第一篇：擔保業(yè)務(wù)流程制度

擔保業(yè)務(wù)流程制度

第一章 總則

第一條

為規(guī)范公司擔保行為，保證擔保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 擔保業(yè)務(wù)流程 第三條 擔保業(yè)務(wù)流程主要包括： ? 客戶申請 ? 擔保立項 ? 項目初審 ? 擔保審批

? 簽訂合同（發(fā)放貸款）? 跟蹤監(jiān)督

? 解除擔保（代償追償）

第三章 客戶申請與立項 第四條 客戶咨詢和申請由業(yè)務(wù)部受理，程序是：

1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。

2、客戶經(jīng)理向客戶提供《擔保業(yè)務(wù)指南》并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾

3、按照立項條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關(guān)填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔保有關(guān)的證明材料。

4、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報信貸主管予以立項，通知客戶填報《貸款擔保申請書》并附報初審有關(guān)資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告信貸主管同意后，回復申保單位；重要項目報告信貸副總或董事長后回復申保單位。

第五條

立項條件： 凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保服務(wù)。下列企業(yè)(個人)原則上不予立項。

1、資信記錄不良；

2、有犯罪記錄的；

3、自然人年齡超過60周歲；

4、企業(yè)成立時間不到一年；

5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。

第六條 申保單位在報送《貸款擔保申請書》時應(yīng)附報的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）：

1、企業(yè)（個人）貸款申請報告

2、申請人身份證（復印件）

3、戶口簿（借款人、配偶復印件）

4、非沈陽市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復印件）

5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）

6、結(jié)婚證書（復印件）

7、配偶的身份證（復印件）

8、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）

9、房地產(chǎn)權(quán)證（復印件）、購房合同（復印件）

10、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本》（復印件）

11、《代碼證》（復印件）

12、《驗資報告》（復印件）

13、《公司章程》（復印件，工商局調(diào)檔）

14、年度及近三個月財務(wù)報表

15、公司三個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件）

16、企業(yè)貸款卡復印件及征信查詢

17、個人征信報告，預評估報告書

第七條

對確認屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應(yīng)將其按重點項目給予對待，適當調(diào)整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。

第四章 項目初審 第八條 已立項的項目，由項目經(jīng)理報送信貸副總或董事長，由主管領(lǐng)導指定兩人 A、B角進行初審，A角提交《擔保評審報告》，B角提交《補充意見》。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回信貸部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序

1、初審人員A、B進行風險評審，提交《擔保評審報告》，信貸副總或董事長出具書面意見。

2、市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。

3、市區(qū)商品房個人貸款擔保外的項目俱應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。

（1）須進行現(xiàn)場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成。（2）初審人員由信貸副總或董事長指定。

（3）風險程度難確定的項目，信貸主管應(yīng)參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與現(xiàn)場考評。（4）如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由董事長審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時向董事長書面匯報。

（5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。第九條 初評考察在符合初審條件后進行。

第十條

初審過程必須由風險管理員 A、B角共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。

第十一條

初審工作從立項開始一般應(yīng)在 2個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，需把原因?qū)懺凇稉ｍ椖繉徖磉M展表》中。

第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報告信貸主管，對重要項目應(yīng)填寫《重要申保單位經(jīng)評審未擔保情況表》報公司領(lǐng)導閱處。

第十三條

《擔保評審報告》應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容：

1、基本情況：

（1）貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄

（2）法定代表人（借款人）的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況；（3）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；（4）申保理由及相關(guān)籌資計劃；

（5）是否屬于初保，初保項目擔保期限原則上不能超過6個月；（6）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；

（7）貸款額或擔保額；貸款或擔保起止日期；貸款擔保人及擔保方式；到期轉(zhuǎn)貸 /先還后貸/終止借款。

2、還款能力分析（1）財務(wù)分析

A、評估借款人的經(jīng)營活動的情況；

B、通過各種財務(wù)指標來反映和分析借款人的償債能力； C、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債； D、資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)。

（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）（3）評估抵押品和反擔保措施 A、抵押物評估價的準確性和變現(xiàn)能力； B、反擔保措施的風險評估。（4）非財務(wù)因素分析

行業(yè)風險、管理風險、自然及社會因素、還款意愿。（5）綜合分析

借款人目前的財務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還貸款？ 借款人違約，我公司代償后追償?shù)碾y易程度。

（6）風險測評情況及反擔保措施

A、項目存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度； B、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況。

（7）初審結(jié)論（包括基本風險度評估、評價、支持理由等）。（8）收費測評情況。

第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。第十五條

當A、B角最終意見有分歧時，由信貸副總或董事長進行復審。

第五章 項目審批

第十六條

項目初審合格后，項目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內(nèi)提出審核意見。

第十七條 擔保金額在30萬元以下（含30萬元）的項目，由副總經(jīng)理審批；擔保金額在30萬元至300萬元（含300萬元）的項目，由董事長審批；擔保金額在300萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保項目，組織集體評審。

第十八條

審批人對初審報告和有關(guān)資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。

第六章 擔保合同的簽訂

第十九條

項目獲準后，由項目經(jīng)理通知被擔保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時向貸款銀行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。

第二十條

簽訂合同應(yīng)按下列程序進行：

1、項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆斒氯苏f明相關(guān)事宜。

2、項目經(jīng)理根據(jù)議定的擔保方案確定需簽訂的合同。

3、項目經(jīng)理要求對方當事人填寫相關(guān)資料，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內(nèi)修改完畢。

5、項目經(jīng)理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準備齊全，并按簽約方的不同分別置備。

6、項目經(jīng)理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應(yīng)親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應(yīng)當辦理簽章真實性公證。

7、合同簽訂后，擔保合同原件由項目經(jīng)理報送審核部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經(jīng)理留存一份。

第二十一條

合同文本簽署的順序如下：

1、簽署貸款擔保協(xié)議書 ；

2、簽署反擔保合同；

3、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第二十二條 在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：

1、簽約前

（1）對方出具董事會決議

對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔保合同的，應(yīng)出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。）

對方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經(jīng)董事會同意。

（2）對方提供股東會決議

對方以有限責任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會決議。

（3）抵（質(zhì)）押物評估

對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔保的，應(yīng)委托評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行評估，并提供評估報告。

2、簽約后

（1）家庭財產(chǎn)共有人的同意

與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人必須在合同上署名表示同意。

（2）登記

以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。

以機器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。

以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時的驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。

以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機構(gòu)登記。

以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無法辦理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。

（3）移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證 以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。

以機器設(shè)備抵押的，他項權(quán)證由我公司或銀行取得。

以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）移交我公司或銀行保管。

以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。

以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。

（4）公證：

股權(quán)質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。以房地產(chǎn)抵押的，辦理委托公證，并出具價值確認書。

（5）其他：

以債權(quán)質(zhì)押的，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。

第二十三條

如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導批準。

第二十四條

簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進行監(jiān)管。

第八章 反擔保

第二十五條

對于獲準擔保的項目，由項目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人的保證、保證金等。

第二十六條

用于反擔保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的）80％；用車輛及其他動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60％；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）70％；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90％。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔保時，反擔保單位應(yīng)符合下列條件：

1、具備《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的主體資格和擔保能力；

2、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍；

3、資產(chǎn)負債率不超過70％；

4、連續(xù)兩年盈利；

5、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間至少六個月。反擔保個人應(yīng)符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；

3、有一定的個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定；

4、國家公務(wù)員及機關(guān)企事業(yè)單位的負責人；

5、公司認可的其他人員。

第二十八條 以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔保的，一般應(yīng)同時附加保證金。保證金按照擔保額的10%收取，風險較低的企業(yè)項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。

第九章 擔保收費

第二十九條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔保費。

第三十條

費用收取標準：

1、評審費按擔保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應(yīng)先收取評審費，由信貸部通知財務(wù)部門收款并開具發(fā)票。

2、擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率（月率）計算收取。擔保費 =擔保金額×月?lián)ＹM率×擔保時間（月）

3、月?lián)ＹM率在月基準擔保費率 3‰的基礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50%。

4、對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮30%，下浮權(quán)限另定。

5、擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。

第三十一條

擔保費、保證金原則上于簽訂《委托擔保合同》時收取。

第三十二條

擔保費由項目經(jīng)理測算，經(jīng)上報審批人審批后，由項目經(jīng)理通知申保單位并通知財務(wù)部門辦理收款手續(xù)。

第十章 擔保項目管理

第三十三條 已擔保項目由項目經(jīng)理負責日常跟蹤，風控專員負責監(jiān)督及風險管理。工 第三十四條 風控專員根據(jù)風險程度，定期實地調(diào)查和詳細記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3個工作日內(nèi)作出《跟蹤報告》，報送至公司領(lǐng)導。

第三十五條 風控專員應(yīng)于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。

第三十六條 風控專員應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向有關(guān)領(lǐng)導反饋信息，制定風險防范計劃。

第三十七條 風控專員應(yīng)參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信 息。

第三十八條 《跟蹤報告》應(yīng)反映以下內(nèi)容：

1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況；

2、供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；

3、財務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)對比；

4、現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等；

5、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；

6、市場狀況及對該企業(yè)的影響；

7、反擔保人、反擔保標的物及有關(guān)影響因素的變化情況；

8、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況；

9、意見、建議及重要說明。

第三十九條 風險管理部實施監(jiān)督及風險管理的內(nèi)容主要有：

1、就在保項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；

2、根據(jù)領(lǐng)導指示就個別項目和項目的有關(guān)問題進行專題調(diào)查分析；

3、搜集、調(diào)查核實有關(guān)信息動態(tài)，及時向領(lǐng)導進行預警性報告；

4、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見；

5、對擔保業(yè)務(wù)風險進行綜合評價與控制；

6、對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。

第四十條

風控實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復向企業(yè)索取資料。

第四十一條 信貸部、風控專員到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知。

第四十二條 審核部負責被擔保單位信用檔案管理，風控專員對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。

第十一章 項目的延期

第四十三條

需要延期的項目，借款人要在該項目到期前 20天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公 司及時匯報。

第四十四條

延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。

第四十五條 延期項目的跟蹤由項目經(jīng)理負責，信貸部應(yīng)將延期項目作為監(jiān)督重點。第四十六條

逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由信貸部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。信貸部對逾期項目的處理意見包括：

1、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔保單位。

2、擬列入預警項目。

3、建議撤保。

第四十七條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應(yīng)由風控專員申請列入預警項目。信貸副總和董事長有決定預警項目確定及撤消的權(quán)限。

第十二章 項目的撤保 第四十八條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

1、資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用；

2、公司認定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)風險；

3、項目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降；

4、項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

5、連續(xù)二年，該項目未能達到初審預測目標。

第四十九條 撤保由信貸副總或董事長提出。

第十三章 擔保項目的終止

第五十條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經(jīng)理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任）。對已辦項目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)信貸部和財務(wù)部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項目經(jīng)理牽頭，信貸部及公司財務(wù)管理部簽章提交《解除擔保報告書》。

第十四章 代償與追償

第五十一條

被擔保的企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償：

1、如主債務(wù)人或第三人與公司訂立《反擔保合同》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務(wù)；

2、如其他單位或個人為主債務(wù)人提供保證反擔保的，應(yīng)向該保證人追索；

3、如主債務(wù)人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實現(xiàn)債權(quán)的費用外，直接與債務(wù)抵銷。

4、未設(shè)立反擔保，或反擔保權(quán)實現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)的，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式。

第五十二條 代償后的追償以及對債務(wù)人的管理工作，由風險管理部負責，業(yè)務(wù)部配合。

第五十三條 債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理的，我公司應(yīng)告知主債權(quán)人申報債權(quán)。主債權(quán)人不申報的，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預先行使追償權(quán)。

第五十四條 有下列情形之一的，公司應(yīng)通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔任何保證責任：

1、主合同當事人雙方串通，騙取我公司提供保證的；

2、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的；

3、主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證，債權(quán)人知道或應(yīng)當知道欺詐、脅迫事實的。

第十五章 附則

第五十五條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準。

第五十六條 本制度由遼寧予衡融資擔保公司負責解釋。

第五十七條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。

附件1：申保項目受理一覽表 附件2：擔保項目審理進展表 附件3：貸款擔保申請書 附件4：擔保評審報告 附件5：申保單位信息采集表 附件6：解除擔保報告書 附件7：委托擔保合同 附件8：反擔保合同 附件9：業(yè)務(wù)部送審資料清單 附件10：評審復議申請表

附件11：重要申保單位經(jīng)評審未擔保情況表

第二篇：擔保業(yè)務(wù)流程

一）、個人擔保業(yè)務(wù)

1、擔保條件

借款人申請擔保，應(yīng)提交如下資料：

（1）填寫完整的擔保申請書;

（2）申請人及配偶本市常住戶口及身份證件；

（3）本人或家庭經(jīng)濟收入證明；（要求加蓋單位公章或單位勞資部門印章的原件）（4）婚姻關(guān)系證明；

本帖隱藏的內(nèi)容需要回復才可以瀏覽

（5）若申請人是私營業(yè)主或個體工商戶，則還需要提供其經(jīng)營企業(yè)的：工商已年檢的營業(yè)執(zhí)照、已年檢的稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、企業(yè)代碼證、公司章程、法人身份證、最近三月的納稅證明或銀行對帳單、單位詳細地址和聯(lián)系電話；

（6）與經(jīng)銷商簽訂的購車、購房合同或協(xié)議；

（7）具有不低于所購車輛、住房價格的20%（適用于一手汽車、購置新房）、30%（適用于工程車輛及機械設(shè)備）、40%（適用于二手汽車、二手房）的存款作為首付款，或提供有效的相應(yīng)首付款發(fā)票或收據(jù)；

（8）現(xiàn)居住房的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用權(quán)證》；

（9）如申請工程車輛、機械設(shè)備貸款，應(yīng)提供與建設(shè)單位簽訂的工程施工承包合同

（10）如購買二手汽車、二手房，應(yīng)提供由擔保人認可的評估機構(gòu)出具的評估報告；

（11）反擔保資料；

（12）貸款人要求提供的其他資料。

2、擔保流程

（1）調(diào)查

受理借款人的申請材料后，應(yīng)對資料的真實性，借款人的資信狀況、償還能力進行調(diào)查。a.訪談客戶，如實建立擔保客戶談話備忘錄；

b.到申請人及其配偶所在單位對申請人及配偶身份、收入狀況、資信狀況進行調(diào)查；c.到申請人及其配偶所在單位了解單位性質(zhì)（如行政、事業(yè)、金融機構(gòu)等）、崗位狀況以及職業(yè)穩(wěn)定性；

d.實地察看申請人住所及家庭財產(chǎn);

e.收集并了解申請人家庭日常開支（如水電費、電話費、物業(yè)管理費等）以及供養(yǎng)人口；

f.落實并了解申請人社會保障功能（如是否辦理醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積等）；

g.對于購車用于營運的，應(yīng)調(diào)查有關(guān)工程合同的真實性。

（2）審查

a.調(diào)查完成后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴格按個人資信評估標準對借款人進行信用評級；

b.建立私人客戶授信調(diào)查報告，調(diào)查報告中應(yīng)對借款人基本情況、申請擔保情況作出詳細說明，并分析借款人授信風險及償債能力，最后作出調(diào)查結(jié)論。

（3）報批程序

a.業(yè)務(wù)人員（主、協(xié)辦）完成私人客戶授信調(diào)查報告后交私人業(yè)務(wù)部審查，由私人業(yè)

務(wù)部經(jīng)理和分管業(yè)務(wù)負責人提出意見；

b.報風險管理部審查，由風險管理部門提出詳審意見；

c.報個人業(yè)務(wù)貸審會審批；

d.公司負責人簽批。

（4）收費辦理抵押

a.審批通過后，借款人應(yīng)一次性交納擔保費。

b.落實擔保抵押手續(xù)，需要借款人提供反擔保的，辦理反擔保手續(xù)。

（5）銀行審批

a.我公司向銀行簽發(fā)《擔保函》；

b.銀行審批后，由借款人與銀行簽定《借款合同》、《擔保合同》；

c.銀行簽發(fā)《放款通知書》。

（二）、公司擔保業(yè)務(wù)

1、擔保對象、條件及相關(guān)資料

（1）擔保對象：在湖北省行政區(qū)域合法成立的企業(yè)、事業(yè)單位。優(yōu)先支持中小型生產(chǎn)企業(yè)。

（2）申請擔保的企業(yè)必須具備以下基本條件:

a.持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、貸款卡；

b.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策；

c.正常連續(xù)生產(chǎn)一年以上，產(chǎn)品有市場，有效益，銷售回款有保證；

d.企業(yè)資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；e.銀行已有貸款意向。

（3）申請擔保的企業(yè)一般需提供以下資料；

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務(wù)財務(wù)報表及當期財務(wù)報表；（提供財務(wù)報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注)

f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證及評估報告（或購置發(fā)票）

g.企業(yè)與主要購買客戶的銷售合同及納稅發(fā)票；

h.企業(yè)與主要往來銀行的銀企對賬單。

i.根據(jù)業(yè)務(wù)需要的其它文件資料。

2、擔保流程

（1）受理擔保申請。企業(yè)申請擔保，應(yīng)向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業(yè)交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內(nèi)作出是否同意擔保的結(jié)論.（2）擔保調(diào)查。擔保調(diào)查由本公司公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員負責，調(diào)查的主要內(nèi)容是：a.申請人提供資料的真實性；

b.申請人的社會信用；

c.申請人的固定資產(chǎn)；

d.申請人的經(jīng)營及產(chǎn)品的市場銷售；

e.申請人貸款的用途及還款來源。

調(diào)查工作應(yīng)在出具《收件單》的5個工作日內(nèi)完成，并形成《貸款擔保調(diào)查報告》

（3）擔保審批。部門經(jīng)理對業(yè)務(wù)員提交的《調(diào)查報告》進行審核，然后提交公司投資（擔保）委員會審批。

（4）擔保通知。將審批結(jié)果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

（5）擔保收費。對審批同意擔保并經(jīng)貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數(shù)×年費率

（6）簽訂《擔保協(xié)議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協(xié)議》，約定雙方的權(quán)利與義務(wù)。《擔保協(xié)議》辦理公證。

（7）銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

（8）貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

3、反擔保程序

根據(jù)擔保申請人的信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風險決定是否要求申請人提供反擔保。

3.1 反擔保的方式

（1）信用反擔保：第三方向本公司提供保證擔保。保證人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務(wù)財務(wù)報表及當期財務(wù)報表；（提供財務(wù)報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注）

f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證及評估報告（或購置發(fā)票）

（2）抵押反擔保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設(shè)備或其他固定資產(chǎn)提供抵押。抵押人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

d.抵押物的權(quán)屬證明及購置發(fā)票或評估報告。

（3）質(zhì)押反擔保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質(zhì)押。出質(zhì)人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.質(zhì)押物的權(quán)屬證明。反擔保方式由公司業(yè)務(wù)部門進行調(diào)查，報投資（擔保）委員會審批。經(jīng)審批接受的反擔保，貸款之前與擔保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續(xù)。3.2 監(jiān)督管理（1）在擔保期內(nèi)，公司應(yīng)跟蹤監(jiān)測被擔保人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況，與貸款銀行聯(lián)系，及時發(fā)出風險預信號。

（2）要求被擔保人按季提供財務(wù)報表，進行財務(wù)分析，掌握被擔保人的財務(wù)和資金狀況，督促被擔保人按時還款。

（3）對提供抵押反擔保或信用反擔保的，定期檢查抵押資產(chǎn)或反擔保人的經(jīng)營狀況，確保反擔保足值、有效。

3.3 擔保賠付與債務(wù)追償

（1）貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

（2）被擔保人沒有按期還款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在10日內(nèi)進行調(diào)查，并完成《違約報告》，提出化解風險的措施，報投資（擔保）委員會審批。

（3）公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施包括：

a.與被擔保人制定還款計劃，協(xié)商解決；

b.依法處理抵押物和質(zhì)押物，或向反擔保人追索；

c.依法提出訴訟；

d.其它處理方式。

第三篇：擔保公司業(yè)務(wù)流程

擔保公司業(yè)務(wù)流程

擔保公司業(yè)務(wù)流程比較復雜，官方有明確的法律規(guī)定。但擔保公司業(yè)務(wù)流程大體上是：企業(yè)或個人申請-擔保公司受理-初審階段-機構(gòu)審核階段-上會評審階段-領(lǐng)導審批階段-登記合同出保-項目資料歸檔這樣一個過程，當然每個地區(qū)的擔保公司都不太一樣，每種擔保業(yè)務(wù)品種走的流程也不一樣，不同行業(yè)不同申請額度走的流程也不盡相同。

擔保公司業(yè)務(wù)流程簡單記錄：

(一)申請:企業(yè)提出貸款擔保申請

(二)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔保：與企業(yè)鑒定擔保及反擔保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔保關(guān)系。

（五）放貸：銀行在審查擔保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔保費用。

（六）跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

（七）提示：企業(yè)還貸前一個月，預先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。

（八）解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔保關(guān)系。

（九）記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)

憑據(jù)賣方（或買方）的申請，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發(fā)放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)讓與給買方時，以便平展料理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。

(二)料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復印件；

B．賣方身份證實復印件；

C、原房地產(chǎn)證復印件；

D、原貸款銀行欠款明細；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產(chǎn)買賣協(xié)定；

I、買方已付首期款證實材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)）

由擔保公司供給擔保，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提早發(fā)放后續(xù)抵押貸款），憑據(jù)其申請，（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)力人為節(jié)儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯(lián)在銀行料理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）料理流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡？赐麑徟y行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需供給的材料

A.申請人身份證實復印件；

B.房地產(chǎn)證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務(wù)

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執(zhí)向申請人提早發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，憑據(jù)其申請，由擔保公司供給擔保，（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在領(lǐng)土部門產(chǎn)權(quán)登記中間已料理了抵押登記遞件手續(xù)并索要了抵押登記收文回執(zhí)。

（二）料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執(zhí)復印件；

B．房地產(chǎn)證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證實復印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，憑據(jù)房產(chǎn)權(quán)力人的申請，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，由擔保公司供給擔保，用于提早還清尚在按揭進程中的按揭貸款、向當局部門補交地價及有關(guān)稅費、干脆房產(chǎn)交易和資金需求等，銀行向申請人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，并收回擔保貸款的業(yè)務(wù)，（一）含義：是指在確保假寓房經(jīng)相干當局部門批準無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔保業(yè)務(wù)包蘊兩種業(yè)務(wù)范例：

1．假寓房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以綠本向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔保業(yè)務(wù)；

2．假寓房《購房合同》換證的擔保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔保業(yè)務(wù)。操作進程加多了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的癥結(jié)，與范例A相比。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡？赐麑徟y行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)湊合

（四）申請人需提交材料

1.抵押回執(zhí)復印件；

2.房地產(chǎn)證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證實復印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產(chǎn)，擔保公司為本人向銀行申請的按揭貸款所供給的階段性擔保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程樓盤審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——料理材料退回——料理房產(chǎn)證——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證實復印件；

2.申請人及共有人戶口證實復印件；

3.婚姻證實復印件；

4.申請人、房產(chǎn)共有人的本人信譽報告原件；

5.收入證實原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據(jù)客戶申請，由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人身份、戶口證實復印件；

2.婚姻證實復印件；

3.職業(yè)收入證實原件；

4.投保情形證實復印件；

5.家庭住址證實原件；

6.房產(chǎn)證實文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執(zhí)照、集團機構(gòu)代碼證、工商新聞查詢單等有關(guān)材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽報告原件；

11.車輛及格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實原件；

14.汽車耗費貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經(jīng)營性貸款擔保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔保公司為自愿人向銀行申請的、用于從事儲積經(jīng)營勾當?shù)娜谫Y供給擔保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請人需供給材料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財產(chǎn)清單》；

4.擔保申請人婚姻形態(tài)證實原件；

5.擔保申請人職務(wù)、職稱、專業(yè)資歷、學歷證實原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實及財產(chǎn)形態(tài)等還款才華證實文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真切住址的水費、電費、電話費、物業(yè)治理費等費用單據(jù)；

8.擔保申請人所涉及的生意執(zhí)照及相干行業(yè)的經(jīng)營準許證、納稅證實、財務(wù)報表、對帳單、融資用處中的相干協(xié)定、合同或其他材料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)彈刻人同意抵(質(zhì))押的證實等；

10.憑據(jù)我公司《客戶應(yīng)供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業(yè)相干經(jīng)營材料和反擔保材料。

企業(yè)融資擔保

一．企業(yè)流動資金貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)因正常儲積經(jīng)營周轉(zhuǎn)的須要。

期限：蹩腳在1年以內(nèi)（包蘊1年）

（二）料理流程

擔保公司代償，客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，沒落擔保；到期無法還款，出具看望報告——擔保公司內(nèi)部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續(xù)——擔保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔保公司與銀行金融機構(gòu)共同施行保后幽禁——到時及時還款，被擔保人承擔相應(yīng)的任務(wù)。

（三）申請人需供給的材料

二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請授信額度建設(shè)的擔保，企業(yè)無妨在不領(lǐng)先額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請人需供給的材料

三．企業(yè)凝結(jié)資產(chǎn)投資貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，出具看望報告——擔保公司內(nèi)部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續(xù)——擔保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔保公司與銀行金融機構(gòu)共同施行保后幽禁——到時及時還款，沒落擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應(yīng)的任務(wù)

（四）申請人需供給的材料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔保

向法院提交的對因財產(chǎn)保全不宜給被申請人所造成的掉失進行賠償?shù)膿＃ㄒ唬┖x：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產(chǎn)保全時。重要包蘊訴前財產(chǎn)保全擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保和財產(chǎn)執(zhí)行擔保等。

（二）訟保全擔保的重要方法：

★為申請人擔保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產(chǎn)為申請人向法院做擔保。

（三）業(yè)務(wù)表率

★申請人或代理律去世向擔保公司供給案件、保全標的物有關(guān)材料，供給反擔保（增益擔保或物的擔保）材料；

★擔保公司進行項目處置，鑒定是否同意擔保；

★扶直《托付擔保協(xié)定書》、繳納增益金、擔保費，料理落實反擔保措施有關(guān)手續(xù)；

★擔保公司向銀行供給擔保，繳納增益金及手續(xù)費；

★銀行向國民法院出具《財產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請人應(yīng)供給的材料：

★生意執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復印件、法人代表證實書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證實的原件和復印件；★法院受理案件知照書復印件

★訴訟狀及其相干的證據(jù)材料復印件；★訴訟保全申請書；★保全標的物的有關(guān)情形。

第四篇：擔保公司業(yè)務(wù)流程及材料

濟寧順達擔保公司業(yè)務(wù)流程及材料

A．工程類．

工程招投標(保函)擔保；履約保證證明(保函)擔保；工程履約擔保-非投標類；業(yè)主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工程質(zhì)量擔保

一 招投標擔保

1、概念：保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付招標人的損失。投標保證擔保可用于設(shè)計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。二．操作流程

1.客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經(jīng)理受理業(yè)務(wù)，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經(jīng)理初審后將上述資料提交部門經(jīng)理簽字；

3.部門經(jīng)理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批審查員將資料和保函提交公司總經(jīng)理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費通知單》交財務(wù)部開具收據(jù)，收取相關(guān)費用； 6.審查員將保函交項目經(jīng)理送達客戶在協(xié)議上簽字,其余資料退還項目經(jīng)理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項目經(jīng)理整理項目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔保項目終結(jié)。三．招投標擔保申請需提交材料

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）（復印件，1份）2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（復印件，1份）3.企業(yè)稅務(wù)登記證（復印件，1份）4.貸款卡復印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復印件，1份）6.代理人授權(quán)委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復印件，1份）8.企業(yè)負責人簡歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗資報告（復印件，1份）

11.兩個或兩個以上承包人組成聯(lián)合體投標的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權(quán)委托書（原件，1份）

12.資格預審合同通知書或邀標通知書（公開投標除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔保：

一、含義：保證擔保人向招標人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨申請履約保證擔保，如工程工期的履約保證擔保等、工程保修階段的履約保證擔保等。

二、操作程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協(xié)議書》。

4、申請人按照《委托擔保協(xié)議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）； 2.資質(zhì)證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）； 4.法人代表授權(quán)委托書（蓋公章）；

5.招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經(jīng)辦人身份證復印件（蓋公章）； 7.稅務(wù)登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 9.近二年審計報告及期財務(wù)報表（蓋公章）； 10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔保措施。

四、履約保證擔保的分類：

根據(jù)建設(shè)工程的不同性質(zhì)，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風險小風，我公司實行會簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設(shè)工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風險，我公司實行評審制。

三、工程履約擔保-非投標類

1、定義：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業(yè)主方支付不超過擔保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔保，填寫《工程履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告, 并按審批流程進行業(yè)務(wù)審理報批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔保協(xié)議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協(xié)議書； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經(jīng)理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結(jié)。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計報告及近期財務(wù)報表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）； 10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；

15.擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術(shù)裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產(chǎn)合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

四、業(yè)主支付擔保

一、含義：保證擔保人對業(yè)主資信狀況進行嚴格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業(yè)主違約，保證擔保人將代為履約。實行業(yè)主支付擔保可以有效防止拖欠工程款現(xiàn)象發(fā)生。

二、操作程序：

1.客戶申請業(yè)主支付履約擔保，填寫《履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告, 并按審批流程進行業(yè)務(wù)審理報批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔保協(xié)議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定《反擔保協(xié)議書》； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經(jīng)理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目終結(jié)。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計報告及期財務(wù)報表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔保-履約類

一、定義：應(yīng)承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔保清單相同。

六、工程質(zhì)量擔保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內(nèi)，將負責質(zhì)量問題的處理責任。若承包方拒不對出現(xiàn)的問題進行處理，則由擔保人負責維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單 此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔保清單相同。

七、工程分包擔保-履約類

一、定義：當工程存在總分包關(guān)系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任。總承包方為了保證自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔保清單相同。八．預付款保證擔保（預付款保函）

一．含義：保證擔保人向工程業(yè)主出具與其支付的工程預付款數(shù)額相等的預付款保函，以防止承包人在收到工程業(yè)主的預付款后將款項挪做他用或宣布等。若發(fā)生此等情況，則由擔保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

二．申請保證擔保的基本程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協(xié)議書》。

4、申請人按照《委托擔保協(xié)議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。附：大部分擔保公司接受的反擔保條件 ▲房地產(chǎn)抵押與土地使用權(quán)

▲ 購置手續(xù)齊全的機器設(shè)備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 ▲達到公司控制權(quán)（一定比例）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓

▲專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn) ▲ 不動產(chǎn)收益權(quán)、項目收益權(quán)、項目經(jīng)營權(quán)

▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權(quán)

▲ 有實力的第三方法人反擔保 ▲ 保證金

B.個人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)

(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買方時，根據(jù)賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發(fā)放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。(二)辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

(三)申請人需提供的資料 A．買方身份證明復印件； B．賣方身份證明復印件； C、原房地產(chǎn)證復印件； D、原貸款銀行欠款明細； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產(chǎn)買賣協(xié)議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務(wù)）

（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請?zhí)峤毁Y料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提供的資料

A.申請人身份證明復印件；

B.房地產(chǎn)證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務(wù)

（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在國土部門產(chǎn)權(quán)登記中心已辦理了抵押登記遞件手續(xù)并取得了抵押登記收文回執(zhí)，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據(jù)其申請，由擔保公司提供擔保，銀行憑抵押回執(zhí)向申請人提前發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執(zhí)復印件； B．房地產(chǎn)證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證明復印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指在確保安居房經(jīng)相關(guān)政府部門批準可以轉(zhuǎn)換為商品房的前提下，根據(jù)房產(chǎn)權(quán)利人的申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關(guān)稅費、滿足房產(chǎn)交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，并收回擔保貸款的業(yè)務(wù)。

安居房換證擔保業(yè)務(wù)包括兩種業(yè)務(wù)類型：

1．安居房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以綠本向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔保業(yè)務(wù)；

2．安居房《購房合同》換證的擔保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔保業(yè)務(wù)。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的環(huán)節(jié)。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡Ｕ{(diào)查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（四）申請人需提交資料 1.抵押回執(zhí)復印件；

2.房地產(chǎn)證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證明復印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發(fā)商購買一手樓房產(chǎn)，擔保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

樓盤審核——客戶申請并提交資料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產(chǎn)證——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證明復印件；

2.申請人及共有人戶口證明復印件；

3.婚姻證明復印件；

4.申請人、房產(chǎn)共有人的個人信用報告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請并提交資料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提交資料

1.申請人身份、戶口證明復印件；

2.婚姻證明復印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產(chǎn)證明文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機 構(gòu)代碼證、工商信息查詢單等有關(guān)資料；

9.近期免冠照片；

10.個人信用報告原件；

11.車輛合格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個人經(jīng)營性貸款擔保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的融資提供擔保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請并提交資料——擔保調(diào)查審批——銀行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請人需提供資料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復印件；《客戶基本情況表》；

3.《個人財產(chǎn)清單》；

4.擔保申請人婚姻狀況證明原件；

5.擔保申請人職務(wù)、職稱、專業(yè)資格、學歷證明原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業(yè)管理費等費用單據(jù)；

8.擔保申請人所涉及的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證、納稅證明、財務(wù)報表、對帳單、融資用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明等； 10.根據(jù)我公司《客戶應(yīng)提供資料清單》要求提供的其他個人、企業(yè)相關(guān)經(jīng)營資料和反擔保資料。企業(yè)融資擔保

一．企業(yè)流動資金貸款擔保

（一）含義：是指企業(yè)因正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內(nèi)（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告——擔保公司內(nèi)部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續(xù)——擔保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔保公司與銀行 金融機構(gòu)共同實施保后監(jiān)管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應(yīng)的責任。

（三）申請人需提供的資料 二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請授信額度設(shè)立的擔保，企業(yè)可以在不超過額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請人需提供的資料 三．企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔保

（一）含義：是指企業(yè)資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告——擔保公司內(nèi)部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續(xù)——擔保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔保公司與銀行 金融機構(gòu)共同實施保后監(jiān)管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應(yīng)的責任

（四）申

請

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔保

（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產(chǎn)保全時，向法院提交的對因財產(chǎn)保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償?shù)膿！Ｖ饕ㄔV前財產(chǎn)保全擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保和財產(chǎn)執(zhí)行擔保等。

（二）訟保全擔保的主要方式： ★ 為申請人擔保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產(chǎn)為申請人向法院做擔保。

（三）業(yè)務(wù)程序

★ 申請人或代理律師向擔保公司提供案件、保全標的物有關(guān)資料，提供反擔保（保證擔保或物的擔保）資料； ★ 擔保公司進行項目處理，確定是否同意擔保；

★ 簽定《委托擔保協(xié)議書》、繳納保證金、擔保費，辦理落實反擔保措施有關(guān)手續(xù)；

★ 擔保公司向銀行提供擔保，繳納保證金及手續(xù)費； ★ 銀行向人民法院出具《財產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請人應(yīng)提供的資料：

★ 營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證明的原件和復印件；★ 法院受理案件通知書復印件；

★ 訴訟狀及其相關(guān)的證據(jù)材料復印件；★ 訴訟保全申請書；★ 保全標的物的有關(guān)情況。

第五篇：貸款擔保業(yè)務(wù)流程

貸款擔保業(yè)務(wù)操作流程

為明確擔保業(yè)務(wù)部工作職能，保證擔保業(yè)務(wù)手續(xù)的規(guī)范性，特制定貸款擔保業(yè)務(wù)操作流程，具體內(nèi)容如下：

受理（寫入流轉(zhuǎn)單）→ 收預交款（寫入流轉(zhuǎn)單）→調(diào)查及調(diào)查報告（寫入流轉(zhuǎn)單）→擔保部材料初審、項目調(diào)研、評估（寫入流轉(zhuǎn)單）→法律部風險審查（寫入流轉(zhuǎn)單）→審保部審批（寫入流轉(zhuǎn)單）→財務(wù)部登記（寫入流轉(zhuǎn)單）→董事長簽字→合同蓋章（寫入流轉(zhuǎn)單）→客戶經(jīng)理送到銀行受理

一、業(yè)務(wù)受理

申請人填寫完整的《貸款擔保申請表》，并要求客戶提供如下材料：

（一）公司類客戶

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本

2、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證

3、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證

4、稅務(wù)登記證副本

5、公司簡介

6、企業(yè)章程

7、納稅證明

8、貸款卡及查詢記錄

9、上月銀行對賬單

10、最近三年審計報告

11、近期財務(wù)報告（上或半年、近三個月）

12、法人代表證明書及身份證

13、法人代表授權(quán)委托書

14、法人代表及主要領(lǐng)導人簡歷

15、董事會成員及簽名樣本

16、董事會決議

17、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明

18、投資項目的可行性研究報告及有關(guān)批件

19、提供個人無限責任反擔保的，應(yīng)提供個人財產(chǎn)清單

20、公司提供質(zhì)押反擔保的，如不足100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會議通過的同意質(zhì)押的決議

21、抵押反擔保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明及財產(chǎn)評估報告

22、質(zhì)押反擔保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評估報告

23、信用反擔保的，反擔保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料

以下資料系工程投標、工程履約擔保需提供的：

24、資信證明

25、投標書、施工合同

26、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料

27、擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料

28、企業(yè)資質(zhì)證明

29、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單

注：復印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名

（二）個人類客戶

1、身份證件（戶口本和居民身份證或居留證件或其他身份證件）（其他身份證件包括軍官證、暫住證、戶籍證明、婚姻情況證明、配偶身份證件等）

2、申請人償還能力證明材料（如收入證明）

3、合法的購房（車）合同、協(xié)議或其他批準文件

4、抵押物或質(zhì)物權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（注意土地抵押，需要證實土地類型及用途，如劃撥、出讓、商用、工業(yè)用地和集體用地；房屋所有權(quán)證）

5、有權(quán)部門出具的抵押物估價報告書（銀行及擔保公司認可的評估機構(gòu)）、保險文件及所有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明

6、反擔保人同意提供反擔保的書面承諾及反擔保人的資信證明材料

7、銀行的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等質(zhì)押的有價證券

8、借款人用于購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明

9、房屋銷（預）售許可證或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書（現(xiàn)房）

10、借款人配偶有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證

11、擔保公司要求提供的其他材料

注：復印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名收到客戶申請材料后，填寫申請表，根據(jù)申請人提供的資料（按擔保業(yè)務(wù)申請材料清單要求），審查資料是否齊全，對材料的真實性、完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進行初步審查。

二、個人類客戶具體審查要求

1、身份證件

◇戶口本、身份證（護照）在有效期內(nèi)

◇身份證（護照）與戶口本上的有關(guān)要素一致，與信貸業(yè)務(wù)申請人核對一致

◇復印件與原件相符

◇借款人配偶身份證件與借款人結(jié)婚證或未婚證明等

2、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明或償債能力證明

◇借款人所在單位人事勞資部門出具的工資收入證明書

◇查驗銀行存折、信用卡對賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個人所得稅稅單

◇查驗其他資產(chǎn)證明

3、合法的購房（車）合同或協(xié)議書

使用城市房地產(chǎn)管理部門同意印刷的《房地產(chǎn)買賣合同》、《商品房預售合同》、《公有住房買賣合同》，經(jīng)城市房地產(chǎn)管理部門認可并簽證的的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《建房合同》及其他城建部門批準文件。

◇合同原件真實、有效、合法

◇標的物真實、合法

◇雙方責任、權(quán)利完整、有效

◇雙方簽章齊全、有效，購房人簽章與借款人姓名一致，日期簽署明確

◇所購房是現(xiàn)房或期房、交房日期明確

◇所購房地址、面積、售價是否明確、合理

4、抵押物清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人同意抵押證明文件

◇抵押物名稱、數(shù)量列示清晰

◇抵押物權(quán)屬清楚，無異議

◇同意抵押的書面意見表達明確、具體（劃撥土地性質(zhì)應(yīng)辦理土地性質(zhì)變更或劃撥土地抵押登記審批）

◇有處分權(quán)人簽章，日期簽署清楚

◇如借款人以所購住房作為抵押物的，須將所購住房全額用于貸款抵押

5、抵押物估價報告書

◇抵押物估價報告書應(yīng)為原件，并加蓋出具單位印章（可取復印件）

◇出具部門必須是經(jīng)過認可的評估機構(gòu)

◇報告書完整、無缺頁

◇關(guān)鍵數(shù)據(jù)完整、準確

◇如借款人以所購住房作為抵押的，報告中住房面積、價格、地段、結(jié)構(gòu)、樓層、朝向等關(guān)鍵內(nèi)容應(yīng)表達清楚

6、需提供反擔保保證的必須由反擔保保證人簽署《反擔保保證合同》及反擔保人的資信證明材料；需提供反擔保抵押的必須由反擔保抵押人簽署《反擔保抵押合同》及反擔保抵押人的財產(chǎn)共有人聲明

7、借款人購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明，如自籌資金證明材料為借款人已交房款收據(jù)原件、已交房款銀行進賬單或現(xiàn)金交款單復印件，審查時應(yīng)注意：

◇收據(jù)或交款單上的交款人是否與借款人一致

◇所購房產(chǎn)是否與購房合同一致

◇付款金額是否達到借款要求

◇票據(jù)上印章、簽章是否真實、有效等

三、個人類客戶調(diào)查要求

業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查——填寫調(diào)查報告——填寫合同

（一）業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查并與借款人面談，對借款人資信給予綜合評價。

調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、借款人主體資格

重點是判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實借款人的年齡、職業(yè)及健康狀況

2、借款人家庭收支情況

通過與借款人的晤談、電話查詢，審查借款人提供的收入材料等方式，核實借款人的家庭收入（薪資、財產(chǎn)）情況，判斷借款人家庭支出情況（借款以外的支出、債務(wù)），確定借款人收支情況。

3、借款人償債能力

借款人信用記錄是否良好、職業(yè)是否穩(wěn)定、借款人貸款動機是否正常、借款人的還款意愿是否強烈、借款人品行是否端正等。

4、擔保審查

對抵押物進行實地調(diào)查，確定抵押物適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當降低。

抵押率計算公式為：抵押率=擔保債權(quán)本息總額÷抵押物評估價值額×100%

抵押率一般不能超過70%

（二）填寫調(diào)查審批表及合同。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員調(diào)查后，對擬提供貸款的，根據(jù)借款人收入水平、償債能力和擔保情況，提出貸款建議，并填寫《貸款擔保申請表》、《擔保合同》、《反擔保保證合同》、《反擔保抵押合同》。填寫要求如下：

1、數(shù)據(jù)準確、及時、完整

2、用藍、黑墨水鋼筆或簽字筆書寫，字跡需端正、清楚

3、貸款金額、期限、利率和擔保方式、擔保費、違約金等要素齊全、準確無誤

4、姓名、日期簽署完整

5、印章用公章，不得用財務(wù)章、合同章

6、個人要本人簽字并按手印

四、收預交款

預交款包括：擔保費、預交保證金、代理費、合同公證費、車輛抵押登記費、房屋抵押登記費

1、擔保費收費標準

◇綜合消費貸款，擔保費率為1%

◇個人汽車消費借款：

一年期：擔保費率為1%

一年以上至三年期：擔保費率為2%

三年以上至五年期：擔保費率為2.2%

◇個人住房借款擔保費為：借款額×借款年限×1/1000

◇商業(yè)房借款擔保費為：借款額×借款年限×1.2/1000

◇公司類客戶貸款擔保費率為：3.5%上下浮動

2、保證金

經(jīng)營性車輛：按提供擔保的貸款金額的5%收取保證金

消費性車輛：按提供擔保的貸款金額的3%收取保證金

公司類客戶：按提供擔保的貸款金額的10%收取保證金

3、代理費

個人住房、消費、汽車、公積金貸款每筆200元。

4、公證費

每筆200元

5、抵押登記費

◇車輛抵押登記費：每筆100元

◇房屋抵押登記費：

住宅房：價格50萬以下：抵押費150元、登記費80元、驗證費10元

價格50萬以上：抵押費300元、登記費80元、驗證費10元

商用房：抵押費：房屋評估價值總額乘以0.7/1000元

登記費：80元，驗證費10元

6、房屋評估費

房屋評估值的03.%

五、審批

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填好申請表、合同后，連同借款材料送交擔保部門審核，擔保部門接到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員送交材料后，對貸款材料審核，擔保部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送風險管理部門審核，風險管理部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送交審保會審批。

貸前調(diào)查、審批一般應(yīng)控制在：

◇個人類客戶24小時之內(nèi)完成；三市48小時完成◇公司類客戶24小時之內(nèi)受理完成；三市48小時完成六、出具《保證合同》

前提：在辦妥保險、公證、抵押登記手續(xù)，收到貸款行相關(guān)手續(xù)后出具《保證合同》。客戶經(jīng)理接到審保會同意受理貸款的材料后，在收到貸款銀行相關(guān)手續(xù)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，及時到綜合部門蓋章（包括《保證合同》、《擔保合同》、《反擔保保證合同》、《反擔保抵押合同》，需辦理抵押登記手續(xù)的，由擔保部門負責到相關(guān)部門辦理）。客

戶經(jīng)理及時將銀行借款發(fā)放憑證歸檔，擔保部登記貸款發(fā)放臺帳，確保合同檔案完整性。同時將借款合同等材料交綜合部歸檔。

七、貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要經(jīng)常了解借款人經(jīng)營情況、監(jiān)督資金使用情況，及時與貸款銀行聯(lián)系，了解借款人貸款本金及利息的歸還情況。若發(fā)現(xiàn)借款人有挪用貸款現(xiàn)象、未按合同約定歸還貸款本息、借款人資格和償債能力發(fā)生重大變化、抵押物的保管及其價值變化時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時形成書面材料向部門經(jīng)理匯報（與銀行溝通），在征得審保會同意后，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度、采取處理措施：先電話催收，之后上門催收，最后進行訴訟以確保資金安全。

八、解除擔保責任

1、無代償解除，擔保項目結(jié)束

2、代償解除，進行追償程序

◇全部收回代償損失，項目結(jié)束

◇未全部收回代償損失，核銷損失，項目結(jié)束