第一篇：xx擔保公司業務流程

Xx擔保有限公司擔保業務流程

一、咨詢受理

1、企業如有擔保需求，可直接向河北東潤擔保公司（以下簡稱公司）客戶部進行咨詢并提出申請；

2、公司客戶部接待人員根據客戶的基本要求，在初步了解了企業情況后，確定客戶經理，明確是否受理；

3、被受理的企業應填寫《委托擔保申請書》（詳見附件1，以下簡稱“申請書”）并準備其他相關資料，并按擔保金額千分之二交納評審費；

4、若公司不受理此項業務，則由客戶經理填發《致客戶函》（詳見附件2），說明不受理的原因；

5、公司檔案管理員負責對項目編號，填寫《擔保項目登記簿》（詳見附件3），跟蹤業務進展情況。

二、審核

擔保審核程序一般包括初審和會審兩個階段。

1、初審

（1）企業將《申請書》提交業務部客戶經理后，正式進入初審階段，由業務部對企業提交的資料進行審核，一般周期為3個工作日；

（2）客戶部完成初審后，填寫《擔保項目受理通知函》（詳見附件4），及時將初審結果通知申請企業；

（3）企業接到通知后，應及時與銀行溝通，準備相關手續；填寫《企業貸款委托擔保申報書》（詳見附件5，以下簡稱“申報書”），并準備相關資料。在填寫《申報書》時，如遇填寫方面的問題，可與客戶經理取得聯系，客戶經理有責任和義務協助企業完成《申報書》的填寫工作。

2、貸款擔保會審

（1）企業提交齊備的《申報書》和相關資料后，客戶經理與主辦銀行溝通，明確貸款發放意向后著手準備會審事宜；項目正式進入會審階段，一般需在10個工作日內完成；

（2）客戶經理在收到企業材料后，填寫《客戶資料確認表》（詳見附件6），并對相關資料進行核對。核對工作完成以后，及時將相關資料移交公司風險控制部。風險控制部客戶經理審核后，安排時間到企業進行實地考察；

（3）實地考察內容主要包括：約見企業法定代表人和主要經營者，核實相關帳目，現場了解企業生產經營情況、資產及反擔保物情況等

（4）客戶經理考察企業項目后負責起草《調查報告》（詳見附件7），經客戶部經理審核后，提交公司決策委員會。

三、風險審批會

公司設置項目決策委員會，負責擔保項目進行最終審批。一般情

況下項目決策會每周安排一次，必要時可另行安排。決策程序包括：

1、對客戶部提請審議的項目進行論證，就企業申請擔保的項目、額度、期限、反擔保方式及政策依據等內容做出綜合性結論意見；

2、客戶經理將決策委員會的意見及時反饋給申請企業。對需要復議的項目，客戶經理會就復議的具體內容同企業進行溝通與落實，然后再次提請決策委員會審批；

3、擔保項目經決策委員會審批通過后，由客戶經理負責向貸款銀行簽發《擔保意向書》（詳見附件8）；

4、對于未通過審核的項目，由客戶經理填發《致客戶函》。

四、簽約

簽約階段工作主要包括：

1、客戶經理根據最終審批確定的擔保項目、額度、期限及反擔

保方案填寫《貸款擔保合同》（詳見附件9）、《反擔保合同》（詳見附件10）、《個人無限連帶責任保證書》（詳見附件11）等相關法律文件，后由公司與貸款銀行簽訂《保證合同》；

2、相關法律合同內容經過公司內部審批后，客戶經理將通知企業正式簽約；

3、為尊重法律合同的嚴肅性，企業與擔保公司簽訂的所有合同必須經過公證處公證；

4、企業簽約時，應按照約定交付擔保公司擔保費，并向公證機關交付公證費；

5、公司在正式放款前需要辦理反擔保相關抵（質）押登記手續，企業應予以配合；

6、所有上述手續履行完畢后，擔保保證責任正式生效，公司通知貸款銀行根據合同事先約定的條件放款。

五、保后管理

公司保后管理工作由資產保全部負責，保后管理的主要內容包括：

1、貸款企業應貸款合同約定足額交納銀行貸款利息。如在簽訂的合同中有分期還款約定的，企業須按期償還貸款本金；

2、企業應按月向公司提交財務報表和其他重大變更事項信息；

3、客戶經理應定期對在保企業進行回訪，具體了解企業實際經營情況，每月撰寫書面的《保后管理報告》；

4、如企業未按約定按期還款，公司代企業償還貸款并跟據具體情況對違約企業采取重新制定還款計劃、處置反擔保資產或啟動法律訴訟程序等措施。凡是不能按期償還貸款的企業，自違約之日起按日千分之一向我公司支付違約罰金。

六、文件歸檔

1、每個擔保項目完成后，客戶經理負責在7個工作日內，將所

管理的客戶資料整理完成后，移交公司檔案管理部門存檔；

2、年底前未完成的擔保項目，客戶經理應在下一個年度7個工作日以內，將所管理的客戶資料整理完成后，移交公司檔案管理部門；

3、公司人員因工作需要查閱檔案資料，必須履行審批手續。

附件1

附件2

附件3

附件4

附件5

附件6

附件7

附件8

附件9

附件10

附件11

； ； ； ； ；； ； ； ； 。Xx擔保有限公司 二00九年九月 《委托擔保申請書》《致客戶函》《擔保項目登記簿》《擔保項目受理通知函》《企業貸款委托擔保申報書》 《客戶資料確認表》《客戶調查報告》《擔保意向書》《貸款擔保合同》《反擔保合同》《個人無限連帶責任保證書》

第二篇：擔保公司業務流程

擔保公司業務流程

擔保公司業務流程比較復雜，官方有明確的法律規定。但擔保公司業務流程大體上是：企業或個人申請-擔保公司受理-初審階段-機構審核階段-上會評審階段-領導審批階段-登記合同出保-項目資料歸檔這樣一個過程，當然每個地區的擔保公司都不太一樣，每種擔保業務品種走的流程也不一樣，不同行業不同申請額度走的流程也不盡相同。

擔保公司業務流程簡單記錄：

(一)申請:企業提出貸款擔保申請

(二)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。

（五）放貸：銀行在審查擔保的基礎山向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。

（六）跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

（七）提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸準備，保證企業資金流的正常運轉。

（八）解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。

（九）記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續擔保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉按揭擔保業務

憑據賣方（或買方）的申請，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產讓與給買方時，以便平展料理房產過戶的業務。

(二)料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——料理抵押登記——業務湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復印件；

B．賣方身份證實復印件；

C、原房地產證復印件；

D、原貸款銀行欠款明細；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產買賣協定；

I、買方已付首期款證實材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

由擔保公司供給擔保，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提早發放后續抵押貸款），憑據其申請，（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權力人為節儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯在銀行料理二手樓抵押貸款的業務。

（二）料理流程

客戶申請提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需供給的材料

A.申請人身份證實復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執放款擔保業務

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執向申請人提早發放貸款的業務，憑據其申請，由擔保公司供給擔保，（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在領土部門產權登記中間已料理了抵押登記遞件手續并索要了抵押登記收文回執。

（二）料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——抵押登記出件——業務湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執復印件；

B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證實復印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，憑據房產權力人的申請，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，由擔保公司供給擔保，用于提早還清尚在按揭進程中的按揭貸款、向當局部門補交地價及有關稅費、干脆房產交易和資金需求等，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，并收回擔保貸款的業務，（一）含義：是指在確保假寓房經相干當局部門批準無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔保業務包蘊兩種業務范例：

1．假寓房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權力人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．假寓房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。操作進程加多了《購房合同》轉綠本的癥結，與范例A相比。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務湊合

（四）申請人需提交材料

1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證實復印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產，擔保公司為本人向銀行申請的按揭貸款所供給的階段性擔保業務。

（二）業務流程樓盤審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——料理材料退回——料理房產證——料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證實復印件；

2.申請人及共有人戶口證實復印件；

3.婚姻證實復印件；

4.申請人、房產共有人的本人信譽報告原件；

5.收入證實原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據客戶申請，由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人身份、戶口證實復印件；

2.婚姻證實復印件；

3.職業收入證實原件；

4.投保情形證實復印件；

5.家庭住址證實原件；

6.房產證實文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執照、集團機構代碼證、工商新聞查詢單等有關材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽報告原件；

11.車輛及格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實原件；

14.汽車耗費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自愿人向銀行申請的、用于從事儲積經營勾當的融資供給擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需供給材料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻形態證實原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資歷、學歷證實原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實及財產形態等還款才華證實文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真切住址的水費、電費、電話費、物業治理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的生意執照及相干行業的經營準許證、納稅證實、財務報表、對帳單、融資用處中的相干協定、合同或其他材料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權彈刻人同意抵(質)押的證實等；

10.憑據我公司《客戶應供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業相干經營材料和反擔保材料。

企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業因正常儲積經營周轉的須要。

期限：蹩腳在1年以內（包蘊1年）

（二）料理流程

擔保公司代償，客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，沒落擔保；到期無法還款，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，被擔保人承擔相應的任務。

（三）申請人需供給的材料

二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度建設的擔保，企業無妨在不領先額度總限額和期限內循環詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請人需供給的材料

三．企業凝結資產投資貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，沒落擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的任務

（四）申請人需供給的材料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

向法院提交的對因財產保全不宜給被申請人所造成的掉失進行賠償的擔保，（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時。重要包蘊訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的重要方法：

★為申請人擔保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務表率

★申請人或代理律去世向擔保公司供給案件、保全標的物有關材料，供給反擔保（增益擔保或物的擔保）材料；

★擔保公司進行項目處置，鑒定是否同意擔保；

★扶直《托付擔保協定書》、繳納增益金、擔保費，料理落實反擔保措施有關手續；

★擔保公司向銀行供給擔保，繳納增益金及手續費；

★銀行向國民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應供給的材料：

★生意執照、機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證實書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證實的原件和復印件；★法院受理案件知照書復印件

★訴訟狀及其相干的證據材料復印件；★訴訟保全申請書；★保全標的物的有關情形。

第三篇：擔保公司業務流程及材料

濟寧順達擔保公司業務流程及材料

A．工程類．

工程招投標(保函)擔保；履約保證證明(保函)擔保；工程履約擔保-非投標類；業主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工程質量擔保

一 招投標擔保

1、概念：保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內賠付招標人的損失。投標保證擔保可用于設計招投標、施工招投標、監理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。二．操作流程

1.客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經理受理業務，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經理初審后將上述資料提交部門經理簽字；

3.部門經理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批審查員將資料和保函提交公司總經理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費通知單》交財務部開具收據，收取相關費用； 6.審查員將保函交項目經理送達客戶在協議上簽字,其余資料退還項目經理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項目經理整理項目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔保項目終結。三．招投標擔保申請需提交材料

1.企業營業執照（副本）（復印件，1份）2.企業組織機構代碼證（復印件，1份）3.企業稅務登記證（復印件，1份）4.貸款卡復印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復印件，1份）6.代理人授權委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復印件，1份）8.企業負責人簡歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗資報告（復印件，1份）

11.兩個或兩個以上承包人組成聯合體投標的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權委托書（原件，1份）

12.資格預審合同通知書或邀標通知書（公開投標除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔保：

一、含義：保證擔保人向招標人出具履約保函，保證建設工程承包合同中規定的一切條款將在規定的日期內，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經過協商，業主重新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協議則保證擔保人將在保額內賠付業主的損失。針對工程的某一階段或某一內容也可以單獨申請履約保證擔保，如工程工期的履約保證擔保等、工程保修階段的履約保證擔保等。

二、操作程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業執照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）； 2.資質證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）； 4.法人代表授權委托書（蓋公章）；

5.招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經辦人身份證復印件（蓋公章）； 7.稅務登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 9.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔保措施。

四、履約保證擔保的分類：

根據建設工程的不同性質，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風險小風，我公司實行會簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風險，我公司實行評審制。

三、工程履約擔保-非投標類

1、定義：應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業主方支付不超過擔保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔保，填寫《工程履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協議書； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）； 10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或實際控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；

15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

四、業主支付擔保

一、含義：保證擔保人對業主資信狀況進行嚴格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業主違約，保證擔保人將代為履約。實行業主支付擔保可以有效防止拖欠工程款現象發生。

二、操作程序：

1.客戶申請業主支付履約擔保，填寫《履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定《反擔保協議書》； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或實際控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔保-履約類

一、定義：應承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規定金額賠付工程業主。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

六、工程質量擔保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內，將負責質量問題的處理責任。若承包方拒不對出現的問題進行處理，則由擔保人負責維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單 此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

七、工程分包擔保-履約類

一、定義：當工程存在總分包關系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任。總承包方為了保證自身的權益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。八．預付款保證擔保（預付款保函）

一．含義：保證擔保人向工程業主出具與其支付的工程預付款數額相等的預付款保函，以防止承包人在收到工程業主的預付款后將款項挪做他用或宣布等。若發生此等情況，則由擔保人在保額內賠付業主的損失。

二．申請保證擔保的基本程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。附：大部分擔保公司接受的反擔保條件 ▲房地產抵押與土地使用權

▲ 購置手續齊全的機器設備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 ▲達到公司控制權（一定比例）以上的股權質押或轉讓

▲專利權、商標權、著作權等無形資產 ▲ 不動產收益權、項目收益權、項目經營權

▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權

▲ 有實力的第三方法人反擔保 ▲ 保證金

B.個人融資

一．交易轉按揭擔保業務

(一)含義：是指賣方將其房產轉讓給買方時，根據賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產過戶的業務。(二)辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——辦理抵押登記——業務完結

(三)申請人需提供的資料 A．買方身份證明復印件； B．賣方身份證明復印件； C、原房地產證復印件； D、原貸款銀行欠款明細； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產買賣協議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權利人為節省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提前發放后續抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，再繼續在銀行辦理二手樓抵押貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提供的資料

A.申請人身份證明復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執放款擔保業務

（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在國土部門產權登記中心已辦理了抵押登記遞件手續并取得了抵押登記收文回執，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行憑抵押回執向申請人提前發放貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——抵押登記出件——業務完結

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執復印件； B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證明復印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

（一）含義：是指在確保安居房經相關政府部門批準可以轉換為商品房的前提下，根據房產權利人的申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關稅費、滿足房產交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，并收回擔保貸款的業務。

安居房換證擔保業務包括兩種業務類型：

1．安居房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權利人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．安居房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉綠本的環節。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務完結

（四）申請人需提交資料 1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證明復印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發商購買一手樓房產，擔保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔保業務。

（二）業務流程

樓盤審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產證——辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證明復印件；

2.申請人及共有人戶口證明復印件；

3.婚姻證明復印件；

4.申請人、房產共有人的個人信用報告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務完結

（三）申請人需提交資料

1.申請人身份、戶口證明復印件；

2.婚姻證明復印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產證明文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業執照、組織機 構代碼證、工商信息查詢單等有關資料；

9.近期免冠照片；

10.個人信用報告原件；

11.車輛合格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產經營活動的融資提供擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需提供資料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；《客戶基本情況表》；

3.《個人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻狀況證明原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資格、學歷證明原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業管理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的營業執照及相關行業的經營許可證、納稅證明、財務報表、對帳單、融資用途中的相關協議、合同或其他資料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明等； 10.根據我公司《客戶應提供資料清單》要求提供的其他個人、企業相關經營資料和反擔保資料。企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

（一）含義：是指企業因正常生產經營周轉的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任。

（三）申請人需提供的資料 二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度設立的擔保，企業可以在不超過額度總限額和期限內循環使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請人需提供的資料 三．企業固定資產投資貸款擔保

（一）含義：是指企業資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任

（四）申

請

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時，向法院提交的對因財產保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。主要包括訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的主要方式： ★ 為申請人擔保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務程序

★ 申請人或代理律師向擔保公司提供案件、保全標的物有關資料，提供反擔保（保證擔保或物的擔保）資料； ★ 擔保公司進行項目處理，確定是否同意擔保；

★ 簽定《委托擔保協議書》、繳納保證金、擔保費，辦理落實反擔保措施有關手續；

★ 擔保公司向銀行提供擔保，繳納保證金及手續費； ★ 銀行向人民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應提供的資料：

★ 營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證明的原件和復印件；★ 法院受理案件通知書復印件；

★ 訴訟狀及其相關的證據材料復印件；★ 訴訟保全申請書；★ 保全標的物的有關情況。

第四篇：擔保公司業務流程

擔保公司業務流程

一、申請：企業或個人提出貸款擔保申請

二、考察：企業貸款的，考察企業的經驗狀況，財務情況，抵押資產情況，納稅情況，信用情況，企業主情況，初步確定擔保與否；個人貸款的，考察個人的資產情況，工作單位情況，個人信用情況。

三、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息或者個人信息，明確銀行擬貸款的金額及期限。

四、擔保：與企業或者個人簽訂擔保服務協議及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業或個人確定擔保關系。

五、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業或個人發放貸款，向企業或個人收取擔保費用。

六、跟蹤：跟蹤企業或個人貸款的實用情況，通過對企業季度納稅，用電量，現金流的增長或減少直接跟蹤企業的運營情況。

七、提示：企業或個人還貸前一個月，預先提示，以便企業或個人做好還貸準備。

八、解除：憑企業或個人的銀行還款單并與銀行核對后，解除抵押登記，解除與銀行、企業或個人的擔保關系。

九、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞賬四檔，為后續擔保提供信用記錄。

十、歸檔：將與銀行、企業或個人簽訂的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存，以便日后查檔。

第五篇：擔保公司業務流程規范-精品DOC

投資擔保有限公司

擔保業務操作流程與規范

（草案）第一章 總 則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，提高擔保工作效率及決策水平，特制定本規則及相關制度（見附件）。

第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序

第三條 擔保業務程序如下：

（一）企業或個人申請、合作銀行推薦

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目評審

（五）簽訂合同

（六）落實反擔保措施

（七）擔保收費

（八）放款審批

（九）劃撥保證金及出具放款通知書

（十）保后管理

（十一）代償和追償

（十二）擔保終結

擔保業務程序細化列示：

--部門經理分配項目A角、B角

企業申請--項目經理負責與企業洽談--企業按要求提交基本資料

--簽訂《項目受理協議書》

擔保受理--收取項目評審調查費

項目初審

資產評估

--項目初審基本內容--實地調查

--取得初評報告。--提交調研結論--評審會審議--填妥《委托擔保申請書》--填妥《擔保項目基本情況表》 項目評審

--出具《項目評審意見表》、--向銀行發出《擔保意向通知書》--向被擔保人發出《反擔保意見確認函》

簽訂合--擬訂、審核合同文本

同

--見證簽約

--備齊抵(質)押登記資料（相關合同及證件原件抵、質押登記

等）到相關登記部門辦理抵、質押登記手續

--取得他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）

擔保收費

--收取保證金及擔保費等

放款審批

檔案管理--提交《放款申請審批表》--出具《放款通知書》--劃撥保證金

--辦理項目資料移交手續 保后管理

代償和追償--日常檢查、重點檢查--《在保項目檢查表》--保后檢查報告--《擔保到期通知函》--擔保項目展期（逾期）報告--代償和追償方案--提起法律訴訟

--還貸憑據復印件

擔保終結

--《解除擔保責任確認書》

--注銷抵(質)押登記--退還抵、質押及代管原件

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業申請擔保需填寫《擔保項目基本情況表》、《委托擔保申請書》、股東會或董事會決議，申請人對所提供的資料需保證其真實性并加蓋公章予以確認。按資料清單備齊并提交以下資料。

（一）借款人（擔保申請人）應提供的資料：

1、已年檢的營業執照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復印件、貸款卡復印件

2、借款人、股東、保證企業、關聯企業的人民銀行征信信息查詢單；

3、企業工商登記注冊資料查詢信息單；

4、公司最新章程及其修訂案、最新驗資報告復印件；

5、公司簡介、法人代表簡介，法人代表證明書，6、各股東身份證、結婚證及完整的戶口簿復印件；

7、產品認證、企業認證、無形資產權利證明及其他證書等復印件；

8、過去三年及最近一期財務報表復印件；

9、上年及最近三期完稅證明（營業稅、所得稅和增值稅）復印件及納稅申請表；

10、銀行對帳單，個人存折復印件（最近6個月及上）；

12、近期銷售合同、訂貨單復印件；

13、項目可行性研究報告及主管部門批件及相關證明材料；

14、廠房房產證或租賃協議，繳納租金憑據；

15、股東個人財產清單（列明價值、是否已抵押等）、權利證明文件復印件；

16、擬用于抵、質押的資產相關權利證明文件復印件。

（二）關聯企業、保證企業需提交的資料：

1、已年檢的營業執照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復印件、貸款卡復印件及人民銀行征信信息查詢單；

2、登記注冊資料查詢信息單；

3、股東身份證、結婚證及完整的戶口簿復印件；

4、去三年及最近一期財務報表復印件；

5、年及最近一期完稅證明（營業稅、所得稅和增值稅）復印件及納稅申請表；

6、業固定資產明細清單

7、房產證或租賃協議，繳納租金收據； 第五條 擔保受理條件(一)(二)(三)具備企業法人資格并已通過年檢；

依法經營，經營范圍符合國家政策,經營時間超過一年； 能提供客觀真實全面的財務資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；(四)10％；(五)申請擔保金額不超過該企業有效凈資產的70％；（有效凈對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的資產指扣除存貨及應收帳款中的呆壞賬，待攤費用，本公司無法確認的無形資產，遞延資產等）(六)該企業資產負債率不超過60％，商貿負債率不超過70% 第六條 項目經理受理符合基本條件的申請人的擔保申請，接收并審核申請人基本資料，檢查申請人蓋章確認有無疏漏；核對資料原件、復印件加蓋“與原件核對相符”印章并簽名。向申請人依公司規定解釋擔保收費（調查費、評審費、擔保費）及其他收費項目（評估費、保險費、抵押登記費等）的收取標準和收取單位。對于已受理的項目，調查費及項目資料不予退還。審查受理條件，簽定《 受理協議書》按公司擔保業務管理操作系統流程受理項目。依公司規定收取項目調查評審費。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保項目評審報告》。第八條 項目初評實行項目經理Ａ、Ｂ角制度，部門經理負責分配A、B角。項目初評由A、B角共同進行，以A角為主，B角的責任是協助A角，且B角必須在初評報告上明確出具自己的意見。A、B角須盡職調查，并收集補充完整的資料，以及對委托人的相關企業的負責人及抵、質押物和相關信息留影備檔。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。第十條 資料審核要點(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規；(三)(四)初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。經項目經理申請，由公司指定的評估師及評估公司到抵、質押物所在地進行實地勘測，出具評估報告初稿。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點(一)訪問企業，會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；(二)(三)對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對； 考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；(四)對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1.了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 2.企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3.通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4.企業的或有損失和或有負債情況。

(五)察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；(二)分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：1.償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2.盈利能力（盈利比率），3.營運能力（效率比率），4.資產質量，5.資金結構，6.預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。(四)分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質押物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性；(五)(六)基本風險度分析。

經營風險、市場風險、政策風險、關聯企業連帶風險等。

第十四條 項目初審結束，項目經理須向評審會提交《評審調查報告》，并按擔保操作系統流程錄入申請上會項目相關數據及信息。資料齊全數據錄入完整提前兩個工作日上報提議會議評審。《擔保調查報告》的主要內容：

（一）項目基本情況；

（二）企業管理分析；

（三）產品及技術狀況分析；

（四）行業及市場情況；

（五）產品制造；

（六）企業及個人資信狀況；

（七）財務分析；

（八）風險性分析；

（九）安全保證措施；

（十）項目評審結論。

第十五條 風險控制部項目審核人員針對項目資料以及系統數據，認為有必要實地補充調查的，將組織相關人員到實地進行有針對性的調查，對項目的資料進行真實性、完整性及項目的風險性進行分析評估，決定該項目是否安排上會，將上會的項目資料傳遞給其他評審委員傳閱，并安排召集評審會。

第十六條 風控部將提出的意見填寫在審核欄內，連同項目的其它資料一并提交會議評 審。

第五章 項目的評審與決策 第十七條 會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，由公司總裁、副總裁及各部門負責人組成，其中：主任1名，由主管擔保業務的副總裁兼任，風險控制部、資產保全部、融資擔保部為正式委員，并設立候補委員，風控部為評委會日常工作機構。第十八條 評審委員會議事規則：

（一）采用集體審議、無記名投票表決的方式進行：

（二）評審委員舉行會議，需有應到委員三分之二（含）以上出席，且不少于7人以上。委員因故不能出席時，經評審主任同意可以委派候補委員出席。

（三）評審委員會會議每周定期召開，根據需要審議項目具體情況，經風控部建議，主任可以隨時召開評審委員會會議。

（四）公司法務總監對呈報的項目進行合規性、完整性、真實性審查，重點從法律角度出具審核意見。風控部項目審查人員對呈報項目進行全面性的審查，對符合上會要求的安排列入評審委員會會議審議議題。

第十九條 評審委員會會議的一般程序：

（一）會議記錄員報告到會人數及項目安排；

（二）項目經理A角報告項目調查情況和初審意見，項目經理B角作補充說明和意見；

（三）各評委就項目的有關疑問發問，項目經理A、B角答疑；

（四）各評委表決；

（五）評審委員會主任綜合與會大多評委的意見后提出總結性評審意見及表決結果；

（六）評審委員會表決票分為同意、不同意和再議三種；委員對審議項目表示贊成的，投“同意”票，提出贊成的理由及金額；不贊成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委員認為申報材料不足以支持其結論，需進一步核實情況、補充材料再審議表決的，可投“再議”票。

（七）評審委員會對需要表決的項目，采取無記名投票的方式進行表決，以應到委員三分之二（含）以上“同意”方為通過。“同意”票數與“再議”票數之和不足應到委員三分之二的即被否決。“同意”票數與“再議”票數之和達到應到委員三分之二（含）以上的可以再議。

（八）評審委員會審議情況形成會議紀要，審議的項目情況及會議記錄報董事長審閱。董事長具有最終決策權。

第二十條 有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評委會建議否決但決策機構（決策人）決定復議的項目；

2、公司批準擔保之日起三個月至六個月才辦理手續的項目，由機構審核部門復議后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續的項目，按原初審程序辦理。

第二十二條 對于決策機構（決策人）決定復議的項目，由原項目負責人A、B角或重新委派A、B角根據決策會議的要求進行工作，并向評審會議提交《項目初審復議報告》。

第二十三條 對于自決策機構（決策人）批準擔保之日起超過三個月方才辦理手續的項目，原項目負責人應在《項目初審報告》的基礎上，重新審核企業的生產、經營、財務狀況以及保證措施等情況，并重點就上述評價指標的變化情況出具《項目初審復議報告》

第二十一條 評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，發出會議通知。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須向評委會主任請假。若參加人數未達評委的半數，則會議改期舉行。

3、會議由風控部確定專人記錄，會議記錄人員應認真做好項目有關材料的程序性審查，如實記錄會議情況，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。

4、評審委員會委員、會議記錄員以及列席評審委員會會議人員應嚴格遵守保密規定，對會議討論情況、委員表決情況及有關資料嚴格保密，不得泄露。

第二十二條 評審會議后（兩個工作日內）由風控部出具《項目評審意見表》并交各評委簽名確認，評議完成的項目由風控部將項目資料返還項目經理。(一)評審會決定否決的項目，向對應的銀行和申請人出具《評審意見通知書》；(二)評審會決定再議的項目，按評審會要求組織相關人員進行補充調查后，由項目經理重新撰寫《擔保項目評審報告》并重新申請上會，或經副總裁、總裁審批出具批復意見執行；(三)評審會決定通過的項目，由項目經理依據項目評審意見出具并取得申請人簽章的《反擔保意見確認函》。并向銀行發出《擔保意向通知書》，若工行需同時出具《提供擔保確認函》。《項目評審意見表》在評審會后兩個工作日內出具并交各評委簽名。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十三條

對已獲審批的項目由項目經理對照擔保項目的審批批復文件擬訂《擔保協議書》、《抵押合同》、《質押合同》、《讓與合同》、《反擔保保證合同》等有關法律合同。審核并驗收各種法律文件及憑證的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，需將擬修改意見經法務總監審核后報公司總裁審定。股東代表、法人代表、董事會成員、反擔保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見證手續。

辦理完擔保簽約手續后的項目資料由項目經理移交風控部進入后期管理程序。

第七章 反擔保措施

第二十四條 對獲得批準擔保的項目，必須按《評審意見表》落實反擔保措施，這些措施包括：合同權利轉讓（收益權、經營權、承租權、期權等）、財產抵、質押（動產、不動產）、動產/權利（出口退稅單，股票/股份質押，著作權中的財產權，商標專用權/專利權，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應收帳款質押、帳戶監管，存貨監管、企業的保證，個人保證，保證金，保險等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十五條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第二十六條 項目經理備齊抵（質）押登記資料，辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等，具體規定見《附件》。

辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件，反擔保措施落實完成，項目經理向風控部申請辦理放款審批手續。

第二十七條 具體反擔保措施及其規范操作： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.房地產抵押 汽車抵押 汽車質押 設備抵押 股權質押

退稅款質押及帳戶監管 有價證券質押 應收款質押及帳戶監管 存貨質押及監管

10.土地使用權和地上建筑物的使用權讓與（使用權質押）11.企業保證 12.個人保證

（一）房地產抵押

可受理抵押的房地產：已繳納全部價款并取得房地產證（國有新證）查驗重點：核對房地產證原件，必要時可到國土局核查登記情況。不可受理抵押的房地產：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部價款的土地；

房地產抵押操作登記程序：提供經核正的房地產證復印件→資產評估→簽訂合同→國土局辦理抵押登記→辦理保險→提交房地產證及保單原件交公司保管 注意事項：

1、房地產權利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經公證的授權。權利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明；

2、房產出租的，須查驗出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權實現及房產變現的條款。出現風險時處理的主要途徑：

1、與權利人協商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設置轉讓預授權的房地產，由公司通過代理人直接處理。外地房地產抵押問題，要通盤考慮以下問題才可決定是否受理：

1、可否辦理以擔保公司為抵押權人的抵押登記？

2、是否需要辦理公證？如要辦理，需要多少費用？

3、辦理抵押登記需要多少時間、多少費用？

4、抵押的房地產是否有未繳清地價款等問題？

（二）汽車抵押

抵押汽車的范圍：（03年以后購置）價值較高、運行狀態良好、所有證件齊全的汽車。

查驗重點：汽車狀況、行車時間、行車里程。注意事項：

1、要注意汽車來源的合法性；

2、一般情況下只接受本地區車牌的汽車抵押；

3、注意車輛保險的購買情況。出現風險時處理的主要途徑：

1、協商變賣抵押汽車；

2、通過法院訴訟及處理。

（三）汽車質押

車輛實物監管，相關證件移交我司。

（四）設備抵押

可受理抵押的設備：國內購置的設備、進口并已完稅的設備、海關監管但已過監管期并解除監管的設備

查驗重點：設備發票、付款憑證、進口批文、報關單、完稅證明。必要時還需查驗發票真偽。

不可受理抵押的設備：進口保稅設備、租賃設備、未付清款項設備。設備抵押登記操作程序：設備發票→資產評估師評估→簽訂合同→工商局辦理抵押登記→辦理保險→提交設備抵押登記證存放擔保公司保管 注意事項：

1、注意查驗設備權屬是否存在問題，包括租賃、共有、未付全款等問題；

2、注意查驗設備已被抵押、查封等情況；

3、有條件的，可設置設備供應方回購，并簽訂回購協議；

4、設置設備轉讓預授權的，處理方式同房地產。出現風險時處理的主要途徑：

1、與設備所有人協商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設置了設備供應方回購的，與設備供應方協商回購；

4、設置了轉讓預授權的，由擔保公司通過代理人直接處理。

(五)股權質押

質押股權的范圍：借款企業主要股東或全部股東的股權；其他公司可接受的股權，如有特許經營權企業的股權，業績較好的上市公司的股權等。

質押額計算：質押額為注冊資本原值或經核準的企業凈資產的60%。查驗重點：核對企業注資和股東投資的真實性；查驗企業資產狀況；查驗企業負債及或有負債情況。注意事項：

1、股權質押須提供董事會決議；

2、除簽署質押合同外，還須簽署股東名冊及聲明，并將股東名冊及聲明存放擔保公司；

3、須提供質押股東的身份資料（包括個人和企業）；

4、一般情況下，股權質押不作為主要的反擔保措施。出現風險時處理的主要途徑：

1、協商變賣質押的股權；

2、通過法院訴訟凍結及拍賣質押的股權。

（六）退稅款質押及帳戶監管

退稅款適用范圍：借款企業經市外經貿主管部門或稅務局核定的出口應退未退稅款。

質押額計算：質押額為上述出口應退未退稅款的70%。

退稅款質押及帳戶監管操作程序：企業提供出口應退未退稅款憑證→簽訂合同及監管協議書→到銀行辦理質押及帳戶監管手續→企業提交出口退稅登記手冊交公司保管

查驗重點：了解企業歷史退稅情況；核準企業提供的出口應退未退稅款額的真實性。注意事項：

1、企業退稅帳戶應開在貸款銀行，以便監管，該帳戶必須是唯一的出口退稅帳戶；

2、退稅帳戶應實行擔保公司與企業雙印鑒管理，帳戶中款項的劃出須企業提出申請，擔保公司出具書面同意函方可辦理；

3、退稅帳戶中現金與企業應退未退稅款超出質押額的部分，可同意企業劃出使用；

4、企業的出口退稅登記證原件應放擔保公司保管。出現風險時處理的主要途徑：

1、協商將帳戶中的款項轉至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（七）有價證券質押

質押有價證券的范圍：貨幣現金存單、債券、銀行承兌匯票、商業承兌匯票。

查驗重點：查驗有價證券的真實性。

有價證券質押操作程序：簽訂質押合同及質押登記申請書→到銀行辦理質押手續→將票證存放公司保管 注意事項：

1、貨幣現金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元；

2、企業債券和商業承兌匯票會有一定的承兌風險，要考慮出票人的情況才可受理。

出現風險時處理的主要途徑：

1、協商以有價證券直接還款；

2、協商變賣有價證券；

3、通過法院查封及強制執行。

（八）專利權質押

質押專利權的范圍：已經批準登記的發明專利、實用新型專利。查驗重點：專利權登記憑證；專利權使用情況；專利權價值評估情況。

專利權質押操作程序：簽訂合同→將合同、質押登記申請及相關資料送北京國家專利局辦理登記手續→取得質押登記批準文件 注意事項：

1、用作質押的專利權應對企業有一定的制約性；

2、專利權的價值評估僅作參考，不在此基礎上打折設定質押額；

3、專利權質押不可作為主要的反擔保措施。出現風險時處理的主要途徑：

1、協商變賣；

2、通過法院查封及拍賣。

（九）應收款質押及帳戶監管

質押的應收款特點：單筆金額較大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業。

不可接受的應收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應收款。

查驗重點：應收款合同；企業應收款回收情況；

應收款質押及帳戶監管操作程序：核定應收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應收款付指定帳戶的函→簽訂帳戶監管登記協議書→辦理應收帳款質押登記手續 注意事項：

1、應收帳款質押登記通過中國人民銀行征信中心登記公示系統操作辦理；

2、應確定監管帳戶為應收款的唯一回款帳戶；

3、應收款質押不作為主要的反擔保措施。出現風險時處理的主要途徑：

1、協商將帳戶中的款項轉至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（十）、土地使用權讓和地上建筑物的使用權讓與（使用權質押）范圍：一般為已交清地價款的租賃土地。注意事項：

1、應了解租賃土地的面積，租賃期限，租金的交付情況；

2、要調查清楚地上建筑物的工程費支付情況（是否欠施工隊的工程費）；

3、要有土地出租方出具的同意土地使用權讓與的聲明。

4、企業需提供該土地《租用土地協議》原件和租賃土地上的建筑物產權的有關證明資

料的原件（如建筑承包合同、工程款發票、建設工程許可證、建筑用地許可證、施工證、竣工驗收報告等）；

5、一般情況下，使用權讓與不作為主要的反擔保措施。出現風險時處理的主要途徑：與權利所有人協商轉讓或出租。

（十一）存貨質押及監管 見《倉儲管理制度》

（十二）企業保證

保證企業類型：借款企業或股東、主要經營者的關聯企業，經營業績良好、資產負債率不超過40%；連續2年盈利；符合保證條件的企業，企業資信和經濟實力要優于借款企業。

查驗重點：保證企業與借款企業的關聯性（包括企業之間和股東之間），保證企業的基本條件。注意事項：

1.保證須得到保證企業董事會的同意并出具董事會決議（或股東會決議）

2、一般情況下，企業保證不作為主要的反擔保措施。出現風險時處理的主要途徑：

1、依據保證的連帶責任，要求保證企業承擔還款義務；

2、法院訴訟。

（十三）個人保證

個人保證范圍：企業股東、企業主要經營者、企業產品技術擁有者。查驗重點：核對保證人與身份證明，復印身份證明；核對保證人婚姻狀況，復印婚姻證明；保證人財產清單，核對及復印財產證明材料。財產清單范圍：房地產（包括按揭的房地產、未辦理房地產證的房地產、分期付款的土地；本市和市外、境內和境外的房地產；自建房、集資房）、汽車、股票和債券、銀行存款、企業股權、其他資產。注意事項：

1、保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同；

2、財產清單中的財產有共有人，須提供共有人的資料及共有該項財產的證明；

3、保證人不能親自簽署合同的，須提供經公證的授權，由代理人簽署。

第二十八條 購買保險的規定

（一）對企業提供抵押物如設備、廠房、存貨等固定資產購買保險；

（二）保險金額一般是擔保額的1.5倍，高風險行業的項目為擔保額的2倍以上。

（三）被保人需到公司商定的保險公司辦理保險，并轉第一收益人為我司。

（四）保險的購買年限可視實際情況一次性購買或分次購買。一次性購買的，其保險年限不能少于我司的擔保期限；分次購買的，應于保險年限內辦理續保，且購買的保險年限也不能低于擔保期限。

（五）保單原件交我司保管。

投資擔保有限公司

二0壹叁年十月一日