第一篇：廣東高要農村商業銀行股份有限公司員工家訪實施細則

附件

廣東高要農村商業銀行股份有限公司

員工家訪實施細則

第一章 總則

第一條 為進一步提升企業凝聚力和向心力，營造以人為本、和諧互助的工作氛圍，增強員工對農商行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的認同感和歸屬感，促進員工健康成長，根據《廣東省農村合作金融機構員工家訪管理暫行辦法》，結合本行實際，特制定本細則。

第二條 員工家訪工作以“關心員工日常生活、關注員工健康成長”為出發點，通過探訪員工家庭、與員工及其家屬進行談話談心等形式，密切單位與員工家庭的聯系溝通，深入了解員工思想、行為、生活動態，聽取員工及其家屬的意見和建議，及時幫助員工解決思想、生活、工作、家庭等各種困難，防范員工行為失范的風險。

第三條 本細則適用于本行的所有在編員工（含勞務派遣用工人員）。

第四條 開展員工家訪應注意以下事項：

（一）與員工及其家屬溝通時要態度溫和，有禮有節，不得

第八條 對員工開展家訪工作原則上要求2名工作人員（含）以上，不能弄虛作假和流于形式，更不能無中生有或隱瞞事實。家訪工作完成后，工作人員要將有關情況如實填列在《農商行股份有限公司員工家訪情況記錄表》中，由本支行和部門進行匯總和存檔。

第九條 各部門和支行必須及時開展家訪工作，做到“六必訪”：新入職員工必訪，員工遇思想問題必訪，生病住院必訪，紅白喜事必訪，遇特殊困難必訪，家庭發生變故必訪。

第十條 員工家訪工作時包括但不限于以下內容：

（一）了解員工家庭基本情況。包括員工家庭成員結構、關系、就業、健康狀況，員工及家屬有無經商、辦企業等基本情況；

（二）向走訪的員工家庭介紹本單位用工性質、福利待遇和互助、救濟送溫暖制度，告知單位有關員工廉潔從業、合規操作、風險防范等工作要求，告知與單位聯系溝通的渠道；

（三）了解員工家屬對該員工的評價，側面了解員工的適崗情況，同時向員工家庭介紹員工的在職表現；

（四）了解員工八小時外的興趣愛好、行為動態、社交情況等；

（五）了解員工及其家屬在工作和生活上存在的實際困難，征詢員工及其家屬對單位的意見和建議，并及時填寫《農商行股份有限公司員工家訪情況記錄表》，反饋給單位；

（六）針對員工工作出現失誤或思想認識上出現偏差的情

關系的，要迅速通過換崗使其符合“四項制度”要求。

第三章 附則

第十五條 本細則由農商行股份有限公司負責解釋。第十六條 本細則自發文之日起實施。

附件：農商行股份有限公司員工家訪情況記錄表

第二篇：廣東高要農村商業銀行深化改革轉型升級實施方案

農商行股份有限公司 深化改革轉型升級實施方案

（合規與風險管理部）

為有效助推本行深化改革，轉型升級，不斷提高全面風險管理能力，增強核心競爭力，更好地服務“三農”和地方經濟，根據省聯社《關于廣東省農村合作金融機構深化改革轉型升級的意見》，結合本部門工作實際，特制定本實施方案。

一、深化改革的主要內容

（一）深化經營管理模式改革。改變依靠存貸利差的傳統盈利模式，由重規模向規模、質量、效益并重轉變，做到業務營銷和服務精耕細作，成本核算和控制精打細算，內控運行和管理精益求精，逐步實現特色化經營、精細化管理。

1、加快流程銀行建設，實現“部門銀行”向流程銀行轉變。通過推進流程銀行建設，逐步革除陳規陋習，建成前臺營銷服務職能完善，中臺風險控制嚴密，后臺保障支持有力的業務運行機制，全面提升風險管理控能力、價值創造力、可持續發展能力和市場競爭力。

2、深化風險管理模式改革，實現真正的全面風險管理。盡快完善“一個機制”，即完善風險管理機制；注重“兩個轉變”，即由注重信用風險管理向注重全面風險管理轉變，由注重對風險的事后檢查監督向注重事前、事中的防控與事后管理并重轉變；狠抓“三個嚴控”，即嚴控信貸風險、嚴控案件風險和嚴控系統性風險。通過全面風險管理改革，逐步增強主動應對和有效控制風險的能力，為本行轉型升級奠定良好的基礎。

（二）優化案件防控治理機制。構建責任、教育、制度、監督、獎懲“五位一體”的風險防控長效機制，健全事前、事中、事后監督機制，加大全面排查和專項檢查力度，建立科學的案防績效考核機制，實現案件防控的全程、動態化管理，為轉型升級保駕護航。

二、轉型升級實施計劃及工作安排

（一）穩步推進流程銀行建設

不斷豐富流程銀行建設內容，加快完善流程銀行運行機制，力爭取得實效。具體實施規劃如下：

1、基礎建設階段（2014年底前完成）。

（1）戰略澄清。在客觀分析外部機遇和挑戰、內部優勢和劣勢的基礎上，確定愿景、使命和價值觀，找準市場定位，細分客戶群體，制定發展3-5年發展戰略。

（2）流程梳理與優化。基于已明確的發展戰略，按照“以客戶為中心，以市場為導向”的原則，對管理制度和對應的業務流程、管理流程進行梳理，建立規范化、可持續更新、全覆蓋的流程文件體系，并以信息科技為支撐，逐步實現流程運作的電子化。

（3）組織架構再造。根據機構扁平化、管理垂直化、營銷專業化等原則，建立前、中、后臺分離，職責清晰、運行高效、控制有力的組織架構。

（4）定崗、定編、定員。對應流程各環節所需的工作要求，對崗位進行分析，明確職責和人員編制，選聘、培養合適的人才以勝任該崗位，實現“人、崗、事”三者之間的合理匹配。

（5）配套機制建設。建立客戶經理制、授信風險經理制、委派運營主管制、兼職合規經理制，以及全員績效考核機制等，確保流程銀行建設成功落地。

2、持續改進階段（2015年底前完成）。

（1）建立包括流程梳理、評估、分析、優化等內容的流程改進機制，為實現流程持續優化和再造提供制度保證；

（2）對業務流程和管理流程實施常態化的持續改進，以適應客戶市場、經營環境的變化和經濟金融政策、法律法規的調整；

（3）全面與持續識別、評估流程各環節中的風險點，提出控制措施或防范要點，滿足流程運行效率與風險控制的平衡。

3、全面風險管理建設階段（2020年前完成）（1）通過建立風險事件庫和檢查反饋機制，對合規性風險進行事前、事中和事后管控，實現操作風險全面管控。

（2）有效積累風險管理數據，建立先進的風險管理技術、工具和IT系統體系，實現風險的精算、對沖與緩釋，提高風險管控能力。

（3）通過實施巴塞爾協議Ⅱ、Ⅲ，推進經濟資本管理，建立內部資本充足率評估程序，使風險量化結果貫穿于經營決策、資本配置、產品定價、績效考核等經營管理全過程，有效覆蓋非預期損失，全面實現本行的戰略目標。

（二）積極構建全面風險管理體系

全面風險管理體系建設，是一項長期復雜的系統工程，本行將根據銀監會和省聯社的相關要求，立足自身實際情況，采取整體部署，分步實施的策略。主要規劃如下：

1、第一階段工作（2015年底前完成）

（1）進一步完善全面風險管理組織體系。按照全面、專業、垂直、集中和獨立相結合的原則，搭建并完善風險管理機構，明確全面風險管理牽頭負責部門和各類風險的分類管理部門及其各自職責，進一步完善全面風險管理組織體系建設，增強風險管理條線獨立性和專業性，保證風險治理機制的有效運行。

（2）確立風險管理政策，搭建風險管理制度體系。從2014年開始，本行逐步完善核心風險管理制度，包括授信評審制度、授信授權制度、授信產品風險控制制度、內部評級辦法、授信限額管理制度、授信監控預警辦法等。

（3）建立、健全全面風險管理考核制度。從完善風險量化入手，結合經濟資本分配、經風險調整后資本回報率等績效考核指標，將風險管理考核制度落實到各個條線、各個經營單位，并不斷積累經驗，對各部門、經營單位的風險管理工作實施全面考評，將考評結果作為業務授權、績效考核等的重要依據，加大風險管理在績效考核中的分值比重，為風險管理提供有效的激勵。

2、第二階段工作（2018年底前完成）

（1）信用風險內部評級體系建設。積極引進技術開發公司，努力建立一套滿足自身實際要求的客戶評級內部模型體系，能夠較為準確地預測和區分客戶的風險程度，在此量化工具的支持下，促進授信業務科學穩健發展，逐步提高內部評級（初級法）模型的準確度、覆蓋面和在業務中的應用程度。

（2）市場風險管理體系的建設。提升市場風險計量水平，確保對各類交易業務所面臨的市場風險、流動性風險進行準確量化，逐步達到內部模型法計量市場風險監管資本的目標。主要是建立市場風險內部模型法和建立市場風險限額管理流程等。

（3）操作風險管理體系的建設。建立多層次的操作風險政策框架體系，包括制定針對不同業務條線和不同操作風險來源的操作風險管理政策；制定有關操作風險管理工具、方法、操作程序的詳細指引，包括新產品操作風險評估和管理制度，關鍵風險指標設定，風險與內控自評管理制度等。

（4）完善信息披露。設計滿足新資本協議第三支柱要求的信息披露報告格式、內容、相關數據需求，提供及時、可靠、全面、準確的信息，提高信息的透明度，促使本行更有效地分配資本和控制風險，高效地經營以及保持充足的資本水平。

3、第三階段工作（2020年底前完成）

（1）建立風險偏好的形成機制與傳導機制。根據業務發展戰略、資本規模和股東的相關利益，制定風險偏好及其自上而下的傳導機制，即從風險偏好傳遞到風險戰略再傳遞到風險管理目標和風險管理政策等機制。

（2）建立全面風險管理評價體系。積極構建各經營單元的風險管理評價體系，考核指標覆蓋其全部業務涉及的主要風險類別和主要風險管理全過程。

（3）建立經濟資本計量、配置、監控、考核和應用體系。按照巴塞爾新資本協議的要求，建立對信用風險、市場風險、操作風險的科學量化方法，實現經濟資本在各經營單元和產品上的合理分配，對各經營單元風險收益水平進行資本約束。

（4）建立科學的風險崗位績效考核評價。要引入風險調整后資本回報率（RAROC）和經濟增加值（EVA）指標，建立風險管理條線各崗位績效考核體系，針對不同層級、條線和崗位的風險管理人員建立差異化基本工資和績效工資結構。

（5）逐步培育并形成有特色的風險管理文化。倡導和培育全員參與的風險管理文化，明確風險管理是全體員工的責任，要把風險責任細化到業務流程的每個環節和每個崗位。

（三）創新案件防控管理機制

1、健全案防協調聯動機制（2014年底前完成）（1）內部聯動方面：建立案防牽頭部門為主導、各業務條線主動參與、各分支機構有效聯動的全方位案防聯動組織體系；逐級落實談話制度，“了解你的部下”；拓寬渠道建設，充分發揮網上舉報，網上排查的作用，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑。

（2）外部聯動方面：做實員工家屬溝通聯絡制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式，與員工家屬一道攜手共筑防范案件的后方防線；加強與外部監管部門的溝通聯動，主動協調司法、公安、紀檢、審計、宣傳等部門，形成內外聯動的案防良好局面。

2、建立違規積分管理機制（2015年底前完成）（1）以流程銀行建設為契機，根據省聯社《廣東省農合機構員工違規處罰條例》等制度，梳理各種違規的類型，設立負責人管理類、會計結算類、財務管理類、信貸管理類、安全保衛類、勞動紀律類等等若干類型，細分違規積分標準，按照違規行為的性質和嚴重程度分為若干等級，相應賦予各等級一定的分數，檢查發現的違規行為將嚴格按照對應的標準給予積分扣除。

（2）積極開發違規積分管理系統，實現積分管理信息化。各個檢查部門或檢查小組在發現違規行為后，能及時登陸系統記錄相應的違規事件。

（3）加強考核。違規積分考核以季度為考核周期，從而使違規后果立竿見影，促使員工增強合規意識和制度執行力，實現案防關口前移，促進案防管理水平的提高。

3、引入操作風險與控制自我評估系統等操作風險管理工具，逐漸推行全面風險管理（2020年底前完成）

隨著銀行業務的日益多元化、科技手段的逐步應用推廣，未來銀行將面臨更為復雜多變的操作風險，而操作風險稍有疏于管控，則非常容易引發不可估量的案件。因此，必須加強對操作風險的全面管理。下階段，本行將引入操作風險與控制自我評估系統(即RCSA)管理手段，對產品流程、業務經營活動中的操作風險和內部控制進行識別和評估,以提高內控有效性,將操作風險降低至銀行容忍范圍內。

第三篇：農村商業銀行股份有限公司財務管理制度

**農村商業銀行

財務管理制度

第一章 總 則

第一條 為規范財務行為，加強經營管理，提高經濟效益，根據《企業財務準則》和《金融保險企業財務制度》，結合**農村商業銀行（以下簡稱“本行”）實際情況，特制定本制度。

第二條 財務管理的基本任務是：認真貫徹國家的方針政策，維護財經紀律，監督檢查和完善經營目標責任制，加強經營管理，努力增收節支，不斷提高經濟效益，依法計算繳納國家稅收，并接受主管機關的檢查和監督。

第三條 遵循權責發生制原則。凡是應屬本期的收入和支出，不論款項是否在本期收付，都應當作為本期的收入和支出；凡是不屬于本期的收入和支出，即使款項已在本期收付，也不應作為本期的收入和支出處理。

第四條 財務會計部負責本行范圍內管理財務活動，建立和完善各項財務開支的審批制度，包括系統內所轄單位的財務收支管理。

第五條 財務管理工作的職責：認真貫徹執行國家政令、法規和各項財務制度，以業務經營為中心，樹立效益觀念，編制財務計劃，組織財務收支、核算和管理，審查資金和財產余缺的處理，參與業務經營和管理，辦理決算，編制財務報表，定期進行財務分析，實施財務檢查和監督，并對存在問題提出改進意見。

第二章 財務計劃

第六條 財務計劃是經營計劃的重要組成部分，是進行經營決策，考核內部經濟效益，加強成本管理，指導財務活動，開展財務評價的重要依據。

第七條 財務計劃由財務收入、支出、盈利或虧損、利潤分配四個部分組成。財務計劃的編報內容，包括營業收入、營業外收入、成本、營業外支出、稅金及附加、盈利或虧損、利潤分配等。

第八條 財務計劃的編制要充分考慮國家宏觀政策和主管部門的有關要求，依據利率政策、信貸計劃和資產負債比例管理的規定、勞資計劃、成本率、費用率，并考慮影響本年財務收支的新因素，提出本本單位的有關數據，由財務會計部門審核后匯總編制。

第九條 財務會計部門要定期檢查分析財務收支計劃執行情況，總結經驗，及時反映問題，提出建議。行長根據財務會計部門提供的財務情況報告，采取有效措施，防范風險，確保經營成果。

第三章 資本金和負債

第十條 資本金包括核心資本和附屬資本，具體管理指標依照監管部門的要求執行。

第十一條 資本金不得隨意改變，如需增減，必須嚴格按法定程序報批。第十二條 在籌集資本金活動中，投資者繳付的出資額超出資本金的差額（包括溢價凈收入），資產重估確認價值或合同、協議約定的價值與帳面價值的差額，以及接受捐贈的財產等，計入資本公積金。資本公積金可以按法定程序轉增資本金。

第十三條 負債包括吸收的各項存款、各項借入資金、金融機構往來資金、各種應付和預收款項以及其他負債。

第十四條 負債按償還期限劃分為長期負債和流動負債。長期負債是指償還期限在一年或者一年以上的債務。包括定期存款、長期借款、應付長期債券以及長期應付款等。

流動負債是指可以在一年以內償還的債券。包括活期存款、短期借款、應付短期債券、預提費用、應付及預收款項等。

第十五條 以負債形式籌集資金，必須認真貫徹執行金融政策、法規，不得擅自提高或變相提高利率以及付費標準并應適時合理地調整負債結構，努力降低籌資成本。

第十六條 負債均按實際發生額計價。發行債券按債券面值計價，實際收到的價款超過或者低于債券面值的差額在債券到期以前一次或分次沖減或增加利息支出。發行債券發生的各項費用，應在債券到期以前一次或分次攤入成本。

第十七條 以負債形式籌集的資金（包括發行債券和各類定期存款）按上級管理部門規定的適用利率分檔次按規定期限計提應付利息，計入成本。活期存款和其他短期負債直接計入相關利息支出科目。

第四章 資產

第十八條 資產按其流動性分為流動資產和長期資產兩類。

流動資產包括：現金、各種短期貸款、短期投資等。長期資產包括中長期貸款、長期投資、固定資產、無形資產、遞延資產以及除上述各項目以外的其他資產。

對各類資產要加強管理，應做到：

（一）降低非盈利、低盈利資產占比，提高資產營運能力；

（二）合理資產投向，提高盈利資產收益水平；

（三）積極轉化風險資產，加強資產保全，防止資產流失；

（四）優化資產結構，提高資產流動性。第十九條 現金資產管理要求：

（一）認真辦理日常的現金收付，保證現金核算的真實、準確，做到“帳實相符”。

（二）認真做好現金的保管、押運、調撥、管理工作，建立健全內部控制制度，保證各類現金資產的安全。

（三）按人民銀行規定比例，按時計算、足額繳存法定存款準備金。

（四）合理制定庫存限額，在保證支付的前提下，盡可能降低現金庫存，提高資金使用效益。

第二十條 發放貸款本金應按實際發生額計價，并按規定的利率和計息期限計算應收利息。其中：貼現貸款應以貼現票據的面值計價。

第二十一條 發放的抵押貸款應按實際支付給借款人的金額計價。支行會計人員要根據信貸風險管理部門的通知，對抵押品及時辦理表外核算和登記。

第二十二條 貸款呆帳準備金及其他風險準備金的提取與使用實行總行統一管理、集中審批、分級核銷制度。

第二十三條 投資業務由本行在國家規定范圍內統一辦理，未經總行批準，各支行不得進行各類投資活動和證券買賣。

第二十四條 固定資產是指使用年限在1年（不含1年）以上，單位價值在3000元（不含3000元）以上，并在使用過程中保持原有物質形態的資產，包括房屋及建筑物、交通工具、電子設備、機具設備、其他固定資產等。

第二十五條 無形資產的價值應按取得時的實際成本計價。自開始使用之日起，在無形資產的有效使用期限內平均攤入成本。

無形資產的有效使用期限按下列原則確定：

（一）法律和合同或申請書中分別規定有法定有效使用期限和受益年限的，按法定有效使用期限與合同或申請書規定的受益期限孰短的原則確定；

（二）法律無規定有效使用期限，合同或申請書規定有受益年限的，按合同或申請書中規定的受益年限確定；

（三）法律、合同或申請書均未規定法定有效使用期限和受益年限的，按預計的受益期確定：

（四）受益期限難以預計的，按不少于10年的期限確定攤銷。

第二十六條 無形資產轉讓，包括轉讓無形資產所有權和使用權。無形資產轉讓的凈收入，除國家另有規定外，均應計入當期其他營業收入。轉讓使用權的無形資產，仍應作為本行擁有的資產進行核算，保留原帳面價值。

第二十七條 開辦費自營業之日起，要在不少于5年內分期攤入成本。為取得固定資產、無形資產所發生的支出不得計入開辦費。以經營租賃方式租入固定資產的改良支出以及其他長期待攤費用應作為遞延資產核算，在規定期限內分期平均攤銷。

第二十八條 其他資產主要包括自身的被凍結存款、被凍結物資以及涉及法律訴訟中的財產等。這類財產應設立專戶，單獨核算。

第五章 成本、費用管理

第二十九條 在業務經營過程中發生的與經營有關的各項利息支出、金融機構往來利息支出、手續費支出、營業費用以及其他營業支出等，按規定計入成本。

第三十條 成本核算，要嚴格區分本期成本與下期成本的界限、成本支出與營業外支出的界限。

成本具體包括以下內容：

（一）利息支出。指以負債形式籌集的各類資金（不包括金融機構往來資金），按國家規定的適用利率分檔次提取的應付利息和國家政策允許列支的其他利息支出。

（二）金融機構往來利息支出。指與中央銀行、其他銀行及金融機構之間資金往來發生的利息支出。其中如有當年應支付而未支付的利息，應逐筆計算應付利息，計入當年損益。

提

（三）手續費支出。指辦理金融業務過程中發生的手續費支出。

（四）在辦理金融業務過程中發生的營業及管理費用：業務宣傳費、印刷費、業務招待費、廣告費、電子設備運轉費、鈔幣運送費、安全防衛費、保險費、郵電費、訴訟費、公證費、咨詢費、審計費、技術轉讓費、研究開發費、外事費、職工工資、職工福利費、職工教育經費、工會經費、勞動保護費、勞動保險費、失業保險金、公雜費、差旅費、水電費、會議費、低值易耗品攤銷、遞延資產攤銷、無形資產攤銷、租賃費、修理費、取暖及降溫費、綠化費、理事會費、稅金、專項獎金、上繳管理費、車船使用費、會費、住房公積金、其他費用等。

（五）其他營業支出。在辦理金融業務過程中發生的不屬于以上四項的其他成本支出。包括固定資產折舊、呆帳準備金及壞帳損失、盤虧與毀損、匯兌損失、投資業務發生的損失等。

第六章 營業外收支及稅金

第三十一條 營業外收支是指與業務經營無直接關系的各項財務收支。營業外收入包括固定資產凈收益、扣款收入、出納長款收入、因債權人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。營業外支出包括出納短款、固定資產凈損失、無法確定賠償責任的差錯損失、公益救濟性捐贈、非常損失、賠償金、違約金等。

第三十二條 各項營業外收支必須嚴格執行國家的有關規定，認真審批，慎重處理，據實列帳。

第三十三條 按規定核算、繳納稅金和有關規費。

第七章 利潤及分配

第三十四條 利潤總額由營業利潤、投資收益和營業外收支相抵的凈額組成。計算公式為：

利潤總額=營業利潤+投資收益+營業外收入-營業外支出 營業利潤=營業收入-稅金及附加-成本

第三十五條 利潤總額按有關規定作納稅調整后，依法繳納所得稅。

第三十六條 發生的虧損，可以用下一的利潤在所得稅前彌補，下一利潤不足彌補，可以在五年內延續彌補。五年內不足彌補的，用稅后利潤彌補。

第三十七條 稅后利潤，按以下順序分配：

（一）彌補以前虧損，連續五年在稅前利潤不足彌補的虧損。

（二）按稅后利潤（扣除彌補虧損）10%提取法定盈余公積金。

（三）稅后利潤（扣除彌補虧損）5%-10%提取任意盈余公積。

（四）按稅后利潤（扣除彌補虧損）一定比例提取一般準備。

（五）依據法定程序向投資者分配利潤。

第八章 財務報告與評價

第三十八條 財務報告是反映財務狀況和經營成果的總括性書面文件，是檢查政策執行情況、考核經營計劃、進行財務分析、評價經營成果的重要依據。各支行應定期向本行提供財務報告。財務報告包括財務報表和有關財務情況說明書。

第三十九條 財務報表包括資產負債表、損益表、業務狀況表及其他附表。匯總編報的各種財務報表應一律折合為人民幣。外匯財務應另行編制外幣報表，作為匯總報表的附件上報。

第四十條 財務分析是財務管理的重要組成部分，是實現財務管理職能化的必要手段，必須按照經濟核算的原則，充分運用各項業務活動的數據資料和調查掌握的情況，剖析一定時期的財務收支情況，評價財務成果，預測財務前景，從而總結經驗，提出措施，改善財務管理，提高管理水平。

第四十一條 財務分析要報送行長及上級部門，有關情況還應在內部作適當披露，便于指導和監督，不斷改進財務管理工作。

第九章 管理文件

第四十二條 合規文件

（一）企業財務準則

（二）金融保險企業財務制度

第四篇：海口農村商業銀行股份有限公司簡介

海口農村商業銀行股份有限公司簡介

2011年12月28日，海口農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“海口農商銀行”)正式掛牌成立，海南省委副書記、代省長蔣定之親自為海口農商銀行開業揭牌。

海口農商銀行是按照國務院關于深化農村信用社改革的重大部署，在省委、省政府改制組建海南農村商業銀行總體思路的指引下，在海口市城郊農村信用合作聯社股份有限公司的基礎上組建的海南省第一家農村商業銀行。

目前，海口農商銀行下轄支行40家，在職員工389人，內設職能部門15個。截止2011年12月末，各項存款余額70.46億元，各項貸款48.57億元，分別是四年前的3倍和4倍，綜合實力、業務規模、資產質量、支農水平均得到大幅提升，是海南省農村信用社系統中資產質量最好、業務規模最大、盈利能力最強、公司治理結構最完善的現代商業銀行。

為提升金融服務水平，加大支農服務力度，支持地方經濟和國際旅游島建設。近年來，海口農商銀行加快了科技化建設步伐，先后開通了新一代綜合業務系統、反洗錢系統、大小額支付系統、電子商業匯票系統、EPOS固網支付系統等28個系統；發行了大海銀聯借記卡31.5萬張；布設ATM、CRS自助設備61臺，自助銀行10間，布設POS機、EPOS機1300臺；開通了網上銀行、手機銀行等電子銀行服務，初步形成了遍布海口城鄉的便利電子網絡結算渠道。同時還代理代發了財政惠民“一卡通”、新社保、新農保、新農合、新居保等業務，參與住房公積金、醫療保險基金等資金的歸集管理，并與省總工會聯合發行“惠工卡”，充分發揮了自身網點廣覆蓋、服務在身邊、科技便利化的優勢，讓城鄉居民享受到了同質化的金融服務。

作為地方政府的銀行、農民自己的銀行，未來海口農商銀行將按照立足特區省會，面向三農、面向地方中小企業、面向國際旅游島建設的“一個立足、三個面向”發展戰略，堅持“改名不改姓、改制不改向”，在建設海南國際旅游島的強勁東風下，繼續發揮農村金融主力軍和聯系城鄉的金融紐帶作用，加快業務發展、加大服務創新、提升服務質量，努力成為地方政府最信任、海南人民最喜歡、監管部門最滿意、支持地方經濟發展最到位的地方商業銀行！

第五篇：新疆伊寧農村商業銀行股份有限公司章程

新疆伊寧農村商業銀行股份有限公司章程

目 錄

第一章 總 則.......................................................................................3 第二章

黨建工作..................................................錯誤！未定義書簽。

第一節

黨組織設置.......................................錯誤！未定義書簽。第二節 黨委職責權限.....................................錯誤！未定義書簽。第三節

黨委運行機制....................................錯誤！未定義書簽。第四節

基礎保障...........................................錯誤！未定義書簽。第三章 經營宗旨和業務范圍..............................................................10 第四章

注冊資本和股份....................................................................11 第一節

股份發行.......................................................................11 第二節

股份增減和回購............................................................14 第三節

股份轉讓和質押............................................................15 第五章

股東和股東大會....................................................................18 第一節

股 東............................................................................18 第二節

股東大會.......................................................................22 第三節

股東大會決議................................................................27 第六章

董事和董事會.......................................................................31 第一節

董事..............................................................................31 第二節

獨立董事.......................................................................38 第三節

董事會和董事會決議.....................................................41 第四節

董事會秘書...................................................................49

第七章

監事和監事會.......................................................................50 第一節

監 事............................................................................50 第二節

監事會和監事會決議.....................................................52 第八章

行長及其他高級管理人員.....................................................57 第九章

經營管理..............................................................................60 第十章

財務會計制度、利潤分配和審計...........................................61 第十一章

通知和公告.......................................................................63 第十二章

合并、分立、解散和清算..................................................64 第十三章

章程修改...........................................................................69 第十四章

附

則............................................................................69

第一章

總

則

第一條 堅持黨的領導，加強黨的建設，充分發揮黨委領導核心和政治核心作用，樹立黨委在法人治理結構中的核心地位，根據《中國共產黨章程》（以下簡稱《黨章》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《中華人民共和國商業銀行法》（以下簡稱《商業銀行法》）、《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會令2015年第3號）、《國務院關于印發農村信用社改革試點方案的通知》（國發〔2003〕15號）、《中央關于在深化國有企業改革中堅持黨的領導加強黨的建設的若干意見》（中辦發〔2015〕44號）等國家法律、行政法規，維護新疆伊寧農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）合法權益，規范本行的組織和行為，制定本章程。

第二條 本行注冊中文全稱為：新疆伊寧農村商業銀行股份有限公司（簡稱：伊寧農商銀行）

英文名稱：Xinjiang Yining Rural Commercial Bank Co.,Ltd.（簡稱“Yining Rural Commercial Bank”）

英文縮寫：YRCB 本行住所：新疆維吾爾自治區伊寧縣南通路56號 郵編：835100 第三條 本行是以原伊寧縣農村信用合作聯社為基礎，由符合向金融機構投資入股條件的自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構以發起方式共同設立，經銀行業監督管理委員會批準，在工

商行政管理部門注冊登記的永久存續的股份制地方性金融機構。

本行設立后，原伊寧縣農村信用合作聯社自行終止，其全部資產負債和各項業務由本行承繼。

第四條 本行發起人分自然人發起人、境內非金融機構發起人、境內銀行業金融機構發起人。

（一）自然人發起人應符合以下條件：

1、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

3、認購本行股份的資金來源真實合法，不得以借貸資金、他人委托資金認購；

4、銀行業監督管理委員會規章規定的其他審慎性條件。

（二）境內非金融機構發起人應符合以下條件：

1、在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2、有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

3、最近2年內無重大違法違規經營行為；

4、有較強的經營管理能力和資金實力；

5、財務狀況良好，最近2個會計連續盈利；

6、年終分配后，凈資產不低于全部資產的30%（合并會計報表口徑）；

7、具備補充本行資本的能力，權益性投資余額（含本次認購股份金額）原則上不得超過本發起人凈資產的50%；

8、認購股份的資金來源真實合法，不得以借貸資金、他人委托資金認購；

9、具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，具有較長的發展期和穩定的經營狀況；

10、銀行業監督管理委員會規章規定的其他審慎性條件。

（三）境內銀行業金融機構作為發起人，應當符合以下條件：

1、主要審慎監管指標符合監管要求；

2、公司治理良好，內部控制健全有效；

3、最近2個會計連續盈利；

4、社會聲譽良好，最近2

年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

5、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

6、銀行業監督管理委員會規章規定的其他審慎性條件。

任何發起人擬持有本行股份總額5%以上的，需事前報銀行業監督管理機構批準。

發起人認足本章程規定其認購的股份，并對本行《征集發起人說明書》無異議的，應當至少在簽署《征集發起人協議書》時按照認購的股份足額繳納出資。發起人不得以借貸資金、他人委托資金認購本行股份。

第五條 本行設立后，持有本行簽發的記名股權證書的發起人即為本行股東。本行股東按其所持股份享有所有者的資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其所持股份為限對本行承擔責任。

第六條 本行是具有獨立企業法人資格的地方性金融機構，董事長為本行的法定代表人。本行享有由股東入股投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利并以全部法人資產獨立承擔民事責任。

本行財產、合法權益及依法從事經營活動受國家法律保護，任何單位和個人不得侵犯和非法干涉。

第七條 本行按照《公司法》等國家法律、行政法規，實行股東大會、董事會、監事會、高級管理層組成的現代法人治理結構。依據國家法律和本章程的規定建立健全民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督的制度和程序，股東大會、董事會、監事會、高級管理層按照《公司法》及本章程所賦予的權責獨立履行決策、執行、監督職責。

本行遵守國家有關法律法規和行政規章，執行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理，接受政府和社會公眾的監督，承擔社會責任。同時本行承繼原伊寧縣農村信用合作聯社在新疆維吾爾自治區農村信用社聯合社（以下簡稱“自治區聯社”）的社員資格，遵守自治區聯社《章程》及各項規章制度，依法接受自治區聯社的管理、指導、協調和服務。

第八條 本章程自生效之日起即成為規范本行組織與行為、本行與股東、股東與股東之間權利義務關系的具有法律約束力的文件。本章程對本行、股東、董事、監事和高級管理人員具有約束力。

第九條 本章程所稱本行的“高級管理人員”系指行長、副行長、行長助理、首席財務官、首席風險官、首席信息官、首席審計官、董事會秘書以及董事會確定的其他管理人員。

第二章

黨建工作 第一節

黨組織設置

第十條

根據《黨章》規定，根據工作需要和黨員人數，經上級黨委批準，分別設立黨的委員會、支部委員會。設立黨的委員會（以下簡稱“黨委”）時同步設立黨的紀律檢查委員會（以下簡稱“紀委”）。本行黨委和紀委的書記、副書記、委員的職數按上級黨委批復設置，并按照《黨章》等有關規定產生。

第十一條

堅持“雙向進入、交叉任職”，符合條件的黨委領導班子成員通過法定程序進入董事會、經營層、監事會；除員工董事、外部董事外，董事長、行長、監事長、紀委書記應當進入黨委；高級管理層成員與黨委領導班子適度成員交叉任職；黨委書記、董事長由一人擔任，董事長、行長分設。適當增加進入董事會的黨委領導班子成員和員工黨員人數。

第二節 黨委職責權限

第十二條

本行黨委的主要職責：

（一）保證監督黨和國家方針政策和自治區黨委決策部署在本行的貫徹執行；

（二）履行黨風廉政建設主體責任；

（三）牽頭落實維護穩定各項工作；

（四）研究制定黨建工作規劃和階段性計劃，定期向上級黨委報告黨建工作情況；

（五）研究討論本行重大事項，支持股東大會、董事會、監事會、經營層依法行使職權；

（六）領導和把關選人用人工作，落實黨管干部原則和董事會、經營層用人權，建立適應現代企業制度要求和市場競爭需要的選人用人機制；

（七）組織召開黨員代表大會或黨員大會，向大會報告工作；

（八）領導思想政治工作、精神文明建設和工會、共青團、婦聯等群眾組織；

（九）全心全意依靠員工群眾，支持職工代表大會開展工作，維護員工合法權益；

（十）其他應由黨委負責的事宜。

第三節

黨委運行機制

第十三條

把黨委研究討論作為董事會、經營層決策重大問題的前置程序，本行重大決策、重要人事任免、重大項目安排、大額度資金使用等“三重一大”事項必須先經黨委研究討論，再由董事會或經營層依據《中華人民共和國公司法》和有關法律法規作出決定。黨委書記（董事長）主持黨委會議必須充分民主、有效集中、防錯糾錯，主持董事會要通過領導黨員落實組織意圖。黨員董事會成員要按照黨委的決定在董事會上發表意見，向黨委報告落實情況。黨委不直接領導經營層，黨員經營層成員要落實黨委決定，對未執行黨委決定的黨員批評糾正。

第十四條

行黨委決定本行下列事項：

（一）黨建工作規劃和階段性工作計劃；

（二）黨委議事規則和領導班子成員分工；

（三）黨委內設機構設置和人員配備；

（四）下一級黨組織的設立、調整及其領導班子成員的任免；

（五）基層黨組織建設、黨員教育管理、發展黨員事項；

（六）思想政治建設、精神文明建設群團工作事項；

（七）黨內重大專項活動方案及組織實施；

（八）違紀違規案件處理；

（九）其他應由黨委決定的事項。

第十五條

黨委研究討論董事會和經營層決定本行的下列事項：

（一）本行章程和重要改革方案的制定、修改；

（二）本行發展戰略、中長期發展規劃和經營方針的提出、完善；

（三）本行重大投資計劃和財務預決算方案的提出、調整；

（四）本行合并、分立、變更、解散和內部管理機構的設置調整、所屬行的設立撤銷；

（五）資產重組、產權轉讓、資本運作方案、損失類貸款核銷方案的提出、修改；

（六）參與中層經營管理人員動議提名、考察、討論決定和監督管理；中層經營管理人員的聘任解聘、任期和經營業績目標、聘期評價和薪酬激勵；

（七）擬提交有關會議討論或表決的涉及員工切身利益的重大事項；

（八）固定資產投資、資金管理、風險管理等方面違規經營投資責任追究方案的提出、落實；

（九）重大安全事故、重大環境損害事件、重大經濟損失問題相關責任人的處理；

（十）其他需要研究審議和決定的重大事項。

第四節 基礎保障

第十六條

加強基層組織建設，擴大基層黨組織和黨的工作覆蓋。認真落實基層組織生活制度，加強思想政治工作，重視做好發展黨員工作，加強黨員教育、黨籍、檔案、黨費等管理，創新黨組織活動方式和載體。嚴格落實向上級黨委報告黨建工作制度和黨委書記抓黨建述職評議考核制度。

第十七條

按照精干、高效、協調和有利于加強黨的工作的原則，規范黨務工作部門設置，將基層黨建部門和人力資源管理部門合并為組織部（人力資源部），根據員工人數和實際需要，配備一定比列專兼職黨務工作人員，落實管黨建、管干部責任。

第十八條

基層黨組織活動場所應有黨員活動室、基層黨組織戰斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用展示平臺、閱覽室、黨務公開欄、檔案資料等。

第十九條

保障黨建工作經費，按照上員工工資總額0.5%-1%左右的比列，落實黨建工作經費，納入本行預算，從管理費用稅前列支。

第三章 經營宗旨和業務范圍

第二十條 本行的經營宗旨：依照國家法律、行政法規自主開展各項商業銀行業務，為“三農”、中小企業和當地經濟發展提供金融服務，促進城鄉經濟協調發展。

第二十一條 本行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

第二十二條 本行根據區域經濟發展和產業結構狀況由股東大會確定本行新增貸款中用于發放涉農貸款的比例，并報銀行業監督管理機構備案。

第二十三條 經銀行業監督管理機構批準，本行的經營范圍：

（一）吸收公眾存款；

（二）發放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內結算；

（四）辦理票據承兌與貼現；

（五）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（六）買賣政府債券、金融債券；

（七）從事同業拆借；

（八）從事銀行卡業務（含統一品牌信用卡）；

（九）代理收付款項及代理保險業務；

（十）提供保管箱服務；

（十一）經銀行業監督管理機構及有權機構批準的其他業務。

第四章

注冊資本和股份

第一節

股份發行

第二十四條 本行注冊資本為人民幣22,000萬元。

第二十五條 本行發行的股份均為人民幣普通股，全部資本劃分為等額股份，每股面值為人民幣1元。本行股份同股同權、同股同利，承擔相同的義務。

第二十六條 本行根據股本金來源和歸屬設置自然人股和法人股。發起人認購的總股份數為22,000萬股，出資方式為：原伊寧縣農村信用合作聯社社員以原股本1：1量化；新募集股份以現金方式出資。股本結構中法人股7,707.11萬股，占股本總額的35.03%；自然人股 14,292.89萬股，占股本總額的64.97%。

第二十七條 本行的股權結構符合以下規定：法人股總額不低于股份總額的35%；自然人股總額不超過股份總額的65%（職工持股總額不得超過股份總額的20%），其中：單個自然人及其近親屬持股比例不得超過股份總額的2%，單個境內非金融機構法人及其關聯方合計持股比例不得超過股份總額的10%。

持有、變更股本總額1%以上、5%以下的單一股東，由本行事前報告注冊地銀監分局；持有、變更股本總額5%以上、10%以下的單一股東，由本行事前向注冊地銀監分局提出申請，經注冊地銀監分局受理審核后報銀監局審查并決定，同意批復后辦理。

第二十八條 本行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。除未按期募足股份、發起人未按期召開創立大會或者創立大會決議不設立公司的情形外。

第二十九條 本行依照有關法律法規和行政規章規定，經股東大會做出決議并報銀行業監督管理機構批準后，可以變更注冊資本。

第三十條 本行向認購股份的股東簽發記名股權證書，作為股東

持有本行股份的憑證。

第三十一條 本行簽發的股權證書，采用一戶一證制，載明下列事項：

（一）本行名稱；

（二）股票種類、票面金額及代表的股份數；

（三）持有股權證書的股東姓名或名稱；

（四）股權證書的編號。

第三十二條 股東持有的股權證書發生被盜、遺失、滅失或毀損，可以依照《中華人民共和國民事訴訟法》規定的公示催告程序請求人民法院宣告該股權證失效。人民法院裁定該股權證失效后，股東持有效身份證件、書面申請、人民法院裁定書向本行申請補發股權證書。

第三十三條 本行股東名冊記載下列事項：

（一）股東的姓名或名稱、住所（自然人股東應記載其身份證號碼，法人股東應記載法人組織機構代碼和法定代表人姓名）；

（二）股東所持股份數；

（三）股東所持記名股權證書的編號；

（四）股東取得股份的日期；

（五）股權轉讓、質押情況。

股東名冊是本行向股東履行義務的依據，股東權利變更未記載于股東名冊的，不得對抗本行。

第二節

股份增減和回購

第三十四條 本行根據經營和發展的需要，依照國家法律、行政法規的規定，經股東大會做出決議，報銀行業監督管理機構批準后，可以采用下列方式增加資本：

（一）向社會定向募集新股；

（二）向現有股東配售股份；

（三）向現有股東派送紅股；

（四）吸收合并其他金融機構；

（五）法律、法規規定的其他方式。

本行發行新股時，股東有權依其原持有的股份比例優先認購新股。

第三十五條 可以減少注冊資本。

本行需要減少注冊資本時，必須編制資產負債表及財產清單。本行應當自作出減少注冊資本決議之日起10日內通知債權人，并于30日內在報紙上公告。債權人自接到通知書之日起30日內，未接到通知書的自公告之日起45日內，有權要求本行清償債務或者提供相應的擔保。

本行減資后的注冊資本不得低于法定的最低限額。

第三十六條 本行在下列情況下，經本行股東大會審議通過，并經銀行業監督管理機構以及有關主管部門批準后，可回購本行股份：

（一）減少本行注冊資本；

（二）與持有本行股份的其他公司合并；

（三）將股份獎勵給本行職工；

（四）股東因對股東大會作出的本行合并、分立決議持異議，要求本行收購其股份的。

本行因本條

（一）至

（三）項的原因收購本行股份的，應當經股東大會決議。本行依照上述規定收購本行股份后，屬于

（一）項情形的，應當自收購之日起10日內注銷；屬于

（二）項、（四）項情形的，應當在6個月內轉讓或者注銷。被注銷股份的，經銀行業監督管理機構批準后，向原公司登記機構申請辦理注冊資本變更登記，被注銷股份的票面總值應當從本行的注冊資本中核減。本行依照本條

（三）項規定回購的本行股份，不得超過本行已發行股份總額的5%，用于收購的資金應當從本行的稅后利潤中支出，所收購的股份應當在1年內轉讓給職工。

第三十七條 本行購回股份可以下列方式之一進行：

（一）向全體股東按照一定比例發出購回要約；

（二）法律、法規規定和有關部門批準的其他情形。

第三節

股份轉讓和質押

第三十八條 本行股份可以自由轉讓，不得退股（但除國家法律、行政法規及本章程另有規定除外）。

以轉讓方式取得股份的受讓人必須符合銀行業監督管理機構規定的向農村商業銀行投資入股的條件。

第三十九條 發起人持有的本行股份，自本行成立之日起3年內

不得轉讓。

第四十條 本行董事、監事和高級管理人員持有的本行股份除遵循本行成立之日起3年內不得轉讓規定外，在任職期間和離職后6個月內，不得轉讓所持股份。

第四十一條 本行股東自身或由其提供擔保的其他借款人在本行的借款本息全部結清之前，其持有的本行股份不得轉讓。

第四十二條 本行股份的質押。

（一）本行不接受本行股份作為質押權的標的。

（二）股東以本行股權出質為自己或他人在本行之外提供擔保的：

1、應當嚴格遵守國家法律、行政法規和監管部門的要求，并事前告知本行董事會；

2、本行董事會辦公室或董事會指定的其他部門負責承擔本行股權質押信息的收集、整理和報送等日常工作。

擁有本行董、監事席位的股東或直接、間接、共同持有或控制本行２%以上股份或表決權的股東出質本行股份，須事前書面向本行董事會申請備案并說明出質的原因、股權數額、質押期限、質押權人等基本情況。

凡董事會認定對本行股權穩定、公司治理、風險與關聯交易控制等存在重大不利影響的，應不予備案。董事會審議相關質押備案事項時，擬出質股東委派的董事應當回避。

董事會對股東出質不予備案的情形：

（1）經影響測試，在股東擬出質期內該股東單獨或已經備案股

東累計的出質股份影響到本行資本充足要求時；

（2）因該股東出質其權利受到限制而影響到董事會、監事會的正常決策時（最低決策人數低于法定人數）；

（3）股東在本行借款余額超過其持有經審計的本行上一股權凈值的。

擁有本行董、監事席位的股東或直接、間接、共同持有或控制本行２%以上股份或表決權的股東出質本行股份，事前未向本行董事會申請備案并取得同意的，不得將本行股份進行質押。自行質押的無效，出現的法律風險由該股東自行承擔。

3、股東完成股權質押備案登記后，應配合本行風險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質押股權的相關信息。

4、股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權50%時，本行限制其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權。

第四十三條 股東大會召開前20日內及本行決定分配股利的基準日前5日內，不受理股東提出的股權轉讓或變更申請，對股東名冊不作變更登記。

自然人股東死亡后，其合法繼承人可以繼承股東資格。相關國家法律、行政法規及本章程另有規定的除外。

第五章

股東和股東大會

第一節

股 東

第四十四條 本行股東為依法持有本行股份并且其姓名（名稱）登記在股東名冊上的自然人或法人。

本行股東按其持有股份的份額享有權利，承擔義務。

第四十五條 本行股東享有下列權利：

（一）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；

（二）參加或者委派代理人參加股東大會，并依照其所持有的股份份額行使表決權；

（三）享有本行董事、監事選舉權和被選舉權；

（四）對本行的經營行為進行監督，提出建議或者質詢；

（五）依照國家相關法律、行政法規和本章程的規定轉讓、贈與、質押其所持有的股份和優先認購股份；

（六）查閱、復制本章程、本人持股資料、股東大會及董事會、監事會的會議記錄和決議、財務會計報告等資料；股東提出查閱有關信息或者索取資料時，應當向本行提供證明其持有本行股份的書面文件，本行核實股東身份經董事會批準后予以提供；

（七）本行終止或者清算時，按其所持有的股份份額參加本行剩余財產的分配；

（八）國家相關法律、法規和本章程所賦予的向損害股東利益的本行董事、高級管理人員提起訴訟等其他權利。

第四十六條 本行股東承擔下列義務：

（一）遵守國家法律、行政法規和本章程；

（二）依其所認購的股份和入股方式繳納股金；

（三）以其所持本行股份為限對本行債務承擔責任；

（四）維護本行的利益和信譽，支持本行合法開展各項業務；

（五）服從和履行股東大會決議；

（六）不得濫用股東權利損害本行或其他股東的利益，不得濫用本行獨立法人地位和股東有限責任損害本行債權人的利益；

（七）本行法人股東應及時、真實、完整地向本行董事會報告與其他股東的關聯關系及其參股其他金融機構的情況；

（八）本行法人股東中如發生法定代表人、公司名稱、注冊資本、注冊地址、經營范圍等重大事項變更，應在變更完成之日起30日內書面通知本行。若將發生公司解散、被撤銷或與其他公司合并、被其他公司兼并等，應在變更之前30日通知本行；

（九）國家法律、行政法規及本章程規定應當承擔的其他義務。本行股東違反本條

（六）項約定義務，濫用股東權利給本行或者其他股東造成損失的，應當依法承擔賠償責任；濫用本行獨立法人地位和股東有限責任逃避債務，嚴重損害本行債權人利益的，應當對本行債務承擔連帶責任。

第四十七條 本行的股東、董事、監事、高級管理人員等不得利用其關聯關系損害本行利益。

違反前款規定，給本行造成損失的應當承擔賠償責任。第四十八條 股東大會、董事會的決議內容違反國家法律、行政

法規侵犯股東合法權益的，股東有權向人民法院提起要求停止該違法行為的訴訟。

第四十九條 本行資本充足率不能滿足監管要求時，股東應支持董事會提出的提高資本充足率的措施。

第五十條 本行可能出現下列流動性困難時，在本行有借款的股東應立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還：

（一）流動性比例≤25%；

（二）人民幣超額備付率≤3%。

第五十一條 本行的控股股東在行使表決權時，不得作出有損于本行利益和其他股東合法權益的決定。

控股股東是指具備下列條件之一的股東：

（一）單獨或者與其他股東一致行動時，可以選舉出超過半數以上的董事；

（二）單獨或者與其他股東一致行動時，可以行使本行30%以上的表決權或者可以控制本行30%以上表決權的行使；

（三）單獨或者與其他股東一致行動時，持有本行30%以上的股份；

（四）單獨或者與其他股東一致行動時，可以以其它方式在事實上控制本行。

本條所稱“一致行動”是指2個以上股東以口頭（或者書面）協議的方式達成一致，通過其中任一股東取得對本行的投票權，以達到或者鞏固控制本行目的的行為。

第五十二條 占本行股本總額1%以上的自然人股東向本行書面

承諾：支持本行加強“三農”服務。

占本行股本總額5%以上股東對本行和其他股東負有誠信義務，應當嚴格按照國家法律、行政法規的規定行使股東權利和承擔相應的義務，向本行書面承諾：

（一）支持本行加強“三農”服務；

（二）不謀求優于其他股東的關聯交易，并出具經本行確認的在本行的借款情況及借款質量情況說明；

（三）不干預本行的日常經營事務；

（四）自取得本行股份之日起3年內不轉讓所持本行股份；3年期滿后轉讓股份及受讓方資格應取得本行董事會同意（轉讓超過規定比例的股份須經本行報銀行業監督管理機構同意）；

（五）作為本行的主要資本來源，持續補充資本；

（六）不向本行施加不當的指標壓力。

第五十三條 本行對股東貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。

第五十四條 本行股東特別是主要股東在本行授信逾期時，其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權受到限制。

第五十五條 股東與本行之間的交易應當遵循“平等、自愿、等價、有償”的原則。

第五十六條 本行應將有關交易按照有關規定予以披露。除本行有權信息發布人外，未經授權，全體股東無權就股東大會及其審議決定事項通過媒體或其他方式對外發布相關信息。否則，由此給本行造成不良影響和損失的，本行依法追究其相應責任。

第二節

股東大會

第五十七條 本行股東大會由全體股東組成，股東大會是本行的權力機構。

股東大會依法行使下列職權：

（一）制定或修改章程；

（二）審議通過股東大會、董事會、監事會議事規則；

（三）選舉、罷免和更換董事，決定有關董事的報酬事項。選舉、罷免和更換非職工監事，決定有關監事的報酬事項；

（四）審議、批準董事會、監事會工作報告；

（五）審議、批準本行的發展規劃，決定本行的經營方針和投資計劃；

（六）審議、批準本行財務預、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；

（七）對增加或減少注冊資本做出決議；

（八）對本行的分立、合并、解散和清算等事項做出決議；

（九）對本行發行債券、次級債券和公開發行股份做出決議；

（十）對本行聘用、解聘會計師事務所做出決議；

（十一）對回購本行股份作出決議；

（十二）報告董事會對董事的評價，及獨立董事的相互評價；

（十三）報告監事會對監事的評價結果；

（十四）審議單獨或合并持有本行股份總數3%以上的股東的提案；

（十五）通報銀行業監督管理機構對本行的監管意見及本行執行整改情況；

（十六）對變更組織形式做出決議；

（十七）對本行在1年內購買、出售重大資產超過本行最近一期經審計總資產30%的情形做出決議；

（十八）對本行股權激勵計劃做出決議；

（十九）對本行單項超過資本凈額一定比例的權益性對外投資做出決議；

（二十）對本行核銷單戶超過1000萬元的不良資產做出決議；（二十一）審議重大關聯交易等事項；

（二十二）審議國家法律、行政法規及本章程規定的應當由股東大會決定的其他事項。

第五十八條 股東大會分為股東年會和臨時股東大會。股東年會每年召開1次，并于上一個會計結束后的6個月之內召開。因特殊情況需延期召開的，應當及時向銀行業監督管理機構報告，說明延期召開的理由。

第五十九條 有下列情形之一的，經董事會研究，本行在事實發生之日起2個月以內召開臨時股東大會：

（一）董事人數不足《公司法》規定的法定最低人數或者少于本章程所規定人數的2/3時；

（二）本行未彌補的虧損達股本總額的1/3時；

（三）單獨或者合計持有本行有表決權股份總數10%（不含投票代理權）以上的股東提出書面請求時（持股數按股東提交書面要

求日計算）；

（四）董事會認為必要時；

（五）監事會提議召開時；

（六）國家法律、行政法規和本章程規定的其他情形。臨時股東大會只對通知中列明的事項做出決議。

第六十條 本行召開股東大會，董事會、監事會以及單獨或合并持有本行3%以上股份的股東有權按照國家法律、行政法規和本章程的規定向本行提出提案。

本行股東應嚴格按照法律法規及本章程規定的程序提名董事、監事候選人。同一股東及其關聯人不得同時提名董事和監事人選；同一股東及其關聯人提名的董事（監事）人選已擔任董事（監事）職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得再提名監事（董事）候選人；同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/3。國家另有規定的除外。

第六十一條 單獨或者合并持有本行3%以上股份的股東，可以在股東大會召開10日前提出臨時提案并書面提交董事會，董事會應當在收到提案后2日內通知其他股東，并將該臨時提案提交股東大會審議。

臨時提案的內容應當屬于股東大會的職權范圍并有明確議題和具體決議事項。

股東大會不得對前兩款通知中未列明事項作出決議。第六十二條 股東大會提案應當符合下列條件:

（一）內容與國家法律、行政法規和本章程的規定不相抵觸，并且屬于本行經營范圍和股東大會職權范圍；

（二）有明確議題和具體決議事項；

（三）以書面形式提交董事會（但根據本章程非由董事會召集的股東大會除外）。

第六十三條 董事會應當將符合本章程第六十條、第六十一條、第六十二條規定的提案列入該次股東大會會議議程。

股東大會不得對不符合上述規定的事項作出決議。

第六十四條 股東大會由董事會依法召集，董事長主持；董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上董事共同推舉一名董事主持；董事會不能履行或者不履行召集股東大會會議職責的，監事會應當及時召集和主持；監事會不召集和主持的，連續90日以上,單獨或者合并持有本行10%以上股份的股東可以自行召集和主持。

第六十五條 召開股東大會會議，應當于會議召開20日以前通知本行股東。召開臨時股東大會，應當于會議召開15日以前通知本行股東。

股東大會的通知包括以下內容：

（一）會議的時間、地點和會議期限；

（二）會議審議的事項；

（三）辦理會議登記手續的時間、地點，會務聯系人姓名及電話號碼。

會議通知應以明顯的文字說明：

1、未辦理會議登記（即未取得本次《會議登記回執》）的，視同放棄出席本次會議的權利；

2、全體股東均有權出席股東大會（可以書面委托代理人出席會議和參加

表決，該股東代理人不必是本行的股東）。

第六十六條 本行股東大會實行登記制度。本行股東可以親自出席股東大會，也可以委托代理人代為出席和表決。擬出席股東大會會議的股東應當于會議召開5日前向本行董事會辦公室回復。

會議召開前，本行股東大會出席人持有效身份證件和本行簽發的股權證書（法人股東還應出示有效營業執照副本及加蓋本單位章的復印件、法定代表人身份證明，參加第一次股東大會時提交法人公司向本行入股的股東會決議，簽章齊全的書面聲明和承諾），經本行會務組審核、登記（股權數額）后發給本次《會議登記回執》。

出席人憑本次《會議登記回執》及身份證件進行會議簽到。股東未取得本次《會議登記回執》的，視同放棄出席本次會議的權利。

第六十七條 股東委托他人出席股東大會的，出具的授權委托書應當載明下列內容：

（一）代理人的姓名及身份證號（并提供身份證復印件）；

（二）是否具有表決權；

（三）分別對列入股東大會議程的每一審議事項投贊成、反對或棄權票的指示；

（四）委托書簽發日期和有效期限；

（五）委托人簽名（或蓋章），委托人為法人股東的應加蓋法人單位印章。

委托書應當注明：如果股東不作具體指示，股東代理人是否可以按自己的意思表決。

第六十八條 當擬出席股東大會會議的股東所代表的表決權的

股份數達到本行有表決權的股份總數50%以上時，本行可以召開股東大會。

股東未出席股東大會亦未委托代表出席會議的，視為放棄在該次會議上的表決權。

第六十九條 表決前委托人已經死亡、喪失行為能力、撤回委任、撤回簽署委任的授權或者本行在有關股東大會開始前沒有收到有關股份已被轉讓等事項的書面通知的，股東代理人依委托書所作出的表決仍然有效。

第七十條 召開股東大會的會議通知發出后，除有不可抗力或者其它意外事件等原因，董事會不得變更股東大會召開的時間；因特殊原因確需變更股東大會召開時間的，應在原定股東大會召開日前至少2日發布延期通知。董事會（創立大會由本行籌建工作小組）在延期通知中應說明原因并公布延期后的召開日期。

第七十一條 股東大會要求股東、董事、監事、高級管理人員列席會議的，股東、董事、監事、高級管理人員應當列席并接受股東的質詢。

第三節

股東大會決議

第七十二條 股東（包括股東代理人）以其出席股東大會所持有的股份數額行使表決權，每一股份享有一票表決權。

第七十三條 股東大會決議分為普通決議和特別決議。股東大會做出普通決議，應當由出席股東大會的股東（包括股

東代理人）所持表決權的2/3以上通過。

股東大會做出特別決議，應當由出席股東大會的股東（包括股東代理人）所持表決權的2/3以上通過。

第七十四條 本行下列事項由股東大會以特別決議通過：

（一）增加或減少注冊資本；

（二）合并、分立、解散和清算；

（三）變更組織形式；

（四）發行債券、次級債券和公開發行股份；

（五）本章程的制定或修改；

（六）本行在1年內購買、出售重大資產超過本行最近一期經審計總資產30%的；

（七）本行股權激勵計劃；

（八）本行單項超過資本凈額一定比例的權益性對外投資；

（九）本行核銷單戶超過1000萬元的不良資產；

（十）審議重大關聯交易等事項；

（十一）本行回購股份；

（十二）國家法律、行政法規或者本章程規定的，以及股東大會以普通決議通過認定會對本行產生重大影響的、需要以特別決議通過的其他事項。

除上述規定以外的股東大會決議為普通決議。第七十五條 股東大會應有會議記錄。會議記錄記載以下內容：

（一）出席股東大會的股份數，占本行總股份的比例；

（二）召開會議的日期、地點；

（三）會議主持人姓名、會議議程；

（四）各發言人對每個審議事項的發言要點；

（五）每一表決事項的表決結果；

（六）股東的質詢意見、建議及董事會、監事會的答復或說明等內容；

（七）股東大會認為和本章程規定應當載入會議記錄的其他內容。

第七十六條 股東大會審議有關關聯交易事項時，關聯股東不得參與投票表決，其所代表的有表決權的股份數不計入有效表決權總數。

關聯股東可以自行回避，也可以由任何其他參加股東大會的股東或股東代理人提出回避請求。如有特殊情況關聯股東無法回避時，本行在征得有關監管部門同意后，可以按照正常程序進行表決，并在股東大會上做出詳細說明。

第七十七條 股東大會采取記名方式投票表決。審議事項的表決投票，應當至少有2名股東和1名監事參加清點，并由清點人代表當場公布表決結果。

會議主持人如果對提交表決的決議結果有任何懷疑，可以對所投票數進行監督點算。出席會議的股東（包括股東代理人）對會議公布的表決結果有異議的，有權在宣布表決結果后立即要求點票。會議主持人應當另行指定其他無利害關系的2名股東和1名監事即時點算。

第七十八條 會議主持人根據表決結果決定股東大會的決議是否通過并應當在會上宣布表決結果。決議的表決結果載入會議記錄。

出席會議的股東（或股東代理人）在決議上相應簽名處簽名。第七十九條 股東大會會議記錄由出席會議的董事、主持人和記錄員簽名，與出席會議的股東簽名冊（包括代理出席的委托書）一并作為本行檔案由董事會永久保存。

第八十條 股東大會通過有關董事選舉提案的，報銀行業監督管理機構核準其任職資格。新任董事就任時間自銀行業監督管理機構核準其任職資格之日起計算。

由股東大會選舉產生的監事，就任時間自股東大會決議通過之日起開始計算。

第八十一條 本行股東大會決議內容違反國家法律、行政法規的無效。

股東大會的會議召集程序、表決方式違反國家法律、行政法規或者本章程，或者決議內容違反本章程的，股東可以自決議作出之日起六十日內，請求人民法院撤銷。

第八十二條 本行股東大會實行律師見證制度，并由律師就股東大會召集的程序、出席會議的股東資格、表決程序、表決結果等事項出具是否合法有效的法律意見書。

第八十三條 本行邀請銀行業監督管理機構和自治區聯社派員列席本行股東大會。

第六章

董事和董事會

第一節

董事

第八十四條 本行董事應具備以下基本條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄，具有良好的品行、聲譽；

（三）具有擔任本行董事所需的相關知識、經驗及能力，具有良好的經濟、金融從業記錄；

（四）個人及家庭財務穩健；

（五）具有擔任本行董事所需的獨立性；

（六）履行對本行的忠實與勤勉義務；

（七）銀行業監督管理機構按照審慎監管原則確定的其他條件。不符合上述基本條件的情形包括：

1、無民事行為能力或者限制民事行為能力；

2、有故意或重大過失犯罪記錄的；

3、擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事或高級管理人員并負有個人責任的；

4、違反職業道德、操守或者工作嚴重失職造成重大損失或惡劣影響的；

5、擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司（企業）的法定代表人并負有個人責任的，自該公司（企業）被吊銷營業執照之日起未逾3年；

6、指使、參與所任職機構對抗依法監管或案件查處，情節嚴重

的；

7、受到監管機構或其他金融監管當局處罰累計達到2次的；

8、本人或其配偶負有數額較大的債務且未能按期償還的；

9、本人或其配偶不能按期償還從本行獲得的貸款；

10、本人或其配偶及其他近親屬合并持有本行5%以上股份，且從本行獲得的貸款明顯超過其持有的本行股權凈值；

11、本人或其配偶在持有本行5%以上股份的股東單位任職，且該股東從本行獲得的授信總額明顯超過其持有的本行股權凈值；

12、在其他經濟組織任職且所任職務與其在本行的擬任職務存在明顯利益沖突或明顯分散其在本行履職時間和精力；

13、銀行業監督管理委員會按照實質重于形式原則確定的未達到本行董事在品行、聲譽、知識、經驗、能力和財務狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。包括采用不正當手段企圖獲得任職資格核準的；

14、國家法律、行政法規規定的其他不得擔任董事的人員。本條所規定的董事任職條件，同樣適用于本行高級管理人員。違反本條規定選舉的董事，該選舉或者聘任無效。董事在任職期間出現本條情形的，本行董事會可以提請股東大會解除其職務。

本條所稱近親屬包括：父母、配偶、兄弟姐妹、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八十五條 本行董事分職工董事、非職工董事、獨立董事。職

工董事、非職工董事均由董事會薪酬與提名委員會從本行股東中推薦候選人名單，以提案方式提請股東大會決議，并報經銀行業監督管理機構核準。

召開股東大會時向參會股東公示候選董事的簡歷和基本情況。董事提名及選舉的一般程序為：

（一）在本章程規定的董事會人數范圍內，按照擬選任人數，可以由董事會薪酬與提名委員會提出董事候選人名單（創立大會的董事候選人可由籌建工作小組提名）。單獨或者合計持有本行有表決權股份總數3%以上股東亦可以向董事會提出董事候選人；

（二）董事會薪酬與提名委員會對董事候選人的任職資格和條件進行初步審核，合格人選提交董事會審議。經董事會審議通過后，以書面提案方式向股東大會提出董事候選人；

（三）董事候選人應當在股東大會召開之前作出書面承諾，同意接受提名，承諾公開披露的資料真實、完整并保證當選后切實履行董事義務；

（四）董事會應當在股東大會召開前依照法律法規和本章程規定向股東披露董事候選人詳細資料，保證股東在投票時對候選人有足夠的了解；

（五）股東大會對每位董事候選人逐一進行表決；

（六）遇有臨時增補董事，由董事會薪酬與提名委員會或符合提名條件的股東提出并提交董事會審議，股東大會予以選舉或更換。

第八十六條 董事每屆任期三年，任期從股東大會決議通過之日起計算（新任董事就任時間自銀行業監督管理機構核準其任職資格

之日起），任期屆滿，可連選連任。任期內辭職導致董事會成員低于法定人數或任期屆滿未及時換屆改選的，直至改選出的董事就任時止。

任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其董事職務。

第八十七條 董事應當遵守國家法律、行政法規和本章程的規定，忠實履行職責，維護本行利益。當其自身的利益與本章程和股東的利益相沖突時，應當以本行和股東的最大利益為行為準則，并保證：

（一）在董事職責范圍內行使權利；

（二）不挪用本行資金，不以各種形式侵害本行的財產；

（三）不將本行資產以個人名義或者以其他個人名義開立賬戶儲存；

（四）不違反本章程規定將本行資金借貸給他人或者以本行財產為他人提供擔保（將本行資金借貸給他人或者以本行財產為他人提供擔保須事前報經股東大會或者董事會同意批準）；

（五）不違反本章程規定，在不發生股權變動及表決權行使的前提下同本行訂立合同或者進行交易（保證發生的交易不損害本行利益。否則，須事前報經股東大會或者董事會同意批準）；

（六）不利用職務便利、本行內幕信息，謀取屬于本行的商業機會為自己或者他人經營與本行同類的業務、利益；

（七）不利用職權收受賄賂或其他非法收入；

（八）不接受他人與本行交易有關的傭金歸為己有；

（九）未經股東大會同意，不擅自對外披露本行信息、不泄漏本

行的秘密。但在法律規定情況下，可以向法院或者其他政府主管機關提供該信息：

1、公眾利益有要求；

2、該董事本身的合法利益有要求。

第八十八條 董事應當謹慎、認真、勤勉地行使本行所賦予的權利，并保證：

（一）本行的商業行為符合國家法律、行政法規以及國家各項經濟政策的要求，商業活動不超越營業執照規定的業務范圍；

（二）公平對待所有股東；

（三）認真閱讀本行的各項業務報告、財務會計報告及報表，及時了解本行業務經營管理狀況；

（四）接受監事會對其履行職責的合法監督和合理建議。第八十九條 本章程未明確規定或者未經董事會的合法授權，任何董事不得以個人名義代表本行或者董事會行事。董事以其個人名義行事時，應當事先聲明其立場和身份。否則，第三方會合理地認為該董事代表本行或者董事會行事，該董事未聲明其立場和身份的發言不代表本行或董事會。

第九十條 本行董事個人或者其所任職的其他企業直接或者間接與本行已有的或者計劃中的合同、交易、安排有關聯關系時（聘任合同除外），必須向本行董事會披露其關聯關系的性質和程度，并且在董事會審議時做必要的回避。否則，董事會有權撤銷該合同、交易或者安排，但對方為善意第三人的情況除外。

第九十一條 董事在履行披露其關聯關系義務時，應將有關情況

向本行董事會做出書面陳述，由本行董事會依據本章程及有關規定確定董事在有關交易中是否構成關聯關系。

第九十二條 如果本行董事在本行首次考慮訂立有關合同、交易、安排前以書面形式通知董事會，聲明通知所列的內容對于本行日后達成的合同、交易、安排與其有利益關系，則在通知闡明的范圍內，視為有關董事披露了關聯關系。

第九十三條 非職工擔任的董事每年為本行工作的時間不得少于10個工作日（包括親自參加本行董事會會議）。獨立董事每年為本行工作的時間不得少于15個工作日。

擔任審計委員會、關聯交易控制委員會及風險管理委員會負責人的董事每年在本行工作的時間不得少于二十五個工作日。

董事1年內連續2次未能親自出席，也不委托其他董事出席董事會會議，視為不能履行職責，董事會應當建議股東大會予以撤換。

第九十四條 本行有關董事義務的規定，同時適用于本行監事、行長和其他高級管理人員。

第九十五條 董事可以在任期屆滿前提出辭職。董事辭職應當向董事會提交書面辭職報告。

董事辭職自辭職報告送達董事會時生效。但因董事的辭職導致本行董事會低于法定最低人數時，該董事的辭職報告應當在補選出新的董事就任時方能生效。

任職尚未結束的董事，應當賠償因擅自離職給本行造成的經濟損失。

第九十六條 董事低于法定最低人數時，董事會應當盡快召集臨

時股東大會選舉董事填補因董事辭職產生的空缺。在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照國家法律、行政法規和本章程的規定履行董事職責。

第九十七條 董事提出辭職或者任期屆滿，其對本行和股東負有的義務在其辭職報告尚未生效或者生效后的合理期間內，以及在任期結束后的合理期間內并不當然解除，其保守本行商業秘密的義務在其任職結束后仍然有效，直至該秘密成為公開信息。

其他義務的持續期間應當根據公平的原則決定，視事件發生與離任之間時間的長短以及與本行的關系在何種情況和條件下結束而定。

第九十八條 董事執行職務時違反國家法律、行政法規或者本章程的規定，給本行造成損失的，應當承擔賠償責任。

第九十九條 董事應當如實向監事會提供有關情況和資料，不得妨礙監事會行使職權。否則，視為不能履行職責，可建議股東大會予以撤換。

第一百條 本行應采取措施保障董事的知情權。凡須經董事會決策的事項，本行必須按照規定及時通知董事并同時提供足夠的資料。董事認為資料不充分的可以要求補充。當2名或2名以上獨立董事認為資料不充分或論證不明確時，在會議召開3日前可聯名提出延期召開董事會會議或延期審議該事項，董事會應予以采納。

第一百零一條 本行應采取措施保障董事參加董事會會議的權利。

本行應提供董事履行職責所必需的工作條件。董事會辦公室應

積極為董事履行職責提供協助。

董事行使職權時，本行有關人員應當積極配合，不得拒絕、阻礙或隱瞞，不得以各種形式干預其行使職權。

第一百零二條 本行可以建立必要的董事責任保險制度，以降低董事正常履行職責可能引致的風險。

本行可與董事簽定董事損失補償協議。損失補償的前提是董事必須遵章守法、忠實、勤勉、善意地履行職責。

第二節

獨立董事

第一百零三條 本行設立獨立董事，其職數不少于2名。獨立董事應當符合下列基本條件：

（一）具有本科以上學歷或相關專業中級以上職稱；

（二）具有5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行獨立董事職責的工作經歷；

（三）熟悉商業銀行經營管理相關的法律法規，了解本行的公司治理結構、章程以及董事會職責；

（四）能夠閱讀、理解本行的信貸、財務、統計報表和報告，分析和判斷本行的經營管理和風險狀況。

第一百零四條 下列人員不得擔任本行獨立董事：

（一）本人及其近親屬合并持有本行1%以上的股份或股權；

（二）本人或其近親屬在持有本行1%以上股份或股權的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在本行、本行控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還本行貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本行存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等業務聯系或債權債務等方面的利益關系；

（六）本人或其近親屬可能被本行大股東、高管層控制或施加重大影響等，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形；

（七）國家機關工作人員；

（八）銀行業監督管理委員會規定不符合任職資格條件的其他情形。

本條所稱近親屬包括：父母、配偶、兄弟姐妹、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第一百零五條 獨立董事在本行任職每屆三年，可以連選連任，但累計任職時間不得超過六年。

獨立董事不得在超過兩家商業銀行同時任職。

第一百零六條

本行獨立董事提名及選舉程序應當遵循以下原則：

（一）董事會薪酬與提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行有表決權股份總數1%以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事；

（二）被提名的獨立董事候選人應當由董事會薪酬與提名委員

會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等；

（三）獨立董事的選聘應當遵循市場原則。

獨立董事候選人由董事會審議后以提案的方式提請股東大會決議通過，并報經銀行業監督管理機構核準。本行創立大會的獨立董事候選人由本行籌建工作小組向股東大會提名。

第一百零七條 獨立董事對董事會討論事項發表客觀、公正的獨立意見。獨立董事在發表意見時，應當重點關注以下事項:

（一）提名、任免董事；

（二）聘任或解聘高級管理人員；

（三）董（監）事、高級管理人員的薪酬；

（四）外部審計師的聘任；

（五）利潤分配方案；

（六）可能損害存款人、中小股東權益和其他利益相關者利益的事項；

（七）重大關聯交易、重大經營決策、戰略投資以及業務發展規劃；

（八）可能造成本行重大損失的事項；

（九）法律、法規規定的其他事項。

第一百零八條

獨立董事每年為本行工作的時間不得少于15個工作日（包括出席董事會會議）。

獨立董事只能委托其他獨立董事出席本行董事會會議，但每年至少應當親自出席本行董事會會議總數的三分之二。

第一百零九條 為了保證獨立董事有效行使職權，本行應當為獨

立董事提供必要的工作條件：

（一）保證獨立董事享有與其他董事同等的知情權；

（二）本行應提供獨立董事履行職責所必需的工作條件；

（三）獨立董事行使職權時，本行有關人員應當積極配合，不得拒絕、阻礙或隱瞞，不得以各種形式干預其獨立行使職權；

（四）獨立董事聘請中介機構的費用及其他行使職權時所需的費用由本行承擔；

（五）本行給予獨立董事適當的津貼。津貼的標準由股東大會審議通過。

第一百一十條 獨立董事應當向股東大會提交個人述職報告，對其履行職責情況進行說明。

獨立董事可直接向股東大會和有關監管機構報告情況。第一百一十一條 董事會決議違反國家法律、行政法規或者本章程，致使本行遭受嚴重損失，獨立董事未發表反對意見的依法承擔賠償責任。

第三節

董事會和董事會決議

第一百一十二條 本行設董事會，董事會對股東大會負責，對本行經營和管理承擔最終責任。董事會是股東大會的執行機構和本行的經營決策機構。

第一百一十三條 董事會由9名董事組成，其中：本行職工董事3名，非職工董事4名，獨立董事2名。董事會每屆任期三年。任期

屆滿未換屆的，直至新一屆董事會就任時終止。

第一百一十四條 董事會行使下列職權：

（一）負責召集股東大會，向股東大會報告工作；

（二）執行股東大會的決議；

（三）制定本行經營發展戰略并監督戰略實施；

（四）制定本行風險容忍度、風險管理和內部控制政策，承擔風險管理最終責任；

（五）制定資本規劃，承擔資本管理最終責任；

（六）決定本行的經營計劃和投資方案；

（七）制訂本行的財務預算方案、決算方案；

（八）制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；

（九）制訂本行增加或者減少注冊資本以及發行本行債券的方案；

（十）擬訂本行重大收購、回購本行股份或者合并、分立、解散和改制方案；

（十一）審議批準本行重大貸款、重大投資、重大資產處置及重大關聯交易（指本行擬與關聯人達成的總額高于本行最近經審計凈資產值的10%的關聯交易）；

（十二）決定本行內部管理機構的設置；

（十三）聘任或者解聘本行行長、董事會秘書；根據行長的提名聘任或者解聘本行副行長和其他高級管理人員，決定行長、副行長和其他高級管理人員、財務負責人的報酬和獎懲等事項；

（十四）決定本行的基本管理制度；

（十五）制訂本章程的修訂方案；

（十六）負責本行信息披露事項，并對本行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任；

（十七）聽取本行高級管理層的工作匯報，監督并確保高級管理層有效履行管理職責；

（十八）定期評估并完善本行公司治理；（十九）維護存款人和其他利益相關者合法權益；

（二十）建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制等；

（二十一）董事會承擔股權管理最終責任，建立股權管理制度，加強股東資質審核，股權監測和管理，落實監管部門股權管理要求；

（二十二）國家法律、行政法規或本章程規定以及股東大會授予的其他職權。

第一百一十五條 董事會設董事長1名，由董事會薪酬與提名委員會提名推薦，以全體董事過半數選舉產生或罷免，任期從股東大會決議通過之日起計算（新任董事長就任時間自銀行業監督管理機構核準其任職資格之日起）。董事長每屆任期三年，可以連選連任。離任時須進行離任審計。

董事長不得由控股股東法定代表人或主要負責人兼任。

第一百一十六條 董事長行使下列職權：

（一）主持股東大會和召集、主持董事會會議；

（二）督促、檢查董事會決議的執行，并向董事會報告；

（三）簽署本行股權證書；

（四）簽署董事會重要文件和其他應由本行法定代表人簽署的其他文件；

（五）行使法定代表人的職權；

（六）在發生特大自然災害等不可抗力的緊急情況下，對本行事務行使符合國家法律規定和本行利益的特別處置權，并在事后向本行董事會和股東大會報告；

（七）董事會授予的其他職權。

董事長不能履行職權時，由半數以上董事共同推舉一名董事履行職務。

第一百一十七條 董事會每季度至少召開1次董事會例會。董事會由董事長召集，每次會議于召開前10日書面通知全體董事（與創立大會同期開的董事會除外）。

董事會應當通知監事會派員列席董事會會議、非董事行長列席董事會會議。

第一百一十八條 董事會會議通知包括以下內容：

（一）會議日期和地點；

（二）會議期限；

（三）事由及議題；

（四）發出通知的日期。

第一百一十九條 董事會會議應當由過半數董事出席方可舉行。董事每年應當親自出席2/3以上的董事會會議。董事因故不能出席的，可以書面委托其他董事代為出席。

委托書應當載明代理人的姓名，代理事項、權限和有效期限，44

并由委托人簽名或蓋章。

代為出席會議的董事應當在授權范圍內行使董事的權利。董事未出席董事會會議亦未委托代表出席的，視為放棄在該次會議上的投票權。

第一百二十條 董事會決議可以采用通訊表決（包括視頻會議）和會議表決（舉手表決、記名投票或無記名投票）兩種表決方式。表決實行1人1票制，參會董事每人1票表決權。董事會做出決議，必須經全體董事的過半數通過。

采用通訊表決形式的，至少在表決前三日內應當將通訊表決事項及相關背景資料送達全體董事。采取通訊表決方式時應當說明理由。

第一百二十一條 如董事與董事會擬議事項有重大關聯關系（首屆董事會除外），該董事不得對該項決議行使表決權，也不得代理其他董事行使表決權。該擬議事項的決議應當由無重大關聯關系的董事出席審議并過半數通過。

出席董事會的無關聯關系董事人數不足 3 人的，董事會應將該提案提交股東大會審議。董事會應在該提案提交股東大會審議時說明董事會對該提案的審議情況并應記載無重大關聯關系的董事對該提案的意見。

對于屬于股東大會職權范圍內的事項，董事會作出決議后須報經股東大會作出決議方可實施。

第一百二十二條 董事會會議應有會議記錄。董事會會議記錄包括以下內容：

（一）會議召開的日期、地點和召集人姓名；

（二）出席的董事姓名以及受他人委托出席董事會的董事（代理人）姓名；

（三）會議議程；

（四）董事發言要點；

（五）每一決議事項的表決方式和結果（表決結果應載明贊成、反對或棄權的票數）；

（六）其他有必要記錄的內容。

第一百二十三條 會議記錄上會議記錄人應對出席會議的董事發言如實記錄，董事應當在董事會會議記錄和董事會決議上簽名并對董事會的決議承擔責任。董事會決議違反國家法律、行政法規或者本章程致使本行遭受損失的，參與決議的董事對本行負賠償責任。但經證明在表決時曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。董事有權要求在記錄上對其在會議上的發言做出說明性記載。

董事會會議記錄作為本行檔案由董事會永久保存。

第一百二十四條 有下列情形之一的，董事長應當在10個工作日內召集臨時董事會會議：

（一）董事長認為必要時；

（二）代表1/10以上表決權的股東提議時；

（三）1/3以上董事聯名提議時；

（四）全體獨立董事提議時（當有2名以上獨立董事時，適應本條；

（五）監事會提議時；

（六）行長提議時；

（七）銀行業監督管理機構等監管部門要求召開時；

（八）國家法律、行政法規及本章程規定的其他情形。第一百二十五條 如有前條

（二）至

（五）項規定的情形，董事長不能履行職責時，應當指定1名董事代其召集臨時董事會會議；董事長無故不履行職責，亦未指定具體人員代其行使職責的，可由1/2以上的董事共同推舉1名董事負責召集會議。

第一百二十六條 董事會臨時會議在保障董事充分表達意見的前提下，可以采用通訊表決方式進行并做出決議，決議由參會董事簽字（以傳真等方式通過的決議，應在下次召開會議時予以追認）。

利潤分配方案、重大投資、重大貸款、重大資產處置方案、重大關聯交易、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項不應采取通訊表決方式，應當由董事會2/3以上董事通過方可有效。

第一百二十七條 董事會召開臨時董事會會議的通知方式為：書面通知（包括掛號信、電報、電傳及經確認收到的傳真、電子郵件等）；可電話、短信或微信等形式通知，回復的在會議簽到時補簽書面通知。

通知時限為：會議召開前的10個工作日內。

第一百二十八條 本行董事會應當建立規范公開的董事選舉程序，經股東大會批準后實施。

本行董事會應當制定董事會議事規則，以確保董事會的工作效

率和科學決策。

第一百二十九條 董事會應當制定本行基本授權制度，確定高級管理層運用本行資產所做出的風險投資和大額貸款權限，建立嚴格的審查和決策程序；重大投資項目和大額貸款應當組織有關專家或專業人員進行評審。

董事會應當定期聽取本行內審部門關于內部審計和檢查結果的報告。

董事會可以授權董事長決策權限范圍內的重大投資、重大貸款、重大資產處置方案、重大關聯交易、大額財務開支等事項。

董事會制定的本行風險、信貸管理制度，須報自治區聯社審核后，經股東大會審議通過后批準并生效。

第一百三十條 本行董事會可設發展戰略委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會、薪酬與提名委員會、三農委員會、審計委員會等專門委員會。專門委員會直接對董事會負責。各專門委員會成員原則上由董事組成，人數不得少于3人，負責人應當由各委員會分別選舉產生或由董事會指定，其中薪酬與提名委員會、關聯交易控制委員會、審計委員會的負責人由獨立董事擔任。

董事會應當制定各專門委員會議事規則。

第一百三十一條 董事會在行長聘任期限內解聘其職務，應當及時告知監事會和在3日內向銀行業監督管理機構書面報告。

第一百三十二條 董事會應當接受監事會的監督，不得阻撓、妨礙監事會依照職權進行的檢查、審計等活動。

第四節

董事會秘書

第一百三十三條 董事會設董事會秘書。董事會秘書是本行高級管理人員，對董事會負責，本行可根據需要設董事會辦公室。

第一百三十四條 董事會秘書的主要職責是：

（一）準備和遞交國家有關部門要求的董事會和股東大會出具的報告和文件；

（二）籌備董事會會議和股東大會，并負責會議的記錄和會議文件、記錄的保管；

（三）辦理本行信息披露事項；

（四）保證有權獲得本行有關記錄和文件的人員及時得到有關文件和記錄；

（五）負責保管股東名冊、董事會印章及相關資料，負責處理本行股權管理事務；

（六）協助董事會行使職權。在董事會決議違反國家法律、行政法規、國家政策或本章程有關規定時，應及時提出異議。董事會不予糾正時向當地銀行業監督管理機構報告；

（七）本章程規定以及董事會授權的其他職責。

第一百三十五條 本行董事或者其他高級管理人員可以兼任本行董事會秘書。但本行監事、本行聘請會計師事務所的注冊會計師和律師事務所的律師不得兼任本行董事會秘書。

第一百三十六條 董事會秘書由董事長提名，經董事會決定聘任或者解聘，任期與董事相同，任期屆滿可以續聘。

董事會秘書應遵守國家法律、行政法規及本章程的有關規定。董事會如發現董事會秘書有失職或不稱職行為，經核查屬實的，可以將其解聘。

董事兼任本行董事會秘書的，如某一行為需由董事、董事會秘書分別做出時，則該董事及兼任董事會秘書不得以雙重身份做出。

第七章

監事和監事會

第一節

監 事

第一百三十七條 本行監事包括本行職工監事和非職工監事（外部監事），其中本行職工代表擔任的監事不得低于監事人數的三分之一。

非職工監事（外部監事）是指不在本行擔任除監事外的其他職務，并與本行及主要股東之間不存在可能影響其進行獨立客觀判斷的關系的監事。

第一百三十八條 存在《公司法》第146條和《商業銀行法》第27條規定的情形或被銀行業監督管理機構確定為市場禁入者且尚未解除禁入的人員不得擔任本行監事。

本行董事、董事會秘書、行長、副行長及財務會計、風險管理等業務部門負責人均不得擔任本行監事。

第一百三十九條 本行職工擔任的監事通過職工代表大會選舉產生或更換；非職工監事（外部監事）由監事會提名委員會（創立