第一篇：模擬人生理財計劃

《曉青模擬人生理財計劃》模擬運作資產狀況表

2009年4月28日18：00最新報表

（本計劃于2008年9月1日啟動）

A：高度風險變動收益類持倉（短線持股類）：

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目前A類最新資產市值0元

目前A類最新資產市值占全部總資產的比率為0％

(注：比率＝當日該類最新資產市值÷當日最新全部資產市值X100％)

B：中度風險變動收益類持倉（中線持股類）：

B-

1、600000 浦發銀行

昨晚結存30000股

今晚結存30000股

最新市值631499.98元

最新總盈利率（相對該品種投資總額）：＋10.56%

B-

2、600360 華微電子

昨晚結存30000股

今晚結存30000股 最新市值157199.99元

最新總盈利率（相對該品種投資總額）：＋13.94%

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目前B類最新資產市值788699.97元

目前B類最新資產市值占全部總資產的比率為37.98％

C：低度風險固定收益類持倉（生存保障類）：

C-

1、購買100萬元純債券型基金

注意：

（1）該基金只投資于各種債券

（2）該基金不投資于股市，不從二級市場買入任何流通中的二級市場的股票

（3）該基金可以用20％的資金從事一級市場新股的申購，并在中簽的新股上市之日起1個

月內全部拋售。

昨晚結存 1005000股

今晚結存1005000股 最新市值1005000元

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目前C類最新資產市值1005000元

目前C類最新資產市值占全部總資產的比率為48.39%

D：無風險無收益類持倉（現金類）：

今晚最新交易保證金余額：283,141.68元

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目前D類最新資產市值283,141.68元

目前D類最新資產市值占全部總資產的比率為13.63％

截至今晚總結賬：

項目市值金額占總資產的百分率

A短線股票市值￥0.000.00% B中線股票市值￥788,699.9737.98% C固定收益市值￥1,005,000.0048.39% D現金￥283,141.6813.63% 合計￥2,076,841.65100.00%

《曉青模擬人生理財計劃》啟動資金額：1,000,000.00元

截至2009年4月28日18：00點最新資產額：2,076,841.65元

總資產贏利率：＋107.68%

第二篇：人生投資理財計劃

人生投資理財計劃一、一個人一生需要賺多少錢？

515.3萬元，您相信嗎？

二、我們用這么多錢來干什么呢？

1、孝順父母

2、退休養老

3、休閑旅游

4、房子

5、車子

6、孩子

7、家用開銷

三、家庭開支（三口之家，每月三千）

3000*12*35＝126（萬元）

四、房子

杭州：200萬元

五、退休金（老二口退休后二十年內的生活開銷）3000*12*20＝72（萬元）

六、孩子

40萬元

七、孝順父母

100*4*12*35＝16.8（萬元）

八、休閑旅游

3000*35＝10.5（萬元）

九、車子

50萬元

不計生病、失業等意外開銷，共計：

515.3萬元。

十、中國人理財觀念的誤區所在理財，那不是百萬、千萬富翁的事情嗎？其實，只要手里有些余錢，就需要理財。人們總是普遍認為決定能否發財致富的最關鍵因素是掙多少錢？大多數人一生中都能掙到一定數量的錢，不過遺憾的是并沒有存住錢。即使在美國，50歲人群的人均儲蓄額也普遍不足1萬美元。為什么呢？問題不在于我們的收入，而在于支出。決定未來財務狀況的關鍵因素，不是您的收入規模，而是您管理錢的能力，知道錢在哪里似乎理所當然，但是多數人都說不清。了解自己的財務狀況其實與知道自己的健康狀況一樣重要。弄清這一點，您就可以愿意學習有關錢的知識，掌握自己的“錢”程，隨心所欲地支配自己的金錢。

十一、理財法則

1、基本開銷：

（1）每月貸款支出/每月家庭固定支出<30%

（2）債務支出不超過月可支配金額的50%

2、應急儲備：

手持現金：4—6個月的家庭固定支出

3、家庭保障：

（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外發生6年后仍維持原來生活水平）

（2）保險額度不宜超過家庭收入的10倍

（3）家庭年保險費支出約為家庭年收入的10%

十二、4321法則

40%用于供房或者投資相關；

30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；

20%用于流動性非常強的銀行存款或者活期定期，像基金市場很強的資金；

10%用于購買保險。

十三、中國市場現行的理財方式有哪些？

銀行存款（由于通脹、降息、各種手續費導致的貨幣貶值）

保險

債券（變現慢；持期長）

基金（集合投資；分散風險；專家管理；屢現縮水貶值）

房產（政策偏緊；房產稅；資金太大）

期貨（資金投入較大；具備專業知識；風險較大）

黃金和外匯（還有一定程度的限制）

股票（股市有風險，入市需謹慎）

十四、保險

健康醫療；養老；投資分紅類；意外；保障；少兒類；家庭財產；汽車——人生的保障

十五、太太、孩子、車子、房子現在都是您的財產，衣、食、住、行等費用都是您的負債，而一旦發生問題只有保險可以馬上變成資產，去付那些賬單。

十六、為何歐美人愈來愈有錢，因為有壽險，美國人均擁有商業保單4張，涉及醫療、意外、大病、養老等方面，而中國人只存錢，存一千萬 分給四個小孩，一個人只能分到250萬，250萬再分給兩個孫兒，愈分愈少，而保險只需付少許的代價就可以買到一千萬。

十七、保險就是城市當中的消防隊，大廈當中的防火墻，輪船上的救生艇，汽車上的備用胎，摩托車手的頭盔，保險是未來的保障和需求，是生活當中的必備品，保險是一份責任、一份愛心、一份保障、一份投資，這就是保險。

保險就是一種變向的銀行儲蓄，您不但享受固定的利息，同時還可以享受保險公司的分紅派息，另外有病時，它能為您報銷醫療費用，一旦出現意外，它還會給您一筆及時的補償金。

十八、兒童保險就是幫助您的孩子存一筆未來的上大學的教育費用和婚嫁費用，這種保險花小錢，換大錢，是兩代人的相互保險，一旦父母出現意外，保險費用可以免交，同時還可以享受教育費用和婚嫁費用，它是一種變向的兒童教育儲蓄。

醫療保險就是您作為客戶您生病的時候，有人給您報銷醫療費用，同時又能根據您住院的天數給你一筆可觀的住院津貼，以彌補您住院所造成的間接損失，體現保險公司的愛心，這就是醫療保險。

所謂重大疾病保險，就是客戶在患有重大疾病，急需大筆資金挽救生命的時候，保險公司會雪中送炭，及時送上一筆醫療求助金，使客戶度過燃眉之急，這便是重大疾病保險。

顧客在受到意外傷害時，需要治療時，保險公司給您報銷醫療費用，假若客戶造成殘疾，保險公司會另外付上一筆賠償金，假若客戶造成意外身故時，保險公司會及時地賠付一筆意外身故金，以解決逝者的后顧之憂，這便是我們的意外保險。

分紅保險就是你作為客戶你就是保險公司的股東，享受保險公司的經營成果，年年分紅，歲歲派息，直到終身，同時它又能給你提供風險保障的一個工具，這就是分紅保險。養老保險就是您每個月花一筆小錢，養一個孝順的兒子，從現在開始，您花20年供養它，這個“兒子”即不會惹您生氣，也不會讓您煩心，而且又會對您特別地孝心，它有以

下保證，第一在您退休之前，您若發生意外，如傷殘、死亡，它會及時地給您一筆高額的風險保障金，第二您不幸生病，每天它還會給您送錢，同時給您解決醫療費用，第三如果您不幸駕鶴仙去，它會為您照顧您心愛的孩子，您年邁的父母，為您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年齡，每月它會給您退休工資，而且根據您生存的年限，工資還實行上漲，直到終身，終身時另外會給您一筆撫恤金，讓您沒有遺憾。

第三篇：優秀個人理財計劃

優秀個人理財計劃

任何人都需要像管理自己的事業一樣管理自己的財富，照顧好錢，錢也會照顧好你。下面是小編整理的優秀個人理財計劃，歡迎來參考！

現在有很多的大學生都是在畢業以后選擇留在自己上學的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發展，而現在很多大城市勞動力過剩，大學生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經變得非常難，很多剛畢業的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財。

如果您是單身一人，月收入在XX人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢?

生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。

儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、cd或朋友聚會上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會非常被動。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲“拜拜”。

活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一。可以根據自己當時的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關鍵的是，即使一發薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個月內什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。

除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節省，估計您現在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業的絕大部分學生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發展，培養自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。可以安心地發展自己的事業，積累自己的經驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發展，要相信“機會總是給有準備的人”。

既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個XX元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會出現用錢危機，并可以獲得最大的收益。

(1)用XX元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。

(2)用XX元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關“權益轉換”的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優惠政策。

(3)用XX元存定期存款，這是一種幾乎沒有風險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。

(4)用XX元存活期存款，這是為了應急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

(5)用XX元投資p2p網貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。

第四篇：人生各時期理財計劃

人生各時期理財計劃

根據人生各個階段的不同生活狀況，我們如何在有效規避理財活動風險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？一般情況下，人生理財的過程要經歷以下6個時期：

一、單身期：參加工作到結婚前2~5年

理財重點：該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因此要為未來家庭積累資金。善于存錢，并可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。此外，由于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較底，可以自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。

投資建議：可將積蓄的60%投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%為活期儲蓄，以備不時之需。理財優先順序：節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

二、家庭形成期：結婚到孩子出生前（1~5年）

理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等以期獲得更高的回報。

投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。

理財優先順序：購置住房→購置硬件→節財計劃→應急基金

三、家庭成長期：孩子出生到上大學（9~12年）理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資本的30%投資于房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券以保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。理財優先順序：子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃

四、子女大學教育期：孩子上大學以后（4~7年）

理財重點：繼續發揮理財經驗，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢盲目投資。投資建議：將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。理財優先順序：子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

五、家庭成熟期：子女參加工作到父母退休（約15年）理財重點：這期間最適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資。但由于已進入人生后期，所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養老金，并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利于累計養老金和資產保全，是比較好的選擇。投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。

理財優先順序：資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金

六、退休以后

理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。

投資建議：將可投資資本的10%用于股票或基金；50%投資于定期或債券；40%進行活期儲蓄。

理財優先順序：養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金

理財總會有風險，所以，我們在進行投資前，有必要先盤算一下自己承擔風險的能力。因為任何人在承受風險時都有一定的限度，超過了這個限度，風險就會變成負擔或壓力，可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。

第五篇：匯通易貸—人生理財計劃

匯通易貸—人生理財計劃

人生理財計劃要根據自己的資產負債情況、年齡、家庭負擔狀況、職業特點等，使投資理財的風險與收益組合達到最佳，而這個最佳組合可以根據實際情況隨時調整。所以，在人生的不同階段，理財的內容和側重點也大不相同。

(1)成長期。從出生到正式參加工作之前，大概要18－20年的時間，這段時間里基本沒有收入，理財只有四個字“勿亂花錢”。

(2)單身期。從正式參加工作到結婚的2－5年里，年輕人多處于單身期，這段時期收入低、花銷大，最重要的是努力尋找收入高的工作，開源節流。這個階段由于收入增長快，加上年輕人承受風險能力強，可以把節余的資金更多地投資于收益和風險都比較高的股票等金融產品上。

(3)家庭形成期。從結婚到新生兒誕生一般需要1-3年，這段時期經濟收入增加并且生活穩定，但家庭建設支出較大，如購房、裝修、置備家具等。理財內容主要是合理控制消費和安排家庭建設支出。可把50%的剩余資金投資于股票或成長型基金；35％投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄，而保險應選擇繳費少的定期險、意外保險和健康險等。

(4)家庭成長期。從新生兒誕生到其長大參加工作，一般要20年左右，家庭的發展過程，也可據此分為三個時段：

家庭成長初期，即新生兒誕生到入學前。這段時期有兩大開支:一是小孩的營養費用和醫療費用;二是幼兒智力開發費用。

家庭成長中期，即子女接受義務教育的時段。這個時段子女教育費用相對較少，父母精力充沛，收入較高且穩定。

家庭成長后期，子女進入高中或中專、大學直到參加工作這段時期為家庭成長后期，子女教育費用猛增，并且生活消費也大幅度提升，成為家庭支出的主要項目。

整個家庭成長期應當以子女的教育費用和生活費用為理財重點，建議將可投資資本的40％用于股票或成長型基金，但要注意嚴格控制風險；40％用于銀行子女教育金或國債，以應付子女的教育費用；10％用于保險；10％用于家庭緊急備用金。

(5)家庭成熟期，指子女參加工作到自己退休的這段時期，一般15年左右，也是家庭的巔峰時期。子女自立，父母年富力強，事業和經濟狀況達到頂峰，正是積累財富的最好時期，家庭理財應擴大投資，并選擇穩健方式，同時儲備退休養老基金。投資建議是：50％用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10％用于活期儲蓄。隨著年齡的增大，應逐漸注重固定收益類投資，保險投資應偏重養老險、健康險、重大疾病險，制定合適的養老計劃。

(6)退休期，指退休后安度晚年這段時期。理財應以安度晚年為目標，身體第一，財富第二，以穩健、安全、保值為理財目的。理財建議：只將可投資資本的10％投資于股票；50％投資于固定收益類證券；40%投資于活期儲蓄。

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