第一篇：關于廣東高要農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度開展治理商業(yè)賄賂工作情況的報告

關于農(nóng)商行股份有限公司2014年度開展治理商業(yè)賄

賂工作情況的報告

廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社肇慶辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社?廣東農(nóng)合機構2014年案件防控工作實施方案?、?轉(zhuǎn)發(fā)廣東銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂領導小組關于轉(zhuǎn)發(fā)上級?近期治理商業(yè)賄賂工作要點?的通知?（粵農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2012?210號）以及廣東省農(nóng)村合作金融機構2014年廉潔從業(yè)與案件防控治理工作會議精神，農(nóng)商行股份有限公司（以下簡稱“本行”）領導高度重視，多次召開治理商業(yè)賄賂領導小組工作會議，落實工作責任，采取各種切實可行的措施，結(jié)合案件防控治理工作，加強操作風險和道德風險管理，健立健全內(nèi)控管理和防治商業(yè)賄賂工作機制，進一步推動了本行黨風廉政建設，促進本行合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將本行2014年開展治理商業(yè)賄賂專項工作情況報告如下：

一、2014年度開展治理商業(yè)賄賂專項工作情況

（一）加強治理商業(yè)賄賂工作的組織領導

根據(jù)各級監(jiān)管部門開展治理商業(yè)賄賂的有關工作要求，本行領導班子高度重視治理商業(yè)賄賂工作，成立了以董事長為組長，行長為副組長，副行長、行長助理以及各部室、支行負責人為成員的治理商業(yè)賄賂工作領導小組，并把治理商業(yè)賄賂工作列入今年黨建和案防的重心工作，組織各部門、支行負責人，認真貫徹落實各級監(jiān)管部門關于開展治理商業(yè)賄賂工作會議精神及廣東省農(nóng)村合作金融機構2014年廉潔從業(yè)與案件防控治理工作會議精神，確保治理商業(yè)賄賂工作切實、有效開展。

（二）加強學習教育

1、開展紀律教育學習月活動。2014年8月，本行組織全體黨員干部員工到肇慶市委黨校反腐倡廉預防職務犯罪警示教育基地參觀學習，并集中觀看了?被玷污的凈土—廣東省科技系統(tǒng)系列腐敗案反思錄?、?縱欲之鑒—廣州市原副市長、原增城市委書記曹鑒燎案警示錄?等專題紀律教育片。通過這次對全體干部員工治理商業(yè)賄賂和案件風險防范意識的教育，進一步提高了轄內(nèi)干部員工廉潔自律的意識。

2、加強黨風廉政建設學習教育。根據(jù)省聯(lián)社黨委?廣東省農(nóng)村合作金融機構2014年黨委(黨組)中心組理論學習計劃?精神，結(jié)合本行實際，組織全轄各支部通過利用民主生活會、中心組理論學習會、黨支部會、黨小組會等學習方式，組織全體黨員干部、非黨員的領導干部和全體員工，認真學習黨的十八大對加強黨風廉政建設和反腐敗工作的重要論述，深入把握中紀委向黨的十八大提交工作報告中部署的加強黨風廉政建設和反腐敗工作的各項主要任務，積極推進本行繼續(xù)深入開展廉政（潔）風險防控檢查工作，進一步提高反腐倡廉建設科學化水平。

3、構建案防教育的長效機制。本行根據(jù)?廣東省農(nóng)村合作金融機構2014年案件防控治理工作實施方案?的指導思想，以人為本，始終將員工的思想教育放在第一位，各機構嚴格落實每月不少于一次組織員工認真學習各級案防文件精神，剖析案例，切實提高本行全體干部員工的拒腐防變能力。

（三）落實層級負責的案防責任機制

根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的2014年案件防控工作部署，本行制定了?農(nóng)商行股份有限公司2014年案件防控工作實施方案?，明確董事長為總行案件防控第一責任人，行長、副行長及班子其他成員對所分管業(yè)務和網(wǎng)點的案件防控負責，各支行、職能部門負責人作為本支行、本部門的案件防控第一責任人對所管理的支行和業(yè)務條線負管理責任，全員承諾防控本崗位、監(jiān)督相關崗位的案防責任，形成一級抓一級、層層抓落實、人人齊參與的案件防控工作責任機制。同時組織層級簽訂了?廉潔從業(yè)責任書?、?案件防控責任書?、?黨風廉潔建設責任書?、?反賭博責任書?、?反賭博承諾書?等案件防控責任書，將案防目標和案防責任分解落實到各個部門、崗位、員工，確保案防目標責任清晰到位。同時，實行領導分片掛點責任制，落實分管領導承擔起對案防工作的檢查、督促、指導之責。

（四）多法并舉，嚴密防控商業(yè)賄賂行為發(fā)生 2014年度，本行按照各級銀監(jiān)部門和省聯(lián)社、省聯(lián)社肇慶辦事處等有關精神，通過開展不正當交易行為自查等專項檢查和采取重要崗位輪崗換崗等方式，從源頭上嚴密防控商業(yè)賄賂行為發(fā)生。

1、認真開展不正當交易行為自查自糾工作。組織轄內(nèi)各機構每季度重點自查自糾發(fā)生在授權（授信）管理、產(chǎn)品開發(fā)和營銷、基建工程、房屋租賃、大宗物品采購、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、中間業(yè)務、出具信用證（保函、資信證明）、結(jié)算、IT及不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)的不正當交易行為。重點排查授權（授信）管理、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、大宗物品采購、廣告制作發(fā)布、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)的商業(yè)賄賂案件，對易發(fā)多發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂案件的業(yè)務環(huán)節(jié)進行分析，有的放矢地開展商業(yè)賄賂專項治理工作。

2、開展各項業(yè)務專項檢查。2014年，本行通過深入開展2014年第一周期存款風險滾動式檢查、2014年大集中系統(tǒng)柜員操作權限管理檢查、固定資產(chǎn)購建專項檢查、金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查、大額貸款風險排查，非法集資排查、擠兌風險隱患排查、內(nèi)控制度執(zhí)行力突擊檢查、員工異常行為排查、電子銀行業(yè)務專項檢查、安全保衛(wèi)工作專項檢查、自助設備專項安全檢查、中間業(yè)務專項檢查、價格收費自查和整改規(guī)范工作、非法集資廣告資訊信息清理排查、反洗錢工作專項檢查、主要業(yè)務風險排查、金融市場業(yè)務自查、2014年第二周期存款風險滾動式檢查、支付結(jié)算業(yè)務檢查、資金業(yè)務檢查、資本和財務管理檢查、銀行卡信息安全防范風險排查、資產(chǎn)保全業(yè)務檢查等多項專項檢查，通過對重點業(yè)務、管理環(huán)節(jié)、重要崗位、重點人員進行深入排查，從源頭上堵塞各種漏洞，有效防范了商業(yè)賄賂、不正當交易等行為的發(fā)生。

3、加大輪崗換崗力度。為切實防范案件風險，本行嚴格落實崗位輪換制度，2014年，本行對轄內(nèi)45名中層干部實施交流和對48名信貸員、會計等重要崗位人員實施了崗位輪換，進一步防范操作風險和道德風險。

4、推行誠信舉報制度。本行通過在在轄內(nèi)所有網(wǎng)點設立舉報信箱、公布投訴（舉報）電話等方式，加強社會各界人士及本行員工對本單位、員工違法違紀行為的監(jiān)督，構建內(nèi)外結(jié)合的防治商業(yè)賄賂體系。

5、加強外部監(jiān)督工作。2014年，本行積極與高要市紀委等外部部門的協(xié)調(diào)溝通工作，及時掌握本行干部員工是否存在被外部舉報的情況，進一步加強對本行干部員工的管理。此外，本行還在全體干部員工中推廣“肇檢預防”微信公眾號，利用肇慶市人民檢察院廉政教育及預防職務犯罪信息平臺，進一步強化預防職務犯罪工作。

（五）構筑治理商業(yè)賄賂的長效機制

本行從制度入手，突出治理商業(yè)賄賂的長效機制建設，對現(xiàn)行內(nèi)部控制制度進行全面清理，對一些經(jīng)營管理工作規(guī)程進行了統(tǒng)一與細化，明確管理責任人及責任。2014年，本行累計修訂和完善了?農(nóng)商行股份有限公司客戶電話投訴處理操作規(guī)程（試行）?、?農(nóng)商行股份有限公司招標管理辦法?、?農(nóng)商行股份有限公司采購管理辦法?、?農(nóng)商行股份有限公司案件問責工作管理暫行辦法?、?農(nóng)商行股份有限公司公務接待管理辦法(暫行)?、?農(nóng)商行股份有限公司授信風險經(jīng)理管理辦法(試行)?、?中共農(nóng)商行股份有限公司委員會干部管理暫行辦法?、?農(nóng)商行股份有限公司自主發(fā)行理財業(yè)務管理辦法?等56項內(nèi)控規(guī)章制度和操作流程，對各個營業(yè)網(wǎng)點的各項業(yè)務、各個環(huán)節(jié)、各個層面進行控制和監(jiān)督，形成防范、治理商業(yè)賄賂的制度基礎，建立完備的防治商業(yè)賄賂內(nèi)控體系。

二、2015年工作計劃

今年以來，本行在治理商業(yè)賄賂工作中取得了一定成績，全體干部員工對治理商業(yè)賄賂工作的重要性的認識進一步加強，依法合規(guī)經(jīng)營的意識不斷增強。2015年，本行將繼續(xù)從建立健全防治商業(yè)賄賂的長效機制出發(fā)，繼續(xù)開展治理商業(yè)賄賂活動，計劃開展以下幾方面工作：

（一）進一步加強宣傳教育。本行將繼續(xù)深入開展治理商業(yè)賄賂宣傳教育工作，提高全體員工對治理商業(yè)賄賂工作的重要性的認識。

（二）繼續(xù)推行誠信舉報制度。通過設立舉報信箱、舉報電話廣泛接受員工的監(jiān)督、舉報，定期收集治理商業(yè)賄賂工作信息，及時打擊商業(yè)賄賂行為。

（三）構建防治商業(yè)賄賂工作長效機制。根據(jù)防治商業(yè)賄賂工作要求，繼續(xù)深化自查自糾和專項檢查相結(jié)合的檢查監(jiān)督機制和上報機制，構建防治商業(yè)賄賂工作長效機制。

特此報告。

2014年11月13日

第二篇：治理商業(yè)賄賂工作報告

治理商業(yè)賄賂工作匯報

區(qū)治賄辦在市治賄辦和區(qū)委、區(qū)政府的正確領導下，按照***治賄辦〔2012〕1號工作安排和各項要求，結(jié)合實際，加強領導，精心組織，進一步明確工作目標、認真開展治理商業(yè)賄賂各項工作。大力加強對衛(wèi)生、教育、建設等重點領域治理商業(yè)賄賂工作“回頭看”的自查自糾工作。現(xiàn)將我區(qū)2012年開展的治理商業(yè)賄賂工作情況向在座的各位領導和同志們匯報下。

一、主要做法

（一）加強領導，明確責任，確保工作取得實效

一是堅持黨委統(tǒng)一領導體制。按照中央、省市的部署，堅持黨委統(tǒng)一領導，政府主抓，行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、司法機關、行政執(zhí)法部門各司其職，群眾積極參與，紀檢監(jiān)察機關牽頭組織的領導體制，調(diào)動和凝聚各方面的力量，鞏固各方齊抓共管的良好局面。二是抓好責任分解。按照黨風廉政建設責任制和“誰主管、誰負責”的要求，把責任明確到主管領導、具體崗位和具體承辦人，做到不推諉、不扯皮，落實好承擔的分解任務。三是嚴格責任考核。把專項治理工作納入各級領導班子、領導干部黨風廉政建設目標責任制考核范圍進行考核，對工作不力、行動遲緩、敷衍了事、貽誤工作的，按規(guī)定進行問責，追究相關領導和責任人的責任。做到履行職責有規(guī)范，檢查考核有標準，追究責任有依據(jù)。

（二）動員教育，提高認識，營造良好的社會氛圍

我區(qū)治賄辦為了強化在重點領域開展治理商業(yè)賄賂工作宣傳教育。結(jié)合十七屆中紀委七次全會精神的貫徹落實，在我區(qū)開展治理商業(yè)賄賂宣傳活動。一是組織全體機關干部、職工認真學習，領會精神，要求廣大干部職工充分認識在重點領域開展治理商業(yè)賄賂工作，是為深入推進新形勢下黨風廉政建設和反腐敗工作，推動經(jīng)濟社會又快又好發(fā)展的重大決策，是事關改革發(fā)展穩(wěn)定全局的一項重要工作，也是檢驗我們依法行政的重要活動。二是將省、市治理商業(yè)賄賂有關文件轉(zhuǎn)發(fā)到各單位，利用各單位集中學習的時機，廣泛宣傳黨和國家有關治理商業(yè)賄賂工作的政策和法律法規(guī)。我區(qū)今年組織開展了“清風******·祥和新春”廉政教育月、廉政文化成果展、反腐倡廉知識競賽等活動，通過開展警示教育和觀看典型案例開展法制宣傳和警示教育，提高全體干部職工對商業(yè)賄賂危害性的認識，糾正錯誤觀念，增強群眾其自覺抵制商業(yè)賄賂的意識，筑牢思想道德防線，形成良好的治理商業(yè)賄賂工作氛圍。

（三）落實責任，通力合作，搞好自查自糾工作

我區(qū)將在重點領域開展治理商業(yè)賄賂“回頭看”工作抓緊抓實。按照省、市有關治理商業(yè)賄賂的有關文件精神，繼續(xù)重點加強工程建設、土地出讓、產(chǎn)權交易、醫(yī)藥購銷、政府采購及資源開發(fā)和經(jīng)銷等六大領域的商業(yè)賄賂行為的清理自查工作，并主動與財政、住建、審計等部門加強溝通協(xié)調(diào)，建立信息通報、情況交流等工作機制，形成工作合力。同時，各級職能部門嚴肅工作紀律，對專項治理工作加強指導和督查，掌握工作進展和實際效果，及時總結(jié)經(jīng)驗做法，對進展滯后的單位進行重點幫助，限期整改。并明確規(guī)定對于治理不嚴、措施不到位、工作不力、敷衍塞責、搞部門保護的，將按照有關規(guī)定，追究有關領導的責任。一查思想認識上是否有“商業(yè)賄賂是市場交易的潛規(guī)則”、“是單位發(fā)展的潤滑劑”等錯誤觀念，對治理商業(yè)賄賂是否有抵觸情緒等；二查經(jīng)營活動中是否有給予、收受回扣和假借勞務費、信息費、顧問費、服務費、贊助費、外出考察等各種名義，違反職業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當交易行為；三查經(jīng)營、財務、購銷等內(nèi)部管理機制是否建立健全。財政部門積極配合有關部門做好中標供應商以及政府采購的自查自糾工作，我區(qū)積極推行電子化政府采購，在教育系統(tǒng)率先開展電子化政府采購工作。衛(wèi)生部門結(jié)合切實加強醫(yī)院管理，規(guī)范醫(yī)藥采購行為和醫(yī)生的用藥和治療行為。教育部門對校舍建設、修繕項目的招投標，教材、教學儀器設備的采購等內(nèi)容進行自查，并對轄區(qū)內(nèi)的中小學進行檢查。環(huán)保部門則針對環(huán)評審批、驗收、排污收費、行政處罰、監(jiān)測收費、環(huán)境監(jiān)測數(shù)據(jù)的準確度等進行自查。發(fā)改委從工程招投標特別是政府投資項目的工程招投標環(huán)節(jié)進行自查。通過監(jiān)察機關對招標投標過程的監(jiān)督，為政府部門節(jié)省了一定的開支，有效的遏制了商業(yè)賄賂腐敗的滋生。

（四）加大力度，強化責任、嚴肅查處重點領域商業(yè)賄賂案件

******區(qū)治賄辦嚴格依法查辦重點領域商業(yè)賄賂案件，突出查辦大案要案。一是利用各種渠道掌握案件線索。拓寬暢通信訪舉報渠道，設立并公布專門的舉報電話，動員群眾反映和舉報商業(yè)賄賂問題，鼓勵企業(yè)內(nèi)部人員或當事人、知情人舉報投訴，注重從自查自糾、專項檢查和群眾舉報中發(fā)現(xiàn)案件線索。對已掌握的案件線索，組織力量進行篩選排查、分析研究和判斷甄別，確定重點集中力量查處。同時保護投訴舉報人。二是對涉嫌違法違紀的商業(yè)賄賂問題及時查處，特別是涉案金額高、涉案范圍大、情節(jié)嚴重的典型案件，不管涉及到什么人，都排除干擾、克服困難、一查到底。三是與法院、檢察、公安、財政、審計等執(zhí)紀執(zhí)法部門建立情況通報、線索移送、案件協(xié)查、信息共享機制，形成查辦案件的強大合力，對行賄者、受賄者形成雙向打擊的強大聲勢，確保專項治理工作取得實效。2012年全區(qū)共查結(jié)商業(yè)賄賂案件******起，涉案資金******萬元，涉案人員******人，移交司法機關******人，黨紀處分******人。

（五）調(diào)查摸底，確保實效，注重長效機制建設

******區(qū)治賄辦深入基層單位，扎實、細致、全面地進行調(diào)查摸底，摸清不正當交易行為的表現(xiàn)形式及其特點、容易發(fā)生的主要環(huán)節(jié)和重點崗位，深入分析原因，在此基礎上確定本部門、本單位的工作重點，并在政策、法律和工作三個層面上研究提出治理的具體思路和對策，及時研究解決苗頭性和傾向性問題，有針對性地采取治理措施，確保專項治理工作取得實效。一是建立治理商業(yè)賄賂聯(lián)席會議制度。每月由領導小組組織召開一次聯(lián)席會議，部署階段性工作，研究解決工作中存在的困難和問題，指導全縣專項治理工作。二是建立“黑名單”制度。對發(fā)生過商業(yè)賄賂行為的企業(yè)和個人，統(tǒng)一登記在冊，將其納入“黑名單”，在一定時間和范圍內(nèi)限制其商業(yè)活動資格。三是完善行業(yè)自律機制。在深入分析研究自查出來的問題的基礎上，積極督促完善監(jiān)管措施，堵塞管理漏洞，先后建立了衛(wèi)生系統(tǒng)重點崗位人員輪崗，醫(yī)生不當處方點評、公示，單病種最高限價，大處方、高價藥“雙十”公示，“1+1賠償”；建設工程招投標誠信檔案、投訴受理舉報等制度，初步建立了有效預防不正當交易行為發(fā)生的制度體系。

二、下步工作打算

1、進一步提高思想認識。繼續(xù)組織全區(qū)干部職工加強學習，貫徹好黨的十八大精神，政策法律法規(guī)，不斷提高思想認識。一是要充分認識開展治理專項的重大意義，切實把思想統(tǒng)一到中央的部署要求上來，增強自覺性和緊迫感。二是要認識到對收受回扣存在僥幸心理，其后果是嚴重的。無論誰收受回扣，都是違紀違法，必定會受到法律、紀律的制裁。

2、進一步加大信訪投訴舉報工作力度。充分發(fā)揮檢察、公安、審計、工商、紀檢監(jiān)察等執(zhí)紀執(zhí)法機關信訪舉報系統(tǒng)的作用，整合信訪資源，形成有效的投訴舉報網(wǎng)絡。動員和鼓勵企業(yè)內(nèi)部人員、同類企業(yè)和人民群眾積極舉報。

3、依法查處商業(yè)賄賂案件。認真查處重點領域、重點行業(yè)的商業(yè)賄賂案件，嚴肅查處涉及公務員利用職權參與或干預企事業(yè)單位經(jīng)營活動、謀取非法利益的違紀違法案件，重點查處利用行政審批權、行政執(zhí)法權和司法權執(zhí)法犯法、索賄受賄的行為。

以上如有不當之處，敬請各位領導和同志們批評指正，謝謝大家！

第三篇：廣東高要農(nóng)村商業(yè)銀行深化改革轉(zhuǎn)型升級實施方案

農(nóng)商行股份有限公司 深化改革轉(zhuǎn)型升級實施方案

（合規(guī)與風險管理部）

為有效助推本行深化改革，轉(zhuǎn)型升級，不斷提高全面風險管理能力，增強核心競爭力，更好地服務“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟，根據(jù)省聯(lián)社《關于廣東省農(nóng)村合作金融機構深化改革轉(zhuǎn)型升級的意見》，結(jié)合本部門工作實際，特制定本實施方案。

一、深化改革的主要內(nèi)容

（一）深化經(jīng)營管理模式改革。改變依靠存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式，由重規(guī)模向規(guī)模、質(zhì)量、效益并重轉(zhuǎn)變，做到業(yè)務營銷和服務精耕細作，成本核算和控制精打細算，內(nèi)控運行和管理精益求精，逐步實現(xiàn)特色化經(jīng)營、精細化管理。

1、加快流程銀行建設，實現(xiàn)“部門銀行”向流程銀行轉(zhuǎn)變。通過推進流程銀行建設，逐步革除陳規(guī)陋習，建成前臺營銷服務職能完善，中臺風險控制嚴密，后臺保障支持有力的業(yè)務運行機制，全面提升風險管理控能力、價值創(chuàng)造力、可持續(xù)發(fā)展能力和市場競爭力。

2、深化風險管理模式改革，實現(xiàn)真正的全面風險管理。盡快完善“一個機制”，即完善風險管理機制；注重“兩個轉(zhuǎn)變”，即由注重信用風險管理向注重全面風險管理轉(zhuǎn)變，由注重對風險的事后檢查監(jiān)督向注重事前、事中的防控與事后管理并重轉(zhuǎn)變；狠抓“三個嚴控”，即嚴控信貸風險、嚴控案件風險和嚴控系統(tǒng)性風險。通過全面風險管理改革，逐步增強主動應對和有效控制風險的能力，為本行轉(zhuǎn)型升級奠定良好的基礎。

（二）優(yōu)化案件防控治理機制。構建責任、教育、制度、監(jiān)督、獎懲“五位一體”的風險防控長效機制，健全事前、事中、事后監(jiān)督機制，加大全面排查和專項檢查力度，建立科學的案防績效考核機制，實現(xiàn)案件防控的全程、動態(tài)化管理，為轉(zhuǎn)型升級保駕護航。

二、轉(zhuǎn)型升級實施計劃及工作安排

（一）穩(wěn)步推進流程銀行建設

不斷豐富流程銀行建設內(nèi)容，加快完善流程銀行運行機制，力爭取得實效。具體實施規(guī)劃如下：

1、基礎建設階段（2014年底前完成）。

（1）戰(zhàn)略澄清。在客觀分析外部機遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢的基礎上，確定愿景、使命和價值觀，找準市場定位，細分客戶群體，制定發(fā)展3-5年發(fā)展戰(zhàn)略。

（2）流程梳理與優(yōu)化。基于已明確的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“以客戶為中心，以市場為導向”的原則，對管理制度和對應的業(yè)務流程、管理流程進行梳理，建立規(guī)范化、可持續(xù)更新、全覆蓋的流程文件體系，并以信息科技為支撐，逐步實現(xiàn)流程運作的電子化。

（3）組織架構再造。根據(jù)機構扁平化、管理垂直化、營銷專業(yè)化等原則，建立前、中、后臺分離，職責清晰、運行高效、控制有力的組織架構。

（4）定崗、定編、定員。對應流程各環(huán)節(jié)所需的工作要求，對崗位進行分析，明確職責和人員編制，選聘、培養(yǎng)合適的人才以勝任該崗位，實現(xiàn)“人、崗、事”三者之間的合理匹配。

（5）配套機制建設。建立客戶經(jīng)理制、授信風險經(jīng)理制、委派運營主管制、兼職合規(guī)經(jīng)理制，以及全員績效考核機制等，確保流程銀行建設成功落地。

2、持續(xù)改進階段（2015年底前完成）。

（1）建立包括流程梳理、評估、分析、優(yōu)化等內(nèi)容的流程改進機制，為實現(xiàn)流程持續(xù)優(yōu)化和再造提供制度保證；

（2）對業(yè)務流程和管理流程實施常態(tài)化的持續(xù)改進，以適應客戶市場、經(jīng)營環(huán)境的變化和經(jīng)濟金融政策、法律法規(guī)的調(diào)整；

（3）全面與持續(xù)識別、評估流程各環(huán)節(jié)中的風險點，提出控制措施或防范要點，滿足流程運行效率與風險控制的平衡。

3、全面風險管理建設階段（2020年前完成）（1）通過建立風險事件庫和檢查反饋機制，對合規(guī)性風險進行事前、事中和事后管控，實現(xiàn)操作風險全面管控。

（2）有效積累風險管理數(shù)據(jù)，建立先進的風險管理技術、工具和IT系統(tǒng)體系，實現(xiàn)風險的精算、對沖與緩釋，提高風險管控能力。

（3）通過實施巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ，推進經(jīng)濟資本管理，建立內(nèi)部資本充足率評估程序，使風險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價、績效考核等經(jīng)營管理全過程，有效覆蓋非預期損失，全面實現(xiàn)本行的戰(zhàn)略目標。

（二）積極構建全面風險管理體系

全面風險管理體系建設，是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，本行將根據(jù)銀監(jiān)會和省聯(lián)社的相關要求，立足自身實際情況，采取整體部署，分步實施的策略。主要規(guī)劃如下：

1、第一階段工作（2015年底前完成）

（1）進一步完善全面風險管理組織體系。按照全面、專業(yè)、垂直、集中和獨立相結(jié)合的原則，搭建并完善風險管理機構，明確全面風險管理牽頭負責部門和各類風險的分類管理部門及其各自職責，進一步完善全面風險管理組織體系建設，增強風險管理條線獨立性和專業(yè)性，保證風險治理機制的有效運行。

（2）確立風險管理政策，搭建風險管理制度體系。從2014年開始，本行逐步完善核心風險管理制度，包括授信評審制度、授信授權制度、授信產(chǎn)品風險控制制度、內(nèi)部評級辦法、授信限額管理制度、授信監(jiān)控預警辦法等。

（3）建立、健全全面風險管理考核制度。從完善風險量化入手，結(jié)合經(jīng)濟資本分配、經(jīng)風險調(diào)整后資本回報率等績效考核指標，將風險管理考核制度落實到各個條線、各個經(jīng)營單位，并不斷積累經(jīng)驗，對各部門、經(jīng)營單位的風險管理工作實施全面考評，將考評結(jié)果作為業(yè)務授權、績效考核等的重要依據(jù)，加大風險管理在績效考核中的分值比重，為風險管理提供有效的激勵。

2、第二階段工作（2018年底前完成）

（1）信用風險內(nèi)部評級體系建設。積極引進技術開發(fā)公司，努力建立一套滿足自身實際要求的客戶評級內(nèi)部模型體系，能夠較為準確地預測和區(qū)分客戶的風險程度，在此量化工具的支持下，促進授信業(yè)務科學穩(wěn)健發(fā)展，逐步提高內(nèi)部評級（初級法）模型的準確度、覆蓋面和在業(yè)務中的應用程度。

（2）市場風險管理體系的建設。提升市場風險計量水平，確保對各類交易業(yè)務所面臨的市場風險、流動性風險進行準確量化，逐步達到內(nèi)部模型法計量市場風險監(jiān)管資本的目標。主要是建立市場風險內(nèi)部模型法和建立市場風險限額管理流程等。

（3）操作風險管理體系的建設。建立多層次的操作風險政策框架體系，包括制定針對不同業(yè)務條線和不同操作風險來源的操作風險管理政策；制定有關操作風險管理工具、方法、操作程序的詳細指引，包括新產(chǎn)品操作風險評估和管理制度，關鍵風險指標設定，風險與內(nèi)控自評管理制度等。

（4）完善信息披露。設計滿足新資本協(xié)議第三支柱要求的信息披露報告格式、內(nèi)容、相關數(shù)據(jù)需求，提供及時、可靠、全面、準確的信息，提高信息的透明度，促使本行更有效地分配資本和控制風險，高效地經(jīng)營以及保持充足的資本水平。

3、第三階段工作（2020年底前完成）

（1）建立風險偏好的形成機制與傳導機制。根據(jù)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、資本規(guī)模和股東的相關利益，制定風險偏好及其自上而下的傳導機制，即從風險偏好傳遞到風險戰(zhàn)略再傳遞到風險管理目標和風險管理政策等機制。

（2）建立全面風險管理評價體系。積極構建各經(jīng)營單元的風險管理評價體系，考核指標覆蓋其全部業(yè)務涉及的主要風險類別和主要風險管理全過程。

（3）建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應用體系。按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求，建立對信用風險、市場風險、操作風險的科學量化方法，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各經(jīng)營單元和產(chǎn)品上的合理分配，對各經(jīng)營單元風險收益水平進行資本約束。

（4）建立科學的風險崗位績效考核評價。要引入風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）和經(jīng)濟增加值（EVA）指標，建立風險管理條線各崗位績效考核體系，針對不同層級、條線和崗位的風險管理人員建立差異化基本工資和績效工資結(jié)構。

（5）逐步培育并形成有特色的風險管理文化。倡導和培育全員參與的風險管理文化，明確風險管理是全體員工的責任，要把風險責任細化到業(yè)務流程的每個環(huán)節(jié)和每個崗位。

（三）創(chuàng)新案件防控管理機制

1、健全案防協(xié)調(diào)聯(lián)動機制（2014年底前完成）（1）內(nèi)部聯(lián)動方面：建立案防牽頭部門為主導、各業(yè)務條線主動參與、各分支機構有效聯(lián)動的全方位案防聯(lián)動組織體系；逐級落實談話制度，“了解你的部下”；拓寬渠道建設，充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報，網(wǎng)上排查的作用，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑。

（2）外部聯(lián)動方面：做實員工家屬溝通聯(lián)絡制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式，與員工家屬一道攜手共筑防范案件的后方防線；加強與外部監(jiān)管部門的溝通聯(lián)動，主動協(xié)調(diào)司法、公安、紀檢、審計、宣傳等部門，形成內(nèi)外聯(lián)動的案防良好局面。

2、建立違規(guī)積分管理機制（2015年底前完成）（1）以流程銀行建設為契機，根據(jù)省聯(lián)社《廣東省農(nóng)合機構員工違規(guī)處罰條例》等制度，梳理各種違規(guī)的類型，設立負責人管理類、會計結(jié)算類、財務管理類、信貸管理類、安全保衛(wèi)類、勞動紀律類等等若干類型，細分違規(guī)積分標準，按照違規(guī)行為的性質(zhì)和嚴重程度分為若干等級，相應賦予各等級一定的分數(shù)，檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為將嚴格按照對應的標準給予積分扣除。

（2）積極開發(fā)違規(guī)積分管理系統(tǒng)，實現(xiàn)積分管理信息化。各個檢查部門或檢查小組在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為后，能及時登陸系統(tǒng)記錄相應的違規(guī)事件。

（3）加強考核。違規(guī)積分考核以季度為考核周期，從而使違規(guī)后果立竿見影，促使員工增強合規(guī)意識和制度執(zhí)行力，實現(xiàn)案防關口前移，促進案防管理水平的提高。

3、引入操作風險與控制自我評估系統(tǒng)等操作風險管理工具，逐漸推行全面風險管理（2020年底前完成）

隨著銀行業(yè)務的日益多元化、科技手段的逐步應用推廣，未來銀行將面臨更為復雜多變的操作風險，而操作風險稍有疏于管控，則非常容易引發(fā)不可估量的案件。因此，必須加強對操作風險的全面管理。下階段，本行將引入操作風險與控制自我評估系統(tǒng)(即RCSA)管理手段，對產(chǎn)品流程、業(yè)務經(jīng)營活動中的操作風險和內(nèi)部控制進行識別和評估,以提高內(nèi)控有效性,將操作風險降低至銀行容忍范圍內(nèi)。

第四篇：廣東高要農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工家訪實施細則

附件

廣東高要農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

員工家訪實施細則

第一章 總則

第一條 為進一步提升企業(yè)凝聚力和向心力，營造以人為本、和諧互助的工作氛圍，增強員工對農(nóng)商行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的認同感和歸屬感，促進員工健康成長，根據(jù)《廣東省農(nóng)村合作金融機構員工家訪管理暫行辦法》，結(jié)合本行實際，特制定本細則。

第二條 員工家訪工作以“關心員工日常生活、關注員工健康成長”為出發(fā)點，通過探訪員工家庭、與員工及其家屬進行談話談心等形式，密切單位與員工家庭的聯(lián)系溝通，深入了解員工思想、行為、生活動態(tài)，聽取員工及其家屬的意見和建議，及時幫助員工解決思想、生活、工作、家庭等各種困難，防范員工行為失范的風險。

第三條 本細則適用于本行的所有在編員工（含勞務派遣用工人員）。

第四條 開展員工家訪應注意以下事項：

（一）與員工及其家屬溝通時要態(tài)度溫和，有禮有節(jié)，不得

第八條 對員工開展家訪工作原則上要求2名工作人員（含）以上，不能弄虛作假和流于形式，更不能無中生有或隱瞞事實。家訪工作完成后，工作人員要將有關情況如實填列在《農(nóng)商行股份有限公司員工家訪情況記錄表》中，由本支行和部門進行匯總和存檔。

第九條 各部門和支行必須及時開展家訪工作，做到“六必訪”：新入職員工必訪，員工遇思想問題必訪，生病住院必訪，紅白喜事必訪，遇特殊困難必訪，家庭發(fā)生變故必訪。

第十條 員工家訪工作時包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）了解員工家庭基本情況。包括員工家庭成員結(jié)構、關系、就業(yè)、健康狀況，員工及家屬有無經(jīng)商、辦企業(yè)等基本情況；

（二）向走訪的員工家庭介紹本單位用工性質(zhì)、福利待遇和互助、救濟送溫暖制度，告知單位有關員工廉潔從業(yè)、合規(guī)操作、風險防范等工作要求，告知與單位聯(lián)系溝通的渠道；

（三）了解員工家屬對該員工的評價，側(cè)面了解員工的適崗情況，同時向員工家庭介紹員工的在職表現(xiàn)；

（四）了解員工八小時外的興趣愛好、行為動態(tài)、社交情況等；

（五）了解員工及其家屬在工作和生活上存在的實際困難，征詢員工及其家屬對單位的意見和建議，并及時填寫《農(nóng)商行股份有限公司員工家訪情況記錄表》，反饋給單位；

（六）針對員工工作出現(xiàn)失誤或思想認識上出現(xiàn)偏差的情

關系的，要迅速通過換崗使其符合“四項制度”要求。

第三章 附則

第十五條 本細則由農(nóng)商行股份有限公司負責解釋。第十六條 本細則自發(fā)文之日起實施。

附件：農(nóng)商行股份有限公司員工家訪情況記錄表

第五篇：開展治理商業(yè)賄賂工作總結(jié)

按照區(qū)委、區(qū)政府與上級有關部門的統(tǒng)一部署,我局從XX年7月開始,利用近4個月的時間，按步驟分三個階段在全局積極開展了治理商業(yè)賄賂專項工作。在區(qū)委治理商業(yè)賄賂領導小組的正確領導下，現(xiàn)已圓滿完成了治理商業(yè)賄賂專項工作的摸底調(diào)查，達到了預期的目的。通過治理商業(yè)賄賂專項工作，使全局員工法紀意識和廉潔自律意識進一步增強，各項規(guī)章制度進一步完善，確保了我局各項工作的持續(xù)健康發(fā)展。

一、領導高度重視,及時安排部署。

治理商業(yè)賄賂專項工作摸底調(diào)查開展以來,我局高度重視,精心組織,認真貫徹落實中紀委、國務院廉政工作會議和省、市、區(qū)關于治理商業(yè)賄賂專項工作的有關精神，結(jié)合我局工作實際，采取了“三條措施”。一是加強了組織領導。按上級的要求,成立了由局長掛帥的治理商業(yè)賄賂專項工作領導小組,設立了辦公室,按照“誰主管，誰負責”的原則和黨風廉政建設責任制的要求，建立“總支組織協(xié)調(diào)、部門各負其責、上下配合聯(lián)動、各方協(xié)作開展”的工作機制，確定專人負責,并分別明確了各級的責任,為治理商業(yè)賄賂專項工作的順暢、持續(xù)、有序開展提供了保證。二是制定了方案。制定下發(fā)了《治理商業(yè)賄賂專項工作實施方案》和階段性工作安排表。三是結(jié)合實際進行了再動員。局領導親自作動員,幫助員工提高對治理商業(yè)賄賂專項工作的認識,并充分利用辦專欄、撰寫心得體會等多種形式開展治理商業(yè)賄賂宣傳教育,使全局員工明確專項治理工作的總體要求、指導思想、基本原則、目標要求和方法步驟。通過動員學習,全局員工思想認識到位,專項治理工作措施到位,形成了齊抓共管、上下聯(lián)動、一級對一級負責,一切措施落實到自覺抵制商業(yè)賄賂的行動中去。

二、周密進行部署，狠抓工作落實。

深入開展治理商業(yè)賄賂專項工作的摸底調(diào)查工作，對于提高干部職工拒腐防變能力，推動我局可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的意義。局領導始終把治理商業(yè)賄賂專項工作為一項階段性工作任務來抓，按照上級的部署和要求，緊密聯(lián)系實際，精心組織，周密安排，嚴肅認真，扎扎實實分步驟分階段開展工作。在動員部署和宣傳階段，我局主要做了以下兩個方面的工作：一是堅持每周學習半天不動搖。我局把集中學習與個人自學相結(jié)合，專題學習與開展活動相結(jié)合，理論學習與查找問題相結(jié)合，克服了無關論、吃虧論和畏難厭倦、怕露丑等情緒以及各種僥幸心理和觀望態(tài)度，以高度的政治責任感和歷史使命感增強主動性和自覺性，把專項治理工作當成一項政治任務來抓。我局通過組織觀看電教片，在黨員中開展“樹立社會主義榮辱觀”教育活動，購買《樹立社會主義榮辱觀學習問答》教育讀本，上黨課，聽報告會和觀看模范人物先進事跡錄像等有效形式組織員工深入學習。二是深入開展學習，提高思想認識。深入開展學習貫徹中央和省、市、區(qū)、局關于開展商業(yè)賄賂專項治理的有關文件及會議精神，大力宣傳有關法律法規(guī)政策和紀律規(guī)定，加強對黨員干部和員工職業(yè)道德教育，深入開展“廉政文化進社區(qū)”活動和社會主義榮辱觀教育活動，運用正反兩面的典型案例開展法制教育和警示教育，提高干部對商業(yè)賄賂危害性的認識，在全局形成抵制商業(yè)賄賂的良好氛圍。

三、突出工作重點,認真開展自查自糾的摸底調(diào)查工作。

為了搞好摸底調(diào)查工作,我局進一步加強組織領導和監(jiān)督檢查,加大工作力度,確保自查自糾階段工作有序開展。一是進行了分析摸底調(diào)查。二是突出自查工作重點。突出抓好了“兩個重點”，即重點領域和重點人員。三是堅持“三個結(jié)合”,確保自查自糾取得實效。在自查自糾階段,我局嚴格把握政策,正確區(qū)分正常的商業(yè)交往與不正當?shù)慕灰仔袨榈慕缦?嚴格區(qū)分違紀違規(guī)行為與違法犯罪的界限,貫徹自查從寬,被查從嚴的原則,堅持做到了“三個結(jié)合”。即自查與審查相結(jié)合;自查與邊查邊糾邊改相結(jié)合;自查與建立長效機制相結(jié)合。同時,建立加大關鍵部門和重要崗位內(nèi)控制度的落實,以制度約束和規(guī)范全局員工行為,從源頭上預防和杜絕不正當交易和商業(yè)賄賂行為的發(fā)生。通過自查自糾,我局沒有發(fā)現(xiàn)有不正當交易和商業(yè)賄賂行為,增強了員工對開展治理商業(yè)賄賂專項工作重要性的認識，大家表示要積極行動起來,共同遏制和及時糾正不正當交易行為,把商業(yè)賄賂案件消滅在萌芽狀態(tài),構建公開、公平、公正、誠信、和諧的內(nèi)外部環(huán)境，營造良好的發(fā)展氛圍，促進員工廉潔從業(yè)，加快民營經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。