第一篇：承兌匯票辦理流程

銀行承兌匯票辦理流程

1、銀行承兌匯票承兌申請人提出承兌申請，并提供相關(guān)資料。

2、受理承兌銀行調(diào)查人受理承兌申請人的申請后，對承兌申請人各項情況進(jìn)行調(diào)查、核實，撰寫調(diào)查報告，提交審查。

3、受理承兌銀行審查人對調(diào)查人提供的情況和資料進(jìn)行核實、評定，簽署意見后提交有權(quán)審批人審批。

4、受理承兌銀行承兌審批人根據(jù)承兌審查人遞交的全部資料和審查意見進(jìn)行審批，簽署意見后交調(diào)查人。

5、受理承兌銀行調(diào)查人收到同意承兌的審批意見后，與承兌申請人、擔(dān)保人簽訂協(xié)議（保證承兌要對保證的真實性進(jìn)行核實)。

抵質(zhì)押承兌要對抵質(zhì)押物的價值進(jìn)行評估或核實，按規(guī)定需要辦理登記、公證、保險等手續(xù)的必須辦理完有關(guān)手續(xù)。在此過程中形成的有關(guān)權(quán)利證書（含有價憑證）信貸業(yè)務(wù)部門造冊登記后，交出納部門保管。

在上述手續(xù)辦妥后，由承兌行負(fù)責(zé)人審查簽批后交會計部門簽發(fā)銀行承兌匯票。

6、在承兌到期前，承兌人存款賬戶中應(yīng)存入足夠金額支付票款。支付票款后，信貸業(yè)務(wù)部門注銷抵質(zhì)押物，并退還給客戶。

銀行承兌匯票辦理依據(jù)

中國票據(jù)網(wǎng)提示，銀行承兌匯票辦理條件要求如下：

一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對象

承兌申請人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組或個體工商戶。

二、基本條件

已開立基本賬戶或一般存款戶，自愿接受監(jiān)督，如實提供有關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)報表；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

領(lǐng)有<<企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照>>且已經(jīng)工商行政部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生意經(jīng)營許可證；

信用等級在AA級以上(含AA級)，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于70%；提供農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的借款保證人或抵押物、質(zhì)物作為擔(dān)保（少數(shù)信用好的企業(yè)除外）；

有真實合法的商品交易；

到期貸款和應(yīng)付利息能按時清償，到期的應(yīng)付票據(jù)已全部兌付。

三、辦理銀行承兌匯票須提供以下資料

匯票承兌申請書 ；

商品購銷合同或證明 ；

各種合法證件 ；

企業(yè)近期財務(wù)報表 ；

擔(dān)保條件或足額保證金 ；

承兌銀行要求的其他資料。

四、銀行承兌匯票抵押承兌規(guī)定

中國票據(jù)網(wǎng)提示，抵押承兌承兌額不超過抵押物變現(xiàn)值的70%，質(zhì)押承兌承兌額不超過質(zhì)押物的80%。

五、銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓

銀行承兌匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。

第二篇：銀行承兌匯票托收辦理流程

銀行承兌匯票托收辦理流程

銀行承兌匯票的到期托收，需要填寫“托收憑證”，并將匯票后背書欄補(bǔ)齊，在最后被背書欄加蓋本單位預(yù)留印鑒。

一、托收憑證的填寫

各銀行的托收憑證樣式都是統(tǒng)一的，只是印刷不同，因而不能通用。憑證需要填寫的有：

1、委托日期：即該憑證送交銀行柜臺的日期

2、付款人全稱：應(yīng)該注意的是，銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的承兌人不同，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，所以，此處即為票面顯示的“付款行全稱”欄內(nèi)付款行行名

3、付款人賬號：付款人賬號欄不填，由銀行查詢填寫

4、付款人地址：若票面有付款行詳細(xì)地址則按地址填寫，如沒有，需要查詢到該付款行隸屬于何省何市（或縣）

5、付款人開戶行：“付款人開戶行”欄與“付款人”欄一樣，均為承兌行行名

6、收款人全稱：即為收款單位

7、收款人賬號：為收款單位送交托收銀行本單位賬號

8、收款人地址：收款單位隸屬省、市（縣）

9、收款人開戶行：收款單位送交托收行行名

10、金額：票面金額大寫、小寫

11、款項內(nèi)容：“貨款”等

12、托收憑據(jù)名稱：“銀行承兌匯票”并需填寫托收的本張承兌右上角的匯票號碼

13、附寄單證張數(shù)：此欄有些銀行不要求填寫，有些銀行要求，所附寄的即為本需托收匯票，一般寫“一張”

本托收憑證共五聯(lián)，要求復(fù)印填寫，每張?zhí)顚憙?nèi)容一致。填完后在第二聯(lián)左下角指定處加蓋本單位預(yù)留印鑒。

以下為托收憑證樣板

二、補(bǔ)齊匯票后背書欄

匯票后的被背書欄理論上由每手背書人填寫，但在實務(wù)操作中到期托收的匯票后被背書欄常常是空白的，需要由到期托收人逐欄填補(bǔ)以前各家被背書欄。這樣做危險非常大，萬一將某家名稱填錯，需要追溯至該家由該家出具證明并在同張證明上加蓋公章和預(yù)留印鑒三個印章。銀行承兌匯票的流通期最長為六個月，在這期間，完全可能經(jīng)手幾十家。一旦寫錯，需要追溯證明的時候，對方公司很可能和本企業(yè)沒有任何業(yè)務(wù)聯(lián)系，連聯(lián)系方式都無法找到，就算找到對方也可能置之不理導(dǎo)致托收方無法托收。所以，除了“慎之又慎”別無它法，在填寫之前，請先凝神靜氣，或者祈禱一番。

以下為背書欄：

三、在最后被背書欄加蓋本公司預(yù)留印鑒

在以上三方面完成之后，就可以把托收憑證和匯票原件交與托收銀行柜臺，柜臺將以第一聯(lián)作為回單交還托收人。并將所委托托收匯票寄到開票行予以查詢。如無誤到期即可解付。

托收憑證樣板

托收憑證一式五聯(lián),第一聯(lián)是回單,是收款單位開戶銀行給收款單位的回單聯(lián)；(托收單位)

第二聯(lián)貸方憑證，是收款單位委托開戶銀行辦理托收款項后的貸方憑證；（托收銀行）

第三聯(lián)借方憑證，是付款單位開戶銀行支付貨款的借方憑證聯(lián)；（付款銀行）

第四聯(lián)收賬通知，是收款單位開戶銀行在款項收妥后，給付款單位是收賬通知聯(lián)；（收款單位）第五聯(lián)承付支款通知，是付款單位開戶銀行通知付款單位按期承付貨款的承付通知。（付款單位）

一、銀行承兌匯票托收流程

持票人（企業(yè)）在匯票到期前將匯票送交持票人開戶銀行辦理托收→持票人填寫托收憑證，并在匯票最后背書人簽章處加蓋持票人預(yù)留印鑒→持票人在匯票被背書人簽章處填寫托收行名稱及“委托收款”字樣→托收行審核匯票背書是否連續(xù)、是否存在瑕疵，審核無誤后在托收憑證第三聯(lián)加蓋結(jié)算專用章→托收行受理托收后在托收憑證第一聯(lián)加蓋托收行業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章后交客戶作受理回單→通過特快專遞方式將托收憑證第三、四、五聯(lián)與匯票一同寄往付款行。

二、托收憑證的填寫內(nèi)容

托收憑證應(yīng)用藍(lán)黑色筆填寫，憑證要素不能涂改，涂改的憑證無效；憑證填寫內(nèi)容：

（一）委托日期及金額：填寫銀行承兌匯票送交托收行（付款行）的日期（小寫），填寫憑證金額須與匯票的大（小）金額寫一致;

（二）付款人全稱：填寫銀行承兌匯票票面上的“付款行全稱”欄內(nèi)付款行名稱。

（三）付款人賬號：付款人賬號欄不填，由付款銀行查詢后自行填寫;

（四）付款人地址及開戶行：若票面有付款行詳細(xì)地址則按地址填寫，如沒有，需查詢到該付款行隸屬于何省何市（或縣）后填寫;“付款人開戶行”欄與“付款人”欄一樣，填寫為付款行名稱;

（五）收款人全稱及賬號：填寫匯票權(quán)利的最后持有人名稱：收款人賬號填寫匯票權(quán)利的最后持有人在托收行（即開戶行）開立的賬號;

（六）收款人地址及開戶行：填寫收款單位隸屬省、市（縣）名稱；開戶行填寫托收行名稱。

（七）款項內(nèi)容及托收憑據(jù)名稱：款項內(nèi)容填寫“貨款”等實際用途；托收憑據(jù)名稱填寫銀行承兌匯票及票號（英文及阿拉伯?dāng)?shù)字號碼）。

（八）附寄單證張數(shù)：如有粘單全部粘單視為一張?zhí)顚懀瑳]有則不寫。

（九）備注欄內(nèi)填寫：可填寫托收行聯(lián)系電話、匯票到期日、大額支付行號等內(nèi)容。

二、補(bǔ)齊匯票后背書欄

匯票后的被背書欄理論上由每手背書人填寫，但在實務(wù)操作中到期托收的匯票后被背書欄常常是空白的，需要由到期托收人逐欄填補(bǔ)以前各家被背書欄。這樣做危險非常大，萬一將某家名稱填錯，需要追溯至該家由該家出具證明并在同張證明上加蓋公章和預(yù)留印鑒三個印章。銀行承兌匯票的流通期最長為六個月，在這期間，完全可能經(jīng)手幾十家。一旦寫錯，需要追溯證明的時候，對方公司很可能和本企業(yè)沒有任何業(yè)務(wù)聯(lián)系，連聯(lián)系方式都無法找到，就算找到對方也可能置之不理導(dǎo)致托收方無法托收。所以，除了“慎之又慎”別無它法，在填寫之前，請先凝神靜氣，或者祈禱一番。

三、在最后被背書欄加蓋本公司預(yù)留印鑒

在以上三方面完成之后，就可以把托收憑證和匯票原件交與托收銀行柜臺，柜臺將以第一聯(lián)作為回單交還托收人。并將所委托托收匯票寄到開票行予以查詢。如無誤到期即可解付。

第三篇：銀行承兌匯票辦理流程如下

銀行承兌匯票辦理流程如下：、銀行承兌匯票承兌申請人提出承兌申請，并提供相關(guān)資料。、銀行審查階段

對申請材料的真實性、完備性和有效性進(jìn)行審查、核實。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具《申請材料收妥單》，對不符合信貸規(guī)定的，應(yīng)對客戶進(jìn)行解釋婉言拒絕其申請。審查內(nèi)容如下：

（1）商品交易合同的真實性、合法性；

（2）評價承兌申請人支付能力和擔(dān)保人的擔(dān)保能力及擔(dān)保的有效性；

（3）承兌申請人的條件

（4）申請資料的完整性、合規(guī)性和合法性、銀行進(jìn)行承兌

（1）向會計部門（或營業(yè)網(wǎng)點）送交《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；

（2）會計部門憑《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；將空白銀行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5‰的承兌手續(xù)費。

（3）承兌人根據(jù)出票人的信用等級通知出票人按比例入銀行承兌匯票保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；

（4）簽訂《銀行承兌協(xié)議》和擔(dān)保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同），按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；

4、銀行承兌管理

（1）銀行承兌匯票保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取銀行承兌匯票保證金；

（2）逐筆建立檔案登記，落實專人管理。

（3）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應(yīng)書面通知出票人和擔(dān)保，督促其將票款足額存入其帳戶；附：企業(yè)申請辦理銀行承兌匯票所需資料

（1）經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；

（2）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負(fù)債、對外擔(dān)保等情況資料；

（3）擬設(shè)置抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明復(fù)印件；

（4）開戶許可證復(fù)印件；

（5）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運憑證等原件及復(fù)印件；

（6）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件及年檢證明；

（7）《國、地稅務(wù)登記證》復(fù)印件及年檢證明；

（8）填寫《銀行承兌業(yè)務(wù)申請書》；

（9）經(jīng)會計（審計）事務(wù)所年審過的近三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢攧?wù)會計報表；

（10）公司章程、經(jīng)董事會或股東會審議并出具申請開立承兌匯票的正式文件；

（11）企業(yè)股東會（董事會）同意辦理匯票抵押的決議；

（12）承兌人要求提供的其他文件資料。

（13）法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件；

第四篇：商業(yè)承兌匯票流程

商業(yè)承兌匯票

貼現(xiàn)所需以下資料不齊全勿擾。

總體流程：預(yù)審（1天）? 實查企業(yè)與核行（1-2天，前提：需要企業(yè)與保函開立行協(xié)調(diào)好）? 開戶和網(wǎng)銀（2-3天）? 貼現(xiàn)（1天）具體流程：

1、確定票面基礎(chǔ)信息，雙方企業(yè)的資料影印件，交我方初步審核，確定能做與否。附：資料影印件（需出票方和收款方的正本原件）：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

2、我方提供保函模版（可與第1步同步進(jìn)行）交保函開立行審核，確認(rèn)銀行可以按照我方模版開立保函。需提供按照模版開立保函的書面證明文件（傳真件）。（網(wǎng)簽傭金協(xié)議和企業(yè)確定能夠做到此流程要求的承諾書）

3、我方赴票據(jù)收款人貼現(xiàn)企業(yè)當(dāng)?shù)貙嵅槠髽I(yè)，核行實查保函，保函需在我方到達(dá)后，現(xiàn)場開保函。（前提：確定保函按我方模版開立，安排落實好保函開立行、準(zhǔn)備好所有資料的情況下進(jìn)行！）

附1：實查企業(yè)所需準(zhǔn)備材料（均需正本原件）：企業(yè)印章（公章法人章財務(wù)章），企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

附2：核行實查保函所需：銀行辦公室人員和具體經(jīng)辦人員在場，保證銀行印章。開具保函的銀行是支行(不是一級支行)的要有上級授予的銀行保函開立資質(zhì)的證明文件（原件），可以按照模版開立保函的書面證明文件。

4、票據(jù)收款人企業(yè)到我方貼現(xiàn)銀行開戶和網(wǎng)銀：（到貼現(xiàn)行開臨戶和網(wǎng)銀是必備的條件）附：開戶所需資料（均需正本原件）：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，開戶許可證、法人身份證、留印人身份證(注：如法人和預(yù)留印鑒不是同一人需提供留印人身份證)、經(jīng)辦人身份證、兩名財務(wù)身份證、公章財務(wù)章私章、其他證明文件（注：企業(yè)基本戶六個月的對賬單、2名財務(wù)人員的會計上崗證）。

附：網(wǎng)銀材料（均需正本原件）：法人身份證，操作員身份證，經(jīng)辦人身份證，公章、法人章、財務(wù)章

5、簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，完成貼現(xiàn)，我方費用支付協(xié)議。

我方費用通過企業(yè)提前開好貸記憑證或支票支付。

附：需要增值稅發(fā)票、合同、發(fā)票章；以下材料（均需正本原件）企業(yè)印章（公章法人

章財務(wù)章），企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

第五篇：銀行承兌匯票操作流程

銀行承兌匯票

在了解一些廠商的融資途徑之前，需要先了解幾個概念。銀行承兌匯票是指由企業(yè)申請簽發(fā)，委托銀行等金融機(jī)構(gòu)在指定日期無條件按票面金額支付給持票人。也就是說，如果商家向廠家提供一定數(shù)額的承兌匯票，廠家就可以在規(guī)定的時間內(nèi)從銀行提取資金。

目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時一些商業(yè)銀行也將開具銀行承兌匯票作為一項贏利性業(yè)務(wù)來展開。一般銀行承兌匯票按承兌時間長短分為3個月、6個月兩種。

在銀行承兌匯票到期后，持票人就可以順利地從銀行提取票面金 額的款項，但是在實際操作中，持票人一般會提前貼現(xiàn)。就是說，對于一張6個月的承兌匯票，持有人一般不會等到6個月后才去全額提取，而是提前向銀行貼息取現(xiàn)。對于貼息取現(xiàn)的利率，各家銀行并不相同，一般利息在3.5‰左右，不超過5‰。

融資過程

下面，筆者將通過舉例的方式，敘述廠商是如何通過共同合作的方式，開具銀行承兌匯票、貼現(xiàn)，以及到期無力償還情況下廠商如何應(yīng)對的全過程。

例如甲方為廠家、乙方為商家，短時間內(nèi)要融資500萬元人民幣，那么操作流程如下：首先，甲乙雙方私下商定好，共同簽署一份500萬元以上的購銷合同，同時找到一個關(guān)聯(lián)的大型企業(yè)作為擔(dān)保人；隨后，由乙方向銀行申請開具承總匯票，銀行相關(guān)部門收到申請后對乙方以及擔(dān)保人進(jìn)行考查和認(rèn)定，包括對前幾年的合作金額、雙方的資金實力等一 系列條件均做仔細(xì)考察。在銀行認(rèn)定此雙方購銷行為的合法性和正確 性之后，就會收取乙方的匯票保證金和手續(xù)費，開出500萬元的承兌 匯票。一般，匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽額度確定：信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若乙方銀行信譽較差，支付給銀行的保證金最高會達(dá)到60%。不過，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。

之后，甲方在收到乙方的銀行承兌匯票，就可以直接到當(dāng)?shù)氐你y行，通過支付一定數(shù)額的貼現(xiàn)息將還未到期的承兌匯票予以貼現(xiàn)，獲得運營所需的現(xiàn)金。一般情況下，作為制造商的甲方不會直接貼現(xiàn)，而是將承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給上游原材料供應(yīng)商。此時，甲方通過承兌匯票貼現(xiàn)或背書支付的形式，完成了現(xiàn)金的提前支付使用行為。

這一行為完成后，廠商之間辦理銀行承兌匯票的原始任務(wù)———銷售合同與廠家運營短期資金需求就完成了。但是，本文中這種融資 行為還沒有最終完成，這也恰恰是問題的本質(zhì)所在：擔(dān)保人以及廠家的作用開始體現(xiàn)。當(dāng)承兌匯票到期后，500萬元就必須由乙方來支付給銀行，但此時商家是不愿直接由自身來償付這一款項，只能由已經(jīng) 享受該筆資金的廠家或者擔(dān)保人不定期償還。因此，廠商一般均會在 承兌匯票還沒有到期之前，通過合同未完成或者解除合同的方式，由甲方按資金缺口歸還給乙方，再由乙方按承兌協(xié)議及時支付銀行。

面對如此巨大的融資風(fēng)險，擔(dān)保人的微妙地位顯露無遺，往往是 廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運營的表面業(yè)績必須可以通過銀行這關(guān)。

在上述過程中，甲乙雙方有意識通過制造各種報表，向銀行套取 承兌匯票，從而滿足廠家短期的融資需求。但是這種操作方式一般只 適用于廠商關(guān)系密切，雙方能夠相互信任的基礎(chǔ)上，否則一旦到銀行承兌匯票到期，甲方?jīng)]有及時還錢給乙方，那銀行付出的錢就必須

由乙方償還。