第一篇：鄭州擔保公司擔保業務流程及條件（推薦）

鄭州擔保公司http:///

擔保公司擔保業務流程及條件

2011-7-17 18:55:18

公司擔保業務

1、擔保對象、條件及相關資料

（1）擔保對象：在湖北省行政區域合法成立的企業、事業單位。優先支持中小型生產企業。

（2）申請擔保的企業必須具備以下基本條件:

a.持有有效的營業執照、稅務登記證、貸款卡；

b.項目符合國家的產業政策和環保政策；

c.正常連續生產一年以上，產品有市場，有效益，銷售回款有保證；

d.企業資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；

e.銀行已有貸款意向。

（3）申請擔保的企業一般需提供以下資料；

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個年度財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的鄭州電纜廠http:///

內容包括審計報告，資產負債表、損益表、現金流量表，會計報表附注)f.大額固定資產的產權證及評估報告（或購置發票）

g.企業與主要購買客戶的銷售合同及納稅發票；

h.企業與主要往來銀行的銀企對賬單。

i.根據業務需要的其它文件資料。

2、擔保流程

（1）受理擔保申請。企業申請擔保，應向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內作出是否同意擔保的結論.（2）擔保調查。擔保調查由本公司公司業務部業務員負責，調查的主要內容是：

a.申請人提供資料的真實性；

b.申請人的社會信用；

c.申請人的固定資產；

d.申請人的經營及產品的市場銷售；

e.申請人貸款的用途及還款來源。

調查工作應在出具《收件單》的5個工作日內完成，并形成《貸款擔保調查報告》

（3）擔保審批。部門經理對業務員提交的《調查報告》進行審核，然

后提交公司投資（擔保）委員會審批。

（4）擔保通知。將審批結果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

（5）擔保收費。對審批同意擔保并經貸款銀行同意發放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數×年費率

（6）簽訂《擔保協議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協議》，約定雙方的權利與義務。《擔保協議》辦理公證。

（7）銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

（8）貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

3、反擔保程序

根據擔保申請人的信用等級、資產規模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風險決定是否要求申請人提供反擔保。

3.1 反擔保的方式

（1）信用反擔保：第三方向本公司提供保證擔保。保證人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個年度財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的內容包括審計報告，資產負債表、損益表、現金流量表，會計報表附注）f.大額固定資產的產權證及評估報告（或購置發票）

（2）抵押反擔保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設備或其他固定資產提供抵押。抵押人應提供以下資料供本公司審核：a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

d.抵押物的權屬證明及購置發票或評估報告。

（3）質押反擔保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質押。出質人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.質押物的權屬證明。

反擔保方式由公司業務部門進行調查，報投資（擔保）委員會審批。經審批接受的反擔保，貸款之前與擔保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續。

3.2 監督管理

（1）在擔保期內，公司應跟蹤監測被擔保人的貸款使用、生產經營狀況，與貸款銀行聯系，及時發出風險預信號。

（2）要求被擔保人按季提供財務報表，進行財務分析，掌握被擔保

人的財務和資金狀況，督促被擔保人按時還款。

（3）對提供抵押反擔保或信用反擔保的，定期檢查抵押資產或反擔保人的經營狀況，確保反擔保足值、有效。

3.3 擔保賠付與債務追償

（1）貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

（2）被擔保人沒有按期還款的，業務部門應在10日內進行調查，并完成《違約報告》，提出化解風險的措施，報投資（擔保）委員會審批。

（3）公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變為債權人，依法行使追償權。追償措施包括：

a.與被擔保人制定還款計劃，協商解決；

b.依法處理抵押物和質押物，或向反擔保人追索；

c.依法提出訴訟；

d.其它處理方式。

訴訟保全

訴訟保全是指為防止被申請人轉移、出賣或毀損財產，人民法院根據

當事人的申請，對被申請人財產或有爭議標的物采取查封、扣押、凍

結等強制措施，使其處于法院有效臨控之下的司法行為。

根據法律規定：當事人申請訴訟保全，人民法院可以責令其提供

擔保。

為解決當事人向法院提供訴訟保全擔保的困難，降低當事人的資金負擔，幫助當事人更有效地利用訴訟保全這一有效手段，加速經濟糾紛案件的審理，保障案件判決的順利執行，法通法律服務所現已與多家擔保公司合作開展了訴訟保全擔保業務。

申請“訴訟保全擔保”的程序：

1、申請人向擔保公司申請，并提供相關材料。

2、擔保公司審核后與申請人簽訂《委托擔保合同》。

3、申請人交納擔保費用。

4、擔保公司為申請人出具《訴訟保全擔保書》。

申請“訴訟保全擔保”需提供的材料：

1、擔保申請書；

2、申請人營業執照及復印件；

3、申請人組織機構代碼證及復印件；

4、申請人法人代表資格證明及身份證復印件；

5、自然人申請人的個人身份證明及復印件；

6、起訴書；

7、法院的立案通知或舉證通知；

8、原被告雙方提交的證據；

9、準備保全財產的權屬證明；

10、其他需要補充的材料。

第二篇：擔保公司業務流程

擔保公司業務流程

擔保公司業務流程比較復雜，官方有明確的法律規定。但擔保公司業務流程大體上是：企業或個人申請-擔保公司受理-初審階段-機構審核階段-上會評審階段-領導審批階段-登記合同出保-項目資料歸檔這樣一個過程，當然每個地區的擔保公司都不太一樣，每種擔保業務品種走的流程也不一樣，不同行業不同申請額度走的流程也不盡相同。

擔保公司業務流程簡單記錄：

(一)申請:企業提出貸款擔保申請

(二)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。

（五）放貸：銀行在審查擔保的基礎山向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。

（六）跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

（七）提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸準備，保證企業資金流的正常運轉。

（八）解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。

（九）記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續擔保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉按揭擔保業務

憑據賣方（或買方）的申請，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產讓與給買方時，以便平展料理房產過戶的業務。

(二)料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——料理抵押登記——業務湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復印件；

B．賣方身份證實復印件；

C、原房地產證復印件；

D、原貸款銀行欠款明細；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產買賣協定；

I、買方已付首期款證實材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

由擔保公司供給擔保，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提早發放后續抵押貸款），憑據其申請，（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權力人為節儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯在銀行料理二手樓抵押貸款的業務。

（二）料理流程

客戶申請提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需供給的材料

A.申請人身份證實復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執放款擔保業務

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執向申請人提早發放貸款的業務，憑據其申請，由擔保公司供給擔保，（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在領土部門產權登記中間已料理了抵押登記遞件手續并索要了抵押登記收文回執。

（二）料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——抵押登記出件——業務湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執復印件；

B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證實復印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，憑據房產權力人的申請，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，由擔保公司供給擔保，用于提早還清尚在按揭進程中的按揭貸款、向當局部門補交地價及有關稅費、干脆房產交易和資金需求等，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，并收回擔保貸款的業務，（一）含義：是指在確保假寓房經相干當局部門批準無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔保業務包蘊兩種業務范例：

1．假寓房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權力人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．假寓房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。操作進程加多了《購房合同》轉綠本的癥結，與范例A相比。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務湊合

（四）申請人需提交材料

1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證實復印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產，擔保公司為本人向銀行申請的按揭貸款所供給的階段性擔保業務。

（二）業務流程樓盤審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——料理材料退回——料理房產證——料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證實復印件；

2.申請人及共有人戶口證實復印件；

3.婚姻證實復印件；

4.申請人、房產共有人的本人信譽報告原件；

5.收入證實原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據客戶申請，由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人身份、戶口證實復印件；

2.婚姻證實復印件；

3.職業收入證實原件；

4.投保情形證實復印件；

5.家庭住址證實原件；

6.房產證實文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執照、集團機構代碼證、工商新聞查詢單等有關材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽報告原件；

11.車輛及格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實原件；

14.汽車耗費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自愿人向銀行申請的、用于從事儲積經營勾當的融資供給擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需供給材料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻形態證實原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資歷、學歷證實原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實及財產形態等還款才華證實文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真切住址的水費、電費、電話費、物業治理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的生意執照及相干行業的經營準許證、納稅證實、財務報表、對帳單、融資用處中的相干協定、合同或其他材料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權彈刻人同意抵(質)押的證實等；

10.憑據我公司《客戶應供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業相干經營材料和反擔保材料。

企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業因正常儲積經營周轉的須要。

期限：蹩腳在1年以內（包蘊1年）

（二）料理流程

擔保公司代償，客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，沒落擔保；到期無法還款，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，被擔保人承擔相應的任務。

（三）申請人需供給的材料

二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度建設的擔保，企業無妨在不領先額度總限額和期限內循環詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請人需供給的材料

三．企業凝結資產投資貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，沒落擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的任務

（四）申請人需供給的材料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

向法院提交的對因財產保全不宜給被申請人所造成的掉失進行賠償的擔保，（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時。重要包蘊訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的重要方法：

★為申請人擔保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務表率

★申請人或代理律去世向擔保公司供給案件、保全標的物有關材料，供給反擔保（增益擔保或物的擔保）材料；

★擔保公司進行項目處置，鑒定是否同意擔保；

★扶直《托付擔保協定書》、繳納增益金、擔保費，料理落實反擔保措施有關手續；

★擔保公司向銀行供給擔保，繳納增益金及手續費；

★銀行向國民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應供給的材料：

★生意執照、機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證實書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證實的原件和復印件；★法院受理案件知照書復印件

★訴訟狀及其相干的證據材料復印件；★訴訟保全申請書；★保全標的物的有關情形。

第三篇：擔保公司業務流程及材料

濟寧順達擔保公司業務流程及材料

A．工程類．

工程招投標(保函)擔保；履約保證證明(保函)擔保；工程履約擔保-非投標類；業主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工程質量擔保

一 招投標擔保

1、概念：保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內賠付招標人的損失。投標保證擔保可用于設計招投標、施工招投標、監理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。二．操作流程

1.客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經理受理業務，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經理初審后將上述資料提交部門經理簽字；

3.部門經理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批審查員將資料和保函提交公司總經理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費通知單》交財務部開具收據，收取相關費用； 6.審查員將保函交項目經理送達客戶在協議上簽字,其余資料退還項目經理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項目經理整理項目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔保項目終結。三．招投標擔保申請需提交材料

1.企業營業執照（副本）（復印件，1份）2.企業組織機構代碼證（復印件，1份）3.企業稅務登記證（復印件，1份）4.貸款卡復印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復印件，1份）6.代理人授權委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復印件，1份）8.企業負責人簡歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗資報告（復印件，1份）

11.兩個或兩個以上承包人組成聯合體投標的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權委托書（原件，1份）

12.資格預審合同通知書或邀標通知書（公開投標除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔保：

一、含義：保證擔保人向招標人出具履約保函，保證建設工程承包合同中規定的一切條款將在規定的日期內，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經過協商，業主重新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協議則保證擔保人將在保額內賠付業主的損失。針對工程的某一階段或某一內容也可以單獨申請履約保證擔保，如工程工期的履約保證擔保等、工程保修階段的履約保證擔保等。

二、操作程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業執照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）； 2.資質證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）； 4.法人代表授權委托書（蓋公章）；

5.招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經辦人身份證復印件（蓋公章）； 7.稅務登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 9.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔保措施。

四、履約保證擔保的分類：

根據建設工程的不同性質，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風險小風，我公司實行會簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風險，我公司實行評審制。

三、工程履約擔保-非投標類

1、定義：應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業主方支付不超過擔保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔保，填寫《工程履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協議書； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）； 10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或實際控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；

15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

四、業主支付擔保

一、含義：保證擔保人對業主資信狀況進行嚴格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業主違約，保證擔保人將代為履約。實行業主支付擔保可以有效防止拖欠工程款現象發生。

二、操作程序：

1.客戶申請業主支付履約擔保，填寫《履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定《反擔保協議書》； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或實際控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔保-履約類

一、定義：應承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規定金額賠付工程業主。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

六、工程質量擔保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內，將負責質量問題的處理責任。若承包方拒不對出現的問題進行處理，則由擔保人負責維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單 此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

七、工程分包擔保-履約類

一、定義：當工程存在總分包關系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任。總承包方為了保證自身的權益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。八．預付款保證擔保（預付款保函）

一．含義：保證擔保人向工程業主出具與其支付的工程預付款數額相等的預付款保函，以防止承包人在收到工程業主的預付款后將款項挪做他用或宣布等。若發生此等情況，則由擔保人在保額內賠付業主的損失。

二．申請保證擔保的基本程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。附：大部分擔保公司接受的反擔保條件 ▲房地產抵押與土地使用權

▲ 購置手續齊全的機器設備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 ▲達到公司控制權（一定比例）以上的股權質押或轉讓

▲專利權、商標權、著作權等無形資產 ▲ 不動產收益權、項目收益權、項目經營權

▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權

▲ 有實力的第三方法人反擔保 ▲ 保證金

B.個人融資

一．交易轉按揭擔保業務

(一)含義：是指賣方將其房產轉讓給買方時，根據賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產過戶的業務。(二)辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——辦理抵押登記——業務完結

(三)申請人需提供的資料 A．買方身份證明復印件； B．賣方身份證明復印件； C、原房地產證復印件； D、原貸款銀行欠款明細； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產買賣協議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權利人為節省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提前發放后續抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，再繼續在銀行辦理二手樓抵押貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提供的資料

A.申請人身份證明復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執放款擔保業務

（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在國土部門產權登記中心已辦理了抵押登記遞件手續并取得了抵押登記收文回執，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行憑抵押回執向申請人提前發放貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——抵押登記出件——業務完結

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執復印件； B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證明復印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

（一）含義：是指在確保安居房經相關政府部門批準可以轉換為商品房的前提下，根據房產權利人的申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關稅費、滿足房產交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，并收回擔保貸款的業務。

安居房換證擔保業務包括兩種業務類型：

1．安居房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權利人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．安居房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉綠本的環節。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務完結

（四）申請人需提交資料 1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證明復印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發商購買一手樓房產，擔保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔保業務。

（二）業務流程

樓盤審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產證——辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證明復印件；

2.申請人及共有人戶口證明復印件；

3.婚姻證明復印件；

4.申請人、房產共有人的個人信用報告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務完結

（三）申請人需提交資料

1.申請人身份、戶口證明復印件；

2.婚姻證明復印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產證明文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業執照、組織機 構代碼證、工商信息查詢單等有關資料；

9.近期免冠照片；

10.個人信用報告原件；

11.車輛合格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產經營活動的融資提供擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需提供資料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；《客戶基本情況表》；

3.《個人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻狀況證明原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資格、學歷證明原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業管理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的營業執照及相關行業的經營許可證、納稅證明、財務報表、對帳單、融資用途中的相關協議、合同或其他資料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明等； 10.根據我公司《客戶應提供資料清單》要求提供的其他個人、企業相關經營資料和反擔保資料。企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

（一）含義：是指企業因正常生產經營周轉的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任。

（三）申請人需提供的資料 二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度設立的擔保，企業可以在不超過額度總限額和期限內循環使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請人需提供的資料 三．企業固定資產投資貸款擔保

（一）含義：是指企業資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任

（四）申

請

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時，向法院提交的對因財產保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。主要包括訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的主要方式： ★ 為申請人擔保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務程序

★ 申請人或代理律師向擔保公司提供案件、保全標的物有關資料，提供反擔保（保證擔保或物的擔保）資料； ★ 擔保公司進行項目處理，確定是否同意擔保；

★ 簽定《委托擔保協議書》、繳納保證金、擔保費，辦理落實反擔保措施有關手續；

★ 擔保公司向銀行提供擔保，繳納保證金及手續費； ★ 銀行向人民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應提供的資料：

★ 營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證明的原件和復印件；★ 法院受理案件通知書復印件；

★ 訴訟狀及其相關的證據材料復印件；★ 訴訟保全申請書；★ 保全標的物的有關情況。

第四篇：擔保公司業務流程

擔保公司業務流程

一、申請：企業或個人提出貸款擔保申請

二、考察：企業貸款的，考察企業的經驗狀況，財務情況，抵押資產情況，納稅情況，信用情況，企業主情況，初步確定擔保與否；個人貸款的，考察個人的資產情況，工作單位情況，個人信用情況。

三、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息或者個人信息，明確銀行擬貸款的金額及期限。

四、擔保：與企業或者個人簽訂擔保服務協議及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業或個人確定擔保關系。

五、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業或個人發放貸款，向企業或個人收取擔保費用。

六、跟蹤：跟蹤企業或個人貸款的實用情況，通過對企業季度納稅，用電量，現金流的增長或減少直接跟蹤企業的運營情況。

七、提示：企業或個人還貸前一個月，預先提示，以便企業或個人做好還貸準備。

八、解除：憑企業或個人的銀行還款單并與銀行核對后，解除抵押登記，解除與銀行、企業或個人的擔保關系。

九、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞賬四檔，為后續擔保提供信用記錄。

十、歸檔：將與銀行、企業或個人簽訂的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存，以便日后查檔。

第五篇：擔保業務流程

一）、個人擔保業務

1、擔保條件

借款人申請擔保，應提交如下資料：

（1）填寫完整的擔保申請書;

（2）申請人及配偶本市常住戶口及身份證件；

（3）本人或家庭經濟收入證明；（要求加蓋單位公章或單位勞資部門印章的原件）（4）婚姻關系證明；

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（5）若申請人是私營業主或個體工商戶，則還需要提供其經營企業的：工商已年檢的營業執照、已年檢的稅務登記證（國稅、地稅）、企業代碼證、公司章程、法人身份證、最近三月的納稅證明或銀行對帳單、單位詳細地址和聯系電話；

（6）與經銷商簽訂的購車、購房合同或協議；

（7）具有不低于所購車輛、住房價格的20%（適用于一手汽車、購置新房）、30%（適用于工程車輛及機械設備）、40%（適用于二手汽車、二手房）的存款作為首付款，或提供有效的相應首付款發票或收據；

（8）現居住房的《房屋所有權證》、《國有土地使用權證》；

（9）如申請工程車輛、機械設備貸款，應提供與建設單位簽訂的工程施工承包合同

（10）如購買二手汽車、二手房，應提供由擔保人認可的評估機構出具的評估報告；

（11）反擔保資料；

（12）貸款人要求提供的其他資料。

2、擔保流程

（1）調查

受理借款人的申請材料后，應對資料的真實性，借款人的資信狀況、償還能力進行調查。a.訪談客戶，如實建立擔保客戶談話備忘錄；

b.到申請人及其配偶所在單位對申請人及配偶身份、收入狀況、資信狀況進行調查；c.到申請人及其配偶所在單位了解單位性質（如行政、事業、金融機構等）、崗位狀況以及職業穩定性；

d.實地察看申請人住所及家庭財產;

e.收集并了解申請人家庭日常開支（如水電費、電話費、物業管理費等）以及供養人口；

f.落實并了解申請人社會保障功能（如是否辦理醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積等）；

g.對于購車用于營運的，應調查有關工程合同的真實性。

（2）審查

a.調查完成后，業務人員應嚴格按個人資信評估標準對借款人進行信用評級；

b.建立私人客戶授信調查報告，調查報告中應對借款人基本情況、申請擔保情況作出詳細說明，并分析借款人授信風險及償債能力，最后作出調查結論。

（3）報批程序

a.業務人員（主、協辦）完成私人客戶授信調查報告后交私人業務部審查，由私人業

務部經理和分管業務負責人提出意見；

b.報風險管理部審查，由風險管理部門提出詳審意見；

c.報個人業務貸審會審批；

d.公司負責人簽批。

（4）收費辦理抵押

a.審批通過后，借款人應一次性交納擔保費。

b.落實擔保抵押手續，需要借款人提供反擔保的，辦理反擔保手續。

（5）銀行審批

a.我公司向銀行簽發《擔保函》；

b.銀行審批后，由借款人與銀行簽定《借款合同》、《擔保合同》；

c.銀行簽發《放款通知書》。

（二）、公司擔保業務

1、擔保對象、條件及相關資料

（1）擔保對象：在湖北省行政區域合法成立的企業、事業單位。優先支持中小型生產企業。

（2）申請擔保的企業必須具備以下基本條件:

a.持有有效的營業執照、稅務登記證、貸款卡；

b.項目符合國家的產業政策和環保政策；

c.正常連續生產一年以上，產品有市場，有效益，銷售回款有保證；

d.企業資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；e.銀行已有貸款意向。

（3）申請擔保的企業一般需提供以下資料；

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的內容包括審計報告，資產負債表、損益表、現金流量表，會計報表附注)

f.大額固定資產的產權證及評估報告（或購置發票）

g.企業與主要購買客戶的銷售合同及納稅發票；

h.企業與主要往來銀行的銀企對賬單。

i.根據業務需要的其它文件資料。

2、擔保流程

（1）受理擔保申請。企業申請擔保，應向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內作出是否同意擔保的結論.（2）擔保調查。擔保調查由本公司公司業務部業務員負責，調查的主要內容是：a.申請人提供資料的真實性；

b.申請人的社會信用；

c.申請人的固定資產；

d.申請人的經營及產品的市場銷售；

e.申請人貸款的用途及還款來源。

調查工作應在出具《收件單》的5個工作日內完成，并形成《貸款擔保調查報告》

（3）擔保審批。部門經理對業務員提交的《調查報告》進行審核，然后提交公司投資（擔保）委員會審批。

（4）擔保通知。將審批結果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

（5）擔保收費。對審批同意擔保并經貸款銀行同意發放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數×年費率

（6）簽訂《擔保協議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協議》，約定雙方的權利與義務。《擔保協議》辦理公證。

（7）銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

（8）貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

3、反擔保程序

根據擔保申請人的信用等級、資產規模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風險決定是否要求申請人提供反擔保。

3.1 反擔保的方式

（1）信用反擔保：第三方向本公司提供保證擔保。保證人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的內容包括審計報告，資產負債表、損益表、現金流量表，會計報表附注）

f.大額固定資產的產權證及評估報告（或購置發票）

（2）抵押反擔保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設備或其他固定資產提供抵押。抵押人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

d.抵押物的權屬證明及購置發票或評估報告。

（3）質押反擔保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質押。出質人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業執照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.質押物的權屬證明。反擔保方式由公司業務部門進行調查，報投資（擔保）委員會審批。經審批接受的反擔保，貸款之前與擔保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續。3.2 監督管理（1）在擔保期內，公司應跟蹤監測被擔保人的貸款使用、生產經營狀況，與貸款銀行聯系，及時發出風險預信號。

（2）要求被擔保人按季提供財務報表，進行財務分析，掌握被擔保人的財務和資金狀況，督促被擔保人按時還款。

（3）對提供抵押反擔保或信用反擔保的，定期檢查抵押資產或反擔保人的經營狀況，確保反擔保足值、有效。

3.3 擔保賠付與債務追償

（1）貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

（2）被擔保人沒有按期還款的，業務部門應在10日內進行調查，并完成《違約報告》，提出化解風險的措施，報投資（擔保）委員會審批。

（3）公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變為債權人，依法行使追償權。追償措施包括：

a.與被擔保人制定還款計劃，協商解決；

b.依法處理抵押物和質押物，或向反擔保人追索；

c.依法提出訴訟；

d.其它處理方式。