第一篇：西安擔(dān)保業(yè)治理整頓：讓發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)

西安擔(dān)保業(yè)治理整頓：讓發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)

目前，西安市相關(guān)部門正在集中開展打擊非法集資活動，對西安市內(nèi)的所有擔(dān)保公司及相關(guān)融資性機構(gòu)進(jìn)行治理整頓。面對這樣一個形勢，擔(dān)保公司的老總們都表現(xiàn)出什么樣的心態(tài)呢？

近期西安市有關(guān)部門采取措施嚴(yán)厲打擊擔(dān)保領(lǐng)域中的非法經(jīng)營和非法集資者，對于保證這個行業(yè)的健康發(fā)展，使其進(jìn)入良性循環(huán)，非常必要，非常及時。

因為任何一個新興行業(yè)，包括正在興起的“朝陽”行業(yè)――擔(dān)保行業(yè)，在剛剛誕生的初期，往往面臨著這樣那樣的不規(guī)范，甚至不合法問題，如果不能及時的，準(zhǔn)確 的，有效的加以治理，將制約這個行業(yè)的發(fā)展。正如國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展歷程一樣，只有在經(jīng)歷了上百年的治理整頓之后，才能達(dá)到目前合法、規(guī)范、良性循環(huán)的局 面，擔(dān)保行業(yè)也必須經(jīng)過這樣一個歷練。

所以，西安市整個擔(dān)保行業(yè)都應(yīng)該積極配合有關(guān)部門的治理整頓工作。通過這次治理整頓，讓擔(dān)保行業(yè)在合規(guī)、合法的軌道上穩(wěn)健發(fā)展。讓規(guī)范的擔(dān)保公司更加規(guī)范；讓不夠規(guī)范的擔(dān)保公司走向規(guī)范；讓那些非法集資的擔(dān)保公司退出市場。讓擔(dān)保公司真正成為居民投資理財和小微企業(yè)融資借貸的安全平臺。

事實上，如同餐飲業(yè)、賓館業(yè)、物流業(yè)一樣，只有讓不合法的或者非法經(jīng)營者退出市場，這些行業(yè)才能做大做強。也只有讓非法經(jīng)營或非法集資者受到制裁或退出擔(dān) 保行業(yè)，這個行業(yè)的健康發(fā)展，才能有一個良好的法律環(huán)境和社會環(huán)境。只有這樣，優(yōu)勝劣汰的市場法則，才能在擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展中體現(xiàn)它的理性的一面。也只有這樣，才能有更多的人參與到合法的投資活動中；也只有這樣，小微企業(yè)和個體工商戶在需要資金時才能以更低的融資成本獲得資金。而這些又都是提高民眾幸福指 數(shù)、勞動就業(yè)率、平抑物價，促進(jìn)本地中小企業(yè)成長，提升陜西GDP總量的重要因素。

目前，西安市正欲打造自己西部金融大都市的品牌，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展壯大，無疑是西安市成為國際大都市的一個積極因素。因為那些國內(nèi)外的國際化大都市的成長經(jīng) 驗證明，沒有一個屬于自己的成熟的金融市場和金融體系的城市，是很難成為國際化大都市的。紐約、香港、上海等國際化大都市都是這方面成功的范例。擔(dān)保行業(yè) 的興起，恰恰能夠有力的助推西安金融市場和金融體系的發(fā)展和成熟。因為對于急需資金而又從大的金融機構(gòu)難以得到資金支持的中小企業(yè)而言，擔(dān)保公司作為一個 承上啟下的融資平臺，其積極意義和高效性是十分明顯的。

經(jīng)過這次嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營、非法集資的活動，一定會給西安的擔(dān)保行業(yè)帶來一次嶄新的發(fā)展機遇。各個擔(dān)保公司，應(yīng)該抓住這個機遇。以這次治理整頓 為契機，嚴(yán)格自律，按照政策、法律、法規(guī)要求，強化內(nèi)部管理。規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)實施程序，建立健全風(fēng)險控制長效機制。誠信經(jīng)營，做讓廣大群眾放心的擔(dān)保公司，讓擔(dān)保業(yè)的發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)的軌道。從而為陜西的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會和諧做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第二篇：重慶擔(dān)保業(yè)發(fā)展

重慶工商大學(xué)會計學(xué)院，重慶

摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要,但是資金不足目前已成為我國中小企業(yè)發(fā)展中最為突出的問題。特別是在美國次貸危機引發(fā)的金融危機的背景下，如何籌得資金以化解中小企業(yè)自身危機，已成為中小企業(yè)急需解決的問題。隨著近幾年來，中小企業(yè)融資擔(dān)保體系得到迅速發(fā)展，它不僅拓寬了中小企業(yè)融資渠道，并正在逐步成為銀行對中小企業(yè)融資并支持其發(fā)展的重要途徑。本文針對重慶的擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展及存在的不足做出了分析，最后提出了保持該體系可持續(xù)發(fā)展的根本途徑的創(chuàng)新。

關(guān)鍵字：融資擔(dān)保;金融危機;重慶;中小企業(yè);資本金;風(fēng)險分散;補償機制

一.重慶擔(dān)保業(yè)的發(fā)展及狀況

目前，重慶市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)備和已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)種類相當(dāng)多。銀行貸款擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、個人消費貸款擔(dān)保以及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2007年底，重慶中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)已達(dá)60家，注冊資本金共計37.6億元，平均注冊資本金達(dá)6267萬元，高于全國平均水平，其中資本金超億元的有8家，僅重慶三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保公司注冊資本金就達(dá)10億元，全市擔(dān)保機構(gòu)的累計擔(dān)保總額達(dá)201.7億元。特別是在08年下半年爆發(fā)的金融危機中，中小企業(yè)普遍在運行過程中出現(xiàn)流動資金緊張等問題，在此形勢下，重慶的擔(dān)保機構(gòu)的資本金已從原先的近40億元上升到了85億元，而擔(dān)保機構(gòu)也達(dá)到了84家，按照銀行規(guī)則，每一億擔(dān)保的資本金，可以擔(dān)保八億人民幣，所以85億可以擔(dān)保600億。這對于處在經(jīng)濟(jì)危機下的中小企業(yè)來說無疑是一個化解危機的好消息。由此可見，擔(dān)保機構(gòu)已為重慶中小企業(yè)發(fā)展的提供一個良好的平臺。

二．擔(dān)保業(yè)存在必然性

中小企業(yè)占了我國GDP總量的60%，是我國經(jīng)濟(jì)的主要推動力，因此，中小企業(yè)對資金的需求也非常的大，但是長期以來，中小企業(yè)貸款難的問題一直都未能妥善的解決。目前在重慶，中小企業(yè)已經(jīng)超過了15萬家，但是獲得銀行貸款的企業(yè)卻只有兩成左右。而在此次的金融危機下，本就融資難的中小企業(yè)更遭遇到了資金饑渴，資金供求鏈條的不穩(wěn)定性更高，即使是發(fā)展處于上升勢頭的中小企業(yè)也難以得到有效的金融支持。雖然銀行出臺了一系列政策，比如放松銀行銀根，但是多數(shù)的中小企業(yè)仍然因為不符合放貸標(biāo)準(zhǔn)而只能望梅止渴。因此擔(dān)保公司在此次危機中起著舉足輕重的作用，是真正能夠搭好中小企業(yè)與銀行間的橋梁。

三.擔(dān)保機構(gòu)在經(jīng)營中存在的缺陷

1.部分融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保機構(gòu)能力偏弱。這主要體現(xiàn)在擔(dān)保機構(gòu)注冊資本規(guī)模較小，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，風(fēng)險管理水平不高，人力資源不足，辦事效率低，甚至有的擔(dān)保公司根本沒有發(fā)揮擔(dān)保作用。以重慶為例，2007年末，雖然有60多家注冊的擔(dān)保公司，但真正發(fā)揮作用的卻只有10多家，而號稱全國第三大擔(dān)保公司重慶市三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司連個網(wǎng)站也沒有。而在辦事效率方面也可以證實我國擔(dān)保機構(gòu)能力的缺乏,據(jù)統(tǒng)計,2002年末，中國擔(dān)保機構(gòu)可運用的擔(dān)保資金總額為242億元，全年累計擔(dān)保金額598.2億元，僅為可運用擔(dān)保資金總額的2.5倍，大大低于國際上普遍放大10倍的水平，沒有起到應(yīng)有的放大作用。

2.融資擔(dān)保機構(gòu)缺乏資金補償機制。我國大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償機制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機制成熟的國家，壞保后可由擔(dān)保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請補償，或由政府設(shè)立的專門機構(gòu)執(zhí)行再擔(dān)保功能。在我國，雖然政府大力支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風(fēng)險補償機制。

3.融資擔(dān)保機構(gòu)缺乏風(fēng)險分散機制。由于沒有健全的制度，擔(dān)保公司因為實力過于弱小而處于弱勢地位，甚至大多數(shù)銀行將中小企業(yè)貸款的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機構(gòu)，也就是說，很多擔(dān)保機構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，而在國際上，擔(dān)保機構(gòu)一般只承擔(dān)80%的貸款責(zé)任。這對于一般性的擔(dān)保機構(gòu)來說，不僅集中了過多的貸款風(fēng)險，而且極其缺乏分散風(fēng)險機制。

四.金融危機下重慶擔(dān)保機構(gòu)的創(chuàng)新

1.鼓勵中小企業(yè)互助擔(dān)保組織的發(fā)展。在由美國的次貸危機引發(fā)的全球性金融危機的背景下，我國實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產(chǎn)市場下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷雙降、虧損面上升，經(jīng)營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入“寒冬”。更重要的是，這場危機對我國實體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計影響還將進(jìn)一步加深。這使原本融資就困難的企業(yè)更加雪上加霜。至2009年，重慶擔(dān)保機構(gòu)雖然已達(dá)84家，但是由于絕大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)模比較小，實力比較弱，因此難以承擔(dān)起緩解金融危機下中小企業(yè)融資難的重任。至2006年末，重慶的互助性擔(dān)保組織僅有一家，且注冊資本金也只有2000萬元。但這并不意味著重慶沒有實力建立互助擔(dān)保組織，相反在重慶有1000多家行業(yè)協(xié)會，近百家商會，在這些組織中都有著許多領(lǐng)頭實力很強的企業(yè)，如果可以讓這些企業(yè)牽頭成立行業(yè)性互助擔(dān)保公司，那么會員企業(yè)融資可免繳或少繳手續(xù)費、擔(dān)保費等費用，降低了企業(yè)的財務(wù)成本，同時如果風(fēng)險控制好，擔(dān)保的代償率也將會下降為零。另外也可以鼓勵國內(nèi)外捐贈資金流向重慶的互助擔(dān)保機構(gòu)，使得重慶的中小企業(yè)融資問題得到妥善解決。

2.完善民間擔(dān)保機構(gòu)體系，提高民間擔(dān)保份額。在我國政策性擔(dān)保機構(gòu)占所有擔(dān)保機構(gòu)的72.4%，由此可以看出政府擔(dān)保貸款在我國中小企業(yè)貸款總額中仍處于絕對的主導(dǎo)地位，即使在重慶也不例外。由于政府擔(dān)保機構(gòu)在整個擔(dān)保體系中過多的干涉，這就影響到了擔(dān)保體系功能的發(fā)揮，降低了該體系的效率。而中小企業(yè)信用擔(dān)保體系功能的正常發(fā)揮和效率的提高在很大程度上有待于民間資本型擔(dān)保機構(gòu)的崛起，尤其是隨著中國經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的優(yōu)勢將不斷凸現(xiàn)。因此，政府應(yīng)改變現(xiàn)有的制度，提高民間擔(dān)保的地位及比重，建立由政府和民間資本相互分工的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

3.設(shè)立專業(yè)擔(dān)保學(xué)院，培養(yǎng)專業(yè)性人才。據(jù)悉，在重慶并未設(shè)置相關(guān)的擔(dān)保專業(yè)或院校，因此在擔(dān)保方面出現(xiàn)了許多擔(dān)保人員的知識不足，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，辦事效率低的狀況。解決這一問題的途徑在于加強對擔(dān)保專業(yè)人才的教育和培訓(xùn)，擴(kuò)大擔(dān)保專業(yè)人才的就業(yè)市場。與此同時，不僅要規(guī)范擔(dān)保從業(yè)資格的準(zhǔn)入制度，而且要設(shè)置和嚴(yán)格執(zhí)行從業(yè)資格的懲罰和退出制度，從而從入口和出口兩方面管理好擔(dān)保專業(yè)人才市場。

4.健全擔(dān)保業(yè)的補償機制，建立再擔(dān)保機構(gòu)。在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，許多中小企業(yè)處于已經(jīng)破產(chǎn)或瀕臨破產(chǎn)的邊緣，重慶的制造業(yè)，房地產(chǎn)，進(jìn)出口貿(mào)易亦受到了不小的沖擊，今年重慶市1月份進(jìn)出口同比下降32%，特別是在近期內(nèi)中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力更弱，這類企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。而一向以收取保費的擔(dān)保機構(gòu)來講，微薄的保費很難彌補可能發(fā)生的代償或賠付。因此政府應(yīng)該出臺一些相關(guān)的政策，成立一個專門用于再擔(dān)保的政府性擔(dān)保機構(gòu)，補償一部分由于壞保后的損失，實行再擔(dān)保功能，幫助擔(dān)保機構(gòu)及中小企業(yè)度過危機。

5.重視風(fēng)險分散機制，規(guī)避自身擔(dān)保風(fēng)險。上述已提到在我國很多擔(dān)保機構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，這樣的條件對于擔(dān)保機構(gòu)來說極為不公平。因此擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)采取多種風(fēng)險分散機制來規(guī)避自身的擔(dān)保風(fēng)險，比如前面所說的再擔(dān)保以及參加貸款保險、反擔(dān)保條款和實行經(jīng)營多元化等。

6.加強擔(dān)保機構(gòu)的品牌建設(shè)。重慶的擔(dān)保機構(gòu)的實力一般比較弱，擁有自身品牌的則少之又少，因此在與銀行的博弈中居于被動地位。在擔(dān)保機構(gòu)的品牌建設(shè)中，擔(dān)保機構(gòu)不僅要有較高的資本金外，還需要良好的信用度和風(fēng)險識別能力，重視自身的信用建設(shè)和風(fēng)險控制以獲得銀行認(rèn)可，從而使企業(yè)在與銀行的交涉中擁有決策權(quán)。

在這次的金融危機下，擔(dān)保業(yè)存在的意義更加大了，它在某種程度上解決了中小企業(yè)的融資難的狀況，它是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是搭建中小企業(yè)與銀行之間的橋梁。雖然目前我國的擔(dān)保機構(gòu)還存在諸多不完善的地方，但是隨著政府對擔(dān)保業(yè)的支持力度不斷的加大，擔(dān)保業(yè)勢必會成為我國一個必不可少的行業(yè)。它不僅拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，同時也為重慶的中小企業(yè)融資帶來希望，因此建立良好的擔(dān)保體系，進(jìn)一步優(yōu)化擔(dān)保機構(gòu)，從而促進(jìn)重慶中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

第三篇：讓規(guī)范為擔(dān)保業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

讓規(guī)范為擔(dān)保業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

——訪河南信昌源投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理常振軍

□記者 劉黃周“我們經(jīng)營的是比銀行風(fēng)險系數(shù)更大的業(yè)務(wù)，因此在規(guī)范方面顯得更為重要。只有嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營，才能保證擔(dān)保公司穩(wěn)步前行，才能促進(jìn)整個擔(dān)保行業(yè)良性發(fā)展。”河南信昌源投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“信昌源”）總經(jīng)理常振軍出自銀行，因此他對擔(dān)保公司的風(fēng)險和規(guī)范有著更為深刻的認(rèn)識。

“信昌源”是經(jīng)河南省工信廳批準(zhǔn)、河南省工商行政管理局審批注冊成立的一家具有省級資質(zhì)的投資擔(dān)保公司，成立于2009年4月29日，先后在全市設(shè)立了14家分部，涵蓋九縣市及澗西、高新、西工、老城、瀍河等區(qū)域，目前注冊資本金1億元。

一年多來，公司大力發(fā)展業(yè)務(wù)，先后為市內(nèi)143家中小企業(yè)累計融資2億多元，并根據(jù)市場的變化不斷完善公司的治理結(jié)構(gòu)。記者近日與該公司總經(jīng)理常振軍面對面，就“信昌源”的發(fā)展和整個擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

用規(guī)范降低風(fēng)險

記者：您如何看待擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險問題？您覺得怎樣才能降低風(fēng)險？

常：有這樣一句話：“擔(dān)保公司就是吃‘風(fēng)險飯’的。”道理很簡單，如果具備了在銀行直接貸款的條件，這些企業(yè)就不需要找擔(dān)保公司；而需要擔(dān)保公司做擔(dān)保的企業(yè)，它本身的風(fēng)險系數(shù)可能就比較高。因此，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險系數(shù)要比銀行信貸更高。

具體而言，擔(dān)保所面臨的風(fēng)險主要包括兩方面：一是指控制人和經(jīng)營者因為個人的道德因素，蓄意騙貸（貸前道德風(fēng)險）或者逃債（貸后道德風(fēng)險）導(dǎo)致風(fēng)險事件的發(fā)生；二是指企業(yè)在經(jīng)營的過程中，由于經(jīng)營者的管理能力、企業(yè)內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境變化等因素導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營失敗而失去償債能力。

風(fēng)險是有的，但并非不可控，最關(guān)鍵的就是規(guī)范。只要規(guī)范，每個工作環(huán)節(jié)都規(guī)范，就可以通過細(xì)枝末節(jié)把控風(fēng)險，讓風(fēng)險系數(shù)在嚴(yán)格規(guī)范的把控下最大限度地降低，這也是擔(dān)保公司立足和擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

記者：“信昌源”目前已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展期，你們是通過哪些方式來規(guī)范操作、降低風(fēng)險的？

常：我們深諳規(guī)范在擔(dān)保經(jīng)營中的重要性，因此早已通過多種途徑來規(guī)范經(jīng)營，降低風(fēng)險。截至目前，“信昌源”2億多貸款擔(dān)保中的代償額是零。

第一，在體制上進(jìn)行了一次重大變革。公司今年7月開始進(jìn)行從實體企業(yè)向金融類企業(yè)的重大轉(zhuǎn)變。到了10月15日，公司召開董事會擴(kuò)大會議，確定了實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)

理負(fù)責(zé)制，總經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)制，經(jīng)營權(quán)交給由金融專業(yè)人士組成的團(tuán)隊；員工進(jìn)行競聘上崗，員工崗位職責(zé)明確，責(zé)權(quán)利一體；公司進(jìn)一步完善擔(dān)保部和風(fēng)控部，為以后的規(guī)范發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

第二，專業(yè)的人做專業(yè)的事。正所謂術(shù)業(yè)有專攻，人才隊伍的建設(shè)是規(guī)范經(jīng)營的保證。我們設(shè)有出自銀行業(yè)的專業(yè)的風(fēng)控師，來自法律界的專業(yè)律師，引進(jìn)銀行業(yè)的崗位工資制，充分調(diào)動員工的積極性。

第三，在借貸擔(dān)保的各種環(huán)節(jié)中規(guī)范操作。這是非常關(guān)鍵的因素，其中的工作相當(dāng)復(fù)雜。比如項目部考察項目，首先要進(jìn)行初級調(diào)查，查看生產(chǎn)線、與工人交談、查看財務(wù)報表并核對真實性、去供銷渠道調(diào)查銷售情況，同時進(jìn)行市場預(yù)測等等。

這一系列工作做完之后，將調(diào)查情況做成報告，然后考察企業(yè)的償貸能力，尤其是短期償貸能力，這就要嚴(yán)格地按照資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、資金流動性等等進(jìn)行綜合考慮。再比如民間理財，堅決不摸理財客戶的資金，引導(dǎo)理財客戶進(jìn)行規(guī)范操作，一對一地簽合同，把所有的評審資料都拿給理財客戶看，讓他們看到資金的具體流向、用途等等。

第四，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的反擔(dān)保措施，做好擔(dān)保后期管理。凡是進(jìn)行貸款擔(dān)保的企業(yè)，必須提供抵押物、實物擔(dān)保或者第三者擔(dān)保，這些都要比銀行信貸更嚴(yán)格，但運作會更加靈活一點。

與此同時，進(jìn)行嚴(yán)格的后期擔(dān)保管理，擔(dān)保項目資金落實后，第一個月前10天檢查監(jiān)督企業(yè)的資金運用情況，如果沒有出現(xiàn)影響資金正常收回的情況，則以后每個月定期檢查一次；如果出現(xiàn)了影響老百姓資金安全的情況，那么就需要“特殊照顧”，比如一個月考察企業(yè)資金情況兩次，甚至更多。

在擔(dān)保資金回籠的過程中，需要企業(yè)提前一周準(zhǔn)備資金，提前三天將資金打至指定賬戶，錢到賬時會通知每一個理財客戶；如果需要延期，則會提前通知每一個理財客戶。

行業(yè)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

記者：您對整個洛陽的擔(dān)保行業(yè)是如何看的？明年“信昌源”的發(fā)展規(guī)劃是什么？常：擔(dān)保行業(yè)是建立在市場經(jīng)濟(jì)下、國民經(jīng)濟(jì)融資體系中的一個重要補充，特別是中小企業(yè)依靠銀行已經(jīng)無法滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資需求，而擔(dān)保公司恰恰又能搭起民間資本和中小企業(yè)之間的借貸關(guān)系，一方面讓財產(chǎn)日趨豐厚的老百姓有了又一種融資途徑，另一方面又讓急需發(fā)展的中小企業(yè)有了資金支持。這也就注定了擔(dān)保行業(yè)是一個長期的行業(yè)，只有規(guī)范經(jīng)營，才能使整體良性發(fā)展，這對社會、企業(yè)，對個人，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是好事。

近年擔(dān)保業(yè)的發(fā)展相當(dāng)迅速，我是既興奮又有疑慮。興奮的是擔(dān)保業(yè)正在經(jīng)歷大發(fā)展期，即將進(jìn)入成熟發(fā)展期，沒有出現(xiàn)代償不了的損失項目，這是比較積極的一面。疑慮的是很多人看到擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展一哄而上，但畢竟市場就這么大，總會有一些擔(dān)保公司切不到其中的蛋糕。隨著管理層加強監(jiān)管以及市場的優(yōu)勝劣汰，相信兩三年后留下來的就是政府需要的，也是社會需要的。

明年“信昌源”的發(fā)展規(guī)劃主要有三方面：一是繼續(xù)穩(wěn)定地開展前期已經(jīng)發(fā)展的業(yè)務(wù)；二是在和洛陽銀行合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)與建行、工行等國有商業(yè)銀行的合作，進(jìn)而全面展開與銀行之間的合作；三是在七部委發(fā)布的行業(yè)相關(guān)管理辦法中，開發(fā)一到兩個產(chǎn)品，期望在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中有所突破。

第四篇：信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析

信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析免費文秘

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“>信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析2010-06-29 18:51:49免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析(2)

信用擔(dān)保業(yè)為合理配置社會資源，引導(dǎo)社會資金特別是銀行信貸資金向中小企業(yè)傾斜發(fā)揮了重要作用。銀監(jiān)會、政府相關(guān)部門為改善小企業(yè)融資現(xiàn)狀，相繼出臺了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》、《**省中小企業(yè)促進(jìn)條例》等政策法規(guī)，以引導(dǎo)和支持信用擔(dān)保體系建設(shè)，改進(jìn)和完善小企業(yè)的金融服務(wù)。為了更好的反映和解決擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展中的困難和問題，更有效

支持小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，我們對信用擔(dān)保業(yè)進(jìn)行了專題調(diào)查。

一、**市信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截止2006年底，**市共注冊登記建立擔(dān)保機構(gòu)17家，籌集擔(dān)保資本金合計17789萬元，其中政府出資5325萬元。注冊資本金在1000萬元（含1000萬元）以上的擔(dān)保機構(gòu)有11家。2006年底，17家擔(dān)保機構(gòu)累計發(fā)放擔(dān)保貸款億元。政府出資建立的擔(dān)保機構(gòu)10家，大部分未辦理實際擔(dān)保業(yè)務(wù)；民營擔(dān)保公司7家，其中規(guī)模比較大、正常經(jīng)營的**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司注冊資本金共3400萬元，與農(nóng)村信用社建立合作關(guān)系，擔(dān)保授信最大可以放大到10倍。截至2007年4月底，**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司共對近200家企業(yè)和個人發(fā)放貸款，涉及房產(chǎn)、制造、石化、印刷等行業(yè)，擔(dān)保金額合計9343萬元，貸款不良率為零，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況良好，貸款質(zhì)量較高，解決了部分小企業(yè)的融資問題。

從調(diào)查看，**市信用擔(dān)保體系建設(shè)尚處于起步階段，與省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市還存在一定差距，呈現(xiàn)處“三高三低”特點。

“民營機構(gòu)活力高、擔(dān)保收入低”。政府出資的擔(dān)保機構(gòu)普遍處于業(yè)務(wù)停滯狀態(tài)，人員多為政府工作人員，擔(dān)保業(yè)務(wù)不熟悉，資金到位率低，多數(shù)機構(gòu)未辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)。民營擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)量和規(guī)模逐年增加，業(yè)務(wù)輻射多個行業(yè)，為部分小企業(yè)解燃眉之急。《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》規(guī)定信用擔(dān)保收費可按照銀行同期貸款利率的50％執(zhí)行（現(xiàn)行一年期貸款利率為％，擔(dān)保費可執(zhí)行×50%=%），具體擔(dān)保費率可依項目風(fēng)險程度在基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上上下浮動30％－50％。但為了與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶合作，擔(dān)保公司往往采取保費下浮的方式吸引客戶。**市信達(dá)擔(dān)保公司擔(dān)保費按照擔(dān)保授信額的2％收取，擔(dān)保收益處于較低水平。

“資產(chǎn)質(zhì)量高、風(fēng)險補償能力低”。民營擔(dān)保機構(gòu)為自身生存和業(yè)務(wù)發(fā)展，在風(fēng)險管控采取的措施比較嚴(yán)格，結(jié)合小企業(yè)特點堅持“三有一快”的標(biāo)準(zhǔn)考核，即“有產(chǎn)品、有市場、有效益、貨款回籠快”，動態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營變化，取得較好效果。兩家民營擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的9343萬元貸款中沒有一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良。但是由于民營擔(dān)保機構(gòu)資本金少，規(guī)模小，風(fēng)險補償機制不健全，抗風(fēng)險能力相對較低。據(jù)調(diào)查，目前多數(shù)擔(dān)保公司沒有建立風(fēng)險補償制度，如出現(xiàn)代償損失將可能危及擔(dān)保機構(gòu)的生存。

“企業(yè)需求高、擔(dān)保能力低”。我市中小企業(yè)因規(guī)模、管理、信用等級等方面很難達(dá)到銀行放款要求，普遍存在“融資難”，所以對信用擔(dān)保機構(gòu)有強烈的渴求。但是我市擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模小，擔(dān)保能力不足。我市2萬多家中小企業(yè)中，只有近200家企業(yè)通過信用擔(dān)保機構(gòu)取得融資，僅占中小企業(yè)總戶數(shù)的1％，擔(dān)保授信貸款余額不足1億元。

二、信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的難點

㈠擔(dān)保機構(gòu)少、規(guī)模小、人才缺乏、抗風(fēng)險能力弱，對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。1.**市各級政府由于財力有限，對其出資建立的擔(dān)保機構(gòu)注入啟動資金后，沒有后續(xù)資金保障，缺乏資金補償機制，得不到銀行的有效支持，大都尚未開展實際業(yè)務(wù)。民營擔(dān)保機構(gòu)總體規(guī)模較小、人員少、資金實力不足，業(yè)務(wù)發(fā)展限于局部經(jīng)濟(jì)范圍、特定行業(yè)對象，廣大中小企業(yè)很難取得擔(dān)保機構(gòu)的支持。2.擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取等內(nèi)控制度建設(shè)不健全，多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)尚未建立科學(xué)有效的風(fēng)險防范機制及措施。3.缺乏專業(yè)隊伍。擔(dān)保品種的設(shè)計和開發(fā)、擔(dān)保風(fēng)險的控制都需依靠專業(yè)技術(shù)、專家隊伍和經(jīng)驗來實現(xiàn)的。目前**市政府出資建立的擔(dān)保機構(gòu)由政府行政人員兼任，民營擔(dān)保機構(gòu)多為銀行退休人員，一家擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)人員不過5－6人。擔(dān)保機構(gòu)人員的專業(yè)知識和經(jīng)驗相對匱乏，風(fēng)險識

別、風(fēng)險控制的有效手段過于簡單，管理人員整體素質(zhì)仍需進(jìn)一步提高。4.缺乏典型拉動。**市還沒有一家資本金規(guī)模較大、運行規(guī)范的大型擔(dān)保機構(gòu)。由于缺乏典型引路，擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)和社會效益尚未顯現(xiàn)，在一定程度上影響到社會資金注入擔(dān)保機構(gòu)的積極性，**市擔(dān)保機構(gòu)對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。

㈡社會誠信意識不高，企業(yè)信用觀念淡薄，擔(dān)保機構(gòu)處于弱勢地位。1.近年來，由于我市社會信用環(huán)境建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會誠

第五篇：信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析

信用擔(dān)保業(yè)為合理配置社會資源，引導(dǎo)社會資金特別是銀行信貸資金向中小企業(yè)傾斜發(fā)揮了重要作用。銀監(jiān)會、政府相關(guān)部門為改善小企業(yè)融資現(xiàn)狀，相繼出臺了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》、《**省中小企業(yè)促進(jìn)條例》等政策法規(guī)，以引導(dǎo)和支持信用擔(dān)保體系建設(shè)，改進(jìn)

和完善小企業(yè)的金融服務(wù)。為了更好的反映和解決擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展中的困難和問題，更有效支持小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，我們對信用擔(dān)保業(yè)進(jìn)行了專題調(diào)查。

一、**市信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截止2006年底，**市共注冊登記建立擔(dān)保機構(gòu)17家，籌集擔(dān)保資本金合計17789萬元，其中政府出資5325萬元。注冊資本金在1000萬元（含1000萬元）以上的擔(dān)保機構(gòu)有11家。2006年底，17家擔(dān)保機構(gòu)累計發(fā)放擔(dān)保貸款2.5億元。政府出資建立的擔(dān)保機構(gòu)10家，大部分未辦理實際擔(dān)保業(yè)務(wù)；民營擔(dān)保公司7家，其中規(guī)模比較大、正常經(jīng)營的**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司注冊資本金共3400萬元，與農(nóng)村信用社建立合作關(guān)系，擔(dān)保授信最大可以放大到10倍。截至2007年4月底，**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司共對近200家企業(yè)和個人發(fā)放貸款，涉及房產(chǎn)、制造、石化、印刷等行業(yè)，擔(dān)保金額合計9343萬元，貸款不良率為零，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況良好，貸款質(zhì)量較高，解決了部分小企業(yè)的融資問題。

從調(diào)查看，**市信用擔(dān)保體系建設(shè)尚處于起步階段，與省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市還存在一定差距，呈現(xiàn)處“三高三低”特點。

“民營機構(gòu)活力高、擔(dān)保收入低”。政府出資的擔(dān)保機構(gòu)普遍處于業(yè)務(wù)停滯狀態(tài)，人員多為政府工作人員，擔(dān)保業(yè)務(wù)不熟悉，資金到位率低，多數(shù)機構(gòu)未辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)。民營擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)量和規(guī)模逐年增加，業(yè)務(wù)輻射多個行業(yè)，為部分小企業(yè)解燃眉之急。《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》規(guī)定信用擔(dān)保收費可按照銀行同期貸款利率的50％執(zhí)行（現(xiàn)行一年期貸款利率為5.85％，擔(dān)保費可執(zhí)行5.85×50%=2.925%），具體擔(dān)保費率可依項目風(fēng)險程度在基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上上下浮動30％－50％。但為了與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶合作，擔(dān)保公司往往采取保費下浮的方式吸引客戶。**市信達(dá)擔(dān)保公司擔(dān)保費按照擔(dān)保授信額的2％收取，擔(dān)保收益處于較低水平。

“資產(chǎn)質(zhì)量高、風(fēng)險補償能力低”。民營擔(dān)保機構(gòu)為自身生存和業(yè)務(wù)發(fā)展，在風(fēng)險管控采取的措施比較嚴(yán)格，結(jié)合小企業(yè)特點堅持“三有一快”的標(biāo)準(zhǔn)考核，即“有產(chǎn)品、有市場、有效益、貨款回籠快”，動態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營變化，取得較好效果。兩家民營擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的9343萬元貸款中沒有一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良。但是由于民營擔(dān)保機構(gòu)資本金少，規(guī)模小，風(fēng)險補償機制不健全，抗風(fēng)險能力相對較低。據(jù)調(diào)查，目前多數(shù)擔(dān)保公司沒有建立風(fēng)險補償制度，如出現(xiàn)代償損失將可能危及擔(dān)保機構(gòu)的生存。

“企業(yè)需求高、擔(dān)保能力低”。我市中小企業(yè)因規(guī)模、管理、信用等級等方面很難達(dá)到銀行放款要求，普遍存在“融資難”，所以對信用擔(dān)保機構(gòu)有強烈的渴求。但是我市擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模小，擔(dān)保能力不足。我市2萬多家中小企業(yè)中，只有近200家企業(yè)通過信用擔(dān)保機構(gòu)取得融資，僅占中小企業(yè)總戶數(shù)的1％，擔(dān)保授信貸款余額不足1億元。

二、信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的難點

㈠擔(dān)保機構(gòu)少、規(guī)模小、人才缺乏、抗風(fēng)險能力弱，對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。1.**市各級政府由于財力有限，對其出資建立的擔(dān)保機構(gòu)注入啟動資金后，沒有后續(xù)資金保障，缺乏資金補償機制，得不到銀行的有效支持，大都尚未開展實際業(yè)務(wù)。民營擔(dān)保機構(gòu)總體規(guī)模較小、人員少、資金實力不足，業(yè)務(wù)發(fā)展限于局部經(jīng)濟(jì)范圍、特定行業(yè)對象，廣大中小企業(yè)很難取得擔(dān)保機構(gòu)的支持。2.擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取等內(nèi)控制度建設(shè)不健全，多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)尚未建立科學(xué)有效的風(fēng)險防范機制及措施。3.缺乏專業(yè)隊伍。擔(dān)保品種的設(shè)計和開發(fā)、擔(dān)保風(fēng)險的控制都需依靠專業(yè)技術(shù)、專家隊伍和經(jīng)驗來實現(xiàn)的。目前**市政府出資建立的擔(dān)保機構(gòu)由政府行政人員兼任，民營擔(dān)保機構(gòu)多為銀行退休人員，一家擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)人員不過5－6人。擔(dān)保機構(gòu)人員的專業(yè)知識和經(jīng)驗相對匱乏，風(fēng)險識別、風(fēng)險控制的有效手段過于簡單，管理人員整體素質(zhì)仍需進(jìn)一步提高。4.缺乏典型拉動。**市還沒有一家資本金規(guī)模較大、運行規(guī)范的大型擔(dān)保機構(gòu)。由于缺乏典型引路，擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)和社會效益尚未顯現(xiàn)，在一定程度上影響到社會資金注入擔(dān)保機構(gòu)的積極性，**市擔(dān)保機構(gòu)對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。

㈡社會誠信意識不高，企業(yè)信用觀念淡薄，擔(dān)保機構(gòu)處于弱勢地位。1.近年來，由于我市社會信用環(huán)境建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會誠

信意識不高，適應(yīng)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的生態(tài)環(huán)境尚待構(gòu)建，商業(yè)銀行在支持中小企業(yè)融資上顧慮重重，寧可不放也不愿貸款出現(xiàn)損失，直接影響到擔(dān)保體系的壯大和發(fā)展。2.部分中小企業(yè)誠信意識淡薄，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時常出現(xiàn)，因此信用擔(dān)保機構(gòu)在選擇企業(yè)上非常謹(jǐn)慎，害怕代償損失，出現(xiàn)“惜保”現(xiàn)象。以業(yè)務(wù)開展較為活躍的**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司

為例，2007年4月底擔(dān)保授信額僅為注冊資本金的2.7倍。擔(dān)保機構(gòu)既要準(zhǔn)確掌控中小企業(yè)經(jīng)營狀況，又要最大限度的獲得銀行的合作支持，經(jīng)營難度較大，發(fā)展處于弱勢地位。

㈢扶助政策落實難，職能部門收費高，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。1.近年來，國家有關(guān)部門和銀監(jiān)會出臺了一些扶持、引導(dǎo)、服務(wù)中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展的政策和法規(guī)，在財政補貼、稅收、中介收費等方面有相關(guān)的優(yōu)惠措施，起到了一定的積極作用。但從擔(dān)保行業(yè)發(fā)展看，已出臺的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成統(tǒng)一、全面和可操作性的針對擔(dān)保行業(yè)的政策體系。當(dāng)前地方政府對擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償未制定具體實施細(xì)則，民營擔(dān)保機構(gòu)普遍對補償協(xié)議存有顧慮，處于觀望狀態(tài)。2.擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、土地、物價等政府職能部門和資產(chǎn)評估機構(gòu)，業(yè)務(wù)辦理周期長，收費偏高。稅收和行政收費方面沒有結(jié)合本地?fù)?dān)保機構(gòu)實際，出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，對涉及扶持擔(dān)保機構(gòu)的政策執(zhí)行的力度不夠。一些中介機構(gòu)在資產(chǎn)評估過程中對抵押品估價過高，導(dǎo)致抵押品價值不實，擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)加大，擔(dān)保機構(gòu)沒有選擇余地。

㈣合作對象單一，缺少銀行有力支撐。受調(diào)控政策和風(fēng)險控制的影響，我市國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款實施戰(zhàn)略性收縮，貸款授信標(biāo)準(zhǔn)高于我市中小企業(yè)發(fā)展的實際水平，并且貸款權(quán)限上收省行審批，無法滿足中小企業(yè)“短、少、頻、快”的資金需求，擔(dān)保機構(gòu)無法與其建立合作關(guān)系。當(dāng)前地方性金融機構(gòu)是支持中小企業(yè)發(fā)展的主力，**市擔(dān)保機構(gòu)主要與**市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社簽署合作協(xié)議。但地方金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資采取較嚴(yán)格的風(fēng)險管控措施，加上資金實力有限，擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展存在較大局限性。另外，銀行有過分依賴擔(dān)保機構(gòu)防范風(fēng)險和回避責(zé)任的傾向，一定程度上影響銀行與擔(dān)保機構(gòu)的有效合作，加大擔(dān)保機構(gòu)的運營風(fēng)險。

三、加快信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展建議

㈠多方籌資、借鑒先進(jìn)經(jīng)驗、做大做強本地?fù)?dān)保企業(yè)。有關(guān)部門要積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)、扶持擔(dān)保機構(gòu)，充分發(fā)揮服務(wù)職能，為中小企業(yè)緩解融資難、擔(dān)保難等問題。1.地方政府應(yīng)將國家扶植中小企業(yè)發(fā)展專項資金主要用于促進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)，在財政預(yù)算中安排中小企業(yè)信用擔(dān)保專項資金，保障擔(dān)保機構(gòu)的資本金注入和風(fēng)險補償。合理規(guī)劃、橫縱聯(lián)合，鼓勵擔(dān)保公司擴(kuò)大資本金規(guī)模，保障后續(xù)資金注入，以典型拉動區(qū)域擔(dān)保體系擴(kuò)張。2.鼓勵中小企業(yè)、個人、社會團(tuán)體等投資主體出資組建信用擔(dān)保機構(gòu)，積極引進(jìn)山東德州等外地?fù)?dān)保機構(gòu)到我市開辦分公司，帶動本地?fù)?dān)保機構(gòu)學(xué)習(xí)其先進(jìn)管理經(jīng)驗、風(fēng)險控制措施，做大做強本地?fù)?dān)保企業(yè)，構(gòu)建多層次、多元化的擔(dān)保體系。3.積極探索新的信用擔(dān)保辦法與途徑，創(chuàng)新信用擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，如實施車輛抵押登記等方式，拓寬中小企業(yè)擔(dān)保授信渠道。

㈡政府扶持、職能部門協(xié)作，搭建擔(dān)保良性發(fā)展平臺。1.地方政府應(yīng)積極推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，構(gòu)建發(fā)改委、財政局、人行、稅務(wù)局、銀監(jiān)局等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，重點對有市場、有效益、信用好的企業(yè)開展擔(dān)保服務(wù)，扶持優(yōu)勢行業(yè)發(fā)展。對民營擔(dān)保機構(gòu)要建立考核機制，對其符合政策導(dǎo)向的要給予一定的政策補償，引導(dǎo)擔(dān)保體系多元化發(fā)展。2.切實針對擔(dān)保機構(gòu)高風(fēng)險、低收益的業(yè)務(wù)特點，發(fā)改委、稅務(wù)局等有關(guān)職能部門要本著“先發(fā)展、后收益”的扶持政策，改善服務(wù)，保障擔(dān)保機構(gòu)合理收益，制定適合本地?fù)?dān)保企業(yè)的稅收、行政性收費等方面的優(yōu)惠政策。例如跨擔(dān)保合同由于無法預(yù)見是否有代償損失，對擔(dān)保機構(gòu)征收所得稅時應(yīng)該剔除，待合同到期日按照保費收入補交；對符合條件的新設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)免征三年營業(yè)稅等優(yōu)惠政策。

㈢互利雙贏、實現(xiàn)銀行與擔(dān)保機構(gòu)有效合作。擔(dān)保機構(gòu)與銀行之間建立誠信合作關(guān)系，是實現(xiàn)擔(dān)保機構(gòu)健康良性發(fā)展的基礎(chǔ)。銀行與擔(dān)保機構(gòu)在辦理信用擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)該建立風(fēng)險聯(lián)動機制。只有在雙方都承擔(dān)風(fēng)險的情況下，才能促使銀行加強對信貸資金使用的監(jiān)管，提高擔(dān)保貸款的經(jīng)濟(jì)效益，降低企業(yè)違約風(fēng)險。對企業(yè)的擔(dān)保貸款申請，由銀行與擔(dān)保機構(gòu)共同審核，擔(dān)保貸款發(fā)放以后，應(yīng)由雙方共同監(jiān)管。銀行與擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在利益共享、互利互惠的基礎(chǔ)上，簽訂長期合作協(xié)議，根據(jù)雙方的風(fēng)險控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險。

㈣合規(guī)有序、建立健全約束保障機制。1.借鑒先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗做法，結(jié)合本地的實際情況，制定面向信用擔(dān)保機構(gòu)的管理辦法和操作規(guī)程，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、擔(dān)保操作流程、擔(dān)保各方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保風(fēng)險管理等方面的制度，構(gòu)建擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、有序競爭的發(fā)展氛圍。2.積極推進(jìn)擔(dān)保機構(gòu)自身建設(shè)和文化建設(shè)，將面向擔(dān)保機構(gòu)的信息咨詢、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律等服務(wù)工作具體化、制度化，建立長效保障機制。3.建立健全擔(dān)保機構(gòu)的信用評級制度、從業(yè)行為規(guī)范、行業(yè)自律公約等制度，推行中小企業(yè)信用擔(dān)保從業(yè)人員資格考試和從業(yè)證書制度，規(guī)范行業(yè)行為，通報擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營記錄，促進(jìn)行業(yè)整體水平提高。