第一篇：電大《現代金融業務》作業答案

現代金融業務

一、名詞解釋

1、資金融通：是指以信用方式調劑資金余缺的一種經濟活動。資金融通具有償還性特征。當商品經濟發展到更高階段時，融資就會表現為貨幣借貸，通過貨幣借貸的方式實現資金的融通。

2、金融工具也叫信用工具，是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務關系、資金所有權關系的具有法律效力的憑證。

3、貨幣的可兌換性指可用該種貨幣兌換別種貨幣或支付手段，以便進行國際結算。

4、民間信用即非官方信用，是民間為了彌補暫時的貨幣資金不足而采取的相互間讓渡資金使用權的信用形式。

5、金融服務指金融機構通過開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等多方面的服務。

6、洗錢：是一種犯罪活動，是把獲得的不法收入經過種種手段和環節，轉化為看似合法收入的活動。

7、中央銀行：是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機構或組織，是由政府組建的機構，負責控制國家貨幣供給和金融穩定，服務于金融體系特別是商業銀行和其它存款金融機構。

8、國庫券指期限在一年以下，旨在解決財政先支后收而出現的臨時資金短缺而發行的短期債券。

二、簡答題

1、利率作為經濟杠桿從哪些方面對經濟發揮重要的作用？

（1）利率在宏觀經濟活動中的作用：第一，利率能夠調節資本供給。第二，利率可以協調各經濟部門的比例關系，優化產業結構。第三，利率可以調節社會總供求。

（2）利率在微觀經濟中的作用：第一，利率能夠促進企業加強經濟核算，提高經濟效益。第二，利率可以影響個人的經濟行為。

2、與商業信用相比，銀行信用具有哪些方面的優勢？

銀行信用在其發展的過程中形成了自身的特點，并在一定程度上克服了商業信用的局限性。首先，銀行信用能夠以信用的方式把社會上暫時閑置的貨幣資金集中起來，形成巨額資金，克服了商業信用規模上的局限性。其次，銀行的資金來源在期限上有長有短，長期資金來源長期運用，短期資金來源短期運用，但銀行同時還可以續短為長。因此銀行信用在期限上克服了商業信用的局限性。最后，銀行信用是一種間接信用。

3、現代金融服務都有哪些特征？

（1）現代金融服務以無形性項目為主；

（2）金融機構與客戶關系的契約性；

（3）金融機構服務的無差異性；

（4）金融機構服務領域的廣泛性；

（5）金融機構服務對象的分散性；

（6）金融機構經營多目標平衡。

三、論述題

1、試論中國金融服務業存在的問題、面臨的發展機遇及我國金融服務發展的對策。

答題思路：（1）中國金融服務業發展中的問題。

（2）我國金融服務業發展面臨的機遇。

（3）我國金融服務業發展對策：一是積極推進金融機構股份制改造；二是在漸進開放中提高民族金融企業競爭力；三是加大金融業科教投入和金融人才培養；四是積極開拓國際市場，提高金融企業國際競爭能力。

一、名詞解釋

1、政策性金融是一切規范意義上的政策性金融手段，是一切帶有特定政策意向的貸款、貼息、投資、擔保、保險等一系列資金融通行為的總稱。

2、非存款負債，即主動型負債，是商業銀行主動地通過金融市場進行拆借或向中央銀行融通資金的業務。

3、轉貼現是指商業銀行在資金周轉不暢的情況下，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其它商業銀行或貼現機構，進行轉貼現以取得借款的融資方式。

4、基準利率指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，這種利率變動往往帶動其他利率的變動。

5、商業銀行持有的現金資產量與現金需求量之間存在一定的差異，就是所謂的資金頭寸，或稱現金頭寸。

6、批發業務指一些商業銀行通過同業市場向其它金融機構借貸資金或著重辦理的金額較大的業務。

7、保證貸款指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

8、次級類貸款指借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。

二、簡答題

1、政策性金融的作用有哪些？

（1）對社會穩定、經濟均衡協調發展有重要作用；

（2）推動國民經濟發展；

（3）促進我國開放型經濟的發展；

2、商業銀行資本負債管理應當遵循哪些原則？

（1）資本數量充足適度原則；

（2）資本構成合理原則；

（3）資本的集中管理原則；

（4）資本保全原則；

（5）流動性原則。

3、銀行貸款管理原則及其相互關系？

（1）原則：第一，安全性；第二，流動性；第三，效益性。

（2）關系：三原則是一個有機整體，流動性與安全性成正比，而與效益性成反比。商業銀行追求利潤最大化的目標和經營活動要受到安全性和流動性的嚴格約束。這就要求在這三者之間尋求一種均衡的總方針，即在保證安全性和流動性的前提下，追求最大限度的利潤。流動性是實現安全性的必要手段，安全性是實現盈利的基礎，追求利潤是安全性與流動性的最終目的。

三、論述題

1、試述建立我國完備的政策性金融體系的基本框架。

完備的政策性金融體系應該是業務功能多樣、機構設立完整、內部機制健全。從業務與機構方面看，我國完備的政策性金融體系度應當包括：政策性銀行、政策性保險機構、政策性擔保機構、金融資產管理公司、政策性投資基金、中小企業發展機構等等。其中，政策性銀行在政策性金融體系中占據核心地位，包括開發性銀行、專業性銀行和區域政策性銀行。政策性保險機構是政策性金融體系的重要組成部分，包括存款保險、出口信用保險、海外投資保險和農業保險等政策性保險機構。另外，金融資產管理公司、政策性擔保機構和投資基金等也都是政策性金融體系不可或缺的組成部分。

今后應分階段、有計劃地逐步建立存款保險體系、政策性農業保險體系、政策性住房金融體系、中小企業政策性融資體系和政策性擔保體系等。

一、名詞解釋

1、表外業務指不在資產負債表中反映，但又必須在資產負債表外專門記載的中間業務。

2、保函指銀行應委托人(通常是債務人)的要求作為擔保人向受益人(通常是債權人)作出的一種書面保證文件。如果對受益人負有首要責任的委托人違約、拒付債務或發生失誤，則擔保銀行保證履行委托人的責任。

3、銀行匯票指由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。

4、備用信用證又稱商業票據信用證或擔保信用證，指開證行根據開證申請人的請求，對申請人開立的承擔某種義務的憑證。即開證行在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要符合備用信用證的規定，向開證行開具匯票(或不開匯票)并提交開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可獲得開證行的償付。

5、打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。

6、在財產保險中，保險人在賠償被保險人的損失后，得在其賠付金額的限度內要求被保險人轉讓其對造成損失的第三人要求賠償的權利，即代位追償權，又稱為代位追索權。

7、保險金額是實際孫保險費的依據，也是保險公司所承擔的責任的最高限額。

8、電子支票支付是指通過計算機網絡系統完成電子支票的匯兌、清算及資金傳輸。

二、簡答題

1、中間業務有哪些作用和風險？

中間業務的出現為商業銀行注入了新的活力，它有利于增加資產的流動性，改善負債結構，提高市場效率，并能滿足市場參與者多方面的需要。

（1）中間業務的作用

一是中間業務是規避風險的重要手段；

二是中間業務提高了銀行的競爭能力；

三是中間業務促進了市場參與者的優化。

（2）中間業務的風險

第一，信用風險；

第二，市場風險；

第三，流動性風險；

第四，結算風險。

2、商業保險與社會保險的區別？

（1）社會性質不同；

（2）保險對象不同；

（3）實施方式不同；

（4）保險關系的建立依據不同；

（5）保障水平不同；

（6）給付標準的依據不同；

（7）保費的承擔者不同；

（8）經營主體不同；

（9）經營目的不同；

（10）調整的法律依據不同。

3、如何加強對表外業務風險的控制？

加強對表外業務的控制，不僅關系到銀行自身的健康發展，而且關系到一國金融體系和國際金融市場的穩定。對于商業銀行來說，應從以下幾方面入手來建立和完善表外業務的風險控制系統。

（1）建立和完善風險監測和控制系統；

（2）建立和完善商業銀行內部管理制度；

（3）建立銀行內部有關表外業務的規章制度；

（4）堅持前臺交易和后臺管理兩手抓。

三、論述題

1、論述出口信貸和一般銀行信貸相比的特點。

（1）出口信貸的的性質

（2）出口信貸的的特點

首先，國際貸款人的債權實現依賴于擬建工程項目未來可用于償債的現金流量，即其償債資金來源并不限于正常的項目稅后利潤；

其次，國際項目融資要求以建設項目的資產權利作為項目運營和償債的安全保證，它不同于以資產價值為抵押的普通擔保；

最后，國際項目融資通常需創造足以防范或分散各種項目風險的多重信用保障結構，包括借款人或主辦人提供的有限擔保、完工擔保人提供的項目擔保、項目關系人提供的現金流量缺額擔保、項目產品用戶提供的長期銷售協議及政府機構提供的政府擔?；虺兄Z等。

一、名詞解釋

1、證券經紀業務又稱代理買賣證券業務，是指證券公司接受客戶委托、代客戶買賣有價證券并收取傭金的行為。

2、金融風險是指在貨幣經營和信用活動中，由于各種因素隨機變化的影響，使金融機構或投資者的實際收益與預期收益發生背離的不確定性，及其資產蒙受損失的可能性。

3、證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。

4、信貸管理機制是農村信用社內部指導和規范貸款業務、管理和控制信用風險的各項制度和程序的總稱。

5、貸款風險分類是以貸款風險為基礎，對貸款質量及抵御貸款損失能力進行評估的系統方法。

6、資金信托是指在設立信托時委托人轉移給受托人的信托財產是貨幣形態資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財產仍是貨幣資金。

7、經營性租賃是指出租人向承租人短期出租設備，并提供設備保養維修服務，租賃合同可中途解約，出租人需向不同承租人反復出租才可收回對租賃設備的投資。

8、開放型基金即資本形成不完全固定，其已發行股票可以按凈值產價值贖回的一種基金形式。開放型投資基金的特點是：基金股份的發行者有義務應受益人的請求，隨時依據資產凈值購回它所發行的股票，而且是見票即付。

二、簡答題

1、合作金融的特征是什么？

（1）合作金融是經濟社會中的弱者根據合作原則所經營的金融形式。

（2）現代合作金融機構的授信業務是以改善信用社社員的生產條件為主要目標。

（3）合作金融是互助金融，不以盈利為唯一目的。

（4）合作金融的本質是人的合作而非資本的結合。

（5）合作金融可以得到政府的特殊優待。

2、信托的職能是什么？

（1）財產管理職能；

（2）融資職能；

（3）溝通和協調經濟關系職能；

（4）社會投資職能；

（5）為社會公益事業服務的職能。

3、為什么說中央銀行是金融穩定職能的直接承擔者？

（1）金融穩定需要政府的介入；

（2）維護金融穩定是中央銀行的天然職能；

（3）中央銀行具有承擔金融穩定的法定職能。

三、論述題

1、試比較融資性租賃與經營性租賃的差異。

經營租賃是租賃公司將相關物品出租給承租人，收取租賃費用的租賃方式。它主要是為

滿足經營上的臨時或季節性需要而發生的資產租賃。其特點有：1.與所有權有關的風險和報酬實際并未轉移，租賃資產的所有權最終仍歸出租方所有。2.出租人一般需經過多次出租，才能收回對租賃資產的投資。3.經營租賃期限相對較短，一般不能延至租賃資產的全部耐用期限。4.租賃期滿后，承租人將設備退還給出租人；或可根據一方的要求，提前解除租賃合同。

融資租賃是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給 承租人使用，承租人支付租金的方式。它是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風

險和報酬的一種租賃。其特點有：1.出租方仍然保留租賃資產的所有權，但與租賃資產有關的全部風險和報酬實質上已經轉移。2.租約通常是不能取消的，或者只有在某些特殊情況下才能取消。3.租賃期限較長，幾乎包含了租賃資產全部的有效使用期限。4.在一般情況下，融資租賃只須通過一次租賃，就可收回租賃資產的全部使用投資，并取得合理的利潤。5.租賃期滿時，承租人有優先選擇廉價購買租賃資產的權利；或采取續租方式；或將租賃資產退還出租方二者的區別在于：經營租賃的租賃物都是自己先前購置，用于專門租賃。而融資租賃則

是根據租賃人的要求，購置租賃物再租賃給承租人。

（一）名詞解釋

1、銀行信用

2、經濟組織存款

3、證券交易所

4、保險標的5、國際儲備

6、存款的清償性風險

7、利率市場化

8、社會保險與商業保險

9、認股權證交易

10、國際收支

11、貨幣政策

12、擔保貸款

13、有價證券

14、財產保險與人身保險

15、金融期貨合約

16、流動性比率管理

17、中間業務

18、證券承銷商

19、原保險與再保險

20、股票價格指數期貨

21、金融監管

22、金融衍生品

23、證券投資基金

24、代位求償原則：

25、期貨的套利交易：

參考答案：

1、是銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業務活動提供的信用。它是現代經濟生活中的主導信用形式。

2、經濟組織存款也稱對公存款，是指商業銀行以信用方式吸收的企事業單位的存款。有廣義與狹義之

分，廣義的對公存款包括經濟組織存款和財政性存款兩部分，狹義的對公存款不包括財政性存款。

3、證券交易所是由經紀人、證券商組成，進行證券集中交易的有形的公開的市場，是二級市場的主體。

4、保險標的：保險標的是指保險合同雙方當事人的權利與義務所共同指向的對象，即作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。

5、國際儲備：國際儲備是一國貨幣當局可用于干預外匯市場，平衡國際收支逆差的資產。主要包括黃

金儲備、外匯儲備、普通提款權和特別提款權.6、存款的清償性風險是指銀行因沒有足夠現金滿足客戶提取存款的需要，而使銀行蒙受信譽損失甚至

被擠兌倒閉的可能性，是銀行經營中所遭遇的一種流動性風險類型。

7、是指利率的數量結構、期限結構和風險結構由交易主體自主決定，中央銀行調控基準利率來間接影

響市場利率從而實現貨幣政策目標。

8、社會保險是指國家通過立法，為社會成員提供基本經濟保障的一種制度，社會保險一般由政府指定

機構辦理。商業保險是指商業保險組織依據保險合同的規定，向投保人收取保險費，建立保險基金，并對被保險人負有合同規定范圍內的賠償和給付責任的一種合同行為。前者一般為強制的。后者一般為自愿的。

9、認股權證是股份公司發行的、能夠按照特定的價格、在特定的時間內購買一定數量該公司股票的選

擇權憑證。從內容上看，認股權證具有期權的性質。認股權證的交易既可以在證券交易所內進行，也可以在場外交易市場上進行。

10、國際收支：是一國在一定時期內居民與非居民間的經濟、政治、軍事、文化及其他往來活動中所產

生的全部交易的系統記錄。國際收支是一個流量的概念。國際收支反映國際經濟交易的全部內容。

11、是指中央銀行為實現給定的經濟目標，運用各種工具調節貨幣供給和利率所采取的方針和措施的總和。

12、擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

13、有價證券是具有票面金額，代表財產權或債權的證書。有價證券有廣義與狹義之分，廣義的有價證

券涵蓋了商品證券、貨幣證券和資本證券，而狹義的有價證券僅指資本證券。

14、財產保險是以物質財產及其有關利益、責任和信用為保險標的的一種保險。人身保險是以人的壽命

和身體為保險標的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風險為保險事故的保險。

15、金融期貨合約：是買賣雙方在交易所內以公開競爭價格方式，就將來某一特定時間按約定價格（或

指數）交收標準數量的特定金融工具（或其相應指數價值）而達成的合約。金融期貨和約實質上是允許持有人以當前的價格簽定契約，在將來某一指定時點購買或出售某一金融資產或金融工具的合約

16、流動性比率管理是指為了限制商業銀行等金融機構的信用擴張，中央銀行通過規定它們的流動資產

對存款的比率，來限制其長期放款和投資，以及實現維護銀行業穩健經營的目標。

17、中間業務即商業銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并

收取手續費的業務。它是不構成商業銀行資產負債表表內資產、表內負債、形成銀行非利息收入的業務。

18、證券承銷商是按照承銷合同為發行者包銷或代銷證券的證券經營機構，主要有商業銀行、證券公司、基金管理公司等。

19、原保險與再保險；前者是指保險人與投保人之間通過訂立保險合同而建立的一種保險關系的保險。

后者是指保險人在原保險合同基礎上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風險和責任轉給其他保險人的保險。

20、股票價格指數期貨是參加交易的買賣雙方將某種股票價格指數作為“商品”在交易所內以公開競價的方式買賣這種“商品”的期貨合約，并在未來某一交割日之前進行對沖或按成交價在交割日進行現金結算的一種期貨交易。

21、金融監管是指金融主管當局依據國家法律法規的授權對金融業實施監督、約束、管制，使它們依法

穩健運行的行為總稱。

22、金融衍生品是金融創新的產物，是在貨幣、利率、股票、商品等基礎性金融工具的基礎上派生而來的，其自身是不能獨立存在的，價值很大程度上取決于基礎性金融工具。金融衍生品主要包括貨幣衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大類。

23、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，它通過發行基金證券，集中不特定投資

者的資金，委托專業的基金管理公司進行證券資產的投資管理，按照投資組合原理投資于證券，以獲得投資收益和資本增值為投資目標，投資收益按投資者出資份額共享，投資風險由投資者共擔的資本集合體。

24、代位求償原則：代位求償是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠

償保險金之日起，在賠償金額范圍內取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

25、期貨的套利交易：即期貨的套期圖利，簡稱套利。它是指交易者同時買進和賣出兩種相關的期貨合約，此后一段時間再將其手中合約同時對沖，從兩種合約的相對價格變化中獲利

第二篇：現代金融業務作業1（定稿）

現代金融業務作業1 單選題（每題2分）（總分20.00）1.世界上公認的中央銀行鼻祖是（）（2.00分）

A.1656年的瑞典銀行 B.1694年的英格蘭銀行

C.1948的中國人民銀行 D.1843年的麗如銀行

2.下列屬于資本市場范疇的是（）。（2.00分）

A.短期存貸款市場 B.銀行同業拆借市場

C.貼現市場 D.有價證券市場

3.在下列金融機構中，（）屬于非存款性金融機構。（2.00分）

A.儲蓄銀行 B.投資銀行

C.信用合作社 D.商業銀行

4.（）是指通過發行股票和債券的方式籌集資金，并獲得的資金投資于其他公司的股票和債券的非銀行金融機構。（2.00分）

A.租賃公司 B.信托投資公司

C.證券公司 D.財務公司

5.2005年10月5日，（）在香港聯交所掛牌上市，成為我國第一家上市的國有商業銀行。（2.00分）

A.建設銀行 B.農業銀行

C.工商銀行 D.中國銀行

6.下列屬于貨幣市場范疇的是（）。（2.00分）

A.有價證券市場 B.銀行中長期貸款市場

C.銀行同業拆借市場 D.股票市場

7.（）是指貨幣當局采取各種方式干預外匯市場，完全聽任外匯市場因供求變化自由漲落的一種浮動匯率制度。（2.00分）

A.浮動匯率制度 B.管理浮動匯率制度

C.自由浮動匯率制度 D.盯住浮動匯率制度

8.我國選擇（）之間的匯率作為基本匯率。（2.00分）

A.人民幣與歐元 B.人民幣與美元

C.人民幣與日元 D.人民幣與港元

9.下列金融工具中屬于短期金融工具的是（）。（2.00分）

A.商業票據 B.股票

C.金融債券 D.公司債券

10.貨幣層次的劃分主要是以（）作為標準。（2.00分）

A.具體性 B.順序性

C.流動性 D.安全性

多選題（每題4分）（總分20.00）

1.現代金融服務的原則主要包括（）。（4.00分）

A.公平原則 B.平等原則

C.自愿原則 D.信用原則

2.中央銀行的組織形式包括（）。（4.00分）

A.由會員銀行集資組成的銀行 B.私人股份銀行 C.國家資本銀行

D.國家與私人資本合營的銀行

3.下列關于信用的說法正確的是（）。（4.00分）

A.信用本質上就是以償還和付息為條件的借貸行為 B.國家信用主要表現為以國家作為債權人的信用

C.銀行信用形式的出現取代了原有商業信用的形式 D.現代信用關系就是一種債權和債務的關系

4.在下列金融機構中，（）屬于不以營利為目的金融機構。（4.00分）

A.投資銀行 B.中央銀行

C.商業銀行 D.政策性銀行

5.在下列金融機構中，（）屬于存款性金融機構。（4.00分）

A.保險公司 B.信用合作社

C.投資銀行 D.商業銀行

名詞解釋：

外匯是以外幣表示的用于國際清償的支付手段和資產。包括外國貨幣，包括紙幣、鑄幣，外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證，郵政儲蓄憑證等，外幣有價證券，包括政府債券、股票等。特別提款權，其他外匯資產。

中央銀行的再貼現業務是指商業銀行把自己已經貼現但尚未到期的商業票據再轉賣給中央銀行，即要求中央銀行給予再貼現，票據債權由商業銀行轉給中央銀行。

金融工具也叫信用工具，是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務關系、資金所有權關系的具有法律效力的憑證。

金融機構體系是指金融機構的組成及其相互聯系的統一整體。在市場經濟條件下，各國金融體系大多數是以中央銀行為核心來進行組織管理的，因而形成了以中央銀行為核心、商業銀行為主體、各類銀行和非銀行金融機構并存的金融機構體系。在中國，就形成了以中央銀行（中國人民銀行）為領導，國有商業銀行為主體，政策性銀行、保險、信托等非銀行金融機構，外資金融機構并存和分工協作的金融機構體系。

匯率：又稱匯價、外匯行市、外匯牌價，是一個國家的貨幣折算成另一個國家貨幣的比率，即用一國貨幣表示的另一國貨幣的兌換比率。判斷題（每題1分）（總分10.00）

1.銀行承兌匯票是由銀行簽發的注明存款金額、期限、利率，可以流通轉讓的信用工具。（）（1.00分）

錯誤

正確

2.官定利率是在整個金融市場上和利率體系中處于關鍵地位，起決定性作用的利率。（）（1.00分）

錯誤

正確

3.銀行信用克服了商業信用規模上、期限上、方向上、范圍上的局限性，因此銀行信用的存在完全取代了商業信用。（）（1.00分）

錯誤

正確

4.中央銀行是資金來源決定資金運用，商業銀行則是資金運用創造資金來源。（）（1.00分）

錯誤

正確

5.中央銀行是發行的銀行，當前世界各國的貨幣都是由中央銀行來壟斷發行的。（）（1.00分）

錯誤

正確

6.在直接標價法下，匯率越高，表示單位外幣所能換取的本國貨幣越多，說明本國的貨幣幣貶值。（）（1.00分）

錯誤

正確

7.一般來說，金融工具的流動性與償還期限成反比，償還期越短，流動性越強；償還期越長，流動性越差。（）（1.00分）

錯誤

正確

8.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規定：“國家財政出現赤字，要以發行貨幣的方式予以彌補?！保ǎ?.00分）

錯誤

正確

9.經濟繁榮時期，商業信用的規模會擴大，經濟危機時期，商業信用的規模會縮小。（）（1.00分）

錯誤

正確

10.一般來說，當中央銀行賣出票據時，金融機構的超額準備金減少，貨幣供應量減少；當中央銀行購回已發行的票據時，金融機構的超額準備金增加，貨幣供應量隨之增加。（）（1.00分）

錯誤

正確

為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？

答：中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位。中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩定、金融服務。中央銀行是“發幣的銀行”，對調節貨幣供應量、穩定幣值有重要作用。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準備金，并對它們發放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制訂者和執行者，也是政府干預經濟的工具；同時為國家提供金融服務，代理國庫，代理發行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。中央銀行所從事的業務與其他金融機構所從事的業務的根本區別在于，中央銀行所從事的業務不是為了營利，而是為實現國家宏觀經濟目標服務，這是由中央銀行所處的地位和性質決定的。中央銀行的主要業務有：貨幣發行、集中存款準備金、貸款、再貼現、證券、黃金占款和外匯占款、為商業銀行和其他金融機構辦理資金的劃撥清算和資金轉移的業務等。2.現代金融服務的特征包括哪幾個方面？

（1）現代金融服務以無形性項目為主；（2）金融機構與客戶關系的契約性；（3）金融機構服務的無差異性；（4）金融機構服務領域的廣泛性；（5）金融機構服務對象的分散性；（6）金融機構經營多目標平衡。3.再貼現業務的作用有哪些？

1)作為調節貨幣供應量的手段，起到“變速器”的作用。(2)對市場利率具有告示效應,起到“指示器”的作用。(3)當個別金融機構由于流動性不足而發生支付困難時,甚至當金融體系發生動蕩或突發性危機時,中央銀行可以通過再貼現幫助金融機構渡過難關,從而起到“安全網”的作用。(4)通過再貼現的一些扶持和限制措施,設定再貼現的供給流向,可以達到扶持和限制一些產業發展、促進產業結構調整的目的,從而起到“調節器”的作用。

第三篇：現代金融業務1

現代金融業務?？谱嫫狡?0***

《現代金融業務》形成性考核

（一）（1——2章）

一、名詞解釋（每題5分，共30分）

1、資金融通：是指以信用方式調劑資金余缺的一種經濟活動。資金融通具有償還性特征。當商品經濟發展到更高階段時，融資就會表現為貨幣借貸，通過貨幣借貸的方式實現資金的融通。

2、現代金融機構：現代金融機構是金融活動的運作主體。簡單地講，現代金融機構就是現代專門從事各種金融活動的法人機構。

3、信用：信用是指一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價值運動的特殊形式。

4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活動中產生的，能夠證明債權債務關系和資金所有權關系的具有法律效力的憑證。它對于債權債務雙方所應承擔的義務與享有的權利均有法律約束意義。

5、資本市場：又稱長期資金市場，買賣中長期信用工具、實現較長時期資金融通的場所。

6、匯率：匯率又稱匯.，外匯行市，外匯牌價，是一個國家的貨幣折算成另一個國家貨幣的比率，即用一國貨幣表示的另一國貨幣的兌換比率。

二、填空（每空2分，共20分）

1、金融機構一般是指經營 貨幣和信用業務，從事各種金融活動的組織機構。

2、中央銀行是一個國家金融體系中居于中國人民銀行。

3。

4、金融市場交易的對象是

5、金融市場最常見的分類方式是以金融交易的期限為標準分為 貨幣市場 和資本市場。

三、簡答題（每題10分，共30分）

1、現代金融服務的特征？

答：1，現代金融服務以無形性項目為主 2，金融機構與客戶關系的契約性 3，金融機構服務的無差異性 4，金融機構服務領域的廣泛性 5，金融機構服務對象的分散性 6，金融機構經營的多目標平衡

2、現代國際金融發展的新趨勢？

答：1，全球特別是亞太地區銀行并購愈演愈烈 2，全球銀行業越來越關心資金收益率和資本充足率的問題 3，全球銀行業競爭不斷加劇 4，更合理地實現銀行網絡化

3、利率的決定因素？

答：1，物價總水平2，企業的承受能力 3，國家財政和銀行的利益 4，國家政策和社會資金供求關系

四、論述（20分）

我國金融服務業發展對策

答：一是積極推進金融機構股份制改造；二是在漸進開放中提高民族金融企業競爭力；三是加大金融業科教投入和金融人才培養；四是積極開拓國際市場，提高金融企業國際競爭能力。

第四篇：現代金融業務 試題08.1

央廣播電視大學2007—2008學第一學期“開放?？啤逼谀┛荚?/p>

金融專業現代金融業務試題

2008年1月

一、名詞解釋(每小題4分，共20分)

1．技術改造貸款

2．貸款風險

3．貸款經濟效益

4．票據貼現

5．貨幣政策

二、判斷正誤(每小題2分，共20分。請將“X”號或“√”號填在括號內)

1．企業經濟效益高，則銀行貸款效益一定高。()

2．貸款利率政策是我國信貸政策的—’個重要組成部分。()

3．由于定期存款事先約定期限，所以不到期絕對不能支取。()

4．貼現貸款最突出的特點是自償性。()

5．存款和現金可以相互轉化，因此，在一定條件下，存款也是通貨。()

6．貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款風險程度。()

7．金融巾場是一個包含許多不同層次和內容的復合體。()

8．中長期貸款又稱為固定資金貸款。()

9．貨幣乘數效應既然是一種客觀必然性，因此是不可控的。()

lo．開辦政策性住房信貸業務的銀行必須是由中國人民銀行指定的銀行。()

三、單項選擇(每小題1分，共10分，備選答案中，只有一個最符合題意，請將其編號填入括號內)

1．貨幣層次的劃分主要足以()作為標準。

A．安全性B．流動性

C.順序性D，具體性

2．城鄉居民活期存款每年結息一次，結息的時間是()。

A．7月30日B．6月20日

C．8月10日D．6月30日

3.()是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。

A.保險標的B．保險價值

c．保險期間D．保險利益

4．貼現的票據期限一般較短，通常都是()。

A.8個月B．3個月

C.6個月D．4個月

5．短期國債通常稱為()。

A.國庫券B．公債

C.公司債券D．股票

6．農發行資金封閉運行的管理機制是由()決定的。

A．農業發展銀行的性質

B.支持這一信貸活動的資金(基礎貨幣)性質

C.信貸資金運動規律

D．農業發展銀行的經營管理目標

7．商業銀行代理政策性銀行業務，具有()的特點。

A.風險大，收益小B．風險小，收益有保證

C.風險大．收益大D.風險小，收益小

8．我國商業銀行在進行風險管理的基礎上，()取消了貸款限額管理。

A.1984年B．1986年

C.1987年D．1998年

9，下列有關存款利息的表述，錯誤的是()。

A．是資金的時間價值

B．是資金所有者將資金使用權讓渡給商業銀行或其它金融機構，在一定時期內所

取得的報酬

C.是原始金額與償還金額的差額

D．是資金所有者應獲得的投資風險報酬

10．()是商業銀行負債的主體。

A．存款B．投資

C.在中央銀行借款D．發行金融債券

四、多項選擇(每小題2分，共20分。每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題義，請將其編號分別填入該題的括號內。少選、多選、錯選都不給分)

1．合理的儲蓄種類應包括()。

A.穩定型儲蓄種類B．引存型儲蓄種類

C．應變型儲蓄種類D.方便型儲蓄種類

E．長久型儲蓄種類

2．商業銀行貸款風險包括()。

A．信川風險B.市場風險

C.匯率風險D．通貨膨脹風險

E.管理風險和政策風險

3．企業信用等級影響因素包括()。

A．領導者素質B．經濟實力

C.資金結構D．經營效率

E.信譽狀況和發展前景

4．貨幣政策的內容一般包括()等方面。

A.政策手段B.中介目標

C.最終目標D．政策要求

E．效益目標

5．國際收支平衡表的經常項目主要包括()。

A．貿易收支B.勞務收支

C.無償轉移收支D．資本收支

E．外匯收支

6．利串對調節經濟的作用主要是通過()途徑實現的。

A.優化產品結構B．優化產業結構

C.調節貨幣流通D，聚集社會閑散資金

E.調節國際收支

7．票據貼現貸款和其他貸款相比，其不同之處是()。

A.收息的方式不同B．期限的確定不同

C.關系人不同D.計息的方式不同

E．貸款數量不同

8．對信用放款重點檢查的內容有()。

A.借款人的品質B．貸款的用途

C．貸款的數量D．貸款的質量

E．貸款償還的來源及時間

9．效益性生產的指標有()

A.凈資產收益率B，總資產利潤率

C．銷售利潤率D.成本費用利潤率

E.資金費用率

10．固定資金貸款的特點是()。

A．貸款期限長B．雙重計劃性

C.管理連續性D．政策性強

E.管理階段性

五、問答題(每小題lo分，共30分，第l小題必答，2、3、4小題可任選兩題)

1．資金封閉運行的含義及特征?

2．簡述外匯風險管理的方法和措施有哪些?

3．消費信貸的含義及特征有哪些?

4，結合實際，談談影響儲蓄存款變化的主要因素?

試卷代號：2029

中央廣播電視大學2007—2008學第一學期“開放?？啤逼谀┛荚嚱鹑趯I現代金融業務試題答案及評分標準

(供參考)

2008年1月

一、名詞解釋(每小題4分，共20分)

1．技術改造貸款：是指商業銀行為支持以內涵擴大再生產為主的技術改造和技術引進而發放的中長期貸款。(3分)它屬于固定資產投資的范疇。(1分)

2．貸款風險：即信用風險，是指獲得銀行貸款支持的債務人不能按照合同規定償還本息的可能性。(4分)

3．貸款經濟效益：是指貸款投入所獲得的收益同貸款占用間的比例。前者是由貸款使

用、周轉所帶來的價值增量，后者指銀行投入國民經濟各部門的貸款量。(3分)貸款經濟效益理論公式來表示：貸款經濟效益＝貸款效用／貸款占用(1分)

4．票據貼現：是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。(4分)

5.貨幣政策：是指中央銀行為實現既定的經濟目標，而采用的各種調節和控制貨幣供應量的方針和措施的總稱。(3分)貨幣政策一般包括三個方面內容，即政策手段、中介目標和最終目標。(1分)

二、判斷正誤(每小題2分，共20分。請將”X”號或“√”號填在括號內)

1．X2．√3.X4．√5．√

6．√7．√8．√9．√lo，√

三、單項選擇(每小題1分，共10分)

1．B2，D3．D4．B5．A

6．B7．B8．D9．D10．A

四、多項選擇(每小題2分，共20分)

1．ABCD2．ABCDE3．ABCDE4．ABC5．ABC

6．BCDE7．ABC8，ABCE9．ABCD10．ABC

五、問答題(每小題lo分，共30分，第1小題必答，2、3、4小題可任選兩題)

1．資金封閉運行的含義及特征?

答案要點：資金的封閉運行是指糧棉油政策性信貸資金在支持糧棉油收購、調銷、儲備、進出口等活動中，其貨幣資金和商品資金的運行，必須在嚴格界定的范圍和特定的渠道中流動，并且使投入的貨幣量與法定承擔它的實物(商品)價值量相等，信貸資金的流出量與預期川流量基本相等。(4分)

(1)體內循環：糧棉油政策性信貸資金在農業發展銀行業務體系內循環，是其封閉運行的最基本特征。(2分)

(2)流量相等：央行基礎貨幣投放量與農業發展銀行再貸款同企業政策性貸款總量始終相等。(2分)

（3)預期歸流：政策性糧棉油商業企業在完成政策性任務后，其實現的銷售收入，以貨幣形式歸還農業發展銀行。(2分)

2．簡述外匯交易風險管理的方法和措施有哪些?

答案要點：方法：一是與銀行業務聯系在一起，在具體業務發生時可選擇；(2分)二是與具體業務相分離，利用金融市場上各種金融工具進行風險控制。(2分)

外匯買賣(交易)風險管理措施：

(1)加強匯率預測：

(2)選擇合適的交易貨幣；

(3)在合同中加列貨幣保值條款；

(4)資產負債的貨幣匹配；

(5)利用金融工具。

(全答對音的6分，缺1點扣1分)

3.消費信貸的含義及特征有哪些?

答案要點：消費信貸：是指商業銀行對消贊者個人發放的，用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。(2分)

(1)是社會購買力的提前實現；(2分)

(2)是凋節牛產與消費的有力杠桿；(2分)

(3)是消費社會化的表現；(2分)

(4)市場經濟說到底是一種消費導向的經濟。(2分)

4．結合實際，談談影響儲蓄存款變化的主要因素有哪些?

答案要點：儲蓄存款變化指儲蓄存款數量的波動和種類的轉移。(]分)影響因素有：

(1)利率的高低；(1.5分)

(2)管理軟約束；(1.5分)

(3)居民收入的增長；(1.5分)

(4)服務與現代電子化的發展；(1.5分)

(5)物價水平與通貨膨脹的高低；(1.5分)

(6)消費水平和消費結構的影響。(1.5分)

(視答題情況酌情給分)

第五篇：現代金融業務期末復習

現代金融業務期末復習

一、全面復習：《現代金融業務導學》(P83～117)各章的“綜合練習題”。

二、重點復習：現代金融業務形成性考核冊上的“五次作業題”和小冊子《省管課程期末復習指導——現代金融業務》（P6～13）的“綜合復習題”，現整理如下：

一、填空題

1.我國的政策性銀行有（國家開發銀行）、（中國進出口銀行）、（中國農業發展銀行）三家。2.現代金融服務的原則有（平等原則）、（公平原則）、（自愿原則）和（信用原則）。3.信用根據其授信主體的不同可分為（政府信用）、（銀行信用）、（商業信用）、（國際信用）和（民間信用）。4.金融工具具有（期限性）、（流動性）、（風險性）和（收益性）的特征。5.貸款三查是指（貸前調查）、（貸時審查）、（貸后檢查）。6.我國的國際儲備的四種類型是：（貨幣性黃金）、（外匯儲備）、（國際貨幣基金組織中的儲備頭寸）和（特別提款權）。

7.貨幣流通有（現金流通）和（轉賬結算或非現金流通）兩種形式。8.政策性金融的特征有（政策性）、（有償性）、（優惠性）和（可變性）。9.根據不同的業務性質劃分，政策性金融業務主要包括（政策性貸款）、（政策性擔保）、（政策性保險）和（政策性投資）。

10.匯率的標價方法有（直接標價法）和（間接標價法）。11.中央銀行的負債業務主要有（存款業務）、（貨幣發行業務）和（其他負債業務）。12.中央銀行的職能是（發行的銀行）、（銀行的銀行）和（政府的銀行）。

13.按國際一般慣例，商業銀行資本可劃分為（核心資本）和（附屬資本）兩部分。14.商業銀行業務經營應遵循（效益性）、（安全性）和（流動性）三大原則。15.商業銀行負債業務的風險主要有（清償風險）和（利率風險）兩類。16.商業銀行資本主要有（最低資本）、（注冊資本）、（發行資本）和（實收資本）四種。17.我國儲蓄存款管理業務必須堅持（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（為存款人保密）的原則。18.儲蓄存款管理的內容包括（儲蓄存款的期限結構管理）、（儲蓄存款的種類管理）、（成本結構管理）和（儲蓄網點）的管理。

19.商業銀行的三大業務是指（商業銀行負債業務）、（資產業務）和（中間業務）。20.現金資產有（高流動性）、（非盈利性）、（最終清償手段）、（基礎貨幣形式）四個本質特征。21.商業銀行資產的種類有（現金資產）、（各類存款）、（投資）和（固定資產）。22.按利率之間的依存關系，利率分為（基準利率）和（套算利率）。23.按貸款信用程度貸款分為（信用貸款）、（擔保貸款）和（票據貼現）。24.按風險程度貸款可分為（正常類貸款）、（關注類貸款）、（次級類貸款）、（可疑類貸款）和（損失類貸款）。

25.商業銀行證券投資決策主要包括（時機）、（種類）和（數量）三方面。26.中間業務的風險主要有（信用風險）、（市場風險）、（流動性風險）和（結算風險）。27.貨幣供應量包括（存款貸幣）和（現金貨幣）。

28.我國金融機構體系是以（中央銀行）為核心，以（存款貨幣銀行）和（多種金融機構）為主體。29.合理的儲蓄存款種類結構包括（穩定型儲蓄種類）、（引存型儲蓄種類）、（應變型儲蓄種類）和（方便型儲蓄種類）。

30.實行外匯直接管制的內容包括（行政管制）和（數量管制）。31.外匯匯率有（直接標價法）和（間接標價法）兩種標價方法。32.擔保貸款包括（保證貸款）、（抵押貸款）和（質押貸款）。33.進出口融資的方式主要有（出口信貸）、（打包貸款）、（進出口押匯）和（福費廷）。34.按業務類型網上銀行業務可分為（網上支付業務）、（網上貸款業務）、（網上金融信息服務）和（其他業務）。

35.商業銀行國際結算方式主要種類有（信用證）、（托收）和（匯兌）三種。36.保險業務的基本原則是（保險利益原則）、（最大誠信原則）、（近因原則）和（損失補償原則）。37.保險展業方式有（直接展業）和（間接展業）。38.證券經紀業務的四要素是（委托人）、（證券經紀商）、（證券交易所）和（證券交易的對象）。39.信托的要素包括（信托目的）、（信托財產）、（信托關系）、（信托關系人）和（信托行為）。40.遺囑信托一般可分為（遺囑執行信托）和（遺產管理信托）。

41.根據基金證券變現的方式不同基金可分為（封閉型基金信托）和（開放型基金信托）。42.金融監管的基本方式有（非現場檢查）和（現場檢查）。

43.世界各國的證券發行審核制度基本分為（注冊制）和（核準制）兩種。

二、不定項選擇題

1.金融機構構成要素有（ABCD）

A.金融市場的參加者 B.金融市場的交易工具 C.金融市場的交易對象 D.金融市場的交易方式 2.企業存款管理的總目標是（CD）

A.高速增長 B.低速增長 C.穩定增長 D.健康發展 3.按照委托人設立信托的目的不同，信托可分為（CD）

A.營業信托 B.非營業信托 C.公益信托 D.私益信托 4.金融風險具有（ABCDE）特征。

A.擴散性 B.偶發性 C.破壞性 D.社會性 E.周期性 5.金融工具具有（ABCD）特征。

A.期限性 B.流動性 C.風險性 D.收益性 6.按借貸期內利率是否可以調整，利率可分為（CD）

A.市場利率 B.公定利率 C.固定利率 D.浮動利率 7.以下屬于我國政策性銀行的有（BCD）

A.中國工商銀行 B.國家開發銀行 C.中國進出口銀行 D.中國農業發展銀行 E.中國銀行 8.名義資本又稱（C）

A.最低資本 B.注冊資本 C.發行資本 D.實收資本 9.貨幣層次的劃分主要是以（B）作為標準。

A．安全性 B.流動性 C.順序性 D.具體性 10.現行貸款管理原則是（ABE）。

A.流動性 B.安全性 C.穩定性 D.政策性 E.效益性 11.安全性分析包括（ABCD）

A.資產負債率 B.流動比率 C.速動比率 D.貸款逾期率 E.貸款呆帳率 12.下列屬于商業銀行核心資本的有（ABC）

A.普通股 B.資本公積 C.未分配利潤 D.非公開儲備 E.債務資本 13.根據《巴塞爾協議》商業銀行的資本充足率應為（A）

A.8% B.10% C.4% D.6% 14.票據貼現貸款方式自身所表現出的特點是（ABCE）

A.流動性高 B.安全性大 C.自償性強 D.用途不定和信用關系簡單 E.用途確定和信用關系簡單 15.流動性分析的指標有（BCDE）

A.資產周轉率 B.流動資產周轉率 C.應收帳款周轉率 D.應收票據周轉率 E.存貨周轉率 16.現階段銀行存款管理目標可概括為（ABC）

A.擴大存款增長率 B.提高存款穩定率 C.降低存款成本率 D.提高存款運用率 E.增強存款盈利率 17.保險的基本職能是（D）

A.分攤風險 B.投資職能 C.防災防損 D.補償損失 18.貸后檢查的方式包括（AB）

A.跟蹤檢查 B.定期檢查 C.抽查 D.不定期檢查 E.上級對下級行的內部檢查 19.我國貨幣政策的最終目標是（AB）

A.穩定物價 B.經濟增長 C.國際收支平衡 D.充分就業 20.對公存款競爭方略包括（CDE）

A.開拓方略 B.保守方略 C.鞏固方略 D.差別方略 E.擴張方略 21.封閉運行的信貸資金具有（ACD）特征。

A.體內循環 B.體外循環 C.流量相等 D．預期歸流 22.融資性租賃的原則是（BCD）。

A.合法性原則 B.計劃性原則 C.可行性原則 D．長久性原則 E.市場性原則 23.（B）是作為保險人承擔賠償或給付保險金的最大限額。

A.保險費 B.保險金額 C.保險金 D.保險價值 24.銀行簽發信用證的基礎是（A）。

A.交易雙方達成的協議 B.商品買賣合同 C．購貨方口頭承諾 D.法律條款 25.存款人只能在一個商業銀行開立一個（A）。

A.基本存款帳戶 B.一般存款帳戶 C.臨時存款帳戶 D.專用存款帳戶 26.以下（ABD）是商業銀行的資產業務。

A.貸款 B.投資 C.存款 D.固定資產 27.證券投資的特點是（ACE）。

A.主動性 B.安全性 C.獨立性 D.流動性 E.參與性 28.以下（AB）屬于結算性中間業務。

A.匯款 B.托收 C.外匯期貨 D.承兌 29.以下（BCD）屬于人身保險。

A.責任保險 B.人壽保險 C.意外傷害保險 D.健康保險 30.從征稅的角度租賃可分為（CD）。

A.融資性租賃 B.經營性租賃 C.節稅租賃 D.非節稅租賃 31.短期國債通常稱為（A）。

A.國庫券 B.公債 C.公司債券 D.股票 32.中長期國債通常稱為（B）。

A.國庫券 B.公債 C.公司債券 D.股票 33.在外匯買賣時，選擇幣種的基本原則是（AB）。

A.收硬付軟 B.選擇可以自由兌換的貨幣 C.收軟付硬 D.選擇不可以自由兌換的貨幣 34.表外業務具有明顯的（C）特征。

A.負債業務 B.資產業務 C.中間業務 D.或有資產 35.銀行簽發信用證的基礎是（A）。

A.交易雙方達成的協議 B.商品買賣合同 C.購貨方口頭承諾 D.法律條款 36.保險理賠的原則是（AB）。

A.重合同守信用原則 B.實事求是原則 C．互惠互利原則 D.平等的原則 37.搞好封閉運行的措施包括（ABC）。

A.加強完善管理體系 B.構筑適應要求的信貸管理體系 C.建立保護補償體系 D.建立目標考核體系 E.建立一支干部管理隊伍 38.中央銀行選擇中介目標的標準是（B）。

A.可行性 B.可測性 C.有效性 D.抗干擾性 E.適應性 39.貨幣政策的內容一般包括（AC）等方面內容。

A.政策手段 B.中介目標 C.最終目標 D.政策要求 E.效益目標 40.國際儲備的類型一般包括（ABCD）。

A.貨幣性黃金 B.外匯儲備 C.特別提款權 D.在IMF的儲備頭寸 E.在國際金融組織的貸款 41.銀行證券投資的原則有（ABD）

A.效益與風險最佳組合原則 B.分散投資原則 C.集中投資原則 D.理智投資原則 E.細致投資原則 42.按先后順序排列以下投資程序（BADCE）。

A.選擇證券經濟商 B確定投資決策 C.辦理證券過戶 D.辦理證券交割 E.支付傭金 43.與表內業務相比，銀行的表外業務具有的特點是（BCDE）。

A.監督管理嚴格 B.自由度大 C.透明度較差 D.交易高度集中 E.杠桿作用力度強 44.按咨詢內容的性質劃分,咨詢的類別包括（CDE）

A.集團式咨詢 B.信用咨詢 C.評估類咨詢 D.委托中介類咨詢 E.綜合類咨詢 45.租賃的特征是（ABCDE）

A.所有權與使用權分離 B.融資與融物相結合 C.從分期償還租金的形式，償還本息 D.租賃雙方是以合同(契約)為基礎的經濟關系 E.租賃合同具有不可解除性 46.商業銀行代理政策性銀行業務，具有（B）特點。

A.風險大，收益小 B.風險小，收益有保證 C.風險大，收益大 D.風險小，收益小 47.由保險企業依靠自身的業務人員開展業務是（A）。

A.直接展業 B.間接展業 C.保險宣傳 D.保險推銷 48.（B）年,我國相繼成立了三家政策性銀行。

A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 49.我國貨幣政策的最終目標是（A）

A.穩定物價 B.經濟增長 C.國際收支增長 D.充分就業

三、判斷正誤并說明理由

1.貸款投向政策著眼解決的是總量問題。（×）

貸款投向政策著眼解決的是結構問題。

2.當存款付現率為100%時，則派生存款額就等于0。（√）

當存款付現率為100%時，也就是全部存款被提現，沒有存款，也就不會有派生存款。3.資產業務有利于增加銀行資產的流動性。（√）

通過資產業務的有效運作，可增加銀行資產的流動性。4.從微觀經營看，存款并非越多越好。（√）

存款要有一個適度的問題，從微觀看，與銀行的資產規模、吸收成本等因素相聯系。5.大額可轉讓定期存單屬存本取息性質。（×）

大額可轉讓定期存單，到期后一次還本付息。6.效益性與安全性是統一的。（×）

效益性與安全性通常是矛盾的，所謂利潤越大風險越高。7.貸款項目評估和可行性研究是同一概念。（×）

兩者不是同一概念，主要有兩者的編寫單位不同，考核的角度不同。8.外匯貸款實行集中審批和集體評審制度。（×）

外匯貸款實行分級審批和集體評審制度。

9.政策性銀行是不以盈利為經營目的的，所以不承擔貸款風險。（×）

政策性銀行雖不以盈利為經營目的，但要保本經營，所以也要承擔貸款風險。10.金融風險具有不可控制性。（×）

金融風險不是完全不可控的。11.靜態風險既有風險損失又有風險收益。（×）

靜態風險只有風險損失而無風險收益。或：動態風險既有風險損失又有風險收益。12.貨幣供求均衡是一個靜態的概念。（×）

貨幣供求均衡是一個動態的概念

13.基礎貨幣就是指流通在銀行系統以外的現金。（×）

基礎貨幣就是指流通在銀行系統以外的現金和商業銀行的存款準備金。14.存款的轉帳支付和現金支付從本質上來講是不同的。（×）

存款的轉帳支付和現金支付本質相同，都是現實的貨幣購買力。15.實際利率就是銀行的掛牌利率。（×）

實際利率指去除通貨膨脹補償以后的利率。16.關注類貸款屬于不良貸款。（×）

按風險程度，貸款分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款和關注類貸款為正常貸款；次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款為不良貸款。17.責任保險不可以承擔合同責任。（×）

有些責任保險經過特別約定，也可以承擔合同責任。18.合作金融是互助金融，以營利為唯一目的。（×）

合作金融是互助金融，不以營利為唯一目的。

19.信托是一種由自己進行財產管理、運用或處分的財產管理制度。（×）

信托是一種由他人進行財產管理、運用或處分的財產管理制度。20.公益信托的受益人是完全確定的。（×）

公益信托的受益人是不完全確定的。

21.一般來說，市場利率和證券價格是呈反比例變化的。（√）

當市場利率低時，人們不愿意儲蓄，資金流入證券市場，改變了證券的供求關系，使證券供不應求而價格上升；反之亦然。

22.金融機構辦理自營外匯買賣業務可以不經任何部門批準，自己進行。（×）

金融機構辦理自營外匯買賣業務必須經有關部門批準。

23.國際結算的基本功能是實現國際間資本轉移，它首先轉移的是貨幣資本，其次轉移的是貨幣購買力。（×）

它首先轉移的是貨幣購買力，其次轉移的是貨幣資本。24.銀行保函和銀行信用證相同。（×）

兩者的含義和作用均不同。

25.信用證是獨立于買賣合同之外的銀行信用憑證，因此，與買賣活動毫無關系。（×）

信用證是獨立于買賣合同之外的銀行信用憑證，其開立的基礎是買賣活動。26.金融信托是以“物資”為對象的金融業務。（×）

金融信托是以“資金”為對象的金融業務。

27.貨幣乘數效應既是一種客觀必然性，因此，是不可控的。（×）

貨幣乘數效應是可控的。

28.金融機構是金融市場上最重要的交易主體。（×）

工商企業是金融市場上最重要的交易主體?；颍航鹑跈C構是金融市場上最重要的中介機構。

29.商業銀行存款，不論存期如何，一律按復息結算利息。（×）

商業銀行存款有不同的結息方式。

30.存款和現金可以相互轉化，因此，在一定條件下，存款是一種信用貨幣。（√）

當今的信用貨幣分為現金和銀行存款兩種具體形式。31.對公存款變動具有明顯的季節性和長期性。（√）

企業存款的季節性由其銷售收入的季節性形成，存款的時間一般比較長。32.保證、抵押與質押擔保方式，只能單獨使用。（×）

這些擔保方式可以單獨使用，也可以結合使用。

四、問答題（包括：簡答題和論述題）

1.現代國際金融發展的新趨勢是什么？

答：（1）全球特別是亞太地區銀行購并愈演愈烈；

（2）全球銀行業越來越關心資金收益率和資本充足率問題；（3）全球銀行業競爭不斷加?。唬?）更合理地實現銀行網絡化。2.利率的決定因素有哪些？ 答：（1）物價總水平；（2）企業的承受能力；

（3）國家政策和銀行的利益；

（4）國家政策和社會資金供求關系。3.中央銀行的職能有哪些？ 答：（1）發行的銀行。中央銀行壟斷貨幣發行，是一國唯一的貨幣發行機構。

（2）銀行的銀行。中央銀行通過辦理存放，匯兌等項業務，充作商業銀行與其他金融機構的最后貨款人。

（3）政府的銀行。中央銀行為政府提供金融服務，同時又是政府管理金融的專門機構。4.再貼現業務的作用有哪些？

答：(1)作為調節貨幣供應量的手段起到“變速器”的作用。

(2)對市場利率具有告示效應，起到“指示器”的作用。

(3)當個別金融機構由于流動性不足而發生支付困難時，甚至當金融體系發生動蕩或突發性危機時,中央銀行可以通過再貼現幫助金融機構渡過難關，從而起到“安全網”的作用。

(4)通過再貼現的一些扶持和限制措施,設定再貼現的供給流向，可以達到扶持和限制一些產業發展、促進產業結構調整的目的，從而起到“調節器”的作用。5.中央銀行與一般金融機構相比有什么特點？

答：(1)中央銀行的業務經營活動服務于宏觀經濟，一般不面向企業、個人，而主要面向政府、商業銀行和其他金融機構。中央銀行代表國家制定和執行貨幣政策，通過運用靈活多樣的貨幣政策工具，對經濟進行調節、管理和干預，以穩定貨幣，促進經濟持續、健康增長。

(2)中央銀行不是普通的銀行，它居于商業銀行和其他金融機構之上，與商業銀行和其他金融機構是調控與被調控、管理與被管理的關系，不以盈利為目的。

(3)中央銀行的主要任務是控制信用，調節貨幣供應量,穩定金融,促進經濟穩健運行。6.政策性金融的性質是什么？

答：政策性金融的性質主要包括:以政府目標為前提；以國家信用為基礎；以政府支持為后盾；不以盈利為主要經營目標。

7.現代商業銀行業務經營的原則有哪些？

答：現代商業銀行業務經營的原則有：（1）效益性、安全性、流動性原則；（2）依法獨立自主經營的原則；（3）保護存款人利益原則；（4）自愿、平等和誠實信用原則。8.商業銀行資本負債管理原則是什么？

答：商業銀行資本負債管理原則有：（1）資本充足適度原則；（2）資本構成合理原則；（3）資本的集中管理原則；（4）資本保全原則；（5）流動性原則。

9.商業銀行存款的作用有哪些？

答：商業銀行存款的作用有：（1）可以聚集閑散資金，增加社會積累；（2）可以平衡信貸收支，調節貨幣流通；（3）可以加速資金周轉，促進經濟發展；（4）可以合理融通資金，協調經濟發展；（5）可以密切銀企關系，強化金融服務功能。

10.商業銀行開拓存款業務的策略有哪些？

答：商業銀行開拓存款業務的策略有：（1）利率策略；（2）創新策略；（3）服務策略；（4）宣傳策略。11.如何進行中間業務風險控制？

答：做好中間業務風險控制必須從以下工作：(1)建立和完善風險監測和控制系統；(2)建立和完善商業銀行內部管理制度；(3)堅持前臺交易和后臺管理兩手抓。12.貸款承諾及其程序。

答：貸款承諾，指商業銀行承諾在未來一定的時期內按照事先確定的條件,應客戶的要求,隨時提供不超過一定限額的貸款。貸款承諾的程序是：（1）申請貸款承諾；（3）提取資金；（2）簽訂貸款承諾協議；（4）償還資金。13.證券投資的基本程序。

答：證券投資的基本程序是：(1)確定投資決策；(2)選擇證券經紀商；(3)辦理證券交割；(4)辦理證券過戶；(5)支付傭金。

14.保險在微觀經濟中有哪些作用？

答：主要是指保險作為經濟單位或個人風險管理的財務手段所產生的經濟效應。這種經濟效應主要體現在以下幾方面：

(1)有利于受災企業及時恢復生產；(2)有利于企業加強經濟核算；(3)有利于企業加強風險管理；(4)有利于安定人民生活；

(5)有利于民事賠償責任的履行。15.證券公司的功能有哪些？

答：證券公司自產生以后,就成為證券市場的“心臟”,在證券市場的運行中起到了主導性的作用?？偟膩碚f它主要有以下幾方面的功能:（1）媒介資金需要；（2）參與證券市場構建；（3）優化資源配置；（4）促進產業集中；（5）分散證券市場的風險。

16.合作金融的特征有哪些？

答：合作金融的特征有：

(1)合作金融是經濟社會中的弱者根據合作原則經營的金融形式；

(2)現代合作金融機構的授信業務以改善信用社社員的生產條件為主要目標；(3)合作金融是互助金融,不以盈利為唯一目的；(4)合作金融的本質是人的合作而非資本的結合；(5)合作金融可以得到政府的特殊優待。17.國際金融風險形成的原因有哪些？

答：國際金融風險形成的原因有：

(1)經濟高速增長中的泡沫是構成國際金融風險的宏觀經濟基礎；

(2)金融市場過度開放和金融監管缺位是引發國際金融風險的直接原因；(3)金融業的脆弱性和金融發展的盲目性是積累國際金融風險的內部原因。18.商業銀行吸收存款的意義是什么？

答：（1）存款是商業銀行充當信用中介和支付中介的重要支柱和經濟基礎。

（2）存款的數量制約著商業銀行放款的規模，影響著商業銀行調節經濟的廣度和深度。（3）存款是商業銀行簽發信用流通工具和信用創造的基礎。

19.現階段我國建立存款保險制度應著重解決的問題？

答：現階段我國建立存款保險制度應著重解決以下幾方面問題：（1）建立存款保險計劃，設立存款保險基金。（2）明確存款保險范圍。

（3）實行差別存款保險費率制度。（4）對存款人實行有限償付。20.簡述貸款程序。

答：（1）貸款申請；（2）貸款審批；（3）簽定合同；（4）貸款發放；（5）貸款的管理和收回。21.簡述銀行證券投資的程序。答：（1）確定投資決策；（2）選擇證券經紀商；（3）辦理證券交割；（4）辦理證券過戶；（5）支付傭金。22.貸款風險分類的原因？

答：（1）風險分類是由貸款的特性決定。我國商業銀行貸款具有以下特性，并由此而決定銀行貸款必須進行分類：一是貸款具有內在風險；二是貸款無法按市場價格定值；三是貸款信息不對稱。

（2）貸款分類是中央銀行金融監管的需要。

（3）統一的貸款分類標準是利用外部審計師力量進行金融監管的需要。

（4）統一的貸款分類標準是利用市場機制處理有問題金融機構的必要條件。

23.外匯貸款有哪些特點？

答：外匯貸款除了具有銀行其他信貸業務的一般特點外，還具有以下特點。

（1）借外匯還外匯；

（2）實行浮動利率；

（3）收取承擔費；

（4）借款單位必須有外匯收入或其他外匯來源；（5）政策性強，涉及面廣，工作要求高。24.貸款風險管理的內容包括哪些？

答：貸款風險管理的內容主要包括風險識別分析、風險估價、風險防范和控制、風險的回避、分散和轉移等方面。

（1）貸款風險的識別分析——對風險潛在性的辨認、風險類型的確定、風險生成原因的分析判斷；（2）貸款風險的估價——運用一定的方法衡量銀行貸款風險發生損失的程度及其相關損失的大??；（3）貸款風險的防范和控制。

25.簡述商業銀行中間業務的作用。

答：（1）中間業務是規避風險的重要手段；（2）中間業務提高了商業銀行的競爭能力；（3）中間業務促進了市場參與者的優化。

26.簡述保險理賠的原則。

答：（1）重合同守信用原則；（2）實事求是的原則；

（3）主動、迅速、準確、合理的原則；（4）理賠和行政監督相結合的原則；（5）回避原則。

27.簡述證券經紀業務的程序。

答：（1）開戶；（2）委托；（3）競價成交；（4）清算交割；（5）過戶。28.簡述合作金融的特征。

答：（1）合作金融是經濟社會中的弱者根據合作原則經營的金融形勢；

（2）現代合作金融機構的授信業務以改善信用社社員的生產條件為主要目的；（3）合作金融是互助金融，不以盈利為唯一目的；（4）合作金融的本質是人的合作而非資本的合作；（5）合作金融可以得到政府的特殊優待。

29.簡述信托的職能。

答：（1）基本職能：財務管理職能。

（2）派生職能：融資職能、溝通和協調經濟關系職能、社會投資職能、信用服務職能。30.簡述金融監管的原則。

答：中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。同時，還要堅持：

（1）依法管理原則；

（2）合理適度競爭原則；

（3）自我約束和外部強制相結合原則；（4）安全穩健與經濟效益相結合原則。

31.如何完善和規范政策性擔保體系？

答：完善和規范我國政策性擔保體系,可以從以下幾方面著手:(1)將政策性擔保機構納入政策性金融體系；(2)建立和發展中小企業互助擔保機制；(3)堅持市場化、專業化運作的原則；(4)建立和完善擔保機構的資金補償機制；(5)建立和完善各種風險分散機制； 32.如何發揮中央銀行的金融穩定職能？

答：中央銀行發揮金融穩定職能從以下方面著手：（1）積極參與國際經濟協調；（2）改善宏觀經濟環境；（3）防范化解金融風險；

（4）深化金融改革,全面提升金融機構的競爭力；

（5）建立金融風險預警機制,建立跨部門的金融穩定協調機制。33.試述貸款投向政策的內容。

答：貸款投向政策是指商業銀行信貸資金投放的方向，是貸款給誰或不給誰的規定。信貸投向政策著眼于解決結構問題，通過引導信貸投向，促進產業結構、產品結構調整，防止重復建設和盲目建設，促進國民經濟的持續協調發展。

目前我國信貸投向政策的主要內容：

（1）產業信貸政策——優先支持糧、棉、油等主要農副產品的生產、收購和儲備；信貸資金向基礎產業、支柱產業和高新產業傾斜；支持旅游、信息咨詢等新興產業的發展。

（2）固定資產投資信貸政策——支持基礎性重點建設項目和國有大中型企業的重點技術改造、技術開發以及重大技術裝備項目。

（3）區域信貸政策——對中西部地區實行適度傾斜。

（4）生產社會化信貸政策——支持社會化大生產、大流通、大市場的建設和發展。（5）政策性業務與商業性業務分開經營和管理政策。34.論述影響商業銀行負債增減變化的因素。

答：影響商業銀行負債增減變化的因素有內部因素和外部因素。

（1）內部因素有：存款的定價；商業銀行的信譽及實力；存貸款的依存關系；服務項目的多少與質量；新技術在銀行領域的廣泛應用；商業銀行同社會各界的關系；商業銀行員工的素質等。

（2）外部因素有：國民收入的增長；金融機構之間的競爭加?。恍碌南M觀念的形成；通貨膨脹等。35.試述中央銀行金融監管的主要內容。

答：中央銀行金融監管的主要內容有：

（1）對銀行業的監管，包括對市場準入、市場運營、市場退出的監管。

（2）對證券業的監管，包括對發行市場、交易市場、經營機構和從業人員、證券交易所的監管。（3）對保險業的監管，包括對保險機構、業務、財務、資金運用的監管。還包括：風險控制；流動性要求；資本充足率與風險損失準備；存款保護。36.國際收支失衡的原因及調節對策有哪些？

答：A.國際收支失衡的原因：

（1）結構性失衡。因為一國國內生產結構及相應要素配置未能及時調整或更新換代，導致不能適應國際市場的變化，引起本國國際收支不平衡。

（2）周期性失衡：跟經濟周期有關，一種因經濟發展的變化而使一國的總需求、進出口貿易和收入受到影響而引發的國際收支失衡情況。

（3）收入性失衡：一國國民收入發生變化而引起的國際收支不平衡。一定時期一國國民收入多，意味著進口消費或其他方面的國際支付會增加，國際收支可能會出現逆差。

（4）貨幣性失衡：因一國幣值發生變動而引發的國際收支不平衡。當一國物價普遍上升或通脹嚴重時，產品出口成本提高，產品的國際競爭力下降，在其他條件不變、變的情況下，出口減少，與此同時，進口成本降低，進口增加，國際收支發生逆差。反之，就會出現順差。

（5）政策性失衡：一國推出重要的經濟政策或實施重大改革而引發的國際收支不平衡。（6）貿易競爭性失衡：由于一國商品缺乏國際競爭力所引起的失衡。

（7）過度債務性失衡：一些發展中國家在發展民族經濟的過程中，違背了量力而行的原則，借入大量外債，超過了自身的承受能力，同時一些發達國家實施高利率政策和保護主義措施，結果使發展中國家貿易條件進一步惡化，國際收支逆差不段擴大。

B.國際收支失衡的調節對策。國際收支失衡的調節主要有兩種方式：一是自動調節，可通過價格機制、利率機制、收入機制和匯率機制自動調節；二是人為調節，可通過財政政策、貨幣政策、信用政策和外貿政策來調節。還可實施直接管制，包括外匯管制和外貿管制。開展國際經濟合作也是必要的。37.如何構建政策性金融體系? 答：構建政策性金融體系可從以下幾方面著手:（1）盡快建立存款保險體系；（2）開辦農業政策性保險業務；（3）逐步建立政策性住房信貸體系；（4）逐步建立中小企業政策性融資體系；（5）完善和規范政策性擔保體系。

38.論述我國金融服務業務存在的問題和我國金融服務業發展對策。

——我國金融服務業務存在的問題：總體上，我國金融業的發展水平不高，雖然具備一定的競爭能力，但在體制、技術、服務質量監管等方面與西方發達國家金融服務業相比差距還很大?！覈鹑诜諛I發展對策:(1)積極推進金融機構股份制改造；

(2)在漸進開放中提高民族金融企業競爭力；(3)加大金融業科教投入和金融人才培養；

(4)積極開拓國際市場，提高金融企業國際競爭能力。