第一篇：中國銀行股份有限公司員工守則

中國銀行股份有限公司員工守則

中銀人〔2005〕576號

前言

為建立規范、和諧的中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）員工關系，保證中國銀行各項業務穩健發展，實現中國銀行成為國際一流大銀行的目標，根據國家有關法律、法規和金融職業道德規范，結合中國銀行實際，制定本守則。

本守則共分總則、分則兩個部分?？倓t是對中國銀行員工的總體要求，以“愛行敬業、勤勉儉樸、客戶至上、誠實守信、依法合規”二十字規范為基本內容。分則是對員工的具體要求，旨在進一步確立員工的行為標準，明確員工的行為界限。

本守則是規范中國銀行員工行為的基本文件，適用于境內外機構的全體員工。本守則內容與境外機構當地法律沖突的，可另行作出規定，并報總行備案。附屬機構可參照適用本守則。

本守則由中國銀行人力資源部負責解釋。

總則

中國銀行的員工，要牢記并遵守“愛行敬業、勤勉儉樸、客戶至上、誠實守信、依法合規”的基本職業規范。

愛行敬業

中國銀行是具有悠久歷史的國際性銀行，在國內外金融同業中享有良好聲譽。中國銀行員工要樹立崇高的榮譽感、使命感和強烈的責任感，愛護銀行的信譽與形象、維護銀行的利益、遵守銀行的規范，盡職盡責、團結協作,積極為中國銀行發展作出自己的應有貢獻。

勤勉儉樸

勤勉是個人發展和進步的重要途徑。中國銀行員工應當認真工作、勤于思考、不斷豐富專業知識、提高專業技能。“儉能養志”。儉樸不僅是理財持業之道，也是避免個人物欲膨脹的修身之道，中國銀行員工應堅持成本效益原則，樹立勤儉辦行、勤儉辦事業的意識，形成良好的節約習慣。

客戶至上

客戶是銀行生存和發展的基本前提，中國銀行堅持服務為本，客戶至上。中國銀行員工應以客戶為中心，對客戶誠懇熱情、謙恭有禮，了解客戶的需求，贏取客戶的信任，努力提高服務技能，熟練掌握服務規范，竭誠為客戶提供專業、高效、周到的優質服務。

誠實守信

銀行是以信用為本的企業，誠實守信是銀行員工所應具備的基本素質。中國銀行員工應求真務實，言行一致，珍視信譽，信守承諾，做到對客戶、同事、上級誠懇真摯，恪守誠實守信的職業道德，以自己的端正品行弘揚中國銀行的優秀傳統，維護中國銀行的良好聲譽。

依法合規

依法合規既是銀行有效防范風險的需要，也是銀行持續發展的內在要求。中國銀行一貫嚴格遵守國家法律法規和國際慣例，遵循公平競爭原則。全體員工要共同塑造中國銀行良好的企業形象，牢固樹立合規

意識，熟練掌握崗位合規要求，一切活動都以國家法律法規和銀行各項規章制度為準繩和界限。

分 則

職務行為

1.勤勉盡責

1.1員工應當依法、勤勉、誠實履行自己的職責，任何私人理由都不應成為職務行為偏離的動機和借口。

1.2員工應當根據銀行的授權范圍履行職責，不得超越本人職權范圍進行活動。

1.3在緊急迫切的情況下，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉。

2.回避

2.1員工在履行職責中應當避免利益沖突，對涉及到本人、親屬、朋友以及本人有其他利害關系的銀行貸款審批、采購、擔保、資產處置、人事安排等銀行活動都應當予以回避。

2.2員工不得利用職務便利為親屬、朋友以及前述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業從事經營活動提供商業機會和其他利益。

2.3員工有義務向上級及時報告自己在職務履行過程中所可能出現的利益沖突，上級應及時安排其他人員接替。

3.保密

3.1員工必須遵守國家和銀行的保密規則，不得對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密，發現泄密事實應當立即向上級報告。

3.2未經授權或批準，員工不得將有關銀行發展規劃、經營管理制度、財務資料、合同、客戶情況、技術方案、業務決策、人事薪酬、安全保衛等方面的信息對外或對銀行內部無關人員透露。

3.3 未經授權或批準，員工不得將銀行公文、手冊、報表、記錄、傳真、電報、電子文檔、講話、錄音、錄像等銀行資料對外或對銀行內部無關人員展示。

3.4員工應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自將涉密資料帶離保存場所或辦公場所，不得在處理涉密資料時留下泄密隱患。離職或離崗前必須將涉密資料原件和復制形式完整交回，不得自行保留。

3.5未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有“絕密”、“機密”、“秘密”、“中銀絕密”、“中銀機密”、“中銀秘密”、“內部資料，注意保存”等密級字樣的資料。

4.廉潔

4.1員工應保證職務行為的廉潔性，嚴禁以任何名義和形式索要或收取客戶、供應商、競爭對手、下屬機構及其他業務關聯方的現金、有價證券、禮品、專門服務（如房屋裝修）、特權（如優先安排子女入學）以及其它個人利益或好處。

4.2業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告上級決定處理方式。

4.3業務關聯方按照規定給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，均屬銀行所有，員工在收到后應及時報告上級并上繳銀行處理，否則將會被視為利用職務之便侵占銀行財產，應承擔法律責任。

4.4員工因工作需要而掌握的銀行經費（包括利息等盈余）、公務信用卡、會員卡、車輛、器材、設備、辦公用品等財物，不得作私人用途。

4.5凡從事與員工切身利益相關的聘任、考核、培訓、薪酬福利等工作的人員，應不循私情、堅持原則，避免接受可能影響職責的員工個人禮品和款待。

5.誠實

5.1員工應當確保銀行各項工作紀錄真實、準確、完整、及時，嚴禁涂改、偽造、隱匿銀行檔案、單據、憑證、合同、申請書、批準文件等相關原始記錄和資料。

5.2員工應如實向上級匯報工作中的成績和問題，不得有虛構、夸大、隱瞞、誤導等欺騙性行為。

5.3 員工應當保證所申報的年齡、學歷、工作經歷、家庭情況以及其他依銀行要求填報的個人資料真實、完整，并按銀行要求及時予以更新。

6.兼職限制

6.1除受銀行委派外，員工不得在其他公司、企業等營利性組織中兼職或領取報酬。

6.2員工不得在會計師事務所、律師事務所、資產評估機構、資信評估機構、商業咨詢機構等中介組織從事有償服務活動。

6.3 員工不得從事非法的傳銷或變相傳銷活動。

6.4 員工確需擔任社會兼職的，應滿足以下所有條件，并報告銀行：

對社會有益；

不屬于營利性機構，如人大、政協、公立學校、學術組織、行業協會、人民團體等；

不領取薪金或其他形式報酬；

不影響工作業績或有損銀行形象；

不會引發利益沖突。

7.個人投資限制

7.1員工可在不與銀行利益發生沖突的前提下，從事合法的投資活動，但不得從事下列情形的個人投資： 自己或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦公司、企業等營利性組織；

實為個人投資，但假借他人名義從事上述行為；

占用工作時間進行股票、基金、外匯等投資活動；

其他影響本人職務履行或與銀行利益發生沖突的情形。

8.維護銀行利益和聲譽

8.1員工有責任積極維護銀行利益和聲譽、不得組織、參與、支持、縱容對銀行利益和聲譽有現實或潛在危害的活動。

8.2對于擅自使用銀行行名、行徽、服務標識，或者假冒銀行網站、電話銀行等盜用我行名義的行為，員工發現后應當及時報告，經授權或批準后，按照銀行統一答復口徑向社會予以澄清。

8.3 員工應遵守銀行關于知識產權保護的相關規定，確保銀行專利、商標、著作權、互聯網域名、商業及技術秘密、軟件等知識產權及其他無形財產權益免受不法侵害。

9.媒體與公共關系

9.1未經授權或批準，員工不得以銀行名義或部門、機構名義在公共媒體和網絡上接受采訪、發表意見、刊登廣告、發布消息。

9.2未經授權或批準，員工不得以銀行名義或部門、機構名義對外考察、談判、授課、演講、提供證明以及出席其他公共活動。

10.依法合規

10.1員工應嚴格遵守相關法律、法規、規章、監管規定、適用的國際慣例以及銀行章程、規章制度、操作規程等業務管理規范和要求。

10.2員工應當嚴格遵守銀行關于崗位（職位）的合規要求，履行勞動合同和崗位（職位）協議規定的各項職責與義務。

10.3員工應當遵守國家有關反洗錢的法律、法規、規章、監管規定和銀行相關規定，依程序履行反洗錢方面的職責和義務，避免為國家所禁止的任何交易行為提供金融服務。

10.4員工應當遵守國家有關反賄賂及不公平交易的法律、法規和銀行相關規定，不得違反規定給予政府機關、監管機構、競爭對手、合作伙伴及其工作人員金錢、有價證券、貴重物品、專門服務或其他有賄賂嫌疑的好處。

客戶關系

11.文明服務

11.1員工應當按照銀行規定竭誠為客戶提供專業、高效、周到的文明優質服務。

11.2員工在為客戶提供服務時，應使用規范服務用語，不得使用服務禁忌語言。如遇客戶提出不符合銀行規定的要求，應予以委婉拒絕，不得與客戶發生爭執。

11.3辦理業務時，員工應堅持“客戶自愿”原則，向客戶提供清楚、真實、可靠的相關信息，不得欺騙、誤導客戶。

11.4員工在營業柜臺崗位工作的，應認真遵守柜臺服務規范，熟練掌握柜臺服務方法、技能和技巧。11.5對本行其他機構或部門來人到本人崗位辦理公務的，員工均應視為客戶，按銀行相關規定予以接待和處理。

12.平等待客

12.1員工不得因國籍、民族、宗教、年齡、性別、膚色、殘疾、業務金額大小或任何其他方面的理由而對客戶有所冷淡、輕視、傲慢、蠻橫、歧視、刁難或其他不尊重。

12.2員工不得利用職務或在銀行工作的便利，為本人、親屬、朋友和前述人員投資或擔任高級管理人員的機構辦理業務提供優于一般客戶的特殊條件和程序。

12.3 員工為本行同事辦理業務時，必須遵守正常的業務操作流程，除銀行另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理。

13.為客戶保密

13.1員工對于在業務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露，也不得利用客戶信息資料謀取個人利益。

13.2員工向人民法院、人民檢察院、公安、稅務等國家司法、行政機關以及監管機構提供客戶信息資料，必須符合國家法律、法規規定，嚴格執行銀行規定程序和其他要求。

14.公平競爭

14.1員工在辦理業務和對外宣傳推銷活動中，不得捏造、散布虛偽事實，損害其他銀行的商業信譽、商品聲譽，也不得對外披露其他銀行存在的問題，惡意貶低競爭對手。

14.2員工不得違反銀行有關定價制度的規定，以不正當競爭手段拉攏客戶。

14.3員工必須堅持“授權有限”原則，不得超出授權范圍或違反職責規定對客戶做出有關銀行服務品種、范圍、利率、手續費率、匯率、還款方式、計息方法等方面的承諾。

同事關系

15.相互尊重

15.1員工之間應當相互尊重，不得有以下言行：

對他人進行人身傷害或恐嚇、威脅；

使用具有攻擊性、侮辱性的言語；

張揚、泄露他人個人隱私；

以民族習慣、宗教禁忌、家庭背景、生理疾患等開玩笑；

挑撥離間、造謠生事、搬弄是非；

其它具有侵擾性的言行。

16.服從領導

16.1員工應當遵循銀行管理流程，服從領導。除非有充分、合法、正當的理由，員工必須接受日常工作任務分配和業務管理。

16.2 員工如果認為上級的指示、決定有錯誤的，可以向上級提出修改或撤銷該指示、決定的意見，上級仍堅持不改變該指示、決定，或者要求立即執行的，員工應當執行，執行的后果由上級負責。

16.3如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，或者執行上級指示將明顯會給銀行帶來巨大損失的，員工應當拒絕執行，同時應及時越級報告，否則應承擔相應的責任。

17.配合協調

17.1員工從事跨部門（崗位）工作，應當相互協作配合，并服從牽頭部門（人員）的協調與指揮。17.2員工在臨時性工作組織（如組、小組、辦公室）工作，應當服從該組織負責人的指示。

17.3對于下級機構的工作請示，上級機構的員工應及時予以答復或在規定期間內答復。

17.4業務部門、崗位的員工應執行綜合部門、崗位的計劃，如工作進度慢于或快于計劃，應及時向綜合部門、崗位報告，并接受新的工作安排。

17.5員工對行內監察稽核部門或外部審計機構依職權進行的各種檢查，應依照規定予以配合。

日常辦公

18.出勤、休假

18.1員工應當嚴格遵守銀行的出勤制度，不得無故遲到、早退。

18.2員工應嚴格遵守銀行有關病假、事假、婚喪假、產假、探親假、年休假或其他各類員工假期制度的規定，不得曠工。

18.3員工請假應基于真實的原因和可證明的理由，不得提供虛假的材料或作出虛假的說明，否則將按曠工處理。

18.4員工休假應按規定申請批準并及時辦理好工作交接，對因工作交接不善而導致的后果應當承擔相應的責任。

18.5在銀行營業網點和銀行資金交易、信用卡授權、安全保衛、系統維護等特殊崗位工作的員工應遵守銀

行專門的考勤和休假規定。

18.6基層經營性機構負責人和其他重要業務崗位上的員工，應當遵守銀行強制休假的規定。

19.安全和衛生

19.1員工應遵守國家及銀行有關的安全和公共衛生管理制度，按照職責預防和報告安全、公共衛生隱患，及時妥善處理各類安全、公共衛生事故。

19.2員工應積極配合銀行實施的各項防火、防盜、防毒、防疫及其它安全、衛生措施，不得以個人理由進行阻撓或妨礙。

19.3員工應遵守在銀行辦公、營業場所限制吸煙的公告、標語等指示。嚴格禁止員工在機房、資料室、庫房、電梯間等防火關鍵部位吸煙或有其他點燃明火的行為。

19.4員工應對銀行設置的安全警告指示、消防器材、警報器等予以合理注意和保護，無故不可移動或毀損。

20.辦公資源

20.1員工應愛護銀行財產，按照工作需要節約使用交通工具、通訊器材、辦公設施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費、濫用或者損壞。

20.2員工在工作時間不得長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話，不得利用銀行電話撥打私人長途。20.3銀行的內部交換及銀行購用的郵政、遞送服務，員工不得用于發送私人信件和物品。

20.4員工應遵守銀行關于計算機使用的限制規定，不得利用銀行計算機聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無關的內容。

20.5對因安裝、下載盜版或沒有合法許可的軟件而引起計算機系統損害及版權糾紛，員工應承擔責任。20.6未經授權或批準，員工不得將銀行內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對外傳播。

21.著裝儀表

21.1員工在工作時間或代表銀行執行公務時，著裝應當整潔、得體、美觀、莊重，儀表應當整潔、素雅、大方，與職業身份、工作崗位和環境要求相稱。

其它方面

22.員工不得組織、參與、支持非法的罷工、罷課、集會、聚眾、游行示威等活動，不得參加非法組織、團體或為之提供場所、資金等便利。

23.員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動，也不得為他人從事上述活動提供場所、資金等便利。

24.員工應遵守社會公共秩序，尊重社會公德和當地風俗習慣，不得損害社會公共利益和他人合法權益，避免因個人原因影響銀行聲譽和形象。

處理與督導

25.員工違反本守則將按照員工違規處理的相關規定予以處理，直至解除勞動關系。

26.員工違反本守則的規定，給銀行造成損失的，無論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將保留索賠的權利。

27.員工不能清楚判斷出自己的行為是否違反本守則時，可以向本機構人力資源部門咨詢。

28.上級應保證下屬能定期接受本守則的培訓，并盡到督導和管理的責任。如果發現下屬有違反本守則的行為時，應及時進行口頭提醒或者誡勉談話，予以批評教育，責令糾正。

29.如果上級唆使、縱容下屬違反本守則，或者上級疏于管理而未能及時發現下屬違反本守則，或者未采取有效措施防止和補救管理上漏洞等情形，將根據情節受到相應的處理。

第二篇：2、中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法(2010年版)

中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法(2010年版)

第一章 總 則 第一節 指導原則和適用范圍

第一條 為健全內控機制，保障合規經營，懲戒違規行為，防范金融風險，依據國家法律法規和中國銀行規章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違規行為，是指員工違反國家法律法規以及我行規章制度的行為。

員工發生違規行為，應當依照本辦法受到相應的處理。第三條 本辦法適用于同我行存在勞動關系的員工。

海外機構和附屬公司可根據本辦法，結合當地實際或行業監管規定，制定相關管理辦法。

第四條 勞務派遣制員工違規行為的處理，參照本辦法執行，后果嚴重的，退回勞務派遣公司。

第五條 處理違規員工，應當堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、手續完備、程序合法的原則。

第六條 由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動關系的員工，如被發現在我行工作期間嚴重違規的，仍應追究其責任。

第二節 處理的種類和權限

第七條 對員工違規行為的處理種類有：

（一）經濟處理，包括扣減績效收入、降低薪點、降低薪酬等級；

（二）職位處分，包括引咎辭職、責令辭職、免職、辭退；

（三）紀律處分，包括警告、記過、記大過、撤職、開除。以上處理種類可合并使用。

第八條 對員工違規行為的處理，按員工管理權限履行手續。給予紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級的，由二級分行以上機構審批。

第九條 上級機構發現轄內機構的處理決定存在事實不清、定性不準、量紀失當、程序違法等問題的，有權責成下級機構予以糾正。

第十條 處理決定應從認定員工違規行為之日起三個月內作出，特殊情況不超過五個月。

需報上級管轄機構審批或審核的，一般應在三十日內報出。上級機構收到報告后，一般應在三十日內回復。

第十一條 認定員工違規行為的日期，以事實材料或調查結論與本人最后見面的日期為準；司法機關、監管機關移送的結論性材料以收到的日期為準。

第十二條 員工受到紀律處分的，應同時給予經濟處理，并自處分生效之日起，在一定期限內受到任職限制：

（一）受到警告處分的，六個月內不得晉升職務；

（二）受到記過處分的，十二個月內不得晉升職務；

（三）受到記大過處分的，十八個月內不得晉升職務、不得聘任管 理職務；

（四）受到撤職處分的，二十四個月內不得晉升職務、不得聘任管理職務。第十三條 引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，十二個月內不得聘任與原職務相當的管理職務。

第十四條 因違規被辭退或給予開除處分的員工，同時解除勞動合同，我行各類機構不得聘用。

開除處分決定應抄報相應金融監管機構。

第十五條 各級工會認為對違規員工的處理不符合國家法律法規或本辦法規定的，有權提出復議意見。

第三節 處理條款的運用規則

第十六條 有下列情形之一的，應當從重或加重處理：

（一）明知或應知其行為損害我行利益的；

（二）為本人或他人謀取私利的；

（三）多次違規，屢查屢犯的；

（四）推卸責任、誣陷他人的；

（五）在共同違規行為中負主要責任的；

（六）指使、脅迫、教唆他人違規的；

（七）其他具有從重、加重情節的。

本辦法所稱從重處理，是指在規定的幅度內按上限處理；加重處理，是指在規定的幅度外，加重一檔處理。

第十七條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）主動說明違規問題，配合調查的；

（二）檢舉違法違規問題且經查證屬實的；

（三）主動采取措施，避免或減輕損害后果的；

（四）主動賠償損失或退出非法所得的；

（五）為追逃追贓提供線索的；

（六）自查發現違規問題并及時予以糾正的；

（七）自查發現案件，或組織查處案件有力，并且減輕損害后果顯著的；

（八）到崗時間較短且認真履職的；

（九）其它具有從輕、減輕情節的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規定的幅度內按下限處理；減輕處理,是指在規定的幅度外，減輕一檔處理。

本辦法所稱主動說明，是指員工在接受我行調查前向有關部門說明問題，或在調查期間說明調查人員未掌握的問題。

第十八條 有下列情形之一的，可免予處理：

（一）初次違規，情節輕微且未造成損害的；

（二）執行上級指示被動違規，事后及時上報的；

（三）受到暴力脅迫時行為失當的；

（四）因緊急避險，被迫采取非常規手段處臵突發事件的；

（五）業務創新發生不當行為的；

（六）因不可抗力造成違規的；

（七）其它可以免予處理的。

第十九條 本辦法所稱后果嚴重，是指因違規行為導致下列情形之一的：

（一）外部侵害案件損失低于一百萬元的；

（二）一人死亡或三人重傷，或低于一百萬元損失責任事故的；

（三）核心信息系統運行故障或癱瘓，影響業務半小時以上的；

（四）印章、密押器等重要機具被盜用、丟失的；

（五）重要空白憑證、有價單證、網上銀行認證工具等被盜用、丟失的；

（六）借款合同、擔保合同、抵（質）押物的權利憑證、質押物、保險單據等重要資料、物品以及檔案資料丟失、毀損、被篡改的；

（七）累計形成個人客戶授信損失低于五十萬元、法人客戶授信損失低于五百萬元的；

（八）抵債資產損毀低于五十萬元，或其它直接經濟損失低于五十萬元的；

（九）對我行聲譽造成負面影響或嚴重聲譽風險的；

（十）其他后果嚴重的情形。

第二十條 本辦法所稱后果特別嚴重，是指因違規行為導致下列情形之一的：

（一）發生內部舞弊案件的；

（二）外部侵害案件損失一百萬元以上的；

（三）二人以上死亡或一百萬元以上損失責任事故的；

（四）槍支、彈藥被盜（搶）或丟失的；

（五）網點被責令停業整頓的；

（六）核心信息系統故障或癱瘓，影響業務四小時以上的；

（七）累計形成個人客戶授信損失五十萬元以上、法人客戶授信損 失五百萬元以上的；

（八）抵債資產損毀五十萬元以上，或其它直接經濟損失五十萬元以上的；

（九）對我行聲譽造成嚴重負面影響的；

（十）其他后果特別嚴重的情形。

第二十一條 本辦法所稱責任人包括：直接責任人、管理責任人、領導責任人。

直接責任人是指：實施違規行為的當事人。

管理責任人是指：對違規行為和后果負有管理責任的部門或團隊負責人。

領導責任人是指：對違規行為和后果負有領導責任的機構負責人。第二十二條 員工因違規給我行造成直接經濟損失的，應當賠償損失。

第二十三條 員工違規行為涉嫌刑事犯罪的，應當移送司法機關處理。

第二十四條 本辦法中未列明的違規行為，可比照本辦法相關條款進行處理。

第二十五條 本辦法所稱“以上”，均包含本數。

第四節 處理程序

第二十六條 業務管理、綜合管理等部門發現違規問題，需給予責任人紀律處分、職位處分或降低薪點、降低薪酬等級的，應將證據材料、責任認定材料和處理建議等移送監察部門審理。監察部門會同相關部門 研究提出處理意見，按員工管理權限報管理層審批后，由人力資源部門依有關程序辦理。

外部侵害案件責任人處理程序，按管理條線規定辦理。

第二十七條 監察部門查實違規問題后，需對責任人進行處理的，由監察部門提出處理建議，按員工管理權限報管理層審批后，由人力資源部門依有關程序辦理。

第二十八條 事實材料或調查結論應與責任人見面，責任人應在見面材料上簽名，并有權進行申辯。

責任人拒絕簽名的，應由兩名調查人員在見面材料上注明情況，但不影響對其違規問題的處理。

第二十九條 員工因違規需給予開除處分或辭退處理的，應事先將理由書面通知本級工會。工會認為處理不適當的，有權提出意見。作出開除或辭退決定的機構應研究工會意見，并將處理結果書面通知工會。

第三十條 員工在被調查期間不得出國（境）、出差，不得調動、提拔，必要時可暫停其工作。

第三十一條 調查、復審（核）應實行回避制度，調查、復審（核）人員及其近親屬與被調查人、被處分人或者被調查事項有利害關系的，不得參與調查、復審（核）。

第三十二條 處理決定應以書面形式送達本人簽收（本人不在的，可交其同住成年親屬簽收）；拒絕簽收的，公證送達。無法以前述方式送達的，郵寄送達（郵件信封應注明決定的主要內容）。

第三十三條 員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起三 十日內向同級監察部門書面提出復審；監察部門應在接到復審申請后三十日內作出復審決定，如遇特殊原因可延長三十日。

第三十四條 員工對復審決定不服的，可在接到復審決定之日起三十日內向上級管轄機構的監察部門書面提出復核申請；上級監察部門應在接到復核申請后六十日內作出復核決定，如遇特殊原因可延長三十日。

第三十五條 上一級管轄機構或總行作出復核決定后，申訴人繼續申訴的，不再受理。

第三十六條 復審、復核決定，應當送達員工本人。復審、復核程序的進行，不影響原處理決定的執行。

復審、復核決定不得重于原處理決定。經復審或復核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應對照新的處理決定，對執行原處理決定扣減的薪酬等相關收入的差額部分予以補發。

第三十七條 員工受到紀律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機構提出解除處分的申請，其中警告處分滿六個月，記過處分滿十二個月，記大過處分滿十八個月，撤職處分滿二十四個月。

原作出處分決定的機構應根據員工本人的表現及時作出解除或延長處分期限的決定。延長處分期限不得超過原處分期限的一半。

第二章 分 則

第五節 管理人員失職行為的處理

第三十八條 本辦法所稱管理人員包括總行部門，境內外分支機構、附屬公司及其內設部門的負責人；總行、一級分行部門內設團隊的 負責人。

管理人員有失職行為的，應當追究其領導責任或管理責任。

第三十九條 管理人員工作不負責任，不履行或不正確履行職責，導致本機構、部門或團隊發生重大違規問題的，扣減績效收入或給予警告處分；后果特別嚴重的，給予記過至撤職處分。

第四十條 有下列行為之一的，給予警告或記過處分；后果特別嚴重的，給予記大過或撤職處分：

（一）越權決策的；

（二）對重大問題或突發事件處臵不當的；

（三）違反規定，制定、修改我行規章制度及操作規程的；

（四）對監管規定和上級的規章制度、決定、指示，無故拖延傳達、執行的；

（五）對上級違規操作的決定、指示未抵制，或對下級反映的情況未及時解決或答復的；

（六）違反集體決策原則，個人決定重大決策、大額資金調度、大額財務開支、大宗物品采購等重大問題，或拒不執行、擅自改變集體決定的；

（七）對已發現的重大問題和風險隱患不報告也未采取措施的。

第四十一條 因管理不善，導致發生涉案金額一百萬元以上內部舞弊案件或十二個月內發生兩起以上內部舞弊案件的，責任追究至管轄機構負責人。涉及一級分行、直屬分行管理責任的，追究至相關部門負責人。第四十二條 因管理不善，導致發生涉案金額一千萬元以上內部舞弊案件或十二個月內發生兩起以上涉案金額五百萬元以上內部舞弊案件的，責任追究至一級分行、直屬分行負責人。涉及總行管理責任的，追究至相關部門負責人。

第四十三條 因管理不善，導致下列情形之一的，管轄機構負責人應先引咎辭職或責令辭職，再視情況予以處理:

（一）發生涉案金額一千萬元以上內部舞弊案件的；

（二）十二個月內發生兩起以上涉案金額一百萬元以上內部舞弊案件的。

第四十四條 因管理不善，導致下列情形之一的，一級分行、直屬分行、海外機構或總行部門負責人應先引咎辭職或責令辭職，再視情況予以處理：

（一）發生涉案金額一億元以上內部舞弊案件的；

（二）十二個月內發生兩起涉案金額一千萬元以上內部舞弊案件的。

第六節

財務管理業務違規行為的處理

第四十五條 費用控制不力，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分：

（一）未經批準超過上級機構核定費用控制指標的；

（二）采取掛賬等手段逃避費用控制的；

（三）采取提前列支或通過虛假賬務處理占用預算指標的；

（四）分派員工個人業務費用報銷額度，導致費用支出嚴重失真的；

（五）將屬于人事費用的各項支出變相在業務費用列支，逃避人事費用管控指標的；

（六）不據實列支，故意亂列費用核算賬戶，逃避費用控制指標的。第四十六條 違規核算財務支出，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分：

（一）未按財務制度規定足額計提和攤銷的；

（二）多計收入少計支出，或多計支出少計收入，虛增虛減利潤的；

（三）其他違規核算財務支出的。

第四十七條 各項財務支出的掛賬如超過規定期限仍無法銷賬的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分。

第四十八條 使用不真實發票辦理報銷，或利用職務之便報銷不應由單位承擔的費用支出的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第四十九條 不應予以報銷的支出未進行嚴格審核而給予報銷的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分。

第五十條 辦理費用支付時未嚴格遵守現金支付的有關規定，或未將款項直接支付給收款人的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分。

第五十一條 未通過財會部門或相關管理部門直接向下級機構或 部門收取費用的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第五十二條 違反費用專戶管理規定，設立兩個及兩個以上費用存款賬戶或違規使用費用專戶的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第五十三條 超越財務授權權限，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未經批準、超過批準金額、不按批準用途對外捐贈，以及超授權列支費用的；

（二）超越權限擅自購建或租賃固定資產的；

（三）超越權限或變相超越權限進行網點裝修的；

（四）其他超越權限處臵資金、財產的。

第五十四條 在固定資產管理中有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）實物管理部門未按規定程序采購零星固定資產的；

（二）固定資產投資計劃執行情況違規的；

（三）因使用不當、保管不善，造成固定資產損害或提前報廢的；

（四）固定資產賬目存在疏漏，造成賬賬不符、賬實不符、賬卡不符的；

（五）不按規定對固定資產清查盤點的；

（六）其他違反固定資產管理規定的。第五十五條 在固定資產管理中，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）固定資產投資項目未按管理程序操作，造成質量問題或項目損失的；

（二）為解決項目資金來源，擅自擠占成本、挪用經營資金、違規拆入資金、對外拆借資金、違規列支的；

（三）超標準裝修的；

（四）重復報廢，或偽造證明材料報廢固定資產的；

（五）未經批準，報廢、處臵固定資產的；

（六）擅自超投資或超面積進行固定資產購建的。

第五十六條 財會部門負責人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）對我行或轄屬行超預算安排支出、超授權辦理財務收支事項及其他違反財務管理規定的行為，發現后不及時處理，不向上級匯報的；

（二）參與或主動為我行或轄屬行違反財務管理規定的活動出謀劃策的；

（三）隱匿、謊報有關資料或不如實提供有關資料的；

（四）未按照規章制度組織轄內財務管理工作，導致工作混亂的。第五十七條 定價及流動性管理中，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違規豁免利息、擅自更改利率或不按期結計利息的；

（二）擅自變動或變相改動資金交易利率的；

（三）違規進行內部資金劃撥、內部資金拆借的。

第五十八條 截留收入或虛列成本設立“小金庫”的，除限期清理并賬外，予以辭退或給予開除處分。

第五十九條 違反財經紀律，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）使用“小金庫”款項吃喝、旅游、送禮、進行娛樂活動或者以其它方式揮霍的；

（二）使用“小金庫”款項新建、改建、擴建、裝修辦公樓或培訓中心等的；

（三）使用“小金庫”款項提高福利補貼、濫發獎金實物等的；

（四）使用“小金庫”款項報銷應由個人負擔的費用的；

（五）將“小金庫”財物集體私分的。

第六十條 在固定資產購建或租賃、報廢、處臵和裝修中，私下交易、徇私舞弊的，予以辭退或給予開除處分。

第七節 會計業務違規行為的處理

第六十一條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未辦理審批手續，任由無關人員進入或滯留重要空白憑證庫房庫區的；

（二）重要空白憑證庫房查庫或檢查流于形式，或制造虛假查庫記錄的；

（三）重要空白憑證出現賬實不符，隱瞞不報的；

（四）重要空白憑證和有價單證等，不按規定設簿登記入冊、專人保管的；

（五）不按規定辦理重要空白憑證和有價單證等申領使用手續，沒有做到班清日結的；

（六）超權限印制憑證的；

（七）對作廢的重要空白憑證、有價單證不按規定處理的；

（八）重要空白憑證、有價單證不按規定進行表外科目核算的；

（九）其他違反重要空白憑證、有價單證管理規定的。

第六十二條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）不按規定建、銷卡片資料的；

（二）不按規定審核賬表憑證，或發現問題不查問、不糾正、不及時上報，或未按規定履行會計監督職責的；

（三）不按規定核對賬務、查處不符賬項、保管對賬資料的；

（四）不按規定交接會計工作的；

（五）未實行現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款、轉賬業務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶的；

（六）不按規定使用會計科目進行會計核算的；

（七）其他違反會計規章制度行為的。

第六十三條 有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按規定歸集整理、保管、查閱和銷毀會計檔案的；

（二）未按規定保管重要空白憑證的；

（三）在同一系統中同時持有經辦卡和授權卡的；

（四）將本人的柜員卡、授權卡或密碼交給他人使用，或未保管好柜員卡、授權卡或密碼導致被他人盜用的；

（五）復制、超權限持有、使用柜員卡或密碼的。

第六十四條 違反暫付暫收款項業務規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）以化整為零或分次處理方式，逃避暫付暫收款項入賬或結清審批的；

（二）未按規定或無合法依據擅自沖減、結清暫付暫收掛賬款項的；

（三）在暫付科目中列支費用或資本性支出，逃避財務指標控制的；

（四）在暫付科目中核算不良貸款或其他授信性質的墊款，掩蓋不良資產質量的。

第六十五條 違反資產減值準備計提管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）對于已經明顯發生重大減值的資產，未按規定及時、審慎、客觀計提減值準備的；

（二）通過資產減值準備賬戶調節利潤的；

（三）越權進行資產減值準備計提、回撥審批的。

第六十六條 違反BGL產品及賬戶管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未經授權增設、變更、設立BGL產品的；

（二）未經授權進行BGL賬戶的開戶、變更、銷戶手續的；

（三）未按規定范圍使用BGL賬戶的；

（四）超出柜員權限使用BGL賬戶的；

（五）未按規定對所管理的BGL賬戶及時進行風險監控的。第六十七條 違反內部賬務核對管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按規定進行內部對賬，造成賬務存在重大差錯的；

（二）對于重大對賬差異未按規定及時進行賬務調整的；

（三）對于系統程序錯誤未按規定及時提出系統改造需求的；

（四）對于已經發現的重大不符，未按規定及時向相關部門或相關人員報告的。

第六十八條 違反外部對賬業務規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未達賬項未進行逐筆核查并確認原因的；

（二）系統內往來、同業往來、轄內往來、人民銀行往來等業務不按規定對賬的；

（三）未按規定對上門收款、上門服務及其他重點客戶對賬的；

（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍或新增、合并、取消對賬單種類的；

（五）其他違反外部對賬業務規定的。

第六十九條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）設臵賬外賬的；

（二）以虛假的經濟業務事項或資料進行會計核算，制作、提供假賬的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料的；

（四）編制、提供虛假財務會計報告的；

（五）隱匿或故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（六）授意、指使、強令會計機構、會計人員，偽造或變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料的；

（七）私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶的；

（八）盜用他人柜員卡的；

（九）其他嚴重違反會計法行為的。

第八節 現金出納業務違規行為的處理

第七十條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）現金出納業務沒有做到日清日結或錢賬分管的；

（二）現金賬款當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，不及時上報，或隱瞞不報的；

（三）處理長款、短款時，有以長補短、貪污長款、錯款不報、擅自追款或其他違規行為的。

第七十一條 離崗時現金箱（柜）不加鎖，或中午非營業時間現金箱（柜）未指定專人保管，營業終了現金不入庫的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第七十二條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）出納人員交接時未作交接登記的；

（二）違反金庫鑰匙、密碼管理、雙人管庫等金庫管理規定進行業務操作的；

（三）未辦理審批手續，帶領無關人員進入或滯留庫房庫區的；

（四）主管人員不按規定查庫或組織查庫的。

第七十三條 在辦理上門收款業務時，違反收款、封箱上鎖、押運和交款等規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第七十四條 金庫、尾箱存放危險品或私人物品的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第七十五條 因工作失職丟失金庫鑰匙或泄露密碼的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第七十六條 在辦理尾箱收送業務時，因工作失職造成尾箱遺失 的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第七十七條 解款過程中，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）向無關人員泄露解款信息的；

（二）同意無關人員搭乘解款車的；

（三）擅離職守或中途辦理其他事項的；

（四）擅自改變解款計劃的；

（五）發生交接對象錯誤的。

第七十八條 有下列行為之一的，予以辭退：

（一）利用職務便利，用偽造的貨幣換取真幣的；

（二）用白條或不合規憑證頂替金庫、尾箱現金或物品的。第七十九條 違反其他現金出納業務規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第九節 授信業務違規行為的處理

第八十條 授信發起、調查和評估等環節中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違反貸前調查有關規定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的；

（二）未按規定進行調查、評估，隱瞞、歪曲客觀情況的；

（三）在客戶信用等級的評定和債務承受額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴大風險承受額，誤導后續授信審查及決策的；

（四）貸前未審查借款人及擔保人資格或審查工作不深入，導致主合同和擔保合同無效的；

（五）借款合同未面簽的；

（六）違反授信審查規定，主觀故意忽視重大風險隱患的；

（七）其他違反授信發起、調查和評估等規章制度的。

第八十一條 在授信業務評審、專業審批、盡責審查等環節中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）集體評審未充分履行職責，導致存在明顯缺陷的項目得以評審通過的；

（二）反程序審批授信業務的；

（三）越權審批授信業務的；

（四）違反法律法規和總行授信政策操作的；

（五）其他違反授信評審、審批等規章制度的。

第八十二條 授信發放業務環節中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未落實授信批復中所列前提條件擅自發放授信的；

（二）未簽訂有效合同（協議）擅自發放授信的；

（三）因錯填、漏填合同（協議）重要要素而造成授信資產存在潛在風險的；

（四）未按我行示范文本或經法律與合規部門認可的非示范文本及由執業律師制作的貸款文本與借款人簽訂借款合同，致使借款合同法律要件不齊，借款人責任不明的；

（五）應向法律與合規部門或者外部律師、法律顧問送審的合同未予送審，以及擅自修改經法律與合規部門或外部律師、法律顧問審定的合同條款的；

（六）未按要求辦妥相應的擔保手續即發放貸款的；

（七）未取得授信發放批準文件就擅自發放授信的；

（八）其他違反授信發放業務規章制度的。

第八十三條 授信發放審核環節中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未嚴格審核上報資料的合規性，致使授信資產存在重大風險的；

（二）反程序審核授信業務的；

（三）違反法律法規和授信審核發放政策的；

（四）其他違反授信審核發放規章制度的。

第八十四條 辦理貸款業務中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）向關系人發放信用貸款的；

（二）未回避關系人貸款審批流程的；

（三）向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；

（四）未經審批擅自降低利率以及采用其它不正當手段發放貸款的；

（五）操縱、篡改評審結果或與授信企業串通，導致存在重大風險的項目得以審批通過的；

（六）違規操作授信業務系統的；

（七）其他違反國家法律和金融監管機構貸款規定的。

本條所稱關系人，是指我行的董事、監事、各級管理人員、業務人員及其近親屬，以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第八十五條 授信貸后管理環節中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）應發現而未發現借款人改變貸款用途或擠占、挪用貸款，或發現后未及時采取相應措施的；

（二）放松對授信資金的管理，致使借款人套取授信資金進入證券、期貨市場或為其他衍生金融工具交易提供保證金的；

（三）未按規定進行貸后檢查或貸后檢查不及時、不到位，未及時發現或反映借款人重大違約事件（包括企業重組、分立、兼并、破產涉 案、訴訟、出現巨額虧損、經營情況急劇惡化等），或發現后未及時采取有效措施的；

（四）未采取有效措施而導致喪失訴訟時效，致使主債權或擔保債權無法履行依法追索權利的；

（五）應發現而未發現企業借改制之機逃廢我行債務，或發現后未及時采取相應措施的；

（六）違規釋放押品及保證金致使擔保落空的；

（七）對不良授信進行催收不及時，導致錯失清收良機的；

（八）未按規定保管抵押物、質押物的權利憑證或未按規定保管質押物，致使上述憑證或質押物丟失、毀損以及被擅自轉讓流通的；

（九）未按規定實施貸后檢查，對各類資產出現的風險沒有及時發現并進行分類調整和采取其它應對措施的；

（十）在授信資產分類過程中提供信息不真實，或故意隱瞞真實情況，對分類產生誤導的；

（十一）未嚴格執行分類標準，導致分類結果與資產實際質量狀況有較大差異或嚴重失真的；

（十二）其他違反授信貸后管理規章制度的。

第八十六條 有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）超越權限及轉授權權限規定，對客戶進行授信的；

（二）規避監管，“化整為零”發放授信的；

（三）違規開立貸款意向書、貸款承諾書或其它書面承諾文件的；

（四）受其他單位或個人強令發放貸款或提供擔保，依法應拒絕而未予拒絕的；

（五）違規辦理票據的承兌、貼現、付款、保證，或違規核批銀行承兌匯票額度、貼現額度的；

（六）出現嚴重授信違規事件，給我行授信資產造成重大損失的；

（七）對資產風險工作組織領導不力，導致轄內授信資產風險分類工作混亂，資產分類統計數據嚴重失實的；

（八）其他違反授信業務規章制度的。

第八十七條 違反客戶退出環節規定，對列入主動退出名單的客戶，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按客戶的實際情況制定分階段逐步退出全部或部分授信方案，直至客戶授信風險降低到我行可接受范圍的；

（二）仍發放貸款、融資性保函、商業承兌匯票貼現、開立銀行承兌匯票（百分之百保證金除外）等高風險新增授信的；

（三）其他違反客戶退出規定的。

第十節 結算業務違規行為的處理

第八十八條 對票據、憑證、密押、證明文件等操作處理不當或審查不嚴，導致透支、挪用、冒領、被騙，或受理之初未經客戶背書的票據，經辦人員擅自作替代背書，導致退票追索的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。第八十九條 違規保管、使用企業印鑒卡、IC卡、密碼、本票專用章、匯票專用章、華東三省一市匯票專用章、結算專用章、印模、票樣等重要結算物品，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第九十條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）企業申請開立結算賬戶時，未對客戶提交的有關開戶資料的真實性、完整性、有效性、合法性進行嚴格審核的；

（二）未建立完整開戶信息資料的；

（三）未嚴格執行結算賬戶開立實行生效日制度的；

（四）違規開立、變更、撤銷客戶賬戶或違規開立、撤銷、使用內部賬戶的；

（五）為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便的；

（六）未對臨時存款賬戶有效期限進行控制的；

（七）未按規定管理、使用、保管客戶預留印鑒卡的；

（八）違反長期不動戶管理規定的；

（九）其他違反銀行結算賬戶管理規定的。

第九十一條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）除綜合柜員制外，會計人員與出納人員混崗操作的；

（二）在匯票和聯行業務中，印、壓（押）、證三崗員工混崗操作的；

（三）其他違反不相容崗位混崗操作規定的。

第九十二條 違反規定簽發空頭銀行匯票、銀行本票、辦理空頭匯款、開立虛假信用證的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第九十三條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違規壓單、壓票或無正當理由退票的；

（二）提出、提入的票據未換人清點復核的；

（三）對超期未收妥款項不查詢或隱瞞差錯問題的；

（四）違反票據托收款項“隨到隨解，誰款誰收”的原則，故意拖延支付、挪用的；

（五）票據交接傳遞過程中發生延誤、遺失或損毀等問題的；

（六）其他違反票據交換管理規定的。

第九十四條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按規定與開戶單位（含往來銀行）、委托單位辦理存貸款及委托代理等業務的對賬、簽證和及時查處不符款項的；

（二）違反規定簽發回單和對賬單的；

（三）在結算過程中未按規定辦理查詢、查復的；

（四）其他違反有關對賬管理規章制度的。

第九十五條 將內部往來報單等應當由銀行內部傳遞的憑證交由客戶攜帶的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后 果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第九十六條 違反銀行承兌匯票管理規定，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）不具備開辦銀行承兌匯票承兌業務資格的機構辦理銀行承兌匯票業務的；

（二）承兌沒有真實貿易背景銀行承兌匯票的；

（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規定比例收取承兌匯票保證金，并專戶管理的；

（五）銀行承兌匯票擔保未履行法定程序，用于抵押的財務無產權證書，抵押不足額，存在多方抵押，未按規定辦理擔保手續的；

（六）未按規定領用、保管、使用和處理作廢銀行承兌匯票憑證的；

（七）丟失銀行匯票專用章和銀行承兌匯票憑證的；

（八）利用職務便利，私自進行票據買賣，謀取個人利益的；

（九）發放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；

（十）其他違反銀行承兌匯票管理規定的。

第九十七條 違反票據融資管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）貼現商業匯票無正當理由缺少真實貿易背景材料的；

（二）貼現商業匯票真實貿易背景材料，如交易合同、增值稅發票或普通發票等，存在明顯問題或相互之間缺乏邏輯關系，且無正當理由的；

（三）票據貼現未按規定進行查詢的；

（四）無授信辦理貼現、轉貼現票據業務的；

（五）超授權辦理票據融資業務的；

（六）其他違反票據融資管理規定的。

第九十八條 違反國庫經收管理規定，導致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽風險的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第九十九條 違反規定操作國內支付結算（IPCS）系統，造成占壓客戶資金、延時入賬、資金清算等風險的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）保證金賬戶或凍結賬戶未到期，違規提前轉款或解凍的；

（二）未按規定收取保證金，或保證金來源不合規的；

（三）其他違反保證金有關規定，造成保證金管理失效、被挪用的。第一百零一條 違規代客戶保管重要空白憑證、有價單證、客戶證件和印章等的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零二條 違規代客戶辦理業務的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零三條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）擅自增加、取消收費項目或增減費用標準的；

（二）故意多計、少計利息或者故意將利息清單串戶記賬，或者違反規定豁免利息、擅自改變利率或者不按期結計利息的；

（三）其他違反收費和利息管理規定的。

第一百零四條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違反銀行不墊款原則的；

（二）違反誰的錢進誰的賬規定的；

（三）未對大額支付業務進行審核或授權的；

（四）未按規定辦理各項票據掛失、止付通知業務的；

（五）未按規定辦理賬戶的查詢、凍結、解凍及扣劃的；

（六）干預派駐業務經理獨立履行職責的；

（七）其他違反結算業務管理規定的。

第一百零五條 違反規定允許單位或個人提取現金的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零六條 違反規定辦理授信開證、匯出匯款項下融資、匯利達、提貨擔保、海外代付、保兌、進出口押匯、貼現、福費廷、保理、對外擔保（含保函、備用信用證）、保證合同、打包放款、國內信用證融資及其它貿易融資等業務的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零七條 違反規定辦理國際國內信用證、進口代收、國外匯 入匯款、出口托收、匯出國外匯款及其他國際結算等業務的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零八條 違反規定，擅自為企業辦理境內外外匯劃轉手續或各類外匯賬戶資金收付，辦理結售付匯業務、國際收支申報、進出口核銷等業務的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百零九條 利用銀行資金為證券商、企業或個人墊交股票交割清算資金的，給予記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十條 為證券、期貨交易透支或為新股申購透支的，給予記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十一條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）與客戶惡意串通接受偽造、變造單據等方法騙取銀行資金或幫助客戶利用假報關單套匯的；

（二）明知無真實貿易背景開立信用證、發放貿易融資或者明知無真實業務背景開立對外擔保（含保函、備用信用證）的；

（三）其他故意違反國際結算融資規定的。

第一百一十二條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）偽造或篡改客戶簽約資料、預留對賬印鑒、余額證對單或客戶回單等信息或為從事詐騙等非法活動提供便利的；

（二）簽發虛假回單、偽造虛假憑證或為從事詐騙等非法活動提

供便利的；

（三）內外勾結，利用票據融資套取銀行資金的。

第十一節 金融市場業務違規行為的處理

第一百一十三條 越權敘做資金業務的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十四條 敘做虛假交易、藏匿交易的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十五條 擅自變動或變相改動資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十六條 超越權限向委托人做出不當承諾的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十七條 為非金融企業出具債務融資的文件含有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百一十八條 在托管業務中，違反規定或合同約定，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）保管使用客戶印鑒、印鑒卡、相關法律資料的；

（二）為客戶開立托管賬戶、交易所證券賬戶、全國銀行間市場債券托管賬戶等相關賬戶的；

（三）進行資金清算、交收的；

（四）進行會計核算，造成賬賬、賬實、賬證不符的；

（五）進行資產估值的；

（六）其他違反托管業務規定的。

第一百一十九條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）利用拆借資金、信貸資金買賣股票的；

（二）拆出拆入資金不入賬、轉移資金不入賬的；

（三）吸收客戶資金不入賬，將資金用于非法拆借的；

（四）套取客戶資金炒匯、套匯、炒黃金、炒期權、買賣股票的。第一百二十條 其它違反金融市場業務管理制度規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第十二節 理財業務違規行為的處理

第一百二十一條 理財經理、私人銀行家和助理有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）向客戶透露或傳播非正式消息的；

（二）擅自以我行名義向客戶提供投資建議的；

（三）擅自以我行名義向客戶推薦非我行發行或委托代理發行的產品的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違規接受客戶委托，替客戶保管存折、存單、銀行卡、密碼、網上銀行動態口令牌、有價證券、協議書、印章等文件和物品的；

（二）為客戶違規辦理業務或提供超出權限的優惠，利用客戶的身份與資源為個人謀取私利，私自接受客戶饋贈的；

（三）違規向客戶提供委托理財或代客戶理財服務，或向客戶銷售未經許可產品的；

（四）網點外銷售基金、理財、保險、信托等產品時，私自為客戶進行風險承受能力測試或簽署產品協議書等法律合同的；

（五）向客戶借用資金的。

第一百二十三條 違規代客戶辦理開戶、劃賬、修改密碼等手續的，予以辭退或給予開除處分。

第一百二十四條 違反私人銀行綜合賬戶管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）在完成客戶委托確認流程前，為客戶辦理業務的；

（二）私人銀行家和助理接收客戶委托交易指令以及電話回訪人員進行交易確認時，未使用自動錄音電話的；

（三）其它違反私人銀行綜合賬戶管理規定的。

第一百二十五條 違規在個人理財服務系統安裝其他軟件、連接非指定系統或網站的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百二十六條 理財中心、財富中心、私人銀行部負責人違規代

交易柜員、現金柜員進行業務交易操作的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百二十七條 理財經理、財富經理、私人銀行家等違反規定，進行臨柜業務操作，代客辦理存款、匯款、投資交易等業務，擁有交易類柜員號或授權卡的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第十三節 儲蓄與ATM業務違規行為的處理

第一百二十八條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）對儲蓄業務的授權或操作磁卡、密碼、重要憑證、賬卡等未妥善保管或違規使用的；

（二）離崗時電腦不簽退的；

（三）重要空白憑證、有價單證的領入、發出、結存無登記、未按規定由專人保管的；

（四）儲蓄重要憑證不按種類登記，不設專人保管，申領使用時不按規定立戶登記，沒有做到班清日結的；

（五）作廢的重要空白憑證、有價單證不按規定處理的；

（六）違反儲蓄重要憑證申領、使用、保管、交接、銷毀等規定的；

（七）通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資金或者利用客戶賬戶過渡本人資金的；

（八）為自己經辦業務的；

（九）復核柜員、授權柜員、業務經理等非臨柜人員到前臺操作柜員業務的；

（十）違反質押品管理規定的。

第一百二十九條 儲蓄業務人員之間進行交接時未作交接登記，或違反規定調劑現金、儲蓄重要單證的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十條 丟失原始憑證不報告，擅自補制的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十一條 有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）開戶時不認真審核客戶身份證明材料并如實記錄客戶資料的；

（二）代客戶簽字、輸密碼和領取存折（卡）的；

（三）對客戶取回印鑒返還后不重新審核的；

（四）其它違反實名制開戶管理規定的。

第一百三十二條 違規辦理掛失、支取和換折（卡）等手續，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十三條 違規辦理死亡人存款或所有權有爭議的存款過戶的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十四條 柜臺人員有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）擅自抽換賬卡或憑證的；

（二）截留客戶存折、借記卡和身份資料的；

（三）私自買賣客戶存單或有價證券的；

（四）私下與客戶買賣兌換單，或私下買賣外匯的。

第一百三十五條 辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉等業務，未按規定審查客戶資料和有效證件，或未按規定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現和劃賬未按規定電話核實與復核授權的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十六條 儲蓄業務負責人未按規定審核營業報表，核對庫存現金、儲蓄重要憑證及未在相關登記簿上簽字的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十七條 無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十八條 未按規定申請、審核、修改、增刪柜員資料及其他違反柜員管理規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百三十九條 有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）各種賬、表、簿、冊及上報數字弄虛作假或蓄意更改的；

（二）擅自修改、隱瞞客戶資料的；

（三）給沒有實際交付貨幣或沒有足額交付貨幣的單位、個人開具存單、憑證式國庫券收款憑證或其他存款憑證，違規簽發攜帶外幣出境許可證以及出具虛假資信證明的；

（四）弄虛作假，在儲蓄存款科目中轉入轉出資金的；

（五）虛增存款，并通過ATM機取現增大業務量的；

（六）其他嚴重違反儲蓄原則和政策的。

第一百四十條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）隱藏、竊取儲蓄重要憑證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼的；

（二）儲蓄存款及債券發行、兌付不入賬的；

（三）盜取儲戶資金的。

第一百四十一條 違反零售系統業務管理辦法、操作規程或操作手冊等相關規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百四十二條 違反ATM管理規定，造成ATM密碼、ATM鑰匙被盜用的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百四十三條 違反ATM管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未定期進行查庫、不作有關賬薄登記的；

（二）未及時進行賬務、賬實核對，出現賬賬、賬實不符的；

（三）未在錄像監控下清點解鈔資金的；

（四）發現假幣，未按規定及時上報并進行賬務處理的；

（五）未落實“雙人分管、雙人操作”規定的；

（六）未按規定對ATM設備進行巡查的；

（七）發現故障和其他異常情況不及時處臵的；

（八）其他違反ATM管理規定的。

第十四節 外幣兌換和旅行支票業務違規行為的處理 第一百四十四條 違反外幣兌換業務管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）擅自增減外幣兌換幣種、非正常使用非時點930即期結售匯牌價辦理外幣兌換業務的；

（二）違反監管政策、規定以及相關反洗錢規定辦理外幣兌換業務的；

（三）未按業務管理規定對備用金的出借、使用、結轉、繳回等進行管理及監督的；

（四）未經法律與合規部門審核通過，擅自更改總行規定的《代辦外幣兌換業務協議（范本）》有關責權利條款的；

（五）未按規定及代辦協議控制、監督、檢查代兌機構經營外幣兌換業務，或發現代兌機構的違規行為未及時糾正和處理的；

（六）其他違反外幣兌換業務規定的。

第一百四十五條 違反旅行支票業務管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違反監管政策、反洗錢規定辦理代理旅行支票業務的；

（二）擅自與旅行支票發行機構開展活動或簽署協議的；

（三）未按規定管理、辦理庫存申請、接收、保管、出庫等業務的；

（四）未按規定管理、辦理代理旅行支票中涉及的暫收暫付及其他掛賬業務的；

（五）違反操作規程、止付要求，或未經旅行支票發行公司授權辦理買匯及托收業務的；

（六）未按注銷旅行支票業務處理規程注銷旅行支票的；

（七）未按規定管理、使用旅行支票銷售獎勵金的；

（八）其他違反旅行支票業務管理規定及操作規程的。

第十五節 銀行卡業務違規行為的處理

第一百四十六條 發卡環節有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按規定對申請人進行資信審查及授信的；

（二）推薦辦卡時推薦人隱瞞事實，或提供與事實不符的推薦建議和意見的；

（三）未留存領卡簽收記錄或誤發卡的；

（四）其他違反發卡管理規定的。

第一百四十七條 違反銀行卡計息規定，擅自加、減、免利息的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百四十八條 值班授權人員擅離職守的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百四十九條 未按催收管理規定及時追索透支的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百五十條 違反收單業務操作規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百五十一條 違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百五十二條 違反管理規定，造成重要憑證、打卡機、加密機、密鑰、空白卡、制成卡、廢卡、寫磁機等丟失或被盜用的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百五十三條 處理掛失申請不及時或信息登記遺漏、不清晰、不完整以及違反銀行卡掛失、換發和補發規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予

以辭退。

第一百五十四條 違反銀行卡保證金、抵質押管理規定，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違規給持卡人開具保證金存單或其他定期存單的；

（二）違規給持卡人開具抵押合同或質押合同的；

（三）違反其他保證金、質押、抵押管理規定的。

第一百五十五條 無正當理由拒絕受理銀行卡的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分。

第一百五十六條 違反銀行卡資金清算規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未及時受理客戶爭議賬款業務的；

（二）未及時處理匯總掛賬與明細交易不符的；

（三）未及時處理各類退單的；

（四）銀行卡入賬或賬務調整串戶的。

第一百五十七條 違反個人征信管理規定，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違規查詢個人信用數據庫的；

（二）未按規定流程處理銀行卡個人征信異議的；

（三）對于我行客戶個人征信異議處理不及時的；

（四）其他違反個人征信管理規定的。

第一百五十八條 未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業務，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）柜員在辦理業務時未檢驗卡的真實性、有效性和客戶身份即受理業務的；

（二）辦理取款業務未核對持卡人簽名的；

（三）違規辦理柜面沖正交易的；

（四）其他違反柜面存取款操作流程的。

第一百五十九條 違反銀行卡系統柜員管理規定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十條 在信用卡保險理賠過程中，進行違規操作或利用虛假資料進行騙保的，給予記大過或撤職處分；后果特別嚴重的，予以辭退或給予開除處分。

第十六節 網上銀行業務違規行為的處理

第一百六十一條 在網上銀行柜臺業務操作中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）未按規定審查客戶身份證件的；

（二）未按規定對客戶提供的申請資料和證件原件、復印件進行真實性、有效性審核的；

（三）未按規定對客戶進行反洗錢“黑名單”檢索的；

（四）未按規定與客戶簽署網上銀行服務協議的；

（五）未按客戶申請資料要求進行網上銀行功能設臵的。第一百六十二條 未按規定對客戶申請資料進行妥善保管，導致客戶與銀行糾紛的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十三條 違規進行網銀虛增交易的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十四條 在網上銀行柜臺業務操作中，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）代客戶保管個人網銀服務動態口令牌(e-Token)等網上銀行身份認證工具的；

（二）違規為非客戶本人開辦個人網上銀行業務的；

（三）未按規定將數字證書令牌（USBKey）與動態口令牌(e-Token)等網上銀行身份認證工具以及密碼信封等交給客戶本人或企業授權辦理人的；

（四）未按規定對網上銀行客戶身份認證工具（USBKey、e-Token）進行妥善保管，造成認證工具遺失或被盜的。

第一百六十五條 在企業網上銀行集中簽約操作中，未正確按照客戶申請資料在系統中進行相關信息維護的，扣減績效收入；后果嚴重的，44 給予警告至記大過處分。

第一百六十六條 在企業網上銀行客戶申請受理中，未按規定核實企業申請意愿的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十七條 未按規定及時處理網上銀行落地業務或故障業務，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶資金損失的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十八條 當網上銀行突發（緊急）事件發生時，未按照規定的應急處理流程進行報告及處理，導致延誤處理的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百六十九條 有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）私自竊取網上銀行客戶信息或交易信息用于不法用途的；

（二）偽造客戶申請資料在系統中維護信息的；

（三）篡改或偽造客戶網上銀行申請資料的；

（四）盜用客戶資金的；

（五）對客戶有欺詐行為的。

第十七節 收付清算業務違規行為的處理

第一百七十條 未按規定及時記錄和保管“全國清算機構代碼變更信息”，延誤客戶資金匯劃的，給予警告至記大過處分。

第一百七十一條 因違規操作致使匯劃信息丟失的，給予警告至記

大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十二條 未經批準，擅自要求電腦人員修改系統操作功能的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十三條 不按規定時限查詢查復未達賬款的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分予或以辭退。

第一百七十四條 違反規定為客戶提供透支、墊款的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十五條 在業務處理過程中逆程序操作的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十六條 未經批準，擅自將已入賬款項調整起息日的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十七條 違反SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會）系統及有關業務系統管理規定，擅自掌管口令、泄露操作口令、混設操作崗位和濫用SWIFT報文格式、超權限向國外發送重要SWIFT報文的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十八條 在系統終端上進行與業務工作無關的操作，影響系統正常運轉的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百七十九條 違反RTS系統密碼管理規定，有下列行為之一

的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）借用、串用用戶名及密碼的；

（二）保管密碼不善被他人盜用的。

第一百八十條 違反RTS系統授權管理規定并造成資金損失的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十一條 違反RTS系統操作規程，錯用、串用報文格式的,扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十二條 違規處理RTS系統中的各類查詢查復業務，或以查詢查復為由惡意扣押客戶資金的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十三條 篡改RTS系統中的各類碼表或未按RTS系統操作規程中的規定程序進行碼表維護，影響業務正常運行的, 給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十四條 與行內外人員相互勾結,違規使用RTS系統中的退劃、轉劃報文,將有關真實業務或虛填業務退劃或轉劃給行內外相關人員的,予以辭退或給予開除處分。

第一百八十五條 違規在各類報文“摘要欄”內錄入無真實業務背景虛假信息的，給予記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十六條 違規不為客戶做及時入賬處理，延誤客戶資金使

用的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十七條 違反清算業務規定，故意截留、延壓、重發資金清算匯劃信息的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百八十八條 違反規定，擅自修改、增刪客戶或柜員資料，偽造匯劃信息的，予以辭退或給予開除處分。

第一百八十九條 其他違反收付清算業務規章制度的，給予扣減績效收入；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予撤職處分或予以辭退。

第十八節 資產處臵與核銷業務違規行為的處理

第一百九十條 超越管理權限辦理以物抵債業務的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十一條 未執行處臵抵債物工作程序或有隱瞞、誤導行為的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十二條 未經批準擅自減免企業債務的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十三條 辦理以物抵債業務未按規定進行價值認定的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十四條 對抵債資產管理、維護不當的，扣減績效收入；

后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十五條 嚴重失職，導致借款人逃廢我行債務的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十六條 破產公告后，超過申報時限且未能提出合理理由的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十七條 為核呆、核損，弄虛作假，編造或提供虛假證明材料的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十八條 經批準核銷后，明知債務人有財產而不追索，或追索不力的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退。

第一百九十九條 資產處臵過程中，有下列行為之一的，予以辭退或給予開除處分：

（一）出具虛假信息資料，或提供與事實不相符的報告，損害我行利益的；

（二）與債務人、買受人、中介機構互相串通，徇私舞弊的。

第十九節 集中采購業務違規行為的處理

第二百條 在集中采購立項過程中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）虛報采購需求或主管業務部門和審批部門未對采購需求認真審核把關的；

（二）不及時提交采購需求或在需求中設定不合理條件限制潛在投標人，導致采購進度和結果影響到實際工作需要的；

（三）違反集中采購工作流程，需求部門提交采購需求之前，已經開始項目實施，造成我行無法采用競爭機制，導致加大采購成本的。

第二百零一條 在集中采購實施過程中，有下列行為之一的，扣減績效收入；后果嚴重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴重的，給予撤職處分或予以辭退：

（一）違反國家法律、法規，對于應當依法招標的項目未進行招標，或采取項目化整為零等方式規避公開招標的；

（二）違反集中采購業務相關規定，超越采購權限進行采購，或按規定應實行集中采購而沒有提交集中采購，以化整為零的方式規避集中采購的；

（三）委托不具備我行招標代理資格的機構實施招標或不具備代理采購業務資格的機構代理采購的；

（四）不按規定程序選定入圍供應商，導致不符合需求供應商入圍，或設定不合理條件限制、排斥潛在供應商，或擅自取消、更換已經選定的入圍供應商資格的；

（五）參與采購的協調小組人員、評標專家未能履行職責，發現已獲準采購方案存在問題，不及時采取措施或造成資源嚴重浪費等問題的。

第三篇：銀行員工《中國銀行股份有限公司員工守則》學習心得體會

銀行員工《中國銀行股份有限公司員工守則》學習心得體會 通過“學規章守制度、防風險保平安”教育活動，從又一次學習《中國銀行股份有限公司員工守則》，《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》和《中國銀行的“雙十禁”》等規章制度當中，并在觀看了《慎交友警示錄》、《人生的敗筆》和《雙十禁》案例宣講等錄相后，體會非常深刻。也使我又一次回想起三年前發生在我們開化行的“5.6”案件，也相信我們衢州行的每一位員工都不會忘記。雖然當事人受到了應有的法律懲罰，但是又有多少人受到了牽連。有的被解除了勞動合同，有的被撤銷了原有職務，還有很多員工因合規意識淡薄受到了處分…… 教訓是慘痛的。說起根源都是我們平時對自己要求不嚴格，風險防范意識淡薄，辦理業務沒有嚴格執行規章制度，老是用一種“沒有多大問題”、“關系不大”、“沒事的”等心態來試探規章制度的嚴肅性和警惕性，其結果也就可想而知了。銀行的各項規章制度不是某幾個人的憑空想象，信手拈來的，那都是一個個案件留給我們的深痛教訓，而作為后來人的我們，如果不能引以為鑒的話，那只能是做案件和教訓的恥辱標注了。

銀行案件和違規事件的發生無非是兩方面的原因，一是員工主觀意識行為，自已或伙同他人作案；再就是員工辦理業務過程中沒有嚴格按照規章制度執行，在客觀上給案件的發生提供便利條件。開化中行近兩年的經營效益不斷趨好，在對外營銷的過程中接觸的人形形色色，社交的場合也是各種各樣。在如此復雜的社會環境下，如果立場不夠堅定，不能保持清醒的頭腦，交友不慎重，用工作之便為自已謀私利，愛慕虛榮，腐化墮落，放棄原則，以身試法，其結果只能是走向滅亡。

通過教育活動，又一次認真深刻地剖析了我們的“5.6”案件所發生的原因和造成的嚴重后果和危害，對我個人來說感觸太深了。如果說以前我個人在工作上保持100%的嚴肅和警惕，那么現在就要保持至少200%的嚴肅和警惕。結合我的工作崗位，我認為應該從以下幾點做起，做好風險的防范工作。首先，要時刻不忘加強自身的學習，積極向上，讓腐朽墮落的思想遠離大腦；其二，要養成良好的生活習慣，勤儉樸素，用健康的心態面對工作、學習和生活；還有就是嚴肅對待工作、加深對規章制度和職業操守的學習，認真執行、嚴格把關，努力做好網點的管理工作。

好了傷疤可千萬不能忘了痛。親愛的同事們：如果你喜歡陽光下花兒綻放的美麗；如果你喜歡春天里小溪流淌時的歡快，那就請你珍惜自已來之不易的工作崗位, 珍惜家庭，珍惜自已，珍惜中國銀行的輝煌事業，經常不斷地學習規章制度，堅持合規經營，堅決防范風險，為開化中行美好的明天努力工作吧。

第四篇：中國人壽保險股份有限公司員工紀律

中國人壽保險股份有限公司員工紀律

中國人壽保險股份有限公司

員工違規違紀處理暫行規定

第一章

總

則

第一條

為嚴肅公司紀律，懲處違規違紀行為，保證公司依法合規經營，防范和化解經營風險，根據國家有關法律法規和政策規定，依據公司章程和員工行為守則,制定本規定。

第二條

本規定適用于中國人壽保險股份有限公司的員工；本規定所稱員工是指與公司簽訂勞動合同的人員。

第三條

本規定所稱違規違紀是指違反法律法規，公司規章制度、員工行為守則的行為。

第四條

公司全體員工必須遵守法律法規，公司規章制度和員工行為守則；任何違反法律法規，公司規章制度和員工行為守則的行為必須受到追究。

第五條

對違規違紀行為進行處理應遵循實事求是、紀

律面前人人平等、懲戒與教育相結合的原則。

第二章

處理方式

第六條

對有違規違紀行為的員工給予以下處理：

（一）處分。處分種類：警告、記過、記大過、撤職、開除。

受到處分的，同時扣發績效工資：受到警告處分的，扣發三個月的績效工資；受到記過處分的，扣發六個月的績效工資；受到記大過處分的，扣發九個月的績效工資；受到撤職處分的，扣發十二個月的績效工資。

（二）其他處理。

1.批評；

2.停職、免職、調離工作崗位、解聘、解除勞動合同等；

3.給公司造成經濟損失的應追究經濟賠償責任。對違規違紀所得，予以收繳或責令退賠。

本條所列各項可單獨使用，也可合并使用。給予開除處分的，應辦理解除勞動合同手續。

觸犯刑律的，應移交司法機關追究刑事責任。

第七條

受到記大過處分的，一年內不得提升職務；受到撤職處分的，按新任職務、崗位確定工資，二年內不得聘任為與原任職務相當或高于原任職務的職務。

第八條

因違規違紀受到保險監管機構處理的，應依照本規定給予處分或其他處理。

第九條

受到刑事追究或治安管理處罰的，應根據司法機關的生效判決、裁定和決定及其認定的事實、性質和情節，依照本規定給予處分或其他處理。

第十條

因故意犯罪被依法判處《中華人民共和國刑法》規定的主刑（含宣告緩刑）和因過失犯罪被判處三年以上（不含三年）有期徒刑的，給予開除處分。

因過失犯罪被判處三年以下有期徒刑（含宣告緩刑）的，一般應給予開除處分。

員工在被司法機關羈押期間停發工資。

第十一條

依法被勞動教養的，給予開除處分。

第三章

處理方式的運用

第十二條

有下列情形之一的，可從輕或減輕處分：

（一）主動交代本人應當受到處分或其他處理的問題，并對錯誤有深刻認識的；

（二）主動挽回損失，有效減輕或避免損失及其他危害結果發生的；

（三）主動檢舉他人應受到處分或其他處理的違規違紀行為，并經查證屬實的；

（四）主動退出違規違紀違法所得的；

（五）有其他立功表現的。

第十三條

有下列情形之一的，可從重或加重處分：

（一）受處分后二年內又故意違規違紀的；

（二）強迫、指使、教唆他人違規違紀的；

（三）串供或偽造、隱匿、篡改、毀滅證據的；

（四）包庇同案人或打擊報復檢舉人、證人、調查人及其他人員的；

（五）有其他干擾、阻撓調查處理行為的。

第十四條

從輕、從重處分，是指在本規定中應受到的處分幅度以內，給予較輕或較重的處分；減輕、加重處分，是指在本規定中應受到的處分幅度以外，減輕或加重一檔給予處分。開除處分為最高處分，不再加重。

一人有兩種以上（含兩種）應當受到處分的行為，應合并處理，按其數種違規違紀行為中應受到的最高處分加重一檔給予處分；如果其中一種行為應當受到開除處分，即給予開除處分。

第十五條

責任人的劃分

（一）直接責任人：是指違規違紀行為人或對違規違紀行為造成的損失或后果起決定性作用的人。

（二）相關責任人：是指與直接責任人的違規違紀行為有關聯，應承擔一定責任的人。

（三）主要領導責任人：是指在其職責范圍內，對分管或主管的工作不負責任，不履行或不正確履行職責，對直接責任人的違規違紀行為，以及造成的損失或后果負有直接領導責任的人。

作者：floot

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（四）重要領導責任人：是指在其職責范圍內，對應管理或參與決定的工作，不履行或不正確履行職責，對發生的違規違紀行為，以及造成的損失或后果負有間接領導責任的人。

第十六條

處理的實施

（一）對員工的處理按人事管理權限辦理。

（二）給予員工處分及追究經濟賠償責任由監察部門承辦。

（三）對受處分人員的職級、工資待遇變更，扣發績效工資和給予免職、調離工作崗位、解聘、解除勞動合同等處理，由人力資源部門承辦。

第四章

違規經營行為

第十七條

違反法人授權經營管理規定，情節較輕的，給予警告或記過處分；情節較重的，給予記大過或撤職處分，情節嚴重的，給予開除處分。以上可同時追究經濟賠償責任。

第十八條

在經營活動中虛增保費收入的，對直接責任人和相關責任人，涉及金額50萬元（含50萬元）以下的給予警告或記過處分；涉及金額50萬元以上100萬元以下的，給予記大過處分；涉及金額100萬元（含100萬元）以上的，給予撤職或開除處分。以上行為給公司造成經濟損失或惡劣影響的加重處分，并追究經濟賠償責任。

第十九條

在經營活動中做假賠案或虛假給付保險金的，對直接責任人和相關責任人，涉及金額10萬元（含10萬元）以下的，給予記過或記大過處分；涉及金額10萬元以上50萬元以下的，給予撤職處分；涉及金額50萬元（含50萬元）以上的，給予開除處分。以上行為給公司造成經濟損失或惡劣影響的加重處分，并追究經濟賠償責任。

第二十條

在經營活動中截留、坐支保費收入的，對直接責任人和相關責任人，涉及金額10萬元（含10萬元）以下的，給予記過或記大過處分；涉及金額10萬元以上50萬元以下的，給予撤職處分；涉及金額50萬元（含50萬元）以上的，給予開除處分。以上行為給公司造成經濟損失或惡劣影響的加重處分，并追究經濟賠償責任。

第二十一條 違反業務管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予批評、警告處分；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）超出批準的業務范圍從事保險業務活動的；

（二）擅自修改保險條款，擴大保險責任的；

（三）以非法手段參與保險招標的；

（四）擅自與其他公司辦理商業分保業務或未按規定及時、足額辦理分保業務的；

（五）未按規定收集、保管業務資料并建立檔案，造成業務資料丟失或缺失的；

（六）違反客戶資料保密管理規定，泄露客戶資料或利用職權強迫他人泄露客戶資料，或為他人竊取、刺探、收買提供客戶資料的；

（七）擅自違規退保的；

（八）擅自強制復效，不按規定收取利息的。

（九）其他違反業務管理規定的行為。

使用未經批準或停辦的保險條款的，給予撤職處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予開除處分。

第二十二條

違反承（核）保規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予批評、警告處分；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）擅自超越權限承（核）保的；

（二）在辦理承保業務中，故意隱瞞與保險合同有關的重要事項，欺騙投保人、被保險人或受益人，阻礙和誘導投保人不履行保險合同中規定的如實告知義務的；

（三）在辦理承保業務中與投保人、被保險人、受益人、個人代理人惡意串通，降低承保標準的；

（四）在辦理核保業務中，與投保人、被保險人、受益人、個人代理人惡意串通，故意隱瞞事實的；

（五）在辦理承保業務中，擅自提高或降低保險費率，違規承諾和給與手續費、傭金或其他利益的；

（六）其他故意違反規定進行承（核）保的行為。

第二十三條

違反理（核）賠規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予批評、警告處分；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

作者：floot

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（一）擅自超越權限核賠的；

（二）擅自對客戶進行理賠承諾，給正常理賠造成干擾的；

（三）在理（核）賠工作中，與他人惡意串通，隱瞞事實的；

（四）其他故意違反規定進行理（核）賠的行為。

第二十四條

違反保險業務單證印制、管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予通報批評、警告處分；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）擅自印制重要保險業務單證的；

（二）未按規定登記、發放、保管、核銷、使用保險業務單證的；

（三）擅自印制與保險條款不符的業務宣傳資料，或使用廢棄宣傳材料，導致不良后果的；

（四）其他違反保險業務單證印制、管理規定的行為。

偽造、變造保險業務單證的，給予開除處分。

第二十五條

違反業務處理和客戶服務規定，未按業務處理和客戶服務標準操作，給公司造成經濟損失10萬元以下的，對直接責任人和相關責任人，給予警告至記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任。

第五章

違反財經紀律和金融法規行為

第二十六條 違反財務管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予批評、警告處分；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）未按規定擅自開設銀行賬戶的；

（二）未按規定時間核對現金日記賬、銀行存款日記賬、賬賬不符、賬實不符的；

（三）未按規定使用現金或用白條抵庫的；

（四）未將有價證券集中存放管理的；

（五）定期存款和國債、金融債券等有價證券逾期十五天以上未支取的（無法支取的除外）；

（六）以個人名義存儲公款的；

（七）費用列支不實或虛列費用的;

（八）擴大傭金、手續費開支范圍或套取傭金、手續費的;

（九）未按規定辦理資金支付手續的；

（十）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；

（十一）超越資產管理權限，擅自處理資產的；

（十二）未按規定或超越權限列支營業外支出的；

（十三）偷、逃稅或阻撓稅務機關檢查的；

（十四）其他違反財務管理規定的行為。

第二十七條 違反固定資產管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，涉及金額100萬元以下的，給予警告或記過處分；涉及金額100萬元（含100萬元）以上的，給予記大過或撤職處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，加重處分，并追究經濟賠償責任：

（一）擅自上項目，搞計劃外固定資產投資，形成固定資產投資掛賬的；

（二）擅自擴大建設規模、提高建設標準，造成投入資金嚴重超支；或挪用已批準建設項目的購建規模指標用于其它項目的；

（三）用擠占成本等違規方式購建固定資產（如房屋、車輛、電腦等），形成賬外資產的；

（四）建設項目未按規定實行工程公開招標，將工程發包或委托給不具備相應資質等級的勘察、設計、施工監理等單位，同意或默許其超出資質等級許可范圍從事勘察設計、建筑施工、工程監理活動的；

（五）建設項目竣工后未經有關部門驗收，或經驗收不合格仍擅自投入使用的；工程竣工后，未按規定及時辦理建設項目審計和上報工程竣工決算報告的；

（六）擅自購買、租用、出租、出售、變賣、置換固定資產的；購買、租用、出租、出售、出租、變賣固定資產所得不入公司核算賬目，或直接用于固定資產投資項目，或挪作他用的；

（七）未按規定對固定資產和低值易耗品進行妥善管理，造成公司財產流失、損毀的；

（八）其他違反固定資產管理規定的行為。

第二十八條

違反會計法規，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予記大過或撤職處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予開除處分，并追究經濟賠償責任：

作者：floot

2006-5-8 10:18 回復此發言

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（一）未依法設置會計賬簿的，或在依法設置的會計賬簿以外另行設立會計賬簿從事賬外經營的；

（二）未按規定建立并實施內部會計監督制度的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿，編制或提供虛假財務會計報告的；

（四）隱匿或故意銷毀依法應當保存的會計資料的；

（五）未按規定保管會計資料，致使會計資料損毀、滅失的；

（六）記賬不真實、不合法的；

（七）將未經審核的會計憑證登記會計賬簿的；

（八）擅自變更公司制定的會計處理原則的；

（九）不按規定任用會計、出納人員的；

（十）其他違反會計法規的行為。

第二十九條

違反規定設立“小金庫”的，給予直接責任人撤職或開除處分，給予相關責任人警告至記大過處分。對財會人員調離財會工作崗位；對決定、授意、指使私分“小金庫”的加重處分，私分的款項如數追繳。

第三十條

違反資金運用規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元（含10萬元）以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）違反規定對外擔保的；

（二）以貸款、拆借、高息存款、委托存款、債券代保管、委托資產抵押、資產回購等形式為他人融資的(正常的保單借款業務除外)；

（三）未經總公司批準，擅自辦理定期存款或將定期存款展期的；

（四）未執行國家利率政策的；

（五）未經總公司批準買賣股票或進行各種形式股權投資的；

（六）未經總公司批準買賣債券、證券投資基金或進行國債回購的；

（七）違反規定擅自或超越權限進行資金運用的；

（八）其他違反資金運用管理規定的行為。

第六章

違反職業道德行為

第三十一條

利用公司資產、信息和職位為本人、家庭或親友獲取利益，或為他人攫取商機，情節較輕的，給予警告或記過處分;情節較重的，給予記大過或撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第三十二條

接受客戶或其他與公司有交易往來企業的禮金或各種貴重禮品饋贈（包括優惠待遇），不登記上交，情節較輕的，給予警告至記大過處分;情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第三十三條

與公司進行競爭，損害公司利益，情節較輕的，給予警告至記大過處分，情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第三十四條

利用公司非公開信息進行內部交易的，給予撤職或開除處分。

第三十五條 操縱或從事干預證券、期權、期貨或其他金融票據市場（或價格），情節較輕的，給予警告至記大過處分，情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第三十六條

泄露公司商業秘密或擅自對外披露公司信息造成不良影響的，給予記大過或撤職處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予開除處分。

第三十七條

揮霍浪費公司財產，有下列行為之一，對直接責任人和相關責任人，情節較輕的，給予警告處分;情節較重的，給予記過或記大過處分;情節嚴重的，給予撤職處分：

（一）用公款旅游或以考察、學習、培訓等名義用公款旅游的;

（二）違反規定參加用公款支付的高消費娛樂、健身活動的;

（三）違反規定購買、更換汽車的;

（四）其他揮霍浪費公司財產的行為。

以上可同時追究經濟賠償責任。

第三十八條

利用公司資金操辦婚喪喜慶事宜，除責令退還公司資金外，情節較輕的，給予記大過處分；情節較重的，給予撤職處分。

第三十九條

弄虛作假騙取榮譽或物質獎勵的，給予記過或記大過處分，并取消騙取的榮譽，責令退還物質獎勵。

第四十條

對誤導性的、不完整的、虛假的財務、審計信息知情不舉的，給予警告處分。

第四十一條

誹謗、侮辱他人的，給予警告至記大過處分;造成惡劣影響或其他嚴重后果的，給予撤職或開除處分。

第四十二條

利用職位、從屬關系與他人發生性關系，或對他人進行搔擾、恐嚇的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

作者：floot

2006-5-8 10:18 回復此發言

------------------5 中國人壽保險股份有限公司員工紀律

第四十三條

對檢舉、控告、投訴進行阻撓、壓制，或將檢舉、控告、投訴、申訴材料私自扣押、銷毀，或故意將其泄露給被檢舉人、被控告人的，給予警告至記大過處分;情節嚴重的，給予撤職處分。

第四十四條

對下列人員實行打擊報復或陷害的,給予記大過或撤職處分:

（一）控告人、舉報人、投訴人、申訴人、批評人；

（二）依法履行職責、抵制違反法律法規行為的會計、統計、審計、監察等人員。

第七章

侵占（貪污）賄賂行為

第四十五條

利用職位上的便利，非法占有公司財物，或以象征性地支付錢款等方式非法占有公司財物，或者將本人或親屬應支付的費用由所在公司或下屬公司支付、報銷的，除收繳非法所得，責令退還公司財物外，情節較輕的，給予警告至記大過處分;情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第四十六條

利用職位上的便利，索取他人財物，或非法收受、變相非法收受他人財物、回扣、手續費為他人謀取利益的，除收繳非法所得外，情節較輕的，給予警告至記大過處分;情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第四十七條

利用職位上的便利，挪用公司資金歸個人使用，或借給他人使用，除責令退還公司資金及非法所得外，情節較輕的，給予記過或記大過處分；情節較重的，給予撤職處分；情節嚴重的，給予開除處分。

第四十八條

利用職務上的便利，擴大或故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸個人所有，除收繳非法所得外，情節較輕的，給予警告至記大過處分;情節較重的，給予撤職處分;情節嚴重的，給予開除處分。

第八章

失職瀆職行為

第四十九條

在工作中未履行或未正確履行職責，給公司造成經濟損失10萬元（含10萬元）以下的，給予記過或記大過處分，并追究經濟賠償責任；造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任。

在工作中濫用職權、玩忽職守或徇私舞弊的，從重或加重處分。

第五十條

未履行或未正確履行案件防范責任，導致發生案件，涉及金額50萬元以下或給公司造成不良影響的，對主要領導責任人給予記過或記大過處分，重要領導責任人給予警告處分；涉及金額50萬元（含50萬元）以上或給公司造成惡劣影響的，對主要領導責任人給予記大過或撤職處分，重要領導責人給予記過或記大過處分。以上可同時追究經濟賠償責任。

第五十一條

未履行或未正確履行個人代理人管理工作責任，導致發生個人代理人重大經濟案件，造成經濟損失5萬元以上、10萬元（含10 萬元）以下或嚴重不良影響的，對主要領導責任人給予記過或記大過處分，重要領導責任人給予警告或記過處分；造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，對主要領導責任人給予記大過或撤職處分，重要領導責任人給予記過或記大過處分。以上可同時追究經濟賠償責任。

第五十二條 發生各類違規違紀違法案件隱瞞不報或不查的，給予警告或記過處分。

第五十三條

在執行各類檢查工作任務中玩忽職守、徇私舞弊、濫用職權的，給予記過至撤職處分。

第五十四條

對違規違紀行為不按照本規定實施處理的，給予警告至撤職處分。

第九章

其他違規違紀行為

第五十五條

拒不執行公司決議、決定、規章制度，拒不服從公司管理的，給予撤職或開除處分。

第五十六條

嚴重違反人力資源管理規定的，對直接責任人和相關責任人給予警告至記大過處分；造成惡劣影響的，給予撤職處分。

第五十七條

嚴重違反外事管理規定的，對直接責任人和相關責任人給予警告至記大過處分；造成惡劣影響的，給予撤職處分。

第五十八條

違反公司法律事務管理規定，擅自處理法律事務，或有案不報、越權處理的，對直接責任人和相關責任人，給予警告至記大過處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任。

第五十九條

違反公司計算機信息系統管理規定，給公司造成經濟損失或惡劣影響的，對直接責任人和相關責任人，給予記大過至開除處分，并追究經濟賠償責任。

第六十條

違反統計信息管理規定，虛報、瞞報、拒報或偽造、篡改統計信息資料、數據的，對直接責任人和相關責任人，給予警告至記大過處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任。

第六十一條

嚴重違反消防工作規定的，對直接責任人和相關責任人，給予警告至記大過處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任。

第六十二條

違反公司規定，有下列行為之一的，對直接責任人和相關責任人，給予警告至記大過處分；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或開除處分，并追究經濟賠償責任：

（一）違反規定制發、保管、使用公章或偽造、私刻、竊蓋公章的；

（二）違反檔案管理規定，造成應歸檔的文件、憑證、賬簿、報表、合同等丟失、損毀、串換的；

（三）違反保密規定的；

（四）違反集中采購管理規定的；

（五）違反處置危機事件或重大突發事件管理規定的；

（六）違反宣傳品管理規定的；

（七）嚴重違反車輛使用管理規定的；

（八）偽造、涂改、出租、轉讓、出賣保險經營許可證的；

（九）其他違反公司管理規定的行為。

第六十三條

有下行為之一的，給予撤職或開除處分：

（一）嫖娼、賣淫，或故意為嫖娼、賣淫提供方便條件的；

（二）參加賭博的；

（三）違反規定吸食、注射毒品、精神藥品或其他違禁品的。

第十章

附則

第六十四條

對處分決定不服的，可自收到處分決定之日起三十日內向作出處分決定的公司申請復審；對復審決定仍不服的，可自收到復審決定之日起三十日內向上一級公司申請復核。

第六十五條

本規定由中國人壽保險股份有限公司監察部負責解釋。

第六十六條

本規定自印發之日起執行。

第五篇：股份有限公司員工培訓方案

為響應公司創建學習型企業的號召，適應知識經濟發展需要，更好應對市場經濟的挑戰，提高企業員工的整體綜合素質，提升企業核心競爭力。現根據公司創建學習型企業的實施意見，同時結合本公司的實際情況制定出第十年員工培訓方案。

一、培訓需求調查與分析

為了使培訓方案具有針對性和可操作性，在制定方案前，人力資源部認真進行了培訓需求調查，調查方式為：訪談法和問卷調查法。其中，訪談的對象分別有6位部門經理、10名各部門的一線員工；問卷調查法：共發放調查問卷200份，收回有效問卷186份，有效率為93%，調查結果如下：

（一）職位培訓（96%希望接受培訓）

培訓內容

希望培訓

培訓方式

參加公開課

內訓

自學教材

1、業務技能

75%

60%

22%

18%

2、管理技巧

14%

76%

24%

03、兩者都培訓

11%

50%

40%

10%

（二）培訓內容（排名列前十位）

培訓內容

希望培訓比率

1、提升管理能力

57%

2、專業前沿資訊

45%

3、人力資源管理

32%

4、溝通、商務禮儀

28%

5、財務管理

20%

6、市場營銷技巧

18%

7、心理學

12%

8、英語、計算機

8%

9、法律

5%

10、企業文化

1%

通過調查，了解到員工對專業技能及管理能力的培訓較為關注，本著“干什么學什么，缺什么補什么”的原則，制訂本培訓方案。

二、培訓目的（一）滿足公司發展要求

第十年公司的發展戰略為主攻p4市場，全力生產p4，然而p4對工人技術級別、管理人員的管理水平的要求十分高，現在公司員工的技術水平和整體素質還遠遠不到要求，這就制約了公司的發展速度。為了解決這一問題，人力資源部將通過培訓逐步調整員工知識結構，提高員工技術水平、敬業精神，形成良好的職業道德，提高公司管理水平和員工綜合素質。

（二）員工自身發展需求

通過培訓提高員工的相關技能，以幫助員工增加工作信心，并且有動力在工作崗位上應用這一技能，從而促進部門目標的完成。

三、指導思想

（一）工作即培訓 培訓的目的是通過“培訓——工作”的結合，使員工發生有益于公司發展的變化，提高工作能力，改變工作態度，改善工作績效，把員工培養成“企業人”，因此培訓主要在工作過程中進行。

（二）管理層即培訓師。各級經理均負有培訓下屬的職責，通過日常工作對員工進行有計劃的培訓，使員工具備工作必須的知識、技能、工作態度和解決問題的能力?！皩ο聦俚呐嘤柸绾巍睂⒆鳛閷Ω骷壗浝砜己说闹匾獌热葜?。

（三）培訓是雙贏 通過培訓，公司即以相對低的成本獲得發展需要的人才，員工通過培訓，得到晉級晉升的機會，不僅獲得物質的滿足，同時也獲得精神上的滿足。

四、培訓指導原則

以戰略為導向，按需培訓；提高效率，學以致用；保證轉化，與時俱進；提倡主動參與，獎勵積極。

五、培訓時間

根據公司第九產能

計劃以及公司發展的需要，分為兩次培訓。

第一次培訓時間：一月1日至一月30日。

第二次培訓時間：四月1日至四月月30日。

六、.培訓對象

1.新進員工

2.直接生產工人

3.行政管理人員

4.其他有培訓需要的人員

七．培訓內容

1.新進員工：公司情況、章程等的崗前培訓，目的：使員工盡快適應公司的文化，盡快進入工作狀態。

內容：（1）科創股份有限公司簡介

（2）公司經營理念（3）公司發展大事記

（4）公司制度與規范（5）組織文化

2.直接生產工人：針對技能、知識的培訓，目的：提高技術水平，進而提高合格率。

內容：（1）生產理論新的理論知識（2）實際操作技能

3.行政管理人員：針對管理能力、知識的培訓，目的：提高科學管理的水平，為公司發展鑄造一支高素質管理隊伍。

內容：（1）管理新理論（2）管理能力

4.其他有培訓需要的人員：根據員工提出的要求以及考核結果而定。

八、具體的培訓安排

分為4部分。

（一）、發動員工自學。

（二）、企業內部培訓。

（三）、企業外部培訓。

（四）、舉辦各種活動。

（一）、發動企業員工自學。全面提高企業員工文化素質，最為重要的是發動員工自發的去學習。為此，公司從以下三方面著手：

1、加強宣傳教育。創新公司宣傳欄，增加三站的宣傳欄，積極向職工宣傳企業創建學習型組織的重要性。

2、保證受訓人員按時按質按量滿足公司規定要達到水平。

3、鼓勵員工根據工作需要、專業對口報讀各類專業和申報各類專業職稱。公司對經同意批準并能取得學歷或職稱證書員工給予全額報銷學習費用，并對取得職稱的員工實行聘任，給予相應的工資待遇。

（二）、企業內部培訓。公司主要針對直接生產工人、行政管理人員進行培訓。培訓方式主要兩種：

1、邀請社會、專家來公司授課。

2、請公司內部優秀專業技術人員授課，講授實際疑難解答、使用心得等。

（三）、外部培訓。

1、將積極參加外部機構組織的各種交流會、講座等。

2、脫產、半脫產的方式公司選派優秀人員到學校或各專業培訓點進行培訓。

3、分批組織公司業務骨干，管理人員到全國各大先進地區參觀學習，不斷更新管理者的觀念。

（四）、舉辦各種活動。公司將根據實際需要，定期組織各種活動。

八、培訓預算（按底九年工資總額的1.5%計提）

第九年工資總額為xxxxxxx，即提第九年工資總額的1.5%即xxxxxxx為第十年培訓預算。

九、培訓保障機制

為保證培訓計劃的順利實施及培訓質量，將建立相關保障機制。首先，公司將設立專門基金。其次建立培訓紀律，要求學員均要參加培訓。第二、對培訓人員進行考核，參加學習人員要寫出參觀心得。第三、由相關部門對學員培訓出勤和考核成績進行記錄，做為以后公司選拔人才的依據之一。第四、學習培訓的具體負責人要將相關的學習培訓記錄進行整理歸檔，并將資料送公司行政部門備案。