第一篇：批發性貸款合同審查培訓材料

一、正確選用合同

1、批發性的個人住房和商用房按揭貸款，使用《興業銀行個人購房借款合同》，如商品房為預售房的，使用《重慶市預購商品房抵押貸款合同》，如商品房為現房并已取得產權證的，產權登記機關要求按現房標準辦理抵押的，使用《重慶市房地產抵押合同》。

2、如在審批條件中有開發商提供階段性或全程連帶責任保證后追加自然人提供保證擔保的，請使用《興業銀行個人保證合同》，同時填寫個人擔保申明書和核保書。目前，對第三人提供擔保的核保工作由主協辦客戶經理進行，保證人在核保書中簽字并加蓋手印后需要主協辦客戶經理簽字確認。注明：保證人婚姻狀況為已婚的，其配偶也需在核保書和保證合同中簽字確認。

二、填寫合同需要注意的問題

（一）、《興業銀行個人購房借款合同》填寫注意事項：

1、借款人必須是本人親自簽字，不得委托他人代簽；借款人共有人不能親自到場簽字的，應當出具經縣級以上公證機關公證的委托書后由“受托人”代為簽署，簽字式樣為“某某（某某代）”，并署上代理人身份證件號碼。

2、抵押物共有人如未滿18歲或不具有完全民事行為能力的人，由其監護人代為簽字確認，其簽字式樣應為“某某（監護人：某某）” 并署上代理人身份證件號碼。

3、借款合同中主債務人為借款人本人，共同債務人是指借款人的配偶，如借款人婚姻狀況為未婚或離異，則此處不需要任何人簽字。抵押物共有人處由抵押房產的全體買受人簽字，并包括其配偶。通俗的說是商品房買賣合同中有幾個人就在此處簽幾個人名字，其配偶也需要在此處簽字確認。

4、合同中的“借款金額”、“期限”、“利率”、“抵押物地址”、“房款總價”等不允許更改，合同中其他要素更改的應當由合同中當事各方在更改處簽章。其中借款合同中抵押物地址應與商品房買賣合同中記載坐落地址一致。

5、借款合同中封面的“債權人”為興業銀行股份有限公司重慶分行、“合同編號”為各個經營機構自行編訂（建議：合同編號可以使用個人系統中該筆貸款合同號，這樣能夠方便以后的查詢）。“債務人”處只能填寫借款申請人一人，不能寫成借款申請人及其他購房人。

6、借款合同中合同簽訂時間不能早于審批通知書出具時間，可以與審批通知書同一天或晚于審批時間，最好與審批通知書同一天；借款合同中期限開始時間不能早于合同簽訂時間，最好與審批通知書同一天。

7、借款合同中購房合同編號同一填寫為商品房買賣合同封面右上角的編號，一般為“CQ—”多少；如商品房為現房并已取得產權證的，在借款合同中房地產產權證編號一欄統一填寫該房屋產權證書上對應的編號。

8、如果貸款需要由第三人提供保證擔保的，其借款合同中的補充條款處應當增加以下條款，并由借款合同上的當事各方在補充條款處簽章：

下列合同同為本合同的擔保合同：

合同號為的《》（合同名稱），擔保人為，擔保方式。（注：審批通過第三方提供是全程連帶責任擔保時，擔保方式填寫為全程連帶責任擔保，不能只填寫為全程、抵押或保證。）

（二）填寫《重慶市預購商品房抵押貸款合同》和《重慶市房地產抵押合同》填寫注意事項：

1、抵押權人與我行借款合同中記載的貸款人一致。

2、抵押人為商品房買賣合同中所記載的全體購房人。

3、借款期限、借款金額應當與我行借款合同所記載內容一致。

4、合同“第二款第2條”轉入丙方在某行的結算帳戶”一條，該處的銀行填寫為“開發商結算帳戶”所開立的機構名稱。

5、利率與借款合同中所記載的利率一致。

6、抵押物坐落應當與商品房買賣合同中所記載的房屋坐落地一致。

7、抵押合同中違約金填寫計算公式為執行貸款利率*1.5/360(天)，例如該借款人執行利率為基準利率下浮30%，對應計算方法為

4.158*1.5/360=0.017325%=0.17325‰。

8、如果使用現房抵押合同的，合同中應當填寫該抵押物的產權證號碼。

三、其他事項

1、目前在辦理抵押登記時需要向房屋登記機關提供《重慶市房地產交易合同登記申請表》，其中《重慶市房地產交易合同登記申請表》有舊版本和新版本兩種，在填寫新版本《重慶市房地產交易合同登記申請表》時，債務合同號一欄統一填寫為我行借款合同編號，房屋類型、建筑面積等內容必須填寫完整。我行代理人處只能填寫我行房屋登記機關對應的抵押登記崗人員。《法人授權委托書》中代理人也只能填寫我行房屋登記機抵押登記崗人員。

第二篇：固定資產貸款合同審查意見書

合同審查意見書

名稱： 送審部門： 送審時間：

一、合同基本情況 借款人： 貸款人：

二、審查依據

1、中華人民共和國民法通則

2、中華人民共和國合同法

3、固定資產貸款管理暫行辦法

三、審查意見

總體來說，該貸款合同對我方規定的義務頗多，比較強勢，我方應充分理解合同中規定的義務，以避免有違約情況發生。

具體意見有以下幾點，僅供參考：

1、合同沒有明確貸款的性質是信用貸款還是擔保貸款，應予以明確。

2、建議在合同中明確增加銀行貸款的發放方式，特別是貸款發放的具體時間以及違約責任怎么承擔。因為在第十條中，僅僅籠統地規定“如乙方無正當理由不按本合同約定發放貸款，甲方可要求乙方繼續按本合同約定發放貸款”，但對于“本合同約定”的具體內容卻在合同中找不到相應條文，應予以明確補充。比如，明確規定“銀行在我方提交審核材料幾日內審核完畢，逾期則默認為材料符合放款條件”；明確規定“銀行在審核合格幾日內必須放款，逾期要支付違約金，違約金的計算方式為：（財務部與銀行協商）。違約金不足以彌補銀行未按約定放款造成的甲方損失的，銀行須按甲方遭受的實際損失予以賠償”。

3、建議第五條第一點“發放借款的前提條件”中第8點須明確到底是（1）或（2）哪一種情況是乙方受托支付的條件。

4、建議修改第五條第六點。可以修改為：“借款資金進入貸款發放賬戶后發生的被有權機關凍結、扣劃等風險、責任及損失，均由過錯方承擔。任何一方由此遭受的一切損失，過錯方應予以賠償。

5、建議修改第十一條第九點爭議解決方式，可以改為：“向甲方所在地人民法院起訴”（當然，因為本合同的甲乙雙方均在 區，所以可以不改。但該條值得注意，以后的類似合同最好都要選擇我方所在地的法院起訴）。

審查人： 日期：

第三篇：個人貸款審查報告

關于翟**申請30萬元個人房產抵押

貸款的審查報告

一、借款申請人家庭基本情況

翟**，男，漢族，35歲，已婚，戶籍地址中路116號2單元，現住中路116號2單元。申請人現從事經營醫藥，屬于合法經營，經授權，其代理醫藥在安徽省華源醫藥股份有限公司出售。申請人妻子武**，43歲，目前跟借款人一起經營醫藥。經社會調查和查看個人征信系統，翟**夫婦信譽狀況良好，在我社無不良嗜好。申請人家庭資產約160萬元，無銀行負債。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。翟**夫婦目前在他行無負債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。目前借款人夫婦在我行無負債。

三、審查內容

（一）申報業務的合規性。

1、信貸授權權限：符合聯社對業務管理部的授權；

2、貸款程序：該筆信貸業務符合我社規定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準入：翟**經營醫藥符合法律法規和我行相關規定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過聯社風險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限符合聯社個人房產抵押貸款的規定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合聯社個人房產抵押貸款規定；

7、貸款擔保方式：該筆貸款擔保方式、擔保率等符合聯社擔保管理辦法和個人房產抵押貸款規定；

（二）申報資料及內容的完備性。

1、調查報告對借款申請人家庭基本（經營）情況、資產負債情況、人品、職業、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業執照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調查報告對借款申請人的還款能力進行了細致分析，比較充分。

3、調查報告對擔保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產證等證明材料；

4、調查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風險分析及預防措施

1、專業風險。醫藥產品的檢測比較專業，借款人要認真調查藥品的臨床使用情況，切忌貪圖便宜代理一些品質較差藥品，造成聲譽損失及客戶流失。

2、經營風險。近年來國家對藥品購銷及價格方面經常調整，要求借款人實時關注國家政策，以靈活調整經營策略，避免損失。

五、審查意見

同意對翟**發放房產抵押貸款人民幣30萬元，期限1年，用途

經營醫藥，按季結息，貸款利率執行9.81868‰，以其樂路南側門面一間（建筑面積53.46平方米，有出讓土地證，經房產局評估每平方米單價1萬元，總價50萬元）為抵押房產。同時要求：

（一）放款前辦妥我社為第一順序抵押權人的抵押登記手續和對抵押物承租人履行抵押告知手續，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規經營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發現異常要立即查明原因。定期現場查看經營情況和抵押物實物狀態。

審查人（簽名）：2011年11月02日

第四篇：貸款審查流程

（一）申請貸款 1.申請貸款的條件

銀行向企業發放貸款，通常要考慮企業的資金狀況、管理水平、合法性和還款能力等因素，并規定了必備的條件。個人獨資企業要申請貸款，必須具備以下幾個條件：

（1）企業必須經縣級以上工商行政管理部門批準設立，登記注冊，并持有營業執照。這表明企業具有合法性，銀企雙方彼此可以以獨立的經濟主體身份對待，出現問題可以按有關法規處理。

（2）企業必須實行獨立核算，單獨編制財務計劃和會計報表，獨立計算盈虧，對外有簽訂交易合同的權利。只有這樣，企業才能有效組織經營管理活動，加強經濟核算，提高經濟效益，承擔還款的責任和風險。

（3）企業必須擁有一定量的自有資金，并建立流動資金的補充制度。企業擁有一定量的流動資金是進行生產和經營的必要條件，是獨立承擔經濟責任和風險的物質保證，也有利于銀行資金的安全，防止遭受不必要的資金損失。

（4）企業必須在銀行開立帳戶，有經濟收入和還款能力。開立帳戶是建立銀企經濟往來關系的基礎。銀行貸款的運用和歸還都要通過帳戶進行，同時也是銀行了解貸款運用情況的重要途徑。經濟收入是保證貸款按期歸還的重要保證，否則，信貸資金就不能連續不斷地進行。（5）企業必須遵守國家的有關政策法令，正當經營，及時向銀行提供報表等有關材料。（6）原應付貸款利息和到期貸款已經清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。（7）借款人的資產負債率符合貸款人要求。

2.申請貸款的材料

個人獨資企業向貸款人申請貸款時，必須填寫包含借款金額、償還能力、還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供以下材料：

（1）借款人基本情況，如果是保證貸款的，尚需提交保證人基本情況。

（2）財政部門或會計師事務所核準的上財務報告，以及申請借款前一期的財務報告。（3）原有不合理占用貸款的糾正情況。

（4）如果是擔保貸款，借款人尚需提供抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件。（5）項目建議書和可行性報告。

（6）貸款人認為需要提供的其他材料。

（二）銀行對貸款申請的審查 1.貸款調查

銀行將就下列內容對企業進行調查：（1）經營效益。

這主要看企業是盈利還是虧損。對于盈利，審查盈利是否真實，有無應攤不攤，有無應提不提等虛假利潤、虛盈實虧。對于虧損，經過審查若企業無彌補虧損的資金來源或虛盈實虧不作處理的，則銀行是不貸款的。（2）產品結構。

這主要看企業生產的產品是否符合國家的產業政策、產品政策，是否符合市場需要、適銷對路。對于適銷產品，銀行是支持的；對于平銷產品，銀行不增加新貸款，但可以收回再貸；對滯銷產品，銀行只收不貸。（3）信用等級。

銀行一般每年都要對企業的信用等級進行評估，排定前后順序，以確定信貸投放的先后。信用等級評估的主要內容是：企業資產質量、經濟效益、經營管理水平、發展前景、經營作風、執行國家政策情況、平時信用狀況、銀行貸款使用和歸還情況等。一般將企業分為四類：一類企業優先支持，二類企業適當支持，三類企業少貸多收，四類企業只收不貸。（4）資金結構。

這主要從三個方面來審查：一是專用基金來源與占用是否平衡，有無擠占挪用情況；二是非定額流動資金占用是否合理，有無因有大量超正常結算期應收款而使資金緊張；三是成品資金占有是否合理，有無長期積壓產品。若有占用不合理，銀行是不貸款的。（5）資金補充制度。銀行發放流動資金貸款，要求企業有一定的自有流動資金和補充流動資金制度，否則是不貸款的。

（6）項目可行程度。

對于固定資產貸款，還要審查項目的可行性程度。審查內容有：是否列入計劃，是否符合國家政策，是否重復建設，是否技術先進，是否效益明顯，是否有還款能力等。（7）符合規程情況。

從1991年開始，銀行實行了《信貸操作規程》，對各類貸款的申請、審批、發放、擔保、抵押、檢查，以及資料的整理、分析、運用都作了規定，企業申請貸款，必須符合這些規定要求

（8）其他情況。

如果是擔保貸款，還應核實抵押物、質物、保證人情況，并測定貸款風險度。

2.貸款審批

貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度，進行貸款審批。

（1）審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見。（2）按規定權限交有審批權的人員批準。

（三）簽訂借款合同

貸款批準后，貸款人與借款人應當簽訂借款合同。1.借款合同簽訂的原則

借款合同的簽訂，必須遵守以下三項原則：一是遵守國家法律、政策、計劃和有關規定；二是維護銀企雙方的利益，不能把自己的意志強加給對方，做到平等協商；三是履行合同規定的義務。合同依法訂立，就具有法律約束力，任何一方均不得擅自變更或解除。

2.借款合同的簽訂

企業提出貸款申請，銀行審核同意后，即可簽訂借款合同。借款合同主要包括下列條款： ①貸款種類：指該貸款是哪一種類的貸款；②借款金額：根據企業借款計劃和企業物資儲備、物資消耗、銷售收入等情況加以確定；③借款用途：寫明借款用途，保證按計劃使用貸款，專款專用；④借款期限：明確說明還款期限，借款方有權提前償還；⑤借款利率：一般按國家規定執行；⑥還款方式：借款當事人在合同上必須明確說明還款的來源，并要明確列出還款的分年或分季（月）計劃；⑦保證條款和當事人雙方商定的其他條款：這是指除前面條款外，對借貸雙方權利與義務的補充條款；⑧違約責任：指違約者不履行或不能完全履行合同所必須承擔的經濟責任和法律責任；⑨擔保人的經濟責任：擔保單位保證借款單位按期還本付息，貸款到期后，借款方如未償清本息，擔保人有責任無條件按期還清借款方所欠的貸款本息；⑩抵押品的處理：指借款方不能按期歸還貸款本息時，銀行對借款方提供的作為貸款抵押品的動產或不動產的處理。

3.關于借款合同的其他需注意事項（1）合同的變更和解除。在履行合同中，確因客觀原因使經濟活動的內容發生了變化，可以實事求是地予以變更和解除合同。凡發生下列情形之一，允許變更和解除合同：①訂立合同所依據的國家計劃及有關的概算、預算，經原計劃的下達機關批準修改或取消的；②工程項目經原批準機關決定撤銷、停建或緩建的；③借款方經國家批準決定關、停、并、轉，確實無法履行

借款合同的；④由于不可抗拒的意外事故，致使借款合同無法履行的；⑤在借款合同履行中，確因決策不當，繼續履行將造成損失浪費的。

（2）合同的違約和仲裁。

簽訂借款合同的銀企雙方，必須按合同的規定認真執行。若當事人任何一方不履行合同，應承擔違約責任；如果有違法行為，還要追究其他法律責任。如果借款方（企業）違約，包括借款方不按合同規定的用途使用貸款，銀行有權收回部分或全部貸款。對違約使用的部分，按銀行規定的利率加收罰息。情節嚴重的，在一定時期內停止發放新貸款。借款方提前償還貸款，應按銀行規定減收利息。如果貸款方（銀行）違約，若因貸款方責任，未按期提供貸款，應按違約數額和延期天數，向借款方支付違約金，違約金數額與規定的銀行罰息計算方法相同。若因銀行職員失職行為造成貸款損失浪費或利用借款合同進行違法活動，應追究行政責任和經濟責任；情節嚴重的，由司法機關追究刑事責任。發生借款合同糾紛時，當事人雙方應及時協商解決。協商不成時，任何一方均可向合同管理機關申請調解、或向仲裁機構申請仲裁，也可以直接向人民法院起訴。

（四）貸款發放

1.貸款人要按借款合同的規定按期發放貸款。

2.貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金；借款人不按合同約定用款的，也應償付違約金。

（五）貸后檢查

貸款發放后，貸款人必須經常檢查借款人使用貸款和生產經營等情況，發現拖欠、擠占挪用貸款或其它違法活動時，銀行將采取信貸制裁措施。

貸后檢查的主要內容有：

1.檢查借款單位經濟效益情況，落實還貸來源，及時收回貸款本金； 2.在檢查中，對到期不還的貸款，按扣款順序（稅、貸、貨、利），強制收回逾期貸款和欠息，并按規定予以罰息處理；

3.檢查借款人是否有擠占挪用貸款情況，對擠占挪用的貸款要加收罰息或追回貸款；

4.檢查借款人是否有違法活動，對違法活動要及時向有關部門反映，并采取適當的措施予以制止；

5.對不履行借款合同和違法活動較為嚴重者，可停止發放新貸款并收回老貸款。

（六）貸款歸還

1.借款人應當按照借款合同規定，按時足額歸還貸款本息。

2.貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的本息催收工作。3.借款人可以提前歸還貸款，但應與貸款人協商。

第五篇：貸款審查工作小組議事規則

評審委員會議事辦法

第一章 總 則

第一條 為加強公司信貸與增信業務的管理，完善信貸與增信業務決策機制，規范信貸與增信評審議事制度，提高評審決策的科學化、民主化水平，更好地防范金融風險，保障公司信貸與增信業務的穩健發展，特制定本議事規則。

第二章 人員組成與職責

第二條 公司信貸與增信評審委員會（以下簡稱評審委員會）是公司黨組領導下的信貸與增信業務決策議事機構。成員由公司黨組成員及各部室負責人組成（包含各事業部）、總經理助理。公司總經理為評審委員會主任，分管信貸與基金增信業務的副總為副主任。

第三條 評審委員會成員工作變動時，原則上其評審職務也應進行變更。評審委員會組成人員及變動情況，須經公司黨組會研究通過。

第四條 公司信貸業務部和基金事業部分別負責評審委員會與其業務相關的會前準備、檔案整理工作。

第五條 由專人負責評審會議記錄，并按照會議內容作出會議決議，由參會人員簽名并對所議事項負責。

第六條 工作任務和職責

（一）審議和確定項目信貸政策、信貸與增信業務發展戰略、制定客戶準入標準和優良客戶標準，信貸與增信業務管理。

（二）審議和確定項目信貸資金計劃、信貸資產質量歸類、信貸與增信業務風險與控制措施、信貸與增信方式。

（三）審議和確定貸款利率與增信費率。按照不同客戶的經營行業、貸款與增信形式、風險狀況、期限等，對照公司既定利率費率合理確定，評定優良客戶的優惠費率。

（四）根據業務審批權限，審議批準公司的新增信貸與增信業務種類。

（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產變現、重大不良資產處理及重大訴訟案件等各項資產保全業務。

（六）審議和批準貸款與增信后檢查報告以及風險資產分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。

（七）審議和批準公司各項信貸與增信業務。

（八）審議和批準認為有必要提交評審委員會審議的其它事項。

第三章 工作程序

第七條 評審委員會實行每周一次例會制，原則上每周一為固定例會日，到會人數不得少于評審委員會人數的三分之二,否則該次會議表決無效。因故無法按時舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時召集召開評審委員會特別會議。

第八條 評審委員會會議由評審委員會主任（因故缺席時由

副主任代替）負責安排議程、召集和主持。

第八條 評審會議的材料組織

（一）評審會議材料主要有：

1、送審業務和事項的經辦業務人員負責擬寫《盡職調查報告》、《風險監督調查報告》；

2、送審項目的基本資料，主要有: ⑴、企業營業執照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件；

⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復印件； ⑺、法定代表人身份證復印件；

⑻、特殊行業生產、經營許可證、資質證明等前置審批事項復印件；

⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；

⑾、近三年會計（審計）事務所驗證的財務報表復印件與最近一次的《會計報表》與財務狀況說明：a)負債說明；b)投資說明；c)企業銷售收入、利潤來源說明復印件。

⑿、法定代表人的個人《征信報告》；

⒀、企業近期納稅申報表或者近期的所得稅交稅憑證；

⒁、董事會同意貸款的決議；

⒂、為其它企業提供貸款擔保的情況說明； ⒃、正在發生和將要發生的業務合同復印件； ⒄、《貸款申請書》（含還款計劃、資金使用計劃）； ⒅、項目貸款需要的《項目可行性報告》、《環評報告》等； ⒆、其他需要證明的材料。

3、需要增信的材料主要有： 擔保增信材料： 法人單位擔保材料：

⑴、企業營業執照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件；

⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復印件； ⑺、法定代表人身份證復印件；

⑻、特殊行業生產、經營許可證、資質證明等前置審批事項復印件；

⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；

⑾、近三年會計（審計）事務所驗證的財務報表復印件與最近一次的《會計報表》與財務狀況說明：a)負債說明；b)投資

說明；c)企業銷售收入、利潤來源說明復印件。

⑿、法人的個人《征信報告》； ⒀、董事會同意貸款的決議；

⒁、為其它企業提供貸款擔保的情況說明； 個人擔保材料：

⑴、擔保人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；

⑵、擔保人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；

⑶、財產共有人同意擔保的證明（原件）。

⑷、擔保能力證明材料，包括借款人家庭財產和經濟收入證明（包括由借款人所在單位人事部門出具的個人收入證明或銀行存單、不動產證明、有價證券等）或者近三個月銀行流水單

財產抵押增信材料 法人單位抵押材料

⑴、企業營業執照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件； ⑹、貸款卡與年檢通知書復印件；

⑺、法定代表人身份證復印件；

⑻、行業資質證書、行業許可證書等前置審批事項復印件； ⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；

⑾、抵押資產來源證明材料復印件； ⑿、資產原值證明材料； ⒀、抵押資產評估報告； ⒁、董事會同意抵押的決議。個人財產抵押材料

⑴、抵押人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；

⑵、抵押人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；

⑶、財產共有人同意抵押的證明（原件）。

⑷、抵押資產來源證明材料或者權屬登記材料復印件； ⑸、資產原值證明材料或者權屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產評估報告； 權利質押增信

權利質押包括收益權、使用權、所有權，具體有：股權、林權、租賃資產使用權，出租資產收益權，應收賬款，知識產權（專

利）所有權與使用權等。

質押人提供的材料參考抵押人。

（二）評審會議的送審材料由送審業務和事項的經辦業務人員負責擬寫，并保證送審材料真實、完整、及時。

“真實”是指：復印件為首次復印，有經辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁加蓋騎縫章；

“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無缺、少項； “及時”是指：證件在有效期內，表據數至少是最近60天內的；

（三）評審會議的送審材料由送審業務和事項的部門負責審查和核實送審材料的真實性和完整性，并對送審業務和事項的可行性以及風險控制提出部門盡職意見，同時經辦人、部門與主管領導簽名完整。

（三）評審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交給承辦部門的分管領導，由其組織公司相關人員進行初審，將送審材料進行歸類、匯總和編序，并在評審會議前一個工作日送達參加評審會的成員。

第九條 參加評審會議的成員應認真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準備工作。

第十條 評審會議由各項送審業務和事項的經辦人員負責介紹送審材料和其它補充情況，并負責解答其他成員提出的問題。

第十一條 對大額貸款項目，風險較大的貸款項目，如大額

授信、資產重組類貸款等依照規定提請公司黨組會審定。

第十二條 建立評審專家咨詢制度。評審工作委員會可視情況建立兼職專家（經濟、金融、法律、技術等）評審隊伍。兼職專家對經評審審查或經評估機構評審認為有疑問的事項進行咨詢，或對上報評審審議事項的合規性、合法性、安全效益性進行復審。必要時，經評審委員會主任、副主任商定，可直接邀請兼職專家列席評審會議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權。

第十三條 評審會議期間，每位評審委員會成員應對每一筆送審業務和事項展開討論，充分發表個人意見，并在記名式評審意見表內明確表達個人的評審意見。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。對評審意見為不同意或有條件同意的，須明確提出具體的理由或條件。

第十四條 評審工作委員會成員實行一人一票制，即每人享有一票表決權。遵照少數服從多數的原則，審議的事項須經參加投票人數的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。當同意票數低于上述規定數但加上有條件同意的票數超過上述規定票數時，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結果中加以表述。

第十五條 評審會議未獲通過的業務或事項，委員會主任認為有必要進一步論證的，可指定有關部門補充論證意見，報下次評審會議復議。如報審的業務或事項表決未獲通過，送審單位經過材料補充或改變條件后，可以申請復議，但必須說明充分理由。如復議沒有通過的業務或事項沒有實質性的條件改變時，原則上

不得再次申報。

第十六條 評審會議由業務部負責記錄每一筆送審業務和事項的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀要，每一位與會人員應對評審會議紀要進行簽字確認。

第十七條 評審會議最后形成的終審意見，由公司信貸業務部與基金事業部會同計劃財務部按照規范程序經辦。若評審結果為有條件同意的，經辦前必須落實所有條件后方可實施該業務。

第十八條 按規定必須報評審委員會審議的事項，遇到特殊情況不能及時召開評審會議而又必須及時辦理的低風險小額貸款與增信業務（100萬元以下），由公司信貸業務部或基金事業部會同計劃財務部初審，經委員會主任同意后，采取會簽的形式進行特批，事后應及時在下一次評審會上通報并補議。

第十九條 每次評審會議紀要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司信貸業務部和基金事業部整理裝訂后存檔保管。

第二十條 信貸業務部和基金事業部負責評審會議最終評審意見的解釋，落實、協調、督促評審會議精神或交辦事項的執行。

經評審委員會評審同意發放的貸款，信貸業務部主任或基金事業部經理、評審委員會主任逐級簽注意見后的資料全部歸檔。

第四章 工作紀律

第二十一條 評審委員會成員必須按時參加會議，不得無故缺席，因故缺席應事先向主任或副主任請假。

第二十二條 每位評審組成員均負有確保公司信貸與增信業務穩健發展和有效控制信貸風險的職責，評審成員必須堅持客觀、公正的原則，秉公辦事，認真負責，實事求是地提出評審意見，認真履行評審職責。評審委員會成員對評審意見實行終身負責制。

第二十三條 若與會人員與所要審議事項的有關單位、人員存在關聯關系時，在表決時應主動報告并要求回避。

第二十四條 評審會議討論的內容、過程、表決及意見，都是公司的商業秘密，各與會人員應嚴格執行保密制度，嚴禁對外透露評審會議的評審過程及與會人員評審時的具體評審意見。

第五章 附 則

第二十五條 本規則由評審委員會負責制定、解釋，經公司黨組會議批準后生效，修改時亦同。