第一篇：郵儲(chǔ)代理基金業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)材料

文章標(biāo)題：郵儲(chǔ)代理基金業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)材料

借“基”發(fā)力掘“金”蓄市

代銷開放式基金業(yè)務(wù)目前已成為我局中間業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，自2006年8月14日開始開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái)，我局取得了可喜的成績(jī)。截止去年年底，我局代銷基金量達(dá)到2498萬(wàn)余元，手續(xù)費(fèi)收入達(dá)24.26萬(wàn)元，今年1月的代銷量已達(dá)1879.82萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入21萬(wàn)

元。在首次全國(guó)代銷大成基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)中，我局取得了較好成績(jī)，其完成比例在全國(guó)35個(gè)城市中排名第6，并獲得“銷售總排名獎(jiǎng)”的三等獎(jiǎng)；海府儲(chǔ)蓄所的曾妹和南寶儲(chǔ)蓄所的鄭海萍在全國(guó)客戶經(jīng)理排名中進(jìn)入前50名，分別是43名和47名，并獲得全國(guó)的“優(yōu)秀員工獎(jiǎng)”的三等獎(jiǎng)。以上成績(jī)的取得是省儲(chǔ)匯局和我局全體干部職工共同努力，在安排培訓(xùn)、起草方案、宣傳及銷售等方面做了大量細(xì)致、有效的工作。具體如下：

一、未雨綢繆，掘金“蓄市”。

2006年8月14日，郵儲(chǔ)正式對(duì)外開辦代銷基金業(yè)務(wù)，也是郵儲(chǔ)首次銷售基金產(chǎn)品，基金代銷作為我局一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，受到了省局領(lǐng)導(dǎo)及市局領(lǐng)導(dǎo)的極大重視。

8月初，基金公司對(duì)業(yè)務(wù)人員展開營(yíng)銷培訓(xùn),我局積極配合,員工學(xué)習(xí)與參與熱情很高。代銷基金業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位、深刻，影響力大、范圍廣。在代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)前期，我局先對(duì)26個(gè)開辦網(wǎng)點(diǎn)的班長(zhǎng)及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)及操作方面的培訓(xùn)，接著在全局范圍內(nèi)（班組長(zhǎng)及管理崗以上人員）進(jìn)行大規(guī)模的產(chǎn)品介紹及營(yíng)銷技術(shù)方面的培訓(xùn)，并且市領(lǐng)導(dǎo)也到場(chǎng)進(jìn)行代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的動(dòng)員，使廣大職工深刻認(rèn)識(shí)到首次代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的重要性，意識(shí)到購(gòu)買基金是一種很好的投資理財(cái)方式。

二、精心策劃，謀求“打響”。

首次代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的成敗將影響到我局今后代銷基金業(yè)務(wù)的發(fā)展。為此，我局將首次代銷基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)作為一項(xiàng)艱巨的任務(wù)來(lái)精心策劃，謀求“打響”。在市局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，制定了周密的宣傳計(jì)劃和營(yíng)銷方案。

成功舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會(huì)，激發(fā)了儲(chǔ)戶的購(gòu)買熱情，提高了我局職工銷售基金的積極性，增強(qiáng)了營(yíng)業(yè)員宣傳營(yíng)銷的信心。邀請(qǐng)大成基金公司的講師作為推介會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的產(chǎn)品介紹人，通過基金講師的“現(xiàn)身說法”，幫助在場(chǎng)投資者增進(jìn)對(duì)基金公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解，判斷基金將來(lái)的成長(zhǎng)潛力，促使投資者認(rèn)同基金的投資價(jià)值。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)前期，舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會(huì)。現(xiàn)場(chǎng)的氣氛出乎意料，異常激烈，預(yù)約購(gòu)買大成基金的熱潮一波接著一波，現(xiàn)場(chǎng)主持人統(tǒng)計(jì)的預(yù)約銷售數(shù)據(jù)節(jié)節(jié)攀高，最終結(jié)果超過百萬(wàn)，也使得8月14、15日的基金銷售額累計(jì)達(dá)160多萬(wàn)元，取得了代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)的“開門紅”。

銷售首日得到了省局和市局領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)第一天上午，省局文興元局長(zhǎng)和楊世忠副局長(zhǎng)在我局解放路儲(chǔ)蓄所親自購(gòu)買大成生命周期基金，市局李柏平局長(zhǎng)和符仲副局長(zhǎng)也分別到我局海府和南寶儲(chǔ)蓄所購(gòu)買，起到很好的帶頭作用。接著省局和市局機(jī)關(guān)許多領(lǐng)導(dǎo)和職工也陸續(xù)在我局南寶、解放等儲(chǔ)蓄所購(gòu)買基金，為我局代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)開了個(gè)好頭，也拉開我局代理基金業(yè)務(wù)銷售的序幕。

三、差異營(yíng)銷，尋求“攀高”。

（一）多樣化促銷手段并用，加大基金的促銷力度。起初，我們?cè)谛麄魃喜捎谩啤嘟Y(jié)合的方法，要營(yíng)銷上以方案營(yíng)銷為主，全員營(yíng)銷為輔。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)前期和銷售過程中都緊緊圍繞著這個(gè)思想主題不偏離。１、非人員促銷，通過借助媒體等開展多種形式的宣傳，突出“推”的力度。重點(diǎn)告知社會(huì)郵政儲(chǔ)蓄開始代銷基金，歡迎到郵政儲(chǔ)蓄購(gòu)買基金產(chǎn)品。主要通過在《南國(guó)都市報(bào)》刊登廣告，制作橫幅在各主要儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)懸掛，組織各分局在ATM機(jī)屏風(fēng)和各主要小區(qū)張貼海報(bào)等方式。２、人員促銷。即組織職工走出柜臺(tái)，深入到重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域，突出“拉”的作用，通過對(duì)重點(diǎn)客戶的現(xiàn)場(chǎng)宣傳和講解，激發(fā)其購(gòu)買欲望。主要方式是：①、發(fā)動(dòng)干部職工向親朋好友宣傳講解。②、各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真分析郵儲(chǔ)客戶情況，善于從中發(fā)現(xiàn)潛在用戶，并主動(dòng)上門進(jìn)行宣傳和講解。③、各分局和市場(chǎng)營(yíng)銷部在銷售前和銷售中，要組成銷售小組在區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)小區(qū)設(shè)立咨詢臺(tái)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行上門營(yíng)銷。在人員與非人員促銷的有效結(jié)合之下，除了一些“老基民”，還有一些原來(lái)對(duì)基金了解不多的客戶成了郵儲(chǔ)代銷的基金的份額持有人，共中約有20的郵政職工親自成了郵儲(chǔ)的“基民”。

（二）從粗放經(jīng)營(yíng)到差異營(yíng)銷。通過第一次進(jìn)行的方案營(yíng)銷之后，我們有了初步的銷售經(jīng)驗(yàn)，由于不同的客戶有不同的要求，無(wú)論是貨幣基金還是股票基金都有各自特定的消費(fèi)群。再加上我們目前銷售的基金種類越來(lái)越多，有貨幣型基金、股票型基金及混合型基金等。為了讓投資者更準(zhǔn)確地選購(gòu)基金，我們對(duì)消費(fèi)群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的投資者類型開展不同的促銷活動(dòng)。１、針對(duì)中高收入階層這樣的大客戶，由具備基金專業(yè)知識(shí)和具有銷售經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理，進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷，以達(dá)到最佳的營(yíng)銷效果；而對(duì)于廣大中小投資者，則重點(diǎn)運(yùn)用非人員推銷的手段進(jìn)行促銷，在搞好廣告促銷的基礎(chǔ)上，綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段。２、針對(duì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，能夠長(zhǎng)期投資的投資者，我們建議客戶購(gòu)買非貨幣型基金；對(duì)于只想做短期投資的投資者，則建議客戶購(gòu)買貨幣型基金。同時(shí)各銷售網(wǎng)點(diǎn)也很重視對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)展和維系，建立重點(diǎn)客戶檔案和跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識(shí)別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而做出購(gòu)買決策。

四、放水養(yǎng)魚，力求“規(guī)模”。

制定相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)行代銷手續(xù)費(fèi)的合理分配，增強(qiáng)員工促銷的積極性，提高員工的營(yíng)銷能力。為使我局的代銷開放式基金能夠迅速的健康成長(zhǎng)，擴(kuò)大銷售規(guī)模，我局具體采取“獎(jiǎng)金池”法。此方法除了從手續(xù)費(fèi)中抽取部份獎(jiǎng)勵(lì)攬銷人員之外，還抽取部份來(lái)建立了一個(gè)“獎(jiǎng)金池”，用來(lái)對(duì)于營(yíng)銷業(yè)績(jī)突出的業(yè)務(wù)能手和部門額外獎(jiǎng)勵(lì)。

代銷的第一支基金大成生命周期基金時(shí)，只有518戶，447.32萬(wàn)元，接著賣的華夏、嘉實(shí)，在全國(guó)都賣得很火爆，時(shí)間短的一天售磐，客觀來(lái)看，我們是遇上了好時(shí)機(jī)，主觀上來(lái)看，我們也是做了很多的努力。然后到今年1月份代銷的中歐基金達(dá)到了1247戶，銷量1850.94萬(wàn)元，后者比前者戶數(shù)增長(zhǎng)了178，銷量增長(zhǎng)率為313。代銷的規(guī)模在逐漸擴(kuò)大。

五、及時(shí)督導(dǎo)，狠抓落實(shí)。

我局采取日日督促不放松，各部門形成你追我趕不落后的局面。每次代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)中，我局每日對(duì)各攬收部門、攬收人員、經(jīng)辦分局、經(jīng)辦分局和客戶經(jīng)理等前10名的業(yè)績(jī)進(jìn)行全局通報(bào)，銷售得好的單位和個(gè)人榜上有名，銷售得不好的則鼓足了干勁，充分調(diào)動(dòng)了全局職工的積極性和能動(dòng)性。做到“定期通報(bào)，定期分析，定期總結(jié)，定期考核”，這樣全局干部職工既有壓力，又有動(dòng)力，主動(dòng)走向市場(chǎng)創(chuàng)造性地開展工作。今年１月份代銷中歐新趨勢(shì)基金時(shí),海大儲(chǔ)蓄所有一客戶要購(gòu)買中歐新趨勢(shì)基金，但是該客戶的存款在其它銀行，得知這一消息，海甸分局派車接客戶到銀行領(lǐng)取現(xiàn)金，由于客戶事先沒有跟銀行預(yù)約，所以從早上8：00到下午用了五個(gè)小時(shí)，中午都沒有休息，跑了多家銀行的網(wǎng)點(diǎn)才取到了20萬(wàn)元現(xiàn)金，下午的1點(diǎn)半才回到儲(chǔ)蓄所購(gòu)買基金。

六、堅(jiān)定信心，放眼未來(lái)。

通過代銷基金業(yè)務(wù)，可以獲取托管費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、轉(zhuǎn)換費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，有助于擴(kuò)大企業(yè)非利息收入規(guī)模，在風(fēng)險(xiǎn)小、投入少的情況下獲得穩(wěn)定豐厚的收益，開辟出新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道。假設(shè)可以將我局的定期兩年以上的儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)化為基金,那么儲(chǔ)蓄利息收入將會(huì)減少損失，而中間業(yè)務(wù)收入將達(dá)到數(shù)百萬(wàn)元。可見依據(jù)現(xiàn)有資源，我們的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮摹?/p>

3月19日郵儲(chǔ)銀行的掛牌，意味著我們的業(yè)務(wù)將向多元化發(fā)展。在當(dāng)今開放式基金銷售火爆的形勢(shì)下，隨著國(guó)家局不斷地拓展更多的基金產(chǎn)品，我們堅(jiān)定信心，不斷地完善銷售服務(wù)，借“基”發(fā)力，掘金蓄市，力爭(zhēng)在飛速發(fā)展的浪潮中迅速做大代銷基金這塊“蛋糕”，開拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是我們的銷售隊(duì)伍并不是真正的基金專家，故在基金營(yíng)銷過程中難免無(wú)法有效針對(duì)投資者的實(shí)際情況進(jìn)行推銷，所以還需發(fā)展壯大專業(yè)的基金銷售隊(duì)伍，對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員加大培訓(xùn)力度，只有直接面對(duì)投資者的客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)提高了,才能夠?qū)I(yè)地對(duì)投資者提供合適的理財(cái)服務(wù),引導(dǎo)投資者投資合適的基金產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

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第二篇：郵儲(chǔ)代理基金業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)材料

借“基”發(fā)力 掘“金”蓄市

代銷開放式基金業(yè)務(wù)目前已成為我局中間業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),自2006年8月14日開始開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái),我局取得了可喜的成績(jī)。截止去年年底,我局代銷基金量達(dá)到2498萬(wàn)余元,手續(xù)費(fèi)收入達(dá)24.26萬(wàn)元,今年1月的代銷量已達(dá)1879.82萬(wàn)元,手續(xù)費(fèi)收入21萬(wàn)元。在首次全國(guó)代銷大成基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)中,我局取得了較好成績(jī),其完成比例在全國(guó)35個(gè)城市中排名第6,并獲得“銷售總排名獎(jiǎng)”的三等獎(jiǎng);海府儲(chǔ)蓄所的曾妹和南寶儲(chǔ)蓄所的鄭海萍在全國(guó)客戶經(jīng)理排名中進(jìn)入前50名,分別是43名和47名,并獲得全國(guó)的“優(yōu)秀員工獎(jiǎng)”的三等獎(jiǎng)。以上成績(jī)的取得是省儲(chǔ)匯局和我局全體干部職工共同努力,在安排培訓(xùn)、起草方案、宣傳及銷售等方面做了大量細(xì)致、有效的工作。具體如下:

一、未雨綢繆,掘金“蓄市”。

2006年8月14日,郵儲(chǔ)正式對(duì)外開辦代銷基金業(yè)務(wù),也是郵儲(chǔ)首次銷售基金產(chǎn)品,基金代銷作為我局一項(xiàng)新的業(yè)務(wù),受到了省局領(lǐng)導(dǎo)及市局領(lǐng)導(dǎo)的極大重視。

8月初,基金公司對(duì)業(yè)務(wù)人員展開營(yíng)銷培訓(xùn),我局積極配合,員工學(xué)習(xí)與參與熱情很高。代銷基金業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位、深刻,影響力大、范圍廣。在代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)前期,我局先對(duì)26個(gè)開辦網(wǎng)點(diǎn)的班長(zhǎng)及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)及操作方面的培訓(xùn),接著在全局范圍內(nèi)(班組長(zhǎng)及管理崗以上人員)進(jìn)行大規(guī)模的產(chǎn)品介紹及營(yíng)銷技術(shù)方面的培訓(xùn),并且市領(lǐng)導(dǎo)也到場(chǎng)進(jìn)行代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的動(dòng)員,使廣大職工深刻認(rèn)識(shí)到首次代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的重要性,意識(shí)到購(gòu)買基金是一種很好的投資理財(cái)方式。

二、精心策劃,謀求“打響”。

首次代銷基金業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)的成敗將影響到我局今后代銷基金業(yè)務(wù)的發(fā)展。為此,我局將首次代銷基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)作為一項(xiàng)艱巨的任務(wù)來(lái)精心策劃,謀求“打響”。在市局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下,制定了周密的宣傳計(jì)劃和營(yíng)銷方案。

成功舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會(huì),激發(fā)了儲(chǔ)戶的購(gòu)買熱情,提高了我局職工銷售基金的積極性,增強(qiáng)了營(yíng)業(yè)員宣傳營(yíng)銷的信心。邀請(qǐng)大成基金公司的講師作為推介會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的產(chǎn)品介紹人,通過基金講師的“現(xiàn)身說法”,幫助在場(chǎng)投資者增進(jìn)對(duì)基金公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解,判斷基金將來(lái)的成長(zhǎng)潛力,促使投資者認(rèn)同基金的投資價(jià)值。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)前期,舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會(huì)。現(xiàn)場(chǎng)的氣氛出乎意料,異常激烈,預(yù)約購(gòu)買大成基金的熱潮一波接著一波,現(xiàn)場(chǎng)主持人統(tǒng)計(jì)的預(yù)約銷售數(shù)據(jù)節(jié)節(jié)攀高,最終結(jié)果超過百萬(wàn),也使得8月14、15日的基金銷售額累計(jì)達(dá)160多萬(wàn)元,取得了代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)的“開門紅”。

銷售首日得到了省局和市局領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)第一天上午,省局文興元局長(zhǎng)和楊世忠副局長(zhǎng)在我局解放路儲(chǔ)蓄所親自購(gòu)買大成生命周期基金,市局李柏平局長(zhǎng)和符仲副局長(zhǎng)也分別到我局海府和南寶儲(chǔ)蓄所購(gòu)買,起到很好的帶頭作用。接著省局和市局機(jī)關(guān)許多領(lǐng)導(dǎo)和職工也陸續(xù)在我局南寶、解放等儲(chǔ)蓄所購(gòu)買基金,為我局代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)開了個(gè)好頭,也拉開我局代理基金業(yè)務(wù)銷售的序幕。

三、差異營(yíng)銷,尋求“攀高”。

(一)多樣化促銷手段并用,加大基金的促銷力度。起初,我們?cè)谛麄魃喜捎谩啤嘟Y(jié)合的方法,要營(yíng)銷上以方案營(yíng)銷為主,全員營(yíng)銷為輔。在代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)前期和銷售過程中都緊緊圍繞著這個(gè)思想主題不偏離。

1、非人員促銷,通過借助媒體等開展多種形式的宣傳,突出“推”的力度。重點(diǎn)告知社會(huì)郵政儲(chǔ)蓄開始代銷基金,歡迎到郵政儲(chǔ)蓄購(gòu)買基金產(chǎn)品。主要通過在《南國(guó)都市報(bào)》刊登廣告,制作橫幅在各主要儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)懸掛,組織各分局在atm機(jī)屏風(fēng)和各主要小區(qū)張貼海報(bào)等方式。

2、人員促銷。即組織職工走出柜臺(tái),深入到重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域,突出“拉”的作用,通過對(duì)重點(diǎn)客戶的現(xiàn)場(chǎng)宣傳和講解,激發(fā)其購(gòu)買欲望。主要方式是:①、發(fā)動(dòng)干部職工向親朋好友宣傳講解。②、各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真分析郵儲(chǔ)客戶情況,善于從中發(fā)現(xiàn)潛在用戶,并主動(dòng)上門進(jìn)行宣傳和講解。③、各分局和市場(chǎng)營(yíng)銷部在銷售前和銷售中,要組成銷售小組在區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)小區(qū)設(shè)立咨詢臺(tái),對(duì)行業(yè)進(jìn)行上門營(yíng)銷。在人員與非人員促銷的有效結(jié)合之下,除了一些“老基民”,還有一些原來(lái)對(duì)基金了解不多的客戶成了郵儲(chǔ)代銷的基金的份額持有人,共中約有20%的郵政職工親自成了郵儲(chǔ)的“基民”。

(二)從粗放經(jīng)營(yíng)到差異營(yíng)銷。通過第一次進(jìn)行的方案營(yíng)銷之后,我們有了初步的銷售經(jīng)驗(yàn),由于不同的客戶有不同的要求,無(wú)論是貨幣基金還是股票基金都有各自特定的消費(fèi)群。再加上我們目前銷售的基金種類越來(lái)越多,有貨幣型基金、股票型基金及混合型基金等。為了讓投資者更準(zhǔn)確地選購(gòu)基金,我們對(duì)消費(fèi)群體進(jìn)行細(xì)分,針對(duì)不同的投資者類型開展不同的促銷活動(dòng)。

1、針對(duì)中高收入階層這樣的大客戶,由具備基金專業(yè)知識(shí)和具有銷售經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理,進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷,以達(dá)到最佳的營(yíng)銷效果;而對(duì)于廣大中小投資者,則重點(diǎn)運(yùn)用非人員推銷的手段進(jìn)行促銷,在搞好廣告促銷的基礎(chǔ)上,綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段。

2、針對(duì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,能夠長(zhǎng)期投資的投資者,我們建議客戶購(gòu)買非貨幣型基金;對(duì)于只想做短期投資的投資者,則建議客戶購(gòu)買貨幣型基金。同時(shí)各銷售網(wǎng)點(diǎn)也很重視對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)展和維系,建立重點(diǎn)客戶檔案和跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度和忠誠(chéng)度,使投資者在多元化的信息包圍中,更好地識(shí)別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù),進(jìn)而做出購(gòu)買決策。

四、放水養(yǎng)魚,力求“規(guī)模”。

制定相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制,進(jìn)行代銷手續(xù)費(fèi)的合理分配,增強(qiáng)員工促銷的積極性,提高員工的營(yíng)銷能力。為使我局的代銷開放式基金能夠迅速的健康成長(zhǎng),擴(kuò)大銷售規(guī)模,我局具體采取“獎(jiǎng)金池”法。此方法除了從手續(xù)費(fèi)中抽取部份獎(jiǎng)勵(lì)攬銷人員之外,還抽取部份來(lái)建立了一個(gè)“獎(jiǎng)金池”,用來(lái)對(duì)于營(yíng)銷業(yè)績(jī)突出的業(yè)務(wù)能手和部門額外獎(jiǎng)勵(lì)。

代銷的第一支基金大成生命周期基金時(shí),只有518戶,447.32萬(wàn)元,接著賣的華夏、嘉實(shí),在全國(guó)都賣得很火爆,時(shí)間短的一天售磐,客觀來(lái)看,我們是遇上了好時(shí)機(jī),主觀上來(lái)看,我們也是做了很多的努力。然后到今年1月份代銷的中歐基金達(dá)到了1247戶,銷量1850.94萬(wàn)元,后者比前者戶數(shù)增長(zhǎng)了178%,銷量增長(zhǎng)率為313%。代銷的規(guī)模在逐漸擴(kuò)大。

五、及時(shí)督導(dǎo),狠抓落實(shí)。

我局采取日日督促不放松,各部門形成你追我趕不落后的局面。每次代理基金業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)中,我局每日對(duì)各攬收部門、攬收人員、經(jīng)辦分局、經(jīng)辦分局和客戶經(jīng)理等前10名的業(yè)績(jī)進(jìn)行全局通報(bào),銷售得好的單位和個(gè)人榜上有名,銷售得不好的則鼓足了干勁,充分調(diào)動(dòng)了全局職工的積極性和能動(dòng)性。做到“定期通報(bào),定期分析,定期總結(jié),定期考核”,這樣全局干部職工既有壓力,又有動(dòng)力,主動(dòng)走向市場(chǎng)創(chuàng)造性地開展工作。今年1月份代銷中歐新趨勢(shì)基金時(shí),海大儲(chǔ)蓄所有一客戶要購(gòu)買中歐新趨勢(shì)基金,但是該客戶的存款在其它銀行,得知這一消息,海甸分局派車接客戶到銀行領(lǐng)取現(xiàn)金,由于客戶事先沒有跟銀行預(yù)約,所以從早上8:00到下午用了五個(gè)小時(shí),中午都沒有休息,跑了多家銀行的網(wǎng)點(diǎn)才取到了20萬(wàn)元現(xiàn)金,下午的1點(diǎn)半才回到儲(chǔ)蓄所購(gòu)買基金。

六、堅(jiān)定信心,放眼未來(lái)。

通過代銷基金業(yè)務(wù),可以獲取托管費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、轉(zhuǎn)換費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入,有助于擴(kuò)大企業(yè)非利息收入規(guī)模,在風(fēng)險(xiǎn)小、投入少的情況下獲得穩(wěn)定豐厚的收益,開辟出新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道。假設(shè)可以將我局的定期兩年以上的儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)化為基金,那么儲(chǔ)蓄利息收入將會(huì)減少損失,而中間業(yè)務(wù)收入將達(dá)到數(shù)百萬(wàn)元。可見依據(jù)現(xiàn)有資源,我們的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮摹?/p>

3月19日郵儲(chǔ)銀行的掛牌,意味著我們的業(yè)務(wù)將向多元化發(fā)展。在當(dāng)今開放式基金銷售火爆的形勢(shì)下,隨著國(guó)家局不斷地拓展更多的基金產(chǎn)品,我們堅(jiān)定信心,不斷地完善銷售服務(wù),借“基”發(fā)力,掘金蓄市,力爭(zhēng)在飛速發(fā)展的浪潮中迅速做大代銷基金這塊“蛋糕”,開拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是我們的銷售隊(duì)伍并不是真正的基金專家,故在基金營(yíng)銷過程中難免無(wú)法有效針對(duì)投資者的實(shí)際情況進(jìn)行推銷,所以還需發(fā)展壯大專業(yè)的基金銷售隊(duì)伍,對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員加大培訓(xùn)力度,只有直接面對(duì)投資者的客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)提高了,才能夠?qū)I(yè)地對(duì)投資者提供合適的理財(cái)服務(wù),引導(dǎo)投資者投資合適的基金產(chǎn)品,從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

第三篇：郵儲(chǔ)銀行活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)介紹

活期儲(chǔ)蓄

產(chǎn)品介紹

1、個(gè)人活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折，按規(guī)定業(yè)務(wù)流程，通過柜面或銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金的服務(wù)。

2、人民幣個(gè)人活期存款賬戶開戶起存金額為1元，有卡戶起存金額為10元，取款賬戶留存金額可為0。

存款利率

人民幣活期存款按季結(jié)息，每季末月20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌活期利率計(jì)息。利息次日并入本金起息。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日中國(guó)人民銀行掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止。

功能及特色

1、覆蓋面廣：支持全國(guó)同城及異地通存通取。

2、方便快捷：活期存款賬戶可設(shè)置為繳費(fèi)賬戶，由銀行自動(dòng)代繳各種日常費(fèi)用。

3、靈活簡(jiǎn)便：隨時(shí)存取，資金運(yùn)用靈活性較高,辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。

4、受眾廣泛：適用于所有客戶。

服務(wù)渠道

1、開戶服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)。

2、存取款服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、ATM。

3、查詢/轉(zhuǎn)賬服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、電話銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、自助查詢終端、ATM。

辦理流程

1、開戶：請(qǐng)您持本人有效實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)填寫專用憑單開立賬戶，如為代辦，須同時(shí)出示代辦人和被代辦人有效實(shí)名證件。

2、存款：請(qǐng)您持郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理存款。

3、取款：請(qǐng)您持銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理取款，如果一次性提取現(xiàn)金一定金額及以上的，請(qǐng)您至少提前一天在網(wǎng)點(diǎn)或通過電話向取款網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。若持銀行卡（不含貸記卡）在ATM上取款，當(dāng)天取款最高限額為2萬(wàn)。

第四篇：郵儲(chǔ)銀行國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財(cái)政部《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)管理辦法（試行）》、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中央國(guó)債公司）《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國(guó)債是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過取得國(guó)債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、憑證式國(guó)債兩種。

第三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng)，為投資者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。

第四條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)代理國(guó)債業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。

第五條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，并同時(shí)接受財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。

第六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強(qiáng)專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍 建設(shè)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

第七條 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各分行應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)綜合檢查。各省根據(jù)本省實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)均適用本辦法。

業(yè)務(wù)部分

第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

第九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂國(guó)債代銷、包銷協(xié)議。

第十條 為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，代理國(guó)債業(yè)務(wù)的開辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

第十一條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等管理部門提交申請(qǐng)開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)所需的各類文件和資料，完成代理國(guó)債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。

（二）負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)。

（三）負(fù)責(zé)受理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù) 的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。

（四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。

（五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

（六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

第十二條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）各級(jí)分行（直屬支行）需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)將上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)文件按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

（二）負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

（三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

第二章 機(jī)構(gòu)管理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第十三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各一級(jí)分行、二級(jí)分行、直屬支行、支行；外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。

第十四條 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)。

第二節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé)

第十五條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)簽訂與財(cái)政部的代理協(xié)議及代理方案；

（二）負(fù)責(zé)全國(guó)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（三）負(fù)責(zé)代理國(guó)債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加；

（四）制定代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程；

（五）制定總中心運(yùn)行管理制度，并遵照?qǐng)?zhí)行；

（六）監(jiān)督、檢查各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí) 行情況；

（七）嚴(yán)格遵照財(cái)政部國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，遵循代理國(guó)債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證國(guó)債業(yè)務(wù)全國(guó)總中心工作順利進(jìn)行；

（八）對(duì)各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行考核；

（九）負(fù)責(zé)維護(hù)國(guó)債注冊(cè)信息等業(yè)務(wù)參數(shù)；

（十）負(fù)責(zé)國(guó)債資金結(jié)算；

（十一）負(fù)責(zé)與中央國(guó)債公司簿記系統(tǒng)核對(duì)代理總戶帳務(wù)；

（十二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；

（十三）本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；

（十四）對(duì)各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請(qǐng)的復(fù)核和審批；

（十五）負(fù)責(zé)組織全國(guó)國(guó)債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)；（十六）負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)；

（十七）負(fù)責(zé)策劃和組織全國(guó)統(tǒng)一的國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責(zé)。

第十六條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)（除支行）職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)本級(jí)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（二）負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)加入或退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批；

（三）負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的代理國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)投訴、爭(zhēng)議的處理；

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告；

（六）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行；

（七）負(fù)責(zé)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn)；

（八）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)的日常維護(hù)；

（九）負(fù)責(zé)與本級(jí)各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)；

（十）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；

（十一）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；

（十二）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；

（十三）其他職責(zé)。第十七條 支行的職責(zé)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開展要求；

（二）負(fù)責(zé)國(guó)債券種的介紹、宣傳、營(yíng)銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；

（四）其他職責(zé)。

第三節(jié) 申請(qǐng)開辦

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行取得國(guó)債業(yè)務(wù)承銷資格時(shí)，總行統(tǒng)一對(duì)一級(jí)分 行進(jìn)行國(guó)債業(yè)務(wù)開辦授權(quán)；一級(jí)分行及各級(jí)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級(jí)進(jìn)行業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。

第十八條 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：

（一）已接入中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全國(guó)性中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，具備開辦國(guó)債業(yè)務(wù)基本條件；

（二）已完成對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)；

（三）已做好對(duì)外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；

（四）開辦國(guó)債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程：

（一）提出申請(qǐng)

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開辦申請(qǐng)，并提交下列文件和資料：

1．《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》； 2.申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)容包括：擬開辦業(yè)務(wù)時(shí)間、開辦業(yè)務(wù)種類、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說明的事項(xiàng)；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的開辦申請(qǐng)，上級(jí)機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)，對(duì)符合開辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。

第二十條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開辦業(yè)務(wù)，并按同級(jí)監(jiān)管部門要求上報(bào)。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦國(guó)債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù)的，管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申 請(qǐng)機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級(jí)部門進(jìn)行報(bào)告。

第四節(jié) 終止辦理

第二十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù)。

第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)率過高或造成重大資金損失等，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。

第二十三條 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯(cuò)處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請(qǐng)

退網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下材料： 1．《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》； 2.退網(wǎng)報(bào)告，內(nèi)容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時(shí)間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請(qǐng)，審批機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)；

2.上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。

第二十五條 退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節(jié) 人員分類

第二十六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)，均實(shí)行人員分類管理。各級(jí)業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下：

（一）業(yè)務(wù)主管

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（二）業(yè)務(wù)管理員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（三）支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（四）綜合柜員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（五）普通柜員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（六）營(yíng)銷崗位

各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門均設(shè)置本崗位。

第二節(jié) 人員職責(zé)

第二十七條 按照國(guó)債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)不同崗位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé)：

（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行 1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作；

4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)中心操作員維護(hù)； 5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

6．負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。

（二）各級(jí)分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作； 4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)：

（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行

1.負(fù)責(zé)國(guó)債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)； 2.負(fù)責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù)； 3.負(fù)責(zé)國(guó)債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理； 4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打印；

5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國(guó)債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯(cuò)處理；

6.負(fù)責(zé)向資金清算部門提供國(guó)債對(duì)內(nèi)、對(duì)外資金結(jié)算指令； 7.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作； 8.其他職責(zé)。

（二）各級(jí)分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊(cè)、修改、刪除、密碼重置；

2.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打印；

3.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢； 4.負(fù)責(zé)配合總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯(cuò)處理； 5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作； 6.其他職責(zé)。

第三十條 支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)支行國(guó)債業(yè)務(wù)日常管理；

（二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)授權(quán)； 第三十一條 綜合柜員的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)參數(shù)下載；

（二）負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán)；

（三）負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置；

（四）負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；

（五）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載打印；

（六）負(fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié)； 第三十二條 普通柜員職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易；

（二）憑證日結(jié)；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業(yè)務(wù)處理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶是投資者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理國(guó)債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，其對(duì)應(yīng)實(shí)物為理財(cái)交易卡；中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時(shí)加辦的實(shí)名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣收賬戶。

第三十四條 國(guó)債面值以人民幣“元”為單位，國(guó)債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。

第三十五條 國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。

第三十六條 國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對(duì)銀行打印記錄簽字認(rèn)可。

第三十七條 國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為8：30－17：00。（發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況。投資者只能開立一個(gè)實(shí)名中間業(yè)務(wù)交易賬戶和實(shí)名儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國(guó)債的銷售額度實(shí)行計(jì)劃管理，分為五級(jí)即一級(jí)總中心；二級(jí)省中心；三級(jí)地市中心；四級(jí)市縣中心；五級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)債 發(fā)行前在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，二、三、四、五級(jí)管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級(jí)向上申請(qǐng)發(fā)行額度；本級(jí)機(jī)構(gòu)在收到上級(jí)分配額度后，應(yīng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)開展國(guó)債代銷業(yè)務(wù)。

第四十條 國(guó)債資金屬國(guó)家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國(guó)債包銷義務(wù)由總行承擔(dān)；客戶提兌資金暫時(shí)由各省指定分戶墊付，總行定期結(jié)算。

第四十一條 國(guó)債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)埽饕糜趪?guó)債發(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購(gòu)置及優(yōu)秀工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費(fèi)作為其他收入處理。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。

第二節(jié) 術(shù) 語(yǔ)

第四十二條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過代銷機(jī)構(gòu)面向個(gè)人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國(guó)債：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過憑證式國(guó)債承銷團(tuán)，以憑證式國(guó)債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機(jī)構(gòu)開立的用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國(guó)債的計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時(shí)已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國(guó)債的本金或利息根據(jù)某種物價(jià)變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券產(chǎn)品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國(guó)債的規(guī)定起始日期。

第四十八條 提前兌取計(jì)息開始日：投資者認(rèn)購(gòu)國(guó)債后，在該日期前提出提前兌取申請(qǐng)，不計(jì)利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個(gè)法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)。

第五十一條 業(yè)務(wù)截止日：代銷機(jī)構(gòu)因某期國(guó)債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。

第五十二條 凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)行交易。凍結(jié)有效期最長(zhǎng)為6個(gè)月（可參數(shù)設(shè)置）。

第五十三條 財(cái)產(chǎn)證明：應(yīng)國(guó)債持有人申請(qǐng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為其持有國(guó)債所出具的證明。

第五十四條 國(guó)債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理

第五十五條 國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國(guó) 債業(yè)務(wù)。

第五十六條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。包括：國(guó)債其他參數(shù)維護(hù)、國(guó)債券種維護(hù)、憑證式國(guó)債分段維護(hù)設(shè)置、額度管理、國(guó)債利率維護(hù)、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級(jí)機(jī)構(gòu)只有查詢功能。

第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶下以電子方式記錄的國(guó)債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后，總行國(guó)債業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，系統(tǒng)自動(dòng)將本息全額打入客戶對(duì)應(yīng)的資金賬戶，客戶無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌取。

第五十八條 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。

第五十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)在國(guó)債發(fā)行前，應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。

第四節(jié) 手續(xù)費(fèi)管理

第六十條 國(guó)債業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。第六十一條 國(guó)債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金賬戶內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí)。

第六十二條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)以總行與財(cái)政部簽訂的代銷協(xié)議為準(zhǔn)，由總行統(tǒng)一結(jié)算。

第六十三條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)為國(guó)債業(yè)務(wù) 收入，各級(jí)分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行處理。

第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取其他費(fèi)用。

第五章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理

第一節(jié) 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）相關(guān)單證及報(bào)表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

第六十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報(bào)送報(bào)表。第六十八條 業(yè)務(wù)單證，由各級(jí)分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。

業(yè)務(wù)單證包括：儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語(yǔ)音查詢密碼掛失申請(qǐng)書、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債電子式提前兌取確認(rèn)書。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

第二節(jié) 憑證式國(guó)債相關(guān)單證及報(bào)表管理

第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

第七十條 憑證式國(guó)債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠自行印制下發(fā)，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報(bào)表。第七十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報(bào)送報(bào)表。第七十三條 業(yè)務(wù)單證包括：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)單證及報(bào)表檔案管理

第七十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)單證、登記簿、報(bào)表是記錄和反映該業(yè)務(wù)的重要史料和證據(jù)，要以分類理訂、分級(jí)管理的原則，按單位和時(shí)間定期理訂、送檔。

第七十五條 業(yè)務(wù)檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲(chǔ)方式保存。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)所保管的各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業(yè)務(wù)檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲(chǔ)方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會(huì)計(jì)部分。

（五）業(yè)務(wù)檔案保管的其他事宜詳見會(huì)計(jì)部分

第七十七條 業(yè)務(wù)報(bào)表按各級(jí)機(jī)構(gòu)包括：全國(guó)中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報(bào)表。

第七十八條 以上報(bào)表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報(bào)表。

第六章 差錯(cuò)及異常處理

第七十九條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）系統(tǒng)差錯(cuò)主要是指本系統(tǒng)和中 央國(guó)債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。

第八十條 對(duì)當(dāng)日與中央國(guó)債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時(shí)，查明原因并于次日補(bǔ)傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對(duì)一致方可。

第八十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理，減少差錯(cuò)和異常情況。對(duì)于出現(xiàn)的差錯(cuò)須及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告，最終由總行統(tǒng)一處理，協(xié)調(diào)各級(jí)機(jī)構(gòu)配合解決。

第八十二條 差錯(cuò)處理流程見總中心運(yùn)行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋，各分行可根據(jù)本辦法并結(jié)合實(shí)際情況制訂具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

第八十四條 本辦法在實(shí)施過程中，如遇國(guó)家政策調(diào)整，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，作必要修改或補(bǔ)充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。

第五篇：郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)情況匯報(bào)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展情況通報(bào)

（第六期）

一、儲(chǔ)蓄余額完成情況

1、我局儲(chǔ)蓄余額發(fā)展情況。

截止3月21日，全市郵政儲(chǔ)蓄余額為21.81億元,本月儲(chǔ)蓄余額下降為7916萬(wàn)元，本年儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)2.18億元,本月下降幅度比較大的局有：營(yíng)業(yè)局下降2331萬(wàn)元、前旗局下降1789萬(wàn)，中旗局下降為1336萬(wàn)，占全市下降余額的比重為68.9%，對(duì)全市的儲(chǔ)蓄余額影響較大。

2、首季儲(chǔ)蓄競(jìng)賽完成情況。

截止3月21日，我局僅完成首季竟賽目標(biāo)的83%，到目前只有兩個(gè)局完成了首季竟賽目標(biāo)，其中五原局完成首季目標(biāo)的125%，杭后局完成103%，其余局均沒有完成首季竟賽目標(biāo)，其中差距較大的局有磴口局，僅完成競(jìng)賽目標(biāo)的46%,其余局均完成首季目標(biāo)的70%以上，需要在短期內(nèi)采取有效措施確保競(jìng)賽目標(biāo)的完成。

3、全區(qū)儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展情況

截止3月21日全區(qū)郵政儲(chǔ)蓄余額為272.92億元，本月儲(chǔ)蓄余額下降1億元，本年純?cè)?3.05億元；我局儲(chǔ)蓄余額規(guī)模在全區(qū)排名第六位,本月下降7916萬(wàn)元，占全區(qū)儲(chǔ)蓄余額的比重為9.45%,本月儲(chǔ)蓄余額下降絕對(duì)值在全區(qū)排名第十二位（最后一位）。我局完成全區(qū)首季開門紅儲(chǔ)蓄競(jìng)賽的比例為92.%，完成比例在全區(qū)排第五位，與我局處同一競(jìng)賽小組的通遼局和烏蘭察布局，已完成首季競(jìng)賽的125.7%和105.4%。

進(jìn)入3月份其他盟市局通過發(fā)展涉農(nóng)資金及儲(chǔ)蓄項(xiàng)目的帶動(dòng)，均保持了平穩(wěn)的增長(zhǎng)勢(shì)頭，而我局處于直線下降趨勢(shì)，主要原因在于我們的儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)方式單一，不能通過發(fā)展代發(fā)工資、商易通、pos、理財(cái)?shù)然A(chǔ)業(yè)務(wù)來(lái)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄余額的平穩(wěn)增長(zhǎng)，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄余額出現(xiàn)大幅的波動(dòng)。

4、各支局儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)情況。

截止3月21日，全市共有5個(gè)支局當(dāng)年的儲(chǔ)蓄余額為負(fù)增長(zhǎng)，較上期增加2個(gè)，其中營(yíng)業(yè)局1個(gè)、磴口局2個(gè)、前旗局2個(gè)，主要下降的支局有臨河先鋒支局下降為522萬(wàn)元，比上月又下降200萬(wàn)，磴口的納林支局下降為166萬(wàn)，前旗的西小廟支局下降為209萬(wàn)元，這三個(gè)局要針對(duì)實(shí)際情況提出具體指導(dǎo)措施,積極尋找儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)點(diǎn)。完成任務(wù)好的局要緊盯當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，要繼續(xù)尋找余額的增長(zhǎng)點(diǎn)，保持余額的平穩(wěn)增長(zhǎng)；存在差距的局要深入支局，共同分析發(fā)展慢的原因，為首季余額的穩(wěn)定增長(zhǎng)提供有力的支撐。

二、單項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

截止3月21日各局單項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展都比較緩慢,各局沒有有效組織安排商易通和pos的布放,這嚴(yán)重影響了全市進(jìn)度的完成和設(shè)備開通率的提高，也制約儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展。具體發(fā)展情況如下：

1、商易通。截止3月21日，我局共布放商易通685臺(tái)，臺(tái)均沉淀余額為2.03萬(wàn)元，本年新增35臺(tái)。

2、代發(fā)工資。3月份的代發(fā)總額為萬(wàn)元，全市只有營(yíng)業(yè)局新增30戶代發(fā)工資，代發(fā)金額為7.62萬(wàn)元。

3、pos機(jī)。截止3月21日我局通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)共布放pos機(jī)34臺(tái)，在部分局發(fā)展緩慢。

4、基金、國(guó)債、理財(cái)業(yè)務(wù)。本周只有營(yíng)業(yè)局的建設(shè)路支局出售了元基金，其余局均沒有銷售，理財(cái)目前全市銷售為零。

5公司業(yè)務(wù)。截止3月21日，中旗局余額為76.68萬(wàn)元，完成全年目標(biāo)1500萬(wàn)元的8.1%，五原局余額為1481.74萬(wàn)元,完成全年目標(biāo)1750萬(wàn)元的92.26%。營(yíng)業(yè)局、前旗局、杭后局的公司業(yè)務(wù)余額為零。

三、存在的問題

1、營(yíng)業(yè)人員的主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，缺乏主動(dòng)服務(wù)的動(dòng)力。

2、對(duì)新業(yè)務(wù)重視不夠，沒有發(fā)揮新業(yè)務(wù)的作用，不能給用戶提供全面的服務(wù)，業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)的不透徹領(lǐng)會(huì)的不全面，大部分人員沒有達(dá)到熟練辦理業(yè)務(wù)。

3、各局在首季發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，只重視儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)，不能全面地按照市局《關(guān)于發(fā)展儲(chǔ)蓄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排》布置本局的工作，導(dǎo)致基礎(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不能支出儲(chǔ)蓄余額的持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

四、近期工作要求

1、各局要利用市局下發(fā)產(chǎn)品，主要用于儲(chǔ)蓄大客戶的維護(hù)和儲(chǔ)蓄大客戶的開發(fā)，能夠在短期內(nèi)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)。

2、各局要安排支局深入市場(chǎng)，走訪周邊人群，做好商易通、pos及理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳。同時(shí)要及時(shí)了解各行業(yè)市場(chǎng)的資金流動(dòng)情況，促進(jìn)擴(kuò)大儲(chǔ)蓄余額規(guī)模，避免由于大客戶的流失，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄余額的大幅波動(dòng)。

現(xiàn)在要積極動(dòng)員本局職工深挖客戶潛力，充分調(diào)動(dòng)支局及全體職工的積極性，人人投身于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展中，加大儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展力度，并制定具體可執(zhí)行的業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)辦法，確保首季競(jìng)賽目標(biāo)的完成。

3、各局要學(xué)習(xí)其他局的經(jīng)驗(yàn)做法，通過發(fā)展代發(fā)工資、征地拆遷補(bǔ)償款、布放金融機(jī)具、社區(qū)宣傳、儲(chǔ)蓄大客戶維護(hù)、農(nóng)村農(nóng)戶春耕信貸資金的回籠等多項(xiàng)措施，結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，指導(dǎo)支局有計(jì)劃的開展?fàn)I銷。

附件：

1、全市首季開門紅競(jìng)賽完成情況

2、全市儲(chǔ)蓄各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況

抄送：本局各局長(zhǎng)，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、代理儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)局