第一篇：全國2012年7月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

全國2012年7月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

課程代碼:0007

2一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1．采用全能型銀行經營模式的代表性國家是()

A．美國 B.德國

C.日本 D.英國

2．按《巴塞爾協議》的規定，企業貸款的風險權重是()

A．O% B.20%

C.50% D.100%

3．我國商業銀行的最主要資金來源是()

A．活期存款 B.儲蓄存款

C.證券回購 D.長期借款

4．占我國商業銀行貸款主體地位的是()

A．工商貸款 B.不動產貸款

C.消費者貸款 D.農業貸款

5．我國《商業銀行法》規定，設立全國性銀行的注冊資本最低限額為()

A.1億元 B.5億元

C.10億元 D.100億元

6．以下關于持續期概念表述不正確的是()

A．持續期是指固定收入金融工具現金流的加權平均時間

B.狹義的持續期是指債券的到期日或期限

C.廣義的持續期可用于分析包括銀行存貸款在內的各項資產與負債的利率風險影響銀行股東權益變化的情況

D.持續期是指固定收入金融工具的各期現金流抵補最初投入的平均時間

7．下列屬于商業銀行負債的是()

A．準備金 B.在途資金

C.同業拆入 D.優先股

8．下列交易賬戶中，不支付利息的是()

A．活期存款 B.可轉讓支付命令賬戶

C.貨幣市場存款賬戶 D.自動轉賬賬戶

9．安全性最高的債券是()

A．中央政府債券 B.政府機構債券

C.地方政府債券 D.公司債券

10．銀行承擔風險的國際結算方式是()

A．電匯 B.票匯

C.托收 D.信用證

11．下列國家中由政府出面建立存款保險制度的是()

A．英國 B.中國

C.德國 D.美國

12．下列表外業務中，具有風險性的是()

A．代理支付 B.代理保管

C.貸款承諾 D.信息咨詢

13．下列關于銀行流動性、盈利性和風險性論述正確的是()

A．流動性越高，盈利性越高 B.流動性越高，盈利性越低

C.流動性越高，風險性越高 D.風險性越高，盈利性越低

14．下列屬于次級類貸款風險特征的是()

A．借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人處于停產、半停產狀態 D.借款人已經徹底停止經營活動

15．銀行進行證券投資時，通過分散化投資可以降低的風險是()

A．信用風險 B.利率風險

C.市場風險 D.購買力風險

16．商業銀行資產證券化最直接的目的是增強其()

A．流動性 B.安全性

C.盈利性 D.穩定性

17．在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是()

A．外匯遠期交易 B.外匯掉期交易

C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易

18．財務杠桿比率可以用于分析商業銀行的()

A．資金實力 B.清償力

C.經營成果 D.經營效率

19．優惠利率為10%，違約風險貼水為1.5%，期限風險貼水為2.5%，按照價格領導模型定價方法計算的貸款利率是()

A.10% B.11.5%

C.12.5% D.14%

20．不會削弱股東控制權的資本籌集方式是()

A．發行普通股 B.發行混合資本債券

C.發行中長期債券 D.股票與債券的互換

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21．下列關于大額可轉讓定期存單的描述，正確的有（）

A．花旗銀行首先發行 B.可以規避最高利率限制

C.面額通常在10萬美元以上 D.期限在7天以上

E．一般按折價發行

22．商業銀行發行的中長期債券包括()

A．資本票據 B.資本證券

C.可轉換債券 D.商業票據

E．選擇性利率指數債券

23．下列屬于單一銀行制優點的有()

A．利于自由競爭 B.利于為地方經濟服務

C.經營靈活 D.利于金融創新

E．易取得規模經濟效應

24.2007年美國“次按”危機爆發的主要原因有()

A．銀行大量次貸的發放 B.資產證券化技術不完善

C.投資者對次貸支持證券的風險認識不足 D.政府監管不利

E．貸款機構過度向投資者轉移風險

25．下列關于杠桿租賃的表述正確的有()

A．是目前法律關系最復雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當事人

C.出租人通常運用自有設備開展租賃

D.多用于經濟壽命在10年以上的長期資本密集型設備租賃

E．出租人通常承擔租賃金額20%～40%的風險

26．貸款擔保的類型有()

A．抵押 B.質押

C.保證 D.信用證

E．保函

27．下列屬于商業銀行向出口方提供融資的有()

A．進口押匯 B.出口押匯

C.打包放款 D.買方信貸

E．賣方信貸

28．下列商業銀行管理理論中，強調流動性為先理念的有()

A．真實票據理論 B.資產轉移理論

C.預期收入理論 D.負債管理理論

E．資產負債綜合管理理論

29．成本加成貸款定價方法中主要考慮的定價因素有()

A．銀行籌資成本 B.銀行的經營成本

C.貸款的風險補償 D.貸款業務的目標利潤

E．貸款的補償余額

30．巴塞爾新資本協議中銀行最低資本要求涉及的風險主要有（）

A.經營風險 B.市場風險

C.信用風險 D.操作風險

E.政策風險

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31．簡述商業銀行附屬資本的構成。

32．簡述商業銀行經營環境的主要內容。

33．簡述商業銀行財務報表分析的主要內容。

34．商業銀行防范和控制風險的策略有哪些？

35．什么是利率敏感性資產和負債？它們對商業銀行盈利有什么影響？

四、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

36．某商業銀行以91元的價格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請計算該筆債券的到期收益率。（計算結果保留至小數點后兩位）

37．某商業銀行2011年度有三種主要負債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元；對應的資金利率為1%，5%和6%；營業成本率1%，0.5%和0.2%；對應的可用資金比率為50%，90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。（計算結果保留兩位小數）

五、論述題（本大題共1小題，15分）

38．20世紀90年代以來全球商業銀行發展呈現出哪些態勢？

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第二篇：全國2010年7月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

全國2010年7月高等教育自學考試

商業銀行業務與經營試題

課程代碼：00072

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1.商業銀行的第一準備金是指（A）75 A.庫存現金和上繳中央銀行存款 C.短期貸款

B.短期證券 D.庫存現金

2.《巴塞爾協議》規定，商業銀行總資本與風險加權總資產的比率不得低于（C）111 ．A.4％ C.8％

3.商業銀行的被動負債是指（D）244 A.同業拆借 C.發行金融債券

B.向中央銀行借款 D.吸收存款 B.6％ D.10％

4.商業銀行的流動性需求是指（B）148 A.銀行在適當時機出售證券獲利的需求 B.客戶提取存款和新增貸款的需求 C.銀行員工在系統內進行崗位輪換的需求 D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

5.能為銀行創造手續費收入的業務是（C）204 A.企業固定資金貸款 C.開立信用證

B.證券買賣 D.個人消費貸款

6.銀行持股公司制在哪個國家最為流行?（B）66 A.中國 C.美國

B.英國 D.德國

7.可供商業銀行投資的證券中，被譽為“金邊債券”的是（D）182 A.金融債券 C.公司債券

8.證券的當期收益率是（B）191 A.證券票面上標明的收益率

B.證券票面收益額與證券現行市場價格的比率 C.證券利息收入加買賣差價與證券面值的比率 D.證券票面收益額與證券面值的比率

9.商業銀行利用自身的機構、網絡及設備，為企事業單位發放職工工資，屬于（C）199 A.信托業務

B.代理業務 B.商業票據 D.國庫券 C.結算業務 D.租賃業務

10.西方國家銀行業發行的銀行卡以貸記卡為主，其特征是（B）199 A.持卡人在銀行先存有一定款項，在消費時刷卡付帳 B.持卡人可以在消費時透支，再向銀行還本付息 C.持卡人可以向銀行透支，不需還款 D.持卡人可以向銀行透支，不需付息

11.從功能上看，環球銀行金融電訊系統（SWIFT）是（A）226 A.銀行間進行國際結算的網絡 B.銀行間進行跨國拆借的網絡 C.各國銀行組建的客戶信息共享系統 D.各國銀行共建的宏觀經濟指標數據庫

12.辛迪加貸款是指（B）232 A.進口國銀行向出口商提供貸款

B.多家銀行組成銀團，向一家企業提供貸款 C.一家銀行對一家企業提供巨額貸款 D.出口國銀行向進口商提供貸款

13.銀行面臨的流動性風險表現為（A）264 A.銀行可能因資金周轉不靈，不能滿足存款人提款的要求 B.銀行發放的貸款可能成為呆帳

C.由于法律變更的不確定性，使銀行經營決策變得困難 D.國家政策方針可能轉變

14.商業銀行利用吸收的存款發放貸款，貸款繼而轉化為派生存款，這一過程對應的銀行職能是（A.支付中介職能 B.信用中介職能 C.金融服務職能

D.信用創造職能

15.當銀行出現流動性缺口時，通過主動負債滿足流動性需求，說明銀行奉行的是（C）68 A.保守型原則 B.成本最低原則 C.進取型原則

D.穩健型原則

16.循環信貸是指（B）213 A.借款人可以向多家銀行輪流借貸

B.借款人在銀行規定的借款限額內可以隨時借款和還款 C.一家銀行向多個借款人依次放貸 D.多家銀行之間相互拆借資金

17.以下借款企業的財務指標中，屬于杠桿比率的是（B）176 A.總資產周轉率 B.資產負債率 C.速動比率

D.營業利潤率 18.以下關于貸款擔保的說法中，正確的是（A）160 A.在貸款合同簽訂時，借款人無需向銀行轉移抵押財產占有權 B.銀行對抵押財產無優先受償權

C.借款人無需將質押品（如有價證券）移交銀行 D.若借款人不履行還款責任，由保證人無條件代為履行）48 D 19.如果某項貸款的借款人目前有能力償還貸款，但存在可能對還貸產生不利影響的因素，銀行應將這項貸款歸入（C）162 A.次級類 C.關注類

B.可疑類 D.正常類

20.如果銀行的利率敏感性缺口是正值，當預測利率將上升時，銀行應（A）252 A.擴大正缺口 C.將缺口調整為零

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.以下資金來源屬于商業銀行核心資本的有（AC）104 A.普通股 C.保留盈余 E.混合資本工具

22.商業銀行的現金資產包括（ABDE）109 A.法定準備金 C.貸款呆帳準備金 E.存放同業存款

23.商業銀行流動性供給的來源渠道包括（ABCD）148 A.客戶存款 C.銀行資產出售 E.發行新股

24.商業銀行的風險管理策略包括（ABCDE）266 A.風險規避 C.風險轉嫁 E.風險補償

25.西方國家商業銀行的存款品種屬于交易帳戶的有（ABC）130 A.可轉讓支付命令帳戶 C.貨幣市場存款帳戶 E.儲蓄存款

26.判斷借款企業營運效率的指標包括（ACE）176 A.總資產周轉率 C.存貨周轉天數 E.固定資產周轉率

27.美國銀行發行的大額可轉讓定期存單的特點有（ABD）130 A.面額通常在10萬美元以上

B.可在二級市場轉讓 B.流動比率 D.利息保障倍數 B.活期存款 D.定期存款 B.風險分散 D.風險抑制 B.客戶償還貸款 D.貨幣市場借款 B.托收中的現金 D.超額準備金 B.長期附屬債務 D.普通準備金 B.將缺口凋整為負值 D.縮小正缺口 C.有最高存款利率限制 E.期限長達5年以上

D.利率高于普通定期存單

28.狹義的表外業務（特指有風險的表外業務）包括（BCD）212 A.信用證

C.衍生產品業務（期貨和遠期交易等）E.結算業務

29.銀行提取的貸款呆帳準備金包括（ABD）106 A.普通呆帳準備金 C.超額準備金 E.法定準備金

30.信用證結算具有的特點包括（ACE）227 A.開證行負第一性付款責任 C.開證行只認單據不認貨物 E.信用證是獨立于貿易合同的文件

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）31.簡述商業銀行經營原則的主要內容及其相互關系。74 答：（1）商業銀行經營原則的主要內容。

①安全性，商業銀行在業務活動中要確保其資產、收入、信譽以及所有經營生存發展條件免遭損失，并在整個經營管理過程中采取各種有效措施，使經營風險降到最低程度；

②流動性，商業銀行在經營過程中，能夠隨時應付各戶提存的需要和滿足客戶合理的貸款需求； ③盈利性，商業銀行獲得利潤的能力，并在整個經營管理過程中，能夠實現利潤目標的最大化； 商業銀行經營的安全性、流動性和盈利性三個方面既有統一的一面，又有矛盾的一面。①一般來說，安全性與流動性呈正相關關系，流動性較強的資產，風險較小，安全有保障。

②安全性和流動性又與盈利性存在著矛盾。流動性強、安全性好，盈利能力一般較低；而盈利性較高的資產，往往流動性較差，風險較大。

32.簡要分析商業銀行風險的成因。262

答：（1）經濟環境中的不確定性；（2）銀企雙方信息不對稱；（3）宏觀經濟運行環境制約。

33.簡述商業銀行制定資本計劃的各階段的基本內容。103 答：（1）銀行創始初期投入的資本，銀行在開業注冊登記時所載明，界定銀行經營規模的資金；（2）銀行業務經營中補充的資本，商業銀行在業務經營過程中通過各種方式不斷補充的資金。

34.簡述商業銀行貸款擔保的類型。160 答：（1）抵押，是指以借款人或第三者的財產作為抵押發放貸款的方式；（2）質押，是指以借款或第三者的動產或權利作為質物發放貸款的方式；

（3）保證，是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放貸款的方式。

B.進口商負第一性付款責任 D.信用證受貿易合同的約束 B.專項準備金 D.特別準備金 B.擔保 D.貸款承諾 35.簡述商業銀行進行貸款證券化的基本程序。178 答：（1）組建資產池，選擇未來現金流穩定、可靠、風險較小的貸款資產作為證券化資產；（2）設立特設機構SPV，主要功能是隔離風險；

（3）資產權屬讓渡，完成貸款資產從發起人到SPV的轉移；

（4）信用增級，提高擬發行資產支持證券的信用等級，以吸引投資者并降低融資成本；

（5）貸款資產證券化的信用評級，引進信用評級機構對未來資產能夠產生的現金流以及對經過信用增級后的擬發行證券進行評級；（6）發售證券；

（7）SPV向發起人支付購買證券化資產的價款；

（8）管理資產池，SPV對資產池進行管理和處置，對資產產生的現金流進行回收和分配；（9）清償證券。

四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）

36.一筆貸款金額為100萬元，銀行為籌集該筆資金，以8%的利率發行存單，銀行發放和管理這筆貸款的經營成本為2%，對這筆貸款可能發生的違約風險損失的補償為2%，銀行預期利潤率為1%，試用成本加成定價法確定該筆貸款的利率。169 答：貸款的利率=籌資利率+經營成本+違約損失補償+銀行預期利潤率=8%+2%+2%+1%=13%

37.A銀行計劃發行金融債券來支持自身資產規模的擴張。債券的利率為5%，銀行為籌資相應新增其它開支為2%。銀行計劃將新增資金來源中的24%作為備付存款的準備金，剩余部分用于發放貸款。請計算銀行新增可用資金的邊際成本。（計算結果保留到小數點后兩位）136 答：新增可用資金的邊際成本=（新增利息+新增營業費用）/新增存款數量×100%=（5%+2%）/（1-24%）×100%=9.21%

五、論述題（本大題共1小題，15分）38.論述商業銀行經營管理理論的演變過程。243 答：

一、資產管理理論。認為資金來源的水平和結構是銀行不可控的外生變量，銀行應主要通過資產方面項目的調整和組合實現“三性原則”和經營目標。主要包括以下三種理論思想：

1、商業性貸款理論，又被稱為自償性貸款理論和真實票據論。該理論認為：商業銀行在分配資金時應著重考慮保持高度流動性，商業銀行的業務應集中于短期的、生產性的、自償性的貸款，也即銀行應該發放基于商業行為而自動清償的貸款。

2、資產可轉換性理論，其主要內容可以概括為：流動性需求仍然是商業銀行需要特別強調的。但銀行資產流動性的高低，是由資產的可轉讓程度決定的。所以，保持銀行資金流動性的方法是：持有具有可轉換性質、也即持有那些容易在市場上隨時變現的資產。這類資產應具有信譽高、期限短、容易轉讓等特性，使銀行在需要流動性時可以隨時將它們轉讓出去以獲取所需現金。

3、預期收入理論。該理論的基本思想是：商業銀行的流動性狀態從根本上來講取決于貸款的按期還本付息，而這與借款人或投資對象未來的預期收入以及銀行對貸款的合理安排密切相關。只要投資對象有將來的預期收入、其償還就是有保障的。因此，商業銀行可以按照貸款的各種期限合理組合資產，使銀行的資金回流呈現出可控制的規律性，以保障銀行的流動性。

二、負債管理理論。該理論的基本思想是：商業銀行可以通過從市場上借入資金，來滿足銀行因存款的提取和貸款的增長而增加流動性要求，甚至是滿足銀行持續地擴大資產規模。也即商業銀行可以并且是主要通過調整資產負債表負債方項目，達到銀行既定的增長目標；通過在貨幣市場上的主動性負債，“購買”資金來實現銀行三性原則的最佳組合。

三、資產負債綜合管理理論，也稱相機抉擇的資金管理方式。它是一種協調銀行業務以實現經營目標的全面的管理理論。其基本思想是：將銀行的資產與負債兩個方面加以對照并進行對應分析，根據銀行經營環境的變化，協調各種不同資產負債在利率、期限、風險和流動性等各方面的搭配在確保銀行資金安全性、流動性的基礎上追求并實現最大的利潤。

第三篇：全國2013年4月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

全國2013年4月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題 課程代碼：00072

請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項：

1.答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規定的位置上。

2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用才皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。

1.商業銀行管理的最基本組成部分是

A.金融資產管理 B.證券資產管理

C.現金資產管理 D.物質資產管理

2.經濟增加值的計算公式是

A.經濟增加值=（資本收益率-資本成本）×投入的邊際資本

B.經濟增加值=（資產收益率-資本成本）×投入的可用資金成本

C.經濟增加值=（資本收益率-資金成本）×投入的邊際成本

D.經濟增加值=（資本收益率-資本成本）×投入的加權平均成本

3.西方銀行機構設置所遵循的首要原則是

A.安全、穩健 B.流動性適中

C.規模適度 D.競爭、效率

4.下列各項中不屬于銀行執行機構的是

A.副總經理 B.董事會

C.行長 D.業務職能部門

5.關于銀行貸款抵押，以下說法錯誤的是

A.抵押期限一般略長于貸款期限

B.貸款展期時，抵押期限也需要隨之調整

C.需要根據法律規定確定抵押品的鑒定和評估方法

D.抵押率一般控制在50%以下

6.為吸收存款而支付的一切費用被稱為

A.可用資金成本 B.利息成本

C.邊際成本 D.資金成本

7.銀行中長期借款的主要形式是

A.發行金融債券 B.同業拆借

C.回購協議 D.向中央銀行借款

8.債券發行人通過國外某金融市場的金融組織發行的、以該市場所在國貨幣為面值的債券是

A.歐洲債券 B.外國債券

C.平行債券 D.政府債券

9.轉貼現發生在A.中央銀行與金融機構之間 B.中央銀行與商業銀行之間

C.商業銀行與商業銀行之間 D.商業銀行與企業之間

10.按照我國目前的規定，中長期貸款比率應該

A.不得超過10% B.等于50%

C.高于120% D.低于120%

11.銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費用，被稱為

A.補償余額 B.貸款使用費

C.貸款承諾費 D.隱含價格

12.銀行的資產負債表可以反映銀行在某一特定時日內的A.投融資變化情況 B.損益情況

C.現金流進、流出情況 D.財務狀況

13.商業性貸款理論認為

A.銀行應該發放基于商業行為而能自動清償的貸款

B.銀行保持流動性的方法是持有可以在市場隨時變現的資產

C.銀行應該發放未來有預期收入的中長期貸款

D.銀行應該主要考慮盈利性要求

14.在美國商業銀行的發展歷史上，曾經普遍采用的組織形式是

A.連鎖銀行制 B.總分行制

C.單一銀行制 D.集團銀行制

15.在綜合平衡計分卡的評價指標中，最根本的指標是

A.財務業績指標 B.內部經營指標

C.客戶指標 D.學習和成長方面

16.根據持續期缺口模型的基本原理，當Dgap為負時，導致銀行股權市場價值下降的條件是

A.當利率下降時，總資產價值的升幅等于總負債價值的升幅

B.當利率下降時，總資產價值的升幅小于總負債價值的升幅

C.當利率上升時，總資產價值的降幅等于總負債價值的降幅

D.當利率上升時，總資產價值的降幅小于總負債價值的降幅

17.商業銀行貸款和投資的利息和本金不能按契約規定償付或償還的風險，是

A.利率風險 B.決策風險

C.信用風險 D.資金周轉風險

18.銀行同業間外匯交易占外匯交易總額的比例一般不低于

A.80% B.85%

C.90% D.95%

19.補償性準備金是銀行

A.用來應付意外風險損失的準備金 B.用來應付存款風險損失的準備金

C.第一準備金 D.第二準備金

20.不可撤銷的承諾業務不包括

A.循環貸款承諾 B.貸款限額

C.票據發行便利 D.回購協議

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。

21.杜邦分析法涉及的因素包括

A.資產收益率 B.股權乘數

C.利潤率 D.資產使用率

E.股權收益率

22.計算同業存款時，需要考慮的因素包括

A.代理行在中央銀行的存款數量 B.使用代理行的服務數量和項目

C.代理行的收費標準 D.代理行的庫存現金限額

E.可投資余額的收益率

23.按貸款的保障條件劃分，銀行貸款包括

A.農業貸款 B.消費信貸

C.信用貸款 D.擔保貸款

E.票據貼現

24.銀行出具保函的基本類型包括

A.投保保函 B.履約保函

C.付款保函 D.賠償保函

E.租賃保函

25.商業銀行的作用表現在A.是國民經濟活動的中樞 B.對貨幣供應量有重要的影響

C.直接影響國家宏觀經濟政策的實施 D.是國家調節經濟的重要部門

E.是社會經濟活動的信息中心

26.大額可轉讓定期存單的特點包括

A.記名，可以轉讓 B.存期固定

C.存款期限超過2年 D.利率一般高于同期的定期存款利率

E.1961年由美國花旗銀行創新

27.回購業務的基本特點有

A.包括資金融入方和資金融出方 B.交易對象多為政府債券

C.利率一般高于同業拆借市場利率 D.成交方式靈活

E.交易金額一般較大

28.銀行在分析企業的應收賬款項目時，需要分析

A.應收賬款的投資收入狀況 B.應收賬款賬齡的分布情況

C.應收賬款的分布情況 D.應收賬款的抵押情況

E.應收賬款是否投保

29.我國商業銀行的中間業務包括

A.存款類業務 B.支付結算類業務

C.銀行卡業務 D.代理類業務

E.基金托管業務

30.融資租賃的類型包括

A.直接租賃 B.轉租賃

C.回租租賃 D.單一投資租賃

E.杠桿租賃

非選擇題部分

注意事項

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31.簡述股份制銀行的定義和特點。

32.簡述商業銀行績效評價對于不同使用者的意義。

33.簡述網上銀行業務的優勢。

34.簡述SPV的含義及其在住房抵押貸款證券化中的作用。

35.簡述商業信用證的好處。

四、計算題（本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分）

36.已知某債券的面值為1000元，票面利率為7%，期限為10年。某投資者在第3年末以980元的市場價格買進并持有到期，試計算該債券的到期收益率。（計算結果保留小數點后兩位）（3分）

37.某銀行的資產總額為100億元，分紅率為40%，資本與資產的比例為8%.試運用資產持續增長模型，計算：

（1）當資產增長率為8%，而其它條件不變時，需要多高的資產收益率？

（2）當資產收益率為1%時，資本與資產的比例不變，要實現12%的資產增長率，需要多高的分紅率？（計算結果保留小數點后兩位）（7分）

五、論述題（本題15分）

38.試述巴塞爾新資本協議的基本內容及其影響。說明我國實施新資本協議的目標和基本原則。

第四篇：全國2014年4月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

絕密★考試結束前

全國2014年4月高等教育自學考試

商業銀行業務與經營試題

課程代碼：00072

請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項：

1．答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規定的位置上。

2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。

1．歷史上第一家股份制銀行是

A．花旗銀行

C．英格蘭銀行

2．商業銀行最基本的職能是

A．金融服務

C．信用創造

3．單一銀行制在以下哪個國家最為普遍?

A．美國

C．英國

4．銀行最高權力機構是

A．股東大會

C．監事會

5．銀行的資產負債表屬于

A．經營成果報表

C．內部財務報表

6．下列對RAROC評價法表述正確的是

A．是國際上商業銀行最為普遍采用的績效評價方法

B．其理論基礎是股東必須獲取一定收益以補償投資風險

C．是收益與VAR值的比值

B.匯豐銀行D．大通銀行 B．支付中介D．信用中介 B．中國D．日本 B．董事會D．行長辦公室 B．靜態報表D．動態報表

D．運用中考慮的成本費用少

7．《巴塞爾協議》規定，核心資本與風險加權資產的比率不得低于

A．2％

C．8％

8．在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是

A．通知存款賬戶

C．養老金存款賬戶

9．商業銀行證券投資的梯形期限法是

A．將資金分別投放于短期和長期證券

B．根據商業循環周期買賣證券

C．將大部分資金投入長期證券和中期證券

D．將資金平均投入各種期限的證券O．融資租賃的特征是

A．租賃合同期限基本與設備耐用年限相同

B．出租人負責設備維修和保養

C．由出租人選定設備并出資購買

D．租期屆滿，承租人必須將設備退回

11．以下表外業務中，屬于無風險業務的是．

A．貸款承諾

C．結算業務

12．“票據發行便利”屬于

A．存款業務

C．表外業務 B．借款業務D．證券投資 B．信用證D．遠期利率協議 B．可轉讓支付命令賬戶 D．儲蓄存款賬戶 B．4％D 10%

13．美國聯邦國民抵押協會(FNMA)的主要業務是

A．發放個人住房抵押貸款B．為抵押貸款提供擔保

C．充當商業銀行抵押貸款業務的經紀人D．購買抵押貸款并以此為基礎發行證券

14．以下屬于市場風險的是

A．利率風險

C．違約風險

15．出口押匯屬于

A．國際結算

C．外匯買賣

16．所謂“賣方信貸”是指

A．出口國銀行向本國出口商提供貸款

B．進口國銀行向出口商提供貸款

C．出口國銀行向進口商提供貸款B．貿易融資D．項目貸款 B．流動性風險D．經營風險

D．出口國銀行向進口國政府提供貸款

17．如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10％的證券，如果在持有該證券期間，通貨膨脹率為12％，則銀行的實際收益率為

A．-4％

C．2％ B．-2％D．4％

18．銀行采用價格領導模型對貸款定價時，使用的優惠利率是

A．銀行同業拆借利率B．大額存款單利率

C．對優質客戶提供的流動資金貸款利率 D．國庫券利率

19．銀行信托業務的特點是

A．委托人同時也是受益人

B．體現“受人之托，為人管業，代人理財”

C．銀行除收取手續費外，還能參與一部分收益分配

D．主要業務品種是代理和咨詢

20．如果銀行的利率敏感性缺口是負值，市場利率變化對銀行凈利息收入的影響是

A．當利率上升時，凈利息收入增加

B．利率變化對凈利息收入的影響不確定

C．當利率下降時，凈利息收入增加

D．利率變化對凈利息收入無影響

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯

涂、多涂、少涂或未涂均無分。

21．分行制的優點有

A．易于調劑資金

C．限制壟斷

E．風險分散

22．商業銀行的第二級準備包括

A．短期證券

C．存放中央銀行的準備金存款

E．存放同業款項

23．銀行進行證券投資的目的有

A．獲取利息收益

C．分散風險

E．獲取手續費收入

24．商業銀行流動性經營管理原則要求

A．控制信用風險

C．使股東獲得較高的收益B．隨時滿足客戶的提存要求 D．滿足客戶必要的貸款需求 B．增強流動性D．獲取資本收益B．庫存現金D．通知貸款B．具有規模效應D．易于管理

E．為政府創造稅收

25．銀行經營活動的現金流入包括

A．發放貸款取得的利息收入

C．從中介服務中獲得的手續費

E．發行債券取得的現金

26．國際上流行的信用風險分析模型有

A．Credit Risk+模型

C．VaR模型

E．Credit Portfolio View模型

27．根據《巴塞爾協議》，在商業銀行資本計算中，以下項目應予扣除

A．重估儲備

B．對從事銀行業務和金融活動的附屬機構的投資

C．長期附屬債務

D．混合資本工具

E．商譽

28．在以下風險管理方法中，屬于“風險轉嫁”的有

A．貸款信用保險

C．將風險報酬計入貸款定價中

E．貸款轉讓

29．關于證券收益率，以下說法正確的有

A．當期收益率是票面收益和證券現行市場價格的比率

B．到期收益率未考慮證券的資本收益

C．票面收益率等于當期收益率

D．當期收益率考慮了證券市場的價格變化

E．到期收益率是當期收益率和資本收益率之和

30．導致國家風險的具體因素包括

A．利率波動

C．政權交替

E．匯率波動

B．緊縮銀根政策D．經濟制裁和經濟封鎖B．遠期外匯交易D．建立風險損失準備金B．KMV模型D．Credit Metrics模型B．處置固定資產取得的收入 D．吸收存款取得的現金

非選擇題部分

注意事項：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

31．簡述貸款五級分類法的含義。

32．什么是經濟資本?與傳統的銀行資本管理相比，經濟資本有何特點?

33．商業銀行存款業務有哪些風險?為防范存款風險，監管當局建立了哪些重要制度?

34．簡述貸款定價方法的基本內容。

35．簡述商業銀行資產管理理論的發展歷程。

四、計算題(本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共1O分)

36．A銀行的資產是100萬元，年凈利潤是1萬元，資本是25萬元，財務杠桿比率是4。假設資產收益率不變，如果銀行將資產規模擴大到250萬元，試計算該銀行的杠桿比率和資本收益率。

37．B銀行的總資產為100億元，資本金為4億元，紅利分配比例為40％，未分配利潤為4億元，資本比率為8％，假設資產收益率為0．99％，資本比率不變，如果要支持12％的資產增長率，銀行的紅利分配比例應調整為多少?(結果保留小數點后兩位)

五、論述題(本大題共1題，15分)

38．商業銀行應如何實施對貸款風險的綜合管理?

第五篇：全國2004年自學考試商業銀行業務與經營試題和答案

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1.資本主義商業銀行產生的最主要途徑是（）A.由高利貸性質的銀行轉變而來 B.按照資本主義原則建立的銀行 C.政府組建

D.開明地主階級出資組建

2.對靜態風險和動態風險描述正確的是（）

A.靜態風險所造成的后果可以計量 B.動態風險造成的后果可以計量 C.靜態風險一般可以回避 D.動態風險不可以回避 3.核心存款是指商業銀行的（）A.易變性存款 B.穩定性存款 C.季節性存款 D.脆弱性存款

4.關于證券投資收益曲線，說法錯誤的是（）

A.證券投資收益曲線是指證券收益率和證券發行量之間關系的曲線 B.證券市場上的供求關系決定了證券的收益率和證券發行量 C.證券投資收益曲線一般向左下方傾斜

D.信用級別最高的國庫券，其收益曲線與橫軸平行 5.促使商業銀行流動性供給增加的因素是（）A.客戶提取存款 B.客戶用在該行的存款償還貸款 C.向股東發放現金股利 D.收回同業拆出資金

6.《巴塞爾協議》規定，銀行核心資本比率應大于或等于（）A.1.25% B.4% C.8% D.50% 7.關于回購協議，說法正確的是（）A.商業銀行證券回購的對象主要是政府短期債券 B.回購協議不存在違約風險 C.回購協議只能用于隔夜回購

D.回購協議融資屬于商業銀行的被動型負債

8.對于存款人來講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場出售的存款類型是（）

A.超級可轉讓支付命令賬戶 B.ATS賬戶 C.MMDA存款 D.大額可轉讓定期存單

9.關于外匯期貨業務，描述錯誤的是（）A.以公開競價的方式進行 B.交易時間不受限制 C.交易者不必繳納保證金 D.是一種場外交易 10.租賃業務的基本特征是（）

A.租賃物的使用權與所有權相分離 B.承租人必須擁有租賃物的所有權 C.租金必須一次性回流 D.出租人具有對租賃標的物的選擇權 11.資產轉移理論認為，銀行流動性的強弱取決于（）A.銀行資產的迅速變現能力 B.貸款期限的長短

C.銀行能否迅速借入資金 D.銀行的資金來源主要是活期存款 12.國際商業信貸中，參與制貸款屬于（）A.辛迪加貸款 B.出口信貸 C.銀團貸款 D.多銀行貸款

13.按照貸款五級分類法，當借款人處于停產、半停產狀態時，該筆貸款應屬于（）

A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 14.以下說法正確的是（）A.利息支出是銀行支出的主要部分

B.凈利潤是營業利潤減去所得稅后的剩余利潤

C.銀行的各種營業開支雜項應列入銀行的使用費開支中 D.銀行的利潤分為營業利潤和凈利潤兩種類型 15.商業銀行的同業拆借資金可用于（）

A.彌補信貸缺口 B.解決頭寸調度過程中的臨時資金困難 C.固定資產投資 D.購買辦公大樓

16.商業銀行來自投資活動的現金流出項目是（）A.再貼現 B.發行金融債券

C.向客戶發放貸款 D.支付員工工資

17.借款企業直接用來償還貸款的只能是（）A.存貨 B.應收賬款 C.現金 D.短期有價證券

18.最適用于異地采購交易的結算工具是（）A.銀行本票 B.支票 C.銀行匯票 D.商業匯票

19.中國現代銀行產生的標志是（）A.中國通商銀行 B.中國人民銀行 C.中國農業銀行 D.中國銀行

20.在反映銀行整體流動性狀況的指標中，短期投資比率等于（）A.（短期同業存款+短期投資+短期證券）/總資產 B.（短期同業存款+同業拆出+短期證券）/總資產 C.（短期同業存款+政府證券+短期證券）/總資產 D.（短期同業存款+政府證券+短期投資）/總資產

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。21.影響商業銀行資本需要量的因素是（）A.銀行不同的資金來源渠道 B.有關的法律規定 C.宏觀經濟形勢 D.銀行的資產負債結構 E.銀行的信譽

22.衡量商業銀行經營成果的指標有（）A.資產收益率 B.資本收益率 C.銀行利潤率 D.流動比率 E.存款資產比率

23.銀行在與借款人簽訂保證協議時，需要考察（）A.保證人的資格 B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿 D.保證人與借款人之間的關系 E.保證的法律責任

24.下面說法正確的有（）

A.利率敏感性缺口為正，利率上升時，凈利息收入減少 B.利率敏感性比率大于1，利率上升時，凈利息收入增加 C.利率敏感性缺口為負，利率下降時，凈利息收入增加 D.利率敏感性比率小于1，利率下降時，凈利息收入減少 E.利率敏感性缺口為正，利率下降時，凈利息收入減少 25.商業銀行的現金資產包括（）A.庫存現金 B.短期證券投資

C.在中央銀行的存款 D.存放于同業的款項 E.在途資金

26.商業銀行發行中長期債券的特點有（）A.利息成本較高 B.保證銀行資金穩定

C.可以降低銀行的經營風險 D.利息成本較低 E.增加了銀行經營風險

27.西方商業銀行存款負債中，屬于非交易賬戶的有（）A.活期存款 B.儲蓄存款 C.定期存款 D.CD存單 E.NOWS賬戶

28.商業銀行表外業務中，擔保和類似的或有負債包括（）A.保函 B.備用信用證

C.票據發行便利 D.遠期利率協議 E.有追索權的交易

29.商業銀行董事會的職能包括（）A.制定銀行目標 B.確定銀行政策模式

C.組織銀行的各項業務經營活動 D.對銀行業務經營提出質詢 E.選舉管理人員

30.匯率風險是由于匯率變動而出現的風險，主要包括（）A.買賣風險 B.利率風險 C.交易結算風險 D.存貨風險 E.違約風險

三、簡答題（本大題共5 小題，每小題7分，共35分）

31．商業銀行為什么通常將國家債券作為證券投資的主要對象？ 32．簡述銀行持股公司的含義及特點。

33．簡述商業銀行發展表外業務的主要原因。

34．簡要分析不同規模的商業銀行外部籌集資本金策略的差異。35．簡述信托業務的特征。

四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）36.假設某商業銀行2002末總資產為40億元，其中，非盈利資產4億元，該年利息收入2.5億元，利息支出1.3億元，試計算該行財務比率指標中的銀行利差率。

（計算結果保留到小數點后兩位）37.假設某銀行準備以大額可轉讓定期存單形式新增籌資1000萬元，預計新增利息支出為50萬元，新增其他開支為5萬元；（1）求這筆新增資金的邊際成本；

（2）若新增資金中有20％用于非盈利資產，求這筆新增可用資金的邊際成本。

（計算結果保留至小數點后兩位）

五、論述題（本題15分）

38.銀行如何及時發現有問題貸款？應當采取什么措施防止有問題貸款變成真正的損失？