第一篇：銀行直存款操作流程-1

銀行直存款操作流程

1：確認基本交易條款

A:金額10億起(可協商最低5億)

B:存款年限5年零1天,不質押，不擔保，不提前支取

C:利率央行定期存款基準利率（目前是5.75%，提供協議

存款合同文本作為參考）

D:貼息5年保險公司貼息總計7.50%，保險平臺公司0.5%，資金轉賬成本0.5%，中介及服務費2.75%，（含銀

行操作費用1.5%），共計11.25%。（此為報價，非

最終確認的交易價格）存款交易完成后2個工作日

內一次性支付，賬戶由存款方指定（可分為若干個

賬戶）

2：上述基本交易商務條款認可后，接款銀行將操作方提供的貼息居間協議電子簽署蓋章后原件掃描件發給存款方確認接收協議相關條款。由接款銀行出具《接款確認函》原件掃描件給存款方（保險公司），由保險公司向保監會申請（約10天左右）通過。（保險非同業資金證明的審批通過后由央行通過銀行內部告知函的形式直接給到接款銀行）

3：審批通過后（一般不會通不過），簽署居間協議和授權委托書（提供樣本參考）

4：出資方和操作方到借款銀行所在地辦理具體操作手續 5：貼息支付到位（可在資金到位后2天內支付）

第二篇：陽光直存款操作流程分析

陽光直存款操作流程分析 作者佚名

陽光直存款咨詢服務：159 0102

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1、資金方首先要對資金源的穩定性進行估算。

資金的穩定性決定了存款的年限和是否適合做直存款業務。

如果是企業閑余資金，企業幾年來的戰略規劃和運營規劃很科學、很完善，在這種情況下，企業可考慮做一年期或中長期的直存款業務。如果是企業暫時性閑余資金，以后會根據企業經營中的某些變動臨時抽調此資金作為它用，那么，此類暫時性閑余資金且不用考慮做直存款業務，可轉為短期拆借、過橋資金、銀行保證金、票據貼現、短期擺帳等等占資時間短的資金業務。

個人款也是如此，也要對資金源的穩定性進行估算，從原點上思考和決定是否做和做多久直存款業務。

2、收益要求確定。

收益，是指貼息的收益。存款年限和存款形式都是影響貼息比率的主要因素。存款年限越長，占用資金的時間越長，貼息比率的點位自然會升高一些。

存款形式決定了接款銀行的內部技術處理難度，也決定著資金方風險控制的強度，例如：個人活期直存款，由于是活期存款，銀行不必在月底結算時向上級行和總行系統報送，受上級行和銀監監控壓力較小，接款銀行對資金的內調也很方便，也正因為這些對于接款銀行的優勢，使資金方的資金安全風險增加，資金方自然也會拉高貼息點位。

資金方在開展直存款業務前，應充分的做好市場調查，摸清目前階段直存貼息點位的市場行價，再結合自己可控風險的程度和確定的存款形式來確定自己直存資金的貼息點位。

3、資金所屬權確定與變通。

所屬權，是指資金所有者。主體分為企業款、個人款、同業款、軍方款。其中企業款又分為：國企款、民企款、合資企業款、外企款；同業款又分為銀行系統款和保險、證券、信托等非銀行類金融機構同業款。

由于直存款業務屬于非陽光業務，涉及到接款銀行的內部操作，所以，很多銀行并不敢觸及資金監管部門較多、監管較嚴格的款源。例如國企款、同業款、軍方款等。

如果資金方希望得到更多的可選擇空間和優質的業務單子，就需要資金方將款源的所屬權進行變通處理。例如：將國企、軍方、非銀行類金融機構的款變通為民企款或者合伙制企業款等。

如何變通大有奧妙。

簡單的將敏感款源通過委托理財形式做以變通，實則不行，因為資金的所有權屬并沒有變，只是進行了資金的賬戶劃轉操作，這樣的資金通常有專項賬戶，專項賬戶一樣受到比如國資委、保監會、銀監會等有關部門的監控，這樣的變通會給直存款的接款銀行帶來很大的不安全因素，所以很多銀行不敢接此類變通的款。

通過貿易往來、投資合作、商業借貸等形式的變通，可以將資金的權屬性質進行改變，能以民企等名義進行直存款開戶操作。

4、操作流程的分析與設計。

操作流程具有如下功能：

①可以作為中間人業務對接的說明和依據；

②可以作為接款銀行和付貼息企業的分析與論證依據；

③可以作為業務操作的執行依據；

④可以作為執行操作過程中出現糾紛的判定依據。

操作流程的合理與嚴謹程度不僅是決定業務合作成敗的關鍵因素，也是資金方控制風險的手段體現。設計操作流程前首先要進行一定深度的環節分析，將每個操作環節分解論證，然后再串聯一起，結合接款銀行的技術操作彈性空間，和資金方的自我風險控制程度，再論證操作環節的可行性。然后依據“內控外行”的原則去編織細致的操作流程。

“內控外行”是針對資金方設計的操作流程來說，可以得到內部風險控制，又可以對外具有很好的可行性，二點缺一不可。至于流程的細致化程度，當然是越細致越好。很多人認為，操作流程尤其以協議名義體現的操作流程不必夾雜過多微小之處的說明，主要基礎條件能得到資金供需雙方和接款銀行的認可，便可以了。現實操作中，發生很多因為操作流程不詳細，細微之處引爭端的事情，到頭的結果是各自空歡喜一場，惱然離去。那為何不事先規劃清楚、闡述明白呢？

大家也不必把操作流程真的當成合法化的“協議合同”，盡管有很多都以協議冠名。然而，直存款業務本身的灰色特點就已經決定了，事情不成之時，并不會有人對簿公堂為自己找麻煩。所以，理性看待操作流程是有必要的，它的主要作用就是業務操作的說明性依據。非陽光業務要想做成，只有幾方勁頭一處使，依據約定去執行，才有可能成。這樣的操作流程是針對于那些守約重信譽、真心想做成事的人使用的，對于那些心存僥幸心理、靠胡編亂造和隱瞞事實來做事的人，結果必然是合作失敗，操作流程的規定也是失效的。所謂“重道者成”就是這個道理。

5、操盤人確定。

資金方從個人安全和專業人做專業事等因素考慮，通常不會親臨現場操作，尤其是企業性質的資金，更是委托給操盤人來執行操作。

操盤人應該具備如下的基本素質才能勝此重任：

①與資金方或資金調動決策者有穩固的信任基礎；

②有一定的金融基礎知識，尤其了解銀行業務；

③深度了解操作流程每個環節的意圖與風險控制手段； ④思維理性而謹慎；

⑤做事細致重責任；

⑥溝通和隨機應變能力強；

⑦個人定位準確、私欲妄為程度弱、對資方忠誠度高；

⑧綜合素質好。

6、業務推廣方式確定。

作為資金方，資金有了，收益點位定了，開戶權屬落實了，操作流程完善了，操盤人到位了，下一步便是業務推廣了。

推廣的方式很多，可以通過網絡發布消息，可以通過熟悉的中間人聯絡業務單子，還可以通過銀行的關系尋找機會等等，推廣方式取決于資金方的意愿和控制能力。

我個人建議，選擇熟悉的中間人進行推廣，“熟悉”并非指相互認識，溝通過幾次，中間人是做此業務的，有聯絡方式等等元素墊底便稱為熟悉。而是，經過一段時間的接觸，對其業務能力和行為特點等情況都有一些了解，通過了解可以判斷出此人是否慎言慎行，熟知業務，理性重譽，做事高效。有這樣一群中間力量做業務推廣，相信上單的數量和質量都能有充分的保證。當然，通過銀行關系也是個很好的推廣方式，但是，很多銀行的官員尤其沒有從事過此類業務的銀行人，并不知曉銀行接款內部操作的技術處理問題，也不愿意承擔風險，因此，效率并不如中間人那樣高。

7、中間環節疏導。

一單業務從企業到資金方這個鏈條中，通常隔著很多位中間人，中間人質量摻雜不齊，人人想成事，負責任的卻很少，多種中間人的負面因素常常導致業務中途夭折。因此，疏導好中間環節成為資金方做單的一個重要任務。

作為資金方，不能把中間人僅當傳話筒來看待，優質的中間人是一種難得的稀奇資源，他們不僅有很好的人脈渠道，更有一定的審單經驗，有中間人存在，資金方可以獲得更多的市場資源，也可以省去很多繁雜的溝通與協調事務的時間。但是，資金方也不能過多依賴中間人去銜接細節，資金方應該通過1傳1傳1的方式向中間渠道傳遞一種信息，資金方會盡可能的保護好中間人的應得利益，為了更快更有效的提高業務執行速度，請那些只負責傳話的中間人先讓出一條道，讓資方和企業盡快的直線溝通，對某些需要調整的細節盡快調整以使業務得以繼續進行，不能合作的，盡快放棄，中間人也免得浪費時間和精力。如何保障中間人的利益，資金方可以主動表示出自己的誠意，在操作流程中注明：中間人作為業務合作的不可缺失力量，付貼息企業應該正視中間人所得的傭金，企業先向中間人出具傭金支付承諾書，資金方才會與企業方接洽，并且，資金方有義務在業務合作成功時協助中間人獲取傭金。我想，在這樣的誠意下，中間人是可以讓出道來讓資企雙方直線溝通的。

有句很粗俗的老話：“大官好見，小鬼難纏”，這句話已經體現出了中間人這股力量，作為資方和企業方，如果漠視其重要性，往往會自討苦吃。

8、資料收集與分析。

資料主要是指付息企業的證照手續和項目資料，通過企業證照手續可以了解到企業的成立的年限、經營范圍、注冊資本等信息；通過項目資料的審閱與分析，結合企業證照手續的內容，可以論證出這樣一個企業是否有可能上馬項目資料中顯示的大項目，項目性質是否在企業經營范圍之內；然后對項目資料內容進行深度再分析，論證出項目在得以資金的支持下能否順利上馬？后期運營與實現既定的財務目標之間的距離有多少？風險系數有多少？等等。

對資料的分析是為了衡量出項目是否有運營成功的可能？如果資方論證后都認為沒有成功的可能，作為以審慎為經營基準原則的銀行估量出項目用資風險系數便會更高。在這種情況下，銀行怎么可能貸款或者將存款做出去給企業使用呢？出現了資金窟窿難道要銀行的官員們去四處拆借補充嗎？相信銀行不會冒這樣的風險；那么，如果銀行不貸款或者不將存款做出去給企業使用，企業怎么會支付貼息呢？不支付貼息直存款業務怎么能做成呢？既然知道做不成，就不必在浪費時間和精力繼續洽談下去。

很多人認為，作為直存款業務的資金方沒有必要關注企業和項目的情況，只要銀行能接款，企業可以付貼息就可以了。我覺得，對項目資料進行深度研究，目的就是在最初判斷出銀行是否有可能接款，銀行是否可以將存款做給企業使用，如果這兩條不能夠實現，直存款業務的合作便不會成功。

9、供需雙方面洽，驗證查資。

資金方的業務操作流程得到企業和接款銀行認可后，資金方的操盤人要通過中間人向付息企業法人發出面洽邀請。如果可以的情況下，操盤人可書寫一份邀請函，字句中肯的邀請并說明面洽的重要性。這樣的做法有二方面的作用，一，可以體現出資金方的誠意；二，可以避免企業方法人對中間人的猜忌影響了業務的正常開展。

當資金操盤人與付息企業法人見面的時候，切忌不要一副高高在上的姿態，要禮貌而真誠的交流，依據從框架到細節的脈絡去溝通，逐點的說明操作流程中的每個環節和這樣設計的意義，甚至保證金類的敏感問題都可以坦誠不恭的說出來，使付息企業法人清醒的認識到，操作流程步驟是站在供需雙方的角度考慮，本著可行性的原則去設計的，保證金也是為了時刻提醒付息企業要落實好操作流程中的每個相關環節工作而提出的。通過溝通和對企業法人帶來的公司證照手續的檢查，操盤人可以初步判斷出業務是否有做成的可能，如果可能性很大，操盤人應該主動提出讓付息企業查驗資金方的資金，這樣做，可以更直接打消付息企業對資方資金真偽的猜疑，增加其合作的信心。

在供需雙方面洽環節，資金方要圍繞“真誠邀請、坦誠溝通、陳述細節、求得理解”的原則來開展。

10、操作前銀行對接。

在資金方的操盤人與付息企業法人真誠而有效的溝通后，操盤人可通過企業法人向接款銀行的官員發出邀請，或者隨付息企業法人前往接款行拜訪銀行官員，完成操作前銀行對接工作。

設計此環節，是因為很多付息企業法人并不懂得銀行的技術性操作，有些銀行人員也不會把操作方面的事情講與企業聽。接款銀行和付息企業法人總是一貫的認為，按照資方的操作流程要求做到就可以了，具體如何在銀行內部操作是銀行的事，資金方不該過問。事實真的如此，資方不該過問。那么為何還要設計操作前銀行對接的環節呢？無非就是讓操盤人通過與銀行官員見面時的溝通來再次確認此事，而且，在溝通的過程中，通過對銀行官員的觀察和語言內容，分析和把捏銀行內部的技術操作已經落實到什么程度了？行長是否是重承諾之人？還是協助企業忽悠資金方之輩。通過溝通和操作要點的重復性敘述，讓銀行的官員更加清晰的認識到，現在一切都已經安排妥當了，只差接款銀行方面的工作了，如果接款銀行稍有差池，便會造成業務合作失敗，也會讓付息企業丟掉保證金，使銀行行長再次認識到身上的責任有多重。另外，通過與銀行官員的溝通，尤其在技術性、專業知識方面的溝通，可以讓銀行官員認識到，他們遇到的是真實的資金方，銀行官員也會更加配合，提前安排好接款等工作。

很多資金方認為，沒有必要讓操作人先去接款銀行與銀行官員見面，有保證金在制約，不必在勞頓一番。我個人覺得，真正做事的資金方的目的并不是要吃掉保證金，更是希望把事情做成?，F實中發生的很多情況，恰恰是因為缺少資方和銀行方的前期對接溝通，而在操作時候出現了問題造成無法繼續操作，使企業丟掉了保證金，資方也僅僅獲得了一點小錢收益。那又何必不多行一步呢？何況，直存款業務的款額通常都非常大，這么大一單生意，難道就因為個人的差旅辛苦而放棄重要的一個環節嗎？

11、開戶手續告知與配套合同準備。

資金方在接款銀行開戶，尤其資金方是以公司名義存款，開戶的賬戶激活時需要經過中國人民銀行的本地分支機構批準。在審批的環節，人民銀行會要求提供資方公司異地開戶的原因和依據。因此，需要資金方和付息企業方之間簽訂一份貿易或合作開發等等之類的配套合同，以證明彼此企業間有業務往來，因此來本地開戶辦理業務。

這需要資金方提前告知付息企業方，資方在接款銀行開戶的公司性質和經營范圍，如果該公司的經營范圍與付息企業的經營范圍有業務關聯之處，便可以雙方直接簽署配套的合同。如果彼此經營范圍不匹配，那么，便需要付息企業在本地再尋找一家與資方開戶公司的經營范圍相匹配的公司來簽署這份配套合同。

為了安全起見，資方在此時不必告知開戶公司的具體名稱，僅告知公司性質和經營范圍即可。

12、履約保證金交納。

依據資金方和付息企業方認定的業務操作流程的步驟，付息企業方需要向資金方交納一定數額的履約保證金。

保證金，無論在哪個品種的資金業務中，都是個敏感的問題。保證金額定多少？在什么情況下收??？在何地收??？如何收??？如何讓雙方都可以接受這樣的收取方式？等等，這些問題，作為資金方是必須要考慮而深度研究的。

具體的保證金收取方式各資方各有不同，也各有擔心。在付息企業地收??？擔心付息企業違約時不讓資方操盤人帶走保證金。在資方所在地交納保證金？付息企業又不放心。

我個人覺得，應該用第三方收付的方式穩妥一些。

13、開戶手續辦理與入款收息

資金方在銀行開戶，幾年前的做法是，銀行有人引領操盤人到銀行指定的柜臺辦理開戶手續。后來，隨著一些直存款業務糾紛的發生，資金方在開戶手續辦理的時候，越來越多的資方要求自選柜臺辦理。這給接款銀行的內部技術處理增加了難度。資方認為，自選柜臺，銀行不容易做手腳，對于資方來說，更有安全的保證。而針對此種做法，某些銀行也想出了自己的對應之策，比如安排人員占位的做法，比如憑排隊票號的控制做法等等。

我個人覺得，自選柜臺開戶和銀行指定柜臺開戶，對于資金方來說并沒有本質的風險控制意義。資金方無非覺得自選柜臺開戶，帳戶便不容易被造假或被銀行內部人員控制。其實，這有些故弄玄虛和掩耳盜鈴之嫌了。帳戶的真假，測試一下即可，例如帳戶開通后，通過帳戶辦理一筆一百元的存款，再將存款轉匯到另一個帳戶上，最好是跨行帳戶，如果另一個帳戶收到了匯款，再轉匯回來，如此流通一次，即可驗證帳戶的真偽。即使銀行在開戶手續和憑證上造假了，也無法控制住銀行的結算系統，尤其跨行的電子結算系統更不是靠人為可以控制的。何況，帳戶在激活的環節已經得到人民銀行的報備與檢測了。

如果資金方百分百的考慮自己，而不考慮銀行內部的可操作性，直存款業務就行不通。用直白的話來說，企業付這么高的貼息無非是希望銀行把資金方的存款做出來給自己企業使用，資金方也該明白這個道理，如果銀行不進行一些技術性處理，怎么可能把款做出來給企業使用呢？企業不能使用到款怎么可能付貼息呢？如果資金方希望資金存到接款銀行后，銀行通過貸款的方式貸給企業方，這怎么行得通呢？貸款手續怎么走？向上級行的批貸手續怎么走？如果企業可以正常的辦理貸款申請和獲得貸款批復，那么就沒有必要花費這么高的融資成本，又冒著銀行違規操作的風險接直存款了。

我個人認為，從整個直存款業務來看，接款銀行方和資金方要充分站在雙方的角度去考慮合作，不能僅守一方己見。

接款銀行應該充分的考慮到資金方的風險，讓資金方拿到真實的存款憑證，到期可以憑存款憑證取到存款和結算存款利息。如果憑證是真實有效的，那么，資金方的資金風險已經得到了控制，即便存款行賴賬，還有總行存在，跑了兒子找爹要。

資金方的資金風險得到控制后，要盡可能的配合銀行，給銀行讓出一些方便，銀行才能內部處理難度小一些，直存款業務才能得以順利進行，最后才能合作成功。

至于銀行對資方的存款是否入了銀行大帳或者小帳，那是銀行內部的事情。平日里我們老百姓去銀行存款也會關注銀行是將存款進入了什么賬目嗎？資金方明知道銀行會進行一些內部技術處理，明白就可以了，不要去較真，除非銀行的某些技術手段為存款憑證的真實有效性帶來了威脅，這種情況下，資金方必須捍衛自己的權益，甚至可以選擇放棄合作。除此之外，沒有必要給銀行設置一些對于資金方來說不必要的障礙。

在來談談入款和收貼息的問題。

入款的方式幾乎都是通過電子匯款的形式操作，而入款的額度，要持有一定的謹慎態度。某些接款銀行存款量很低，突然大筆資金進入，自然會引來銀行系統的預警和銀監的注意，另外，一些企業并沒有足額貼息，都是要依靠資金方的資金入戶后，銀行將款做出來再付貼息，這種情況下，多以銀行代付的形式來操作。這其中有個敏感的問題，銀行到底能否將款做出來。還要考慮到那份資方和配套企業簽署的配套合同，合同上面注明的項目和資金承載量有直接關聯，資金的承載量和合作方式又和進款的額度有一定的關聯。所以，我覺得，資金方選擇分批進入資金還是理性的，首筆少進一部分資金，資金監管的強度弱了，而且也可以通過這一筆資金甄別出銀行到底能否將款做出來給企業用，不能做出來，企業便無法支付貼息。如果順利操作完第一筆資金，資方也收到了約定的貼息款，那么就可以依據銀行的接款計劃進行后續資金進入和貼息收取了。

關于貼息的支付，很多資金方要求操作前查驗付息企業賬戶的貼息款，而大多數企業是沒有或不足貼息款額的，于是，一些企業便從其他地方調集一些擺帳款或者短拆款擺入賬戶內；待資方的資金到賬后，如果銀行內部技術處理沒有問題，當時把資方存款做出來，就用資金方的款來支付貼息，如果銀行沒有做出來，企業就不付貼息了，把擺帳款退回，付息企業最多損失的也就是一點保證金，不會有太大的資金損失。這樣的思路和做法便給資金方來帶了收息隱患。因此，我個人建議，無論是企業真有貼息款還是臨時調來的擺帳款，資金方可以考慮把風險轉嫁給銀行，讓銀行代付并承擔連帶付款的責任，這樣銀行就會更加關注將款做出來的技術處理問題，關鍵時刻，銀行可以從其他賬戶臨時調集資金來支付貼息。如果在資金方款到戶后銀行拒付貼息款，那么一紙代付承諾書就發揮了效力，起碼會給銀行的官員們帶來很大的麻煩，我想，銀行行長不至于那么愚鈍。

14、承諾書。

承諾書主要是指資金方存款后給予接款銀行的不提前支取、不掛失、不質押等等“三不”或者“四不”承諾。通常是在存單的復印件背面書寫、然后簽字蓋章。也有獨立一紙出具的。

該承諾書實質也僅僅是良心性的承諾書。銀行作為金融經營機構，要遵守“存款保密、取款自由”之則，在律規面前，資金方是可以再出函件作廢先前承諾的。

如同直存款業務的自身性質一樣，資金的供需雙方和操作的銀行方，都明白其中的道理，大家也都應該遵從有道守道的原則去做事，合作才能是美好的。

第三篇：定期直存款操作協議

定期直存款操作協議

甲方（存款）：

乙方（貼息方）：

定期直存款是為個人一年定期存款的正常行為。經甲乙雙方平等協商達成以下條款，雙方共同遵守：

一、存款銀行：建設銀行青島分行支行，利率按央行規定定期一年的利率執行，受益人為存款方；

二、金額：5億元人民幣，首單1000萬元（分批操作）；其它票額不少于兩百萬。

三、一次性貼息：存款方11%；中介方另付。

四、期限：一年定期，甲方自由存款，一本通；

五、操作程序

1、貼息方支付定金30萬元，操作方代表收到貼息方支付30萬定金后在48小時內開始開戶進款。

2、存款方到達所在地即去貼息方指定的銀行開戶存款，首單存入后，憑存款證明到貼息方結算，貼息方在兩小時內無條件支付本單全額貼息。

3、首單操作完成。首單完成后操作方即開始安排第二筆存款，以此類推，直至5億元人民幣完成（30萬元定金在最后一筆支付貼息中扣除）。待5億元完成后，可開通網銀查詢。存款銀行開存款時段證明。企業、銀主大家都放心做。

六、違約責任

1、乙方的口子不實的，未按約定時間支付貼息的，提出與本協議框架之外條件的，都屬乙方違約；乙方支付的萬元定金不退還，甲方有權將資金撤回，不承擔任何費用和損失，乙方不得有異議，不得以任何理由干涉。

2、甲方在收到乙方30萬元定金后不落實存款方到指定銀行開戶存款；甲方無條件退還萬元保證金，并雙倍賠付乙方的損失。

七、此次業務操作原則上須在本月日內完成。

八、若發生糾紛，中介方不承擔任何經濟責任和法律責任。

九、守約方拿違約金的60%，中介方拿違約金的40%。

十、未盡事宜，雙方友好協商解決。

十一、本協議經雙方代表簽字后即行生效。

2013年2月1日

第四篇：協議存款操作流程（定稿）

協議存款融資方案（內部參考）

一、存款金額5—10億人民幣

二、接款銀行必須是獨立法人資格的銀行，如非獨立法人須有總行的授權；

三、存款期限：五年

四、存款利息，按銀行五年期存款基準利息五、一次性貼息17%（具體面談）

六、手續費（已包含中介費）：1%—0.5%

2操作方法

1、存款直接存入項目方在銀行（除當地商業銀行和信用社之外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；

2、款項進入XX公司簽訂存款協議書（按照中國人民銀行簽發給各商業銀行的《協議存款》版本執行，由銀行提供），協議簽訂后，資金方按照協議的條款將款存入項目方賬戶。

3、五年期滿，由銀行之間兌付；

4、由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協議。

5、剩余的11%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；

6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；

7、協議書簽訂后5個銀行工作日內資金到帳；

8、整個操作過程需要20天；

9、用款方須承擔資金方往來操作地的食宿差旅費。

【注：以上只供參考，具體操作按照銀行《協議存款》業務辦理】

3大額存款

（內部參考）

一、存款金額1—5億人民幣

二、存款期限：三年

三、存款利息，按銀行三年期存款基準利息四、一次性貼息20%—18%（具體面談）

五、手續費（已包含中價費）：2%—1%

4操作步驟

1、存款直接存入項目方在銀行（當地商業銀行和信用社除外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；

2、款項進入帳戶后，由存款銀行（即接款銀行）開具三年大額存款證實書給資金方；受益人為資金方（中國光大銀行××支行），存款證實書不需上網，不需跨行查詢，銀行對銀行確認即可；

3、三年期滿，由銀行之間兌付；

4、XX公司簽訂合作協議書；

5、協議書簽訂前，用款方須具備接收存款總額的6%的現款，款到帳后立即支付，剩余的14%—12%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；

6、存款連同本金一次性提取，按年支付利息的按年支付；

7、協議書簽訂后5個銀行工作日內資金到帳；

8、操作過程需要20天；

9、用款方須承擔必資金方往來操作地的食宿差旅費。

如果該方式無法操作，亦可按照項目方當地銀行的要求辦理，但必須取得資金方認可才能運作。

第五篇：協議存款要點及操作流程

給你發兩份合同，任選其中一個合同條件滿足即可。

協議存款要點及操作流程

一、資金成本情況（用款企業承擔）

先確認條件。

1、存款金額20~150億。

2、存期5年零1個月，即61個月。

3、年利率為6.2%，每年到期付息一次。

4、除確定的銀行利率以外需支付一次性服務費（稅后）5%（含引資人的居間服務費），支付辦法按銀行卡私卡對私卡支付。

5、資方提供合同版本或銀行統一合同版本，用款企業確認簽字蓋章發回。接款銀行要求國有銀行和九大股份制銀行，可以支行接款、支行簽合同、分行加簽，也可以分行直接簽合同。

6、用款方對一次性服務費的支付承諾書（居間分流表）簽字蓋章。

二、資金方系國有非金融機構的資產管理有限公司。

三、資金來源合法可移動。

四、用款方接受上述條件后和接款銀行協調好，銀行接受該協議存款，就向資金方開出《協議存款接款確認函》，寫明金額為150億人民幣，固定年息6.2%，每年到期付息一次，存期61個月等。

五、資方收到銀行開出的《協議存款接款確認函》后，向接款銀行回函；然后在雙方約定的時間，資金方帶著開戶資料、資金移動證和資金依據到達接款銀行。接款銀行驗資后，資方與銀行面簽協議存款合同（按事先確定的條件），隨后按照協議存款合同辦理開戶、存款顯賬、轉定（與服務費支付同臺交割）等手續。

六、首存金額由用款方或銀行確定，原則上首存20億元起步，根據用款方支付首存金額的服務費的能力而確定。

備注：存款金額20~100億元，每年支付年利率5.225%，一次性服務費9%，其它按上述要求進行。