第一篇：不同人生階段的理財計劃

在海外富豪中位居首席的李嘉誠的理財秘訣：20歲以前所有錢都是靠雙手勤勞換來的；20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候；30歲以后，投資理財的重要性逐漸提高；到中年時賺的錢已經不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。如何根據人生不同階段面臨的風險，安排好自己的保險和財務計劃呢？三十而立，投資為先：購置不動產。一個人在30歲的時候，退休當然還是離他很遙遠的事情。然而，這個時候在金錢方面作出的一些決定卻可能會對未來退休生活的好壞帶來很大的影響。到了30歲，如果在儲蓄投資方面過于消極被動的話，那是令人遺憾的。你可以毫不猶豫地以人壽保險、分紅保險、投資連結保險等方式來擴大儲蓄。投資連結保險作為一種積極靈活、專家理財的投資方式，應當是事業繁忙人士的優先選擇。一個人在30歲的時候，前面的日子還很長，首要的目標應當是建立自己的財產，特別是應當考慮擁有自己的住房。即使你資金不足，也應當這樣做，你可以利用貸款來買房。四十不惑，教育子女：加緊儲蓄。到40歲的時候，一般人都有了比較多的收入。如果你在10年前簽署了貸款購房協議的話，那現在你基本上也還清了。現在，你就應當加緊多種儲蓄。這時候的財務任務是：配合退休計劃投養老保險，重新檢查擁有的保障和以前所購的各種保險；個人投資趨向穩定類投資，如減少股票投資，增加投資連結類保險和債券的購買等。如有孩子，注意為孩子準備深造的學費。五十知天命，計劃晚年：計劃需要。隨著年齡的增大，就應當嚴肅地做些準備了，你應當根據以下一些標準來計劃一下你的儲蓄努力：我大約將在什么時候退休？到那時我的工資是多少，我的可預見的總收入是多少？我有哪些方面的需要？要嚴肅計劃一下到停止工作的時候能夠得到的補充收入有多少，在剩下的這段時間內還應當作出哪些努力。到這個年齡時，你還應逐步退出那些有風險的股票投資，為的是不給你的財產帶來風險。專家認為，到55歲左右，最好是增加債券方面的投資，減少其他風險大的投資。用于風險投資的資產只能占20%。這時，你需要完成的財務任務是：檢查自己擁有哪些保障和保險，尤其注意有沒有足夠的大病保險；開始計劃退休，對自己多年的投資進行一次整理，理財上強調風險低、安全性高的理財方式。六十花甲，安享幸福：收獲成果。60歲便是你收拾行李回家養老的時候了，也是收獲你的理財成果的時候了。

第二篇：人生五個階段,如何正確理財

人生五個階段，如何正確理財

陽光財富·一路富友情提醒：人生不同階段 理財應各有側重

從獲得人生的第一筆年終獎、買下第一套房子，到實現家庭財富自由，一生的財富管理如同一場馬拉松。不同階段的財富規劃應各有所側重。財富規劃大致分三個階段：年輕起步階段，建議縮減不必要的開支，把閑散資金用來購買貨幣型基金；人到中年這個階段，要避免盲目追求高收益；養老階段，則保險產品不可或缺。

年輕起步 閑散資金買貨幣型基金

年輕人在財富管理馬拉松起跑的第一步，首先要明確這個觀念：財富管理一是指導投資，二是指導消費。年輕時期就要提前為未來的目標做好長期投資規劃。”根據張先生的情況，他的日常消費比較高，可以在不降低現有生活質量的前提下，適當縮減不必要的開支。此外，理財師建議張先生將一部分的積蓄用作固定收益類產品。而剩余的積蓄，連同每月節余出來的閑散資金，就不要再閑置在活期儲蓄賬戶中，避免收益太低。“建議購買貨幣型基金，該基金主要投資于短期債券市場，能保持較好的安全性和流動性，比活期存款收益高?！比说街心?避免盲目追求高收益

人生的財富管理進入中年階段，面臨著個人、家庭等開支逐步增大的難題，此時，為了保證個人的生活質量，增加財富收益的需求逐步放大。李氏夫婦正 處于家庭形成期，此階段的特征是經濟開始獨立，責任逐漸增大，而儲蓄較少、消費欲望較高，育兒、養車、供房等方面的消費占比較大。這部分人群的特征是，在 進行財富管理時，都會把收益放在第一位，甚至會出現盲目追求收益的情況。

這個階段的人群做投資，要先分析你的目標、生活偏好、承受風險的意愿、經濟能力等，然后再去決定你是不是要投資，要投資什么，拿出多少比例來投資。當然，這個過程可能很多人沒辦法獨立完成，這時就凸顯出專業財富管理機構、理財規劃師的重要性，所以選擇一個專業的機構尤為重要。

理財師提醒，做財富管理應該從安全性、收益性和流動性三個角度來綜合考慮，而不是僅僅關注高收益。

養老階段 保險產品不可或缺

養老規劃一定要趁早。對養老規劃的實施越早，準備期越充分，未來養老的壓力會小很多，因此需要未雨綢繆、早作打算。老年人的理財重在求穩。養老規劃的資產配置應該以固定收益類的產品為主，輔以權益類和保險產品?？梢再徺I一些風險較低，收益有保證的 固定收益類理財產品，比如市場上有些產品預期年化收益在10%—12%左右，可以做到按月復利，如果準備期越長、復利頻次越多，最終獲得的財富積累也越多。

退休以后的老年人由于收入減少，抗風險能力降低，可適當配置一些貨幣基金，可將積累下來的養老金購買類似退休年金的產品，每月使用其相應的現金 流來補充養老金。權益類資產的加入，不但可以提高整個資產組合的潛在收益，還可以分散單一資產類別過于集中而產生的風險。

此外，保險類產品在老年時期不可或缺。養老保險類的產品能為退休生活起到保駕護航的作用，通過幾十年的小錢積累，到了退休時會有一大筆現金流，可補充退休后的養老消費，保證穩定的生活質量。

第三篇：人生不同階段的財富規劃

人生不同階段的財富規劃

我一直認為投資其實是一個整體性謀劃的事情，遠非選選股看看盤那么簡單,特別是站在一個長周期的角度來看。不同的人生階段，對于個人財務的規劃和投資側重上會有一些區別。這里將我個人的一些想法也包括一些實踐寫下來供感興趣的朋友討論參考： 歡迎關注億級富豪俱樂部公眾微信平臺：fh16666

【一，財富準備階段】

主要是剛剛工作沒多久的很年輕的朋友，這個階段最迫切的是盡快具備一定的本金，以及提前接觸和學習投資。盲目的陷入證券市場是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來，其次人生閱歷太淺很難有什么深刻的認知，再次年紀輕輕的發展前景的可能性還有很多，荒廢了主業斷了自己的后路也非常不明智。

這個階段的關鍵詞是“學習，積累，摸索”，最佳的結果是讓能力等本金，而不要以后有錢了沒有投資的起碼能力和認知。

【二，財富質變階段】

主要來自職場工作已經10年左右的人士，對于有一定積蓄（比如20-50萬不等）的這個階段，最重要的是找到敢于重倉且長期機會遠遠高于風險，增長的彈性又非常好的投資品種，這個時候的分散投資那是與自己的財富積累說拜拜。但同時這個時候必須兼顧主業的發展，后路絕不能斷。

這個階段，是質變的關鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因為必須兼顧投資和實業，必須咬牙挺過去。挺過去就是一片不同的天，挺不過去，這輩子就這樣了。這個時候最重要的，不是小打小鬧天天跟著股神拿幾個小錢玩炒股，賺幾個漲停板得點兒盒飯，有啥意思？最重要的是，要從思維深處確立重倉取得一次8-10倍的增值機會。認識到這點越早，越主動。越耽誤，差距越大。

所以這個階段的關鍵詞是“彈性”，一定的基數*足夠的彈性=財富的質變。毫無疑問，股市具備這種彈性。

但話說回來了，你怎么就敢把幾十萬砸到某個投資上呢？倒著推這個邏輯，那就是必須要透徹的了解，對他的運行規律，他的驅動因素，他的風險機會有一個清楚深刻的認知。我還是那句話，股市在未來5-10年是最可能具備這種一發逆轉機遇的。但是規律是，這個機會只留給有心人，可以有領路的人但絕對沒有可以代替你走路的人，能多大程度上把握這種機會，只能看各人的修行。

實際上絕大多數的人可能會止步于這個財富階段，這是由各種原因導致的。比如遲遲沒有意識到投資的重要性，又比如投資走上了錯誤的道路，再比如由于某種原因沒有掌握必要的投資方法等等。

【三，工作自由階段】

如果第二階段完成的好，那么資產的基數將上升到200-300萬以上，我稱之為“工作自由”階段（家庭流動資產的年收益達到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），初步就進入了錢生錢的規模化操作階段了。

這個階段的關鍵詞是“穩健”，不要和初來乍到的比“相對收益”，而是穩穩的走“絕對收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬資金，5年復利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快，那就是進入了陷阱，自己給自己得來不易的財富套上了一個隱形的“絞索架”。

在這個階段實際上更多是與自己交戰了，只要自己不犯大錯，那么順利晉級下一階段只是個時間問題而已。

【四，財富自由階段】

第三階段的晉級者基本上已經進入千萬以上流動資產的規模了，這個時候其實財富快速增長的必要性已經不大了，更重要的東西是規避風險，而不是追逐機會。10萬規模時候很迫切也很需要做到100萬，100萬規模的時候很需要但是沒那么迫切的要做到1000萬，而1000萬規模做到5000萬的迫切和需要程度都沒那么大了。

所以對于這個級別的投資者而言，守成是一種經常性的狀態，但是歷史規律顯示每過5年都至少有一個很不錯的財富增值機會，每年10%的收益率也有100萬以上的你根本不要著急。

這個時候的關鍵詞是“安全”，資產要注意分散，要好好享受生活的同時保持對投資機會的敏感性。大多數時候以低風險的固定收益取得8-10%左右的回報，等待5年一遇的財富脈沖式增長機會。一旦大機會出現，哪怕只拿出30%的資金，幾年下來又是一個1000萬，雖然相對收益率不高，但是絕對收益額彌補了一切。

當然，需要賺錢與能否賺錢這是2個截然不同的問題。這里探討的只是一個不同階段財務和投資上可能需要考慮的側重問題。就投資的本質而言，10萬與1000萬在核心理念上是沒什么區別的，價值投資的適用范圍完全包括上述所有階段。但是另一方面，不可否認的是，雖然同樣運用價值投資的方法，但是在不同的資產狀況和年齡狀況時，對于投資的傾向性會產生明顯的區別，這又是個既辯證又統一的問題而已。

第四篇：人生投資理財計劃

人生投資理財計劃一、一個人一生需要賺多少錢？

515.3萬元，您相信嗎？

二、我們用這么多錢來干什么呢？

1、孝順父母

2、退休養老

3、休閑旅游

4、房子

5、車子

6、孩子

7、家用開銷

三、家庭開支（三口之家，每月三千）

3000*12*35＝126（萬元）

四、房子

杭州：200萬元

五、退休金（老二口退休后二十年內的生活開銷）3000*12*20＝72（萬元）

六、孩子

40萬元

七、孝順父母

100*4*12*35＝16.8（萬元）

八、休閑旅游

3000*35＝10.5（萬元）

九、車子

50萬元

不計生病、失業等意外開銷，共計：

515.3萬元。

十、中國人理財觀念的誤區所在理財，那不是百萬、千萬富翁的事情嗎？其實，只要手里有些余錢，就需要理財。人們總是普遍認為決定能否發財致富的最關鍵因素是掙多少錢？大多數人一生中都能掙到一定數量的錢，不過遺憾的是并沒有存住錢。即使在美國，50歲人群的人均儲蓄額也普遍不足1萬美元。為什么呢？問題不在于我們的收入，而在于支出。決定未來財務狀況的關鍵因素，不是您的收入規模，而是您管理錢的能力，知道錢在哪里似乎理所當然，但是多數人都說不清。了解自己的財務狀況其實與知道自己的健康狀況一樣重要。弄清這一點，您就可以愿意學習有關錢的知識，掌握自己的“錢”程，隨心所欲地支配自己的金錢。

十一、理財法則

1、基本開銷：

（1）每月貸款支出/每月家庭固定支出<30%

（2）債務支出不超過月可支配金額的50%

2、應急儲備：

手持現金：4—6個月的家庭固定支出

3、家庭保障：

（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外發生6年后仍維持原來生活水平）

（2）保險額度不宜超過家庭收入的10倍

（3）家庭年保險費支出約為家庭年收入的10%

十二、4321法則

40%用于供房或者投資相關；

30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；

20%用于流動性非常強的銀行存款或者活期定期，像基金市場很強的資金；

10%用于購買保險。

十三、中國市場現行的理財方式有哪些？

銀行存款（由于通脹、降息、各種手續費導致的貨幣貶值）

保險

債券（變現慢；持期長）

基金（集合投資；分散風險；專家管理；屢現縮水貶值）

房產（政策偏緊；房產稅；資金太大）

期貨（資金投入較大；具備專業知識；風險較大）

黃金和外匯（還有一定程度的限制）

股票（股市有風險，入市需謹慎）

十四、保險

健康醫療；養老；投資分紅類；意外；保障；少兒類；家庭財產；汽車——人生的保障

十五、太太、孩子、車子、房子現在都是您的財產，衣、食、住、行等費用都是您的負債，而一旦發生問題只有保險可以馬上變成資產，去付那些賬單。

十六、為何歐美人愈來愈有錢，因為有壽險，美國人均擁有商業保單4張，涉及醫療、意外、大病、養老等方面，而中國人只存錢，存一千萬 分給四個小孩，一個人只能分到250萬，250萬再分給兩個孫兒，愈分愈少，而保險只需付少許的代價就可以買到一千萬。

十七、保險就是城市當中的消防隊，大廈當中的防火墻，輪船上的救生艇，汽車上的備用胎，摩托車手的頭盔，保險是未來的保障和需求，是生活當中的必備品，保險是一份責任、一份愛心、一份保障、一份投資，這就是保險。

保險就是一種變向的銀行儲蓄，您不但享受固定的利息，同時還可以享受保險公司的分紅派息，另外有病時，它能為您報銷醫療費用，一旦出現意外，它還會給您一筆及時的補償金。

十八、兒童保險就是幫助您的孩子存一筆未來的上大學的教育費用和婚嫁費用，這種保險花小錢，換大錢，是兩代人的相互保險，一旦父母出現意外，保險費用可以免交，同時還可以享受教育費用和婚嫁費用，它是一種變向的兒童教育儲蓄。

醫療保險就是您作為客戶您生病的時候，有人給您報銷醫療費用，同時又能根據您住院的天數給你一筆可觀的住院津貼，以彌補您住院所造成的間接損失，體現保險公司的愛心，這就是醫療保險。

所謂重大疾病保險，就是客戶在患有重大疾病，急需大筆資金挽救生命的時候，保險公司會雪中送炭，及時送上一筆醫療求助金，使客戶度過燃眉之急，這便是重大疾病保險。

顧客在受到意外傷害時，需要治療時，保險公司給您報銷醫療費用，假若客戶造成殘疾，保險公司會另外付上一筆賠償金，假若客戶造成意外身故時，保險公司會及時地賠付一筆意外身故金，以解決逝者的后顧之憂，這便是我們的意外保險。

分紅保險就是你作為客戶你就是保險公司的股東，享受保險公司的經營成果，年年分紅，歲歲派息，直到終身，同時它又能給你提供風險保障的一個工具，這就是分紅保險。養老保險就是您每個月花一筆小錢，養一個孝順的兒子，從現在開始，您花20年供養它，這個“兒子”即不會惹您生氣，也不會讓您煩心，而且又會對您特別地孝心，它有以

下保證，第一在您退休之前，您若發生意外，如傷殘、死亡，它會及時地給您一筆高額的風險保障金，第二您不幸生病，每天它還會給您送錢，同時給您解決醫療費用，第三如果您不幸駕鶴仙去，它會為您照顧您心愛的孩子，您年邁的父母，為您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年齡，每月它會給您退休工資，而且根據您生存的年限，工資還實行上漲，直到終身，終身時另外會給您一筆撫恤金，讓您沒有遺憾。

第五篇：企業信息化不同階段

北京可為時代科技有限公司成立于1993年，具有生產制造、分銷零售系統集成的運作能力，曾是英特爾公司、微軟公司、蘋果公司的戰略合作伙伴。是用友軟件核心合作伙伴、用友軟件授權服務中心。北京可為是以企業管理軟件咨詢服務為一體的綜合型企業，目前已經打造出一支管理科學、技術過硬、積極務實百人的精英團隊，并擁有整層千平米的辦公環境。秉承服務創造價值、服務創造未來的理念，為客戶提供優質服務。

企業不同發展階段對于信息化的需求及應用狀況是不盡相同，這一方面決定于市場環境、行業細分狀況，關鍵取決于企業自身管理所處階段，粗放式管理階段信息化實現管理目標是信息傳遞及時性、真實性，精細化管理階段信息化的應用目標是內部協同高效，在不同階段企業信息化應用層次呈現階梯式態式，明確企業信息化所處階段對企業的戰略部署及信息化規劃具有重要的作用。

一、以融合內部供應鏈為核心的低成本控制階段及內部ERP階段。

以財務信息化為核心解決的是信息失真及傳遞滯后的問題，實施內部預算、責任成本控制是發揮企業內各單位、部門管理潛能的重要舉措，通過將企業目標逐級分解至單位、部門、崗位，實現最初由企業領導控制目標的方式向下細化分解，充分發揮企業不同組織單元及員工的管理潛能，達到責任中心成本最小化、資源內部配置最優化的目標。利用ERP實現由訂單到設計、生產、計劃、銷售等企業內部組織的協同，實現信息、資源在企業的內部優化，充分發揮企業整體優勢，提高企業競爭力。這一階段的突出代表產品有供應鏈管理、預算管理、等。

二、以財務為核心的財務信息化階段。

財務為核心的信息化階段是以財務業務一體化為主線實現信息由手工業務層向滿足財務核算、監督需求的基礎信息化應用階段，這個階段的信息化應用帶有明顯的追求信息真實性、及時性等特點，對于傳統的以手工核算為主的企業具有較強吸引力及現實意義，是企業應用信息化作為提升企業管理手段的第一階段，這一階段企業管理主要處于粗放式管理階段。

三、以利用現代信息傳輸介質為載體的"客戶為中心的市場導向信息化階段

滿足客戶的需求，提高對客戶需求的靈敏度，快速交貨、完善的售后服務及跟蹤體系，是贏取新客戶，提高老客戶忠誠度的關鍵，這除了構建企業客戶需求調研體系外，還要利用internet構建電子商務營銷、服務平臺，將企業門戶與內部訂單系統融合，建立完善的客戶關系管理系統，滿足客戶自網上下單到內部生產、銷售、發貨、服務、回訪等的以客戶需求訂單驅動的信息化體系。目前這種信息化系統主要集中在需求型客戶關系管理階段，但服務、回訪等尚欠缺，此階段系統為新客戶提供快捷方便的采購平臺，但對于老客戶的忠實度很難有所提升。

目前的客戶需求及訂單主要采取internet方式，但對于以手機為客戶訂單載體的信息化產品尚未成型，但未來的企業營銷平臺將是以多種信息傳輸載體的多元化營銷階段。信息化的不同階段會隨著信息化產品的細化，在階段內還會出現不同程度的細分。提升信息化的標準化程度、建立企業內部合理的業務流轉體系、利用質量管理體系打造企業管理規范化、科學化，利用信息化有效協同內、外資源，實現企業利潤增值及股東權益的最大化。