第一篇：資金組織

淺談對農信社組織資金工作的五點想法

??當前，各家金融機構為了搶占市場，紛紛出奇招，千方百計贏取競爭先機。組織資金工作作為銀行業金融機構的興盛之源，首當其沖地成為各家金融機構競爭的焦點，而農信社作為其中的弱勢群體，如何在競爭中立于不敗之地呢？對此，筆者淺談以下五點想法。

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一、創新宣傳方式，以良好的外部形象贏得客戶。一要充分利用電臺、電視臺、報紙、雜志等新聞媒體開展全方位的宣傳；二要抓住節假日、農村傳統的集市廟會等黃金時段進行宣傳；三要動員干部職工交朋會友、走親訪故的有利時機進行宣傳；四要抓住發展農業、林業、種養殖業等“三農經濟”發展的關鍵環節進行宣傳，真正讓廣大農民認識信用社，支持信用社，為組織資金工作營造寬松的外部環境。

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二、開展優質文明服務。農信社營業網點要以和藹可親的面孔、悅耳動聽的語言、寬敞明亮的環境、快捷準確的辦事效率等禮儀接送來社的每一位客戶；要以創建“文明單位”、“人民最滿意單位”等活動為載體，突出優質服務。不僅如此，還要要求廣大干部職工把是否滿意作為考核服務質量的主要標準，經常聽取廣大人民群眾的意見和建議，不斷改進服務方式，確保服務質量。

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三、創新服務品牌，完善服務功能。農信社要充分利用點多、面廣的優勢，大力開展新業務。一是要做好代理離退人員工資、國家公務員工資、企業職工工資、鄉鎮財政金庫、會計結算中心、拆遷補償費等代收代付業務；二是開展代理人壽保險、財產保險等中間業務；三是積極開辦簽發承兌匯票、貼現等新業務。

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四、充分發揮信貸杠桿作用。農信社作為支持縣域經濟發展的主力軍，要積極開展以貸引存，建立存貸互利機制，鞏固老客戶，發展新客戶，培育黃金客戶，構筑優質穩定的客戶群體，優化存款結構，爭取農村存款市場的主動權，從根本上扭轉“貸款在農信，存款不在農信”的怪現象。

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五、暢通結算渠道，提高結算效率。農信社要結合自身的實際，千方百計引入高水平的信息網絡系統，建立自己的結算中心，實現全國通存通兌，同時，要積極向有關部門爭取政策，盡快加入全國銀聯，滿足廣大客戶的需求。

基于以上分析，農村信用社在資金組織上應著力做好以下工作：

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一、大力開展企業文化建設，不斷提高農村信用社的知名度

??? 優秀的企業文化是企業發展不可缺少的精神支柱，它可以凝聚職工的向心力，激發職工為企業發展而拼搏的工作熱情，形成一種“勇攀高峰”的團隊信念。因此，農村信用社應始終把“建設有信合特色的企業文化”作為一項重要工作來抓。一是制定自己的企業為口號，以“內強素質，外樹形象”為目標，大力開展形式多樣的行風建設活動。通過采取這些舉措，確保使全體員工形成“客戶至上”的服務理念。二是把制度建設、干部隊伍建設與企業文化建設相結合，通過深入開展職業道德和信合發展形勢教育，使職工樹立“社興我榮我富，社衰我恥我窮”的企業榮辱觀，切實增強“今天工作不努力，明天努力找工作”的憂患意識。三是全力激發員工的開拓進取意識，使職工充分挖掘自身潛力，確保使其在取得工作業績的過程中實現自身價值的最大化。四是在積極通過報刊、電臺和電視臺等新聞媒體播發農村信用社有關報道的同時，還可以采取創辦“信合網站”的形式，全方位、多層面地展示信合的風采，達到“報刊有名，電臺有聲，電視有影，網絡溝通”的良好宣傳效果，從而有提高農村信用社的社會知名度。

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二、設立“存款營銷員崗”，打破傳統的資金組織模式

??? 一是要選拔具有較強“公關和業務能力”的員工做存款營銷員，打破原有的工資發放辦法，建立具有較強激勵作用的績效工資考核辦法，把吸收存款與工資收入掛鉤，從而調動員工的主觀能動性，促其發揮出最大的潛力開展資金組織工作。二是要求存款營銷員發揚原來信用站會計那種走家串戶的“泥腿”精神，采取走出柜臺深入到村、到戶定期上門走訪和兌

換零殘幣等措施，全力與當地農村的種植、養殖業大戶建立穩定的聯系，力爭把他們的銷售收入吸收到農村信用社。并且要以此為基礎，在農村建立起輻射到一家一戶的吸儲網絡，努力在最短的時期內收復因撤銷信用代辦站而丟失的農村儲蓄市場。三是把設立“存款營銷員崗”與開辦“電話銀行”和“汽車銀行”相結合，通過存款營銷員的強力公關，培養一批優質的企業“黃金客戶”，在此基礎上，對他們開展取送款的上門服務以及代保管款箱等“親情化”服務，全力以真情贏得客戶的心，從而把當地的企業存款牢牢地抓在手中。???

三、大力開展業務創新，實現業務品種的多樣性

??? 在業務創新方面要以市場需求為目標，一是大力開展代收電費、代收水費以及代發奶款、代發工資等代辦業務。通過不懈地努力，使那些“閃存”變成農村信用社穩固的儲源。二是以實現全省聯網為階段目標，積極向人民銀行申請開通全國結算系統，真正做到“匯通天下”，并適時推出農村信用社自己的信用卡業務，盡最大限度縮小與各大銀行的“差距”，從而有效滿足客戶“實時到賬”等結算需求。三步其他銀行的后塵，積極向人民銀行申請開辦基金代理業務，在獲得可觀手續費收入的同時，形成才持續穩固的派生存款。

第二篇：組織資金

如何組織資金是銀行業最主要的工作。在市場經濟條件下,面對國內經濟形勢和市場競爭的環境下農商行如何面向市場,積極開拓資金組織工作。幾點觀點如下

一是提高思想認識。工作中，切實提高對組織存款重要性的認識，堅持把組織存款作為基礎性、長期性、戰略性工作來抓，增強“存款就是信用社生存發展的根本”、“資金實力就是行業形象、就是社會地位”的思想意識，廣泛達成共識，形成了“時時重視存款，全員共抓存款”的氛圍。

二是搶抓競爭先機。在金融同業競爭日益激烈的今天，某種意義上說，業務競爭就是贏得工作主動權的競爭。在這種思想的指導下，我們牢固樹立主動出擊思想，堅持加強對存款工作形勢的分析和研究，盡早地分解落實存款工作計劃，力爭實現“先人一招，快人一步”，牢牢把握存款工作主動權。可從兩方面著手。一方面,企業在銀行開戶的選擇不再受過去那種產業與專業銀行對口開戶的限制,企業開戶的彈性增大,選擇性增強;另一方面,當前各地股票債券熱、社會集資熱、房地產熱和民間借貸熱造成社會資金嚴重分流。加大了銀行組織資金的難度,迫使銀行除了抓好傳統性存款業務外,還要主動面向市場,積極開拓和發展資金組織工作。例如，可以推出獨生子女保健儲蓄、養老保險等各種保險的代收繳納、子女上學儲蓄等新的儲種。更要贏得多方支持是做好工作的條件。透過加強溝通協調，贏得鎮黨委政府、村兩委及鎮直部門的信任和支持，以贏得寬松的外部環境。

三是大力“以貸引存”。認真落實聯社“以貸引存”的意見要求，切實把組織存款與“三信工程”建設有機結合，通過加強對信用村、信用戶好處的宣傳、加強對農商行“扎根農村、服務三農”市場定位的宣傳，加強對農商行美好發展前景的宣傳等全方位的宣傳，切實擴大信用社的社會影響，使廣大農民群眾真正地了解和信賴農商行。為農民帶來的便利和實惠，使農民存款到信用社成為他們的自覺選擇，做好“以貸引存”工作的良性互動，使農民認識到農商行才是農民自己的銀行和堅強資金后盾，有錢要存到信用社。

四是強化責任落實。按照年初確定的計劃目標進行量化分解，落實到崗，明確到人，制定了切合實際，獎罰分明的存款工作考核辦法，達到人人身上有任務，月月工作有考核，嚴格兌現獎懲。調動員工工作積極性。努力做到政治上培養他們，工作上支持他們，生活上關心他們，廣泛匯聚職工合力。特別是力所能及改善職工福利，把職工通過辛勤勞動所得應得的錢都讓職工得到。如：我們把首季開門紅所得的獎金全部用于工作獎勵，進一步調動了員工和協理員的攬儲積極性，為二季度存款工作打下堅實基礎。

五是優化存款服務。做好服務團隊，堅持對機關、企事業單位和商戶上門服務；堅持抓好代發工資、代繳稅款等中間業務，促進存款由時點增長向時期增長轉變；緊緊抓住糧農補貼發放，中小學校學費收繳等環節，；采取廣播、標語、印發宣傳材料等多種形式，不斷加大宣傳攻勢，吸引和培育“潛在客戶群”。

六、做好市場營銷工作，營銷借記卡，以更廣吸納存款。吸收存款的根源。

杜聰（邳城）

2012.04.23

第三篇：資金組組織架構及崗位職責

資金組組織架構及崗位職責

資金主管/經理（1人）出納（1人）

一、資金組組織架構

資金專員(1人)收銀(1-2人）

二、資金組工作目標

1、授信額度億元。

2、融資到賬額度億元。

3、按揭回款

億元。

4、開拓戰略性合作機構家。

三、資金組崗位職責

資金主管/經理崗：

1、新項目前端融資--土地款（土地政策解讀/測算土地款、一級整理資金量/尋求并確定合作機構/確定融資方案/跟進放款進度/土地出讓金盤活）；

2、項目開發貸款（建設資金需求測算/開發貸款銀行確定/開發貸方案談判/項目可研報告編制/跟蹤評級授信融資進度/項目現金流的管控）；

3、并購貸款（測算資金需求量/股權質押確認）；

4、與項目銷售回款有關的融資工作--項目按揭回款、預售監管資金回款（按揭貸款行確定/回款按計劃落地/按揭回款資金額度測算、監管資金盤活計劃/監管行關系的對接）；

5、參與項目公司資金結算及支付工作，協助現金流的編制及管理工作。

6、機構關系維護（建立與銀行、投資、資管、信托、基金、租賃等金融機構的良好關系）； 資金專員崗：

1、收集和整理各項目的基礎資料，并及時補充和更新，做好融資資料庫的管理工作。

2、辦理融資業務放款手續，包括但不限于核保、抵押、質押等。

3、做好前融、并購貸款、開發貸款等業務的貸后管理工作，包括但不限于定期向金融機構提報有關項目工程進展情況，定期提報財務報表、定期歸還借款等。

4、跟進按揭工作進度，包括但不限于遞件、系統錄入、審批等節點。

5、監管資金盤活資料整理工作。

6、集團要求提報的表格統計工作。

7、內部統借統貸工作。出納崗：

1、日常打款報銷、大額支付及工資發放等資金收支工作（審核準確性）；

2、銀行收支的審核工作（報銷單內容的審核、大額資金支付單位賬號的審核）；

3、每天現金及銀行收支臺賬（現金賬及銀行存款日記賬，編制收支日報表）；

4、銀行賬戶開立及管理（賬戶信息統計表）；

5、現金盤點及銀行余額調節表（現金與日記賬一致，銀行賬與對賬單一致）；

6、檔案及印章保管工作； 收銀崗：

1、案場收款管理工作（準確性）；

2、案場數據的審核（案場銷售提成審核/案場收款臺賬與明源數據核對/案場發票開具審核）；

3、預收賬款與應收賬款日記賬（按會計要求統計，及時對接）；

4、案場客戶資料檔案管理（合同、票據等）；

第四篇：非營利組織資金管理問題

非營利組織資金管理問題

---------以民間慈善機構為例

摘要：隨著我國社會的發展進步，對非營利組織的關注日益加大，而且非營利組織也在扮演者重要的角色，但是我國的非營利組織正處于起步階段，在其發展的過程中也遇到了各種困難，而基金的管理問題是其中重要一個。文章就資金管理的內容、特征、重要性、存在的問題方面進行分析研究，并提出了相應的對策。

一．非營利組織資金管理的內容

（一）資金收入

按照收入的來源

1)捐贈收入:

收入。

2)會費收入:指民間非營利組織根據章程等的規定向會員收取的會費。為非限定

性收入

3)銷售商品收入

4)提供服務收入

5)政府補助收入:民間非盈利組織接受政府撥款或者政府機構給予的補助而取的收入。

6)投資收益:非營利組織因對外投資取得的投資凈損益。指非營利組織接受其他單位或個人捐贈所取得的收入。為限定性

7)其他收入

（二）非營利組織的資金支出

業務活動成本、管理費用、籌資費用：民間非營利組織為獲得捐贈資產而發生費用。其他費用

二．非營利組織資金管理的特征和重要性

（一）特征

（1）

（二）重要性（1）許多非營利組織資金嚴重不足。資金是組織運行的基礎,那些能夠獲得資金并能夠使資金增值的組織才可以生存下去,而忽視資金管理或管理薄弱的組織則可能失敗

（2）非營利組織的管理者需要了解和保護資金資源,因為使用資金越合理,獲得捐贈會越多。與規模類似的企業相比,非營利組織通常持有大量的可投資資金。非營利組織比一般企業更需要投資管理:

(3)大多數非營利組織必須儲備資金用于機構設施的更新換代;

(4)非營利組織的發展趨向是對其所承擔的全部或部分業務風險進行自我保險,這就要求具有相當規模的投資儲備金以應付可能的現實需要;

(5)非營利組織可以通過投資得到額外的投資來源;

(6)非營利組織必須盡可能地使資金升值,而不是在需要使用這些資金時才進

行投資。資金用于投資不能等到將其分發或轉化為商品與服務時才進行,而出賣產品或服務的企業在收入與支出的時間間隔上,比非營利組織要短的多。非營利組織的收入與支出在時間上具有非同步性,所以更應加

三．非營利組織資金管理存在的問題及原因

四．非營利組織資金管理水平提高的對策

第五篇：2012年資金組織激勵方案1

農村信用合作聯社2012年 資金組織工作激勵方案

為建立正向激勵機制，鼓勵各社、部加大資金組織力度，促進各項存款總量上規模、份額上臺階，為各項預期目標的順利實現夯實基礎，結合全轄資金組織工作實際，特制定本激勵方案。

一、指導思想

資金組織激勵方案重在建立資金組織工作長效機制，激勵先進，鞭策后進，重獎輕罰，動態管理。激勵各社提高認識，確保既定目標的實現，對于能按時完成或超額完成的社按本激勵方案給予一定獎勵，并對各網點根據存款余額動態進行薪酬系數調整。

二、基本原則

資金組織堅持以下四項原則：一是長效與短期相結合，二是物質與精神相結合，三是弘揚與鞭策相結合，四是獎勵和懲處相結合。

三、組織領導

為加強對資金組織激勵工作的組織和領導，聯社成立“資金組織工作領導小組”，分別由聯社理事長任總指揮，經營層主任任組長，副主任任副組長，個人業務部、財務部、人力資源部和合規與風險部負責人為成員，負責全轄資金組織工作的組織、指導和協調工作，其中個人業務部負責對資金組織工作的測算、評比、考核和通報工作。

四、激勵對象

轄內各信用社、聯社營業部、前臺業務部門。

五、考核內容

采取以定量為主、定性為輔的考核方法，對各社存款目標完成情況實行百分制考核（前臺任務并入聯社營業部，由營業部指定人員建立臺賬，并逐人單獨登記），內容主要包括存款總量增加、對公賬戶開設、代發工資公關、存款日均余額等。

六、任務分配

（一）存款總量。2012年，計劃各項存款確保凈增8億元，爭取凈增10億元，努力趕超12億元。其中按照近三年平均增幅、網點及人員數量、結合各鄉鎮人口數，經綜合測算后分配各信用社、營業部、前臺業務部存款計劃目標，各社可結合實際分解落實到各崗位及人員（具體見附表）。

（二）對公賬戶。2012年計劃新增對公賬戶54個，其中城區信用社每個中心社動員基本賬戶3個，分社、儲蓄所動員基本賬戶1個，鄉鎮信用社每社動員基本賬戶1個；前臺業務部動員基本賬戶10個。以上賬戶可在所在社、城區或營業部開設（前臺業務部動員的賬戶一律開到營業部）。新增對公賬戶以基本賬戶為單位計算，其他賬戶（含一般、專用和臨時賬戶）可折算成基本賬戶，具體標準為：(1)兩個其他賬戶折算一個基本賬戶，其中每月任選3天（余額最低日必選），旬平均余額達到60萬元以上（含）的其他賬戶可按照1:1的比例折算。(2)代發企、事業單位職工工資，批量60戶折算一個基本賬戶，不足或超出部分按比例計算。(3)新開立的賬戶旬平均余額低于1萬元，或在我聯社網點有貸款余額的企、事業單位賬戶不納入考核范圍（代發工資可按照本款第二小項折算）。

七、計分方法

（一）存款總量。總分為100分，按照日均存款增幅、人均日均存款增幅和任務完成占比等三個方面進行測算，合計得分即為總得分。

1、日均存款增幅（基本分35分）

計算公式：日均存款增幅=（考核期日均存款余額-上年日均存款余額）/上年日均存款余額*100%。

計分標準：達到全轄日均存款增幅得基本分，每超10%加2.5分，加分不得超過標準分值的1.5倍，每低10%扣2.5分，直至扣完為止。

2、人均日均存款增幅（基本分30分）

計算公式：人均日均存款增幅=（考核期人均日均存款余額-上年人均日均存款余額）/上年人均日均存款余額*100%。

計分標準：達到全轄人均日均存款增幅得基本分，每超10%加3分，加分不得超過標準分值的1.5倍，每低10%扣3分，直至扣完為止。

3、目標完成占比（基本分35分）

計算公式：任務完成占比=（考核期存款余額-上年存款余額）/計劃目標*100%。

計分標準：完成存款計劃目標得基本分，每超過10%加3分，加分不得超過標準分值的1.5倍，每低10%扣3分，直至扣完為止。

以上指標數據來源分別為：日均存款余額取自綜合管理報表平臺管理類報表中“日均存貸款余額表”；人數由人力資源部提供，按照（上年末/2+一季度+二季度+三季度+四季度/2）/4的標準經測算后確定；計劃目標以聯社分配為準。

（二）對公賬戶。主要依據開設戶數、賬戶性質、平均余額、賬戶含金量等進行綜合考評，經資金組織工作領導小組研究后按季公布進度情況。

八、獎勵和處罰

（一）存款總量

根據得分高低，按季設綜合獎若干名，其中一等獎一名，人均獎勵500元；二等獎兩名，人均獎勵400元；三等獎三名，人均獎勵300元。

綜合獎獲獎必須滿足以下條件：存款增量必須完成計劃目標。

（二）對公賬戶

1、對公存款每公關一個基本賬戶（其他賬戶按以上標準折算），旬均余額在1萬元以上的給予1000元的獎勵，另按照年旬均余額的1.5‰給予獎勵，每次獎勵基數為凈增部分。代發工資以一個月的工資總額為基數計算。2、2011年底前已在聯社各營業網點開設的賬戶，一是任何人不得相互“挖墻腳”，動員開戶單位銷戶后重新開設，也不得在原賬戶的基礎上另行開設，否則對新的營銷人員按照每戶500元的標準予以處罰；二是各社要認真做好存量賬戶的維護工作，凡因維護不力導致賬戶轉移的一律從新開設賬戶中扣減。2011年底存量賬戶取自綜合管理報表平臺“對公戶余額表”。

3、聯社任何網點均可辦理對公存款通存業務，各網點必須無條件辦理，拒絕辦理對公存款通存業務的，一經發現將給予責任人降低薪酬系數或待崗處理。

（三）特別獎勵

1、根據綜合得分，對于季度排名第一名的信用社，頒發攬儲“流動紅旗”，排名前三名的信用社，授予“資金組織先進單位”榮譽稱號。

2、內存款總量上臺階的信用社，聯社一次性給予社主任獎勵1000元、員工獎勵200元/人。總量上臺階指內存款總額不足2億元的達到2億元、不足3億元的達到3億元，以此類推。考慮到各社現有存款規模，2012年起，不足1億元達到1億元的不再予以獎勵。

3、完成爭取目標的社取前三名，分別獎勵8000、6000、4000；完成趕超目標的社取前三名，分別獎勵10000、8000、6000.4、內凡新動員對公賬戶，且旬均余額連續6個月保持在1000萬以上的人員，根據自愿可納入聯社資源型客戶經理隊伍管理，或優先考慮進城或提拔重用。

5、為鼓勵員工各顯其能，利用各種關系和渠道，加大資金組織工作力度，聯社設“攬儲之星”若干名，年終經綜合評比后授予“攬儲之星”榮譽稱號。

6、對于排名前三名的信用社主任和獲得“攬儲之星”榮譽稱號的人員，給予一次外出學習機會，費用由聯社承擔。

（四）對未完成確保計劃目標，且綜合得分季度排名倒數第一位或市場份額下降較大的社主任，聯社將責其在相關會議上進行表態發言；對未完成確保目標且綜合得分倒數前三名的社主任，給予全轄通報批評處理。

九、動態管理

（一）2012年，聯社根據存款余額對網點負責人薪酬系數進行動態管理。其中：存款余額低于4000（含）萬元的中心社，社

主任下調0.2個薪酬系數，職工下調0.1個薪酬系數；低于3000(含)萬元的分社、儲蓄所，負責人下調0.2個薪酬系數，職工下調0.1個薪酬系數。以上從2012年4月1日起執行，待存款余額達到上述規模后恢復其下浮系數。

（二）內存款總量上臺階的信用社，若連續三個月下降至本方案第八條第三款第二小項標準的，聯社將追回已發獎金，內不再計發此項獎勵。

（三）資源型客戶經理所動員對公賬戶旬均余額連續3個月低于1000萬元的，聯社將免去其資源型客戶經理一職，并根據崗位需要，遣回原單位或另行安排工作。

（四）鄉鎮社存款市場份額變化情況每季度公布一次，半年考核一次，對市場占有份額較年初下降的社，取消以上獎勵和年終評先評優資格，并給社主任通報批評。

十、工作要求

（一）各社、部要充分認識資金組織工作的重要意義，牢固樹立存款是“立社之本、興社之源”的思想，確保實現各項存款穩步增長。

（二）各社要根據總部制定的激勵方案制定實施細則，報經包片黨委委員同意后實施，實施細則由個人業務部留檔備查。

（三）聯社相關部門負責統計各信用社、部資金組織進度情況，分別按日/旬在OA內網組織資金專欄予以公布，按照方案要求定期進行評比兌現。

（四）本激勵方案由聯社負責解釋，自2012年1月1日起執行。

二〇一二年一月一日