過剩行業：（C）A、鋼鐵

B、水泥 C、電石

D、造船

51、根據《中國銀行浙江省分行行業分類數據維護手冊》，舊城改造類的保障性住房貸款應維護在以下哪個行業：（A）

A：K7015 棚戶區（舊城）改造

B：N7830 城鄉市容管理 C：K7017 住房開發

D：E4720 保障房建筑

52、根據《中國銀行浙江省分行行業分類數據維護手冊》，以下哪項不應維護在“電氣機械及器材制造業”中：（D）

A、電線電纜制造

B、家用制冷電器制造 C、家用廚房電器制造

D、家用視聽設備制造

53、根據《中國銀行浙江省分行行業分類數據維護手冊》，資產支持類貸款、經營性物業抵押貸款應維護在以下哪個行業：（B）

A：K7010 房地產開發經營

B：K7040 自有房地產經營活動 C：K7017 商品住房開發

D：K7018 商業用房開發

54、根據《中國銀行浙江省分行2012年監控行業信貸限額管控方案》，以下哪個行業內客戶/項目的授信投放不必逐筆報總行公司金融總部核準：（A）A：鋼鐵

B：房地產開發 C：土地儲備

D：政府融資平臺

55、根據《中國銀行浙江省分行2012年監控行業信貸限額管控方案》，核定行業監控指標對應行業信貸資產不包括以下哪部分內容：（D）A、各類貸款、墊款

C、表內貿易融資和低風險授信

B、票據貼現

D、開立銀行承兌匯票

56、根據銀監會規定，政府融資平臺退出應嚴格按照以下程序進行：（A）A：牽頭行發起——各總行審批——三方簽字——退出承諾——監管備案 B：各總行審批——牽頭行發起——三方簽字——退出承諾——監管備案 C：牽頭行發起——三方簽字——退出承諾——各總行審批——監管備案 D：各總行審批——牽頭行發起——退出承諾——三方簽字——監管備案

57、根據銀監規定，仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件，以下不屬于前提條件的是：（D）A、公司治理完善、現金流全覆蓋

B、抵押擔保符合現行規定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改全格

C、融資平臺存量貸款中需要財政代償還的部分已納入地方財政預算管理，并已落實預算資金來源

D、借款人資產負債率低于70%

58、根據銀監及我行有關平臺貸款管理規定，銀行可以向退出類平臺發放的貸款為。（D）

A、保障性住房貸款 B、土地儲備貸款 C、其他公益性項目貸款

D、符合產業政策、信貸政策和一般公司類貸款條件的非公益性貸款

59、根據銀監規定，以下哪類不屬于存量平臺貸款風險處臵方案五分類：（D）A、及時收貸

B、據實定貸 C、收回再貸

D、維持不貸

60、根據銀監規定，以下哪類還款來源不納入銀監認定的還款現金流范圍：（D）A、借款人自身經營性收入（如水電費收入、景點門票收入等）

B、已明確歸屬于借款人的專項規費收入（如車輛通行費、具有質押權的取暖費、排污費、垃圾處理費等穩定有效的收入）

C、借款人擁有所有權和使用權的自有資產變現價值 D、未辦理土地證的土地出讓預期收入

61、對同一借款客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過：（B）A、8%

B、10%

C、12%

D、15%

62、對最大十家客戶發放的貸款總額不得超過銀行資本凈額的：（C）A、40%

B、45%

C、50%

D、55% 63、申請核定A集團整體限額80億元，其中成員限額A1為30億元、A2為10億元、A3為10億元，A、A1、A2、A3的限額模型測算值分別為100億元、50億元、15億元、8億元，限額申批權限在；申請核定A集團整體限額80億元，其中成員限額A1為30億元、A2為10億元、A3為10億元，A、A1、A2、A3的限額模型測算值分別為100億元、50億元、5億元、8億元，限額申批權限在。（C）

A、分行，分行；

B、總行、總行；

C、分行、總行；

D、總行、分行 64、集團行業投向指集團整體的行業投向，若集團有明確的行業投向則取該行業投向，若集團行業投向比較分散，則取：（B）A、集團母公司的行業投向

B、集團中主營業收入占比最高的行業投向 C、集團中利潤占比最高的行業投向 D、集團中資產占比最高的行業投向

65、集團授信限額有效期原則上一年，到期年審。重點集團客戶的授信限額有效期可延至兩年。（A）

A、A類總行級

B、AA類省行級

C、AAA類省行級

D、BBB類總行級 66、如果某一集團成員領用預留授信限額后，該集團成員的授信限額不超過限額模型測算值的150％，經參與行公司業務部門申請、同意即可領用。（B）A、分管行長

B、牽頭行公司業務部 C、參與行風險管理部

D、牽頭行風險管理部

67、根據《中國銀行浙江省分行公司授信風險預警管理及前期問責管理辦法（2011年版）》，“風險預警”系指授信（適用于公司類授信，含新模式下中小企業業務，含表內授信和表外授信）對象出現授信風險征兆時，相關業務單位（含省行公司業務部、直屬支行、二級分行及轄內支行）必須第一時間向報告。（B）A、總行行領導

B、省行行領導、相關管理部門 C、總行相關管理部門

D、以上都是

68、金融機構給無貸款卡或持無效貸款卡的借款人辦理信貸業務的，由（）給予警告并責令改正，處以罰款。（C）A、銀監會

B、國家發改委

C、中國人民銀行

D、金融辦 69、根據《中國銀行浙江省分行非不良公司客戶退出實施細則（2010年版）》，納入該實施細則管理的退出客戶包括：（C）A、退出類客戶

B、壓縮類客戶 C、退出類客戶和壓縮類客戶

D、金融機構客戶

70、根據《中國銀行浙江省分行非不良公司客戶退出實施細則（2010年版）》，各行（部）應加強主動退出管理力度，原則上退出類客戶（C)年內應完全清戶退出。

A、一

B、二

C、三

D、四

71、根據《中國銀行浙江省分行特定客戶授信管理辦法（2010年試行版），特定客戶需在CCMS信貸管理系統中進行維護。原則上正常類、關注類特定客戶過程管理維護頻率為一次。定期對客戶授信管理情況進行授后管理報告上傳，原則上正常類、關注類授信授后管理報告頻率不低于一次。（C）A、每月、每季度

B、每季度、每季度 C、每月、每半年

D、每季度、每半年

72、《中國銀行浙江省分行人民銀行企業征信系統用戶管理細則》規定，對于管理員用戶的創建、停用等，各級機構管理員應在基本信息發生變化、崗位調整后的（B）個工作日內，填寫《人民銀行企業征信系統用戶申請表》,同時以電子版和加蓋公章的掃描件通過NOTES郵箱報送上級機構，原件留檔保存。A、1

B、2

C、3

D、4 73、征信工作的核心任務是（C）A、征信數據安全管理 C、征信數據質量管理

B、征信異議處理 D、征信數據應用

74、以下（C）不屬于銀監客戶風險統計系統的風險預警信號。A、公司治理結構存在重大缺陷

B、關聯企業多且結構復雜 C、跨地區跨行業多元化發展

D、現金流量波動太大

75、個人信貸盤存范圍包括個人貸款、（B）及其他形式的個人授信。A、購房貸款

B、信用卡授信

C、購車貸款

D、消費貸款 76、各級機構公司信貸、中小企業信貸的加強管理名單，原則上應覆蓋本行年初 全部表內非不良公司信貸余額的（A）。

A、5%-10%

B、10%-15%

C、10%

D、15% 77、市場風險管理和資本準確計量的前提和基礎是（C）。

A、投資賬戶和交易賬戶的劃分

B、有效的市場風險計量模型 C、交易賬戶和銀行賬戶的劃分

D、投資賬戶和銀行賬戶的劃分 78、市場風險在第一支柱下不包括（A）。A、銀行賬戶利率風險

B、商品價格風險 C、股票價格風險

D、匯率風險

79、按照《中國銀行股份有限公司風險管理總則》，風險管理總部獨立于風險經營和承擔的機構和部門，履行集團市場風險管理職能，對于附屬機構采用（C）的管理模式。

A、垂直管理

B、窗口管理

C、董事會管理

D、條線管理 80、以下不屬于綠色信貸中的企業環境行為等級(標志色)。（C）A、紅色

B、藍色

C、橙色

D、綠色

81、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。此處市場價格包括：（D）A、利率和匯率

C、利率、匯率和商品價格

B、利率、匯率和股票價格

D、利率、匯率、股票價格和商品價格

82、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，單筆金額超過項目總投資的（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（C）A、5%、100萬元 B、10%、100萬元 C、5%、500萬元 D、10%、500萬元

83、《流動資金貸款管理暫行辦法》附表關于流動資金貸款需求量的測算中，合理估算借款人營運資金量是測算基礎之一，以下哪項不直接影響企業“營運資金周轉次數”的測算。（B）

A、存貨

B、資本公積

C、應收賬款

D、預付賬款

84、有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（D）

A、借款人無法事先確定具體交易對象，金額為五十萬元人民幣 B、借款人交易對象具備條件有效使用非現金結算方式 C、貸款資金用于個人消費，貸款金額為三十萬元人民幣 D、貸款資金用于生產經營，貸款金額為四十萬元人民幣

85、根據監管要求，對任一集團客戶的授信總額不得超過我行資本余額的(A)。A、15%

B.10%

C.8%

D.5% 86、我行關于存單幣種與授信業務幣種不同的質押率為：存單幣種為人民幣、授信業務幣種為美元的；存單幣種為人民幣、授信業務幣種為其他外幣的。（C）A、100%；90%

B、95%；100%

C、100%；95%

D、90%；100% 87、保單質押擔保金額最高不得超過保險公司出具的《質押保單解約金確認函》所載解約金價值的(B)。A、75%

B、80%

C、85%

D、90% 88、某業務部門申報授信總量18億元，其中中長期貸款2億元、流動資金貸款4億元、履約保函（風險系數0.25）12億元，請計算風險當量。（D）A、54億 B、18億

C、12億

D、9億

89、下面說法正確的是：（A）

A、客戶授信總量涵蓋短期和中長期授信各類授信業務 B、貸款展期無需按客戶授信總量方式執行

C客戶授信總量一年期，到期年審，有效期內若客戶生產經營、資信、財務狀況、授信需求發生變化，無需調整

D、低風險授信品種需按“三位一體”的決策程序審批

90、根據《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（D）的貸款。A、1年以內（含1年）的貸款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

91、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 B、抵押

C、定金

D、預付款 92、風險管理部門批復的貸款利率下限是：（A）A、我行能夠接受的底線價格 B、對該筆業務的指導價格 C、實際放款價格 D、無意義的價格

93、授信展期按_______確定相應的授信審批權限。（D）A、展期的金額和期限

B、展期的金額、原貸款加展期的期限 C、原貸款的金額、原貸款加展期的期限 D、原貸款期限和金額

94、流動資金貸款的需求量應基于什么來確定？（C）A、借款人提出的請求

B、借款人日常經營所需的營運資金

C、借款人日常生產經營所需營運資金與現有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D、既往銀行信貸記錄

95、法人對法人委托貸款,單筆資金超過____（含）的大額委托貸款，應逐筆報備總行風險管理總部（授信審批）、公司金融總部（公司業務）。（C）A、1億元

B、2億元

C、3億元

D、4億元

96、根據《中國銀行股份有限公司文化行業信貸政策（2012年版）》，新聞出版、廣播電視、有線電視網絡列入_____，影院及院線、影視劇制作、動漫游戲列入________。（D）

A、積極增長類，維持份額類;

B、選擇性增長類，積極增長類;C、選擇性增長類，維持份額類;

D、積極增長類，選擇性增長類。

97、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引（2012年版）》，節能環保、高端裝備制造、新材料、新一代信息技術、新能源中的核力發電列入______；風力發電、新能源汽車、生物產業，列入________。(A)

A、積極增長類，選擇性增長類；

B、選擇性增長類，積極增長類;C、選擇性增長類，維持份額類;

D、積極增長類，維持份額類。98、我行2012年授信總體指導意見為：（B）A、把握機會擴大客戶基礎、主動轉型深化結構調整、穩定質量提升綜合收益； B、強化風險管控、擴大客戶基礎、推進管理轉型； C、利潤惟上、清收惟大、基礎惟先、內控惟要；

D、持續優化存量結構，擴大客戶基礎、致力保障資產質量。

99、根據《中國銀行股份有限公司信貸資產定期盤存管理辦法（2011年版）》，對轄內資產開展定期盤存的頻率不低______一次。(B)A、每月 B、每季度

C、每半年

D、每年

100、若集團授信限額批復中無特殊要求的，以下情況集團內部存量成員客戶之間的授信限額不可進行調劑：（C）

A、高信用等級成員企業可以調劑占用低信用等級成員企業的授信限額。B、BBB級（含）以上的集團成員企業之間可相互進行授信限額調劑。C、BBB級以下的集團成員企業之間原則上可進行授信限額調劑，調劑時應綜合D、分析考慮相關成員企業的具體經營和財務狀況，從嚴掌握。

E、集團成員的新增貿易融資和非融資性保函需求，可以調劑使用其它集團成員的授信限額。

101、中型授信客戶是指我行信貸工廠新模式標準上限（批發零售行業企業年銷售收入___億元、非批發零售行業企業年銷售收入___以上、年銷售收入___億元（含）以下的公司金融客戶。（A）A、1.5；1；5； C、1.5；1；4；

B、1；1.5；5； D、1；1.5；4；

102、對房地產行業客戶的非住宅項目，按照單一客戶單筆中長期授信審批權限的執行。（C）

A、40%;

B、50%;

C、60%;

D、70% 103、信貸風險總監和專業審批人不具有對非銀行類金融機構客戶的授信審批權限。非銀行類金融機構不包括以下哪類:（D）

A、證券公司、B、保險公司、C、汽車金融公司、D、農村信用聯社。104、對于小額貸款公司，我行準入條件之一：注冊資本原則上不得低于10000萬元，信用評級應BBB級（含）以上。（D）A、5000，A；

B、5000，BBB； C、10000，A；

D、10000，BBB。

105、貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按何標準使用？（C）

A、經營需求;B、單位財務規定;

C、約定用途;

D、行政許可.106、原則上，出質的應收賬款賬齡應不超過____個月。債務人為屬總、分行級重點客戶，或《財富》500強企業及其控股公司且外部評級在BBB級以上（含），可適當延長，但最長不得超過______年。（C）A、3個月，6個月 C、6個月，1年

B、3個月，1年 D、6個月，2年

107、原則上，應收賬款質押率不超過_____,如應收賬款的債務人屬總、分行級重點客戶，或《財富》500強企業及其控股公司且外部評級在BBB級以上（含），可適當提高質押率，但最高應不超過_____。（C）A、60%，70% B、60%，90%

C、70%，90%

D、80%，90% 108、授信客戶信用評級中，債務承受額的計算公式為（D）A、債務承受額＝所有者權益×信用系數

B、債務承受額＝所有者權益×信用系數×授信份額系數

C、債務承受額＝（所有者權益－少數股東權益）×信用系數×授信份額系數 D、債務承受額＝（所有者權益－無效資產）×信用系數×授信份額系數 109、《項目融資業務指引》規定，貸款人從事項目融資業務，應當以對分析為核心。（C）A、營運能力 B、項目收入

C、償債能力

D、項目現金流

110、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?（B）A、客戶方 B、借款人交易對手

C、股東

D、合伙人

111、下列關于利率的表述哪種是錯誤的（D）

A、如果利率類型選擇固定利率，固定利率值欄位必須輸入數值。

B、如果利率類型選擇浮動利率，正常浮動利率加減值為0，則該筆貸款執行產品層定義的基準利率。C、正常浮動利率加減值不能超過產品層定義的上下限。D、在貸款發放后，可以修改賬戶的利率類型。

112、我行中型授信客戶所規定的銷售收入上限為（D）。A、3億元

B、3億元（含）C、5億元

D、5億元（含）

113、單筆電子銀行承兌匯票票面最高金額原則上不得超過（D）人民幣。A、1000萬元（含1000萬元）B、5000萬元（含5000萬元）C、1億元（含1億元元）D、10億元（含10億元）

114、電子商業匯票為定日付款票據，付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過（C）。A、3個月 B、6個月

C、1年

D、2年

115、協議融資業務的融資期限應與出口商的貿易經營周期或應收賬款的賬期相匹配，原則上不得超過（A）。A、1年 B、9個月

C、6個月

D、3個月

116、辦理銷易達業務，融資期限原則上不超過（C）A、1年 B、9個月

C、6個月

D、3個月

117、經濟資本底線回報率參考我行資本的融資成本和股東回報要求等因素確定，目前暫定為（B）A、10% B、12%

C、13%

D、14% 118、銀行承兌匯票承兌保證金的收取比例、擔保方式和擔保比例，需參照我行為客戶核定的信用等級，按照(C)的原則掌握。

A、“高等級、寬要求、高比例；低等級、嚴要求、低比例”

B、“低等級、寬要求、高比例；高等級、嚴要求、低比例”

C、“高等級、寬要求、低比例；低等級、嚴要求、高比例”

D、“低等級、嚴要求、低比例；高等級、寬要求、高比例”

119、保證金賬戶計息原則上按活期計息，如保證金賬戶計息按照單位存款相應期限計息時，其存期不得超過（A）且保證金存款到期日不得遲于對應承兌匯票 到期日。

A、6個月 B、9個月

C、1年

D、2年

120、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，船舶制造業屬于（B）A、維持份額類 C、積極增長類

B、壓縮類 D、選擇性增長類

121、我行貿易融資及保函授信啟用審核實施細則（2011年版）規定：授信執行部門向(B)出具《貿易融資及保函授信啟用通知單》。A、國際結算部門 C、營業部門

122、以下哪項表述是錯誤的？（D）

A、集團客戶授信限額是對某集團客戶在我行可獲取授信的最高控制指標。B、核定集團成員客戶授信總量時，各成員客戶授信總量之和不得超過集團客戶總的授信限額。

C、集團成員客戶授信總量不得超過切分到該成員客戶名下的集團客戶授信限額； D、集團客戶授信限額有效期可以超過一年。

123、我行對于“紡織、化纖”行業采取“新增授信”納入月度投放清單管控，各行對已經審批通過的、已具備放款條件的、并已落實投放規模的客戶，需要向省行公司業務部報送（A）,經省行審批后方可放款 A、客戶/項目新增授信投放申請表 B、管控行業地區信貸限額監控確認表 C、新增授信投放項目清單 D、例外處理報備客戶清單

124、在計量公司貸款所占用的經濟資本時，不同交易對手對應不同的風險權重，以下交易對手對應風險權重最高的為：（B）A、我國商業銀行

B、我國中央政府投資的公共企業

C、AA-級以上國家或地區中央政府注冊的商業銀行和證券公司 D、多邊開發銀行

B、授信發起部門 D、風險管理部門 125、固定資產單筆貸款資金支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的，應采用受托支付方式。（A）

A、5%、500

B、5%、1000

C、10%、500

D、10%、1000 126、利息保障倍數反映了企業的：（C）

A、盈利能力

B、短期償債能力

C、長期償債能力

D、營運能力 127、以下情況可以不納入集團客戶管理范圍的是：（D）A、相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關系

B、一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制

C、企業與受其主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業。

D、集團客戶成員已全部移交授信執行部門管理

128、根據《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票保證金存款計、結息管理指引（2012版））的相關規定，以下說法錯誤的是：（C）

A、銀行承兌匯票保證金存款的計、結息管理原則為標準統一、有據可依、突出特點、封閉管理。

B、封閉管理，指銀行承兌匯票保證金繳存后對應銀行承兌匯票已經出票，即凍結保證金賬戶資金。

C、非未用注銷、“票據池”等產品托收回款入專用保證金賬戶管理的保證金按產品協議執行調減等特殊業務和產品外，可提前支取。

D、承兌匯票保證金存款計息方式，應與承兌申請人在“商業匯票承兌協議”中明確約定。

129、對于以地方政府融資平臺作為借款人的保障性安居工程項目，新增信貸領域僅包含（D）A、公租房、廉租房 B、經濟適用房、棚戶區改造 C、公租房、廉租房、經濟適用房 D、公租房、廉租房、棚戶區改造

130、對于資產負債率低于75%的房地產公司，敘做房地產開發貸款的最低自有資金比例是：（C）A、30% B、35% C、45% D、50% 131、房地產開發貸款（住宅類和商業類）總額不得超過項目總投資的50%，項目總投資包括：（A）

A、土地費用、建安費用、前期工程費用、基礎設施費用、管理費用、銷售費用、財務費用、不可預見費用；

B、建安費用、前期工程費用、基礎設施費用、管理費用、銷售費用、財務費用、不可預見費用；

C、土地費用、建安費用、前期工程費用、基礎設施費用、管理費用、銷售費用、財務費用；

D、土地費用、建安費用、材料費用、基礎設施費用、管理費用、銷售費用、財務費用、不可預見費用；

132、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，作為熱點行業之一文化產業的信貸原則，下列說法錯誤的是：（D）A、新聞出版、廣播電視、有線電視網絡列入“積極增長類”； B、影院及院線、影視劇制作、動漫游戲列入“選擇性增長類”； C、文藝演出、休閑娛樂列入“維持份額類”； D、文化產業行業信貸增幅應低于全行平均水平。

133、根據《中國銀行股份有限公司文化行業信貸政策(2012年版)》，我行重點支持有線電視數字化、高清化、雙向交互式改造、網絡帶寬升級、“一省一網”整合、三網融合背景下的網絡建設、改造和整合。對于廣電網絡建設的項目貸款原則上控制在__年（含）以內，最長不超過__年。(D)A、5，10 B、5，8

C、8，11

D、10，15 134、我行對廣播、電視業錯誤的信貸策略是：(D)A、重點支持資產總額及廣告收入全國排名靠前的國家廣電總局直屬單位；適度支持其它省級及經濟發達城市市級廣電系統，限制支持經濟落后地區、廣告收入較少的地市級廣播電視機構；

B、主要支持重點支持類客戶的并購業務、設備升級、技術改造以及“走出去”等項目；

C、可提供各類信貸產品，項目貸款原則上控制在5年以內； D、對重點支持類客戶應落實我行認可的抵質押或保證等擔保方式，不能提供信用貸款。

135、某企業信用評級B級，行業為醫藥制造業，資產分類為關注3級，該企業貸后管理分類級別為（B）A、一級； B、二級；

C、三級；

D、四級。

136、單一客戶嵌入管理，是指對于（）的客戶，由（）嵌入全流程貸后管理，與（）共同實施專業化貸后管理，在貸前、貸中、貸后階段參與對具體客戶層面的貸后管理，提出專家管理意見和技術支持。（A）A、符合一定標準，信貸經理，客戶經理； B、符合一定標準；客戶經理，信貸經理； C、全部，信貸經理，客戶經理； D、全部，客戶經理，信貸經理

137、下列關于擔保貸后管理要求的說法，正確的有：（C）A、一般客戶按照每年一次的頻度執行擔保方面的貸后管理

B、借款人或者保證人為總省行級重點客戶或其集團客戶核心企業的，可以不用進行擔保的貸后管理。

C、以抵押方式提供擔保的，按半年一次的頻度對抵押物進行貸后管理；以飛機或飛機發動機作為抵押擔保的，實行非現場檢查為主； D、所有客戶按照每半年一次的頻度執行擔保方面的貸后管理 138、下列關于擔保辦理和核押核保中的操作，說法不正確的有：（C）A、在簽訂擔保合同時，客戶經理（或專人）務必親眼見證有權簽字人簽字、蓋章，并如實告知擔保金額與期限，嚴禁借款人以各種理由代簽或者阻止面簽，如董事長正在開會不方便簽字由財務人員代為辦理。

B、客戶經理在辦妥抵押登記、領取他項權證后發現，他項權證上記載的抵押價值與抵押合同約定的抵押金額不符，遂要求重新辦理抵押或者變更抵押登記。C、核押就是赴現場檢查押品的實物狀態，可以不對押品權屬登記進行核查。D、在簽訂擔保合同前，要確保擔保企業的對外擔保行為符合擔保企業公司章程的相關規定。

139、對內控分級為二級的授信客戶貸后管理頻率為：（D）A、資金監控每月一次，貸后檢查報告每半年一次； B、資金監控每季度一次，貸后檢查報告每季度一次； C、資金監控每季度一次，貸后檢查報告每半年一次； D、資金監控每月一次，貸后檢查報告每季度一次；

140、CMS模塊中“財務分析”的貸后管理維護要求為：客戶經理至少每年（）月底前應取得借款人上的財務報表，每年（）月底前應取得借款人半財務報表，在取得相關報表后及時錄入CMS模塊。在財務分析模塊中錄入財務報表后（）個工作日內進行綜合分析，將分析結論記錄在過程管理“其他”項下。（B）A、5；9；3 B、5；9；5 C、3；10；5 D、3；10；3 141、目前，依據市場份額統計口徑，我行人民幣對公存款余額市場份額為大致處于以下哪個區間？（A）A、7%—9% B、9%—11%

C、11%—13%

D、13%—15% 142、目前，依據市場份額統計口徑，我行外匯公司存款余額市場份額為大致處于（）的區間。（B）A、15%以下 B、15%—25%

C、25%—35%

D、35%—45% 143、今年9月以來，總行對人民幣公司存款考核調整為日均考核，考核口徑不包括：（A）A、對公表內理財 B、公司存款（不含理財）C、臨時性存款 D、公司保證金存款

144、下列能反映客戶長期償債能力的指標的是（C）A、速動比例 B、流動比例

C、資產負債率

D、總資產周轉率

145、禁止銀行業金融機構發放以下性質或用途的搭橋貸款：（D）A、銀行業金融機構向項目發起人或股東發放的項目資本金的搭橋貸款。B、銀行業金融機構以企業應收財政資金或補助為由，向借款人發放財政性質資 金（包括發展改革委安排的中央預算內投資資金）的搭橋貸款。

C、銀行業金融機構為企業發行債券、短期融資券、中期票據、發行股票（含定向增發和私募）以及股權轉讓等提供搭橋貸款。D、以上都是

146、擔保期限在1年以內的融資類保函授信可占用______額度。（A）A、短期貸款 B、中期貸款

C、信用類保函

D、貿易融資

147、貼現按______確定的貼現利率_______收取利息。（C）A、貼現日、按月 B、到期日、一次性 C、貼現日、一次性 D、到期日、按月

148、同一合同項下的分筆提款,按第一筆貸款發放日的利率水平執行;提款期超過一年時，如利率發生調整。（B）A、仍按原利率執行 B、則按調整后的利率執行 C、需與客戶重新商定利率

149、我行關于存單幣種與授信業務幣種不同的質押率為：（C）①存單幣種為人民幣、授信業務幣種為美元的：()②存單幣種為人民幣、授信業務幣種為其他外幣的：()A.100%,90%

B.95%,100%

C.100%,95%

D.90%,100% 150、為進一步做好信貸規模管控工作，合理把握放款節奏，提高授信發放審核與實際放款的時間匹配度，防止因操作失誤導致授信脫保的法律風險，省行將《中國銀行授信發放通知書》和《中國銀行開立銀行承兌匯票通知書》的有效期規定為：（B）A、五天 B、五個工作日

C、七天

D、七個工作日

151、以下授信業務納入非不良客戶退出工作管理范圍：（B）

A、交納足額保證金或者以合格的國債、存單、銀行承兌匯票足額質押的授信業務

B、非不良公司類客戶 C、不良類公司客戶

152、資產質量監控庫分為一級監控庫和二級監控庫。各市分行（A）以上的監控客戶進入一級監控庫。A、3000萬元（含）C、5000萬元（含）

B、3000萬元（不含）D、5000萬元（不含）

153、_______ 是我行根據客戶統一授信管理原則，按照授信審批程序核定的、對單一客戶在一定期限內可敘做授信業務的限額管理指標，涵蓋短期和中長期各類授信業務。（A）A、授信總量 C、授信額度

B、授信業務金額 D、授信限額

154、固定資產貸款發放和支付過程中，對于以下哪種性質的資金，貸款人應確認其與發放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。（A）A、項目資本金 B、其他貸款

C、集資款項

D、銀行存款

155、______系指根據《物權法》、擔保法》法律法規等規定，債務人或第三人為擔保債務的履行，保障我行債權的實現而抵押或質押給我行的財產。（A）A、押品 B、抵押物 C、質押物 D權屬證書。

156、以下關于額度調劑說法錯誤的是：（D）

A、短期流動資金貸款、商業匯票貼現和銀行承兌匯票額度可調劑為貿易融資額度或保函額度，也可調劑為以進出口貿易項下收付匯為目的的遠期結售匯專項額度；

B、貿易融資分項額度可以調劑為風險系數相同或更低的貿易融資或保函分項額度；

C、保函分項額度可以調劑為風險系數相同或更低的保函分項額度。D、資金業務免保證金額度可與貿易融資額度相互調劑。

157、我行針對在浙江橫店影視產業實驗區入駐的影視企業因影視劇制作而產生的資金需求，給予短期授信的創新金融產品“影視通寶”要求貸款資金必須與借款人生產經營實際資金需求相匹配，授信總量最高不超過萬元（人民幣），期限不超過年。（A）A、5000萬元；1年

B、1億元；1年 C、2億元；2年 D、3000萬元；2年

158、同一合同項下的分筆提款,按第一筆貸款發放日的利率水平執行;提款期超過一年時,如利率發生調整（B）。A、仍按原利率執行 B、則按調整后的利率執行 C、需與客戶重新商定利率

159、押品首次核查的時間要求為：（D）A、入庫后的一年內 B、入庫后的半年內

C、入庫后的三個月內 D、貸前至入庫后的三個月內。

160、我行發放貸款時設定期間為2007年9月1日－2008年8月31日，最高額為1000萬元的房地產最高額抵押合同。2007年10月10日，我行發放100萬元貸款；2007年12月5日，我行發放200萬元貸款；2008年1月5日，借款企業因其他債務被起訴，法院查封了抵押在我行的房地產。2008年3月5日，我行又發放了300萬元貸款。我行的600萬元貸款，企業均未按時歸還。我行依法訴訟并主張抵押物優先受償權，請問我行依法可以優先受償的債權金額為：（C）A、200萬元； B、600萬元； C、300萬元； D、100萬元。

161、《中國銀行浙江省分行信貸資產風險分類實施細則（試行）（2009年版）》規定，按季重審的認定權限為（B）

A、總行

B、省行

C、二級分行

D、支行 162、借新還舊貸款貸款風險分類級別不得高于（B）

A、正常四級

B、關注二級

C、關注三級

D、次級一級 163、我行目前債項評級的對象包括（D）A、公司客戶授信中的短期流動資金貸款 B、中期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票額 C、銀團貸款、中長期固定資產貸款 D、以上都是

164、新建類企業、投資管理型企業通常營業收入為0或較少，但資產規模可能很大，應劃分到下列哪類？（A）A、中小企業風險暴露 B、一般公司風險暴露 C、專業貸款風險暴露

165、對于重組貸款，在重組實施后半年內為觀察期，觀察期內不得調高分類級別；觀察期滿且按重組條款正常還本付息(B)次（含）以上，應按照其實際情況進行分類，符合條件的可進行級別調升。A、1

B、2

C、3

D、4 166、客戶增資時可使用月度報表進行調級，請問只有增加的實際到位資金達到原資本金的時，才允許使用月報表調級？（A）A、50%

B、100%

C、150%

D、200% 167、以下哪項表述是錯誤的？（D）

A、集團客戶授信限額是對某集團客戶在我行可獲取授信的最高控制指標。B、核定集團成員客戶授信總量時，各成員客戶授信總量之和不得超過集團客戶總的授信限額。

C、集團成員客戶授信總量不得超過切分到該成員客戶名下的集團客戶授信限額； D、集團客戶授信限額有效期可以超過一年。

168、信用風險緩釋效果測算工具使用中如保證人沒有信用評級的情況，保證人類型應選擇（C）測算。

A、企業法人和其他機構；B、信用擔保機構；C、其他保證。

169、我行對“中小企業”界定標準為，非批發零售類企業年銷售收入不超過____億元，批發零售類企業年銷售收入不超過____億元。（B）A、1.5，1.5 B、1，1.5

C、1.5，1；

D、1，1 170、差異化審批流程中的普通流程指的是（A）。

A、授信業務經業務發起、盡責審查、授信評審、有權審批人審批的完整的授信決策流程。

B、盡責審查完成以后，不再經授信評審委員會審議，直接報有權審批人審批。C、指通過定期向原審批機構報備授信執行情況的方式實現年審管理。D、指直接由業務部門在授權權限內自行審批的情況。

171、一定時間內我行對某一集團客戶整體可提供授信的最高內部管控上限為：（C）A、授信額度 B、授信余額 C、集團限額 D、授信總量

172、以下情形可認定為因授信條件變更使實質性授信風險上升的有：（C）①授信前提條件（含提款條件）、約束條件變更，或批復中明確約束的其他事項變更等情形而導致授信條件弱化；②低風險授信品種調整為高風險授信品種；③中長期授信還款計劃期限延長；④授信擔保條件弱化；⑤其他因授信條件變更使實質性授信風險上升的情形。

A、①②③

B、③④⑤

C、①②③④⑤

D、①④⑤

173、根據《中國銀行浙江省分行非不良公司客戶退出實施細則（2010年版）》，納入該實施細則管理的退出客戶包括：(C)A、退出類客戶 B、壓縮類客戶

C、退出類客戶和壓縮類客戶 D、金融機構客戶

174、二級分行（重點支行）省行級盡責審查員盡責范圍可批存量授信總量最高不超過：（A）

A、30000萬元

B、20000萬元

C、10000萬元

D、無限制 175、為避免過度授信，對于已超過（C）家授信銀行的存量客戶原則上不新增授信（總行級重點客戶和省行級重點客戶除外），并盡可能要求客戶減少授信銀行。

A、5

B、8

C、10

D、12 176、企業甲向銀行申請貸款，由企業乙提供連帶責任擔保，則保證合同應約定公司乙的保證期間為主債權發生期間屆滿之日起（C）。A、6個月

B、1年

C、兩年

D、3年

177、根據總行對貫徹國家房地產調控政策的要求，我行對房地產進行客戶名單式管理，主要支持（B），嚴控資金實力較弱、經驗不足的中小型房地產企業貸款。A、總行級重點房地產客戶

B、總行級房地產重點客戶和區域性龍頭企業（分行級重點客戶）C、實力較強、受調控影響不大的房地產企業 D、可為我行帶來較好綜合效益的房地產企業

178、對光伏行業客戶（除低風險授信外）一律實施授信審批流程。（D）A、免上會

B、新模式中小企業

C、簡化

D、“三位一體”普通 179、全口徑的政府融資平臺（包含已退出類貸款）的新增貸款（含再融資）上報審批。（A）A、總行 B、省行

C、監管類和監測類口徑的融資平臺報總行，未納入銀監全口徑的其他平臺報省行

D、監管類的融資平臺報總行，監測類和未納入銀監全口徑的其他平臺報省行 180、“企貸保”中的保證保險只作為我行貸款風險評估時的補充緩釋手段，審批時一律視同，不作為獨立的風險緩釋方式。（C）

A.商業性保險

B.政策性保險

C.信用

D.中銀保險提供的保證

181、對公貸款業務押品“首押首核，一年一核”的具體含義為：新增押品首次現場核查，工作期限為押品移交入庫后（）個月內。存量押品定期現場核查，工作期限為（）核查后的一年內。（C）

A、1；首次

B、2；半年

C、3；首次

D、4；半年 182、符合存量授信年審簡化流程的授信業務，通過（D）的方式實現年審管理。A、向原審批機構提交貸后管理報告B、“三位一體”免上會流程 C、“三位一體”普通流程

D、定期向原審批機構報備授信執行情況 183、2011年1月1日之后發生違反“四個必須”基本執業規范的，立即，情節嚴重者將解除勞動合同。（B）A.扣減相應的績效 C.做出相應的行政處罰

B.取消當事人授信從業資格 D.責成當事人離崗

184、根據總行行業投向指引，選擇性增長類客戶最低準入標準為（B）A．CCC級

B．B級

C．BB級

D．BBB級 185、評價借款人償債能力指標主要包括：（C）A．資產負債率 利息保障倍數 流動比率 資本回報率 B．資產負債率 現金比率 速動比率 存貨周轉率 C．資產負債率 利息保障倍數 流動比率 速動比率

D．資產負債率 流動比率 速動比率 總資產報酬率

186、固定資產投資包括靜態投資和動態投資兩部分，以下不屬于靜態投資投資的是（D）。

A．建筑工程費用

B．基本預備費 C．設備安裝費

D．建設期利息

187、對于新增中長期貸款原則上自項目建成投產起實行分期償還，至少（C）一次還本付息。A、每月 B、每季

C、半年

D、一年

188、按照我行抵質押管理辦法，樓齡3-10年住宅的抵押率是（B）A、40％ B、50％

C、60％

D、70％

189、選擇性增長類行業客戶人民幣貸款RAROC（綜合）基準閾值是（B）。A、12%

B、14%

C、16%

D、20% 190、中國銀行房地產行業授信項目核批標準2012版中對于住宅類和商業類開發貸款項目自有資金比例最低標準是（C）。A、35％ B、40％

C、45％

D、50％

191、下面對于小額貸款公司授信條件的表述錯誤的是（D）。A、小額貸款公司單一客戶授信總量不得超過其資本凈額的50％。B、小額貸款公司只能與不超過兩家金融機構合作授信

C、小額貸款公司申報授信時凈資產不低于10000萬元、資產負債率不高于70%、至少連續3年贏利且連續3年凈利潤合計在1500萬元以上。D、新組建的小額貸款公司，評級為BB級及以上。

192、某期限為8年的技改貸款，貸款到期后如借款人向銀行申請展期，根據《貸款通則》規定，銀行給予展期的期限累計不得超過（C）年。A、1

B、2

C、3

D、4 193、對債務人由于財務狀況惡化，或無力還款而對授信合同還款條款做出調整 的重組貸款，至少歸為（）；對于重組貸款，在重組實施后（）內為觀察期，觀察期內不能調高分類類別；觀察期滿且按重組條款正常還本付息（）以上，應按照其實際情況進行分類，符合條件的可進行級別調升。(A)A、次級一級，半年，二次（含）B、關注四級，三個月，二次（含）C、二級，半年，二次（含）D、關注四年，半年，二次（含）

194、目前我行授信資產風險分類的管理方式，主要包括常規年審、動態調整、（Ｄ）

A、批量認定 B、逐科目認定

C、逐客戶認定 D、按季重審

195、財務報表未經審計，風險分類級別不得高于：（C）A、正常二級

B、正常三級 C、正常四級

D、關注一級

196、根據中國人民銀行利率管理的規定，人民幣逾期貸款的罰息利率，在合同載明的貸款利率水平上加收（）；借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率，在合同載明的貸款利率水平上加收（）。（A）

A．30％－50％，50％－100％

B．20％－30％，30％－50％ C．20％－50％，50％－100％

D．30％－50％，30％－50％ 197、對外擔保率的計算方法為：（C）A、擔保余額/總資產

B、擔保余額/所有者權益

C、（擔保余額+負債總額）/總資產

D、擔保余額+負債總額）/所有者權益 198、本地押品權屬證書的變更期限不得超過（）個工作日，異地押品權屬證書不得超過（）個工作日。若因客觀原因造成延誤，應在期限屆滿前重新填寫《押品權屬證書變更通知書》，續辦變更手續。（C）

A．

3、10

B．

5、10

C．

7、14

D．

10、15 199、根據《中國銀行浙江省分行公司類授信檔案管理操作細則》要求，授信業務檔案應在單筆發放后（）個工作日內上交。（B）A、10

B、5

C、7

D、15 200、根據浙銀監發[2012]16號文件關于《規范和加強轄內商業銀行票據業務管理的指導意見》。商業銀行辦理承兌業務時，應附有交易合同，原則上應在承兌后（B）內審核由企業提供的與本次商品（或勞務）交易合同、承兌合同相符合且足額的增值稅發票或稅務發票原件，且該原件應為購貨方（承兌申請人）發票聯，按規定復印留存，嚴禁辦理不具有或不能確定真實貿易背景的商業匯票。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

201、客戶風險分類為關注類三級或四級、次級類，如果本金及利息逾期未達到90天，信用等級最高不得超過（B）

A．BBB-

B．BB+

C．BB

D．BB-202、各業務經辦行（部）在接到“前期問責通知書”后，應立即啟動前期問責程序，在（）個工作日內提出前期責任認定的初步意見，并正式發文報省行稽核部，同時將相關責任認定書面材料送交省行稽核部。(B)A．5

B．10

C．15

D．20 203、我行企業征信的入庫率取決于業務前端對信息的準確維護，在總行征信的提示錯誤中，哪一項錯誤的信息不在BANCS系統中修改：（B）A、貸款卡編碼不合法

B、高管人員姓名、證件類型、證件號碼、高管人員類別、性別、出生日期、學歷、簡歷都不能為空 C、從業人數<=0 D、借款人成立年份>當前年份

204、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》資本充足率監管要求，商業銀行資本充足率不得低于(D)。A、5% B、4%

C、6%

D、8% 205、我行承兌的國內商業匯票質押，敘做人民幣信貸業務質押率為：（A）A、100%； B、95%；

C、90%；

D、85% 206、工、農、建、交、政策性銀行、國開行以及全國性股份制商業銀行承兌的國內商業匯票質押率為：（C）A、100%； B、95%；

C、90%；

D、85% 207、對于商業類房地產開發項目，借款人或其控股股東必須至少具備（B）萬平方米以上的商業地產項目開發經驗。A、3

B、5

C、8

D、10 208、房地產開發貸款（住宅類和商業類）總額不得超過項目總投資的（C）A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 209、1年內在他行發生過不良授信限定性指標分類級別不高于（B）A、正常三級 B、正常四級

C、關注三級

D、關注四級

210、新增押品首次現場核查，工作期限為從貸前至入庫后（）內。存量押品定期現場核查，工作期限為首次核查后的（）內。（A）A、三個月；一年 C、三個月；六個月

211、下列不屬于存量授信的是（C）

A、中長期授信調整為短期貸款（含銀行承兌匯票）、貿易融資（含保函）及資金業務授信；

B、短期貸款（含銀行承兌匯票）調整為貿易融資（含保函）及資金業務授信。C、中長期貸款到期收回后再調整為短期貸款（含銀行承兌匯票）

212、各級機構對轄內資產開展定期盤存的頻率不低于每（B）一次。A、月 B、季

C、半年

D、年

B、一個月；一年 D、一個月；六個月

213、突破“公司貸款利率下限審批標準”的例外準入流程業務單位發起時，申報的利率下限如突破“公司貸款利率下限審批標準”的，須將《貸款利率下限審批表（2011年版）》報經（）和（）例外準入。（A）A、省行公司業務部、省行財務管理部 B、省行公司業務部、省行風險管理部 C、省行財務管理部、省行風險管理部 D、省行公司業務部、省行授信執行部

214、負責全轄小額貸款公司的授信準入資格審核以及制定客戶授信退出計劃。（A）

A、省行金融機構部 C、省行公司業務部門

B、省行風險管理部 D、省行授信執行部門

215、以下不屬于展期與借新還舊觸發授信風險預警的是：（D）

A、客戶內部信用評級低于B級（含）或上市公司客戶KMV評級低于C級（含）； B、貸款本金或利息近一年內曾發生逾期且逾期時間超過1周或累計次數多于2次；

C、近期財務報告顯示其經營性現金流量或主營業務利潤同比下滑25%以上； D、他行授信出現不良。

216、以下不屬于低風險業務的是：（D）A、存單質押貸款

B、全額保證金開立銀行承兌匯票 C、銀行承兌匯票足額質押貸款 D、銀行承兌匯票貼現

217、臵換貸款要求強化對優質客戶的選擇，僅對信用評級在（B）以上客戶敘做臵換貸款。A、AA

B、A

C、BBB+

D、BBB

218、對于同一房地產項目，既有住宅又有商業用房，以住宅建筑面積占總計容面積的比例為判定標準，如果住宅建筑面積達到（B）或以上，則視為住宅類項目。A、60%

B、70%

C、75%

D、80%

219、住宅類開發項目，貸款期限最長不得超過年，商業類開發項目，開發項目完工后整體出租的，貸款期限最長不得超過年。（A）A、5；10

B、5；8

C、3；8

D、3；10 220、XX客戶的上年末的總資產為1000萬元，帳面資產負債率為50%，該客戶的信用評級為BBB級，我行目標授信份額為80%，則該客戶的債務承受額為（A）萬元。A、875

B、840

C、1000

D、960 221、對住宅樓宇，新建成的樓宇和樓齡一至三年（含）的樓宇抵押率不得超過（C）。A、50% B、60%

C、70%

D、80% 222、對工廠廠房，樓齡樓齡三至十年（含）的，抵押率不得超過（A）。A、40% B、50%

C、60%

D、70% 223、非城市地帶土地使用權的抵押率不超過（D）

A、60%

B、50%

C、40%

D、30% 224、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，以下屬于選擇性增長類行業的是（A）

A、批發和零售業

B、紡織業

C、橡膠制品業

D、塑料制品業 225、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，以下屬于積極增長類行業的是：（A）

A、通用設備制造業

B、金屬制品業

C、醫藥制造業

D、建筑業 226、維持份額類行業客戶最低準入標準是（C）A、B-

B、B+

C、BB-

D、BB+ 227、我行客戶信用評級材料、信用評級結果是我行內部管理資料(B)。A、可以向外公開

B、除特殊情況外，我行任何機構或個人不得對外透露相關信息 C、由業務部門向客戶逐戶通報 D、一律不得對外透露

228、新客戶，信用評級為BBB，對應十三級分類為（C）A、正常一級

B、正常二級

C、正常三級

D、正常四級

229、XX企業總資產1000萬元，短期借款300萬元，所有者權益400萬元，對外擔保500萬元，對外擔保率為（A）A、1.1

B、0.8

C、1.25

D、1 230、XX企業總資產1000萬元，流動資產800萬元，流動負債400萬元，短期借款300萬元，所有者權益400萬元，資產負債率為（A）A、40%

B、60%

C、30%

D、50% 231、XX企業申請授信總量2000萬元，其中流動資金1000萬元，承兌敞口500萬元，貿易融資500萬元，授信總量其中800萬元落實抵押，1200萬元落實保證，押品的評估值為1500萬元，則流動資金對應的押品價值為（A）A、750

B、800

C、1000

D、500 232、XX企業2010年總銷售收入8000萬元，總成本7000萬元，2011年總銷售收入10000萬元，總銷售成本9000萬元，應收帳款周轉天數為80天，存貨周轉

天數40天，應付帳款周轉天數30天，銷售利潤率為7%，現有自有資金500萬元，銀行借款3000萬元，2012年需投入固定資產1000萬元，則2012年需新增流動資金貸款（C）萬元 A、875

B、750

C、406

D、313 233、（A）是我行根據客戶統一授信管理原則，按照授信審批程序核定的、對單一客戶在一定期限內可敘做授信業務的限額管理指標，涵蓋短期和中長期各類授信業務。

A、授信總量

B、授信額度

C、授信限額

D、債務承受額

234、系指根據《物權法》、《擔保法》法律法規等規定，債務人或第三人為擔保債務的履行，保障我行債權的實現而抵押或質押給我行的財產。（A）A、押品

B、抵押物

C、質押物

D權屬證書。235、押品首次現場核查的時間要求為：（D）A、入庫后的一月內

B、入庫后的半年內

C、入庫后的一年內

D、貸前至入庫后的三個月內。236、押品定期現場核查時間要求為：（C）

A、每年12月31日前

B、首次核查后的六個月內 C、首次核查后的一年內

D、首次核查后的二年內。

237、同一合同項下的分筆提款,按第一筆貸款發放日的利率水平執行;提款期超過一年時,如利率發生調整（B）

A、仍按原利率執行

B、則按調整后的利率執行 C、需與客戶重新商定利率

238、授信總量有效期內發放的短期貸款到期日最遲不得超過總量到期后的（B）個月，授信總量有效期內首次發放的貸款不受此限。A、3個月

B、6個月 C、9個月

D、12個月

239、貸款新規規定的固定資產貸款的受托支付最低標準是：（D）A、單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B、單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C、單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5%貸款資金支付

D、單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5%且超過50萬元的貸款資金支付。

240、我行授信批復有效期之到期日正確的是（D）： A、批復公文印發日期第二年同月同日 B、批復公文蓋章簽發日第二年同月同日 C、批復公文印發日期第二年同月同日前一天 D、批復公文蓋章簽發日第二年同月同日前一天 241、人民幣存單項下美元授信業務的質押率為（A）A、100％

B、95％

C、90％

D、85％

9、上市公司流通股股票質押率最高不超過（B）A、60％

B、50％

C、40%

D、30% 242、在減免息執行過程中，收免比原則上不低于（C）。A、100%

B、200%

C、300%

D、400% 243、“訴訟終結類”的呆賬認定條件是（A）

A、經訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定訴訟程序終結，仍無法收回的債權。

B、經訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定執行程序終結，仍無法收回的債權。

C、經訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權；

D、經訴諸法律后，因借款人和擔保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴的，經追償后仍無法收回的債權；

244、法律規定的保全期限有：人民法院凍結被執行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過（B）；查封、扣押動產的期限不得超過一年；查封不動產、凍結其他財產權的期限不得超過二年；續查封、扣押、凍結期限不得超過上述規定期限的二分之一。A、三個月 B、六個月

C、九個月

D、十二個月

245、不良資產移交分為實質性移交和（A）。

A、邏輯性移交

B、集中性移交

C、非實質性移交

246、為規范中國銀行押品管理工作統計報告制度，總行要求公司貸款項下的內部評估報表報送頻率為按（C）上報。A、年 B、月

C、季

D、旬

247、為實現押品風險管理關口前移，為授信決策提供參考，總行出臺了《中國銀行股份有限公司公司授信押品外部評估報告貸(A)審核操作指引（試行）（2012年版）》。A、前 B、后

C、中

D、時

248、為防范授信風險，客觀、準確地掌握押品價值，原則上，對貸后評估報告失效的押品內部評估要求是（B）。A、集中評估 B、即到即評

C、批量評估

D、年底評估

2012公司授信從業人員資格考試題庫之二：多項選擇題

第二部分：多項選擇題

1、下列各項中，應計提固定資產折舊的有（B、C、D）。A、經營租入的設備 B、融資租入的辦公樓

C、已投入使用但未辦理竣工決算的廠房 D、已達到預定可使用狀態但未投產的生產線

2、行業/產品生命周期一般可以分成以下階段（A、B、C、D）A、幼稚期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

3、并購貸款風險控制指標（A、B、C、D、E）

A、全行并購貸款余額占同期核心資本凈額的比例不超過50%； B、對同一行業的并購貸款余額不超過同期銀行核心資本凈額的10%； C、對同一借款人的并購貸款余額不超過同期銀行核心資本凈額的5%；對單一集團的并購貸款余額不超過同期銀行核心資本凈額的10%； D、貸款金額在并購的資金來源中所占比例不應超過50%；

E、并購貸款期限一般不超過五年。對于期限在5年以上的，單獨報總行批準。

4、臨時通融權使用的前提條件（A、B）

A、客戶的授信總量在有效期內；

B、在我行現有授信資產五級分類結果為正常類； C、客戶信用等級或五級分類結果下調； D、客戶納入風險預警庫

5、貿易融資業務應重點關注的因素包括：（A、B、C）A、授信品種的適用性； C、貿易背景的真實性；

B、授信金額的合理性； D、貿易融資風險系數

6、以下須上報總行審批的是：（A、B、C）A、6年期的并購貸款； B、政府融資平臺新增； C、非銀行類金融機構客戶； D、BBB級流動資金貸款3000萬元

7、財務報表的分析方法主要有：（A、B、C、D）

A、水平分析法；B、結構分析法；C、趨勢分析法；D、比率分析法

8、債券發行信息、存續期內重大事項及定期信息披露平臺為：（B、D）A、和訊網

B、中國貨幣網

C、巨潮咨詢網

D、上海清算所網

9、債務重組的主要方式有：（A、B、C、D）

A、變更擔保條件

B、調整還款期限

C、調整利率

D、借款人變更

10、按照國際財務報告準則，貸款減值準備的計提方法有：（A、B）A、單獨計提方法（DCF）

B、按類似資產組合計提方法（MM）C、KMV模型法 D、CreditMetrics模型法

11、敘作異地信貸業務（異地供應鏈融資除外，下同）的客戶需符合以下條件之一：(A、B、C、D)A、世界500強企業且經我行認可的評級機構評級為BBB-級（含）以上 B、總行級重點客戶

C、分行級重點客戶且信用評級在A級（含）以上 D、由上述客戶投資控股的企業

12、目前需進行RAROC測算的授信品種包括：（A、B）

A、項目貸款

B、流動資金貸款

C、銀行承兌匯票

D、貿易融資

13、融資性擔保公司不得從事下列活動：（A、B、C、D、E）

A、吸收存款

B、發放貸款

C、受托發放貸款 D、受托投資

E、監管部門規定不得從事的其他活動

14、貸款成本主要包括以下哪幾項：（A、B、C、D）A、營運成本

B、資金成本

C、稅收成本

D、預期損失

15、據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，下列屬于我行壓縮類行業的是：（AB）

A、平板玻璃

B、電解鋁

C、商用房開發貸款

D、煉鋼、煉鐵、鋼壓延加工業

16、我行對于不同類別行業，實行差別化客戶準入標準。據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，下列那些行業的最低準入標準為B-：AB A、積極增長類、B、選擇性增長類 C、維持份額類 D、壓縮類

17、據《對于中國銀行浙江省分行近期授信指導意見（2012年8月版）》以下哪些客戶原則上不予新增授信：AB A、制造業客戶營運資金周轉次數小于2

B、批零業客戶營運資金周轉次數小于3的企業 C、對外擔保率大于80% D、資產負債率大于70%

18、下列哪幾項屬于項目投資估算：ABC A、建設投資估算 B、建設期利息估算 C、流動資金估算 D、流動資金貸款利息估算

19、以下客戶哪些可敘做信用授信（A、B、C）A、客戶的信用評級達到A級(含)以上；

B、客戶為總行級重點客戶，同時信用評級達到BBB級(含)以上； C、客戶為省行級重點客戶，同時信用評級達到BBB級(含)以上； D、客戶為一般客戶，同時信用評級達到BBB級(含)以上。

20、省行行長“一票否決權”行使范圍為集中審批范圍內屬于省行審批權限的且

符合以下條件之一的公司業務授信（A、B、D）

A、新客戶（單一客戶）擬授信總量超過２億元等值人民幣； B、老客戶（單一客戶）擬授信總量超過３億元等值人民幣； C、老客戶（單一客戶）擬授信總量超過2億元等值人民幣； D、經復議之后專業審批人同意的授信。

21、為貫徹審慎穩健的信貸管理理念，完善授信審議和決策體系，結合我行實際，省行在授信評審會評審之后, 建立一定金額以上行使“一票否決權”的授信項目事前匯報機制。事前匯報機制適用范圍為：（A、B）

A、新客戶（單一客戶）擬授信總量超過4億元（外幣折合等值人民幣）； B、新客戶（單一客戶）擬授信總量超過2億元（外幣折合等值人民幣）； C、存量客戶（單一客戶）新增超過原授信總量的50%且新增金額超過2億元（外幣折合等值人民幣）；

D、存量客戶（單一客戶）新增超過原授信總量的50%且新增金額超過4億元（外幣折合等值人民幣）。

22、《中國銀行股份有限公司信貸資產風險分類管理辦法》的適用范圍包括：（A、D、E、F、G）

A、公司貸款

B、個人貸款

C、銀行卡透支

D、各類墊款

E、貿易融資

F、票據融資

G、表外授信

23、政府融資平臺貸款可以計入現金流的還貸資金來源（ABCD）。A、借款人自身經營性收入

B、已明確歸屬借款人的專項規費收入（除車輛通行費）C、借款人擁有所有權和使用權的自有資產可變現價值

D、具體法律約束力的差額補足協議所形成的補差收入、具有質押權的取暖費、排污費、垃圾處理費

E、沒有取得土地使用權證的勾連土地收入

24、表外授信業務主要包括開出信用證、保兌信用證、提貸擔保、應收保理款項和（ＡＣＥ）

A、開出保函 B、承兌匯票墊款 C、貸款承諾 D、貿易融資 E、承兌匯票 F、委托貸款

25、《巴賽爾新資本協議》建立了銀行資本充足的基本框架，這一基本框架包括（ACD）A、最低資本要求 B、行業標準的制度 C、監管者的監督檢查 D、市場約束

26、滿足以下（ABCD）條件，則預計從擔保人處獲得現金流為零，A、擔保人在我行的貸款五級分類為不良；

B、擔保人財務報表顯示其經營活動現金流量凈額連續兩期為負； C、擔保人財務報表顯示其凈利潤連續三期為負

D、擔保人為我行戰略性保證人，預計從擔保人獲得的現金流為零

27、下列哪些客戶不在《評級管理辦法》執行范圍之內：（ABCD）A、金融機構客戶 B、自然人客戶 C、檢察機關 D、行政機關

28、以下哪種情況可使用月報評級：（AB）A、新增注冊資本超原注冊資本50%以上 B、新成立企業無年報 C、收入增長明顯 D、隨意使用

29、與BASELII相比，BASEL III的特點包含以下：（ABCD）A、監管標準提高 B、監管范圍擴大

C、強調集團并表、業務全流程監管 D、對公司治理提出更高要求

30、我行目前債項評級的對象包括（ABCDE）

A、短期流動資金貸款

B、中期流動資金貸款

C、銀團貸款

D、開立銀行承兌匯票額度

E、中長期固定資產貸款

31、我行目前通過對債項的（ABCD）進行綜合評價確定債項級別。A、產品信息

B、客戶信息

C、抵質押品信息

D、保證信息

32、根據《中國銀行浙江省分行2012年監控行業信貸限額管控方案》，以下哪個行業內客戶/項目的授信投放須納入采取嚴格的名單式管理，全部授信投放逐筆由總行公司金融總部核準：（A、B、C、D、E）A、房地產開發 B、土地儲備 C、資產支持

D、融資平臺（軌道、土儲除外）E、水泥

33、我行實行行業組合管理，核定行業監控指標的范疇為境內對公表內信貸資產，包括分布在各行業的：（A、B、C）A、各類貸款、墊款 B、票據貼現

C、表內貿易融資和低風險授信 D、銀行承兌匯票 E、保函

34、我行2012年行業組合管理設臵了以下哪些行業的地區監控指標（ACD E）A、軌道交通、融資平臺（銀監監管口徑）B、公路、鋼鐵、水泥、化學原料 C、公路、鋼鐵、水泥、電解鋁

D、房地產開發、資產支持貸款、土地儲備貸款 E、化纖、紡織、船舶制造 35、4、以下哪些行業為我行2012年積極增長類行業：（A、B、C）A、水及燃氣的生產和供應業、電力供應、水力和核力發電 B、通用和專用設備制造業

C、新聞出版業、廣播、電視、電影和音像業 D、石油、核燃料加工業（不含煉焦）E、煙草制品業

36、以下哪些行業為我行2012年壓縮類行業：（A、B、C、D）A、電解鋁 B、鐵合金 C、電石 D、平板玻璃 E、水泥

37、根據總行2012年行業組合管理方案規定，當某一行業信貸余額突破總行監控指標時，經向總行報備同意，以下哪些特殊情況可不受行業監控指標限制：（ABCD）

A、為支持海內外一體化發展，境內機構敘做海外并購和出口信貸業務 B、為支持中小企業業務拓展，中小企業業務新模式項下信貸業務

C、對于主業為積極增長類和選擇性增長類行業的總行級重點客戶（授信Ａ類）、且授信投向為該客戶主業的

D、符合《中國銀行股份有限公司公司類客戶低風險授信管理辦法（2009年版）》（中銀險34號）的低風險業務不受限額限制 E、符合我行特定客戶管理辦法項下的貿易融資業務

38、根據銀監會規定，政府融資平臺退出條件需滿足：（A、B、C、D、E）A、符合現代公司治理要求，屬于按照商業化原則運作的企業法人 B、資產負債率在70%以下,財務報表經過會計師事務所審計

C、自身現金流100%覆蓋貸款本息，且各債權銀行對融資平臺的風險定性均為全覆蓋

D、存量貸款的抵押擔保、貸款期限、還款方式等已整改合格 E、誠信經營，無違約記錄，可持續獨立發展

39、根據《中國銀行股份有限公司行業信貸投向指引(2012年版)》，2012年我行行業信貸總體要求是：（A、B、D）A、擴大客戶基礎 B、持續優化結構 C、注重提升收益 D、有效防控風險

E、擴大授信規模

40、根據銀監會規定，仍按平臺管理類的新增貸款的投向有哪些方面：（A、B、C、D、E）

A、符合《公路法》的收費公路項目

B、國務院審批或核準通過且資本金到位的重大項目 C、土地儲備類和保障性住房建設項目（不含經濟適用房）D、農業發展銀行支持且符合中央政策的農田水利類項目 E、工程進度達到60%以上，且現金流測算達到全覆蓋的在建項目

41、根據總行《關于貫徹監管政策加強2012年地方政府融資平臺信貸管理的通知》，我行平臺貸款需報總行審批的口徑有：（A、B、C）A、銀監監管類平臺口徑

B、銀監監測類（一般公司類）貸款口徑 C、總行內部管理口徑 D、人行口徑 E、財政部口徑

42、集團客戶信貸業務風險，主要指（ACD）A、集中性風險

B、行業性風險

C、結構性風險 D、傳染性風險

E、財務風險

43、集團客戶識別中，任何一種或者幾種足以證明該企業屬于集團的資料，均可作為識別認定的依據。包括，但不限于（ABC）

A、營業執照、公司章程、審計報告、合資（合作）經營企業合同； B、集團組織結構圖或股權結構圖； C、集團高級管理人員情況等；

44、集團限額申報需提供的材料包括（ABCDE)A、新版限額申請工具申請成功后自動生成的電子版數據（文件名為“集團客戶編碼＋集團客戶名稱”的EXCEL表格）、以及自動鏈接打印的《集團客戶限額核定申報表》 B、集團限額申請報告

C、集團當年（或者最近）合并財務報表（如有）、集團內各板塊當年（或

者最近）合并財務報表（如有）、各成員企業當年（或者最近）財務報表；

D、上一貸后檢查報告

E、最近一次的集團客戶認定意見書。

45、集團的識別應遵循“實質重于形式”原則，從法律關系、企業生產經營過程中的資金及業務往來關系方面判斷，包括但不限于（ABC）A、相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關系。

B、一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制。

C、企業與受其主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業。

46、集團成員在什么情況下可申請領用預留限額（ABD）

A、BBB級（含）以上、符合集團整體授信策略的新識別集團成員或存量客戶的授信限額需求。

B、新識別集團成員新增貿易融資和非融資性保函業務需求。C、存量客戶的新增授信需求。

D、存量客戶的新增貿易融資和非融資性保函業務需求。

47、限額核定申報表中“輸出限額調整”是根據（ABDE）由系統自動計算出來的一項限額值。

A、已批總量

B、行業

C、授信余額

D、分類

E、評級

48、集團或者成員限額突破模型測算值的，應結合其整體授信策略、所屬行業、信用等級、已批授信總量、模型測算值及我行授信政策和風險偏好綜合判斷。原則上。（ABCD）

A、屬于我行積極增長、選擇增長行業，且屬于集團經營的核心主營業務，業務需求合理的，允許突破；

B、屬于我行維持份額類行業，且屬于集團經營的核心主營業務，客戶信用評級較好（BBB級及以上），業務需求合理的，允許突破；

C、超測算值部分主要用于貿易融資和非融資類保函業務的，允許突破，但應在批復中明確授信用途要求；

D、屬于我行限制類行業、非集團核心行業、客戶信用評級較低、業務需求缺乏

合理性的，不允許突破，以維持存量或者壓縮存量為宜；

49、企業征信管理員的工作職責包括（ABCD）

A、負責轄內征信管理工作的具體實施，協調及組織各相關部門或分支機構按期完成征信數據的錯誤反饋處理和糾錯等工作。負責轄內征信數據質量提升工作。B、協調當地人民銀行、外部監管分支機構及行內各部門間有關征信管理的相關事宜。

C、負責轄內人民銀行信用信息基礎數據庫中的用戶和機構的申請、啟用、變更等維護管理工作。

D、協調當地人民銀行、外部監管分支機構及行內各部門間有關征信管理的相關事宜。

50、人民銀行企業征信系統用戶的種類可以分為（BC）A、錄入用戶

B、管理員用戶

C、普通用戶

D、查詢用戶

51、影響征信數據質量的因素包括（ABD）A、源系統數據質量控制

B、征信數據采集加工 C、系統崩潰

D、征信數據監控與糾錯情況

52、盤存應覆蓋我行所有信貸業務的（AD），實現全口徑的信貸風險管理。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、集中度風險

53、各機構盤存時間應考慮與（BC）、信用評級、風險分類等工作安排相銜接。

A、集團限額

B、資產質量預測 C、非不良客戶主動退出

D、授信審批

54、公司信貸加強管理名單中的客戶實施差異化的管理措施，主要將客戶分為哪幾類。（ABC）

A、觀察類

B、維持類

C、壓縮退出類

D、關注類

55、以下選項，是交易賬戶風險和銀行賬戶風險均涉及的。（AB）A、利率風險

B、匯率風險

C、商品價格風險

D、信用利差風險

56、按照銀監會《商業銀行市場風險管理指引》的要求，市場風險限額指標包括（ABD）。

A、風險限額

B、交易限額

C、敞口限額

D、止損限額

57、信用風險緩釋是指我行運用各類緩釋工具轉移或降低信用風險，緩釋工具包括以下哪幾類：（ABCD）

A、抵質押品

B、保證

C、凈額結算

D、信用衍生工具。

（說明：我行可接受的抵質押品包括：金融質押品、應收賬款、土地及房地產以及其他抵質押品。）

58、敘做委托貸款業務中應注意做到：（ABCD）

A、不得違反《貸款通則》等法律、法規、監管規定中關于借款人及借款用途的限制性規定；

B、不得用委托貸款資金從事股本性投資、不得在有價證券、期貨等方面從事投機經營；

C、委托貸款資金不得用于向他人貸款和提供擔保；

D、不得違反《上市公司擔保通知》關于委托人主體資格的規定，上市公司不得通過銀行或非銀行金融機構，通過委托貸款方式將資金提供給控股股東及其他關聯方使用。

59、因客授權是對單一客戶的授信總量和單筆中長期兩類授信業務審批權限的調整，有以下哪幾種方式（BC）： A、擴大為受權人原審批權限的150%； B、擴大為受權人原審批權限的200%； C、逐戶授權 D、特定授權

60、根據《中國銀行浙江省分行公司授信風險預警管理及前期問責管理辦法（2011年版）》，風險預警及前期問責基本原則是（ACD）A、拉直流程，及時上報 B、職業謹慎、客觀履職 C、優勢互補，信息共享 D、嚴肅問責，盡職免責

61、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，以下哪幾項為加強對回籠資金的管理和控制手段。（BC）

A、合理設定流動資金貸款的業務品種和期限

B、由借款人承諾，貸款人有權根據資金回籠情況提前收回貸款 C、要求借款人指定專門資金回籠帳戶并及時提供資金進出情況 D、關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

62、《中國銀行浙江省分行公司授信風險預警管理及前期問責管理辦法（2011年版）》中“前期問責”主要內容包括：（ABD）A、對新發生不良授信預警過程中的預警情況；

B、補救措施及內部管理因素進行的預警問責和管理問責； C、對授信資產形成損失進行的最終責任追究； D、對授信過程中的重大違規行為進行的違規問責。63、下列法人和其他組織不得作為保證人：（ABC）

A、國家機關（經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的情形除外）；

B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位和社會團體；

C、企業法人的分支機構（在法人書面授權范圍內提供保證擔保的情形除外）、職能部門；

D、企業法人的子公司

64、以下哪種價格可以為貸款利率審批提供參考？（ABCD）A、基于本業務建議報價 B、底價（權限）報價

C、客戶在我行實際綜合收益報價 D、客戶在我行預期收益報價

65、我行的授信優質客戶是指符合以下條件之一的公司客戶。（AC）A、總行級重點客戶或省行級重點客戶

B、連續最新兩年信用評級BB級以上，且連續兩年五級分類正常 C、連續最新兩年信用評級BBB級以上，且連續兩年五級分類正常 D、連續最新兩年信用評級A級以上，最近一年五級分類正常 66、額度調劑應遵循以下原則：（ABC）

A、短期流動資金貸款、商業匯票貼現和銀行承兌匯票額度可調劑為貿易融資額

度或保函額度，也可調劑為以進出口貿易項下收付匯為目的的遠期結售匯專項額度。

B、保函分項額度可以調劑為風險系數相同或更低的保函分項額度。

C、貿易融資分項額度可以調劑為風險系數相同或更低的貿易融資或保函分項額度。

D、貿易融資分項額度只可調劑為風險系數相同或更低的貿易融資分項額度。67、債務重組方式主要包括（ABCD）。A、變更擔保條件

B、調整還款期限 C、調整利率

D、借款人變更 68、影響速動比率的因素有（ACD）。

A、應收賬款

B、存貨

C、短期借款

D、應收票據 69、我行將保證人分為哪三類？（ACD）A、法人和其他組織 B、銀行類金融機構 C、信用擔保機構 D、自然人

70、授信從業人員“四個必須”執業基本規范：（ABCD）A必須現場調查客戶；B必須按期年審授信。C必須實地核押核保；D必須如實預警風險。71、集團客戶授信管理包括三大環節。（ACD）A 識別；B限額核定；C授信審批；D貸后監控 72、以下情形可認定為授信擔保條件弱化：（ABCD）A、原擔保貸款變更為信用貸款或部分變更為信用貸款；

B、變更抵/質押物，且抵質押率上升或雖抵質押率不變但抵質押物變現能力下降； C、變更后的擔保人較變更前的擔保人信用評級降低，或擔保金額與凈資產的比率上升；

D、其它有足夠信息表明擔保能力下降的情形。

73、以下哪些情況的授信客戶，可不納入集團客戶管理范圍：(ABCD)A、僅同受政府機構控制而不存在其他關聯方關系的。

B、集團客戶成員已全部移交授信執行部門管理的。

C、我行僅提供有100％保證金、以國債、存單足額質押或按規定占用金融機構授信額度的授信業務的。

D、與企業僅發生日常往來而不存在其他關聯方關系的資金提供者、公用事業部門、政府部門和機構。

74、以下情形可認定為因授信條件變更使實質性授信風險上升（ABCD）A、授信前提條件（含提款條件）、約束條件變更，或批復中明確約束的其他事項變更等情形而導致授信條件弱化； B、低風險授信品種調整為高風險授信品種； C、中長期授信還款計劃期限延長； D、授信擔保條件弱化。

75、符合以下哪幾種情況的貸款定價，應逐筆報總行管理層審批。（ABC）A、核電、大中型水電、鐵道部、城市軌道交通類總行級重點客戶的固定利率貸款和封頂利率貸款的利率下浮；

B、融資額超過５０億元且期限為５年以上的固定利率貸款定價； C、融資額超過５０億元的封頂利率貸款定價。D、納入非不良客戶主動退出清單的。

76、如以跨一級分行轄區的異地保證人為唯一擔保方式，需符合以下條件之一：（ABC）

A、保證人為總行級重點客戶、分行級重點客戶，或外部評級在BBB級以上（含）的世界500強企業

B、保證人符合我行貿易融資及保函業務積極發展類客戶標準，為其供應鏈的異地上下游企業（如原材料供應商、經銷商、產成品采購商等）提供擔保 C、保證人為集團內部核心企業、母公司或財務公司，為集團內部成員企業提供擔保

D、擔保人以土地使用權抵押

77、根據綠色信貸指引，其中高耗能行業包括（A、B、D）A、紡織業 B、造紙和紙制品業

C、金屬制品業

D、電力、熱力生產和供應業

78、環境行為信用評級對象的確定，堅持指定與自愿相結合原則。其中指定的評價對象應當包括（A、B、C、D）A、環境管理重點企業

B、列入當年污染物總量減排任務的企業 C、群眾投訴或環境污染糾紛頻繁的排污企業 D、在當地有重要影響的企業

79、行業信貸限額的管控對象為我行境內表內授信資產，包括（ABCD）。A、各類貸款

B、票據貼現 C、各類墊款

D、貿易融資

80、集團客戶的識別，主要從法律關系（包括公司控制關系及主要人員的關聯關系），及企業生產經營過程中的資金及業務往來關系方面判斷，包括但不限于以下幾種情況：（ABCE）

A、相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關系；

B、一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制；

C、企業與受其主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業；

D、同受政府機構控制而不存在其他關聯方關系的；

E、存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，我行認為應作為集團客戶進行授信管理的。81、2012年6月，我行推出新型外匯掉期付款匯利達產品指引，該指引主要包括哪些業務模式（AC）。A、“存歐貸美”付款匯利達 B、“存澳貸美”付款匯利達

C、“存歐貸美+境外遠期轉收款+境內遠期售匯”付款匯利達 D、“存澳貸美+境外遠期轉收款+境內遠期售匯”付款匯利達 82、以下屬于我行權益支持貸款所指的權益范疇有（ABC）

A、符合《收費公路權益轉讓辦法》規定的收費公路（含橋梁和隧道）的收費權；

第三篇：2011年豐收貸記卡從業人員資格考試題庫

一、單選題

1.客戶申請辦理批量開卡時，要求客戶必須提供的證明文件不包括（D）。A、單位證明資料（單位批量開卡委托書）B、經辦人有效身份證件原件及復印件

C、開卡人有效身份證件復印件 D、開卡人有效身份證件原件

2.豐收借記卡卡片訂購需由各地市銀行卡管理部門填寫豐收卡訂購申請表，經（C）同意后報浙江省農村信用社聯合社申請購買。A、部門總經理 B、行領導 C、分管領導 D、辦事處

3.對不同狀態的豐收卡，銀行卡管理部門應（A），確保卡片數量賬實相符。A、定期查庫 B、不定期查庫 C、突擊查庫 D、每日查庫

4.因非制卡需要領用空白卡片，需填制（B）憑證，并注明領卡原因，報制卡主管和部門負責人。A、表外收入 B、表外付出 C、現金收入 D、現金付出

5.制卡公司送來的空白卡由（A）驗收，數量如實入庫。A、制卡主管和卡片保管員 B、制卡主管和打卡員 C、主出納和卡片保管員 D、卡片保管員和會計主管

6.成品卡出入庫、盤庫均應（B）進行。A、一人 B、雙人 C、三人

D、以上都不對

7.（D）收到作廢卡后，核對作廢原因和數量，無誤后在清單上簽字并按季將作廢卡及清單上繳銷毀。A、主出納 B、會計主管 C、支行負責人 D、事后監督

8.作廢卡的銷毀必須經（C）批準同意后，在有會計、審計和安保部門派專人監督的情況下進行銷毀。A、會計主管 B、支行負責人 C、分管領導 D、事后監督

9.作廢卡的銷毀必須經（B）批準同意后，在有會計、審計和安保部門派專人監督的情況下進行銷毀。A、單位負責人 B、分管領導 C、會計主管 D、以上都不對

10.銀行卡突發事件應急預案中成品卡丟失或被竊不包括（C）。A、庫存豐收卡成品卡丟失或被竊

B、豐收卡成品卡在運輸過程丟失或被竊 C、客戶使用過程中丟失或被竊 D、以上都對

11.銀行卡突發事件應急預案中客戶紙質資料大量泄漏不包括（D）。A、豐收卡申請表及相關資料遺失 B、豐收卡透支催收資料遺失 C、核銷材料遺失

D、豐收卡交易信息泄漏

12、銀行卡發卡業務應重點在（D）等環節加強監督和管理。A、營銷政策 B、發卡審批 C、重控憑證 D、以上都對

13.空白卡丟失或被竊應向（B）報告。A、稅務機關 B、公安機關 C、法院 D、審計部門

14、自助設備被非法改裝或受不法分子攻擊的，應向公安機關報告，同時對受安全影響的卡及時予以（B），并將他行卡信息及時通報發卡機構。A、掛失補開 B、止付換卡 C、收回 D、作廢

15.(C)是指浙江省農村合作金融機構與合作單位在互利互惠基礎上合作發行的豐收借（貸）記卡。

A、豐收小額農貸卡 B、豐收高額度貸記金卡 C、豐收聯名/認同卡 D、豐收卡創業卡

16.發卡行社應于發行聯名/認同卡前（C）向省農信聯社提出書面申請。A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、6個月

17.豐收聯名／認同卡發卡量應三年內預計不少于（C）張。A、1000 B、5000

C、10000 D、50000 18.豐收聯名卡申請資料中不包括聯名單位的（C）。A、單位性質 B、成立時間 C、員工名單

D、下屬單位數量及所在的地址

19.豐收認同卡申請資料中不包括認同單位的（C）。A、單位性質 B、規模狀況 C、員工數量 D、發展計劃

20.復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的（A）。A、偽造信用卡 B、變造信用卡 C、盜用信用卡 D、冒用信用卡

21.復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以（B）定罪處罰。A、偽造信用卡罪 B、偽造金融票證罪 C、偽造金融產品罪 D、冒用信用卡罪

22.（B）應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項規定的“數量較大”。A、明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸5張以上不滿50張的 B、明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的 C、明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿500張的 D、明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸5張以上不滿500張的

23.（C）應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規定的“數量較大”。A、非法持有他人信用卡3張以上不滿30張的 B、非法持有他人信用卡5張以上不滿100張的 C、非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的 D、非法持有他人信用卡10張以上不滿50張的

24.竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及信用卡（B）張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”。A、3 B、5 C、10 D、50 25.使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在（C）以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”。A、1萬元 B、2萬元

C、5萬元 D、10萬元

26.持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過（C）個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。A、1 B、2 C、3 D、6 27.惡意透支，數額在（B）以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”。A、5000元 B、1萬元 C、2萬元 D、5萬元

28．持卡人在代理行的終端機具（如ATM）成功辦理取現，發卡機構按每筆（C）的標準向收單機構支付代理手續費。A、1元 B、2元 C、3元 D、5元

29.持卡人在代理行的終端機具（如ATM）成功辦理取現，同時按每筆（D）的標準向中國銀聯支付網絡服務費。A、0.1元 B、0.2元 C、0.5元 D、0.6元

30.各縣（市、區）信用聯社、合作銀行應自風險信息發現日起（C）個工作日內填寫風險共享信息系列報送表,并以書面（蓋章）及電子郵件形式報送到省農信聯社銀行卡中心。A、3 B、5 C、7 D、15 31.（B）是銀行卡風險信息共享系統的系統平臺提供方。A、公安機關 B、中國銀聯 C、人民銀行 D、銀監會

32.風險信息共享系統中由省農信聯社銀行卡中心作為匯總報送機構，使用（B）功能向銀聯銀行卡風險信息共享系統報送全省的風險信息數據。A、信息查詢

B、信息錄入及維護 C、文件處理 D、消息管理

33.風險信息共享系統中各縣（市、區）信用聯社、合作銀行僅需使用(A）功能，為發卡審批、透支催收、特約商戶拓展等業務提供參考依據。

A、信息查詢

B、信息錄入及維護 C、文件處理 D、消息管理

34.風險商戶信息內容不包括(A)。A、睡眠商戶可疑信息 B、風險商戶基本信息 C、風險商戶營業名稱 D、風險商戶風險行為記錄

35.（C）是指可疑營銷代理機構和被證實為申領人提供虛假材料或證明的辦卡機構。A、金融機構 B、風險機構 C、可疑機構 D、以上都不對

36.不屬于《銀聯卡收單機構商戶風險管理規則》規定的禁入類商戶是（D）。A、非法設立的經營組織 B、特殊行業商戶 C、可疑商戶

D、注冊地及經營場所在收單機構所在國的商戶

37.已被其他國際卡公司列為中國區季度外卡收單欺詐金額前(B)位的商戶，由中國銀聯向收單機構核實商戶的中文名稱及相關信息后，作為“風險商戶信息”列入風險信息共享系統，供收單機構參考。A、五 B、十 C、十五 D、二十

38．房貸客戶辦理豐收貸記卡需賬戶狀態正常，最近一年內無3次以上逾期且未有連續（D）個月以上拖欠還款記錄。A、1 B、3 C、4 D、2 39．新增的非發卡機構所在地戶籍的房貸客戶需經過（B）個月以上還款期后申辦豐收貸記卡。

A、3 B、6 C、9 D、12 40.房貸客戶申辦豐收貸記卡初始信用額度不超過實際投資價值的（A），最高不得超過5萬元。

A、5% B、15% C、10% D、20% 41．房貸客戶申辦豐收貸記卡時，房產實際投資價值按已支付額測算，未能確定累計支付額時，按商品房當前市場總價的（B）計算。A、20% B、30% C、50% D、60% 42.代發工資客戶申領豐收貸記卡，月均代發工資（D）元以上的客戶可申請金卡。A、5000 B、6000 C、7000 D、8000 43.代發工資客戶申領豐收貸記卡初始信用額度不超過月均代發工資額的（B）倍，最

高不得超過5萬元。

A、1.5 B、2.5 C、2 D、3 44.車貸客戶申辦豐收貸記卡初始信用額度不超過車產實際投資價值的（C），最高不得超過5萬元。

A、5% B、15% C、10% D、20% 45.車貸客戶申領豐收貸記卡，其中自有私人轎車的排氣量（C）升以上或車價25萬元以上且已結清貸款的客戶可申請金卡。A、1.6 B、1.8 C、2.5 D、2.0 46.自由職業者擁有定期存款（D）萬元以上或活期儲蓄/借記卡賬戶最近三個月月均存款余額（）萬元以上可申領豐收貸記卡金卡。A、20、20 B、30、30 C、10、10 D、50、50 47.豐收貸記卡限制推廣行業客戶初始信用額度不超過實際核定的月收入的（A）倍，最高不超過1萬元。

A、1.5 B、2.5 C、2 D、1 48.豐收貸記卡職業條件良好客戶初始信用額度不超過實際核定的月收入的（B）倍，最高不超過5萬元。

A、1.5 B、2.5 C、3 D、4 49.豐收貸記卡職業條件一般客戶初始信用額度不超過實際核定的月收入的（A）倍，最高不超過3萬元。

A、2 B、2.5 C、1.5 D、1 50.團體申請是指同一單位同一批次（A）人以上申請。A、10 B、15 C、20 D、30 51.各發卡機構要對初始信用額度核定情況至少每（C）檢查一次，保證操作的規范性，防范風險隱患。

A、年 B、半年 C、季 D、月

52.豐收貸記卡臨時調高信用額度有效期最長不超過（B）天。A、30 B、60 C、90 D、120 53.發卡機構主動臨時調高客戶信用額度不超過原信用額度的（A）。A、50% B、75% C、100% D、25% 54.發卡機構主動長期調高非高額度貸記金卡客戶信用額度不超過原信用額度的（C）。A、25% B、100% C、50% D、150% 55.批準長期提升信用額度距上一次提升信用額度時間一般不少于（D）天。A、30 B、60 C、90 D、180

56.省農信聯社原則上要求行社貸記卡發卡量在（C）張以上至少配備1名專職檢查輔導員。

A、10000 B、12000 C、15000 D、18000 57.貸記卡檢查輔導員全年對轄內辦理豐收貸記卡業務營業網點檢查面需達到（D）。A、25% B、50% C、75% D、100% 58.發卡機構對系統提示的警報原則上應于（B）個工作日內予以處理。A、1 B、2 C、3 D、4 59.發卡機構反欺詐偵測業務主管應按（A）檢查轄內警報處理情況、商戶風險狀況、偵測精確度情況、案件處理情況。A、月 B、日 C、季 D、半年

60.發卡機構調整通用規則的閥值需提前（C）天向省農信聯社銀行卡處備案。A、3 B、5 C、7 D、10 61.關于印發《浙江省農村合作金融機構高額度貸記卡金卡業務管理規范（試行）的通知》文件自（C）起施行。

A、2010年10月1日 B、2010年11月1日 C、2010年12月1日 D、2011年1月1日

62.（A）是指冒用或盜用持卡人的銀行卡進行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。A、失竊卡欺詐 B、未達卡欺詐 C、虛假申請（騙領）欺詐 D、偽卡欺詐

63.（C）是指使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀行卡進行欺詐交易。A、失竊卡欺詐 B、未達卡欺詐 C、虛假申請（騙領）欺詐 D、偽卡欺詐

64.（C）是指冒真實持卡人身份或變更銀行卡賬戶信息后進行欺詐交易。包括變更賬戶信息后交易、手輸卡號交易或非面對面交易。A、失竊卡欺詐 B、商戶欺詐 C、賬戶盜用 D、偽卡欺詐

65.（B）是指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金。A、側錄 B、套現

C、洗單 D、商戶惡意倒閉 66.高額度貸記金卡申領對象需年滿（C），具有完全民事行為能力的自然人。A、18周歲 B、20周歲 C、25周歲 D、30周歲

67.目前高額度貸記金卡最高授信額度（C）。A、10萬元 B、20萬元 C、30萬元 D、50萬元

68.高額度貸記金卡普通企業類申領人是指在單戶授信總額（B）（含）以上企業中任職的高級管理人員。

A、300萬元 B、500萬元 C、800萬元 D、1000萬元

69.有關高額度貸記金卡中人民銀行征信等級說明錯誤的是：（D）。A、A級為所有賬戶狀態正常且沒有任何個人貸款逾期記錄

B、B級為所有賬戶狀態正常且無連續2期（含）以上的逾期記錄 C、C級為所有賬戶狀態正常且無連續3期（含）以上的逾期記錄 D、D級為有賬戶狀態不正常且有連續2期（含）以上的逾期記錄

70.高額度貸記金卡申請對象基本準入條件之一：人民銀行征信報告需要符合（C）以上。

A、A級 B、B級 C、C級 D、D級

71.發卡行社需每（B）對高額度貸記金卡發卡、使用情況進行總結分析。A、月 B、季 C、年 D、半年

72.浙江省農村合作金融機構發行的銀行卡品牌名稱為（A）。A、豐收卡 B、金穗卡 C、牡丹卡 D、蜜蜂卡 73.豐收貸記卡按發行對象不同分為單位卡和（D）。A、聯名卡 B、金卡 C、普卡 D、個人卡 74.按是否帶有持卡人彩色照片分為彩照卡與（D）。A、聯名卡 B、非聯名卡 C、個人卡 D、非彩照卡 75.豐收貸記卡僅指（A）人民幣貸記卡。

A、磁條式 B、芯片 C、條形碼 D、銀聯 76.豐收貸記卡業務采用統一管理、（B）的運作模式。

A、統一標識 B、分級經營 C、統一開發 D、統一清算 77.豐收貸記卡卡號共（A）位。

A、16 B、17 C、18 D、19 78.豐收貸記卡前6位發卡銀行標識碼（BIN）為（C）。

A、622858 B、621058 C、622288 D、622588 79.豐收貸記卡卡號第9位為8的是（B）。

A、普卡 B、金卡 C、單位卡 D、個人卡 80.豐收貸記卡卡號第7-8位為（B）。

A、卡類 B、地區號 C、機構號 D、順序號 81.豐收貸記卡卡號第10-15位為（D）。

A、卡類 B、地區號 C、機構號 D、順序號 82.省農信聯社統一客戶服務電話為（B）。

A、4008895588 B、4008896596 C、95588 D、96592 83.豐收貸記卡有效期最長為（D）年。A、1 B、2 C、3 D、5 84.豐收貸記卡持卡人到期不再換卡，應于有效期到期前（B）以書面或發卡機構認可的其他形式通知發卡機構。

A、半個月 B、一個月 C、三個月 D、一年

85.具有完全民事行為能力或年滿16周歲的自然人申請不超過（C）張的副卡。A、1 B、2 C、3 D、4 86.豐收貸記卡主卡申領人須年滿（C）周歲（含）以上且具有完全民事行為能力的個人。

A、16 B、17 C、18 D、20 87.對于有綜合授信額度的申領貸記卡的個人（不含高額度貸記卡），同一賬戶透支額不得超過（B）萬元。

A、2 B、5 C、10 D、30 88.個人金卡賬戶信用額度最低為（C）元。

A、10萬 B、5萬 C、2萬 D、1萬 89.個人普通卡賬戶信用額度最高為（C）元。A、5萬 B、3萬 C、2萬 D、1萬

90.每月的最后一日為豐收貸記卡的（B）日，對所有持卡人當月的賬務情況進行結計處理。

A、結息日 B、帳單日 C、到期還款日 D、對帳日

91.每月的最后一日為豐收貸記卡的（A）日，對持卡人當期的賬務進行結計利息處理，在次日起息，按月計收復利。

A、結息日 B、帳單日 C、到期還款日 D、對帳日 92.持卡人可享受的免息還款期最長為（D）天。A、25 B、26 C、55 D、56 93.持卡人可享受的免息還款期最短（B）天。A、25 B、26 C、55 D、56 94.豐收貸記卡到期還款日為（A）次日起第25天。

A、賬單日 B、到期還款日 C、對帳日 D、結息日 95.持卡人在到期還款日前未足額償還最低還款額的，除按實際計算出的利息金額向持卡人收取利息外，還應按最低還款額未還部分的（B）收取滯納金。A、1% B、5% C、10% D、0.5% 96.豐收貸記卡個人卡的結息日是（A）。

A、每月最后一天 B、每月20日 C、每月25日 D、每月第一天 97.豐收貸記卡持卡人透支取現，每卡每日累計不得超過（B）。A、1000元 B、2000元 C、3000元 D、5000元

98.連續（A）次（6含）以上在到期還款日營業終了前未能足額償還最低還款額的，發卡機構可停止該卡使用。A、2 B、3 C、4 D、5 99.根據中國人民銀行規定，目前貸記卡透支利率按日利率（C）執行。A、萬分之一點五 B、萬分之一點八 C、萬分之五 D、千分之五 100.持卡人應在（D）（含）前償還全部應還款額或最低還款額。A、結息日 B、帳單日 C、免息還款期 D、到期還款日

101.持卡人選擇約定賬戶還款方式，約定還款賬戶存款余額不足的，則將該賬戶余額（C）。

A、扣除至100元 B、扣除至1元 C、全部扣除 D、不作扣除

102.截至到期還款日，持卡人仍未還款或還款金額不足最低還款額，自（A）次日起進入催收程序，開始計算逾期時間。

A、到期還款日 B、帳單日 C、逾期日 D、結息日

103.持卡人提前換卡申請日距卡片到期日的時間原則上應不超過（C）。A、半個月 B、一個月 C、三個月 D、半年

104.豐收貸記卡持卡人應及時對賬，對不符賬務應自交易日起（D）內向發卡機構查詢或提出改正。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

105.對豐收貸記卡持卡人關于賬務情況的查詢和改正要求，發卡機構應當在（B）內給予答復。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

106.一般準備按照銀行根據所有承擔風險和損失的資產風險狀況確定的比例提取，原則上一般準備余額不低于風險資產期末余額的（B）。A、0.50% B、1% C、1.5% D、2%

107.豐收貸記卡臨時調高信用額度一般不超過持卡人原信用額度的（D）。A、50%且有效期最長為90天 B、50%且有效期最長為180天 C、100%且有效期最長為45天 D、100%且有效期最長為60天

108.對免擔保辦理豐收貸記卡個人卡主卡的，初始信用額度原則上按照該申領人月收入的（D）核定。

A、1-2倍 B、1-3倍 C、2-3倍 D、2-4倍

109.對信函催收后（B）內未還款或未與銀行聯系的，發卡機構應立即轉入上門及司法催收流程。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

110.對上門催收后（A）未足額償還“最低還款額”的持卡人，發卡機構應立即通過司法手段主張權利。

A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、4個月 111.豐收貸記卡只有（A）可以進行換卡。

A、書面掛失 B、電話掛失 C、口頭掛失 D、正式掛失

112.豐收貸記卡申請掛失補發日距原卡片到期日的時間不超過（C）個月的可延長卡片有效期。

A、一個月 B、二個月 C、三個月 D、六個月

113.持有豐收貸記卡普卡的時間在（B）以上，信譽良好，有償還債務能力的，可以將普卡升為金卡。

A、1年 B、2年 C、3個月 D、半年

114.主卡持卡人申請注銷副卡的，如無法退回申請注銷的副卡且卡片未過期則必須進行（B）處理。

A、掛失 B、止付 C、銷卡 D、凍結

115.主卡持卡人在豐收貸記卡卡片有效期內不再繼續使用卡片而提出賬戶結清申請的（A）天后，若確認持卡人無未償款項，則為其辦理正式結清手續。A、30 B、45 C、60天 D、15天 116.豐收貸記卡卡片由（A）訂購并制卡。

A、省農信聯社 B、各行社自行 C、市辦清算中心 D、客戶服務中心

117.對連續（C）個月不償還最低還款額的主卡持卡人，發卡機構須對其名下所有卡片止付，并采取相應的債務追索措施。

A、二個月 B、三個月 C、四個月 D、六個月

118.對主卡持卡人失蹤、死亡、喪失還款能力的，發卡機構須對其名下所有卡片進行（D），并采取相應的債務追索措施。

A、凍結 B、銷戶 C、收卡 D、止付

119.對截獲止付卡的特約單位或營業網點的有關經辦人員，豐收貸記卡按每張卡（B）元給予獎勵。

A、20 B、50 C、80 D、100 120.對截獲偽冒卡的特約單位或營業網點的有關經辦人員，按每張卡（D）元給予獎勵。A、20 B、50 C、80 D、100 121.豐收貸記卡持卡人書面掛失收取手續費為每卡（B）。A、10元 B、20元 C、50元 D、以上都不是

122.豐收貸記卡持卡人因遺忘或丟失密碼要求重新設置密碼時，收取重置密碼費（A）元/卡。

A、10 B、20 C、50 D、以上都不是

123.持卡人賬戶未還款或還款金額不足最低還款額，最低還款額最高可收（C）元。A、50 B、100 C、500 D、1000

124.持卡人實際用卡消費、取現或轉賬等交易的日期稱為（B）。A、銀行記賬日 B、交易日 C、賬單日 D、發生日

125.發卡機構在持卡人發生交易后將交易款項記入其豐收貸記卡賬戶的日期稱為（A）。A、銀行記賬日 B、交易日 C、賬單日 D、發生日

126.發卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用、利息等進行匯總，并計算出持卡人應還款額的日期稱為（C）。A、銀行記賬日 B、交易日 C、賬單日 D、還款日

127.發卡機構規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期稱為（B）。

A、指定還款日 B、到期還款日 C、賬單日 D、還款日 128.持卡人實際向發卡機構償還其欠款的日期稱為（D）。A、指定還款日 B、到期還款日 C、記帳日 D、還款日 129.持卡人實際還款金額高于全部應還款額的部分稱為（C）。A、存款 B、信用額度 C、溢繳款 D、預交款

130.在持卡人于到期還款日（含）前償還全部應還款額的前提下，消費交易的（A）之間的時間為免息還款期。

A、銀行記賬日至還款日 B、交易日至還款日 C、銀行記賬日至到期還款日 D、交易日至到期還款日 131.豐收貸記卡賬戶內存款計息方式法為（C）。

A、按活期利率 B、按定活兩便存款利率 C、不計息 D、以上都不是 132.豐收貸記卡透支利息的結息日為（A），在次日起息，按月計收復利。A、每月月底 B、每月20日 C、每季20日 D、每月30日

133.持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除應支付透支利息外，還應支付（C）。

A、罰息 B、罰款 C、滯納金 D、超限費

134.持卡人支取現金或轉賬使用信用額度的，應按日利率萬分之五支付所用款項部分從（A）的透支利息。

A、銀行記賬日至還款日 B、交易日至還款日 C、銀行記賬日至到期還款日 D、交易日至到期還款日

135.按照誰發卡、誰受益、誰承擔風險的辦法，層層落實貸記卡業務風險，體現的是貸記卡業務風險管理（B）原則。

A、統一管理 B、分級負責 C、實事求是 D、規范運作

136.貸記卡業務風險要客觀、準確、完整、真實的反映，體現的是貸記卡業務風險管理（C）原則。

A、統一管理 B、分級負責 C、實事求是 D、規范運作

137.各級銀行卡部門、受理網點必須嚴格按照有關規章制度辦法的規定進行操作體現的是貸記卡業務風險管理（D）原則。

A、統一管理 B、分級負責 C、實事求是 D、規范運作

138.持卡人不愿償還或無力償還，不能按時足額歸還透支本息而給銀行資產帶來損失的可能性稱為（B）。

A、操作風險 B、信用風險 C、欺詐風險 D、系統風險

139.不法分子惡意透支、騙領、冒用、使用偽造、變造或作廢的銀行卡以及特約單位詐騙給銀行造成經濟損失的可能性稱為（C）。

A、操作風險 B、信用風險 C、欺詐風險 D、系統風險 140.“第一次延滯日”是指第一次延滯所屬的（A）。

A、到期還款日 B、還款日 C、帳單日 D、第二個賬單日

141.M3對應的五級分類標準為（B）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

142.持卡人未足額歸還最低還款額，且逾期期限為91至120天（含），對應的五級分類標準為（C）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

143.調查崗對受理崗提供的所有申請材料進行確認，對申請人資料是否符合標準以及（A）負責。

A、真實性 B、完整性 C、合規性 D、相符性

144.對提供保證擔保的，發卡機構核定的初始信用額度不得超過實際核定的申請人的月收入的（C）。

A、1—2倍 B、2-4倍 C、2倍 D、4倍

145.發卡機構要按照透支分類進行管理，要根據風險狀況及特點采取有針對性的管理措施，對（A）類透支，要注意加強風險預警，不能放過任何一個可疑因素。A、正常 B、關注 C、可疑 D、次級

146.發卡機構要按照透支分類進行管理，要根據風險狀況及特點采取有針對性的管理措施，對（B）類透支，要密切跟蹤潛在風險因素的變化情況，采取有效手段。A、正常 B、關注 C、可疑 D、次級

147.發卡機構要按照透支分類進行管理，要根據風險狀況及特點采取有針對性的管理措施，對（D）類透支，要加強透支本息的催收，密切注意貸款保證及質押物情況的變化。A、正常 B、關注 C、可疑 D、次級 148.單戶本金余額在2萬元及以下的，逾期后經追索（A）以上，并且不少于6次追索，仍無法收回的剩余款項可認定為呆帳。

A、1年 B、2年 C、半年 D、3年 149.對于單戶本金余額在2000元及以下的，逾期后經追索180天以上，并且不少于（D）次追索，仍無法收回的剩余款項可認定為呆帳。A、3次 B、4次 C、5次 D、6次 150.涉嫌信用卡詐騙（不包括商戶詐騙），經公安機關正式立案偵察（B）年以上，仍無法收回的剩余款項可認定為呆帳。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

151.關注類（M2-M3）透支損失準備的提取標準為（C）。A、0.5% B、1% C、2% D、5% 152.次級類（M4）透支損失準備的提取標準為（B）。A、1% B、25% C、50% D、100% 153.可疑類（M5-M6）透支損失準備的提取標準為（C）。A、1% B、25% C、50% D、100% 154.損失類（M6以上）透支損失準備的提取標準為（D）。A、1% B、25% C、50% D、100% 155.損失率（C）為衡量貸記卡業務風險狀況的行業參考標準。A、3% B、5% C、8% D、10% 156.持卡人在賬單日后（B）日內仍未收到對賬單的，應及時向發卡機構索要對賬單，否則視同持卡人已收到。

A、10日 B、15日 C、20日 D、30日

157.持卡人憑豐收貸記卡和密碼在自助設備上取款時，每天取現累計金額不超過（B）。A、2000元 B、5000元 C、授信額度的50% D、授信額度 158.豐收貸記卡卡面有效期前兩位數字為（A）。

A、月份 B、日期 C、年份 D、所列選項都不是

159.持卡人預授權金額超過發卡機構批準的正常信用額度，發卡機構自動為其增加浮動信用額度，最高不得超過預授權金額的（C）。A、5% B、10% C、15% D、20% 160.信用卡專用信息修改業務只允許（A）辦理。A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心 161.主卡為金卡時，開立的副卡卡種為（C）。

A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列選項都不是 162.主卡為普通卡時，開立的副卡卡種為（B）。

A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列選項都不是 163.豐收貸記卡補換卡的辦理機構為（A）。

A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心

164.豐收貸記卡持卡人卡片遺失或被盜需掛失新開，辦理機構為（A）。A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心

165.收卡是指對信用卡的預銷戶，受理收卡業務的機構為（C）。A、自助銀行 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心

166.豐收貸記卡已過期，無卡銷戶的，應提供本人有效身份證件，同時須填寫（C）。A、掛失申請書 B、《豐收貸記卡相關服務申請書》 C、《豐收貸記卡無卡銷戶申請書》 D、《豐收貸記卡收卡收據》

167.信用卡卡片信息的調整只能在（A）辦理。A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心

168.客戶申請調整信用卡賬戶信用額度，應提供有效身份證件，必要時需提供相關證明材料，同時需填寫（C）。A、《豐收信用卡申請表》 B、《豐收信用卡客戶信息調整申請書》 C、《豐收信用卡相關服務申請書》 D、《豐收信用卡賬戶、卡片調整通知書》 169.調整對賬單寄送方式只能在（A）辦理。A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心

170.發卡機構需要對客戶信用卡進行止付的，應由信控部門出具（D）經審批同意后交柜員。

A、豐收信用卡申請表

B、豐收信用卡客戶信息調整申請書 C、豐收信用卡相關服務申請書

D、豐收信用卡賬戶、卡片調整通知書

171.處于掛失狀態的信用卡，掛失期內不允許發生（A）業務。A、借方 B、貸方 C、借、貸方 D、所列選項都不是 172.零星換卡需填寫（D）。

A、豐收信用卡賬戶、卡片調整通知書 B、特殊業務申請書

C、豐收貸記卡申請表 D、豐收信用卡相關服務申請書 173.張某6月1日消費500元，則該筆消費的到期還款日為（D）。A、6月31日 B、7月1日 C、6月25日 D、7月25日 174.李某5月3日收到貸記卡并激活，于5月24日消費1000元，5月27日取現100元，那么李某5月底的賬單的全部應還款額為（C）。A、100 B、1000 C、1100 D、1200 175.李某5月4日收到貸記卡并激活，于5月14日消費1000元，那么李某5月底的賬單的最低還款額為（A）。

A、100 B、1000 C、1100 D、1200 176.李某5月3日收到貸記卡并激活，5月8日消費1000元，5月22日取現2000元，那么5月底賬單日李某應付利息為（B）。A、5 B、10 C、15 D、20 177.陳某5月份的貸記卡對賬單顯示最低還款額2090元，截止6月25日，陳某僅還了90元，則陳某的貸記卡應繳滯納金為（C）。A、10 B、50 C、100 D、200 178.自動取款機的英文縮寫是（A）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 179.存取款一體機的英文縮寫是（B）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 180.多媒體自助終端的英文縮寫是（C）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 181.小王在我行ATM取款時，因操作失誤銀行卡被吞，他應該在吞卡后次日起（C）個工作日內到ATM所屬網點領取。A、1 B、2 C、3 D、5 182.為防止犯罪分子在自助設備上加裝側錄裝置，公安部門要求在自助設備入卡口安裝（A）。

A、“卡喉”（或稱“綠色衛士”）B、密碼鍵盤防護罩 C、攝像頭 D、紅外感應器 183.自動柜員機上的ECD功能（即銀行卡采用抖動方式進出）是為了（B）。A、防止銀行卡吞卡 B、防止銀行卡信息被復制

C、防止客戶忘記取卡 D、防止銀行卡磁條因摩擦損壞

184.目前全省農信機構所屬ATM機單筆取款金額上限為（D）人民幣。A、3500元 B、2500元 C、5000元 D、3000元

185.ATM加鈔、清箱工作應每（C）個自然日至少進行2次。A、3 B、4 C、7 D、10 186.ATM每次清箱間隔不得超過（D）個自然日。A、1 B、2 C、3 D、4 187.清箱是指（A）

A、清箱是指將取回的ATM現金調撥給ATM加鈔員的過程 B、清箱是指將取回的ATM現金調撥給ATM管理員的過程

C、清箱是指對ATM進行的日常清理，查看是否有吞沒卡，卡鈔，卡紙等情況 D、清箱是指每天對ATM外罩的清理

188.特約商戶是指與收單機構簽約并同意使用（D）進行資金結算的商戶。A、借記卡 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、銀行卡

189.銀聯分公司應在銀行卡交易后（A）個工作日內完成跨行資金清算，并向收單機構提供交易明細。

A、1 B、2 C、3 D、4

190.收單機構原則上應在銀行卡交易業務發生后（B）個工作日內完成資金清算，并向特約商戶提供相應的交易明細。

A、1 B、2 C、3 D、4 191.收單機構每年至少應對特約商戶進行一次現場檢查，對開通信用卡受理功能的特約商戶每（C）至少應進行一次現場檢查。

A、一個月 B、三個月 C、半年 D、一年

192.已列入風險信息共享系統和人民銀行征信系統的風險商戶，（C）內不得發展為特約商戶。

A、半年 B、一年 C、兩年 D、永久 193.特約商戶的收單賬戶原則上應為（B）。

A、個人結算賬戶 B、單位結算賬戶 C、活期儲蓄賬戶 D、活期一本通賬戶

194.對確因情況特殊，需要使用個人銀行結算賬戶作為收單賬戶的個體工商戶，收單機構應關閉該商戶的（B）受理功能。

A、借記卡 B、信用卡 C、銀行卡 D、存折

195.特約商戶應妥善保管銀行卡交易單據，保管期限自交易日起至少（B）。A、半年 B、一年 C、兩年 D、三年

196.銀行卡受理機具提供的服務憑證上的（B）應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。

A、持卡人姓名 B、銀行卡卡號 C、特約商戶編號 D、特約商戶名稱 197.豐收卡特惠商戶月刷卡交易量原則上要求達到（B）萬元。A、1 B、2.5 C、5 D、10 198.為區別傳統POS與電話POS，省農信聯社決定將電話POS商戶編號的第七位統一為（D）。

A、6 B、7 C、8 D、9 199.對于因特約商戶信息問題引起的掛賬，收單行社應在（B）個工作日內核實后將收單資金劃撥至特約商戶的資金結算賬戶。A、1 B、2 C、3 D、4 200.收單行社應積極協助發卡行社辦理調單業務，在收到調單申請之日起（D）個工作日內，按要求提供所調取的原始交易單據。A、2 B、3 C、4 D、5 201.（B）個月內未辦理銀行卡交易的，收單機構應當與特約商戶解除協議，收回POS機具。

A、1 B、3 C、6 D、12 202.對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的（C）。A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 203.對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的（C）。

A、0.2% B、0.4% C、1.4% D、2% 204.對一般類型的商戶，銀聯網絡服務費標準為交易金額的（A）。A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 205.對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過（C）元。A、14 B、35 C、40 D、50 206.商戶退出包括主動退出、強制退出或因停業破產等其他原因退出，自收單協議解除生效之日起至少（C）個月后，新的收單機構方可遵照有關規定重新發展該商戶。A、1 B、3 C、6 D、12

207.商戶入網或更換收單機構不滿（B）個月的，不得再次變更收單機構。A、1 B、3 C、6 D、12 208.預授權交易是指（D）。

A、預授權交易批準后，持卡人在特約商戶POS終端上結算時使用本交易。B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、商戶就持卡人向發卡行索取日后付款的承諾 209.預授權完成交易是指（A）。

A、預授權交易成功后，持卡人在特約商戶POS上結算支付時使用原預授權的交易。B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、和銀行資金和授權有關的交易 210.（B）是不參加POS清算的。

A、消費交易 B、預授權交易 C、預授權完成交易 D、消費撤銷交易 211.預授權功能通常在（D）等商戶處使用。

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂 D、賓館酒店

212.若持卡人消費100元，刷卡后簽購單上打印的金額為1000元，應該（A）。A、立即在POS機上做“消費撤銷”1000元交易，再重新刷卡消費100元 B、退持卡人現金900元，然后結算 C、退持卡人現金1000元，重新刷卡 D、先做結算，然后重新刷卡100元

213.在POS交易中，對消費撤銷交易不能正常完成的，特約商戶對賬確認后，應盡快通過（C）提交差錯處理。

A、POS維護廠商 B、發卡機構 C、收單機構 D、人民銀行 214.以下對商戶套現行為描述正確的是（C）。

A、商戶與不良持卡人勾結，故意以簽名不符的銀聯卡交易向發卡機構提出拒付

B、商戶或與其他不法分子勾結，布放假的銀聯卡受理POS機具，竊取持卡人銀聯卡信息 C、商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金 D、商戶收銀員以故意多刷卡、重復刷卡方式侵占持卡人資金

215.因POS操作員操作疏忽而導致假卡或偽卡受理通過，發卡行將對相關交易提起拒付，相關損失將由（A）承擔。

A、特約商戶 B、開戶銀行 C、收單機構 D、銀聯

216.持卡人對在商戶發生的交易本身或商戶扣款金額發生疑義，商戶隔日核實確認多扣款時，正確的處理方式為（D）。

A、使用消費撤銷交易將原交易撤銷，使用正確的金額重新做消費交易 B、可以將多刷或重刷的金額扣除手續費后以現金方式退給持卡人

C、采用聯機退貨或填寫手工退貨憑證，提交收單機構進行部分或全額退貨 D、持卡人可向發卡銀行投訴，通過中國銀聯跨行交易差錯處理平臺進行調賬

217.銷售點終端機是安裝在商戶內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用電子設備。銷售點終端機的英文簡稱是（B）。A、ATM B、POS C、JVB D、CVV 218.如果特約商戶或收銀員無故拒絕受理銀聯卡，收單機構可以向（B）追究違約賠償責任。

A、發卡銀行 B、特約商戶 C、中國銀聯 D、持卡人

219.特約商戶違法向持卡人提供套現，情節嚴重的，將構成（D）。A、盜竊罪 B、侵占財產罪 C、偽造金融票證罪 D、非法經營罪

二、多選題

1.空白卡片應入庫存放，并做到（ABC）。A、防水 B、防磁 C、隔熱 D、防風

2.成品卡的管理包括對成品卡的（ABCD）的管理。A、入庫 B、出庫 C、盤庫 D、交接過程

3.收繳的作廢卡包括（ABCD）。A、銷戶卡 B、掛失卡 C、止付卡 D、損壞卡

4.作廢卡的銷毀必須經主管領導批準同意后，在有（ABC）部門派專人監督的情況下進行銷毀。A、會計 B、審計 C、安保 D、科技

5.銀行卡突發事件應急預案中空白卡片丟失或失竊包括（ABCD）。A、卡廠丟失或被竊豐收卡空白卡

B、豐收卡空白卡在運輸過程丟失或被竊 C、打卡部門庫存的豐收卡空白卡丟失或被竊 D、打卡部門打卡過程中豐收卡空白卡丟失或被竊

6.銀行卡突發事件應急預案中客戶紙質資料大量泄漏包括（ABC）。A、豐收卡申請表及相關資料遺失 B、豐收卡透支催收資料遺失 C、核銷材料遺失

D、豐收卡交易信息泄漏

7.銀行卡突發事件應急預案中客戶電子信息大量泄漏包括（ABCD）A、豐收卡對賬單信息泄漏 B、豐收卡賬戶及卡片信息泄漏 C、豐收卡磁道信息泄漏 D、豐收卡交易信息泄漏

8.銀行卡突發事件應急預案中事故類型包括（ABCD）A、卡片管理類 B、客戶信息類 C、欺詐犯罪類 D、媒體曝光類

9.銀行卡突發事件應急預案中事故類型為欺詐犯罪類的有（ABCD）A、發現豐收卡偽冒卡 B、發現特約商戶欺詐行為

C、自助設備被非法改裝或受不法分子攻擊的事件 D、發現大量欺詐申請或賬戶轉移案件

10.銀行卡發卡業務應重點在（ABCD）等環節加強監督和管理。A、營銷政策 B、發卡審批 C、重控憑證 D、資料保管

11.銀行卡收單業務應重點在特約商戶（ABCD）等環節加強監督和管理。A、審批 B、培訓 C、交易監控 D、違規商戶處理

12.銀行卡清算業務應重點提高交易及清算系統運行的（AC），對手工處理業務加強事中和事后的檢查監督。A、安全性 B、合理性 C、穩定性 D、效益型

13.銀行卡突發事件應急預案中針對（ACD）等突發事件，通過郵寄信件、對賬單及短信平臺發送安全使用注意事項，廣泛宣傳安全知識技能。A、偽卡 B、成品卡 C、丟失卡 D、盜竊卡

14.發現豐收卡偽冒卡，應（ABCD）A、向人民銀行報告 B、向銀聯報告 C、向公安機關報告

D、及時對相關卡片進行止付換卡

15.豐收聯名／認同卡協議基本內容包括（ABCD）。A、聯名／認同卡的具體名稱 B、發行范圍及發行辦法

C、使用規則及對持卡人的折扣優惠或特殊規定 D、利益分配原則

16.發行聯名/認同卡需要提交的書面申請資料包括（ABCD）。A、協議書草本 B、卡樣設計草案

C、聯名/認同單位基本情況

D、豐收聯名/認同卡的發行工作計劃(含首年發卡量預測)17.（ABC）應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。A、復制他人信用卡

B、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片 C、以其他方法偽造信用卡1張以上的 D、以其他方法偽造信用卡5張以上的

18.偽造信用卡，有下列情形的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節嚴重”。

（ABC）

A、偽造信用卡5張以上不滿25張的

B、偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的

C、偽造空白信用卡50張以上不滿250張的 D、偽造信用卡25張以上的

19.（ABCD）應當認定為刑法第一百七十七條之第一款規定的“數量巨大”。A、明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的

B、明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的 C、非法持有他人信用卡50張以上的

D、使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的

20.違背他人意愿，使用其（ABCD）等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之第一款第（三）項規定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。A、居民身份證 B、軍官證、士兵證

C、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證 D、護照 21.（ABD），足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。A、竊取他人信用卡信息資料 B、收買他人信用卡信息資料 C、合法使用他人信用卡資料 D、非法提供他人信用卡信息資料

22.承擔（ABCD）等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。A、驗資、驗證 B、會計、審計 C、法律服務 D、資產評估

23.（ABCD）進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”。A、使用偽造的信用卡

B、使用以虛假的身份證明騙領的信用卡 C、使用作廢的信用卡 D、冒用他人信用卡

24.刑法第一百九十六條第一款第（三）項所稱“冒用他人信用卡”，包括（ABCD）情形。A、拾得他人信用卡并使用的 B、騙取他人信用卡并使用的

C、竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的

D、其他冒用他人信用卡的情形

25.(ABCD)的情形，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”。A、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的

B、肆意揮霍透支的資金，無法歸還的

C、透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的 D、抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的 26.惡意透支的數額不包括（ABC）A、復利 B、滯納金 C、手續費 D、透支本金

27.違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以(ABD)等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。A、虛構交易 B、虛開價格 C、消費撤消 D、現金退貨

28.ATM跨行轉賬手續費清分，同城交易手續費計算標準正確的是（ABCD）。A、轉賬金額1萬元（含）以下的，轉出機構每筆支付3元的交易手續費

B、轉賬金額1萬元以上至5萬元（含）的，轉出機構每筆支付5元的交易手續費 C、轉賬金額5萬元以上至10萬元（含）的，轉出機構每筆支付8元的交易手續費 D、轉賬金額10萬元以上的，轉出機構每筆支付10元的交易手續費

29.銀行卡風險信息共享系統的主要服務對象是中國銀聯的成員銀行及其各分支機構，為（ABC）等業務提供參考依據，防范授信風險和欺詐風險。A、信用卡發卡 B、透支催收 C、特約商戶拓展 D、客戶服務

30.風險信息按照信息的性質劃分為（ABCD）。A、信用審核類信息 B、可疑營銷代理類信息 C、不良委外催收類信息 D、商戶審核類信息

31.風險信息數據要素按信息的內容劃分為(BD).A、必報項 B、基本信息 C、可選項 D、風險記錄

32.風險信息數據要素按填報的必要性劃分為(AC)。A、必報項 B、基本信息 C、可選項 D、風險記錄

33.浙江省農村合作金融機構根據自身業務發展需要，向銀行卡風險共享系統報送的信用審核類信息包括（BCD）三種風險信息。A、發卡銀行 B、不良持卡人 C、不良持卡單位

D、欺詐嫌疑申領人

34.不良持卡人信息內容包括不良持卡人基本信息和不良持卡人不良行為記錄兩部分，必報內容包括（BCD）。A、持卡人護照

B、身份證件類型、身份證件號碼 C、不良行為記錄

D、涉及金額、行為類型

35.欺詐嫌疑申領人信息內容包括欺詐嫌疑申領人基本信息和欺詐嫌疑申領人被拒絕記錄兩部分，必報內容包括(ABCD)。A、申領人姓名 B、身份證件類型 C、身份證件號碼 D、拒絕原因類型

36.風險商戶信息內容包括風險商戶基本信息和風險商戶風險行為記錄兩部分，必報內容包括(ABCD)。

A、商戶法定名稱、商戶營業名稱 B、商戶地址 C、商戶所在城市 D、風險行為類型

37.符合(BCD)的個人和單位，浙江省農村合作金融機構可將其作為不良持卡人、不良持卡單位信息予以共享。

A、未被查實非法冒用他人銀行卡的情況

B、以虛假掛失、虛假拒付等方式騙取銀行資金的卡戶

C、偽造銀行卡、使用偽造銀行卡或利用銀行卡從事詐騙等犯罪活動已經查證屬實的情況

D、經查明，持卡人惡意套現的情況 38.(ACD)的銀行卡申領人，浙江省農村合作金融機構可將其作為欺詐嫌疑申領人信息予以共享。

A、被證實以虛假或變造的身份證件申領銀行卡的 B、虛假身份資料被他人冒用的

C、通過已被發卡機構認定為可疑的機構申領銀行卡的

D、經風險管理委員會審議后同意作為欺詐嫌疑申領人信息共享的其它信息。

39.符合（ABCD）人員或機構，浙江省農村合作金融機構可將其作為可疑營銷人員或代理機構信息予以共享。

A、為申領人提供虛假或變造身份證件的

B、所推薦的客戶出現大量壞賬、欺詐或套現等情況的 C、泄漏所代理客戶的身份信息及其他資料的

D、盜用所代理客戶的身份騙領銀行卡或竊取銀行卡的

40.符合(BCD)人員或機構，浙江省農村合作金融機構可將其作為不良委外催收人員或機構信息予以共享。

A、經發卡機構書面授權的

B、泄漏、倒賣或非法使用持卡人資料的 C、采用綁架、勒索、拘禁等非法手段催收的 D、違約向持卡人收取手續費的

41.(ABC)的特約商戶，浙江省農村合作金融機構應終止其受理銀聯卡交易，并向風險共享系統報送可疑商戶信息。

A、屬于《銀聯卡收單機構商戶風險管理規則》規定的禁入類商戶，包括非法設立的經營組織、特殊行業商戶、可疑商戶、注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶等四類商戶

B、出現《可疑商戶信息報送標準細則》規定的必須終止交易的風險狀況 C、被中國銀聯商戶風險監控系統識別為“高風險商戶” D、超過6個月以上未正常使用機具的商戶

42.豐收貸記卡主卡申請人需符合（ABC）的基本條件。

A、具有完全民事行為能力 B、年滿18周歲 C、收入穩定且在當地平均水平以上 D、年滿16周歲 43.（ACD）可以作為申領豐收貸記卡的有效身份證件。A、居民身份證 B、居民戶口簿 C、軍官證 D、警官證

44.（ABCD）可作為辦理豐收貸記卡的房產證明（發卡機構所在地）。A、本人房產證 B、與他人共有的房產證 C、購房收據 D、個人住房抵押貸款合同 45.私營業主申領豐收貸記卡資格須具備（ABCD）條件。

A、主要經營場所在發卡機構所在地 B、已注冊成立2年以上 C、正常繳納企業所得稅 D、企業無不良信用記錄 46.（ABC）是屬于豐收貸記卡職業條件良好客戶申請類。（ABC）A、國家公職人員 B、各類事業單位編制人員 C、經濟效益較好企業員工 D、個體工商戶 47.豐收貸記卡例外申請的情形包括（ABC）。A、申請人的收入、工作條件未達標 B、申請所需證明資料或擔保措施等漏缺 C、初始信用額度核定超過規定標準

D、申請人存在不良信用記錄經證實存在客觀因素 48.客戶申請臨時調高信用額度需符合（ACD）條件。

A、卡片啟用90天以上 B、卡片啟用180天以上

C、賬戶正常使用且無不良記錄 D、最近3個月有3次以上消費記錄 49.客戶申請長期調高信用額度需符合（BCD）條件。

A、卡片啟用90天以上 B、卡片啟用180天以上

C、賬戶正常使用且無不良記錄 D、持卡人職業、收入等基本情況發生良性變化 50.各發卡機構透支催收按照風險程度應設置（ABCD）。A、電話催收崗 B、信函催收崗 C、上門及司法催收崗 D、催收主管崗 51.電話催收崗負責對（AB）類的透支賬戶進行催收。A、正常 B、關注 C、可疑 D、次級

52.上門司法催收崗負責對（CD）類的透支賬戶進行催收。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失

53.電話催收過程中應注意（ABCD）事項。

A、靈活使用持卡、擔保人家庭電話、辦公電話和移動電話 B、區分不同時間、場合、接聽人

C、采取適宜的語氣和措辭提醒督促還款 D、合理解答持卡人對賬戶交易情況的疑問

54.屬于催收主管職責的是（ABCD）A、負責催收人員崗位設置和管理 B、負責監督催收人員依崗履職 C、提出風險管理建議

D、負責調配各角色催收人員工作任務

55.貸記卡檢查輔導員的任職資格是（ABCD）。

A、熱愛本職工作，遵紀守法，堅持原則，作風正派，工作認真負責

B、熟悉各項規章制度和操作流程，較強的組織協調能力和分析以及文字綜合能力，能解決業務疑難問題

C、具有2年以上銀行卡、會計、信貸、審計專業之一的工作經歷并具有大專及以上學歷或助理會計師（經濟師）及以上職稱

D、通過省農信聯社組織的銀行卡專業人員資格考試 56.發卡機構履行銀行卡欺詐偵測系統職責主要有（ABCD）。A、負責轄內銀行卡欺詐偵測業務的數據分析和實效評估

B、負責轄內銀行卡欺詐偵測業務系統特殊規則、閥值及參數的維護 C、負責轄內銀行卡欺詐偵測業務系統警報的處理 D、負責案件線索的報送及所分配案件的處理 57.發卡機構反欺詐業務主管主要職責有（ABCD）。A、負責轄內銀行卡欺詐偵測業務的日常管理 B、定期總結轄內銀行卡欺詐情況并報告辦事處

C、審核特殊規則及閥值設置是否合理，并決定是否予以上線 D、對需要進行外部協助的案件及結案的案件進行審批 58.發卡機構反欺詐偵測崗主要職責有（ABC）。A、處理轄內銀行卡欺詐偵測業務系統的警報 B、配合省農信聯社反欺詐偵測崗進行調查 C、對相關業務運作提出建議

D、負責銀行卡欺詐偵測業務系統的機構管理 59.（ABCD）屬于銀行卡欺詐交易類型。

A、失竊卡欺詐 B、未達卡欺詐 C、虛假申請（騙領）欺詐 D、偽卡欺詐 60.商戶欺詐包括（ABCD）形式。

A、虛假申請商戶 B、側錄 C、套現 D、洗單

61.（BCD）均是浙江農信發卡行社高額貸記卡金卡重點拓展的發卡目標和群體。A、年收入10萬元以上的客戶

B、年有效消費在10萬元以上、有效消費次數20次以上的豐收卡客戶 C、發卡行社重點公司和機構客戶的高層管理人員 D、其他經發卡行社認定的貴賓客戶

62.高額度貸記金卡邀約客戶申領對象按客戶群體劃分主要有（BCD）。A、個體工商戶申領人

B、行政事業類及國企申領人 C、本系統申領人 D、普通企業類申領人

63.以下有關高額度貸記金卡申領對象普通企業類申領人的說法正確的有（ABC）。A、個人年收入在60萬元以上的，最高授信30萬元 B、個人年收入在50-60萬元之間的，最高授信25萬元 C、個人年收入在40-50萬元之間的，最高授信20萬元 D、個人年收入在10-30萬元之間的，最高授信10萬元

64.豐收貸記卡按發行對象不同分為（AD）。

A、單位卡 B、金卡 C、普卡 D、個人卡 65.豐收貸記卡按持卡人信用狀況不同分為（ABCD）。A、普通卡 B、金卡 C、白金卡 D、鉆石卡 66.豐收貸記卡按是否聯名（認同）分為（ABCD）。

A、聯名卡 B、非聯名卡 C、認同卡 D、非認同卡 67.豐收貸記卡業務運作遵循（ABCD）的基本原則。

A、統一開發 B、統一網絡 C、統一標識 D、統一清算”

68.省農信聯社銀行卡中心負責制訂全省銀行卡業務（ABCD）并監督實施。A、發展戰略 B、發展規劃 C、工作計劃 D、基本制度

69.發卡機構須設立相應的業務經營管理部門，并根據成本、效益、安全的原則，配備與業務發展相適應的（ABD）等專業人員。

A、業務管理 B、市場營銷 C、卡片制作 D、風險管理

70.豐收貸記卡卡片正面載有：浙江省農村信用社（合作銀行）標志及中英文名、卡號和（BCD）等。

A、卡片發放日期 B、持卡人姓名拼音 C、全息防偽標志 D、銀行卡組織標識 71.豐收貸記卡的主要功能有（ABCD）。

A、消費結算 B、取現 C、存款 D、轉賬 72.豐收貸記卡個人卡申領的基本條件有（BCD）。

A、年滿16周歲 B、月收入在當地平均水平以上 C、職業穩定 D、有合法收入 73.為豐收貸記卡申請人擔保的個人，具備的條件有（ABCD）。A、有發卡機構所在地正式戶籍 B、年滿18周歲

C、職業穩定，有合法收入 D、收入在當地平均水平以上

74.個人申領豐收貸記卡，須填寫申請表,并提供相應申領資料，下列可作為申領資料的有（ABCD）。

A、本人有效身份證件的原件 B、收入證明 C、工作證明 D、房產車產證明 75.審查申領單位、個人及其擔保的資信情況，具體包括（ABCD）、工作和日常行為表現等。

A、工作單位性質 B、職務 C、月收入 D、文化程度 76.審查申領人及其擔保情況的方法有（ABCD）等。

A、電話核實 B、信函調查 C、當面核實 D、征信系統

77.用電話核實方法審查申領人及其擔保情況的，應通過（ABC）分別進行核實，如申領人無住宅電話，必須上門核實。

A、換人 B、換時間 C、換電話號碼 D、當面核實 78.發卡機構可充分利用社會信息系統，如（ABCD）等資料系統所提供的資料，對持卡人、保證人的資信情況進行調查審核。

A、工商 B、稅務 C、銀聯 D、銀行 79.申領評估是發卡機構（ABD）、防范信用風險的手段。

A、規范評估標準 B、降低辦卡風險 C、選擇申領卡種 D、控制辦卡等級

80.發卡機構應適時對持卡人的資信狀況進行評估，評估的主要項目有（ACD）和持卡人的違規情況（滯納金連續收取次數等）。

A、年消費總額 B、消費場所 C、日平均存款余額 D、持卡人的透支歸還情況 81.客戶通過電話銀行人工服務可以辦理的業務有（BD）和重置電話銀行查詢密碼等。A、銷卡 B、口頭掛失 C、掛失新卡 D、重置卡支付密碼 82.持卡人通過客服電話重置查詢或支付密碼時，應提供姓名、（ABC）和證件類型及號碼等內容。

A、卡號 B、卡有效期 C、CVN2 D、卡種

83.豐收貸記卡持卡人憑卡在境內外（ABCD）等交易款項及相應的費用、利息均記入人民幣賬戶。

A、存款 B、取款 C、轉賬 D、消費 84.豐收貸記卡持卡人除（AB）外的交易從銀行記賬日起至對賬單通知的到期還款日（含）止為免息還款期。

A、現金 B、轉賬 C、消費 D、預授權 85.豐收貸記卡透支催收的方式有（ABCD）。

A、電話催收 B、信函催收 C、上門催收 D、司法催收 86.發卡機構主要業務職責包括（ACD）。

A、負責豐收貸記卡申領人的資信審查與擔保的審核 B、負責客戶服務中心的工作

C、負責對特約單位的業務輔導、檢查 D、負責對持卡人透支款項的追償、核銷 87.營業網點的主要業務職責包括（ABCD）。A、受理豐收貸記卡辦卡申請

B、為豐收貸記卡持卡人辦理重置密碼業務 C、為豐收貸記卡持卡人辦理卡片啟用業務 D、按規定辦理豐收貸記卡存取款及轉賬業務

88.發卡機構對符合條件的持卡人提供到期換卡服務。有以下情況之一的卡片，不得進行到期換卡（ABCD）。

A、賬戶狀態為雙凍、借凍、銷戶、核銷的

B、卡片狀態為止付、已收卡、已銷卡、作廢卡的 C、持卡人透支逾期時間超過一個月的 D、已申請卡片到期不換發的

89.豐收貸記卡透支資產五級分類中將（ABD）歸為不良資產。A、可疑類 B、損失類 C、關注類 D、次級類 90.豐收貸記卡遺失或被盜，書面掛失辦理機構為（AB）。

A、開戶機構 B、同一核算主體的營業網點 C、客戶服務中心 D、任何營業網點 91.有以下情況之一的豐收貸記卡，不得進行毀損補發（AB）。A、賬戶狀態為雙凍、借凍、銷戶、核銷的

B、卡片狀態為止付、已收卡、已銷卡、作廢卡的 C、卡片離有效期尚有一個月

D、持卡人透支逾期時間超過一個月的

92.豐收貸記卡的退件處理包括（ABCD）的退回處理。

A、成品卡 B、密碼信封 C、對賬單 D、宣傳品

93.為防范豐收貸記卡信用風險和減少損失，發卡機構應做到（ABCD）。A、嚴格征信審核工作 B、設置風險監控指標 C、分析持卡人用卡情況 D、對遲繳欠款加強催收 94.下列（ABCD）稱為貸記卡術語。

A、全部應還款額 B、最低還款額 C、免息還款期 D、到期還款日

95.豐收貸記卡透支利率為（ACD）,并根據中國人民銀行對此項利率的調整而同步調整。A、日利率萬分之五 B、月利率1.8‰ C、月利率1.5‰ D、年利率1.8% 96.豐收貸記卡相關永久保管的檔案有（ABC）等。A、各類卡申請書及合約 B、貸記卡開銷戶登記簿 C、貸記卡掛失申請書 D、透支催收臺賬

97.豐收貸記卡業務風險管理實行（ABCD）的原則，重點防范信用風險和欺詐風險。A、統一管理 B、分級負責 C、實事求是 D、規范運作

98.各發卡機構具體負責轄內貸記卡業務的風險管理和運作，主要包括（ABCD）等工作。A、資信審查 B、風險監控 C、透支追索 D、呆賬核銷

99.省農信聯社銀行卡中心須設立風險管理部門,負責對貸記卡業務經營過程中各類風險的（ABC）的指導管理。

A、防范控制 B、預警識別 C、認定化解 D、以上都不對 100.發卡機構須設立信控管理部門負責豐收貸記卡的資信調查、審查、（ABCD）等工作。A、信用等級評定 B信用額度核批 C、透支催收 D、不良資產處置 101.貸記卡業務風險分為（ABC）。

A、操作風險 B、信用風險 C、欺詐風險 D、系統風險 102.當前貸記卡業務的主要風險為（BC）。

A、操作風險 B、信用風險 C、欺詐風險 D、系統風險 103.資信審查規范中受理崗負責對申請人資料的（AD）進行審核。A、完整性 B、特殊性 C、真實性 D、表面相符 104.受理崗負責對申請人的審核包括（ABCD）。

A、負責核對申請表填寫內容應與所附證明文件一致 B、審核申請表上內容是否填寫完整

C、負責審核申請人所提供的證明材料是否齊全 D、審核是否符合申辦基本條件

105.資信審查規范中調查崗的調查規范包括但不限于（ABCD）。A、核實工作單位、職業情況 B、核實住宅電話、住宅地址

C、核實聯系人資料是否屬實 D、對申請人提供收入、資產情況真實性調查 106.調查崗對長期調高信用額度持卡人核查要點（ABCD）。A、《信用卡相關服務申請書》 B、審核賬戶是否啟用180天以上

C、賬戶是否正常使用 D、持卡人職業、收入等基本情況是否發生良性變化 107.發卡機構要建立透支分析制度，定期撰寫豐收貸記卡風險評估分析報告。分析報告內容必須覆蓋的內容為（ABC）。

A、業務運行特點 B、風險狀況分析 C、風險防范措施有效性 D、確定推廣客戶群體

108.審查崗負責審查調查結論是否正確，過程是否規范，并作出審查結論。審查規范包括但不限于（ABCD）。

A、通過系統核實申請人身份、戶籍是否屬實 B、申請人是否有不良記錄 C、審查申請人年收入估算結果

D、對調查崗提出的申請人信用等級和授信額度進行復審 109.豐收貸記卡核銷管理包括（ACD）。

A、透支呆賬的認定 B、透支呆賬的分析 C、呆賬準備的計提 D、呆賬的核銷處理。

110.經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，認定呆賬的貸記卡透支款項包括（ABCD）。

A、透支本息 B、手續費 C、超限費 D、滯納金 111.貸記卡透支呆賬準備包括（AD）。

A、一般準備 B、專項準備 C、透支逾期準備 D、透支損失準備 112.呆賬核銷必須遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據，嚴肅追究責任，（ABD）的原則。A、逐級上報、審核和審批 B、對外保密 C、比例控制 D、賬銷案存

113.對符合核銷條件的貸記卡透支呆賬必須提供確鑿的證據，并組織申報以下材料，申報材料中包括持卡人的（ABCD）、發卡機構的調查報告及其他相關材料。A、申請表 B、呆賬核銷申報表 C、透支發生明細材料 D、持卡人基本情況和現狀

114.為杜絕風險、規范操作，下列（ABCD）崗位必須執行分離，不得混崗。A、系統管理與業務操作 B、賬戶管理崗與記賬崗 C、開戶崗與建檔崗 D、前臺業務與事后監督

115.有權機關需要查詢貸記卡客戶資料，應要求其出示（BD）等，并經有權人員授權。A、有效身份證件 B、有效工作證件 C、介紹信 D、查詢函 116.貸記卡作廢卡包括（ABCD）的卡。

A、磁條無法讀取 B、卡片損壞 C、版面過期 D、銷戶 117.發卡機構應向持卡人承擔的義務有（ABCD）。

A、提供豐收貸記卡章程 B、提供收費標準

C、公開投訴程序和投訴電話 D、對持卡人的資信情況保密 118.貸記卡客戶要求變更客戶檔案，應提供的證件及資料包括（AB）。A、有效身份證件 B、《豐收信用卡客戶信息調整申請書》 C、《豐收信用卡相關服務申請書》 D、《豐收信用卡賬戶、卡片調整通知書》

119.客戶需新增自動還款檔案的，應提供的證件及資料包括（ABCD）。A、有效身份證件 B、豐收貸記卡 C、豐收借記卡 D、《信用卡自動還款客戶申請書》。

120.卡片啟用是指對未啟用的卡片進行激活的一個過程，目前激活的方法有（ABCD）。A、柜面激活 B、電話銀行激活 C、手機銀行激活 D、網上銀行

121.信用卡持卡人還清透支本息后，賬戶下所有卡均滿足下列情況之一，可予以銷戶（AB）。

A、卡有效期已滿三十天，持卡人不辦理更換新卡手續的 B、掛失后滿三十天，且沒有其他卡又不換領新卡的 C、持卡人卡被列入止付名單超過十五天的 D、持卡人要求銷戶并已交回全部卡十五天的

122.信用卡賬戶信息調整是指對信用卡賬戶（BC）的調整。

A、消費積分 B、信用額度 C、應計息貸款積數 D、收卡日期 123.對賬單寄送方式調整是指對賬單寄送信息的調整，具體指（AD）。A、寄送標志 B、收件人 C、發件日期 D、寄送地址 124.按原因不同，信用卡止付分為（ABCD）。

A、丟失止付 B、凍結止付 C、偽冒止付 D、失信止付 125.按原因不同，信用卡撤止分為（ACD）。

A、卡找回 B、解凍 C、恢復信用 D、已收卡 126.信用卡改密業務可在（ABCD）辦理。

A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、ATM 127.信用卡密碼重置由持卡人本人到（AC）辦理。

A、發卡機構 B、本系統任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、本系統ATM 128.信用卡自動還款業務可在下列（AC）辦理，所維護的必須是主卡。A、發卡機構 B、任一營業網點

C、同一核算主體下任一營業網點 D、客服中心 129.貸記卡柜面卡片啟用可在（AC）辦理。

A、發卡機構 B、任一營業網點 C、同一核算主體下任一營業網點 D、ATM 130.豐收貸記卡申領人應承擔因豐收貸記卡而發生的全部債務，全部債務包括（ABCD）。A、追索費 B、透支本息 C、滯納金 D、超限費 131.對豐收貸記卡持卡人用卡狀況評估的結果，決定了（ABCD）。A、是否同意為持卡人換卡 B、是否可將卡片升級 C、是否可調整信用額度 D、是否可免收持卡人年費 132.自助銀行的應用模式主要有（ABD）。

A、在行式 B、離行式 C、大堂式 D、銀亭 133.CRS具有（ABCD）功能。

A、取款 B、轉賬 C、查詢 D、存款 134.多媒體自助服務終端具有（BCD）功能。

A、取款 B、轉賬 C、查詢 D、補登折 135.浙江農信多媒體自助終端可受理（AD）。

A、豐收卡 B、他行卡 C、他行存折 D、本行存折 136.各裝機網點需按ATM編號設立（ABCD）。

A、《浙江省農村合作金融機構ATM清箱登記簿》

B、《浙江省農村合作金融機構ATM密碼鑰匙交接登記簿》 C、《浙江省農村合作金融機構ATM運行登記簿》

D、根據情況填寫《浙江省農村合作金融機構ATM吞沒卡登記簿》、《浙江省農村合作金融機構ATM客戶投訴表》。

137.裝有ATM的網點，應設立（AB）。

A、ATM管理員 B、ATM加鈔員 C、ATM清箱員 D、ATM清機員 138.ATM管理員負責保管（AB）。

A、電子柜鑰匙 B、ATM保險柜鑰匙 C、鈔箱鑰匙 D、鈔箱密碼 139.ATM管理員職責包括（ABC）。

A、負責保管ATM的兩把鑰匙（電子柜鑰匙、ATM保險柜鑰匙）B、負責清機工作

C、負責ATM日常維護、故障處理、ATM吞卡或其他異常情況處理等 D、負責查明錯賬

140.ATM加鈔員職責包括（ABC）。

A、負責保管、修改ATM保險柜密碼 B、負責ATM加鈔、清箱、對賬工作

C、負責登記《浙江省農村合作金融機構ATM清箱登記簿》、《浙江省農村合作金融機構ATM密碼鑰匙交接登記簿》等

D、負責登記《浙江省農村合作金融機構ATM吞沒卡登記簿》、《浙江省農村合作金融機構ATM運行登記簿》、《浙江省農村合作金融機構ATM密碼鑰匙交接登記簿》等 141.ATM行內轉賬包括（AB）交易。

A、卡卡轉賬 B、卡折轉賬 C、折折轉賬 D、折卡轉賬 142.銀行卡收單業務應堅持（ABCD）等基本原則。A、“誰發展的特約商戶誰負責” B、商戶與收單機構雙向自主選擇 C、同一商戶“一柜一機” D、聯網通用、公平競爭

143.特約商戶應具備（ABCD）條件。A、在境內依法設立，合法經營

B、內部管理規范，財務制度健全，財務狀況良好 C、確有使用銀行卡結算需要 D、能遵守銀行卡結算相關規定

144.收單機構應建立對特約商戶的（AB）制度，核實商戶營業執照、稅務登記證、法定代表人或負責人及授權經辦人身份證件的真實性，了解商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等，并填寫《銀行卡特約商戶信息調查表》。A、實名審核 B、現場調查 C、定期回訪 D、非現場調查 145.移動POS原則上只能在（ACD）等確有使用需求的行業商戶中使用。A、物流配送 B、綜合零售 C、上門收費 D、移動售貨 146.收單機構在發展特約商戶過程中不得有下列行為（ABCD）。A、違反規定發展銀行卡特約商戶 B、違反“一柜一機”、“聯網通用”原則布放機具 C、惡意降低銀行卡結算費率

D、違反規定將POS機密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務機構 147.豐收卡特惠商戶基本標準為（ABCD）。A、銀聯特約商戶 B、有一定知名度

C、信用狀況良好，無不良信用記錄

D、向豐收卡持卡人提供優惠的內容優于其對社會普通消費者的優惠內容 148.收單機構謹慎發展的特約商戶類型有（ABCD）。A、提供中介、咨詢、經紀類服務的商戶

B、提供投資擔保、抵（質）押類服務的商戶 C、實際銷售的商品或提供服務不明確的商戶

D、交易無商業背景的商戶，如宗教團體、寺院、教堂、慈善募捐機構等 149.收單機構禁止發展的商戶商戶類型有（ABCD）。

A、非法設立的經營組織，包括我國法律禁止的以及與我國法律、法規相抵觸的商戶 B、商戶或其法定代表人已被人民銀行或銀聯列入風險信息系統的可疑商戶

C、注冊地和經營場所不在收單行社經營范圍及經有權部門批準展業范圍內的商戶 D、商戶上年刷卡交易量過小或不主動支持刷卡交易的

150.特約商戶有下列情形之一，收單行社可以書面形式通知特約商戶解除協議，收回POS設備，并保留對風險損失的追索權利（ABCD）。A、從事或協助持卡人進行信用卡套現

B、私自移機使用或超出其經營范圍使用受理機具

C、無故拒絕接受正常的銀行卡，或人為對持卡人刷卡請求設置障礙 D、拒絕配合人民銀行及收單機構現場檢查 151.收單機構對特約商戶年檢的內容包括（ABCD）。

A、對特約商戶營業執照、稅務登記證、法定代表人或單位負責人的身份證件原件進行一次核實

B、特約商戶POS機有否移機使用 C、機具是否被改裝或加裝盜錄設備 D、收銀員操作技能

152.以下三類商戶可以認定為批發類商戶（BCD)。A、營業執照上含有“批發”字樣的個體工商戶 B、批發市場場內商戶

C、從事品牌商品區域代理且開展批發銷售的企業 D、銷售自有產品的生產性企業

153.POS跨行交易的商戶結算手續費收益分配，采用（BC）方式。A、固定收單行收益 B、固定發卡行收益 C、銀聯網絡服務費 D、銀聯網絡免費

154.特約商戶資料“三證一表”指的是（ABCD）。

A、營業執照 B、稅務登記證 C、法定代表人或負責人身份證 D、商戶信息調查表 155.POS消費撤銷與退貨交易的區別是（AB）。A、消費撤銷必須是當日當批（未做結算），而退貨交易可以當日也可以隔日進行 B、消費撤銷金額必須與原消費交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款 C、退貨交易必須是當日當批（未做結算），而消費撤銷可以當日也可以隔日進行 D、退貨交易金額必須與原消費交易金額一致，而消費撤銷可以全部或部分退款 156.商戶調賬必需提供的信息有（ABCD）。

A、交易卡號 B、交易日期 C、金額 D、經辦人姓名 157.賓館、酒店類商戶如遇到消費者跑單時（AB）。A、商戶可以采用手工輸入卡號進行預授權完成交易

B、當手工輸入卡號和離線方式無法操作時，可以通過收單機構向發卡行進行書面托收 C、當無法找到持卡人時，只能做壞賬處理

D、收單銀行會在30天后自動將款項入到商戶賬戶。158.被列為高風險商戶后，將有可能承擔責任有(ACD)A、將被取消受理銀聯卡資格 B、可以刷卡取現金給客人

C、承擔欺詐交易的損失和相應的罰款 D、承擔相關法律責任

159.商戶在與銀行簽訂銀行卡受理業務時，應做到以下承諾（ABCD）。A、商戶承諾在經營場所顯著位置擺放或張貼銀聯卡的受理標志 B、商戶承諾受理所有合法銀聯卡 C、商戶承諾不因支付方式不同而向銀聯卡持卡人收取額外費用或提供低于采用現金支付水平的服務

D、商戶承諾不截取持卡人卡號，PIN和磁條信息等為銀聯卡相關資料保密 160.以下（ABCD）情況下，收單銀行可以此為由退單。A、對于單筆大額交易收銀員進行分單操作 B、簽購單上無持卡人簽名

C、必須聯機取得授權的交易，收銀員未取得授權進行脫機處理 D、簽購單上的簽名為非持卡人本人

三、判斷題

1.空白卡應按不同卡種在庫房分開存放。（T）

2.對已拆開的零散空白卡片，應放入抽屜保管，嚴禁裸露在外。（F）

3.因非制卡需要領用空白卡片，需填制表外收入憑證，并注明領卡原因，報制卡主管和部門負責人。（F）

4.打卡員負責制作成品卡，同時保管成品卡。（F）

5.制卡時產生的廢卡應由卡片保管員對作廢卡進行剪角毀壞磁條處理，并通過制卡憑證處理交易將空白卡狀態轉化成廢卡狀態。（F）

6.銀行卡突發事件應急預案中事故類型為媒體曝光類的是指被媒體曝光，在社會上造成較大負面影響的突發事件。（T）

7.銀行卡突發事件應急預案中事故類型中委外服務類指豐收卡業務第三方服務方被客戶大量投訴或造成嚴重影響的情況。（T）

8.銀行卡突發事件應急預案中針對設備和網絡應重點加強刷卡機具和自助銀行設備的巡查管理，加強設備、網絡的安全性檢查。（T）

9.客戶紙質資料大量泄露的，應做好備案登記，如有必要，及時與客戶溝通，做好補救與解釋工作，必要時向公安機關報告。（T）10.客戶電子信息大量泄漏的，應對可能或已確認發生信息泄露的相關卡片及時進行止付換卡，必要時向公安機關報告。（T）

11.自助設備被非法改裝或受不法分子攻擊的，應向公安機關報告，同時對受安全影響的卡及時予以止付換卡，并將他行卡信息及時通報發卡機構。（T）

12.發現少量欺詐申請或賬戶轉移案件，應向公安機關報告，同時對受安全影響的卡及時予以止付換卡。（F）

13.豐收卡業務第三方服務方被客戶大量投訴或造成嚴重影響的，應及時向第三方通報并對突發事件進行調查跟蹤，視情況終止與第三方合作、追償相應損失。（T）

14.豐收聯名/認同卡是指浙江省農村合作金融機構與合作單位在互利互惠基礎上合作發行的豐收借（貸）記卡。（T）

15.發行豐收聯名／認同卡，發卡行社必須與合作單位簽訂協議書，并體現平等互利、協商一致的原則。（T）

16.發卡行社應于發行聯名/認同卡前一個月提出書面申請。(F)17.豐收聯名/認同卡的卡面設計中卡面正面可加印聯名單位/認同單位的名稱或標識。（T）

18.豐收聯名／認同卡發卡量三年內須預計不少于5000張。（F）

19.與發卡行社聯名的合作單位，其本身或其下屬單位原則上應是豐收卡特約商戶，并具有廣泛的客戶群。（T）

20.豐收卡的特約商戶和浙江省農村合作金融機構聯網網點，必須按有關規定受理豐收聯名／認同卡。（T）

21.各發卡行社及聯名單位/認同單位在宣傳豐收聯名／認同卡時，必須說明聯名／認同卡是豐收卡的產品，共同宣傳豐收卡和合作單位標識。（T）22.偽造信用卡25張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節特別嚴重”。(T)23.違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項規定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。（T）

24.持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。（T）

25.惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。(T)26.違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。(T)27．非法經營罪，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定 的“情節嚴重”。(T)28.發卡網點開戶卡ATM跨行取現手續費付出=該網點開戶卡ATM跨行取現交易成功筆數×3.6元（境外交易按每筆10元）。（T）

29.境內跨行轉帳手續費標準分為同城和異地交易手續費。對無法判斷是否為同城交易的，交易手續費按同城交易標準計算和分配。(T)30.風險共享信息系統報送表應按照報送要素的規定填寫齊全，在確保風險信息數據真實的前提下，提供涉及人員或機構的相關信息、建議采取措施、已采取的措施等信息。(T)31.浙江省農村合作金融機構作為收單機構進行商戶審批時，必須查詢可疑商戶共享信息，商戶已作為可疑商戶或可疑營銷機構的，不得再成為銀聯卡特約商戶.(T)32.風險信息共享系統中，各縣（市、區）信用聯社、合作銀行需要修改用戶功能權限或刪除用戶的，應當填寫《風險信息共享系統用戶修改申請表》，并提交省農信聯社銀行卡中心審核、備案后，報送中國銀聯進行用戶權限維護。（T）33.貸記卡副卡申請人，需年滿18周歲且經主卡持卡人同意。（F）

34.境外人士辦理豐收貸記卡應提供護照和我國公安部門簽發的居留證。（T）35.辦理豐收貸記卡，必要時發卡機構可通過調查審查手段獲得相應證明材料。（T）36.我行代發工資客戶（非發卡機構所在地戶籍）申領豐收貸記卡證明材料只需提供銀行明細即可。（F）

37.發卡機構核準后的團體申請辦卡單位，日后該單位內新增零星申請，若符合申請所需基本條件及申請資格，經單位推薦，亦視作團體辦卡。（T）38.任一單位均可申請團體辦理豐收貸記卡。（F）

39.申領豐收貸記卡保證人與申請人為夫妻關系，可給予辦理。（F）40.客戶主動提出降低信用額度，發卡機構經辦人員可直接辦理。（T）

41.豐收貸記卡采用“M0-M6”的分類標準對信用卡透支資產的風險程度進行認定，根據逾期期限確定逾期資產的風險等級。（T）

42.M1是指未足額歸還最低還款額，且逾期期限為1至30天（含）。（T）43.M6是指未足額歸還最低還款額，且逾期期限為151至180天（含）。（T）44.M4為次級, M5-M6為可疑, M6以上為損失。（T）

45.上門催收是指催收人員單獨到客戶單位或家中當面催收落實還款計劃。（F）46.對于嚴重違約需要取消用卡資格的，可立即提請催收主管對其進行止付。（T）47.催收主管對貸記卡連續2次未足額償還最低還款額的，應及時判斷是否有必要對其進行止付處理。（T）

48.對足額償還透支本息后仍要求繼續持卡的客戶，經再次審核確認能達到發卡機構要求的，可進行撤止處理。（T）

49.上門催收無需取得持卡人或擔保人簽字的催款回執。（F）

50.催收流程一般按電話催收、上門催收、信函催收、司法催收順序進行，對突發性嚴重的透支風險可以直接采取嚴厲的催收方式。（F）

51.電話催收崗和信函催收崗可根據業務量分設或合并設立。（T）

52.省農信聯社及辦事處每半年至少組織一次豐收貸記卡業務檢查工作。（F）

53.欺詐交易的定義是指涉嫌使用虛假身份獲取銀行卡，或冒用他人銀行卡（或賬戶）獲取商品或服務的欺騙性交易行為。（T）

54.銀行卡欺詐偵測處理員對客戶信息、案件信息及系統規則與閥值需遵循保密性原則。（T）

55.商戶惡意倒閉是指商戶接受用卡支付的預付款后故意破產，使收單機構承擔退單損失。（T）

56.行社反欺詐偵測崗對警報進行性質認定后，應采取相應的處理手段，如需要轉案，可直接上報處理。（F）

57.高額度貸記金卡申領采用發卡行社邀約或客戶主動申領兩種方式，以客戶主動申領為主。（F）

58.高額度貸記金卡采用邀約方式申領的，受邀人無需提供各類資信證明文件，邀約人可根據客戶分類，提供相關證明材料。（T）

59.高額度貸記金卡行政事業類申領人是指在中央和地方行政機關、事業單位、社會團體中科級（含）以上單位任職的中層（含）以上人員。（T）60.高額度貸記金卡申領客戶需要突破授信標準進行授信的，需有權審批人提供準入說明并經發卡行社分管行長（主任）審批。（T）61.發卡行社辦理高額度貸記金卡業務條件：開辦貸記卡業務2年以上且不良率控制在省聯社規定的標準值以下。（F）

62.高額度貸記金卡中行政事業類申領人鄉科級最高授信20萬元。（T）63.已有豐收貸記卡的客戶以邀約方式、主動申領轉邀約方式長期調高信用額度為5萬元以上的，信用額度調整的比例不受限制。（T）64.信函催收崗負責次級類的透支催收，以及電話聯系不上或連續三次電話催收無效的透支催收。（T）

65.豐收貸記卡是浙江省農村合作金融機構發行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的貸記卡。(T)66.豐收貸記卡業務運作須維護浙江省農村合作金融機構、持卡人、收單行、特約商戶等有關各方的合法權益。(T)67.全省豐收貸記卡業務歸口管理部門為省農信聯社銀行卡處。(T)68.銀行卡各類卡片的設計審定及制作由各行社自行負責。(F)69.省農信聯社銀行卡中心負責豐收貸記卡的的統一打卡、發卡函、密碼函及對賬單的制作寄送。(T)70.豐收貸記卡卡片凸印格式及磁條信息格式遵照銀行卡組織的標準。(T)71.豐收貸記卡卡號第9位為卡類。(T)72.豐收貸記卡卡號第16位為順序號。(F)73.豐收貸記卡持卡人可在境內外帶有“銀聯”受理標識的特約商戶消費。(T)74.豐收貸記卡持卡人可在境外ATM上提取當地幣種現鈔。(F)75.豐收貸記卡持卡人憑卡消費不收取交易手續費。(T)76.豐收貸記卡到期后，其賬戶下尚未結清的債權債務關系仍然有效。(T)77.豐收貸記卡副卡所有交易款項及相應的利息、費用等均計入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔全部還款責任。(T)78.持卡人憑豐收貸記卡在特約商戶刷卡消費無需輸入密碼，在ATM上取現或轉賬須輸入密碼。（F）

79.凡無需使用密碼的交易，則登記有豐收貸記卡持卡人簽名的交易憑證為該項交易完成的有效憑證。（T）

80.個人可申領一張非聯名（認同）的豐收貸記卡，并可為具有完全民事行為能力或年滿十六周歲的自然人申請不超過二張的副卡。（F）

81.個人申領豐收貸記卡的主卡必須填寫申請表，副卡不需要填寫申請表。（F）82.個人卡質物不僅限于發卡機構轄內網點開具的自動轉存的整存整取定期存單，還包括債券、股票等有價單證。（F）

83.為豐收貸記卡申請人擔保的個人，保證人與申請人不為夫妻關系。（T）

84.對于職業及收入穩定，信譽良好的客戶申領貸記卡，發卡機構可不要求其擔保，但必須提供兩名聯系人。（T）

85.豐收貸記卡個人卡聯系人一是指申請人配偶或直系親屬，聯系人二是指在發卡機構

所在地的申請人的朋友或同事且與申請人不得在同一住址。（T）

86.對申領人資信情況進行電話核實，一般適用于本地大、中型企、事業單位或國家機關工作人員的資信情況核實。（T）

87.電話核實首先必須確認申領人電話號碼的真實性，如無法確認的，應上門當面核實。（T）

88.審查申領人及其擔保情況采用信函調查方法的，信函應當使用掛號信或郵政專遞。（T）

89.對用電話、信函形式進行調查仍無法確認的問題或必須當面了解的情況，應上門向申領人或有關部門、人員當面詢問情況，實地查看其財產狀況、經營規模及有關的資信憑據。（T）

90.發卡機構應適時對持卡人的資信狀況進行評估，根據評估結果決定是否同意為持卡人換卡、卡片升級、免收持卡人年費、調整信用額度。（T）

91.卡片信用額度是單位或主卡持卡人對貸記卡單位卡副卡或個人卡副卡核定的長期可使用的額度。（F）

92.申領個人卡的主卡持卡人不得為其副卡定義卡片信用額度。（F）93.卡片信用額度最高不得超過賬戶的信用額度。（T）

94.浮動信用額度是因POS預授權完成交易或特殊情況下使賬戶超正常信用額度時，發卡機構自動為其增加的信用額度。（T）

95.采用質押擔保方式辦理貸記卡的，持卡人的質物由開戶網點負責管理。（T）96.持卡人聯機交易的款項及費用均實時記賬，脫機交易的在銀行記賬日入賬。（T）97.對當月有交易、費用、利息發生的持卡人，在其賬單日后打印對賬單并寄發至其指定地址，對上月有未還透支款項，本月無交易的持卡人，不寄發對帳單。（F）98.持卡人使用信用額度提取現金（轉賬）的交易款項，仍可享受免息還款待遇。（F）99.持卡人對賬務變動情況有疑義的，可在任何時間內向發卡機構提出查詢或更正要求。（F）

100.當日計收的滯納金不記入超限費的計算中。（T）

101.持卡人選擇約定賬戶還款方式的，需要收取扣款手續費。（F）

102.持卡人還款金額超過欠款金額的部分作為溢繳款, 溢繳款按活期利率計付存款利息。（F）

103.持卡人賬戶有溢繳款的，則產生新的付出金額時，先行沖減溢繳款。（T）

104.對于資信情況或財務情況惡化的持卡人，應不受賬戶逾期時間、欠款金額所限，盡早上門催收或進行司法催收。（T）

105.在豐收貸記卡透支風險分類標準中，M1-M2對應五級分類標準中的關注類。（F）106.信函催收崗負責次級類的透支催收；以及電話聯系不上或連續2次電話催收無效的透支催收。（F）

107.豐收貸記卡賬戶透支由主卡和副卡持卡人共同承擔還款責任。（F）108.凡使用密碼進行的交易，發卡機構均視為持卡人本人所為。（T）109.豐收貸記卡到期后，其賬戶下尚未結清的債權債務關系仍然有效。（T）

110.豐收貸記卡持卡人資信狀況惡化，發卡機構無需通知其即可停止卡片的使用。（T）111.如申領人無住宅電話，必須上門核實。（T）

112.豐收貸記卡賬戶中的溢繳款不計付存款利息，但相應增加持卡人主卡的卡片可用額度。（T）

113.電話掛失和書面掛失都為正式掛失。（T）

114.豐收貸記卡普通卡升級為金卡后，卡片的有效期自同意升級發卡月份起，并改按金卡標準記收年費。（T）

115.卡片被偽造、變造的，發卡機構應及時向相應卡組織通報。（T）

116.豐收貸記卡年費在開戶時收取，以后按年預先收取。（F）117.豐收貸記卡持卡人銷戶必須到原開戶機構辦理。（T）118.持卡人透支逾期時間超過一個月的，不得進行到期換卡。（T）119.豐收貸記卡電話掛失不設有效期，不收掛失費，不可以掛失換卡。（T）120.持卡人卡片掛失若透支逾期時間超過一個月的，須待還款后方可補發。（T）121.持卡人因卡片毀損、磁條消磁等原因申請補發新卡的，不需要退回舊卡。（F）122.豐收貸記卡卡片毀損后補發的新卡的卡號、密碼與原卡相同，有效期與原卡不相同。（F）

123.貸記卡卡片狀態為止付、已收卡、已銷卡、作廢卡的，不得進行毀損補發。（T）124.貸記卡卡片離有效期只有三個月的，不得進行毀損補發。（F）

125.主卡持卡人申請注銷副卡的，原則上發卡機構應要求主卡持卡人退回申請注銷的卡片。（T）

126.廢卡、收回的毀損卡及過期卡等需要銷毀的卡片在銷毀之前作為重要物品保管，定期雙人以上出庫并監督銷毀。（T）

127.對通過調查取證等方式確定卡片被偽造或被冒用的，應立即止付并采取相應措施，必要時還應向公安機關報案。（T）

128.開辦豐收貸記卡業務的各級機構應嚴格內部崗位分工，重要崗位不得混崗操作。（T）

129.開辦豐收貸記卡業務的各級機構均應建立風險報告制度。（T）

130.各行社銀行卡中心應建立大額、可疑交易報告制度，應及時向有關監管部門進行報告。（T）

131.根據持卡人潛在還款風險的不同，對豐收貸記卡的持卡人欠款質量實行四級分類管理。（F）

132.豐收貸記卡持卡人發生的各項費用，可以在費用發生后采用內扣方式直接在持卡人賬戶中記收，也可以由持卡人直接繳納。（F）

133.持卡人賬戶未還款或還款金額不足最低還款額，則按全部還款額未還部分的1%收取滯納金。（F）

134.發卡機構根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環使用的最高限額稱為信用額度。（T）

135.豐收貸記卡會計核算應遵循浙江省農村合作金融機構會計核算的相關公共規定及清算和差錯處理相關規定。（T）

136.豐收貸記卡個人卡賬戶發生透支后，其透支金額通過“個人貸記卡透支”科目核算。（T）

137.豐收貸記卡個人卡的收付款項，通過“個人貸記卡溢繳款”科目核算。（F）138.豐收貸記卡持卡人在到期還款日（含）前償還對賬單所列的全部應還款額的，則無需支付除現金及轉賬外的交易的透支利息。（T）139.持卡人先償還上期的貸款，后償還本期貸款。（T）140.持卡人同一帳單期內的還款順序均為取現（含轉賬）、消費、費用、利息等透支款項（同等條件下，按透支時間順序）。（F）

141.貸記卡會計核算可以以電子信息交易明細記錄或清單作為記賬憑證。（T）

142.操作風險是指銀行工作人員在業務處理過程中，違規或違法操作給銀行造成損失的可能性。（T）

143.調查崗應對申請人的年收入、資產擁有量、就業穩定性進行綜合評價，提出申請人信用等級建議。（T）

144.審查崗負責審查調查結論是否正確，過程是否規范，并作出授信結論。（F）145.審查崗負責對臨時調整授信額度的，在規定時間內調回到原來的額度。（T）

146.審批崗根據風險情況定期調整貸記卡準入條件及額度發放標準。（T）

147.對提供質押擔保的，發卡機構核定的初始信用額度不得超過質押權利憑證面額的70%。（F）

148.發卡機構透支分析報告內容應包括清收不良資產采取的措施及遇到的主要問題。（T）

149.各發卡機構及省農信聯社卡中心之間應建立風險信息的共享機制。（T）150.發卡機構應嚴格進行不良持卡人賬戶和信息管理，落實賬戶凍結及卡片止付規定。（T）

151.持卡人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所透支款項，又無其他債務承擔者，經追償后無法收回的剩余款項可認定為呆帳。（T）

152.持卡人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還部分或者全部債務，經追償后，未能收回的剩余款項可認定為呆帳。（T）153.貸記卡應收未收的費用列入表外核算。（T）

154.銀行卡透支產生表內應收利息掛賬90天（不含90天）以上列入表外核算。（T）155.透支損失準備是指發卡機構對各項透支預計可能產生的損失計提的損失準備。（T）156.每個年末，根據當季透支資產的透支期限，進行五級分類并對透支損失準備總額進行差額調整。（F）

157.次級類和可疑類透支資產的透支損失準備，計提比例可以上下浮動10%。（F）158.貸記卡透支呆賬準備的提取和使用應納入銀行呆賬準備統一管理。（T）

159.各農信聯社、農合行、農商行必須建立嚴格的核銷制度，按省農信聯社呆賬核銷操作規程執行。（T）

160.為杜絕風險、規范操作，貸記卡業務風險損失的確認與核銷崗位不得混崗。（T）161.在貸記卡業務開辦初期，業務量較少的行社審查崗可以兼任上門及司法催收崗。（F）

162.工作人員應嚴格按照業務工作程序，根據不同權限級別，在權限范圍內進行業務操作，嚴禁越權違規操作。（T）

163.工作人員應嚴守紀律，保守豐收貸記卡重要信息，不得隨意改動。（T）164.與豐收貸記卡業務相關的各類印章應按規定的范圍使用，實行專人保管。（T）165.豐收貸記卡持卡人出租或轉借豐收貸記卡及其賬戶的，視為違約。（T）166.發卡機構有權根據持卡人資信狀況的變化情況調整持卡人賬戶的信用額度。（T）167.豐收貸記卡的所有權屬于持卡人本人（F）

168.持卡人可在發卡機構核定的授信額度內先存款后用款，循環使用。（F）

169.持卡人憑豐收貸記卡和密碼在自助設備上取款時，每天取現累計金額不超過2000元（含等值外幣）。（F）

170.持卡人選擇全額還款或最低額還款方式的，均享受免息還款期優惠。（F）171.發卡函、密碼函退件作為重控憑證，納入表外科目核算。（T）172.對賬單、宣傳品退件不作為重控憑證，但須入柜保管。（T）

173.發卡函、密碼函等退件由客戶自行上門領取，須要求客戶提供有效身份證件。（T）174.重新寄送的信件如再發生退件，退件加套信封重寄時，可將原始信封拆除。（F）175.持卡人在到期還款日（含）前償還對賬單所列的應還款額的，則無需支付透支利息。（F）

176.信用卡自動還款功能主、副卡均可以維護。（F）

177.信用卡自動還款賬號必須為同一客戶內碼下所開的借記卡。（T）178.持卡人申請柜面激活貸記卡的，應出示本人有效身份證件和信用卡。（T）179.信用卡銷戶可以到與發卡機構同一核算主體下的任一營業網點辦理。（F）180.信用卡存款業務只能在與發卡機構同一核算主體下的任一營業網點辦理。（F）

181.豐收貸記卡過期卡不能辦理取款業務。（T）

182.豐收貸記卡賬戶信用額度調整額必須為100元的整數倍。（T）183.豐收貸記卡電話掛失的有效期為5天。（F）

184.電話掛失分為電話銀行人工掛失和電話銀行自助掛失。（T）185.解除書面掛失時持卡人必須到原掛失機構辦理。（T）186.小王持本人豐收卡在農行ATM上成功修改了取款密碼。（F）187.在我行自動柜員機上，持豐收卡可以向任何銀行的銀行卡轉賬。（F）

188.自助銀行門禁采用按鈕開關開啟，客戶進入和退出時只按開關即可，不需刷卡進出。（T）

189.每臺自動柜員機都有一個虛擬柜員號。（T）190.ATM機上必須加裝密碼鍵盤防護罩。（T）

191.轉出方、轉入方的客戶內碼相同的豐收借記卡之間（即轉出方、轉入方為同一持卡人的賬戶）進行系統內轉賬時不受每卡每日轉出限額的控制。（T）192.自動柜員機的鑰匙和密碼可以同一人管理。（F）

193.ATM備用鑰匙和備用密碼經雙人加封簽章，分別入庫保管。（T）194.某網點ATM管理人員因家中突然有事，將ATM保險柜鑰匙帶回家中。（F）195.ATM保險柜密碼由ATM管理員保管。（F）196.ATM吞卡由ATM加鈔員負責處理。（F）197.ATM管理員應每日對ATM電子柜進行清機。（T）

198.ATM加鈔員在網點備鈔時，應在有監控設施、安全防范的場所進行。（T）199.因考慮到網點人員條件限制，對儲蓄所等網點，ATM加鈔過程可由單人操作。（F）200.ATM管理員應將備鈔現金與加鈔員記賬金額進行核對。（T）201.清箱過程必須實行雙人操作。（T）

202.加鈔員將清箱的實際現金清點后入賬，如實際金額與系統ATM柜員錢箱余額不符的，需手工登記掛銷賬登記簿。（F）

203.為防止犯罪分子詐騙，要求在ATM機旁公示投訴電話。（F）

204.間聯模式是指銀行卡受理機具直接接入中國銀聯銀行卡跨行交易系統的模式。（F）205.收單機構應在每一會計內對特約商戶進行一次年檢。（T）206.特約商戶可以根據需要隨意移機使用銀行卡受理機具。（F）

207.銀行卡受理機具不得受理社會企業發行的非銀聯及非PBOC標準的預付卡。（T）208.已開展收單業務的機構必須落實銀行卡收單業務責任，至少配備1名專職特約商戶管理員。（T）

209.擬申請成為批發類商戶的，除提供“三證一表”外，各收單機構還應根據商戶的業務性質要求其提供相應證明文件。（T）

210.對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。（T）

211.收單機構可以為經營場所地不在收單機構注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務。（F）

212.多家特約商戶不得共用一個商戶編碼，但多臺終端機具可以共用一個終端編號。（F）

213.因不正確設置、注冊和傳輸商戶類別碼而損害市場其他參與方合法權益的，收單機構要承擔相應的賠償責任。（T）

214.收單機構發展特約商戶應堅持平等自愿、公平競爭原則，應尊重商戶自主選擇收單關系的合作機構，同一商戶可以選擇多家收單機構提供收單服務。（F）215.特定商戶可申請II型固定電話支付終端用于消費，特定商戶暫僅限于無集中收銀的批發市場場內批發商戶。（T）

216.特約商戶必須受理所有帶有銀聯標識的銀行卡，并按照《銀聯卡業務運作規章》

開通所要求的交易種類。（T）

217.商戶在受理銀聯卡時，對于同一筆交易，可以分單處理。（F）

218.信用卡退單是指發卡機構由于對收單機構請款交易的拒絕或對原始交易的疑問而向收單機構提出的拒絕付款，屬于差錯處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。（T）

219.商戶在受理銀聯卡時，無需識別卡片的發卡機構，只要確認銀行卡是否帶有銀聯標志即可受理。（T）

220.洗單指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金。（F）

221.被列為高風險商戶后，商戶將被立即終止交易，收回機具，并承擔相應的損失。（T）

第四篇：銀行外匯從業人員資格考試題庫(僅供參考)

外匯從業人員上崗資格考試題庫（供參考）

一、單項選擇題

1、新的《中華人民共和國外匯管理條例》自（D）起執行。A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、違反規定攜帶外匯出入境的，由外匯管理機關給予警告，可以處違法金額（B）以下的罰款。法律、行政法規規定由海關予以處罰的，從其規定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、國務院外匯管理部門依法持有、管理、經營國家外匯儲備，遵循（B）的原則。

A、流動、安全、增值 B、安全、流動、增值 C、流動、增值、安全

4、外匯市場交易應當遵循公開、公平、公正、（C）的原則。

A、透明 B、等價交換 C、誠實信用

5、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內連續居住滿（B）的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。

A、6個月 B、1年 C、2年

6、國際收支統計申報實行（C）的原則。

A、間接申報與直接申報相結合B、逐筆申報與定期申報相結合C、交易主體申報

7、涉外收入申報單（對公單位）填報要求規定了涉外收入款之

間的平衡關系是：（A）

A、收入款金額≥結匯金額＋現匯金額＋其他金額 B、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額＋其他金額 C、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額

8、銀行結售匯統計月報的報送時間為月后（C）天內，若當月（C）天恰逢周日，月報上報時間順延半天，否則不順延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、銀行結售匯統計基本原則中，居民個人和居民機構辦理結匯按（D），并根據指標解釋確定統計項目的具體歸屬。

A、外匯資金用途

B、外匯資金使用范圍

C、外匯資金用途或者來源

D、外匯資金來源

10、從境外收到款項后將收入款項貸記收款人賬戶的銀行稱為（B）。

A、境內銀行

B、解付銀行 C、結匯中轉行 D、不結匯中轉行

11、境內銀行和申報主體應妥善留存紙質《單位基本情況表》備查，留存期限至少為（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款項的申報主體，應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日起（A）個工作日內辦理該款項的申報。

A、兩

B、五

C、十

D、十五

13、申報主體采用信用證、保函、托收及其他國際結算方式辦理對外匯付款業務時，應當使用（B）。

A、境外匯款申請書

B、對外付款/承兌通知書

C、對外付款日結單

14、國際收支申報號碼共計（B）位。A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政處罰決定書后，逾期不繳納罰沒款的，每日按罰沒款數額的（B）加處罰款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、給予法人或者其他組織等值（C）萬元人民幣以上罰款的，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪個部門負責對金融機構外匯業務實行綜合頭寸管理。（C）

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

18、金融機構的資本金、利潤以及因本外幣資產不匹配需要進行人民幣與外幣間轉換的，應當經（C）批準。

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

19、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處非法套匯金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

20、違反規定將外匯匯入境內的，由外匯管理機關責令改正，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

21、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

22、有違反規定以外幣在境內計價結算或者劃轉外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，可以處違法金額（C）以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

23、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

24、未經批準擅自經營結匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（C）以下的罰款；情節嚴重的，由有關主管 4

部門責令停業整頓或者吊銷業務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20萬元以上100萬元以下

B 30萬元以上200萬元以下 C 50萬元以上200萬元以下 D 50萬元以上300萬元以下

25、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（D）的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A 2萬元以上20萬元以下 B 3萬元以上30萬元以下 C 4萬元以上40萬元以下 D 5萬元以上50萬元以下

26、辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處(A)的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務。

A、20萬元以上100萬元以下

B、20萬元以上50萬元以下 C、5萬元以上50萬元以下 D、5萬元以上30萬元以下

27、保稅區內企業經常項目外匯收入結匯和服務貿易項下購付

匯，按照（C）相關規定辦理。

A、區內

B、區外

C、境內區外

D、境外

28、銀行經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為而受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、經授權銀行同意，外幣代兌機構可為持本人有效身份證件的境外個人辦理每人每日累計不超過等值（A）美元（含）的人民幣兌換外幣現鈔的兌回業務。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已獲準辦理遠期結售匯業務（B）以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務。

A、3個月

B、6個月

C、一年

D、兩年

31、出口核銷業務檔案資料除按規定需長期保存的，其他核銷檔案均保存（B）備查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、進料深加工是屬于（B）

A可以對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

B有條件對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

C不得對外售（付）匯的貿易方式中的一種。

33、外匯局對境內金融機構發行的外幣卡在境外提現實行限額管理。其中1個月內累計提現限額標準不得超過等值（C）美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人員攜帶不超過等值(C)美元（含）的外幣現鈔出境的，6

無須申領《攜帶證》，海關予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、個人提取外幣現鈔當日累計等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（C）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在個人結售匯管理信息系統故障期間，銀行對于單筆等值（C）美元（含）以內的購結匯，審核個人有效身份證件辦理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、銀行在個人結售匯管理信息系統恢復正常后（C）小時內，將補錄數據的筆數、金額以及系統故障期間發現的問題以書面形式報告所在地外匯局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企業來料加工貿易項下單筆出口貨物報關單實際收匯比例高于核定比例的，辦理銀行應當于每月初（A）工作日內以書面形式，匯總報告所在地外匯局，并附相關單證復印件；

A、5個

B、8個

C、10個

40、出口單位出口報關后逾期不辦理出口收匯核銷手續、無正當理由且涉及核銷單份數較多的，外匯局可對其已發放未使用的核銷單實施（B）處理。

A、作廢

B、禁用

C、掛失

41、出口收匯逾期未核銷是指貨物出口后，出口單位超過預計收 7

匯日期（A）未到外匯局辦理出口收匯核銷手續。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪種貿易方式不需使用出口收匯核銷單？（A）A、郵寄樣品 B、一般貿易 C、來料加工貿易 D、進料加工貿易

43、國際收支中的經常項目不包括下列哪項內容？（D）A、貨物貿易 B、服務貿易 C、收益和經常轉移 D、證券投資

44、出口單位到海關報關前，應當通過“中國電子口岸出口收匯系統”向（B）進行核銷單的口岸備案。

A．出口單位所在地海關 B．報關地海關

C．出口單位經常項目開戶銀行所在地海關 D．任何海關

45、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯有效期為自兌換日起(D)個月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口單位因終止經營或被取消對外貿易經營資格的，應當（A）個月內，持相關部門的有關文件到外匯局辦理注銷登記手續，外匯局需在“中國電子口岸”注銷該出口單位IC卡權限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口單位收匯(D)個月后未辦理核銷手續或未核銷收匯總量達到(D)萬美元且無正當理由的，須向外匯局提供有關證明材料。

A、3個月，100萬美元

B、3個月，500萬美元

C、6個月，100萬美元

D、6個月，500萬美元

48、一份進口貨物報關單，進口單位最多可辦理（B）次延期付匯登記

A、1次

B、2次

C、3次

D、無數次

49、銀行辦理個人結售匯業務相關材料至少保存（D）備查。A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應當在（B）個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、對出口單位實行分類管理，分別采取（D）管理方式。A、自動核銷、批次核銷、批量核銷 B、自動核銷、批次核銷、單筆核銷 C、自動核銷、批量核銷、逐筆核銷 D、自動核銷、批次核銷、逐筆核銷

52、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行（B）審查。

A、合規

B、合理

C、合法

53、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本人的（C）進行。

A、資本項目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結算賬戶

D、經常項目賬戶

54、銀行停止經營結售匯業務，應提前（B）個工作日，由停辦業務行或者授權其開辦結售匯業務的上級行持《銀行停辦即期結售匯業務備案表》一式兩份向國家外匯管理局及其分支局辦理備案。

A、15

B、20

C、一個月

D三個月

55、出口收匯進入待核查賬戶后，需要結匯或者劃出的，企業應當如實填寫（B），連同中國電子口岸操作員IC卡，一并提交銀行辦理。

A、結匯申請書

B、出口收匯說明 C、劃出申請書

D、前三項都不是

56、以轉口貿易方式出口時，作為出口方的信用證金額必須（A）進口方的信用證金額。

A、大于

B、等于

C、小于

57、銀行經營結售匯業務期間，如發生機構更名、營業地址變更c匯管理局及其分支局辦理變更備案。這里信息變更正式確認是以（C）。

A、銀監局批復文件日期為準 B、金融機構申請日期為準

C、新換領的《金融許可證》頒發日期為準 D、金融機構上級行批復時間為準

58、某居民要攜帶1萬美元現鈔出境需在（A）申領《攜帶外匯出境許可證》。

A、外匯指定銀行

B、外匯局

C、海關

D、人民銀 10

行

59、被授權機構經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構的原上級授權行不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月 60、對于進入待核查賬戶的出口收匯，銀行應（A）A、在聯網核查并為企業辦理結匯或劃出后，為企業出具出口收匯核銷專用聯

B、在聯網核查前，為企業出具出口收匯核銷專用聯

61、一筆貿易收匯中的銀行扣費部分是否納入聯網核查范圍（B）

A、是

B、否 ★62、人民幣匯率實行（A）。

A以市場供求為基礎的，有管理的浮動匯率制度。

B以市場供求為基礎的，參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

C以市場供求為基礎的，單一的、有管理的浮動匯率制度。63、對預計收匯日期超過報關日期180天以上(含180天)的遠期收匯，出口單位應當在報關后（B）天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 64、境內機構可根據（A）自行保留其經常項目外匯收入 A、經營需要

B、外匯局審批的額度

C、企業申請

D、進口付額

65、我國實行經常項目可兌換的原則主要體現在（B）。A、經常項目項下對外支付，無需任何憑證直接在外匯指定銀行 11

辦理

B、國家對經常性國際支付和轉移不予限制

C、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在外匯指定銀行辦理

D、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在調劑中心辦理 ★66、銀行為進口單位辦理付匯手續時，需審查進口單位填寫的進口付匯核查憑證。以預付貨款方式結算的，銀行需審核：（D）

A進口合同

B進口合同、開證申請書 C進口合同、形式發票

67、外匯局每（C）對進口單位進行一次考核分類。A 月

B 季度

C 半年

D 年 68、國家對外債實行（B）。

A

集中管理

B 規模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（C）

A 核準

B備案 C 登記

D以上都對

70、提供對外擔保，應當向外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據申請人的（A）等情況作出批準或者不批準的決定。

A資產負債

B申請人的所有制性質 C申請人的信譽

D以上都對

71、（D）在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。

A

財務公司

B 大型企業 C

跨國公司

D 銀行業金融機構

72、資本項目外匯及結匯資金，應按照有關主管部門及（B）使用。

A 境內機構意愿

B外匯管理機關批準的用途 C 開戶金融機構的指令

D境內機構的需要

73、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理（A）。

A 登記

B 備案 C 核準

D 以上都對 74、下列不屬于外債范疇的是（D）

A、國際金融機構貸款

B、外國商業貸款 C、發行國際債券

D、外國直接投資 75、根據國際上通行的標準，負債率的警戒線是（A）

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★76、外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務國的（A）

A、吸收能力

B、負債能力

C、償債能力

D、營運能力

77、國內公司在香港證券市場上發行和交易的股票是（B）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人為籌建外商投資企業匯入的外匯可以開立（D）

A、外匯貸款專戶

B、外匯還貸專戶 C、資本金帳戶

D、外國投資者專用帳戶

79、資本項目外匯管理是指的對國際收支平衡表中下列項目的管理（A）

A、資本和金融項目

B、收益項目 C、轉移項目

D、非貿易收支項目

80、國家外匯管理部門對企業貨物貿易項下外債實行登記管理的依據不包括（D）

A、《中華人民共和國外匯管理條例》

B、《外債統計監測暫行規定》

C、《外債管理暫行辦法》

D、《外債統計監測暫行規定實施細則》

81、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供：（C）

A、擔保貸款

B、質押貸款

C、商業貸款 82、外匯管理機關對金融機構外匯業務實行：（C）A、集中管理

B、分散管理

C、綜合頭寸管理 83、外匯市場交易的幣種和形式由：（C）A、外匯市場交易所規定

B、證監委規定

C、國務院外匯管理部門規定

84、有擅自對外借款，在境外發行債券或者擔保對外擔保等，違反外債管理規定的由外匯管理機關給予警告，違法金額處（A）以下的罰款。

A、30%

B、20%

C、40% 85、新的外商直接投資外匯業務操作規程規定，直接投資項下各類賬戶的正常關戶授權開戶銀行直接辦理并實行：（B）

A 核準制

B 備案制

C

二者均不需要 86、外商投資企業領取工商營業執照后(D)內應向注冊地外匯局辦理外匯登記。

A、10天

B、20天

C、一個月

D、30天

87、資本金賬戶超最高限額，其超過部分資金不得超過企業外匯資本金賬戶最高限額的(C)

A、1% B、等值1萬美元

C、1%且等值3萬美元 D、3萬美元

88、外債登記后，超過借款合同約定的首次提款日(D)

內未提款，該筆外債自動失效。

A、30天

B、40天

C、一個月

D、三個月

89、延期付款指進口貨物貨到付款項下合同約定付匯日期晚于合同約定進口日期或實際付匯日期晚于實際進口報關日期(D)以上（不含）的付匯。

A、180天

B、60天

C、一個月

D、90天 90、外債的定期登記是指債務人依合同逐筆填寫《外債簽約情況表》并按一定時間集中到外匯局辦理登記的一種外債登記形式。這 15

個時間是（C）。

A、日

B、年

C、月

D、季 91、境外投資企業在當地注冊后，境內投資者應當在什么時間內將境外投資企業注冊證明材料報送所在地外匯局備案（B）。

A、10 天

B、30 天

C、15 天

D、60 天

92、企業需開立多個資本金賬戶的，每個資本金賬戶的限額不得低于（A）萬美元。

A、300

B、500

C、200

D、400 93、境內投資者轉讓境外投資企業股份的應當向哪個部門提交股份轉讓協議（C）。

A、境外管理部門

B、所在地外匯局

C、注冊地外匯局

D、國家外匯管理局

94、境內機構或個人向外國投資者轉讓所持境內企業股份或權益而收取的外匯購買價，應當通過（C）賬戶辦理入賬及結匯。

A、資本金賬戶

B、投資專用賬戶 C、資產變現專用外匯賬戶D、其他賬戶

95、國際貨幣基金組織和非洲開發銀行貸款的談判由下列哪個部門負責（A）。

A、中國人民銀行

B、商務部

C、財政部

D、農業部 96、中資銀行對外提供融資租賃擔保應采取的審批方法是（A）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、余額管理

D、不需事前審批

97、對違反辦理資本項目資金收付的金融機構，外匯局可以根據 16

違規情節的輕重對其處以（B）下金額的罰款。

A、5萬—50萬元

B、20萬—100萬元

C、50萬—200萬元

D、1萬—10萬元

98、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（A）。

A、登記

B、備案

C、審批

D、核準 99、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外(A)、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。

A、有價證券

B、股票

C、債券

D、期貨 100、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額(B)%以下的罰款。

A、20

B、30

C、10

D、15 101、企業領取《中華人民共和國企業法人營業執照》后(B)天內，應當向注冊地外匯局申請辦理外匯登記手續。

A、20

B、30

C、10

D、15 102、企業辦理外匯登記證后，有變更名稱、地址、改變經營范圍或者發生

(B)等情況，應當在辦理工商登記后，及時將有關材料送外匯局備案，并申請更換外匯登記證。

A、轉讓、增資、并購

B、轉讓、增資、合并

C、轉讓、增資、減資 D、轉讓、增資、撤資

103、外商投資企業辦理資本金結匯為一次性或分次結匯中的最 17

后一筆，企業應當于結匯后的（A）內向銀行提交相關材料。

A、5個工作日

B、7個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

104、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結匯銀行須在（B）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 ★105、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立不在同一家銀行的，結匯銀行須在（A）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 106、A公司向B公司采購大型設備，A公司同意B公司的要求，先支付30%的貨款，但同時要求B公司通過銀行開出：（D）

A關稅保付保函

B加工貿易項下稅款保付保函 C履約保函 D預付款保函

107、信用證的付款的條件是：（B）A受益人提交滿足信用證要求的單據種類。B受益人提交滿足信用證要求的商業單據。C受益人提交商業單據。

D受益人根據信用證要求履行發貨義務。

108、銀行開出信用證后，受益人提交了符合信用證條款的單據，則銀行：（D）

A向開證申請人核實受益人確已履行發貨義務后才可付款。B如開證申請人沒有足夠的資金支付此筆款項，銀行可拒絕向受益人付款。

C如開證申請人在銀行的授信額度已到期，銀行應拒絕向受益人付款。

D如開證申請人資金不足，銀行必須墊款支付信用證款項。109、銀行開出信用證后，如受益人提交的單據不符合信用證要求，則：（C）

A銀行不得支付信用證款項。B銀行仍需支付信用證款項。C銀行有權選擇付款或拒絕付款。D此信用證自動失效。

110、銀行開出信用證后收到受益人提交的單據，則：（B）A銀行不需要向受益人反饋單據處理情況。

B銀行必須在5個工作日內向受益人反饋單據處理情況。C銀行必須在收到開證申請人指示后向受益人反饋單據處理情況。

D銀行可在收到單據后第6個工作日拒付單據。

111、銀行收到國外開來的信用證，核實信用證真實性后將信用證正本交給出口商的業務稱作：（B）

A收證 B來證通知 C核實信用證 D出口信用證交單

112、出口商收到信用證后，根據信用證條款制作單據交給銀行審核，委托銀行收取單據項下貨款的業務是：（D）

A審單 B委托收款 C出口跟單托收 D出口信用證交單業務

113、銀行收到國外開來的信用證后，應該：（C）

A等待客戶前來銀行領取信用證，因為客戶會知道有信用證開到；

B等到有空的時候再通知客戶，因為信用證通知并非緊急業務。C立即通知受益人前來銀行領取信用證；

D立即將信用證正本交給客戶，不需收取任何費用。114、屬于無追索權融資業務的是：（D）A進口押匯 B出口押匯 C國內信用證議付 D福費廷

115、出口商收到信用證后，要獲得信用證項下款項，必須：（D）A要求通知信用證的銀行支付款項；

B等待進口商付來的匯入匯款，如進口商不按時付款，則憑信用證索賠；

C提交信用證要求的單據，單據未必需要符合信用證的所有要求；

D提交完全符合信用證要求的單據；

二、多項選擇題

1、《中華人民共和國外匯管理條例》所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：（ABCDE）

A、外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣

B、外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等

C、外幣有價證券，包括債券、股票等

D、特別提款權

E、其他外匯資產

2、有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以 處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：（ABCDEF）

A、未按照規定進行國際收支統計申報的B、未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的C、未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的 D、違反外匯賬戶管理規定的 E、違反外匯登記管理規定的

F、拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的

3、金融機構經營或者終止經營結、售匯業務以外的其他外匯業務，應當按照職責分工經（BC）批準。

A、中國人民銀行

B、外匯管理機關

C、金融業監督管理機構

4、外匯市場交易的（AC）由國務院外匯管理部門規定。A、幣種

B、價格

C、形式

D、種類

5、外匯市場交易應當遵循（ABCD）的原則。

A、公開

B、公平

C、公正

D、誠實信用

6、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關（ABCD）

A、責令對非法套匯資金予以回兌

B、處非法套匯金額30%以下的罰款

C、情節嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款

D、構成犯罪的，依法追究刑事責任

7、國際收支平衡表包括（ABCD）項目

A、經常賬戶

B、資本和金融賬戶

B、C、凈誤差與遺漏

D、儲備資產

8、經常賬戶包括以下項目（ABCD）

A、貨物

B、服務

C、經常轉移

D、收益（收入）

9、境內銀行在申領金融機構標識碼時，應向所在地外匯局提交《金融機構標識碼申領表》，以及（ABC）的復印件。其中，境內銀行總行及境外銀行在境內設立的第一家分支機構在申領金融機構標識碼時僅需提交《金融機構標識碼申領表》，無需提交其他材料。

A、《組織機構代碼證》

B、《營業執照》（副本）

C、《金融機構許可證》

D、《稅務登記證》（副本）

10、以下哪些不屬于限額申報范圍，應當進行申報的？（BCD）A、3000美元的對私涉外收入非貿易款項

B、1000美元的對私涉外支出款項

C、1800美元涉及貿易出口收匯的對私涉外收入款D、500美元的單位非貿易付匯

11、外匯局要對間接申報中的大額交易進行核實，其大額交易包 22

括：（ABD）

A、單位或個人單筆貿易項下金額500萬美元（含）以上

B、服務貿易金額50萬美元（含）以上

C、收益與轉移項下金額30萬美元（含）以上

D、資本和金融項下金額100萬美元（含）以上的

12、銀行結售匯統計報表報送程序中，實行同級報送、屬地管理原則的是（BC）

A、銀行遠期結售匯統計表（按交易期限）

B、銀行結售匯統計旬報表——結匯（遠期履約）

C、銀行結售匯統計月報表——結匯（即期）

D、銀行掉期統計表（按地區）

13、下列哪些項目屬于《單位基本情況表》的關鍵要素？（ABD）

A、組織機構代碼

B、經濟類型

C、聯系電話

D、是否為特殊經濟區企業

14、通過境內銀行收到境外款項或向境外支付款項的非銀行機構和個人，應（ABD）地進行國際收支統計申報。

A、及時

B、準確

C、完整

D、全面

15、《匯兌業務統計操作規程》中所稱外匯有（BCD）A、現匯

B、現鈔

C、信用卡

D、旅行支票

E、匯票

16、金融機構有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務（BCD）

A、違反規定辦理經常項目資金收付的 23

B、違反規定辦理資本項目資金收付的 C、違反規定辦理結匯、售匯業務的 D、違反外匯業務綜合頭寸管理的

17、外匯管理機關依法履行職責，有權采取下列措施：（ABCDE）

A對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查；

B進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證；

C詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明；

D查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料；

E查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

18、銀行申請經營結售匯業務應具備哪些條件：（ABCD）A、具有金融業務經營資格

B、具有健全完善的結售匯業務內部管理制度

C、銀行分支機構申請經營結售匯業務應取得其上級行的授權 D、國家外匯管理局規定的其他條件

農村合作金融機構還應具備銀行業監督管理部門批準的外匯業務經營資格

19、現階段在銀行間外匯市場除了開辦人民幣兌美元、歐元兩種貨幣的貨幣掉期交易外，還有哪幾種貨幣？（ACD）

A、英鎊

B、澳元

C、港幣

D、日元

20、具有境內企業法人資格的代兌機構辦理外幣兌換業務，應當具備哪些條件？（ABCD）

A、有固定的營業場所

B、不少于2名經授權銀行培訓合格的從事外幣兌換業務的工作人員

C、具備能夠準確、及時接收授權銀行外幣兌換牌價的設備或相應設施

D、授權銀行要求的其他條件

21、銀行具有下面哪些來源于債務人的人民幣資金的，可以由銀行代債務人購匯：（ABCD）

A、依據法院判決、仲裁機構的裁決取得的人民幣資金 B、抵押或質押資產變現（不含人民幣抵押外匯貸款的人民幣抵押金）取得的人民幣資金

C、扣收的人民幣保證金

D、其他合法途徑獲得的人民幣資金

22、實行備案制準入管理的銀行申請經營結售匯業務應提交（BD）

A、經營結售匯業務的申請報告

B、應當經其已取得結售匯業務經營資格的上一級行授權 C、經營結售匯業務的內部管理規章制度

D、《銀行經營即期結售匯業務備案表》

23、下列（AB）屬于可以對外售（付）的貿易方式 A一般貿易

B進料對口

C低值輔料

D來料加工

24、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本 25

人的外匯結算賬戶進行；其（ABCD）按機構管理。

A 外匯收入

B 外匯支出

C 進出口核銷

D 國際收支申報

25、在《個人外匯管理辦法實施細則》的規定中，直系親屬包括：（ADE）。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外個人經常項目項下非經營性（ABD）的結匯超過總額的，憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理。

A 房租類支出

B 生活消費類支出

C 旅游支出

D 就醫支出

27、境內機構的（ABD）等基本情況發生變更時，應及時到外匯局辦理境內機構基本信息變更手續。

A 機構名稱

B 機構性質

C 注冊地址

D 組織機構代碼

28、《出口收結匯聯網核查辦法》是由哪幾個部門聯合下發（ACD）

A、商務部

B、國家稅務局

C、海關

D、國家外匯管理局

29、海關出口貨款報關單上有哪幾個日期（ABD）A、出口日期

B、簽發日期

C、登記日期

D、申報日期 30、為提高個人本外幣兌換業務的服務水平，滿足日益增長的個人本外幣兌換需求，國家外匯管理局決定在哪些城市開展個人本外幣兌換特許業務試點。（AC）

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E廣州

31、海關特殊監管區域包括。（ABCDE）

A、保稅區

B、出口加工區

C、保稅物流園區D、保稅物流中心

E、保稅港。

32、根據《個人外匯管理辦法》，國家對（AD）實行總額管理？

A、個人結匯

B、個人購匯 C、境內個人結匯

D、境內個人購匯

33、個人外匯賬戶按賬戶性質區分有哪幾類？（ABD）A、外匯結算賬戶

B、資本項目賬戶 C、經常項目賬戶

D、外匯儲蓄賬戶

34、以下哪類方式出口，按出口貨物報關單的成交總價全額收匯核銷？（ABE）

A．一般貿易

B．對外承包出口

C．來料深加工 D．進料深加工

E．寄售代銷

35、經常項目，是指國際收支中涉及（AEF）的交易項目等。A、貨物

B、貿易收支

C、勞務收支

D、單方面轉移

E、服務

F、收益及經常轉移

36、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于當日累計兌換不超過等值（A）美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（B）美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得對外售付匯的貿易方式是：（ABD）

A．展覽品

B．來料深加工

C．邊境小額

D．易貨貿易

E、一般貿易

38、對境外機構支付等值（C），對境外個人支付等值（A）國際空運和陸運項下運費及相關費用時，可持合同（協議）或發票（支 27

付通知書）直接到外匯指定銀行辦理購付匯手續。

A、5千美元以下（含5千美元）

B、1萬美元以下（含1萬美元）

C、5萬美元（含5萬美元）

D、10萬美元（含10萬美元）

39、出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現鈔出境。對屬于下列特殊情況之一的，出境人員可以向外匯局申領《攜帶證》。（ABCD）

A人數較多的出境團組；

B出境時間較長或旅途夠長的科學考察團隊； C政府領導人出訪；

D出境人員赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融**的國家。

40、企業開立外匯賬戶，應持（BC）先到外匯局進行機構基本信息登記。

A、企業申請

B、營業執照（或社團登記證）

C、組織機構代碼證

D、批準證書

41、外幣支付憑證或者支付工具，包括（BCD）。A、債券 B、票據 C、銀行存款憑證 D、銀行卡 E、股票

42、外匯市場交易應當遵循（）的原則。

A、真實性 B、公平C、公開 D、公正 E、誠實信用

43、對已經開立經常項目外匯賬戶的進口單位，向外匯局申請進入“對外付匯進口單位名錄”時需提交的資料：（ABCDEF）。

A、《對外貿易經營者備案登記表》或《中華人民共和國外商投 28

資企業批準證書》或《中華人民共和國臺、港、澳、僑投資企業批準證書》等相關證明及復印件；

B、工商營業執照副本及復印件；

C、法人代表人簽字、加蓋單位公章的確定書；

D、《中華人民共和國海關進出口貨物收發貨人報關注冊登記證書》；

E、中華人民共和國組織機構代碼證書及復印件； F、外匯局要求提供的其他材料。

44、對于按規定不需辦理貨物報關項下的出口收匯，企業在辦理結匯或者劃出資金時，應向銀行提供（ABC）。

A、蓋有銀行業務公章的涉外收入申報單正本 B、郵寄貨物清單

C、快遞公司為企業出具的業務收據 D、情況說明

45、除以下（ABCD）情況，銀行辦理個人結售匯業務都應納入結售匯系統。

A、通過外幣代兌點發生的結售匯 B、外幣卡境內消費結匯

C、境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔 D、境內卡境外使用購匯還款

46、境內個人林某收到其先生從美國匯回的6萬美元，銀行應留存（ABCD）等證明材料為其結匯。

A、林某身份證 B、結婚證

C、林某的先生的銀行存款證明 D、林某的先生在美國的稅單

47、出口收匯待核查賬戶支出須經銀行聯網核查后方可辦理，其支出范圍包括（ABC）。

A、經銀行聯網核查后結匯

B、銀行聯網核查后劃入該企業經常項目外匯賬戶 C、經外匯局批準的退匯支出 D、直接歸還外匯貸款

48、《中華人民共和國外匯管理條例》適用于（ABC）。A、境內機構的外匯收支或者外匯經營活動 B、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動

C、境外機構、境外個人在境內的外匯收支或者外匯經營活動 D、一切外匯收支活動

49、出口收匯核銷單主要使用環節是（ABC）。

A.貨物出口報關

B.出口收匯核銷

C.申請出口退稅 D.碼頭貨物裝運

E.貨物出港查驗

50、出口單位出口貨物后，對預計收匯日期超過報關日期(B)天(含)以上的遠期收匯，出口單位應當在報關后(C)天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外匯局對出口單位分類管理方式有（BCD）

A、總量核銷

B、逐筆核銷

C、批次核銷

D、自動核銷 52.進口付匯核查系統銀行版可查詢數據有：（ABCE）A進口付匯名錄查詢

B企業綜合信息查詢

C企業分類考核信息查詢

D企業數據查詢

E錯誤數據查詢

53、下列哪些單位的進口付匯業務，未經外匯局登記，銀行不得為其辦理或開立信用證等相關業務。（AD）

A、不在名錄進口單位

B、A類進口單位

C、B類進口單位

D、C類進口單位

54、直接投資外匯業務信息系統業務模塊包括以下哪幾個主要功能模塊（A B C D）

A、外商投資

B、境外投資 C、年檢

D、統計分析

55、外商直接投資外匯管理制度主要包括以下內容：(ABCD)A、外商投資企業外匯登記；

B、資本金賬戶及外國投資者專用外匯賬戶等外商投資項下各類外匯賬戶管理；

C、外商投資企業驗資詢證和外資外匯登記制度；

D、境內原幣劃轉、外匯資金結匯、境內再投資、對外購付匯等外商直接投資項下的核準業務；

56、已授權辦理資本金結匯的銀行資本金結匯時，企業須提供以下哪些資料（A、B、C、D）

A、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。B、支付命令函 C、IC卡外匯登記證

D、會計師事務所出具的最近一期驗資報告

57、銀行向所在地外匯局申請資本金結匯授權時，須提供以下哪 31

些資料（A、B、C、D）

A、書面申請（包括近三年來資本項目外匯業務操作情況及法規執行情況）

B、《經營金融業務許可證》（復印件）C、外商投資項下資本金入帳、結匯內控制度 D、擬從事該項業務人員情況

58、銀行憑以下哪些資料（A、B、C、D），可以給外商投資企業開立資本金帳戶

A、外匯局開立的電子版資本項目外匯業務核準件 B、企業的申請報告

C、IC卡外匯登記證 D、工商營業執照

59、外匯資本金賬戶貸方累計發生額不得超過外匯局核準最高限額的（AD）

A、1%

B、3%

C、絕對數不得超過等值1萬美元

D、絕對數不得超過等值3萬美元

60、外商投資企業外國投資者現匯出資驗資詢證的審核、登記需提交以下資料（A B C）

A、事務所工作聯系函

B、外商投資企業外匯登記IC卡

C、外國投資者出資情況詢證函

D、企業入賬的進賬單 61、外商投資企業向外匯局申請開立資本金帳戶需提供哪些（A、B）資料？

A、書面申請

B、外商投資企業外匯登記證IC卡

C、企業法人營業執照副本

D、組織機構代碼證 62、外債登記的形式主要有（CD）。

A、事前登記

B、事后登記

C、定期登記

D、逐筆登記

E、不需要等記

63、國家外匯管理局對提供對外擔保的管理方式包括（ABCE）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、履約核準

D、余額管理

E、事后登記

64、中國借用外債的渠道有（ABCDE）。

A、外國政府貸款

B、國際金融組織貸款

C、國際商業貸款

D、國際金融租賃

E、發行外幣債券

65、下邊屬于我國外債管理基本原則的有（BCD）。

A、擴張原則

B、適度原則

C、均衡原則

D、效益原則

E核算原則

66、以下哪些項目不需要辦理預收貨款登記手續。（ACD）A、出口押匯

B、企業出口買方信貸的提前收匯

C、福費廷

D、保 理

67、外匯局對企業辦理預收貨款合同登記手續、提款登記手續、注銷手續的時限，以下描述正確的是（ABCD）。

A、辦理預收貨款合同登記，若是新簽約合同含預收貨款的，應在合同簽約之日起15個工作日內；

B、辦理預收貨款提款登記，應在按合同約定收到預收貨款之日起15個工作日內；

C、辦理預收貨款注銷手續，應在已登記預收貨款項下貨物報關出口之日起15個工作日內：

D、辦理預收貨款合同登記時，若合同中未約定而實際發生預收貨款的，應在實際收到預收貨款之日起15個工作日內；

68、外匯指定銀行向外商投資企業提供人民幣貸款，可以接受債務人的外匯質押，但質押外匯來源僅限于企業的（AC）賬戶。

A、資本金賬戶

B、經常項目結算賬戶

C、經常項目外匯賬戶

D、資本項目外債專戶

69、境外機構、境外個人在境內從事（AB）發行、交易，應當遵守國家關于市場準入的規定，并按照國務院管理部門的規定辦理登記。

A 有價證券

B衍生產品 C 債券

D附加產品 70、國際收支中的資本項目包括了（ABD）A

資本轉移

B證券投資

C

收益

D衍生產品及貸款等

71、個人可以通過（B D）等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資。

A、證券公司

B、銀行

C、財務公司

D、基金管理公司

72、財務管理公司可申請從事下列哪些外匯業務？（ABCD）A、外匯資產管理

B、外匯資本金投資； C、外匯同業拆借；

D、資信調查、咨詢服務； 73、貨物貿易項下外債包括（BC）

A、貨款

B、出口預收貨款 C、進口延期付匯

D、90天以內的信用證付匯

74、資本項目包括：（ABCD）

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品及貸款 75、外匯市場交易應當遵循：（ABC）

A、公開原則

B、公平原則

C、公正和誠實信用原則

76、外債登記分為：（AB）

A、定期登記

B、逐筆登記

C、隨時登記 77、投資者專用外匯賬戶是指：（ABCD）

A、投資類

B、收購類

C、費用類

D、保證類

78、投資者專用外匯賬戶內資金結匯審核資料：（ABCDE）A、書面申請

B、IC卡

C、銀行出具能反應原外匯賬戶余額的對賬單或證明 D、資金用途

E、委托者需提供身份證明或營業執照 79、外商投資企業用于再投資的資金可以是（ABC）。A、先行回收投資

B、股權轉讓所得

C、清算所得資金

D、境內借款E未分配利潤

80、直接投資的方式主要有以下幾種（ABCD）。A、中外合資經營企業

B、中外合作經營企業

C、外商獨資企業

D、合作開發

E、加工裝配

81、境內注冊的企業，其從事（ABCD）等其他特殊方式貿易時發生的預收貨款或延期付款均需辦理貿易項下外債登記。

A、一般貿易

B、加工貿易

C、轉口貿易

D、保稅貨物貿易

82、外商投資企業實行外匯登記制度的目的是（ABE）。

A、實行事后的間接管理

B、掌握外商投資企業的基本情況

C、實行事前的直接管理

D、實行事前的間接管理

E、便于對外商投資企業的跟蹤監測

83、投資企業發生涉及（）等的變更事項，應及時辦理外匯登記變更手續（BCD）

A、更換董事

B、名稱、地址

C、資本、股權、出資方式

D、發生轉讓、增資、合并

E、召開股東會 84、境外外資股票有（ABCDE）。

A、R股

B、H股

C、N股

D、L股E S股 85、從國際金融組織獲得的借款，目前分別哪些部門負責（BCD）。

A、國家發展和改革委

B、中國人民銀行

C、財政部

D、農業部

E、商務部

86、我國對外商投資企業聯合年檢的主要內容是（ABCD）。A、出資情況

B、財務狀況

C、外匯情況

D、進出口情況

E、經營范圍

87、資本項目，是指國際收支中引起對外資產和負債水平發生變化的交易項目，包括(ABCD)及貸款等。

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品

88、外債簽約登記主要審核合同中的基本條款包括：(ABCD)等。

A、當事各方

B、金額

C、期限

D、適用法律

89、投資性外商投資企業境內投資款劃撥，出資賬戶可以是(ABC)。

A、資本金賬戶

B、外債專戶

C、結算賬戶

D、以上都不對

90、資本金結匯用于本企業(ABCD)的，其結匯所得人民幣資金可在企業自身的人民幣賬戶留存。

A、業務招待費

B、工資發放

C、零星材料

D、管理層獎金 91、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。包括商業合同或收款人出具的支付通知，支付通知應含(ABCD)。

A、商業合同主要條款內容

B、金額

C、收款人名稱及銀行賬戶號碼

D、資金用途

92、外匯局批準，外商投資企業可將(ABCD)轉增本企業資本 A、未分配利潤

B、發展基金

C、資本公積

D、已登記外債

93、外匯管理的有關規定，下列各項中屬于資本項目外匯收入的有(AB)

A、境內機構境外借款

B、境外法人或自然人為投資匯入的外匯

C、境內機構出租房地產取得的外匯收入

D、境內機構轉讓土地使用權取得的外匯收入

94、境內機構或個人將資產變現專用外匯賬戶資金結匯的，應當按照支付結匯制度的有關要求，持以下（B、D）材料直接向銀行申請辦理。

A、外商投資企業外匯登記IC卡 B、結匯所得人民幣資金的支付命令函

C、會計師事務所出具的最近一期驗資報告（須附外方出資情況詢證函的回函）

D、結匯后的人民幣資金用途證明文件

95、以下為國內外匯貸款專用賬戶的收入范圍是（AD）A、債務人該筆貸款收入 B、債務人經批準的資本項下支出 C、債務人償還貸款支出 D、債務人劃入的還款資金

96、購買或受讓金融資產管理公司不良資產的外國投資者或其代理人應在（B）工作日內到資產所在地外匯分局或國家外匯管理局指定的分局辦理不良資產出售或轉讓備案登記手續。

A、10

B、15 C、20

D、30 97、總體上看，企業完整的經營鏈條包含2個環節的貿易活動，這兩個環節是：（A、C）

A采購

B加工

C銷售

D發貨

98、需要遵守國家外匯監管法規的業務有：（A B D）A境外匯入匯款業務 B匯出境外匯款業務 C國內結算匯款業務 D國際信用證業務

99、以下哪些行為屬買方辦理信用證業務的步驟：（A C D）A開立信用證

B提交發貨單據索取貨款 C收到信用證項下交單

D支付貨款

100、銀行收到進口信用證項下來單后，正確的做法是：(B D)A將收到的單據立即提交給客戶，不得延誤；

B通知客戶到單信息，并將“到單通知書”提供給客戶； C客戶確認拒付單據后，將單據提交給客戶；

D客戶確認付款并辦妥付款手續后，將單據提交給客戶。101、下列關于“賒銷”的說法正確的是：（A B D）A英文簡稱 “O/A”。

B買方先收貨后付款的結算方式。C買方先付款后收貨的結算方式。D賣方先發貨后收款的結算方式。

102、下列哪些產品適用于出口商向不夠信任的買家銷售商品時結算使用：（A C D）

A匯款——買方預付貨款 B匯款——賣方向買方賒銷產品 C信用證 D保理

103、光票托收業務中的金融票據包括：（A B C）A、支票

B、本票

C、匯票

104、與“進口信用證”業務匹配的貿易融資產品是：（A B C）A、授信開證

B、提貨擔保 C、進口押匯

D、打包貸款

105、下列哪些屬保理業務的重要職能。（A B C D）A貨款催收

B資金融通

C銷售分戶帳管理

D壞賬擔保

三、判斷題

1、國家實行國際收支統計申報制度。（對）

2、經營外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理機關報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況。（對）

3、境內機構，是指中華人民共和國境內的國家機關、企業、事業單位、社會團體、部隊等，包括外國駐華外交領事機構和國際組織駐華代表機構。（錯）

4、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。（錯）

5、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上100萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（錯）

6、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

7、中華人民共和國境內禁止外幣流通，但允許以外幣計價結算。（錯）

8、屬于個人所有的外匯，可以自行持有，也可以存入銀行或賣給外匯指定銀行。（對）

9、對于境內居民償還境內外資銀行貸款，將貸款匯至該銀行在境內的賬戶，也需要進行國際收支申報。（錯）

10、現鈔形式（包括人民幣和外幣）進行的結算無需辦理國際收 40

支統計間接申報。（對）

11、對等值金額在3000美元以下（含）的對私涉外收入款項，實行限額申報，即收款人免于填寫《涉外收入申報單》，但涉及貿易出口收匯核銷、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。（對）。

12、銀行對客戶人民幣與外幣掉期交易近端履約后若遠端違約，則將原履約的近端交易納入為違約當期的即期結售匯統計，其余情況下銀行對客戶人民幣與外幣掉期履約數應單獨統計，不得分拆為即期和遠期交易統計。（對）。

13、非銀行間會員機構由銀行代理進入銀行間市場交易所產生的結售匯數據不納入結售匯統計范圍。（錯）

14、收付款人均為境內居民，且匯出行和匯入行都是境內銀行，因匯路原因跨境的境內資金劃撥業務無需進行國際收支統計申報。（對）

15、收款人通過境內郵政機構等從境外收入款項的和付款人通過境內郵政機構等向境外支付款項的，由收款人和付款人按照有關規定進行國際收支統計申報。（錯）

16、中華人民共和國外匯管理條例僅適用于境內機構、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動。（錯）

17、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額等值以下的罰款。（錯）

18、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

19、經營外匯業務的金融機構應當通過外匯賬戶辦理外匯業務。（對）

20、外匯指定銀行應當按照外匯管理部門的規定，對經常項目交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。外匯管理部門有權對此事項進行監督檢查。（對）

21、經常項目外匯收入，可以按照國家有關規定保留或者賣給經營結匯、售匯業務的金融機構。（對）

22、企業的經常項目外匯支出，可憑有效單證以自有外匯支付或者向外匯指定銀行購匯支付。（對）

23、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理登記。（對）

24、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。國家規定需要事先經有關主管部門批準或者備案的，應當在外匯登記前辦理批準或者備案手續。（對）

25、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。（對）

26、中國人民銀行負責全國的外債統計與監測，并定期公布外債情況。（錯）

27、向境外提供商業貸款，應當按照外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

28、資本項目外匯收入保留或者賣給外匯指定銀行，一律由企業自由作主。（錯）

29、依法終止的外商投資企業，按照國家有關規定進行清算、納稅后，屬于外方投資者所有的人民幣，可以向經營結匯、售匯業務的金融機構購匯匯出。（對）

30、外匯管理機關有權對資本項目外匯及結匯資金使用和賬戶變動情況進行監督檢查。（對）

31、金融機構經營或者終止經營結匯、售匯業務，應當經外匯管理機關批準。（對）

32、外匯管理部門依法監督管理全國的外匯市場。（對）

33、中國人民銀行可以根據外匯市場的變化和貨幣政策的要求，依法對外匯市場進行調節。（錯）

34、外匯管理機關依法履行現場檢查職責時，有關單位和個人應當予以配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（對）

35、有外匯經營活動的境內機構，應當按照外匯管理部門的規定報送財務會計報告、統計報表等資料。（對）

36、經營外匯業務的金融機構發現客戶有外匯違法行為的，應當及時向外匯管理機關報告。（對）

37、匯率是指一國貨幣單位用另一國貨幣單位所表示的價格。（對）

38、以一定數量的外國貨幣作為標準，用一定數量的本國貨幣來表示出外國貨幣的價格的標價方法稱為直接標價法。（對）

39、以一定數量的本國貨幣作為標準，用一定數量的外國貨幣來表示出本國貨幣的價格的標價方法稱為間接標價法。（對）40、一定單位外幣所折算的本幣增多，說明本國貨幣升值。（錯）

41、一定單位本幣所折算的外幣增多，說明本國貨幣貶值。（錯）

42、匯率制度是指一國貨幣當局對該國匯率水平的確定、匯率變動方式等問題所作的一系列安排或規定。（對）

43、現階段，我國采用的是間接標價法。（錯）

44、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制度（錯）。

45、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查（對）。

46、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（對）

47、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯）

48、經常項目外匯收入，可以自行保留或者賣給金融機構。（錯）

49、攜帶、申報外幣現鈔出入境的限額，由國務院外匯管理部門規定。（對）

50、外幣代兌機構經與外匯局協商，可參照中國人民銀行匯價管理的有關規定，自行制定外幣兌換的掛牌價格（錯）。

51、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由授權銀行負責提供并管理。（對）

52、對外貿易經營權的個人出口收匯及具有對外貿易經營權的保稅監管區域內企業經營非保稅貨物的出口收匯，不適用《出口收結匯聯網核查辦法》。（錯）

53、個人結匯和購匯實行總額管理。（錯）

54、已獲準辦理遠期結售匯業務3個月以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務（錯）。

55、企業以“旅游購物商品”方式出口后，企業持出口收匯核銷單、出口貨物報關單，出口收匯核銷專用聯/外幣現鈔結匯水單/人民幣入賬證明到外匯局核銷。（錯）

56、境內金融機構發行的單位卡在境內可以提取外幣現鈔或人民幣現鈔。（錯）

57、外匯指定銀行應當建立結匯、售匯單證保留制度，并按照與客戶之間的結匯、售匯業務與自身結匯、售匯業務將有關單據分別保存，保存期限不得少于3年。(錯)

58、代理出口項下，應當由被代理方辦理申領核銷單、出口報關、出口收匯以及出口收匯核銷報告等手續。（錯）

59、《國家外匯管理局 海關總署關于印發<攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法>的通知》中，“短期內多次往返”指20天內出境或入境超過一次。（錯）

60、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出。（錯）

61、銀行應每周對錄入個人結售匯系統的數據信息與會計憑證記載的數據信息進行核對，保證錄入數據信息的準確、完整。（錯）

62、出境人員攜帶外幣現鈔金額在等值10000美元以上的，應向外匯指定銀行申領《攜帶外匯出境許可證》。（錯）

63、對預計收匯日期超過180天（含180天）以上的，出口單位應在貨物報關出口后90天內到外匯局辦理遠期收匯備案登記手續。（錯）

64、出口加工區內機構之間的交易，可以以人民幣計價結算，也可以以外幣計價結算。（對）

65、空白出口收匯核銷單長期有效。（對）

66、個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或自愿攜帶出境。（錯）

67、保稅區外企業向保稅區企業出口貨物，由保稅區外企業辦理出口收匯核銷手續。（對）

68、在服務貿易外匯管理中，對現行法規中沒有明確規定審核憑證的售付匯項目規定：“對境外機構支付等值5萬美元以上或對境外個人支付等值5千美元以上、且在等值10萬美元以下（含10萬美元）的”由所在地外匯局核準，外匯指定銀行憑外匯局的核準件辦理。（錯）

69、出口單位以“貨樣廣告品A”方式出口的，對其中單筆不收匯金額超過等值500美元的貨樣廣告品出口核銷時，取消需提供貿易雙方簽訂的合同或協議的規定，外匯局直接按不收匯差額核銷處理。（對）

70、出口單位已辦理國際收支申報的出口收匯，因遺失、毀損等原因申請補辦核銷專用聯的，由外匯局審批和出具核準件。（錯）

71、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由當地外匯管理局負責提供并管理。（錯）

72、以外幣現鈔結算的出口收匯，銀行應憑出口合同、發票、核銷單辦理結匯手續并出具出口收匯核銷專用聯。（錯）

73、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應在三個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。（對）

74.銀行應根據外匯局確定的現場核查方式，在收到通知書7個工作日內準備付匯單證、結售匯檔案資料等相關材料，供外匯局實施現場核查。（對）

75.銀行不得直接為不在名錄進口單位、“C類進口單位”辦理進口付匯業務。（對）

76.付匯單位與合同約定進口單位、進口貨物報關單經營單位應當一致。代理進口業務，應當由代理方負責進口、購付匯。國家另有規定的除外。（對）

77.銀行為進口單位辦理付匯手續時，應通過“中國電子口岸—進口付匯系統”對進口貨物報關單電子底賬進行聯網核查。（錯）

78、進口單位列入名錄后，外匯局對其自發生進口付匯業務之日起三個月內的進口付匯業務進行輔導管理。（對）

79、進口單位名錄信息發生變更的，應當在變更之日起30日內，持相關變更文件或證明到外匯局辦理名錄變更手續。（對）

80、外匯局向進口單位和銀行發布對進口單位考核分類結果，考核分類結果有效期為半年。（對）

81．新設外商投資房地產企業的外匯登記證有效期為一年。（對）

82.特殊目的公司是指境內居民法人或境內居民自然人以其持有的境內企業資產或權益在境外進行股權融資為目的而直接設立或間接控制的境外企業。（對）

83.返程投資的方式僅指購買或臵換境內企業中方股權、在境內設立外商投資企業及通過該企業購買或協議控制境內資產。（錯）

84.外國投資者僅就其實際已到位出資、已支付轉股對價的范圍內享有權益。（對）

85.外商投資企業外國投資者股東出資超出其認繳注冊資本的部分應當記入企業資本公積。（對）

86.外商投資企業辦理涉及資本變動、及基本信息變更的外匯登記變更手續，必須要求提供變更后的公司營業執照。（錯）

87、資本項目外匯及結匯資金，應當按照有關主管部門及外匯管理機關國家批準的用途使用。（對）

88、外匯局各分支局原則上每年7月31日前完成企業年檢材料的審核工作。（錯）

89、凡使用轉貸款的單位，應在每筆借款合同或轉貸協議簽定后的10天之內，持生效的合同或轉貸協議副本，到所在地外管部門辦理轉貸款登記手續，領取轉貸款登記證。（對）

90、境內機構辦理國際商業貸款保值業務后，應當按照外債統計監測規定辦理外債登記變更手續。（對）

91、短期國際商業貸款不僅能用于短期貸款或流動資金，還能進行固定資產投資、長期貸款以及金融性投機交易。（錯）

92、在對中資非金融企業法人短期外債實行余額管理時，要求其在任何時點上的短期商業貸款余額均不得超過短期外債指標。（對）

93、電子口岸核查系統中顯示的預收貨款可收匯額，是企業當前可用的預收貨款實際控制規模。（對）

94、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款，并按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

95、《中華人民共和國外匯管理條例》第三章資本項目外匯管理中要求提供對外擔保，只能由符合國家規定條件的金融機構和企業辦理，并須經外匯管理機關批準。（錯）

96、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。（對）

97、使用貸款周轉金的項目單位不能開外匯帳戶。（錯）98、外商投資企業的帳戶分為經常項目外匯帳戶和資本項目外匯帳戶。（對）

99、國際貨幣基金組織的簡稱是IMF。（對）100、在對外債的管理中，外債登記可有可無。（錯）101、資本項目外匯支出，只能以自有外匯支付。（錯）

第五篇：授信部題庫

南昌銀行黨風廉政及風險防范要點

授信條線題庫

一、單項選擇題

1、在財務分析過程中，用來衡量企業經營能力的指標不包括(D)A、存貨周轉率 B、應收賬款周轉率 C、資產周轉率 D、資產負債率

2、商業銀行對企業客戶進行財務分析的目的是（A）A、識別企業信用風險 B、幫助企業加快發展 C、為企業改革提供依據 D、搞好和客戶的關系以便更好的開展業務

3、在商業銀行的授信業務中,貸款發放人員承擔的責任是(B)A、檢查失誤 B、清收不力 C、評估失準 D、審查失誤

4、與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具用（B）

A、特殊性、非營利性和可轉化性 B、普遍性、非營利性和可轉化性 C、特殊性、營利性和不可轉化性 D、普遍性、營利性和不可轉化性

5、在現金流量分析中，首先分析的是（B）A、投資活動的現金流 B、經營性現金流 C、消費活動的現金流 D、融資活動的現金流

6、對于同一客戶不同信息來源的信息內容存在嚴重不一致，無法確認哪一個是真實數據，則選選取（B）

A、風險值較低的指標值 B、風險值較高的指標值 C、風險值為二者均值的指標值 D、類似客戶的指標值

7、在操作實踐中，預期損失通常以一個比率的形式表示，即預期損失率，它的計算公式為（A）A、預期損失率=違約概率ⅹ違約損失率 B、預期損失率=違約概率ⅹ違約風險暴露 C、預期損失率=違約風險暴露ⅹ違約損失率 D、以上公式都不對

8、根據商業銀行業務特點和風險特性的不同，商業銀行客戶可以劃分為（A）A、法人客戶和個人客戶 B、企業類客戶和機構客戶 C、單一法人客戶和集團法人客戶

D、個人客戶、單一法人客戶和機構類客戶

9、根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者 均定不明確的，下列說法正確的是（B）。A、按照一般保證承擔保證責任 B、按照連帶責任保證承擔保證責任 C、保證合同無效

D、保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

10、關于個人經營類貸款的說法，不正確的是(C)。A、發放對象為從事合法生產經營的個人

B、可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C、相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D、借款人可將該貸款用于定向購買商用房

11、在委托貸款中，商業銀行(A)。

A、獲手續費收入 B、與借款人商定貸款條件 C、獲利益收入 D、承擔貸款風險

12、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是(B)。

A、保理 B、銀行保函 C、備用信用證 D、進口押匯

13、表內授信業務不包括（D）。

A 流動資金貸款 B 固定資產貸款 C 項目貸款 D 信用證

14、異地授信的貸后檢查頻率，原則上不低于（A）一次，A、半個月 B、一個月 C、二個月 D、三個月

15、授信按授信對象可分為單一客戶授信和(B)客戶授信。A、綜合 B、集團 C、循環 D、基本

16、流動比率是衡量企業短期償債能力最通用的比率，流動比率=(C)A、（流動資產－存貨）/流動負債、B、（現金+現金等價物）/流動負債×100%、C、流動資產/流動負債、D、負債總額/資產總額×100%

17、資產凈利率的計算公式是（C）

A、資產凈利率=凈利潤／[（期初資產總額+期末資產總額）／2]×100％

B、資產凈利率=[（銷售收入— 銷售成本）／銷售收入]×100％

C、資產凈利率=（凈利潤／平均總資產）×100％ D、資產凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

18、主動授信是指無需客戶提出申請，我行根據相關信貸政策和通過不同渠道收集的客戶信息，主動給予客戶（B）的授信額度。

A、一次性 B、意向性 C、公司 D、個人

19、關聯交易是指發生在集團內（C）之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A、控股股東 B、高級管理層 C、關聯方 D、董事會成員

20、南昌銀行對公客戶信用評級共設(C)信用等級。A、5個 B、6個 C、7個 D、8個

21、單筆貸款授信期限最長（A）。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年

22、授信審批人員應當把握關聯方授信額度，對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（C）A、20% B、15% C、10% D、5%

23、新增政府融資平臺企業資產負債率低于（D）A、60% B、70% C、75% D、80%

24、授信額度原則上不能高于借款人的（B）A、總資產 B、所有者權益 C、總負債 D、注冊資本

25、對于關聯或歸并后超過（C）萬元（含）的“多頭授信”，續做時不能提供足值抵押物的，授信金額只降不增，超出(C)萬元以上保證部分每年壓縮比例不低于10%，直至壓縮至1000萬元以下。

A、500 B、800 C、1000 D、1200

26、以2011年8月底為存量基準日，各分（支）行存量“兩頭在外”授信實行逐步退出。2013年必須壓縮的“兩頭在外”授信比例不得低于（A）。

A、60% B、70% C、80% D、100%

27、（A）負責客戶信用等級的初評，總行授信部負責客戶信用等級的審定。

A、分支行公司業務經營部門 B、分支行風險部 C、分支行綜合部

28、對于（D）以上的流動資金貸款，應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體授信額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。A、500萬 B、1000萬 C、2000萬 D、3000萬

29、（A）負責檢查、監督和管理全行客戶信用評級工作。A、總行授信管理部 B、總行公司部 C、總行風險部 D、總行審計部 30、授信審批批復有效期為（B），授信到期日可以順延。A、3 個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

31、今年8月1日起上收分（支）行融資性擔保公司擔保貸款的授信審批權限，（B）以上的擔保公司擔保授信均上報總行審批，直至新的擔保公司入圍辦法出臺實施。A、50萬 B、100萬 C、300萬 D、500萬

32、分支行新增“多頭授信”的，一經發現立即查處，分別處罰主辦客戶經理及團隊長（C）、授信審查人員2000元、分管行長及行長6000元，扣罰風險金，并與績效掛鉤，同時視情節輕重給予上述主責任人員記過及以上、或降級、撤職至開除處分。

A、2000 B、3000 C、4000 D、6000

33、注冊一年內的企業，需實際經營（A）以上方能授信，授信額度不能超過實際到位的注冊資本

A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

34、存量授信續辦時，查閱申請授信客戶近一年或半年的日 均現金流量（含結算戶、企業實際控制人、股東的個人賬戶或在信貸系統中被列入財務負責人的個人賬戶，其他賬戶不予認可）占用信金額(A)以上，未達到必須壓縮貸款金額的10%以上。

A、5% B、10% C、15% D、20%

35、以2011年8月底 作為存量基準日，所形成的存量異地授信應逐步退出，每年必須壓縮比例不低于（C）。A、10% B、20% C、30% D、50%

36、保障性項目的最低資本金比例為（B）A、15% B、20% C、25% D、30%

37、嚴格控制煤電企業的項目貸款，淘汰落后產能項目包括單機(A)萬千瓦(不含)以下的常規燃煤小火電項目 A、30 B、40 C、50 D、60

38、申報授信時，除提供企業最新征信外，還需提供借款企業法人代表、實際控制人及占比(B)以上自然人股東最新個人征信，A、20% B、30% C、40% D、50%

39、各分支行每年（A）需向總行報送異地貸款管理報告。內容包括但不限于異地貸款當期情況、較上期比較分析、不良情況、風險分析、風險等級、風險防范措施等。A、1月、7月 B、2月、8月 C、3月、9月 D、4月、10月 40、總行貸審會上，每筆信貸業務評審以到會有效投票的（B）贊成票為通過。

A、1/3 B、2/3 C、3/5 D、4/5

二、多項選擇題

1、企業的速動比率具有局限性，主要是其沒有將如下內容考慮進來（AC）

A、應收賬款收回的可能性 B、速動資產總額

C、應收賬款收回的時間預期 D、流動負債合計 E、資產效益總額

2、下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號有（AD）A、融資成本上升 B、資產質量下降

C、外部評級下降 D、被迫從市場上購自已發行的債券

Ｅ、所發行的股票價格上升

3、下列（ABCD）是申請授信的客戶應該向商業銀行提交的基本信息 A、營業執照 B、法人身份證明及必要的個人信息 C、及近期存款情況

D、董事會主要成員的名單和簽字樣本 E、以上說法均不正確

4、貸款審查是提高銀行貸款資產安全的性的重要環節,發放公司貸款時，要特別注意的有(CD)A、項目建議書 B、可行性研究報告 C、借款人的資產負債情況 D、預測借款人的現金流量 E、關聯企業互保情況

5、考察和分析企業的非財務因素，主要從以下方面進行分析和判斷（ABCD）

A、管理層風險 B、行業風險

C、生產與經營風險 D、宏觀經濟及自然環增 E、資金風險

6、一般來說，集團法人客戶的信用風險主要有以下原因造成（ABCD）

A、商業角行對集團法人客戶多頭授信、盲目/過度授信，不適當分配授信額度 B、集團法人客戶經營不善

C、集團法人客戶通過關聯交易手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤 D、集團法人客戶通過資產重組手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤

E、集團法人客戶固定資產投資規模大，資產負債比例高，償債壓力大，還債能力弱

7、與單一客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征（ABCD）

A、連環擔保十分普遍 B、財務報表真實性差 C、系統性風險高

Ｄ、風險識別和貸后監督難度大 Ｅ、以上說法均不正確

8、信用評級主要從（ABCD）等方面進行評價。A、財務風險 B、信用記錄 C、領導者素質 D、投資人的實力 E、擔保

9、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信：（ABCD）A、國家明令禁止的產品或項目；

B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

D、其他違反國家法律法規和政策的項目。

10、表內授信包括（AB）A、流動資金貸款 B、固定資產貸款 C、信用證 D、銀行承兌

11、我行在授信審查時要求客戶提供的報表包括：（ABC）A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、預算報表

12、授信業務按照風險狀況分為（BC）

A、高風險授信業務 B、一般風險授信業務 C、低風險授信業務 D、無風險授信業務

13、擔保是指客戶還款或履行責任的第二來源，擔保方式包括(ABCD)A、保證 B、抵押 C、質押 D、留臵

14、商業銀行的表外授信包括（ABD）

A、貸款承諾 B、票據承兌 C、流動資金貸款 D、信用證

15、貸款還款方式（ABC）A、等額本金、本息（逐月還款）B、一次還本分次付息 C、一次性利隨本清

16、貸款擔保條件（ABCD）

A、可用抵押 B、質押 C、保證擔保 D、前三種擔保方式組合擔保。

17、風險控制措施（ABCDE）

A、對借款人的審查

B、對抵押物的審查

Ｃ、對承租人的審查 D、租賃真實性 E、對租金的審查

18、授信審查人員應遵循下列哪些授信審查原則（BCD）。A、實地調查原則 B、收益與風險相平衡的原則 C、“三個注重”原則 D、合法合規原則

19、下列選項中，屬于用途不合規，而禁止授信的情況包括(AC)A、國家明令禁止的產品 B、衍生交易和股票 C、銀行不予授信的行業 D、未提供項目審批文件 20、放款審核人員對合同簽署情況進行審核時，應關注的問題包括(ABCD)A、借款合同是否經客戶經理雙人面簽，并簽章或簽字 B、相關合同的簽署人，是否為有權簽字人

C、法人客戶是否有關于借款的有效決議，如：董事會決議等

D、個人客戶是否有必要的共有人聲明或者協議

21、工業型企業流動資金貸款，上主營業務收入不低于授信金額的（C）；商業型企業流動資金貸款，上主營 業務收入不低于授信金額的（D）（均包括借款企業在他行的短期授信）。中央企業、大型國企、地方及行業龍頭企業除外。

A、150% B、180% C、200% D、300%

22、貸款轉化方式主要包括但不限于（ABCD）A、貸款展期 B、借新還舊 C、債務重組 D、債務主體臵換

23、總行審貸會共(D)位委員，除主任委員外，必須有（A）位審貸會委員參加會議方為有效。

A、7 B、8 C、9 D、10

24、風險貸款轉化必須同時具備以下條件（ABCEF）A、借款人能夠維持基本的生產和經營；

B、借款人主觀上沒有惡意逃避銀行債務的趨向； C、借款人具備還款意識，能夠積極配合銀行開展工作； D、借款人欠付利息； E、貸款擔保條件不弱化； F、貸款責任人明確。

25、貸款轉化管理必須貫徹（ABCD）的指導原則。A、分類指導 B、真實反映 C、明確責任 D、降低風險

26、貸款轉化包括（A C）：

A、正常貸款轉化 B、非正常貸款轉化 C、風險貸款轉化 D、不良貸款轉化

27、“風險貸款轉化”包括(BCD)：

A、關注類貸款的轉化 B次級貸款的轉化 C、可疑貸款的轉化 D、損失類貸款的轉化

28、申報新增貸款，信用評級不低于（C）級。申報存量貸款，信用評級不低于（D）級

A、AA級 B、A+級 C、A級 D、B級

29、各類評級實行百分制、均按《客戶信用評級分值計算規則》（附件）所列評價指標及計分標準進行評分，其中，財務因素占比（C），非財務因素占比(B)A、30% B、40% C、60% D、70% 30、信用評級工作的基本流程包括（ACD）等 環節。A、資信調查 B、貸前調查 C、初評等級 D、等級審定

31、我行具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式（ABD）A、與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般 B、支付對象明確且單筆或累計支付金額超過300萬元（含）以上

C、支付對象明確且單筆或累計支付金額超過500萬元（含）以上

D、我行認定的其他情形。

32、固定資產貸款和項目融資單筆金額超過項目總投資（A）或超過（C）以上的貸款資金支付，應采用受托支付方式。A、5% B、10% C、500萬 D、1000萬

33、我行原則上不得接受異地企業（指經辦行的地市行政管轄區域以外的單位和組織）為授信客戶提供保證擔保。但（ABC）除外。

A、金融機構

B、連續三年贏利的且實收資本在3000萬元以上，凈資產在5000萬元以上、資產負債率低于70%的大型國企或知名企業 C、連續二年贏利的且凈資產在5000萬元以上的上市公司 D、連續三年贏利的且凈資產在1億元以上的上市公司

34、客戶出現（ABC）情況時，其公司業務經營部門須對其進行信用等級重估：

A、客戶出現重大經營困難或財務困難； B、兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革；

C、訴訟標的達到凈資產30%（含）以上的重大法律訴訟； D、對外擔保額達到凈資產40%（含）以上的重大對外擔保；

35、信用評級應堅持（BCD）的原則。

A、部分調查 B、客觀評價 C、科學計量 D、風險審定

36、客戶信用評級管理的總體工作原則是（ABCD）A、統一標準 B、集中認定 C、定期評估 D、動態調整

37、我行授信分為（A）、(C)和(D)和三種形式。A、綜合授信 B、單筆授信 C、主動授信 D、預授信

38、我行授信業務按照風險狀況分為（A）和(B)A、一般風險授信業務 B、低風險授信業務 C、高風險授信業務 D、特殊授信業務

39、一般風險授信業務產品額度，具體包括（A）、(B)及(C)。A、一般產品額度 B、特定產品額度 C、授信擔保額度 D、被擔保額度 40、我行公司客戶主動授信原則上應同時符合以下條件（ABCD)A、經國家工商行政管理機關核準有效的企事業單位或其他經濟組織；

B、近三年內無不良記錄，實際控制人和主要經營人無不良記錄和不良嗜好；

C、從事的經營活動合法，符合國家產業政策；

D、有固定的經營場所，實際經營時間一年以上，具備一定自有資金。

三、是非題

1、申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近三年經審計的資產負債表，利潤表等，成立不足一年的客戶，提交自成立以業各的報表（√）

2、風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，兩者有著本質的區別（ⅹ）

3、保證擔保分為連帶保證和一般保證兩種方式，我行只接受一般保證方式。（×）

4、貸款擔保可以保證貸款得以償還。（×）

5、我行不接受關聯企業作為貸款保證人。（×）

6、銀行承兌屬于表外授信。（√）

7、授信的實質就是授予信用，承擔風險及獲取利益。（√）

8、支行權限內新增授信業務可以互保。（×）

9、經審定的客戶信用等級有效期為二年，自審定批復文件發布之日起計算。如在有效期內客戶信用等級發生調整，則有效期相應順延。（×）

10、總資產3000萬以下的企業最高評級不超過AA級。（×）

四、簡答題

1、現金流量表主要回答了那三個問題？

現金流量表分析的內容概括起來主要是回答三個問題：企業現金從何而來；企業現金用于何方；現金余額發生了什么變化。

2、授信的基本要素包括哪些？

授信的基本要素包括：授信對象、授信品種、金額、期限、價格、用途和擔保。

3、授信的非財務分析包括哪些? 企業的非財務分析包括:主體資格分析、關聯關系分析、企業信用分析、行業分析、授信用途分析及授信擔保分析。

4、我行授信的主要形式有那些？

我行授信分為綜合授信、主動授信和預授信三種形式。

5、項目必在性評估的主要內容有： 投資項目是否符合國家產業政策、國民經濟長遠規劃、地區規劃和行業規劃的要求；項目是否符保國內外市場需求，產品發展趨勢如何，有無競爭能力，是否重復建設；技術改造實施后，是否能降低能源、原材料等物資消耗，是否有利于資源的綜合利用，是否有行于保護和改善環境；項目規模是否經濟合理；

6、集團客戶貸款風險的主要表現特征: 集團客戶的償債風險；集團客戶不公平關聯交易產生的風險，如虛增資本、虛增資產、關聯企業之間發生大量的應收應付款項、抽逃資本、連環擔保、虛假交易等；、集團客戶多元化經營產生的風險；集團客戶多頭授信、過度授信風險； 集團客戶授信易受地方政府的影響；

7、防范集團客戶貸款風險的主要措施： 加強貸前全面調查，確保授信資料真實； 加強統一授信管理，防止多頭授信風險；切實加強貸后管理，防范資金挪用風險；

建立信息共享機制，加強金融同業合作；高度重視審計意見，關注執法機關處罰；加強擔保資格審查，高度重視關聯交易；

8、“多頭授信”歸并原則

嚴格按照“兩個一次性”、“三個主辦”、“三個優先”的原則進行歸并。“兩個一次性”原則即歸并后的多頭授信必須 一次性申報、一次性審批；“三個主辦”原則即按照一個主辦行、一個主辦營銷團隊、一個主辦客戶經理的原則申報授信業務；“三個優先”原則即對跨行“多頭授信”歸并按照時間優先、屬地優先、金額優先的先后順序明確主辦行。

9、授信業務的準入、審查、審批必需緊扣的“八個真實”的原則是什么？

真實的主體、真實的用途、真實的期限、真實的數據、真實的抵押、真實的評估、真實的貿易背景、真實的實際控制人。

10、什么是異地授信

是指各分（支）行向本行（指各分支行，下同）所在地（地市級）之外的地區注冊企業或個人發放的所有授信業務，包括但不限于貸款、貿易融資、票據融資、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款、承兌、保函、信用證等表內表外授信業務。