第一篇：農村商業銀行合規心得

農村商業銀行合規心得

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農商行存在和發展的必需。農商行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農商行人，為了農商行的前途，為了農商行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農商行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第二篇：農村商業銀行合規心得

合規心得

根據支行下發的合規有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農商行存在和發展的必需。農商行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農商行人，為了農商行的前途，為了農商行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農商行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業 1

才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權 2

益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們的員工嚴格執行。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線員工而言，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎 3

和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行 利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

錢坤

2014年6月4日

第三篇：農村商業銀行合規管理工作制度

農村商業銀行合規管理工作制度

12號（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規的目的和依據

為有效管理合規風險，維護安全穩健經營，根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》和省聯社《合規管理工作指導意見》的要求，結合本行經營活動實際，制定本制度。

第二條 合規理念

農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）秉承“依法合規”的經營理念，將合規作為各項工作和業務開展的基本準則，大力倡導誠信與正直的行為標準，樹立合規創造價值的合規理念，并在全行創建主動合規和人人合規的合規文化；致力于建立完善的公司治理結構和內控機制，通過有效的合規風險管理確保各項經營活動符合法律、規則和準則的要求。

第三條 合規概念

合規是指使各項經營活動與法律、規則和準則相一致。本制度所稱法律、規則和準則，包括總行制定的各種內部操作規程和適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

合規風險是指因未能遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險與信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、法律風險等既有聯系，又有不同，合規風險往往誘發其他風險。

合規管理是總行的一項核心風險管理活動，合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架和機制,實現對合規風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保依法合規經營。在合規管理中應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性,確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規組織架構

總行按照全面風險管理、獨立性、協調與效率的原則，建立分散化合規管理架構，即董事會專門設立合規管理委員會或授權其下設的委員會履行合規管理職能，設立合規管理部（以下簡稱合規部），并在其他職能部門和各分支機構設立專（兼）職合規管理人員，明確職責與合規報告路線。

第二章 合規職責

第五條 董事會的合規職責

董事會是本行合規建設和合規管理的倡導者和發起者，應履行以下職責：

（一）審議批準合規管理政策，并監督政策的實施；

（二）每年對高管層提交的合規風險管理報告進行審議，從而對合規風險管理的有效性作出評價；

（三）確保合規部負責人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規事項進行及時處理；

（四）履行其他合規管理職責。第六條 監事會的合規職責

監事會負責監督董事會和高級管理層（簡稱高管層）合規職責的履行情況及合規政策的實施情況，并至少每年對合規風險管理的有效性進行一次評估。

第七條 高管層的合規職責

高管層是本行合規風險的管理者，負責履行以下合規職責：

（一）制定并適時修訂合規政策,報經董事會審議批準后傳達給全體員工；

（二）貫徹執行合規政策,確保合規管理體系的有效運作；

（三）管理合規部，明確其組織結構，并負責協調合規部與風險管理部、稽核部等相關部門之間的工作關系，確保合規部工作的有效性和獨立性；

（四）每年向董事會提交合規風險管理報告，該報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性；

（五）及時向董事會、監事會報告任何重大違規事件；

（六）履行其他合規職責。第八條 合規部的職責

合規部作為獨立的合規管理部門，負責協助高管層有效管理合規風險，對合規經營負有盡職義務，履行以下合規職責：

（一）關注法律、規則、準則的最新變化，并正確理解，準確把握，及時提出合規建議。

（二）制定合規工作制度規范，擬定合規工作目標，起草本行合規工作規劃，并組織實施。

（三）審核評價各項制度、程序、操作規程的合規性，組織協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項制度、程序、操作規程進行梳理、修訂、完善、補充，確保各項制度、程序、操作指南不違背法律、規則、準則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風險排查，督促各業務條線適時補充、修訂相關制度。

（四）根據業務發展和監管要求，牽頭修訂合規手冊。為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

（五）審核總行各條線業務的外包工作符合法律、規則和準則的要求。

（六）對總行的法律文件進行審查和修改。

（七）組織相關部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。

（八）負責對新產品、新業務、新業務流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經營相關的合規風險。

（九）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據和風險點。

（十）組織各分支機構合規管理人員開展活動，結合各分支機構、業務條線合規工作開展情況，實施合規評價。按照總行內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告。

（十一）保持與上級合規部門、監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

（十二）履行其他合規職責。第九條 合規管理員的合規職責

（一）督促所在部門、支行，及時學習總行下發的文件和國家最新相關法律、法規、規則；

（二）收集所在部門、支行在經營活動中的合規風險信息；

（三）及時對所在部門、支行發生的重大合規風險事項向合規部門報告；

（四）對所在部門、支行進行合規風險評價；

（五）按時向合規部門上報各類報表、文字材料；

（六）合規部門交辦的其它工作。第十條 職能部門的合規職責

總行職能部門負責人對本部門和本業務條線經營活動的合規性負有首要責任，履行以下合規職責：

（一）督促本部門全體員工嚴格執行各項法律、規則和準則，確保本部門和本業務條線的各項活動與法律、法規和準則相符合；

（二）負責本部門和業務條線合規風險的識別、評估和監測，向合規部遞交本部門相關合規的風險信息，對可能或已經出現的合規風險或違規行為應立即報告，及時采取應對措施；

（三）參考合規部意見，及時制定和修改本部門的各項業務流程和規章制度；

（四）履行其他合規職責。第十一條 支行的合規職責

支行行長對本單位及員工經營活動的合規性負有首要責任，履行以下合規職責：

（一）自覺遵守各項法律、規則和準則，督促員工嚴格執行總行制定的各項業務流程和規章制度，確保依法經營；

（二）負責合規風險的識別、評估和監測，對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即向總行報告，及時采取應對措施；

（三）積極支持合規部工作，為合規管理員履行其合規職責提供必要的資源；

（四）履行其他合規職責。第十二條 全體員工的合規職責

全體員工是合規風險管理各項具體措施的具體執行者，對合規經營負直接責任，履行以下合規職責：

（一）自覺遵守各項法律、法規和準則，嚴格按照業務流程和規章制度處理各項事務；

（二）發現合規風險或違規行為立即報告，及時采取應急措施；

（三）自覺接受合規監督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規職責。

第三章 合規考核、合規問責與誠信舉報

第十三條 合規績效考核

績效考核應充分體現倡導合規和懲處違規的價值理念，將合規經營成果納入業績考評體系，注意協調業務拓展與合規風險管理的關系，以增強員工的合規意識，形成良好的合規文化。

第十四條 合規問責與誠信舉報

建立對違規責任認定和處罰機制，嚴格對違規行為的責任認定與追究，科學合理的確定違規責任和處罰力度，對違規的處罰應能充分體現董事會和高管層對合規的價值理念和行為準則。建立誠信舉報制，鼓勵員工積極主動報告合規風險和舉報違規行為，并給予舉報者有效保護和適當的獎勵。對發現合規風險或違規行為隱瞞不報者，一旦被監管機構或稽核部門查實，按照總行有關制度和監管部門的要求給予相應處罰。對于責任人主動報告合規風險或違規行為的，可酌情減輕處罰或免責。

第四章 合規資源和報告路徑

第十五條 合規資源

（一）高管層和有關部門應對合規部的工作給予高度重視和積極的配合，對合規部列入工作計劃所需要的人力、財力、信息和技術支持等應給予有效的保障；

（二）合規人員為履行合規職責，有權從相關部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關員工進行接觸和溝通的權利；

（三）合規部有權對可能違反本制度或任何一項規章制度的行為獨立進行調查或與其它部門聯合調查，經授權后也可委托外部機構進行調查；

（四）合規部人員應通過不斷的學習和培訓教育，提升自己的專業知識和專業技能，尤其是持續關注和跟蹤正確把握法律、規則和準則的最新發展，準確判斷其對經營的影響力。

第十六條 報告路徑

合規報告體系包括常規報告和應急報告兩種，出現重大事件或突發事件采用快速的應急報告機制。

常規報告的報告路線：各支行員工向合規管理員報告，合規管理員向合規部和所屬單位負責人報告，合規部向高管層報告，高管層向董事會、監事會報告。常規報告應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式、報告格式和報告頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規范要求等。

應急報告：出現重大事件或突發事件時，合規部負責人、合規管理員應在第一時間直接向高管層報告，特別緊急的，可直接向董事長或監事長報告。

第五章 合規部與職能部門的關系

第十七條 合規部與業務部門（包括分支機構）的關系

（一）合規部和業務部門是相互聯系，互相促進的關系；

（二）業務部門（包括分支機構）要正確處理好業務發展與合規經營的關系；要積極主動就有關業務發展和產品創新等方面的合規問題尋求合規部的支持，及時向合規部門通報工作中發現的合規風險，并對合規問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業務手冊，并及時就發現的各規章制度和操作流程缺陷向合規部報告，按規定時間完成修訂和補充；

（三）合規部為一線員工提供合規咨詢和培訓，及時對業務發展和產品創新作出合規評價和風險提示，對業務部門提供的規章制度進行合規性審核，并督促認真執行合規政策規定的職責，重視合規風險，修補合規缺陷。

第十八條 合規部與風險管理部的關系

（一）合規部與風險管理部應堅持“各盡其職、協同合作”的原則，嚴格界定各自部門的風險管理職責和權限，相互合作；

（二）合規部應就其發現的有關風險問題及時告知風險管理部，同時為風險管理部門提供必要的合規支持；風險管理部應加強自身部門的合規性管理，并負責就其發現的合規風險通報合規部，為合規部管理合規風險提供信息、技術等方面的支持，增強對合規風險的認識；

（三）遇有綜合性風險難以在合規部和風險管理部之間明確劃分的，兩部門應共同或單獨向高管層提出相關的處理建議。

第十九條 合規部與稽核部的關系

（一）稽核部負責對合規部的合規工作進行定期和獨立的檢查和評價，對合規部工作的有效性、公正性和客觀性進行審計，并做出審計報告；

（二）稽核部負責全行各項經營活動的合規性審計，對合規問題定期或不定期進行全面或專題檢查，合規部應配合稽核部門開展業務審計和檢查；

（三）稽核部應及時將審計和檢查的情況和結論抄送合規部，為合規部開展合規工作提供信息來源和依據。

第二十條 合規部與人力資源部的關系

（一）人力資源部應將合規履責情況納入員工的績效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應積極配合合規部，開展各種合規培訓和合規交流；

（三）人力資源部根據相關規定對合規部進行績效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會負責解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會通過后實施。

第四篇：商業銀行合規總結

××農村商業銀行

二○一五年合規管理工作總結

今年以來，我行在省聯社的領導和監管部門的指導下，認真貫徹落實省聯社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優化運營機制，強化內部管理，提升管控能力，樹立農商行品牌”，這一目標，通過加強合規管理工作，建立有效的合規風險管理機制，推進合規文化建設，保障全行依法、合規、穩健經營，通過不懈努力，取得了一定成效。現將本年工作總結如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規管理組織體系 隨著農商銀行成立和掛牌開業，合規風險管理基礎性作用日趨凸顯，建立健全合規風險管理組織體系是強化合規風險管理的重要內容。

1、為理順和加強合規風險管理工作，年初對部門職能作用重新進行了定位和調整，將風險部更名為合規風險部，設立了合規管理崗位，選配了行業工作經驗比較豐富的員工充實到合規風險部的合規崗位，制定了合規管理崗位責任制度，落實了合規管理責任。

2、為防范法律風險，維護我行合法權益，根據國家有關法律法規和省聯社有關規定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務所和××律師事務所律師擔任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設立合規津貼，將全員崗位合規履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規風險管理約束機制，為營造“人人合規、事事合規、時時合規”氛圍奠定了基礎。

（二）盡職盡責，扎實做好日常合規管理工作

1、扎實做好行內規章制度梳理工作。規章制度是全行經營管理活動的指南和操作行為規范，為了順應農商行成立后規范運行的需要，進一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規章制度進行了全面梳理修訂，合規管理人員參與了對董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、風險管理、會計結算財務、資金運營、信息電子銀行、稽核監察、安全保衛等十大類×××個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，進一步規范了經營管理，發揮了制度在提升合規管理過程中的重要作用，形成了規范自律的長效機制。

2、認真做好上報貸款的資料審查工作。年內合規風險部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規性進行了認真審查，對風險狀況進行了客觀公正的評價，指出存在問題××個，提2 出風險防范措施×××條，出具授信業務審核意見報告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規范了貸款操作流程、規避了風險，維護了信貸規章制度的嚴肅性。

3、深入推進行務公開工作。按照省聯社《關于進一步推進社務公開工作的通知》精神，結合本行工作實際，總行成立了行務公開領導小組，董事長任領導小組組長，領導小組辦公室設在合規風險部，主管副行長任辦公室主任，指導全轄行務公開工作，規范了行務公開程序，落實了工作責任。5月份制定印發了《××農村商業銀行行務公開實施細則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監督等程序，建立了登記簿，為規范全行經營管理流程和議事規則，加強黨風廉政建設、增強工作透明度，促進行務公開常態化、規范化提供了制度保障。《×××農村商業銀行行務公開實施細則（暫行）》實施以來，我行開展行務公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財務費用×××次，×××筆，費用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網點裝修及購置固定資產、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結果等）×次，提高了全行管理精細化和決策民主化水平。

4、認真開展合規檢查。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務會計部開展了“兩個加強，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據、同業等業務和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內控制度執行、員工績效考核等重點環節進行了全面檢查，指出了×個方面的存在問題，提出了×個方面整改措施。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機構、信貸制度執行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進行了全面檢查，檢查業務×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉化工作。一是圍繞全行階段性重點工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責任認定和質詢工作及問責貸款責任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時發現糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規性，有效規避了信貸風險。

（三）統籌安排，有序推進案件風險排查工作。年初，根據上級案件風險排查及防控工作要求，結合全行實際，及4 時制定下發了《××農村商業銀行2015年案件風險排查工作實施方案》，提出了“統一組織，分組實施，突出重點，滾動覆蓋，強化整改，落實責任”的總原則，明確了加大對主要業務領域、重點管理環節和員工異常行為的排查力度，及時發現內部管理中的薄弱環節，有效識別業務經營中的風險隱患，加強問題整改和責任追究，強化案件防控基礎，確保內部風險管控到位的目標任務。落實了機構案件風險排查防控第一責任人。提出了按季開展案件風險滾動排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風險排查防控工作責任落到了實處。

按照全年案件風險排查工作實施方案要求，案件風險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風險排查工作領導小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個機構網點，排查面達到100%。排查業務領域涉及貸款發放管理、票據類業務、柜面、會計結算業務、員工異常行為、網絡信息系統、電子銀行、安全保衛、反洗錢及存在問題整改等方面，進一步提高了重點業務領域案件風險排查的針對性。全年機構案件風險排查工作計劃立項××項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風險排查指出的存在問題及時進行了責任追究，落實了整改責任，上報了整改報告。全年檢查機構總數××行次，檢查業務×××筆，檢查業務金額×××萬元，指出存在問題××個，問題業務涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規責任人××人，其中給予經濟處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規違紀行為的發生，消除了案件風險隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進改革、強化管理、提高效能、加快發展的過程中，在合規管理工作方面進行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規文化建設進展緩慢。合規文化教育活動沒有真正融入到業務經營和管理的全過程，業務運行過程中員工的合規理念和風險意識不深刻、不牢固，違規事項時有發生，一些問題在個別機構屢糾屢犯。

（二）合規風險管理機制需要進一步完善。合規崗位忙于應付日常業務，管理上存在盲點，未能全面發揮合規管理職責。省聯社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進度滯后。

（三）合規管理水平有待提高。合規風險管理手段比較單一，對合規風險進行動態、持續的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發現提示風險點，不能完全適應業務發展的迫切需要。

三、明年工作打算 結合全年工作部署，將合規風險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進一步提高合規風險管理的整體水平。

（一）培育良好合規文化，推進合規文化建設。一是通過加強員工學習培訓等形式，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍。二是定期編發合規文化資料，宣傳合規政策和監管文件，普及合規知識和理念。三是在總行與各營業機構負責人、機構負責人與員工簽署的責任合同中增加合規管理條款，進一步增強全員依法合規經營、規范操作的自覺性和主動性。

（二）完善合規管理機制。積極探索合規新途徑，發揮不同層次合規風險管理監督職能和作用，實現對風險的全面及時監控，提高合規風險管理的效率，建立科學的風險決策流程，確保對合規風險及時預警和處置。

（三）建立規范制度體系，推進合規風險管理工作有序開展。抓緊全行規章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發實施，按要求及時錄入省聯社制度數據庫，確保全轄經營管理和業務操作規范有序。

（四）借鑒他行經驗，加快向流程銀行的轉變，通過對組織結構和業務流程再造，加強對合規風險的有效管理，暢通合規報告路線，使經營機構及時糾錯校偏，規避風險，實現全行合規穩健經營，持續快速發展

第五篇：淺談商業銀行合規建設

淺談商業銀行合規建設

商業銀行在日常經營管理中時刻與各種風險相伴，負債經營的特性亦決定商業銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業銀行的經營模式就是信用創造的過程，而究其實質，乃是對風險的全面管理的過程。要實現商業銀行的持續、穩健發展，就必須使商業銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業務活動的規章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規。

合規建設，首先需要明確的是，合規是應該符合“哪些”的規。通常意義上說，合規就是指業務的執行要滿足法律法規，以及銀行內部規章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規，內部規章制度的眾多，導致可執行力差，操作性不強等等情況。以規范關聯操作為例，相關的法律規章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業會計準則—關聯方關系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規建設，必須首先是要將其日常經營管理活動中經常需要使用到的法律法規、規章制度，以及經常容易出錯的業務操作進行梳理，對業務流程進行整合與優化，形成明確的業務流程合規手冊。這對于合規建設，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規與業務拓展并不矛盾，合規亦能創造價值。合規建設與業務發展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業銀行由于要集中精力于完成考核經營的任務和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業務的合規性管理，未能遵循合規法律、規則和準則。然則一旦有案件發生，將很有可能遭受法律制裁或監管處罰，對銀行造成財務損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規性管理，積極開展、落實合規建設工作，培育良好合規文化，能夠在監管部門前樹立良好的從業形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優勢，有助于吸引優質客戶，提高盈利。所以說，合規亦能創造價值。

第三，加強學習培訓，增強合規意識。合規是商業銀行穩健運行的內在要求，也是商業銀行企業文化的重要組成部分。加強對適用于商業銀行的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及商業銀行自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，可以讓員工首先了解合規的“規”的內容。同時可以要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，從而掌握規避合規風險的方法。逐步在商業銀行范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規理念，積極建設“合規文化”。合規絕不單是合規部門或者合規監管人員的事情，合規貫穿于商業銀行的各個流程、各個工作環節，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。只有人人合規，才能形成一股合力，確保商業銀行的穩健運行。商業銀行的和諧發展離不開合規，在經營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念。

總之，合規建設是一項系統工程，要把合規理念貫穿于商業銀行的整個經營管理過程中去，人人講合規，時時講合規，事事要合規，同時要與時俱進地改進和創新合規的內容和方法，培育良好的合規文化，促進商業銀行又好又快發展。