第一篇：關于融資貸款合作可行性分析的報告

根據上級領導對融資貸款方面的要求和指示，我部在近期通過與銀行、擔保公司洽談，了解融資貸款運作流程和費用估算，合作方式等；另外也對我城商家目前的產品運作方式進行了調查并集中討論，對目前我城商家產品運作，包括產品渠道、庫存和利潤等有了大致的了解。現結合以上所了解的信息，對我司融資貸款擔保業務的可行性進行闡述并初步分析。

一、商家產品運作

近期我部就商家產品運作方式進行了調查了解，并就所調查的資料集中進行學習。從資料顯示：

1、由于目前IT產品更新換代的時期不斷縮短，廠家推陳出

新越來越快。直接影響到經銷商的產品周轉時間也在不

斷的壓縮，如目前經銷商的產品周轉時間基本上是隨著

廠家的價保時間而定，一般為10—20天，而產品庫存也

視廠家對產品的定位和政策來決定庫存量，已很少出現

盲目增加庫存的情況。

2、不同的IT產品有其不同的進銷渠道，如目前的筆記本市

場，分銷和經銷已無太大區別，都是以零售為主。而在DIY產品這塊，分銷代理和經銷零售之間層級分明，零

售經銷商進貨渠道主要還是通過區域代理進購，其他IT

產品進銷渠道基本與DIY產品類似。

3、目前IT產品已經進入微利時代，進貨渠道、市場價格越

來越透明，產品也隨之以走量的盈利方式。從調查資料

中了解到，目前筆記本產品利潤已低至100—300元/臺，而顯示器類產品中，區域分銷出貨利潤更低至5—10元/

臺，零售的經銷商利潤基本在40—70元/臺。

二、合作方案

銀行：目前銀行提出的合作基本是通過我司推薦城內商家向銀行進行貸款的方式。當中我司可作為中介方或擔保方的角色向貸款融資商家收取一定的費用。

前期我部分別與工商銀行、民生銀行、興業銀行等就合作方面進行了多次商洽。從交談中獲悉，三個銀行針對中小企業推出的業務基本大同小異，其區別主要在于業務的優惠措施和業務增值服務，如優惠措施中的利率優惠幅度，增值服務中的隨借隨還優惠等。而在當中，又以商業銀行的政策比較靈活。三家銀行提出的合作方案共同點是：對我司和我城進行綜合評估，進而對我城質押物（固定資產、質押金等）或按等值、或質押放大來做一整體授信額度，我城商家進行貸款融資的授信額度需在整體授信額度內。

與銀行合作當中存在一個重要的問題，那就是風險承擔。由于我司并不是專業的融資擔保公司，對銀行業務和融資業務不熟悉，如何開展業務、降低風險、過程監控和費用收取都需要我司慢慢的去積累經驗。故銀行方面在合作方案當中不約而同的提到與加入擔保公司環

節，以便更有效開展業務。

三、擔保公司合作

擔保公司在銀行、我司、擔保公司三方整體合作中提出，擔保公司的進入環節在商戶與銀行之間，而我司作為反擔保方對擔保公司進行擔保，實際上就變成了對貸方進行雙重擔保、雙重監控。若出現貸方無法償還貸款，銀行無法收回貸款，則銀行方向擔保公司問責，而擔保公司在無法追回貸方貸款時，則向我司（反擔保方）承擔的風險進行問責。反擔保的質押物可以是保證金、股權、經營權、固定資產或貨品。

我司作為反擔保方，在與擔保公司合作當中，擔保公司視合作方式和我司的質押物，對質押物額度進行放大，放大比例最大不超過5倍，而放大后的額度作為銀行準許的整體授信額度。在放大質押物額度中，被放大部分的風險由擔保公司承擔，實際我司作為反擔保方只需承擔實際質押物額度。而對于需要融資的商家，經擔保公司放大質押額度最高至2倍。

收益方面，則根據雙方承擔風險的比例進行分配，目前市場行規是3%的擔保費，可根據貸方實際需要和我司要求進行相應的調整。

四、可行性分析

通過一系列的調查和討論，我部認為我司與銀行直接合作，或我司與銀行、擔保公司三方合作，此兩種方式各有利弊。

項目收益：與銀行直接合作，從收益方面看，所得的中介費或擔保費完全由我司獲取，另外對于收取貸方的費用比例比較自由和靈活的進行調整。而加入擔保公司，獲益和費用比例都需要雙方共同商量制定。

風險把控：由于我司從未涉及過融資貸款方面的業務，如我司單方面的作為擔保方（推薦方不算），對商家信用的審核、貸款的監控等各方面的風險難以把控；而與擔保公司進行雙重擔保，則可利用擔保公司成熟、完善的審核和監控體系對貸方進行全程監控，再配合我司日常對商家的監管，可以把風險降到我司所能承受的范圍之內。

資源把控：這里所謂的資源就是需要貸款融資的商家。如我司直接與銀行合作，那么在選擇商家方面由我司獨自操作，商家的資料也只掌握在我司與銀行方面；而加入了擔保公司，由于雙方是雙重擔保，客戶資料需三方共享，后期可能會出現客戶資源無法把控的情況。

近期獲悉民生銀行已聯合省電腦行業協會、擔保公司與太平洋電腦城和展望電腦城進行IT商家授信合作，但從民生銀行的發布會及與民生銀行的再次交談中看出，合作中主要的項目擔保方以擔保公司為主，與商場物管方無太多直接關系。另外考慮到商家質押的問題，我部傾向于使用產品倉儲質押的方式。

上述只是我部就目前所了解的情況作的一個利弊分析，至于選擇哪種形式的合作，因為涉及的行業不同，缺乏相應的知識，很難作出一個有效的分析。另外也考慮是否能兩者兼并，在整體授信額度范圍

內，按項目的大小來決定合作的方式。另外從公司長遠發展方向看，與銀行和擔保公司三方合作，可在初期使我司能迅速的了解貸款融資的運作流程，另外也更有效的規避風險，為我司往后在不同行業的專業市場再進行此類融資項目的操作積累大量的實踐經驗。

以上為我部就近期與銀行和擔保公司接觸所獲悉的信息，結合我司調查的商家情況，以及上級領導的相關指示所作的一個貸款融資合作可行性總結。另我部建議在后期的進一步商洽中，可安排其他部門（如商審部、財務部）一起參與其中，利用部門人員的專業知識對貸款融資合作業務的細致問題提出看法和意見。

附本次報告接觸單位（另附國正擔保公司提供的合作流程）： 工商銀行興業銀行

國正投資擔保公司金啟投資擔保公司

第二篇：貸款可行性分析報告

“世紀新城”項目申請x x萬元貸款可行性分析報告

安福縣鑫淶房地產開發有限責任公司于x xxx年xx月，日，通過掛牌方式取得，x x地塊的開發建設權，〃建設《，，》項目，目前我行對該項目進行了市場調查、摸底等工作，現就相關情況匯報如下:

一、公司情況

1、公司基本情況

安福縣鑫淶房地產開發有限責任公司成立于，2013年3月7日，公司地址:安福縣平都路，法定代表人:羅文洪，屬有限責任公司，注冊資木500萬元，經營范圍:房地產開發和銷售，貸款卡號:，，，房地產開發企業資質證書號:，，，資質登記，，級 公司設有股東會 股東會由，，人組成，股東基木情況如下:

2、企業與我行往來情況

該公司在我行開有，賬戶，賬號:，;余額，，萬元，公司目前在我行尚貸款余額，萬元。

3、公司資產負債及信用情況

截止至，年，月，日，公司總資產，萬元，總負債，萬元，資產負

債率。經調查，該公司在我行，關聯貸款;經人行征信系統查詢，該公

司，，萬元貸款余額，，不良信用記錄。

二、項目情況

1、項目市場前景

安福縣工業園區始建于2002年4月，規劃建成萬畝工業園。目前已開發5000畝，初步形成了銅制品、機電制造、林產化工、輕紡電子、五金塑膠等主導產業園區企業逾百家。臺灣惠華控股集團、廣州立白集團、上海唯冠油壓有限公司、裕元鞋業、海能電子等國內外著名財團已分別投入數億元人民幣在園區創業發展。目前園區人口已達到5萬人，由于安福工業園將要建設成城市新的政治、文化、商貿中心，提供新的就業崗位對周邊城鎮吸引力強，導致第三產業在此集聚，因此相應增加就業崗位，導致公共設施、居住等用地會快速增加，相應城市規模也逐步擴大，作為工業園區唯一的商住中心，世紀新城有著相當好的市場前景。

安福縣工業園區位于縣城東郊，座落于安吉公路、安新公路交匯處，分茶鐵路穿越縣境，與京廣線、京九線貫通，園區距安福火車站6公里，距縣城3公里，距大廣高速公路9公里，距贛粵高速公路40公里，距井岡山飛機場40分鐘車程，地理位置優越，交通十分便利。

園區水電供應充足，目前建成一座專供園區的自來水廠，日供水能力1萬噸，園區實行專線供電，確保企業和家居正常用電。

園區設有專門管委會，具體為企業提供各項服務，公安、交警、法院、稅務、金融、水電、衛生等部門都在園區設立了分支機構，服務功能日臻完善。

開發建設工業園區世紀新城是盤活園區存量土地，完善園區功能，塑造園區形象的重要舉措，也是健全工業園區管理機制的重要手段，是縣城總體規劃“一河兩岸三橋五區”的重要組成部分之一。

工業園區世紀新城位于園區振興大道西側，東臨振興大道，南昨臨世紀大道，西臨發展路，北臨立時科技和藍虹公司，占地面積畝，規劃建設休閑廣場、企業服務大樓、垃圾中轉站、小區區間道路、商住房、商業街，包括酒店、超市、院線、網吧、歌廳、茶座等以及地上停車場和綠化設施。世紀新城的建設為拉動園區人氣、商氣起到舉足輕重的作用，為把園區打造成為我縣工業經濟集中區、城市發展的新區具有深遠的現實意義和歷史意義。

隨著居民消費水平的提高，特別是富有階層購買力提高，城鄉居民更加關注于自身住宅需求的改善，專門為老年人開發的養生樓盤就是一個需求的例子，世紀新城建設將同時規劃住宅樓套，為眾多在園區就業又想在園區安家的需求者提供了賣點優勢。由于政府有關經濟政策、人口政策、產業政策、稅收政策、金融政策及各種優惠政策，為預測世紀新城房地產需求，確定投資開發的方面提供了重要依據，有效地提升了客戶對樓盤的認同率。

房地產業作為我國的支柱產業之一，與銀行信貸業、鋼材、木材、水泥市場以及勞動力市場都息息相關，房地產業發展的起落勢必會影響到其他行業的發展，可謂是牽一發而動全身。這在一定的程度上將把我國的房地產推向工廠化、市場化、標準化發展的一個新臺階。從而促進房地產市場的良性循環，所以在未來幾年、幾十年，甚至更長遠的將來，我國的房地產市場發展前景還是蠻樂觀的。

工業園區按照“替投資者著想，幫投資成功，助投資者發展，為投資者服務”的服務理念，為園區營造了一流的投資環境。本著“科學性、合理性、可行性、經濟性”的原則，大力開展園區建設，安福縣工業園區目前已進入了快速、良性的發展軌道。隨著安福縣工業園的不斷發展，安福的經濟必將迎來一個新的飛越！

世紀新城是工業園區建設的重要象征，世紀新城將讓園區建設錦上添花！

2、項目基木情況

“世紀新城”項目地處，，土地使用權通過，方式購得，土地使用權面積，畝，購地款，萬元(購買單價，萬元/畝)。該項目主要以，建設為主, x，為輔助配套的特色精品項目。該項目建筑共x x棟x x層，其中:x

層為人防工程，層商業用房，x層為住宅，總建筑面積為xxm，其申:商

業配套用房面積:x xm2，住宅面積:x xm2，地下建筑面積為，xm2，容積

率為x x，總戶數x x戶。

3.項目的合法性

“x，x x，”項目的開發，已辦妥相關審批手續，具體依據有:(1)xx年x月x 日取得建設項目核準書(編號x xx);(2)國有土地使用權證(證

號);(3)建設用地規劃許可證(編);(4)建設工程規劃許可證(編號:);(5)建筑工程施工許可證(編號);(6)與x x x x簽訂了建設工程委托監理合同;

(7)與x x公司簽訂了建設工程施工合同。

4、項目工程情況

《 “項目以 方式由 公司承建，合同金額x x萬元，工期自，月 日至 年 月xx日。工程進展情況:x x x x。

”x xx xx x

x x x年x x，x x，x x x x5、項目資金情況

項目資金主要來源于，，需投入資金，萬元，具體估算如下表:

目前，根據x x x x公司提供的該項目備類費用票據核算，目前已投入資

金x，萬元，占項目總投資的x x0/o(注:項目資木金比例不低于35硼)，符合銀 監局及省聯社關于開發商資金自籌比例的規定。目前該項目已在x，銀行x x貸款x x萬元，如木行對該項目發放X x萬元貸款，則項目銀行融資，X萬元，占項目總投資xx%，為此，該項目還需自籌資金x x萬元，占總投資比為x骯

5.項目收入測算

根據該項目目前實際情況，銷售伙入預測具體情況如下;

銷售伙入=銷售面積x銷售均價

住宅都按均價:，，m2 x，，元/m，=，“萬元

商用房:”，m2 x，“元/m2=，”萬元

合計銷售伙入:“，萬元

6.項目利潤測算

(i)銷售稅費:包括營業稅、教育附加稅、增值稅、所得稅等(住宅一般 按lo.5硼、商用房按13.5硼估算):

銷售收入，”叫=*“萬元。

(2)投資損益計算

根據總投資估算表計算，銷售伙入x x 萬元，總成本費用，x 萬元，利潤總 額 x x 萬元，稅后利潤x x 萬元，則:

銷售利潤率，稅后利潤/ 銷售收入xioo%

投資利潤率= 稅后利潤-總投資xioo%

稅前投資回報率-稅前利潤-總投資x 100 %

盈虧平衡分析:

銷售率盈虧平衡點二總成木-銷售收入xioo%

保木銷售價=總成木/總銷售面積

由以上盈虧分析表明，當項目實際銷售均價達到x x元/mz時并完全銷售

或正常情況下銷售率達到，x %(銷售率盈虧平衡點)時，即可收回全部投資，且該項目建成上市后，價格上升的潛力較大，獲取的利潤將更多。因此，該項 目風險小，有能力償還銀行貸款。

三、擬擔保情況

(注:闡述擔保方式及擔保能力)

四、我行收益

如我行對該項目投入信貸文持并要求該公司與我行開展獨家按揭合作，我行將獲取以下收益:

1、貸款利息收入:

(T)抵押貸款利息收入:貸款木金，貸款利率，貸款年限-貸款利息;

(2)按揭貸款利息收入及中間業務收入;

2、安裝網上銀行及轉賬終端后的中間業務收入

3、有一定的存款保障

門)可要求該公司將存款基木賬戶及資金往來賬戶開立于我行

(2)可要求該公司在我行開立網上銀行及轉賬終端

(3)開展按揭貸款合作后的保證金(實際發放按揭貸款額度的硼計算)

五、風險預測及防范建議

(一)風險預測

1、政策風險〃…¨

2、市場風險〃…¨

3、工程完工風險〃…¨

六、結論

綜上所述，”，，"項目具有一定的區位優勢，市場前景看好，同意以，為借款主體，發放，貸款，萬元，期限:，年，利率執行，年期 貸款基準利率上浮，%。

調查責任人:

調查主責任人:

xxxx年xx月，日

第三篇：物流業聯保貸款可行性分析報告（精選）

**銀行對**物流業 商戶擔保貸款可行性調研報告

3、其他資料。

四、行業概況

隨著經濟全球化進程的不斷加速，物流企業在我國作為一種新興的行業，還在成為我國經濟中的一個新的經濟增長點，當前，我國物流市場規模已達3000億元，且以每年30%的速度快速增長。

物流企業在我國國名經濟中占有很大比重。據國際貨幣基金組織的統計，我國物流成分占GDP比重16.9%，達718億美元。數萬億計的工農業產品最終都要進入物流領域，特別是今年國務院提出的十大產業振興規劃，對物流服務產業的定位非常明確，其意義更為深遠。郵政作為全國最大的物流，其行業潛力、行業前景等等，更不可等閑視之！在這里不作贅述。

**日，**物流商會宣告成立，作為全省首家自發成立的地方商會，對行業的發展有著極為深遠的意義。

**物流憑借在中南地區的極佳地理位臵之優勢，依托**為中心，在**周邊自發形成了一個近1.5平方公里的零擔企業市場集散群，其中從業業戶有近900家，規模大、中、小不等。該物流市場每年創造產值近200億人民幣，日交易達700萬元左右。

**零擔物流業不僅承擔著貨物的流通，按**市場的交易習慣，每家物流都在承接業務時為客戶提供一項增值服務——代收貨款。因此，除其營業額外，物流行業還掌握著一筆龐大的暗流資金，這筆資金遠遠超過其營業額。其“體外”循環交易額平均每日達900---1000

萬元，年交易達300億元左右，而且多數是現金交易。

就是講，僅**物流市場，在物流行業手上流通的資金量每日達1600-1700萬元，其每年的產值和資金的總量約500多億人民幣。數字可謂相當驚人。這筆行業資金分布在各大銀行間。

然而，作為一個新興行業，盡管行業發展的潛力巨大，但是，由于受其無產品、無產權、無質押的行業特點的制約，自身的發展也受到相應的限制。對銀行而言，物流行業的信貸業務可控性不強，不符合傳統的信貸觀念。因此導致長沙市無一家銀行與物流業攜手合作的先例。銀企之間沒有一個好的溝通，沒有一個橋梁，物流業成為銀行業尚未開發的一個空白區域。盡管很多物流企業或公司，已經進入相對成熟期，具備了擴張的條件，但因資金短缺，不得不只靠自己的一點資金緩慢發展，這樣，逃不脫先積累資金后發展的怪圈。資金短缺已成為其制約物流行業快速發展的一個瓶頸。物流行業亟待銀行信貸的支持。

同時，按物流行業代收貨款（大部分廠家和商家為了減少上門購銷的麻煩的同時，為了本身的資金安全，委托本地可信度較高的物流企業，將貨物運抵目的地，經合作單位檢驗合格后代為收取的貨物款項稱代收款）的特點，其所擁有的大量的“體外循環”資金流，導致每日頻繁進出的現金流管理和人員往返穿梭于各家銀行，不安全因素和資金管理因素也在同時困擾著他們，亟待解決的是如何減少現金流動，如何采用一種更安全更可靠更方便的方式。那么，采用網上管理以及銀行參與資金管理的方式，銀企合作，共享雙贏，已成為廣大物

流業主的共識和呼聲。

物流行業在銀企合作上面臨兩個不同問題：

1是如何通過銀行融資？做企業發展的助推器，實現行業快速發展。

2如何管理“體外資金”？減少現金流動，防控風險。**物流行業商會，以“政企之橋、會員之家”為宗旨，為廣大企業會員服務，想其所想、急其所急。積極配合調研，愿意做銀行和企業間的橋梁，推動行業的健康和快速的發展。

五、行業需求

物流行業的資金需求和銀行信貸政策和信貸產品并不接軌。首先，物流行業與銀行業的傳統信貸觀念有沖突。其次，按行業發展狀態，物流行業資金需求較大。現行的銀行三家商戶聯保的政策，即使能夠打破傳統信貸觀念，進駐物流行業，其30萬的貸款產品也不能夠與物流行業需求對接，根據物流企業的發展和規模，對資金需求多樣化、對資金有不同的需求，物流行業對貸款的需求主要用于以下：

1、用于購臵車輛、叉車等資產。

2、用于業務開發，做業務承攬時的押金等

3、用于經營場地規模的擴展

4、因上游生產廠家的大量占用資金，用于流動資金

物流行業的分析

一、行業特點分析

物流行業作為一個新興行業，具有無產權、無實質性產權質押以及企業資質和規模無法界定評估的特點。從表面上看，信貸業務可控性不強，不符合銀行業傳統的信貸政策。

物流公司所具備的這三個特點、同時也是信貸業務上可控性不強的根源，具體表現在：

1、無產權

物流行業作為服務業，其集群性需求較強、起步門檻低，它不等同于其他生產制造企業，行業內不論企業大小，因集群限制，幾乎99%物流企業都是采用場地租賃的形式，對辦公場地并不擁有產權。正是這個原因，才使它成為真正的有“實體”的“皮包公司”。才使得成為尷尬身份的行業。

2、無實質性商品質押

物流行業不等同于生產制造企業或是銷售企業，其公司手上的“商品”是具有極強的流動性的。它們需要的是“零庫存”為最大效益的純服務性。服務才是物流業真正的的“商品”，無質押保障。同時，它所擁有的車輛、裝卸器具，均為易損折舊品，很難提供實質的質押物品。這也是銀行業不敢進軍物流行業的根源。3；企業、個體資質參半、難以界定和評估經營規模

因物流行業起步門檻低的因素決定，盡管其產業規模和發展后勁

良好，很多物流業的注冊形式仍為個體，**物流業戶共有870多家。當前，在交通局取得交通運管審批的從業戶共有656戶，其中以公司和分公司注冊的有128戶，在交通局審批的多為公司，約220多戶。公司注冊的共計348戶，約占行業40%。這些公司注冊的資金多在50---100萬之間。物流從業者中，個體和公司的比例達60%/40%，很多在發展期、或成熟期的公司，甚至產值幾千萬的公司，注冊資金也僅在50---100萬間，與其它行業有著顯著區別。所以，很難以資質或注冊資本多寡判斷其經營狀態或衡量其經營效益。銀行業無法對他們科學評估。

正是上述三個因素和對物流行業了解不深，才出現銀行信貸業遠離、忽視了物流產業的尷尬局面。

二、物流行業的規模分析

1、按營業范圍分析

**物流行業有870家，目前主要營運方式為零擔運輸、2、按經營模式分析

從經營規模上，在**物流市場從事零擔運輸的業戶，一般都是以零擔運輸專線為經營主體，從事從**到國內或省內某地市的區域性的零擔運輸。所以，從區域上可分為省內短途和省外長途兩種類型。在長途和短途區分之下，還可以從貨物流向上區分，可分為單向線路、雙向線路和多線路之分，⑴、單一單方向線路

一般在物流公司起步和發展初期階段，為減少成本，多數采用單向方式，即只從事**到某地市的單方向物流服務，對方城市，多數不是自營，多為合作的方式，也有對方同時采用兩邊對流合作的，通過兩地兩家合作，實現雙向貨物對流，但從實際經營規模上，大同小異。此類公司有290多戶。目前占市場約30%左右。相對市場競爭力較弱。屬于成長型公司。其區分是兩邊注冊法人的不同。⑵、單一雙向線路：

相對單向線路，雙向線路更趨于穩定，也是從規模和經營上步入成熟和穩定的標志，特點是物流公司在異地建立分公司，并實現正常營業，這類物流企業有397家占物流市場的45%左右。屬于成熟企業類型。

⑶、多線路經營：

相對前面幾種方式，多線路是指以一個城市為中心，業戶同時經營幾條零擔線路的方式，這類企業屬于規模型企業。操作難度大，多體現在省內線路上，已經初具規模效應，但也有合作加盟方式的，也

可以細分為自營和加盟兩種形式。

三、物流行業資金來源的分析

通常，物流公司所擁有的資金由三個部分組成，1、當日交易部分

物流資金當日的交易部分約占營業額的60%。基本在物流公司內部流轉。用于日常經營。

2、延后交易和押金部分

延后交易，是物流公司采用按月結算方式，由客戶在

**商業銀行在全國率先采用銀行為物流公司購買物流管理系統的方式，實現直接聯通，參與物流代收貨款的管理。物流公司在銀行開戶，且要求合作單位為了本身的資金安全及操作方便在同一銀行辦理相關帳戶，銀行代為發放貨款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即減輕了物流公司的現金流管理的壓力，又達到了銀行攬蓄的目的，實現了雙贏。并取得了規模和規范的效果。

通過物流軟件檢測相關物流企業管理規范度。一家企業是否具有良好的管理機制.是否能有效的轉嫁風險和是否常具憂患意識是檢測一個企業能不能做大做強的最好方式。

四、物流行業風險的分析

物流業所具有的有別于其他行業，按常規信貸授信理念，物流行業的特點決定了他的信貸授信的不可操作性，長期以來，物流業被視為高風險行業，除了他的行業特點的因素外，就是車輛在途的風險因素，因為車輛在途是不可控的，也造成了其高風險之說，或者成為銀行業界的高風險之憂。這些都是對物流行業的不熟悉所造成的。具體分為以下兩種。

1、經營風險

物流行業的經營風險主要就是，貨物在途的風險，主要體現在兩個方面，一是車輛在途事故風險、二是貨物被騙風險，車輛在途事故風險，車輛在途事故風險，是最大的風險，關鍵點在于企業的抗風險能

力，購買運輸責任險，就成為物流抵抗風險的必要手段。一些有效益、有規模、有意識的中小型物流企業，大都與保險公司簽訂了貨物運輸保險，保額從1千萬甚至到幾億不等，實現了風險轉嫁。加強了抗風險能力，為行業、為企業自身健康、穩健發展提供了安全保障。

由于保險費率的問題，高額的運輸保險也成為其行業的分水嶺。一些小規模和處于起步階段的公司由于無力承擔高額保險，憑僥幸心理，甘愿冒險獨自承擔風險的大有人在。但保險是物流行業抵御車輛在途事故風險的利器。

所以，有無保險（自有車輛各險種、貨物意外事故險、員工意外事故賠償險等是否缺少）是考察一家物流公司抗風險能力的首要驗證手段。

貨物被騙風險，貨物被騙風險是指物流公司，外請車輛參與干線的運輸，被騙貨物的的風險。這種風險主要存在于從事物流信息的物流行業，或者在成長期的零擔物流企業，一般在物流企業發展到一定規模后，往往就會采用車輛常年租賃的形式，既可以降低成本又可以降低風險。對成熟期的業主，多采用車輛租賃形式，對規模化的業主多采用自營形式，所以，這種風險在物流行業雖然存在，但在高橋的零擔從業戶內，是可以完全規避的。檢驗手段是物流業戶的車輛租賃手續是否完備。

2、資金風險

物流零擔行業，從他的資金來源分析，它的資金風險是比較低

的，也是可控的。

⑴它的營業額有40%，來源于生產廠家的按月結算，也就是銀行賬戶過賬的方式，按高橋一個中小業戶平均1300萬/年營業額計算，它的銀行年收入在1300/40%=520萬/年，作為銀行角度考慮，應該是可控的。

⑵它的運輸押金，盡管物流業主沒有固定資產，但他有一筆固定的押金，數額一般每家2---20萬不等，甚至幾百萬的也有。這筆存款也是可以控制的，其押金條，甚至比固定資產更具變現價值。

⑶它的體外循環的資金暗流---代收款，數量雖不確定，數額卻一般會超過其營業額，它始終在物流公司賬戶中，雖其不能動用，但其資金所有權暫時卻為物流企業所有。代收款平均每家每年都在1000-2000多萬左右，滯留和沉淀的數目也是驚人的數字。

如果上述資金，全部采用在郵政銀行開立賬戶的形式，全部在郵政銀行過賬，銀行不但風險可控，還可賺取資金的沉淀，實現攬存目的。

四、物流行業的資金需求分析

物流行業對貸款的需求是依據它的規模來決定的，主要用于以下：

1、用于購臵車輛、叉車等資產。

此類業戶占市場30%左右，主要是一些有規模或者成熟的業戶，為了增加利潤空間，采用自買組合式半掛車，采用一個車頭兩塊車板、到站就走，丟板運作的方式，來達到提高運輸效率、降低運輸成本的目的。這批業戶按對車輛組合的方式，對資金需求一般在100-200萬之間，他們運作模式一般相對成熟，雖資金需求大，但也是風險最低的群體。回款相對穩定

例：某公司雙向線路對開，每來回租賃四輛車，車輛成本16000元，共計每月30個來回。現在每月干線運費總計48萬。

自購車輛后：按2個頭4塊板的組合，投入170萬。每趟路橋、油費、駕駛員工資共計成本10500元，可增加利潤5500元/趟次/天。月增加利潤16.5萬元，每年可增加利潤198萬元。當年可收回成本，作為一個成熟的物流公司，本身運作利潤除外，可以增加198萬利潤，是相當客觀，但自有資金的不足已成為制約其發展的瓶頸

2、用于業務開發，做業務承攬時的押金等

此類業戶需求占市場60%,不同階段的和類型的物流業主都面臨類似資金問題，這筆資金，主要用于押金，如果采用控制押金條的形式，需求在30-50萬左右，也可以降低風險。

例：某物流公司在夢潔家紡、威勝集團分別放臵20萬和15萬押金，在與某重型機械談判后，要求繳納30萬押金，因資金緊張，被迫放棄該業務。

3、用于經營場地規模的擴展

此類業戶需求占市場40%,不同階段的和類型的物流業主都有涉及，這筆資金，主要用于經營場地規模的擴展，資金需求在50-100萬左右，多是以成長型向成熟性轉型、或者成熟型向規模型轉變階段的業戶。或者新增線路等等。

4、因上游生產廠家的大量占用資金，用于流動資金

這種需求多數是發展階段的公司群體，需求在30萬內，約占市場30%，要根據對其經營狀態的認真把握方可，需求低，相對前面，風險卻最需把握的。

對**銀行進駐物流市場的建議

通過調研和分析，我們認為：**銀行，進入雨花區物流行業是具有可操作性的，是符合物流行業利益和銀行業利益的，是能夠雙贏的。作為物流行業的代言人，我們殷切希望郵政銀行和物流業能夠實現銀企聯盟、共享雙贏。我們愿意為銀行業和物流業的結合，做好后勤工作，為銀行業在物流業的“著陸”創建環境和條件，并使銀行能夠健康、長遠的為物流業服務。要實現這些目標，我們認為應該從以下幾個方面著手。

一、銀行方面

1、設立場所

我們真誠希望**銀行能夠在**設立一個支行。同時商會負責協助銀行方，將物流業的銀行賬戶，遷到**銀行，為**銀行進駐物流業，提供著陸條件，為以后銀行對物流業的資金掌控提供基礎保障。商會作為一個擁有200多家的物流精英企業組成的旗艦團隊，在**市場不但有影響力，而且這個團隊所創造的產值已不僅是1/4的概念，而是代表了1/3的產值，保守的說，其產值可達年交易量70億，體外循環資金年近100億。

銀行在**物流市場內，要廣泛啟動網銀和pos終端業務，解決物流業主在各銀行奔波的問題。

2、打破傳統信貸的舊觀念，率先推出行業新產品

建議銀行積極創新，結合物流行業特點，拋開傳統信貸觀念局限，在防控風險的基礎上，建立一套物流業的科學評估的授信機制，推行幾種能夠和行業需求相對接的信貸產品，以推動物流行業的健康和快速發展。

3、做物流的“好管家”，開辟一條“業務攬儲”的新通道。

建議**銀行到外地考察，與**物流軟件公司合作，參與物流業內部資金管理。比如：**商業銀行的采用銀行為物流公司購買物流管理系統，實現直接聯通的方式，參與到物流代收貨款的直接管理。由物流公司在銀行開戶，銀行代為發放貨款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即減輕了物流公司的現金流管理的壓力，又達到了銀行攬蓄

的目的，切實實現兩個行業的雙贏和共榮。

二、商會方面

商會要積極配合銀行開展工作。以銀行降低資金風險為基礎，積極配合銀行，憑借行業的優勢，為銀行把關。做銀行助手，為銀行業進駐物流業夯實基礎，具體做好以下幾點：

1、成立貸前審核小組

成立銀行貸前評估小組，借助商會對會員熟悉，便于了解的優勢，成立最少由3-5名副會長組成的評估小組，為銀行收集、提供最可靠的行業資料。將風險防控于初始階段。

2、成立貸后監管小組

商會在銀行貸款房款后，成立監控小組，密切監控其貸款資金的使用，以使銀行盡快回籠資金，減少放貸風險，防止“害群之馬”，關注貸后管理，為行業健康發展，做有力監控，為銀行把好 的，是符合兩個行業的利益的。其推出的新的信貸產品的市場是有保障的。物流行業當前面臨的自有資金不足和體外資金缺乏科學管理這兩個情況，急需銀行貸款支持和建立分行實現資金科學管理。實現這些，也就實現了兩個行業的雙贏和共榮。

二〇〇九年六月二十三日

第四篇：融資公司可行性報告

公司融資可行性報告

一，目錄

二，正文

1.項目概述

A.項目區位:

B.項目進展: 投資總額，已投資額，周期，自有資金投資比例，2.項目公司介紹

A.公司基本情況介紹 B.公司的行業地位 C.公司的歷史業績 D.公司目標定位

3.項目產品業分析

A． 項目產品的宏觀經濟分析

B． 項目產品的行業分析: SWOT 分析 C． 項目產品的終端市場分析

4.項目可行性分析

A． 經濟性分析: 對宏觀經濟貢獻，對當地經濟貢獻，對當地市場貢獻等等。B． 財務分析：項目總投資預測表，項目的資金來源及投入明顯列表，項目的現金流量表

1.投資周期；2.財務凈現值分析（FNPV）；3.財務內部收益率(FIRR).,4，對各財務分析的指標進行分析；

5.還款來源

A． 項目的投資收益分析：通過成本利潤表對總投入，總收益，總支出，總凈收益進行分析和測算。

B． 對項目還款來源的安全性進行總結

6.項目風險評估

A.管理風險 B.環境風險 C.市場風險 D.技術性風險 E.政治風險 F.法律風險 G.不可抗力風險

7.項目結論 8.附錄；

第五篇：遠程教育合作辦學可行性分析報告

北大附中第三屆遠程教育合作辦學研討會于2002年12月17日至20日在北大附中舉行。來自全國20多個省市60多所學校的一百余名代表參加了研討會。會上，國家督學王文湛，基礎教育司陳莉處長，北大附中副校長張思明、楊壯等分別作了《基礎教育改革與發展》、《大力推進中小學信息技術教育》、《信息技術在中學教育的教學研究與實踐》、《北大附中遠程教育發展模式》等報告，參觀了北大附中校園及北大附中網校，觀摩了遠程教育的課堂實況，與北大附中副校長黃森磊就合作辦學有關問題單獨進行了砌磋。我和周建飛老師同往，會后感受頗多。現就兩校遠程教育合作辦學的可行性分析如下，供一中集團領導決策參考。

一、北大附中遠程教育情況分析

北大附中網校創建于2001年8月，至目前，全國已有600多所學校與其合作辦學（大部分為各地區重點中學），名氣之大，影響之廣，在全國400多所網校中屈指可數。結合分析，有如下幾個與眾不同的特點：

1、強強聯手，實力雄厚。北大附中有品牌優勢，是北京教學質量最好學校；教育資源相當雄厚，師資力量強，學科競賽享譽國內外；與北大有天然聯系，具有先進的教育理念和“以生為本”的教育教學方法；與世界20多個國家和地區的最好中學建立了長期合作關系，正向世界一流中學邁進。網校由北大附中提供優質教育資源，控股51%，聯想集團一次性注入3000萬，提供設施設備及技術支持，互聯網技術平臺由聯想集團設計并提供服務，衛星技術平臺由美國休斯公司和雙威集團提供，亞洲三號衛星提供信號輸送，可謂強強聯合，優勢互補。

2、三網合一，天人互動。

北大附中網校摒棄了其他網校“教材搬家”，“黑板搬家”的傳統模式，克服了互聯網純文字資料簡單下載的缺陷，可以變為“看得見，聽得著的學校”。即通過衛星網（天網）傳送課堂教學實況；互聯網（地網）傳輸文字性資料，如教師講義、教案、試題、習題、作業，適合交互學習，解答疑點；人網指面授交流。有校際學術交流，學生活動交流，夏令營活動，師資培訓，實現零距離備課，零距離學習，達到“天人互動”效果。

3、內容豐富，形式多樣。

① 原汁原味的課堂實況。教師們想看什么課就能看到什么課，每年傳送課堂實況3000節，系統性、計劃性強，覆蓋語、數、外、物、化等學科，每期開學將各章節課時計劃印發給學校，以便學校教師及時靈活調用。這些課大部分是北大附中各學科教師原汁原味的課，經過了嚴格編審后輸送，有少部分是調用全國各合作學校的優質課。

② 豐富、詳實、系統的資料。網上欄目豐富，應有盡有，信息新，參考價值大。可以提供各學科優秀教師完整教案、試題、作業、同步練習、單元練習、期中、期末試題、模擬試題，各學科競賽輔導訓練資料及有關教育教改的最新信息等。資源庫內保持課件總數3000個，集體備課8000節，試題總數80000套，常改常新。

③ 具有輔導中心、備課中心、答疑中心、測試中心及電子圖書館等多項功能。

④ 第二課堂，新穎獨特。

每周二、四可以看到北大附中師生舉行的專題活動。如中科院著名院士的有關科學知識講座，學校組織學生辯論賽、文藝匯演、游戲活動、名人名家專訪、各種報告會等。

二、學校進行遠程教育合作形勢分析

1、與時俱進，開拓創新的需要。

21世紀是信息化時代，培養具有創新精神和實踐能力的人才需要教育創新，培養學習化的個體成為教育創新首選目標，終身學習要求人們具有很強的從網上獲取信息能力。遠程教育是21世紀教育的發展趨勢之一，對于為學生終生教育作準備，謀求學校可持續發展具有重要意義。哈爾濱教委主任說：搶先一步，就是搶先一個時代，建立遠程教育，就是高層次的辦學改革。深圳市寶安區教育局長說：教育要跨越式發展，就是搶占教育改革制高點，一個是教育信息化，一個是遠程教育。

2、新課程改革的需要。

2004年新課程標準全面實施，對教師和學生提出了更高的要求，要求師生對知識的廣度、深度更高，引導學生自主學習、研究性學習，成為新課程改革的目標，實現這一目標的途徑之一就是要求學生熟練掌握從網上獲取信息的技能并借助它作為學生輔助學習的重要手段。

3、形成辦學特色的需要。

學校將信息技術教育作為特色目標，這就不僅需要學校現代教育設備先進，更需要為師生提供優質的信息教育資源。利用北大附中“三網合一，天人互動”的遠程教育，有助于學校信息技術教育特色形成。專家推斷未來家長在孩子學習方面對遠程教育的投入不亞于對冰箱、電視機的投入。

4、引導學生從迷戀網吧游戲到熱衷于網上學習上來的需要。

目前許多孩子迷戀網吧游戲，荒廢學生學業，這是所有家長極為頭痛的事情。如果學校網上學習資源豐富，引導學生進行網上學習，這既是課堂教學的延伸，更是調動學生學習積極性，激發學習興趣，培養自主學習能力的一項重要舉措；同時持有學習卡進行網上學習的學生，每周上網時間及各科學習時間均有反饋，及時反饋學生網上學習時間及發現是否有偏科現象。

5、充分利用現代教學設施的需要。

目前，學校已投入巨資添置計算機，建設校園網，接通互聯網；但往往資源貪乏，師生利用率較低，運用現代技術為教學服務作用發揮不夠，無法實現教育資源的對外共享和交流。由于時間、精力及能力局限，教師收集教學素材，自己制作課件，下載的教學資料往往支離破碎，質量不高，不成系統。利用北大附中網校資源，可以使師生真正擁有廣博的教育資源。網校分為教師版和學生版，教師版主要為各校教師在教學的各個環節上提供幫助；學生版為學生在各年級學科重點、難點進行輔導，開設了測試中心、答疑中心等。擁有網上通行證，就可以更好地發揮現代技術手段的作用。

三、合作后的效益分析

1、學校有了最快捷、準確的信息渠道。通過引進優質教育資源，可以加快建設學校教育教學資源庫的進程，學校可以從天網傳送的視頻課程，地網傳送的文字內容，下載儲存使用，供師生參考使用。教改信息、師資培訓、學術研究交流等方面將進入“快車道”。

2、實現零距離備課、教學，提高教師教學水平。

學校可以組織教師與北京名師實時共同備課，互相交流，在課堂教學中可以選用北大附中教師好的教學片段幫助教師教學，達到“兩人同時上課”的目的；同時原汁原味的課堂實錄使教師學到先進的教學理念和教學方法，有利于教師創造性地吸收運用，真正形成跨時間、跨地域的大規模、高質量的教育合作，提高教學水平。

3、可以輔助學生學習，培養學生自主學習能力，使學生思維活躍，眼界開闊。

學生可以從網上自主學習，在“有聲課堂，經典題庫，名師點拔，精問細答，自我測試”等許多豐富欄目中獲取更多的信息，幫助學生拓寬知識視野，鞏固知識，消除知識疑點。從根本上提高學習興趣，改進傳統學習的方式，培養學生自主學習能力。

4、可以節約師訓經費。教師業務水平提高往往更多采取“引進來，走出去”方式，這種方式既耗費太多人力、物力，又影響正常教學秩序。網校合作后，教師可以利用課余時間在學校或家里從網上獲取更多新鮮的教學信息，既可以聽到原汁原味的好課，又可以聽到許多專家的教育理論講座，不出學校就可以使所有教師獲得培訓提高，大大節省師訓經費。

5、命名掛牌，可以提升學校品位。

在示范校建設中規定“一縣一類一校”，要求命名掛牌，召開新聞發布會。合作后，初中這一類瀏陽獨一無二（用戶校除外）。這樣，學校借遠程教育這一特色優勢，可以一定程度上增強辦學競爭力，提高學校影響力，提升學校品位。

四、合作事項

1、要求學校具備的條件已全部具備：有專用計算機教室，接通了互聯網，專門的電教教師。

2、北大附中網校提供設備有：衛星接收天線，pC轉接卡，視頻播放系統，課程管理系統以及“天人互動”交通系統。

3、雙向考察，簽訂合作協議。

4、繳納合作辦學費用（包括所有硬件設施，軟件系統，安裝調試費及教育資源費）第一年61600元（12月30日前按舊價50600元/年），第二年以后在第一年基礎上優惠20%。

5、命名掛牌，召開新聞發布令。