第一篇：0811三級專業能力題

一、論述題(共3題，每題10分，共30分)

(一)請論述崗位職務描述與職業培訓工作的關系。(10分)

(二)請結合實際談談企業培訓教學有哪些特點。(10分)

(三)請結合實際論述培訓質量管理與培訓評估的關系。(10分)

二、案例分析題(共3題，其中第1題15分，第二題15分，第三題20分，共50分)

案例內容簡介：

1、背景

某公司生產技術、設備科技含量高，操作技術、作業程序、管理標準隨著企業的發展也發生了重大的變化，要求職工隊伍素質、專業技能素質、職業道德水平全面提升。科學、準確地確定培訓項目是企業開展專業技術培訓的前提，培訓項目是否合適，直接影響著培訓工作的質量和效益。公司人力資源部負責培訓的小李，曾多次參與了本公司培訓項目開發小組為確定2008年度培訓項目的開發和討論。以下是2008年培訓項目開發“班組長能力提升”方面的確定過程。

2、培訓項目開發的確定過程

第一步，擬就《職工培訓需求調查問卷》，經各級單位的培訓主管發放至每個班組長的手中，請他們填寫。要求他們根據自身實際情況著重對以下問題做出回答：

① 您希望2008年班組長能力提升專業開設什么培訓項目?

② 就現有的培訓狀況，請您針對本公司培訓提出自己的看法和建議，如培訓重點、培訓方式、培訓課時、培訓環境等。

第二步，同時向專業指導小組的各位專家們發放了一份培訓需求征詢表。

第三步，對上述培訓需求調查問卷和征詢表及時收回。從收回問卷和征詢表情況看：絕大部分班組長在能力提升調查問卷中提出了自己的培訓意愿；專家們通過對企業生產及發展的把脈、分析，也對班組長能力提升的培訓方向提出各自的看法。

經過統計、分析，整理出了兩份培訓項目匯總表：一是班組長能力提升自己想參加的培訓項目表：二是專家們認為班組長能力提升必須參加的培訓項目表。從這兩份匯總表中，我們掌握了大量的培訓需求信息，并解決了如下問題：

① 有哪些方面的內容是班組長能力提升想要培訓和急需培訓的。

② 對班組長能力提升的培訓采用何種方式方法較好。

③ 為提高企業的管理培訓效果，我們還需做哪些工作。

第四步，培訓項目開發小組適時地召開了一次全體成員會議，對今后的培訓項目做了認真充分的探討和研究，最終準確地確定了班組長能力提升的培訓項目的目標是班組長管理能力提升，具體內容包括：生產管理能力：工作溝通、協調能力；安全管理能力；日常班務管理等方面。這些內容既是班組長自己想要的培訓內容，也是專家們認為他們必須參加培訓的培訓內容(即專家與學員的共識部分)，這個培訓項目無疑會收到良好的培訓效果。

問題1：請根據案例分析培訓項目開發過程的基本特征。(15分)

問題2：如果讓您負責上述案例中《班組長管理能力提升》項目的培訓課程開發基礎性工作，您認為應該注意哪幾方面的要求?(15分)

問題3：結合上述案例，談談您如何開展質量管理的基礎工作，以保證《班組長管理能力提升》培訓班培訓質量?(20分)

二、方案設計題(共1題，共20分)

問題：結合上述案例，請制訂一份《班組長管理能力提升》項目培訓班的教學管理輔助工作方案。(20分)

第二篇：2018年5月人力資源管理師三級考試-專業能力真題及答案

2018年5月人力資源管理師三級考試

專業能力（真題）

一、簡答題

1.建立績效管理信息原始記錄登記制度的具體要求（15分）

答案：①所采集的材料盡可能以文字的形式證明所有的行為，應包括有利和不利的記錄。

②所采集的材料，應當說明是考評者直接觀察的第一手資料，還是間接的由他人觀察的結果。

③詳細記錄事件發生的時間、地點以及參與者。

④所采集的材料在描述員工的行為時，應盡可能對行為過程、行為的環境和行為的結果作出說明。

⑤在進行考評時，應以文字描述記錄為依據，可以保證考評的質量。

2.員工滿意度調查的基本步驟（16分）

答案：①確定調查對象。調查對象可以分為生產工人，辦公室工作人員，管理人員等。

②確定滿意度調查指向（調查項目）。③根據員工滿意度調查的目的確定調查內容。

④確定調查方法。通常為問卷調查法和訪談法。調查問卷一般分為目標型調查和描述型調查。

⑤確定調查組織。調查組織可以由企業內部的有關管理人員組成，也可以聘請相關咨詢公司的專家實施。⑥調查結果分析。

⑦匯總調查問卷。運用統計分析方法判斷組織員工滿意的總體水平，概括組織運行中的主要問題，寫出調查報告并提出對策建議。

⑧結果反饋。最終形成的調查結果可以自上而下，根據不同對象逐層地進行相關信息的反饋，以激發日后員工參與此類工作的熱情，提升員工對企業的認同感。⑨制定措施落實，實施方案跟蹤。企業決策者和部門等不同層面根據反饋結果，制定相應的解決措施并加以落實。還應該設計相應的跟蹤方案，對具體落實情況進行跟蹤。

二、計算題

分別計算2017年分廠和兩個車間的定員人數（18分）

答案：①2017年鑄鍛車間的定員人數=∑(單位產品工時定額*計劃產量)/年制度工日*8*該車間勞動定額完成率*出勤率*(1-廢品率)=24000/2048.2=11.7≈12人

②2017年機加工車間的定員人數=∑(單位產品工時定額*計劃產量)/年制度工日*8*該車間勞動定額完成率*出勤率*(1-廢品率)=76000/2186.38=34.7≈35人

③2017年該分廠的定員人數=12+35=47人

三、綜合題

1.（1）參加招聘會的步驟（8分）

答案：①準備展位。為了吸引求職者，參加招聘會的關鍵是在會場設立一個有吸引力的展位。

②準備資料和設備。在招聘會上，通常可以發放一些宣傳品和招聘申請表，這些資料需要事先印刷好，而且準備充足的數量，以免很快發完。

③招聘人員的準備。參加招聘會的現場人員最好有人力資源部的人員，也要有用人部門的人員，所有現場人員都應該做好充分準備。這些準備首先包括要對求職者可能會問到的問題了如指掌，對答如流，并且所有人在回答問題時口徑要一致。另外，招聘人員在招聘會上要著正裝，服裝服飾要整潔大方。

④與協作方溝通聯系。在招聘會開始之前，一定要與協作方進行溝通。⑤招聘會的宣傳工作。如果是專場招聘會，會前要做好宣傳工作，可以考慮利用報紙、廣告等媒體，或者在自己的網站上發布招聘會信息。

⑥招聘會后的工作。招聘會結束后，一定要用最快的速度將收集到的簡歷整理一下，通過電話或電子郵件的方式與應聘者取得聯系。

（2）篩選簡歷的方法（10分）

答案：①分析簡歷結構。簡歷的結構在很大程度上反映了應聘者的組織和溝通能力。②審察簡歷的客觀內容。簡歷的內容大體上分為兩部分，主觀內容和客觀內容。在篩選簡歷時注意力應放在客觀內容上。客觀內容主要分為個人信息、受教育經歷、工作經歷和個人成績四個方面。

③判斷是否符合崗位技術和經驗要求。在客觀內容中，首先要注意個人信息和受教育經歷，判斷應聘者的專業資質和經歷是否與空缺崗位相關并符合要求。如果不符合要求，就沒有必要再瀏覽其他內容，可以直接篩選掉。

④審查簡歷中的邏輯性。在工作經歷和個人成績方面，要注意簡歷的描述是否有條理，是否符合邏輯。如果能夠斷定在簡歷中有虛假成分存在，就可以直接將這類應聘者淘汰掉。

⑤對簡歷的整體印象。不可信的地方以及感興趣的地方，面試時可詢問應聘者。

2.（1）基于培訓需求分析的培訓項目設計程序（5分）

答案：①明確員工培訓的目的。②對培訓需求分析結果的有效整合。③界定清晰的培訓目標。④制訂培訓項目計劃和培訓方案。⑤培訓項目計劃的溝通和確認。

（2）制定培訓方案的要求（12分）

答案：①培訓目標對受訓者傳達的意圖。②組織對受訓者的希望。

③受訓者如何將培訓項目要求與自身情況結合。

3.工作崗位評價的方法（16分）

答案：結合案例分析4種方法： ①排列法。②分類法。③評分法。④因素比較法。

第三篇：歷年理財規劃師三級考試基礎知識和專業能力真題(含答案)1

2007年5月理財規劃師三級考試真題—理論知識

一、單項選擇題

26、在財務安全的模式下，收入曲線應該在支出曲線的（）。（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

27、小周今年結婚成家，幸福生活剛剛開始。對于小周這樣的青年家庭來講，其進行投資的核心策略應為（）。

（A）進攻為主，適當考慮投資風險較高的項目（B）防守為主，基本不考慮高風險項目（C）保守理財，安全是最重要的

（D）中度保守，不應直接投資于股票，但可以考慮投資股票型基金

28、總體而言，我們可以將客戶進行理財規劃的目標歸結為財產的保值和增值，（）的目標更傾向于實現客戶財產增值。

（A）消費支出規劃（B）稅收籌劃（C）投資規劃（D）財產分配與傳承規劃

29、一般認為，現代理財起源于（）。

（A）英國證券業（B）英國銀行業（C）美國保險業（D）美國信托業 30、對于一個健康成長的公司來說，投資活動的現金流量應該是（）。

（A）正的（B）負的（C）正負相間的（D）固定的

資料：根據ABC上市公司的簡要財務報表，完成第31～35題(所有計算均采用期末數，計算過程保留四位小數)。

31、如果ABC公司的股票現行市價為每股8元，則ABC公司股票的市盈率為（）。

（A）3（B）8（C）16（D）32

32、ABC公司決定今年支付每股股利0.1元，則ABC公司的的股利支付率為（）。

（A）2.5%（B）28.57%（C）32%（D）40%

33、ABC公司的應收賬款周轉率是（）。

（A）0.79（B）0.91（C）2.29（D）1.70

34、ABC公司的銷售毛利率是（）。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

35、ABC公司的流動比率是（）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

36、由于對人民幣一直有升值的預期，大量外國貨幣涌入我國，這種資本流動屬于（）。（A）貿易資金流動（B）保值性資本流動（C）銀行資金流動（D）投機性資本流動

37、某客戶最終確定的資產配置方案中，確定了如下組合：成長性資產：30%～50%，定息資產：50%～70%。則該客戶投資偏好分類應屬于（）。

（A）輕度保守型（B）中立型（C）輕度進取型（D）進取型

38、理財規劃師為越某進行理財規劃，在對其現金流量表進行分析時，理財規劃師做得不對或理解有誤的一項是（）。

（A）理財規劃師分析了趙某各收入支出項目的數額及其在總額中所占的比例

（B）理財規劃師發現趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規劃師進行了詳細分析（C）理財規劃師認為現金流量表反映了趙某家庭當期的部分財務狀況

（D）理財規劃師認為為了達到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現金流量為正并不重要

39、有關客戶凈資產的的說法中，（）是錯誤的。（A）凈資產一般應為正值

（B）凈資產越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越盡量增加凈資產（C）理財規劃師在對客戶凈資產的規模進行分析時還要考慮其結構（D）取得投資收益是擴大凈資產規模的途徑之一 40、即付比率的意義在于（）。（A）了解客戶家庭資產負債情況

（B）考察宏觀經濟形勢發生重大不利變化時客戶的隨時償債能力（C）考察客戶綜合償債能力的高低

（D）考察客戶通過投資提高凈資產規模的能力

41、GDP的變動可能是由于價格變動，也可能是由于數量變動，因此需要區分名義GDP和實際GDP。名義GDP是用生產物品和勞務的（）價格計算的全部最終產品的價值。而實際GDP是用（）的價格為基準計算出來的全部最終產品的市場價值。

（A）前一年，當年（B）當年，前某一年（C）前某一年，當年（D）當年，前一年

42、（）是用來衡量生產成本變化的指數，它的計算中僅考慮有代表性的生產投入品，如原材料、半成品和工資等。

（A）GDP折數數（B）實際購買力指數（C）消費者價格指數（D）生產者價格指數

43、總需求是經濟社會對物品和勞務的需求問題。總需求曲線表示社會的需求問題和價格水平之間（）的關系。

（A）正相關（B）恒定（C）負相關（D）不確定

44、（）是指一切生產要素（包括勞動）都有機會以自己意愿的報酬參與生產的狀態。

（A）充分就業（B）結構性失業（C）周期性失業（D）摩擦性失業

45、（）是指那些在經濟活動中預先上升或下降的經濟指標。這一組指標主要與經濟未來的生產和就業需求有關，主要包括貨幣供應量、股票價格指數等。

（A）先行指標（B）同步指標（C）滯后指標（D）固定指標

46、（）不屬于M3的構成部分。

（A）現金（B）活期存款（C）銀行承兌匯票（D）公司債券

47、（）是指客戶以現金形式存入銀行的直接存款。

（A）原始存款（B）派生存款（C）信用創造（D）現金存款

48、根據費雪方程式，假設名義利率為4.5%，預期通貨膨脹率為4%，則實際利率為（）。（A）0.48%（B）0.50%（C）0.99%（D）1.48%

49、（）是指由于其他國家的物價上漲而帶動本國物價上漲。

（A）需求拉動型通貨膨脹（B）輸入型通貨膨脹（C）成本推動型通貨膨脹（D）結構型通貨膨脹

50、某只股票今天上漲的概念是34%，下跌的概率是40%，那么該股票今天不會上漲的概率是（）。

（A）26%（B）34%（C）60%（D）66%

51、設A與B是相互獨立的事件，已知P（A）=1/3，P（B）=1/4，則P（A×B）=（）。（A）1/12（B）1/4（C）1/3（D）7/12

52、已知某只股票連續三天的收盤價分別為：11.50元，11.28元，11.75元。那么該股票這三天的樣本方差為（）（計算過程保留小數點后四位，計算結果保留小數點后兩位）。

（A）0.24（B）0.23（C）0.11（D）0.06

53、理財規劃師為某客戶挑選了5只股票作為資產配置，其價格分別為3.2元、5.5元、6元、5.5元、5.6元，則這5只股票價格的眾數為（）。

（A）3.2元（B）5.5元（C）5.6元（D）6元

54、某客戶在年初時購買了價值1,000元的股票，在持有期間所得紅利為80元，年底售出股票獲得1,200元，則投資該股票的回報率為（）。

（A）23.3%（B）28.0%（C）8.0%（D）20.0%

55、根據喬頓貨幣乘數模型，假設某國去年發行的基礎貨幣為10億美元，活期存款的法定準備金率為8%，定期存款的準備金率為4%，定期存款比率為40%，超額準備金率為5%，通貨比率為20%，則該國的貨幣存量為（）美元。

（A）32.18億（B）34.50億（C）34.68億（D）35.12億

56、（）是指在現券買賣時，以不含有自然增長應計利息的價格報價并成交的交易方式。（A）凈價交易（B）競價交易（C）全價交易（D）現價交易

57、雖然證券化的金融資產有很多，但是按證券交易的（）劃分卻只有過手證券、資產支持債 券和轉付債券三種。

（A）資產類型（B）轉化類型（C）基本結構（D）資產組合

58、（）是委托人將資金交付信托公司，由信托公司將信托資金投資于證券市場的資金信托品種。（A）貸款信托（B）證券投資信托（C）股權投資信托（D）權益投資信托

59、（）不是被動管理基金的理念。（A）市場是有效的（B）證券價格反映了所有信息

（C）基金管理人應當提取較低管理費用（D）證券市場中存在定價錯誤的證券

60、告知、保證、棄權與禁止反言是保險（）原則的基本內容。

（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償

61、保險合同是雙務合同，投保人和保險人的權利和義務是對等的，以下（）不屬于投保人應當履行的義務。

（A）及時繳納保險費

（B）依法支付施救費用、調查費用、訴訟或者仲裁費用（C）維護保險標的處于安全狀態（D）發生保險事幫及時通知

62、風險的構成要素中風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象為（）。

（A）風險因素（B）風險事件（C）風險載體（D）風險損失 63、自2006年1月1日起，在計算個人所得稅時，納稅人每月工資、薪金所得的免征額為（）。（A）1,600元（B）2,000元（C）3,200元（D）4,000元 64、在計算勞務報酬所得時，如果屬于同一事項連續取得收入，則（）。（A）以一個月內取得的收入為一次納稅（B）以連續取得的收入加總起業為一次納稅（C）以每次取得勞務報酬收入為一次納稅（D）如超過20,000元，適用稅率要加成

65、我國個人所得稅的工資、薪金所得稅目，勞務報酬所得稅目，個體工商業戶的生產經營所得稅目和對企事業單位的承包經營、承租經營所得稅目均實行超額累進稅率。其中，勞務報酬所得稅目和個體工商業戶的生產經營所得稅目分別實行（）的累進稅率。

（A）3級和5級（B）5級和3級（C）9級和5級（D）5級和9級 66、張某2006年某月的工資總額為5,000元（不包含免稅所得），則其就當月工資需要繳納的個人所得

稅（）。

（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元 67、個人兼職取得的收入應按照個人所得稅的（）稅目繳納所得稅。

（A）稿酬所得（B）勞務報酬所得（C）其他收入所得（D）偶然所得 68、對個人按市場價格出租的居民住房，暫按（）的稅率征收營業稅。（A）3%（B）4%（C）5%（D）10% 69、居民甲和居民乙交換住房。經評估，兩套住房的價值都為40萬元，則甲乙共需要繳納的契稅為（）。（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元

70、國內某作家的一篇小說在某晚報上連載3個月，每月取得稿酬3,600元。該作家就稿酬收入需 要繳納個人所得稅（）。

（A）1,209.6元（B）576元（C）1,728元（D）796元

71、王某的一篇論文被收入某論文集出版，取得稿酬5,000元，當年因添加印數而又取得追加稿酬2,000元。上述王某所獲稿酬應繳納個人所得稅（）。

（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元 72、關于等額本息法的描述，（）是錯誤的。（A）采用等額本息法進行還款，每月所還款項相等（B）采用等額本息法進行還款，每月所還本金相等

（C）使用財務計算器進行等額本息法的計算，實際上是利用了年金的原理（D）使用等額本息法，每月所還款款項中，利息是逐步減少的。73、關于等額本金法，（）正確。

（A）采用等額本金法進行還款，每月所還款項相等（B）采用等額本金法進行還款，每月所還本金相等（C）采用等額本金法進行還款，每月所還利息相等

（D）使用等額本金法，每月所還款項中，本金所占比例是逐步減少的

資料：王太太從事個體服裝銷售近20年。前一段時間，她剛參加了國家的社會養老保險，但是，她對國家舉辦的國家社會養老保險不是很明白，于是，向理財規劃咨詢相關情況。根據資料回答74～78題。

74、理財規劃師向王太太解釋，在2005年12月國務院發布《關于完善企業職業基本養老保險制度的決定》之前，對于個體工商戶的社會養老保險，國家的規定是（）。（A）必須要參加社會養老保險（B）不能參加社會養老保險

（C）只被允許參加補充養老保險（D）可以參加，也可以不參加基本養老保險

75、根據2005年12月國務院發布《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》，王太太的繳費比例為（）。

（A）20%（B）28%（C）29%（D）19% 76、王太太的繳納基本養老費的去向是（）。（A）11%進入統籌賬戶，8%進入個人賬戶（B）全部進入個人賬戶

（C）12%進入統籌賬戶，8%進入個人賬戶（D）8%進入統籌賬戶，20%進入個人賬戶

77、王太太退休后從社會養老保險中領取的基本養老保險金由兩部分構成，它們是基礎養老金和個人賬戶養老金。其中，基礎養老金的發放參考多項因素，但不包括（）。（A）當地上在崗職工月平均工資（B）本人指數化月平均繳費工資（C）交費年限（D）本人預期壽命

78、王太太退休后每月領取的個人賬戶養老金部分也需要參考多項因素，但不包括（）。（A）個人賬戶儲蓄余額

（B）職工退休時城鎮人口平均預期壽命（C）本人退休年齡

（D）國家社保基金富余程度

79、民事法律關系，是指由民法調整的、在平等主體之間形成的以（）為內容的社會關系。（A）民事主體和民事客體（B）民事權利和民事義務（C）民事權利和民事責任（D）民事義務和民事責任

80、可變更、可撤銷民事行為，通常是指行為人的（）有缺陷。

（A）意思表示（B）行為能力（C）權利能力（D）行為動機 81、（）說法正確。

（A）信托中委托人基于對受托人的信任，將其財產委托給受托人

（B）對于違約責任，當事人可以同時適用約定的韋約金條款和定金條款（C）合伙企業聘任非合伙人的經營管理人員必須經全體合伙人同意（D）合伙企業的事務都可以委托給部分合伙人決定 82、（）行為屬于對財產所有權的原始取得。

（A）接受贈與

（B）購買貨物

（C）互相交換

（D）加工制作 83、（）沒有法定繼承權。

（A）父母

（B）祖父母

（C）兄弟姐妹

（D）喪偶兒媳或者女婿 84、關于一人有限責任公司的說法中，（）正確。（A）一人有限責任公司只能由一個自然人股東設立

（B）一人有限責任公司可以投資設立新的一人有限責任公司（C）一人有限責任公司與個人獨資企業的法律實質是相同的（D）一人有限責任公司的注冊醬最低限額為人民幣10萬元

85、當幾種繼承方式間發生沖突時，按其效力（由高到低）的排列順序應是（）。（A）法定繼承，遺囑繼承和遺贈，遺贈扶養協議（B）遺囑繼承和遺贈，法定繼承，遺贈扶養協議（C）遺贈扶養協議，遺囑繼承和遺贈，法定繼承（D）遺囑繼承和遺贈，遺贈扶養協議，法定繼承

二、多項選擇題（第86～115題，每小題1分，共30分。每小題有多個答案正確，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分）

86、理財規劃師在進行理財規劃時要根據客戶家庭類型不同選擇不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三種，即（）。

（A）青年家庭

（B）中年家庭

（C）老年家庭

（D）壯年家庭

（E）單親家庭 87、陽陽今年剛剛研究生畢業，是一個快樂的單身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。對于和陽陽相似的處于單身期的人，其理財需求通常包括（）。

（A）租房

（B）滿足日常開支需要

（C）如有教育貸款，要償還教育貸款（D）進行小額投資積累經驗

（E）每月保持部分結余

88、權益凈利率在杜邦分析體系中是個綜合性最強、最具有代表性的指標，許多投資者也將此指標作為衡量上市公司業績的一個重要指標進行分析。對于上市公司來講，其提高權益凈利率的途徑包括（）。（A）加強銷售管理，提高凈利占銷售收入的比重（B）加強資產管理，加快資產周轉速度（C）加強負債管理，降低資產負債率（D）妥善安排資本結構，增加權益乘數（E）加大投資力度，增加投資收益

89、股票的每股賬面價值也稱為（）。

（A）每股凈資產（B）每股權益（C）每股收益（D）每股股利（E）每股留存收益 90、關于個人財務報表與企業財務報表的區別的說法中，（）正確。（A）個人及家庭的財務報表，不受會計準則的要求約束

（B）個人及家庭財務報表信息大部分情況下都不需要對外公開

（C）個人及家庭的財務報表不必嚴格對資產計提折舊，資產多以原值填列

（D）企業財務報表中資產負債表與利潤表中所必須的對應關系在個人及家庭財務報表中顯得不是那么重要

（E）在個人及家庭的財務管理中，理財規劃傾向于處理將來會有的收入而不是現金

91、經濟周期的先行指標主要包括（）等。

（A）GDP（B）生產成本（C）物價指數（D）股票價格指數（E）貨幣供應量 92、中國人民銀行根據貨幣政策實施的需要，適時地運用利率工具，對利率水平和利率結構進行調整，進而影響社會資金供求狀況，實現貨幣政策的既定目標。中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。（A）調整再貸款利率（B）調整再貼現利率（C）調整存款準備金利率（D）制定金融機構存貸款利率的浮動范圍（E）制定金融債券發放規模

93、作為政府產業組織政策之一的政府直接規制，是指在電力、煤氣和通信等具有自然壟斷性質的公共事業，為了防止發生資源配置低效和確保使用者的公平利用，政府機關以其法律所賦予的權限，通過許可和認可等手段，對企業的有關市場行為加以規制。主要包括（）。

（A）進入規制（B）數量規制（C）價格規制（D）提供服務規制（E）設備規制 94、貨幣的特性主要包括（）。

（A）價值的穩定性（B）普遍接受性（C）分割性（D）易于辨認和攜帶（E）供應有彈性 95、治理通貨膨脹的政策主要包括（）。（A）控制貨幣供給（B）推行減稅政策

（C）調節和控制社會總需求（D）減少商品有效供給（E）實行物價管制政策

96、（）是匯率變動的主要影響因素。

（A）經濟增長率（B）通貨膨脹（C）利率水平（D）宏觀經濟狀況（E）財政支出 97、影響變異系數的因素包括（）。

（A）眾數（B）期望（C）內部收益率（D）持有期收益率（E）標準差 98、一般來說，常用的統計圖主要包括（）。

（A）直方圖（B）散點圖（C）面積圖（D）餅狀圖（E）盒形圖 99、（）屬于內部收益率（IRR）的特別形式。

（A）數量加權的收益率（B）貨幣加權的收益率（C）時間加權的收益率（D）風險加權的收益率（E）價格加權的收益率 100、理財規劃師在為客戶服務的過程中應做到（）。（A）在提供理財規劃服務過程中始終保持嚴謹（B）忠于職守

（C）在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益（D）提供的投資方案不應有任何風險（E）以專業的角度進行審慎判斷

101、在簽訂理財規劃服務合同時，理財規劃師應注意的事項有（）。（A）理財規劃師應以個人的名義與客戶簽訂合同

（B）理財規劃師在向客戶解釋合同條款時，與客戶意見不同，則應按照客戶的要求進行修改（C）合同簽訂完畢后，理財規劃師應自己留存原件，并將復印件交給所在機構存檔（D）不得向客戶做出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息（E）理財規劃合同宜采用書面形式

102、關于個人所得稅某些特殊項目的征稅規定，（）說法正確。

（A）企業因為員工購買保險公司的保險產品支付保費應繳納個人所得稅

（B）企業購買車輛并將車輛所有權辦到股東個人名下，應視為對股東的分紅繳納個人所得稅（C）個人取得國家發行的金融債券利息應繳納所得稅（D）個人取得保險賠款不需繳納個人所得稅

（E）納稅義務人從中國境外取得的所得，準予在其應納稅額中全額扣除已在境外繳納的個人所得稅稅額 103、對（）應當征收營業稅。

（A）交通運輸業（B）建筑業（C）轉讓無形資產（C）銷售不動產（E）提供加工、修理和修配勞務 104、（）應當征收增值稅。

（A）銷售電力（B）銷售熱力（C）銷售氣體

（D）銀行銷售金銀（E）郵政部門銷售集郵產品 105、關于住房投資的稅收政策，下列說法（）正確。

（A）簽訂《商品房買賣合同》時，買賣雙方需要按照0.3‰的稅率繳納印花稅（B）簽訂《個人購房貸款合同》時，需要按0.05‰的稅率繳納印花稅（C）對個人購買自用普通住宅，暫時減半征收契稅（D）居民之間交換住房，不需繳納契稅（E）個人出租住房不需繳納任何稅收

106、保險合同訂立時應當遵循平等互利、協商一致、自愿訂立、合法的原則。保險合同的訂立過程通常包括（）。

（A）填寫投保單（B）投保人誠信保證（C）交付投保單，即要約（D）保險人資質證明（E）保險人承諾后合同成立 107、（）屬于責任保險。

（A）公眾責任保險（B）產品責任保險（C）雇主責任保險（D）職業責任保險（E）工程責任保險 108、繼承權可以通過（）方式取得。

（A）法律規定（B）轉讓（C）遺囑（D）贈與（E）判決 109、關于公司章程訂立的說法（）錯誤。

（A）公司章程的訂立通常有共同訂立和部分訂立兩種方式

（B）共同訂立章程是指由全體股東或發起人共同起草、協商制定公司章程，否則，公司章程不得生效（C）部分訂立章程是指由股東或發起人中的部分成員負責起草、制訂公司章程，2/3以上股東或發起人簽字同意的制訂方式

（D）公司章程必須采取書面方式

（E）公司章程經全體股東或發起人口頭同意即生效

110、遺贈與遺囑繼承的區別在于（）。

（A）接受權利的主體范圍不同（B）主體所承擔的義務不同

（C）取得遺產的方式不同（D）指定候補繼承人的范圍不同（E）做出接受遺產表示的要求不同 111、遺產不包括被繼承人（）。

（A）依法享有的土地使用權（B）因公死亡的撫恤金

（C）著作權中的財產權利（D）肖像權（E）租住的房屋 112、人們在短期需求導致人們有保持資金流動性的動機，這種動機主要包括（）。

（A）交易動機（B）謹慎動機（C）投機動機（D）儲存動機（E）預防動機 113、理財規劃師在為客戶制定教育規劃時應減少對政府資助、獎學金的依賴，其主要原因在于（）。（A）政府資助、獎學金金額有限（B）政府資助取得較難

（C）子女能否取得獎學金不確定（D）政府資助、獎學金不是教育資金的來源（E）依賴政府資助、獎學金不符合教育規劃的穩健性原則 114、（）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈。（A）在遺產處理前沒有明確表示放棄繼承的（B）在遺產處理前明確表示接受遺贈的

（C）在知道受遺贈的兩個月內沒有表示接受遺贈的（D）在遺產處理前明確表示放棄繼承的

（E）在知道受遺贈的兩個月內明確表示放棄接受遺贈的 115、決定AD曲線的因素主要包括（）。

（A）出口（B）教育（C）人力資源（D）資本存量（E）技術水平

三、判斷題（116~125題，每題1分，共10分。對于下面的敘述，你認為正確的，請在答題卡把相應題號下“A”涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑）

116、遺囑繼承人必須要遺產處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。（）117、信托合同由委托人、受益人與受托人簽訂。（）

118、資產證券化的主要特征為：屬于固定收益產品，且收益能力相對偏高；風險水平相對較高；流動性

有所保證。（）

119、在貨幣供給一定的條件下，貨幣乘數與基礎貨幣成正比。（）

120、如果理財規劃師沒有按照合同綜合提供承諾的服務，則客戶可要求理財規劃師所在機構停業整頓。（）

121、個人資產的價值應當以歷史成本為定價依據。（）122、信托業務是我國商業銀行的一項中間業務。（）123、“委托事項條款”是理財規劃合同的核心內容。（）

124、從理論上講，公開市場業務是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。（）125、同一作品先在報刊上連載，然后再出版，或先出版，再在報刊上連載的，應視為同一次稿酬所得征稅。（）

2007年5月理財規劃師三級考試真題—專業能力

專 業 能 力

一、單項選擇題

1、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現金等價物。（A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（C）各類銀行存款（D）股票 2、2005年10月，蔣先生退休，當年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）。（A）一年期存款利率

（B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述（）錯誤。（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）貨幣市場基金可以投資于經營業績排名靠前的公司發行的期限在一年以內的企業債券（D）一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

4、根據2005年新頒布的《典當管理辦法》，典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構（）的法定貸款利率及典當期限折算后執行。

（A）3個月期（B）6個月期（C）1年期（D）2年期

5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現（）。

（A）記錄與分析自己的支出情況（B）支取現金（C）資金調度（D）質押貸款融資

6、關于保單質押融資的說法，（）不正確。

（A）保單質押貸款，是保單所有人以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式

（B）保單所有人可以把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貸款（C）保單所有人可以把保單質押給銀行，由銀行支付貸款于借款人（D）目前市面上的健康險保單可以質押

7、書立（）不需要見證人。

（A）自書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑

8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。

（A）兒子（B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（C）債務人（D）年滿15周歲的鄰居

9、（）屬于個人所有的財產。

（A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息

（C）代鄰居收取的房屋租金（D）公司購買個人使用的汽車

10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產協議，林某應注意夫妻財產協議（）。（A）只能針對夫妻關系存續期間財產進行約定（B）不能針對夫妻雙方債務進行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產

（D）不能針對夫妻雙方個人財產的歸屬進行約定

11、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記明年月日。不久其去世。關于本例，（）說法正確。（A）劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效（B）劉明強的遺囑無見證人，無效（C）劉明強的遺囑未經公證，無效（D）劉明強的遺囑符合法律規定，有效

資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產留給薛明將來結婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結婚。1998年11月，房屋過戶手續正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據資料回答12～16題。

12、如果沒有財產協議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產是一種（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有

13、助理理財規劃師為薛明和溫惠制定財產分配規劃，（）錯誤。

（A）了解夫妻二人的家庭成員構成情況（B）代夫妻二人簽字確認相關表格（C）界定夫妻家庭財產的權屬（D）了解夫妻二人的經濟狀況

14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。

（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經登記結婚（B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經在叔叔去世時繼承該房屋

（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為二人以共同財產對房屋進行了翻修

15、以下描述中，（）的說法正確。（A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產

（B）房屋翻修的費用應當由薛明個人承擔（C）溫惠的再就業補貼屬于夫妻共同財產（D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產

16、如果要對案例中的房屋進行分割，（）方式通常不可取。

（A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協商解決

資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區購買了一處住宅，房屋總價120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。

根據資料回答17～23題（計算結果保留到整數位）。

17、劉先生每個月所還的本金約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

18、劉先生第一個月所還利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元

19、劉先生第二個月所還的利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,968元（D）7,857元 20、劉先生第一年所還利息之和約為（）。

（A）26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元

21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。

（A）361,095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661,095元

22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（）利息。

（A）361,095元（B）421,383元（C）561,095元（D）661,095元

資料：退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現在想對將來的退休生活進行規劃。他們根據自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據現在的通貨膨脹率，設定了退休以后每年的生活費用平均為90,000元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產品組合中。根據資料回答24～28題（計算結果保留到整數位）。

24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補退休后的生活費用。（A）50,000元（B）55,000元（C）45,000元（D）40,000元

25、根據24題，若退休后每年的費用缺口折現至剛剛退休的時候，其現值約為（）（注：假設費用缺口發生在每年初，折現率為5%）。

（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元

26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進行投資，20年后這筆資金增值為（）。

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）2,000,000元

27、根據25、26題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（）。

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）474,602元

28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）。

（A）14,353元（B）13,353元（C）12,353元（D）11,353元 29、2005年12月，國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養老保險個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為（）。（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、國家統一規定，養老保險的結余要預留相當于（）的養老金開支，其余按規定處理。（A）1個月（B）2個月（C）3個月（D）4個月

31、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為（）。（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30

32、銀行某時美元/日元報價為：買入價103.23，賣出價為103.45元。如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于（）。

（A）直接標價法（B）間接標價法（C）買入標價法（D）賣出標價法

34、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是（）。（A）買入并持有證券，不做交易

（B）頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動（C）用紀律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（D）盡量降低交易頻率

35、按照理財規劃的規范業務流程，理財規劃師為客戶進行投資規劃的合理步驟是（）。（A）客戶分析-＞投資評估-＞投資實施-＞資產配置-＞證券選擇-（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產配置-＞投資評估-＞投資實施-（C）客戶分析-＞資產配置-＞證券選擇-＞投資實施-＞投資評估-（D）客戶分析-＞投資實施-＞投資評估-＞證券選擇-＞資產配置-

36、小王從理財規劃師處了解到（）又稱非營業信托，是指受托人不以營業為目的而承辦的信托。（A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托

37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。

（A）繼承（B）出借（C）贈與（D）破產支付

38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。

（A）繳10%（B）繳15%（C）繳20%（D）暫不繳

39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）開放式基金（D）封閉式基金 40、對連續（）虧損的上市公司，由證監會決定暫停其股票上市，轉為特別轉讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。

（A）1年（B）2 年（C）3年（D）4年

41、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發行價格為（）。

（A）79.87元（B）82.13元（C）110.34元（D）123.17元

42、某只股票的發行價格是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤是0.2元，則該只股票的市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350，3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44、股票交易所的自動撮合系統在一定價格范圍內，優先撮合（）。

（A）最低買入價和最低賣出價（B）最高買入價和最低賣出價（C）最高買入價和最高賣出價（D）最低買入價和最高賣出價

45、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365天計算，則其應計利息為（）（計算結果保留到小數點后兩位）

（A）2.19元（B）2.34元（C）2.81元（D）2.92元

46、劉女士了解到，（）是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

47、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。

（A）填權（B）貼權（C）加權（D）減權

48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應利率計付利息，則該債券屬于（）。

（A）附息債券（B）貼現債券（C）單利債券（D）累進利率債券

49、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1,200元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產品為（）。

（A）長期重大疾病保險（B）人身意外傷害保險（C）萬能壽險（D）養老保險

50、劉某作為醫師剛剛開始獨立執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為（）。

（A）普通醫療保險（B）長期重大疾病保險（C）產品責任保險（D）職業責任保險

51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規劃師應該向其推薦（）。（A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險

52、在協助客戶準備投保單據的時候，理財規劃師發現客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該（）。

（A）忽略這一信息，繼續準備單據

（B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品（C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品（D）如實告知，并放棄此客戶

53、風險的存在通常會對經濟單位的財務狀況產生影響，以下對這種影響描述不正確的是（）。（A）人們必須留存必要的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊（B）風險帶來的物質損失會使人們消費水平降低（C）損失導致相應支出的增加

（D）通過風險管理可以使財務狀況較出險前有所改善

54、助理理財規劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（）的方式。

（A）詢問回答告知（B）無限告知（C）義務告知（D）權利告知

55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規劃師在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。

（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人

56、助理理財規劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理理財規劃師負有嚴格的（）義務。

（A）調查（B）保密（C）報告（D）確認

57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據保險的（）原則仍不予賠付。

（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償

58、損失補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原

則，如（）。

（A）財產損失保險（B）人身意外傷害保險（C）責任保險（D）信用保證保險

59、助理理財規劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的（）特點。（A）保險標的的不可估價性（B）保險金額的定額給付性（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性

60、理財規劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規劃的重要工具，還是（）規劃經常需要考慮的。

（A）現金（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養老

61、某客戶提出其現在還未婚，家庭責任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬左右的額度應該就可以滿足其需求，但隨著以后結婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調高，直到其子女獨立再調減。根據該客戶的需要，理財規劃師向其介紹（）產品可能會引起客戶的興趣。

（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身意外傷害保險（D）責任保險 62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應按照保險合同中的規定給付保險金。（）屬于多數保險公司的通行做法。（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進行一次賠付

資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規劃師尋求幫助。

根據上述資料回答63～66題。

63、（）不是按投資主體進行分類的股票類別。

（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票

64、上證綜合指數于1991年7月15日公開發布，上證指數以“點”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數定為（）。

（A）100點（B）200點（C）500點（D）1000點 65、投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統將按照（）原則進行自動撮合。（A）價格優先（B）時間優先

（C）價格優先，時間優先（D）價格優先，時間優先，數量優先 66、稅法規定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。

（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額

資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規劃師的建議。根據上述資料回答67～69題。

67、（）認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預測。

（A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金 68、（）是指通常在一個母基金下再設立若干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決策，最大特點是在基金內部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉換。

（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金 69、根據《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產凈值的（）計提。（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、關于夫妻財產約定的表述，（）正確。

（A）夫妻財產約定只能對婚后雙方或者一方所得財產進行約定

（B）夫妻財產約定只能采取書面形式

（C）夫妻財產約定應當進行公證，否則無效（D）夫妻進行財產約定的時間只能在婚后

二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑）

案例一：隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理

財規劃師咨詢。

根據案例一回答71～80題。

71、理財規劃師在為韓女士做規劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財規劃師不應涉及的是（）。（A）韓女士家庭是否為單親家庭

（B）韓女士是否希望她的兒子出國留學（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長

（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃

72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。

（A）學校經辦的學生貸款（B）國家助學貸款（C）一般商業性貸款（D）出國留學貸款

73、目前大多數銀行都開展了教育儲蓄業務，理財規劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點，如（）就不能通過教育儲蓄實現。

（A）規避利息稅（B）規避損失本金的風險

（C）規避家庭財務危機（D）獲得高于活期存款的收益

74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優惠政策，并以（）方式計息。

（A）零存整取（B）定活兩便（C）整存零取（D）整存整取 75、理財規劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財規劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優點是（）。（A）客戶范圍廣泛（B）流動性強

（C）投保人出意外保費可豁免（D）獲得免稅的好處 76、以下關于教育保險的說法中，（）錯誤。

（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好（B）教育保險具有強制儲蓄的功能

（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現金回報率將低于現行銀行存款利率（D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多

77、能從小培養客戶子女理財觀念的教育規劃工具是（）。

（A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數基金（D）子女教育信托 78、理財規劃師在為韓女士確定子女教育目標時，詢問了韓女士的家庭財務及非財務狀況，并詳細分析了韓女士的兒子應讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學還是出國留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據自己家庭的情況給兒子設定教育目標。這符合（）原則。

（A）理財目標的設定要切合實際，角度寬松（B）教育規劃缺乏時間彈性，應提前規劃

（C）充分利用定期定額計劃來實現子女教育基金的準備（D）投資時注意以穩健投資為主，不宜太冒風險

79、目前大學學費平均每年為5,000元，假設學費平均上漲率為每年5%，那么韓女士的兒子讀大學時學費平均每年約為（）。

（A）7,500元（B）8,100元（C）30,000元（D）32,400元 80、考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財規劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于（）。（A）可以強制儲蓄，并且每期負擔不會太重（B）可以最大限度地規避投資風險（C）各項收益是確定的

（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

案例二：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20年還清（假設貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬。李女士獲利不菲。

根據案例二回答81～88題（計算結果保留到整數位）。81、李女士每月的還款額約為（）。

（A）3,439元（B）2,345元（C）3,193元（D）2,531元 82、李女士第一個月所還的利息約為（）。

（A）2,700元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元 83、在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）本金沒有還。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 84、李女士在這四年里還了（）利息。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 85、若李女士四年后將該處房產以90萬的價格出售，則按照國家規定應當繳納的營業稅為（）。（A）45,000元（B）27,000元（C）9,000元（D）20,000元 86、李女士轉讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應繳納的印花稅為（）。

（A）270元（B）450元（C）900元（D）1,000元

87、按照國家規定，李女士轉讓住房取得所得，應當繳納個人所得稅。當地對李女士以核定征收辦法按照住房轉讓收入的1%計算個人所得稅，則李女士需要繳納的個人所得稅的數額為（）。

（A）9,000元（B）3,000元（C）2,400元（D）1,000元

88、購買此90萬元住房的個人應繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當地契稅稅率為3%）。

（A）59,000元（B）30,000元（C）27,000元（D）13,500元

案例三：理財規劃師在為客戶進行風險管理和保險規劃時，人身保險險種的選擇是至關重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規劃師咨詢。根據案例三回答89～94題。

89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（）。（A）合同訂立的最初一年（B）合同訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年 90、客戶詢問如在保單寬限期內未及時繳納保險費，則（）。

（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客戶詢問“保單轉讓條款”相關規定，如果受益人為不可變更的受益人，則（）。（A）保單不能夠轉讓

（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉讓（C）需要先經受益人同意，再行轉讓（D）保單的可轉讓性不受影響

92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（）。

（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客戶詢問享有保單現金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。

（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人 94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則（）。

（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進行推定，保險合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人

案例四：聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程序地參與企業管理和企業效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制訂年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規劃師就相關問題進行了解釋。根據案例四回答95～100題。

95、企業年金是由企業雇主為本企業職工舉辦的一種補充養老保險計劃。張總向理財規劃師解釋了一下自己希望舉辦企業年金的原因，其中不可能包括（）。

（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業凝聚力

（C）政府相關文件的強制性規定（D）享受政府的稅收優惠 96、理財規劃師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括（）。

（A）非盈利性（B）企業行為（C）政府鼓勵（D）企業繳費部分全額稅前列支 97、理財規劃師向張總解釋，在我國企業年金繳費由（）來負擔。

（A）企業（B）政府和企業（C）政府和個人（D）企業和個人 98、根據國家規定，企業年金的具體負擔情況是（）。（A）企業完全負擔

（B）政府和企業各自負一半

（C）企業負擔員工工資的20%，個人負擔工資的8%（D）企業繳納不超過本企業上職工工資總額的1/12，企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上職工工資總額的1/6 99、根據國家規定，我國企業年金的領取時間為（）。

（A）65歲（B）45歲

（C）國家統一規定的法定退休年齡（D）企業自主決定 100、根據國家規定，企業年金基金采用（）方式進行。

（A）完全基金式（B）部分基金式（C）現收現付制（D）統籌賬戶制

第四篇：三級理財規劃師專業能力綜合試題九

理財規劃師三級考試在線模擬試題九

考試結束??

試卷得分：0

考試時間總：120分鐘

單選題（共103題，共103分）每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 王某欲將其祖傳古董投保家庭財產保險，應選擇的保險合同類型是（）。

A．定值保險合同 B．不定值保險合同

c．超額保險合同 D．足額保險合同

答案：A

第 2 題 甲為自己投保一份人壽保險．指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。該份保險的保險金依法如何處理?（）。

A．．應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B．應作為遺產由甲妻一人繼承

c．應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D．應全部支付給甲妻

答案：D

第 3 題 我國《保險法》對“自殺條款”規定的時間為（）年。

A．1 B．2 c．3 D．4

答案：B

第 4 題 投保人申報的被保險人的年齡不真實，自合同成立之日起兩年內，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人可以（）。

A．解除保險合同

B．要求投保人補交保險費

c．要求投保人補交保險費及利息 D．直接退還現金價值

答案：C

第 5 題 方先生今年38歲，月平均工資5000元；方太太36歲，月平均工資6000元，兩人均享有他們有一個聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩定．月平均支出在3000元。方先生投保了一份壽險，受益人是他自己，合同中約定如果被保險人生存至70歲以上，保險公司不予給付保險金，也不退還保費：如果方先生在70歲以前身故，保險公司將給付受益人90萬元保險金。則方先生投保的這一壽險屬于（）。

A．定期死亡壽險

B．定期生存壽險

c．變額壽險

D．消費型保險

答案：A

第 6 題 根據我國《民法通則》的規定：（）的未成年人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

A．10周歲以下 B．10周歲以上

c．16周歲以上 D．18周歲以上

答案：A

第 7 題 投保人對（）不具有保險利益。

A．本人

B．父母

c．撫養的孩子 D．男(女)朋友

答案：D

第 8 題 在健康險保單中，保費高低與保單免責期(等待期)L乇短之間的關系是（）。

A．正相關關系 B．負相關關系

c．反比關系

D．沒有明確關系

答案：B

第 9 題 下列股票中（）屬于防守型股票：

A．航空 B．食品

c．港口 D．房地產

答案：B

第 10 題 與經濟周期具有很強的正相關關系的股票是（）。

A．周期型股票 B．防守型股票

c．成長型股票 D．成熟型股票

答案：A

第 11 題 在財產保險合同中，對于被保險人的損失，保險人承擔損失賠償的最高限額是（）。

A．

B．

c．

D．

A．保險標的的賬面金額

B．保險標的的市場價值

c．保險標的的實際損失 D．保險標的的保險價值

答案：C

第 12 題 法律賦予合同當事人的一種單方解除合同的權利叫做（）。

A．行政解除

B．書面解除

c．法定解除 D．協商解除

答案：C

第 13 題 人壽保險的主要風險是死亡率，在我國人壽保險公司的經營實踐中，所考慮的影響死亡率的主要因素包括（）等。

A．住址、性別和職業

B．職位、性別和職業

c．身高、性別和職業

D．年齡、性別和職業

答案：D

第 14 題 人身保險分為強制保險和自愿保險，這種劃分的標準是（）。

A．實施方式

B．投保方式

c．保險金給付方式

D．保單利益的歸屬

答案：D

第 15 題 當保險人采取不足額方式承保時，保險標的如果發生全部損失，被保險人最多獲得的保險賠償額等于（）。

A．實際損失

B．保險金額

c．保險價值 D．實際價值

答案：B

第 16 題 航行于沿海、內河的某船投保了船舶一切險，該船已使用兩年，在保險期內發生保險責任范圍內的部分損失為30萬元。如果保險船舶的保險金額為lO 000萬元，而出險時新船的市場價為15000萬元。不計殘值，那么在l萬元的免賠規定下，保險人的賠償金額是（）萬元。

A．30 B．29 c．20 D．19

答案：D

第 17 題 下列陳述錯誤的是（）。

A．財產保險合同的標的往往表現為一定的物質財產或其派生利益

B．人身保險合同的標的無法用貨幣衡量

c．財產保險合同與人身合同均以損害補償為理論基礎

D．多數情況下，財產保險合同主體較簡單，投保人與被保險人同屬一人

答案：C

第 18 題 下列關于信用保險和保證保險的說法中，正確的是（）。

A．訂立信用保險和保證保險的目的不相同

B．合同的履行條件及方式不同

c．保證保險合同根據被保證人的要求而訂立

D．信用保險合同根據被保證人的要求而訂立

答案：C

第 19 題 股票具有特定的法律意義，股票的法律性質主要表現在幾個方面，但不包括（）。

A．股票是反映財產權的有價證券 B．股票是證明股東權的法律憑證

c．股票是投資行為的法律憑證

D．股票是清算財產優先要求權的憑證

答案：D

第 20 題 直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但兩者有著實質性的區別，主要體現在投資者（）。

A．投資成本的高低

B．是否參與投資項目的經營管理

c．投資風險的大小不同 D．投資的回報率不同

答案：B

第 21 題 理財規劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產組合特點包括（）。

A．成長性資產30％～50％

B．定息資產50％~60％ c．成長性資產50％~70％ D．定息資產60％～70％

答案：A

第 22 題 根據經濟學上的定義，對于什么是投資理解正確的是（）。

A．推遲現在消費，留待以后再消費

B．使本金在未來能增值或獲得收益的所有活動 c．投資是期待能夠使錢生錢的行為，比如買彩票 D．購買股票、債券不一定是投資

答案：B

第 23 題 生死兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險，它的期滿生存給付的對象是()。

A．投保人

B．被保險人

c．受益人

D．繼承人

答案：B

第 24 題（）是以被保險人在保險合同規定的一定期限內發生死亡事件而由保險人給付保險金的一種人壽保險。

A．終身壽險 B．生存保險

c．定期壽險

D．兩全保險

答案：C

第 25 題 為了防止被保險人在重復保險下獲得額外利益，可以采取一定的方法在投保人之間進行分攤損失，其中順序責任制是指（）。

A．以各個保險人的獨立責任為依據來分攤損失的方法，即各保險人承擔的賠償額以在 沒有其他保險人的情況下單獨應當承擔的限額比例米進行分攤

B．以各個保險人的承保金額為依據進行分攤

c．以保險合同的簽訂順序為依據分攤損失

D．以投保人的選擇為依據進行分攤損失

答案：C

第 26 題 保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還（）；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人。

A．保險單的現金價值

B．保險費

c．保險金額的一半 D．保險金額

答案：A

第 27 題 在人身保險合同中，我國《保險法》規定：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有規定外，投保人超過規定的期限（）目未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

A．30 B．60 c．90 D．180

答案：B

第 28 題 保險合同內容的變更主要是指（）。

A．保費的變更

B．被保險人的變更

c．受益人的變更 D．保險金額的變更

答案：A

第 29 題 保險合同中并不是所有的保險都是適用損失補償原則的，電有一些例外情況，下 列屬于損失補償原則的例外的是（）。

A．財產損失保險

B．重置成本保險

c．責任保險

D．信用保證保險

答案：B

第 30 題 下列適用于損失補償原則的是（）。

A．信用保證保險 B．所有的健康保險

c．人壽保險

D．意外傷害保險

答案：A

第 31 題 在重復保險的分攤方式中，各家保險公司在假設無他保情況下，按單獨應付的賠償責任限額占各家保險公司賠償責任限額值的比例分攤損失金額的方式是（）。

A．比例責任分攤

B．順序責任分攤

c．限額責任分攤

D．第一危險賠償方式

答案：C

第 32 題 下列關于人身保險和財產保險中對保險利益的時效規定正確的是（）。

A．人身保險和財產保險都要求在合同訂立時存在保險利益

B．人身保險和財產保險都要求在合同終止時存在保險利益

c．人身保險要求在合同終止時存在保險利益．而財產保險要求在合同訂立時存在保險利益 D．人身保險要求在合同訂立時存在保險利益，而財產保險要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益

答案：D

第 33 題 可保利益具有一定的時效性，下列關于可保利益適用時限的說法中正確的是()

A．財產保險和人身保險僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益

B．人身保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益．而且要求可保利益在保險有效期內始終存在

c．財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內始終存在

D．人身保險的可保利益必須在合同訂立時存在．至于在保險事故發生時是否存在可保利益無關緊要

答案：D

第 34 題 就保險標的而言，保險的基本分類包括（）。

A．財產保險、汽車保險和人身保險

B．汽車保險、意外保險和人身保險

c．汽車保險、海上保險、人身保險和信用保證保險

D．財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險

答案：D

第 35 題（）是指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。

A．推定全損

B．代位求償

c．

D．委付

答案：B

第 36 題 投保人以他人的生命、身體為標的，為他人利益汀立人身保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A．投保人是被保險人，也是受益人

B．投保人不是被保險人，受益人是由被保險人指定的人 c．投保人不是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人不是被保險人，而受益人是由保險人指定的人

答案：B

第 37 題 某房東外出時忘記鎖門，結果小偷進屋，家具被偷，則風險因素是（）。

A．小偷進屋

B．家具被偷

c．外出時忘記鎖門

D．房東外出

答案：C

第 38 題 保險的派生職能包括（）。

A．分散風險職能和補償損失職能

B．分散風險職能和防災防損職能

c．補償損失職能和防災防損職能

D．防災防損職能和融通資金職能

答案：D

第 39 題 風險與不確定性的關系一直是保險的理論基礎，下列說法中正確的是（）。

A．風險與不確定性是相交關系

B．風險與不確定性是對立關系

c．風險包含不確定性

D．風險包含于不確定性

答案：D

第 40 題 某服飾有限公司用其法定代表人高某的名義，給本單位駕駛員霍某投保了意外傷害醫療險兩份，總計保險金額2.4萬元，保險合同上指定受益人為高某。后來，霍某意外受傷，高某從保險公司將兩份保險理賠款(總計2．4萬元)領了出來。之后，公司只交給霍某4000元。霍某于是到法院起訴，法院判決（）。

A．把2.4萬元全部給霍某

B．高某與霍某平分2．4萬元

c．霍某無權得到剩余2萬元

D．霍某得到4000元，再分得2萬元中的1萬元

答案：C

第 41 題 李先生前年買了一輛價值25萬元的廣州本田車，在今年被盜。他當時在某財產保險有限公司投保了保額25萬元的車險，并投有盜搶險。李先生前年買了一輛價值25萬元的廣州本田車，在今年被盜。他當時在某財產保險有限公司投保了保額25萬元的車險，并投有盜搶險。如果李先生的車被盜后，保險公司經核實進行了賠付，后經公安機關的偵查，找到李先生的車，完好無損地歸還給李先生，則下列行為中正確的是（）。

A．李先生需要歸還保險公司先前賠付的保險金

B．李先生可以部分歸還保險金

c．李先生不用歸還保險公司先前賠付的保險金

D．

答案：A

第 42 題

王某為自己投保了一份終身壽險保單，合同成立并生效的時間為1997年3月1日。因王某未履行按期繳納續期保費的義務，此保險合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某補繳了其所拖欠的保險費及利息。經保險雙方協商達成協議，此合同效力恢復。1999年10月10日，王某自殺身亡，其受益人便向保險公司提出給付保險金的請求。1999年5 月1日，王某補繳了保費及利息，這種行為稱為（）。

A．

B、c．

D．

A．續保

B．復效

c．重新投保

D．全不是

答案：B

第 43 題 王先生(42歲)是某私企老板．年收入約30萬元。王太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。王先生的母親與王先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。王先生由于工作原因，經常要乘坐飛機去聯系業務，王先生可能面臨的（）很高。

A．投資風險

B．健康風險

c．意外風險

D．資金風險

答案：C

第 44 題 某保險公司接到一份特殊的索賠申請：劉某于2000年12月為其妻王某投保了一份養老保險，并經妻子同意將受益人確定為自己。2003年12月，劉某與王某離婚。離婚后，王某與張某結婚，而劉某仍然按期繳納這筆保險費用。2004年年底、王某因車禍意外身故，劉某及張某同時向保險公司提出了索賠申請。保險公司應向（）賠付。

A．劉某

B．張某

c．劉某與張某

D．王某的家人

答案：A

第 45 題 2003年兩人離婚。小童今年10歲，小童的媽媽在某保險公司為小童購買了一份意外傷害保險在這份保險合同中，小童的媽媽是（）。

A．被保險人 B．投保人

c．受益人

D．關系人

答案：B

第 46 題 下列（）風險屬于保險公司通常承保的財產損失風險。

A．汽車讓人偷了

B．公司的電腦中病毒了，無法使用

c．自己房子的墻壁．讓小孩涂得特別臟

D．結婚戒指掉河里了

答案：A

第 47 題 我國《保險法》將保險公司經營的業務分為（）。

A．財產保險與人壽保險

B．財產損失保險與人壽保險

c．責任保險與信用保險 D．財產保險與人身保險

答案：D

第 48 題 廣義的財產保險包括財產損失保險、信用保證保險、責任保險以下保險人無權行使財產保險合同解約權的情形是（）。

A．投保標的危險程度增加

B．投保人未履行對標的的安全應盡的義務

c．被保險人詐賠

D．貨物運輸保險標的的轉讓

答案：D

第 49 題 廣義的財產保險包括財產損失保險、信用保證保險、責任保險以下所描述的財產保險的保險利益體現錯誤的是（）。

A．

B．

C．

A．財產使用人、代為管理人的保險利益

B．抵押權人與質押權人的保險利益

c．負有經濟責任的財產保管人、承租人等的保險利益

D．合同雙方當事人的保險利益

答案：A

第 50 題 廣義的財產保險包括財產損失保險、信用保證保險、責任保險工程保險是以各種工程項目為主要承保標的的財產保險。主要包括（）。

A．建筑工程保險和責任險 B．建筑工程保險

c．建筑工程保險和安裝工程保險 D．建筑工程保險和意外險

答案：C

第 51 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發生約定事故時承擔經濟損失補償責任。可見保險合同是我們理賠時的主要依據．所以理財規劃師要熟練掌握保險合同的知識根據最大誠信原則，財產保險中，投保人應將（）的有關情況通知保險人。

A．再保險

B．足額保險

c．不足額保險 D．重復保險

答案：D

第 52 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發生約定事故時承擔經濟損失補償責任。可見保險合同是我們理賠時的主要依據．所以理財規劃師要熟練掌握保險合同的知識（）是指在保險事故發生或者保險合同約定的條件滿足時，對保險人享有保險金給付請求權的人，包括被保險人和受益人。

A．保險關系人 B．保險當事人

c．保險受益人 D．自然人

答案：A

第 53 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發生約定事故時承擔經濟損失補償責任。可見保險合同是我們理賠時的主要依據．所以理財規劃師要熟練掌握保險合同的知識以下選項中，不可能是投保人或被保險人違反告知的表現的有（）。

A．漏報

B．誤告

c．如實敘述 D．欺詐

答案：C

第 54 題 在保險規劃中，保險的五大原則是我們在做理財規劃時的主要依據，理財規劃師有必要掌握保險規劃的原則．并在保險規劃中能夠依據原則設計保險方案。近因是指引起保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。以下關于確定近因的基本方法表述正確的有（）。

A．從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，最初事件就是最后一個事件的近因

B．從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，倒數第二個事件就是最后一個事件的近因

c．從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因

D．從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，如有中斷，最初事件就是近因

答案：A

第 55 題 在保險規劃中，保險的五大原則是我們在做理財規劃時的主要依據，理財規劃師有必要掌握保險規劃的原則．并在保險規劃中能夠依據原則設計保險方案。最大誠信原則的基本內容中，主要約束保險人的是（）。

A．

B．

c．

D．

A．禁止 B．保證 c．禁止反言

D．棄權和禁止反言

答案：D

第 56 題 風險存在于人類生產與生活中的方方面面，給人們的生產、生活造成嚴重威脅，人們自然產生對風險進行管理的需要，以減少其發生的頻率和損失。首先理財規劃師需要對風險有一個明確的認識，進而才能采取相應的措施或轉移風險，或控制損失。風險具有普遍性、客觀性、可測性、不確定性、發展性的特征，其中最基本的特征是（）。

A．發展性

B．可測性

c．客觀性

D．不確定性

答案：D

第 57 題 風險存在于人類生產與生活中的方方面面，給人們的生產、生活造成嚴重威脅，人們自然產生對風險進行管理的需要，以減少其發生的頻率和損失。首先理財規劃師需要對風險有一個明確的認識，進而才能采取相應的措施或轉移風險，或控制損失。人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。這是風險的（）特性

A．客觀性

B．普遍性 c．不確定性 D．可測性

答案：A

第 58 題 關于獎學金，說法不正確的是（）。

A．國家設立的獎學金主要有本、專科生獎學金，研究生獎學金和國家獎學金三種 B．本專科獎學金分為優秀學生獎學金、專業學生獎學金和定向獎學金三種 c．研究生獎學金分為研究生優秀獎學金和研究生普通獎學金 D．優秀學生獎學金的來源是企業資助給學校的資金

答案：D

第 59 題 關于成人高等教育，說法不正確的是（）。

A．我國高等教育包括普通高等教育和成人高等教育 B．獨立函授學院屬于成人高等教育 c．廣播電視大學屬于成人高等教育 D．普通高等學校屬于成人高等教育

答案：D

第 60 題 我國目前的學位制度分為（）級。

A．一

B．二 c．三 D．四

答案：C

第 61 題 通常情況下．如果預計教育負擔比高于（），就應盡早進行準備。

A．20％

B．30% c．40％

D．50％

答案：B

第 62 題 李女士想請理財規劃師為她制訂教育規劃方案．她與丈夫都是普通職工．兒子今年剛剛兩歲。因為對將來有良好的預期，不排除兒子長大后出國留學的可能。夫妻兩人現有儲蓄并不多。但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請理財規劃師給予介紹或回答其提出的問題。學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款的貸款利息相比較，正確的是（）。

A．學生貸款利息最低

B．國家助學貸款的利息最低 c．一般商業性貸款利息最低 D．利息水平完全相同

答案：A

第 63 題 李女士想請理財規劃師為她制訂教育規劃方案．她與丈夫都是普通職工．兒子今年剛剛兩歲。因為對將來有良好的預期，不排除兒子長大后出國留學的可能。夫妻兩人現有儲蓄并不多。但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請理財規劃師給予介紹或回答其提出的問題。教育儲蓄的優點不包括()

A．風險小

B．收益穩定 c．享受稅收優惠 D．數額大

答案：D

第 64 題 生活在北京的張女士，看中了一套80平方米的房子．房子總價90萬元，張女士申請個人公積金貸款30萬元，采用連帶責任保證作為貸款的擔保，貸款期限3年，等額本息還款法，貸款年利率7.5％。張女士如果提前還款，應當在預定還款期（）日前書面通知銀行。

A．1個星期 B．15天 c．20天 D．1個月

答案：D

第 65 題 老張是北京市公務員，每月按時繳納了住房公積金，其太太也為公務員，且其太太退休年齡內預計’可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個私營企業的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳過住房公積金。現在．老張和老李都打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在建設銀行申請個人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個月公積金匯儲額為150元(包括單位及個人)，本人目前離法定退休年齡還剩30年。老張申請住房公積金時，下列說法錯誤的是（）。

A．可以以其所購住房為抵押物

B．或其他具有所有權的財產作為抵押物或質物

c．或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任 D．不需要抵押或質押，只要借款人信用記錄上無不良記錄

答案：D

第 66 題 某客戶申請個人組合貸款購買一套價值50萬元的房子，住房公積金貸款15萬元，貸款期限1O年，貸款利率5．25%；銀行商業貸款20萬元，貸款期限10年，貸款利率7．85％。該客戶每月還銀行本息（）元。

A．2410 B．2566 c．2893 D．2930

答案：A

第 67 題 張先生準備購買一輛20萬元左右的家用轎車，錢已備足，但通過貸款方式購車可以向銀行貸款16萬元(即銀行提供8成按揭)，期限5年，采用等額本息還款方式，貸款年利率8％，張先生個人投資年收益率6.5％。下列說法錯誤的是（）。

A．張先生應向銀行貸款 B．張先生應全額付款買車

c．采用銀行貸款的方式有利于增加張先生的現金流動 D．銀行貸款支付的利息比全額購車付出的機會成本更小

答案：B

第 68 題 在外企做市場營銷的小郭，準備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規劃師。理財規劃師建議小郭采用汽車消費貸款。小郭想通過汽車金融公司進行汽車消費貸款，下列（）公司還沒有籌建汽車金融公司。

A．上海通用 B．豐田 c．大眾汽車 D．現代

答案：D

第 69 題 在外企做市場營銷的小郭，準備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規劃師。理財規劃師建議小郭采用汽車消費貸款。小郭想通過貸款的方式買車，利息相對少的是（）。

A．通過銀行進行汽車消費貸款

B．通過汽車金融公司進行汽車消費貸款 c．以上兩種方式的利息一樣 D．以上說法都是錯誤的答案：A

第 70 題 在外企做市場營銷的小郭，準備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規劃師。理財規劃師建議小郭采用汽車消費貸款。理財規劃師在給小郭進行汽車消費規劃時，應告知汽車消費貸款種類有（）。

A．僅商業銀行提供汽車消費貸款 B．僅汽車金融公司提供汽車消費貸款

c．商業銀行和汽車金融公司都提供汽車消費貸款 D．目前還不可以進行汽車消費貸款

答案：C

第 71 題（）指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等原因，房屋產權和按揭借款需同時轉讓給他人，并由銀行為其做貸款轉移手續的業務。

A．個人住房按揭貸款 B．個人二手房貸款 c．個人商用房貸款

D．個人住房轉按揭貸款

答案：D

第 72 題 張先生平均每年收入10萬元，每年的儲蓄比率為50％。目前有存款10萬元，打算5年后買房。假設張先生的投資報酬率為12％，張先生準備貸款15年，計劃采用等額本息還款方式。假設房貸利率為7．83％。假設張先生計劃購買80平方米的房子，則可負擔的房屋單價為（）元／平方米。

A．9273 B．10626 c．14124 D．14290

答案：B

第 73 題 劉小姐在中國工商銀行申請貸款購買了一套65平方米的二手房，房屋總價70萬元，劉小姐自付21萬元，貸款49萬元，貸款期限10年。如果劉小姐購買的這套房子為商用房，那么她可以在工商銀行最多貸款（）萬 元。

A．21 B．35 c．49 D．70

答案：B

第 74 題 高小姐準備在北京地區購買一套150平方米的住房，目前房價在1．2萬元／平方米左右，高小姐準備在工商銀行申請公積金貸款買房，自付首付54萬元，貸款70％，分20年還清，貸款利率6．3％。如果采用等額本息還款法，高小姐至還款期結束．一共支付銀行利息（）元。

A．890500 B．910230 c．959040 D．1030800

答案：C

第 75 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發年終獎金10萬元，準備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還款1O萬元后，將月供同時減少至每月3500元，則剩余還款期數為（）期。

A．60．35 B．73．24 c．79．36 D．88．05

答案：D

第 76 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發年終獎金10萬元，準備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還貸，采取減少月供．還款期限不變的方式，那么張先生提前還貸節省利息()元。

A．25649 B．27319 c．28783 D．28765

答案：B

第 77 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發年終獎金10萬元，準備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還貸，采取減少月供，還款期限不變的方式，那么張先生至貸款全部還清，張先生一共支付的利息為（）元。

A．93657 B．103568 c．105597 D．123065

答案：C

第 78 題（）是一種較新的還款方式，每期的支出小于傳統還款方式，而且最后一期的支付有多重選擇與靈活便捷性。

A．按月等額本金遞增法 B．按月等額本息遞增法 c．智慧型還款 D．雙重選擇還款法

答案：C

第 79 題 田小姐準備購買一輛15萬元左右的家用轎車，錢已備足，田小姐現在有兩種選擇方式，一是全額付款，二是通過貸款方式向銀行貸款l 2萬元(即銀行提供8成按揭)，期限5年，采用等額本息還款方式，年利率7．38％，田小姐的投資收益率為6％。5年共向銀行支付利息（）元。

A．0 B．19140 c．23820 D．27300

答案：C

第 80 題 購置車輛，一般而言，10萬元左右的車輛保險費用約為(A．500~1000 B．1000～2000 c．2000～3000 D．3000～4000

答案：C

第 81 題 目前各類住房消費貸款的最高貸款額度一般為（）。

A．60％ B．70％ c．80％ D．90％

答案：C

第 82 題 個人商用房貸貸款期限原則上最民不得超過（）年。

A．10 B．20 c．25 D．30

答案：A)元／年

第 83 題 個人出售房屋，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額（）貼花。

A．0.01％ B．0.05％ c．0．1％ D．O．5%

答案：B

第 84 題 購房的目標包括（）三大要素。

A．購房的時間、購房地段、屆時房價

B．購房的時間、購房地段、希望的居住面積 c．購房的時間、希望的居住面積、屆時房價 D．購房地段、希望的居住面積、屆時房價

答案：C

第 85 題 在北京工作的小李準備在北京買房結婚，看中了一套100平方米的新房，房價為10000元每平方米，小李準備在建設銀行申請個人商業貸款。小李因出現財務緊張或由于其他原因不能按時如數還貸，可以向銀行提出延長貸款申請，下列關于延長貸款期限說法錯醍的是（）。

A．借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明 B．延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金

c．原借款期限與延長期限之和最長不超過30年 D．借款人可以申請延期多次

答案：D

第 86 題 王先生年收入為15萬元．每年的儲蓄比率為40％。目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設王先生的投資報酬率為15％。王先生買房時準備貸款20年，假設房貸利率為6％。假設王先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔的房屋單價為（）元。

A．8204 B．8190 c．8210 D．7980

答案：A

第 87 題 北京的劉小姐2006年6月5日在工商銀行申請個人商業性住房貸款買了一套180平方米的住宅，房價為200萬元．理財規劃師根據劉小姐的情況建議劉小姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分20年付清，由于劉小姐第一次購房，銀行給予了劉小姐5．751％的貸款優惠利率。劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式=，是搖在貸款期鞭內每月以相等自幔款額足額償還貸款的（）。

A．本金 B．利息

c．本金和利息

D．以上答案都不對

答案：C

第 88 題 理財規劃師在為客戶制訂汽車消費支出規劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是（）。

A．個人必須具備完全民事行為能力

B．具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好

c．能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項

D．必須擁有當地戶口

答案：D

第 89 題 關于整存零取，說法不正確的是（）。

A．整數金額一次存入

B．存期分為1年、3年和5年

c．取款間隔可選擇1個月、3個月和6個月 D．人民幣5000元起存

答案：D

第 90 題 關于中國銀行禮儀存單系列產品，說法不正確的是（）。

A．基礎是傳統的人民幣定期存單

B．分為人民幣整存整取和定活兩便兩種 c．實名制發行

D．全國范圍內通存通兌

答案：D

第 91 題 貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點是（）。

A．風險低

B．收益比較低

c．一個基金單位是1元 D．分紅免稅

答案：C

第 92 題 關于規模因素對貨幣市場基金的影響說法正確的是（）。

A．規模越大收益越高 B．規模越小收益越低 c．最優規模時收益最高 D．AB說法都正確

答案：C

第 93 題 關于信用卡的定義說法不正確的是（）。

A．信用卡是一種特殊的信用憑證

B．信用卡的廣義概念是凡能夠為持卡人提供信用證明和消費信貸的特制卡片 c．廣義的信用卡包括貸記卡、準貸記卡和借記卡

D．狹義的信用卡就是指貸記卡

答案：B

第 94 題 高先生今年36歲，打算65歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，他退休后每年生活費用需要12萬元。高先生預計可以活到85歲，他首先拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。若高先生將1O萬元的啟動資金用于應付某項突發事件，則高先生需要修改自己的退休規劃。若假設高先生希望保持退休后的生活水平，那么高先生需要增加每年對退休基金的投入額，新的每年的投入額是（）萬元。

A．2．1 B．2.2 c．2．3 D．2.5

答案：D

第 95 題 屬于資產負債表中中長期負債的是（）。

A．個人借款

B．醫療欠費 c．車貸余額

D．分期付款消費貸款

答案：C

第 96 題 一般來說．各個銀行的信用卡最長免息期為（）天左右。

A．20 B．30 c．50 D．70

答案：C

第 97 題 關于零存整取，描述不正確的是（）。

A．任何金額一次存入 B．分期平均支取本金 c．人民幣1000元起存

D．可記名，可掛失

答案：A

第 98 題 以下選項不屬于資產負債表中其他金融資產類的是（）。

A．債券

B．人壽保單現金收入 c．外匯實盤買賣

D．個人社保養老金余額

答案：B

第 99 題 李小姐的信用卡賬單日為每月5日。到期還款日為每月23日，6月5日銀行為李小姐打印了包括她從5月5日至6月5日之間的所有交易賬務；本月賬單周期里李小姐只有一筆消費：5月30日，李小姐在菜商場購買的一款筆記本電腦6000元；李小姐的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣6000元，“最低還款額”為600元。李小姐用信用卡取現人民幣1000元，5天后還款，那么對于這筆人民幣取觀，李小姐要支付（）元利息。

A．0 B．2．5 c．30 D．36

答案：B

第 100 題 對于保單質押融資，一般各個保險公司對最高貸款余額不超過保單現金價值的（）。

A．50％ B．60％ c．70％

D．90％

答案：C

第 101 題 黃先生在媒體工作，收入穩定，每月稅后工資6500元，每月贍養父母500元，租房700元，交通費300元，其他生活支出1500元，平均每月結余3500元。一般來說，申購或認購貨幣市場基金的最低資金量為（）元。

A．500 B．1000 c．5000 D．10000

答案：B

第 102 題 個人活期存款，每季末月的（）日為結息日。

A．10 B．15 c．20 D．330

答案：C

第 103 題 下列可以反映個人或家庭一段時問的基本收入支出情況的表格是（A．現金流量表 B．損益表

c．資產負債表

D．支出表

答案：A

多選題（共5題，共5分）每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。第 1 題 短期教育規劃工具主要有（）。

A．學校貸款

B．政府貸款

c．資助性機構貸款 D．銀行貸款 E．政府債券)

答案 A, B, C, D, E

第 2 題 現在市場上發行的信用卡、準貸記卡和借記卡各有其特點，下列關于這三者的說法中，正確的是（）。

A．信用卡可以免息透支，準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支 B．信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結算

c．準貸記卡和借記卡本質上都是儲蓄卡，因此均可支取現金而不付手續費 D．20世紀80年代末發行的信用卡即現在的準貸記卡

E．借記卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結算

答案 A, B, C, D

第 3 題 目前我國各商業銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括（）。

A．公積金貸款

B．商業貸款 c．國家貸款 D．組合貸款 E．交叉貸款

答案 A, B, D

第 4 題 信用卡的理財功能包括以下幾個方面（）。

A．支出記錄與分析 B．支出管理 c．資金調度

D．建立信用 E．使用方便

答案 A, B, C, D

第 5 題 在與客戶商談之前，理財規劃師需要事先通知客戶準備和理財規劃相關的財務資料，這些材料通常包括（）。

A．個人的記賬記錄

B．對賬單

c．股票或債券相關憑證 D．保險單 E．納稅憑證

答案 A, B, C, D, E

判斷題（共2題，共2分）每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 個人活期存款結息時，按結息日掛牌活期利率計息。

（）

選擇答案： 對

第 2 題 典當當金利率．按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行。

選擇答案： 對

第五篇：國家理財規劃師07年上半年全國統考試題(真題)三級專業能力

2007 年 5 月 勞動和社會保障部 國 家 職 業 資 格 全 國 統 一 鑒 定 職業：理財規劃師

等級：國家職業資格三級 卷冊二：專業能力

注意事項：

1、考生應首先將自己的姓名、準考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊

和答題卡的相應位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應位置處。

2、考生同時應將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應位置處。

3、本試卷冊為：技能技能操作部分，共 100 小題。

4、每小題選出答案后，用鋼筆將答題卡上對應題目的答案涂黑。如需改

動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。

5、考試結束時，考生務必將本卷冊和答題卡一并交給監考人員。

6、考生應按要求在答題卡上作答。如果不按標準要求進行填涂，則均屬

作答無效。

地 區：

姓 名：

準 考 證 號：

專 業 能 力

（1～100 題，共100 道題，滿分為100 分）

一、單項選擇題（1～70 題，每小題 1 分，共 70 分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑）

1、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現金等價物。（A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（C）各類銀行存款（D）股票 2、2005 年 10 月，蔣先生退休，當年他以定活兩便方式存入銀行20,000 元資金以備不時之需。2007年2 月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）。

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述（）錯誤。

（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）貨幣市場基金可以投資于經營業績排名靠前的公司發行的期限在一年以內的企業債券

（D）一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

4、根據2005 年新頒布的《典當管理辦法》，典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構（）的法定貸款利率及典當期限折算后執行。

（A）3 個月期（B）6 個月期（C）1 年期（D）2 年期

5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現（）。

（A）記錄與分析自己的支出情況 B）支取現金

（C）資金調度（D）質押貸款融資

6、關于保單質押融資的說法，（）不正確。

（A）保單質押貸款，是保單所有人以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式

（B）保單所有人可以把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貸款

（C）保單所有人可以把保單質押給銀行，由銀行支付貸款于借款人

（D）目前市面上的健康險保單可以質押

7、書立（）不需要見證人。

（A）自書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑

8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。

（A）兒子（B）有精神病史但見證時已治愈的朋友

（C）債務人（D）年滿15 周歲的鄰居

9、（）屬于個人所有的財產。

（A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息

（C）代鄰居收取的房屋租金（D）公司購買個人使用的汽車

10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產協議，林某應注意夫妻財產協議（）。

（A）只能針對夫妻關系存續期間財產進行約定

（B）不能針對夫妻雙方債務進行約定

（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產

（D）不能針對夫妻雙方個人財產的歸屬進行約定

11、劉明強今年65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記明年月日。不久其去世。關于本例，（）說法正確。

（A）劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

（B）劉明強的遺囑無見證人，無效

（C）劉明強的遺囑未經公證，無效

（D）劉明強的遺囑符合法律規定，有效

資料：薛明（男）的叔叔 1998 年 1 月過世，在遺囑中將自己的一處房產留給薛明將來結婚居住。1998 年 5 月，薛明與溫惠登記結婚。1998 年 11 月，房屋過戶手續正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4 萬元。2005 年3 月，薛明在某刊物上發表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005 年 5 月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業補貼金。2006 年3 月，薛明和溫惠協議離婚。2006 年 5 月，出版社寄給薛明稿費5萬元。

根據資料回答 12～16 題。

12、如果沒有財產協議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產是一種（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有

13、助理理財規劃師為薛明和溫惠制定財產分配規劃，（）錯誤。

（A）了解夫妻二人的家庭成員構成情況（B）代夫妻二人簽字確認相關表格

（C）界定夫妻家庭財產的權屬（D）了解夫妻二人的經濟狀況

14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。

（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經登記結婚

（B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經在叔叔去世時繼承該房屋

（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用

（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為二人以共同財產對房屋進行了翻修

15、以下描述中，（）的說法正確。

（A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產（B）房屋翻修的費用應當由薛明個人承擔

（C）溫惠的再就業補貼屬于夫妻共同財產（D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產

16、如果要對案例中的房屋進行分割，（）方式通常不可取。

（A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協商解決 資料：劉先生，某外企員工。2005 年 9 月，劉先生在某高檔小區購買了一處住宅，房屋總價 120萬元，貸款70 萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限 15 年，按月還款，貸款利率為固定利率 6.84%。

根據資料回答 17～23 題（計算結果保留到整數位）。

17、劉先生每個月所還的本金約為（）。

（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元

18、劉先生第一個月所還利息約為（）。

（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,890 元（D）3,990 元

19、劉先生第二個月所還的利息約為（）。

（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,968 元（D）7,857 元 20、劉先生第一年所還利息之和約為（）。

（A）26,417.02 元（B）36,417 元（C）46,416 元（D）56,417 元

21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。

（A）361,095 元（B）461,095 元（C）561,095 元（D）661,095 元

22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）。

（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元

23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（）利息。

（A）361,095 元（B）421,383 元（C）561,095 元（D）661,095 元 資料：退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20 年后退休，現在想對將來的退休生活進行規劃。他們根據自身的健康狀況，估計退休后活25 年，根據現在的通貨膨脹率，設定了退休以后每年的生活費用平均為90,000 元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有 10 萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為 5%的產品組合中，且退休后的退休基金也投資到 5%的產品組合中。

根據資料回答24～28 題（計算結果保留到整數位）。

24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補退休后的生活費用。

（A）50,000 元（B）55,000 元（C）45,000 元（D）40,000 元

25、根據24 題，若退休后每年的費用缺口折現至剛剛退休的時候，其現值約為（）（注：假設費用缺口發生在每年初，折現率為5%）。

（A）739,932 元（B）1,250,000 元（C）839,932 元（D）939,932 元

26、張先生家庭以目前 10 萬元的銀行存款進行投資，20 年后這筆資金增值為（）。

（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）2,000,000 元

27、根據25、26 題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（）。

（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）474,602 元

28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為 5%的投資組合中以達到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）。

（A）14,353 元（B）13,353 元（C）12,353 元（D）11,353 元 29、2005 年 12 月，國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》要求，從 2006年 1 月 1 日起，基本養老保險個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整（）。

（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、國家統一規定，養老保險的結余要預留相當于（）的養老金開支，其余按規定處理。

（A）1 個月（B）2 個月（C）3 個月（D）4 個月

31、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為（）。

（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30

32、銀行某時美元/ 日元報價為：買入價103.23，賣出價為 103.45 元。如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為 1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于（）。（A）直接標價法（B）間接標價法（C）買入標價法（D）賣出標價法

34、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是（）。

（A）買入并持有證券，不做交易

（B）頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動

（C）用紀律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次

（D）盡量降低交易頻率

35、按照理財規劃的規范業務流程，理財規劃師為客戶進行投資規劃的合理步驟是（）。

（A）客戶分析-＞投資評估-＞投資實施-＞資產配置-＞證券選擇-（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產配置-＞投資評估-＞投資實施-（C）客戶分析-＞資產配置-＞證券選擇-＞投資實施-＞投資評估-（D）客戶分析-＞投資實施-＞投資評估-＞證券選擇-＞資產配置-

36、小王從理財規劃師處了解到（）又稱非營業信托，是指受托人不以營業為目的而承辦的信托。

（A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托

37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。

（A）繼承（B）出借（C）贈與（D）破產支付

38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。

（A）繳10%（B）繳15%（C）繳20%（D）暫不繳

39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）開放式基金（D）封閉式基金 40、對連續（）虧損的上市公司，由證監會決定暫停其股票上市，轉為特別轉讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。

（A）1 年（B）2 年（C）3 年（D）4 年

41、李先生購買了某種面值為 100 元的債券，票面利率 5%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發行價格為（）。

（A）79.87 元（B）82.13 元（C）110.34 元（D）123.17 元

42、某只股票的發行價格是8 元，某客戶某月以 9.5 元購買，每股稅后利潤是 0.2 元，則該只股票的市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43、某客戶3 月 15 日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000 元，該只基金的申購費率為 1.5%，贖回費率為0.5%。3 月 14 日該只基金的凈值為1.2350，3 月 15 日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44、股票交易所的自動撮合系統在一定價格范圍內，優先撮合（）。（A）最低買入價和最低賣出價（B）最高買入價和最低賣出價

（C）最高買入價和最高賣出價（D）最低買入價和最高賣出價

45、某債券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160 天，每年計息日按365 天計算，則其應計利息為（）（計算結果保留到小數點后兩位）

（A）2.19 元（B）2.34 元（C）2.81 元（D）2.92 元

46、劉女士了解到，（）是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。

（A）A 股（B）B 股（C）H 股（D）N 股

47、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。

（A）填權（B）貼權（C）加權（D）減權

48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應利率計付利息，則該債券屬于（）。

（A）附息債券（B）貼現債券（C）單利債券（D）累進利率債券

49、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入 1,200 元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產品為（）。

（A）長期重大疾病保險（B）人身意外傷害保險

（C）萬能壽險（D）養老保險

50、劉某作為醫師剛剛開始獨立執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為（）。

（A）普通醫療保險（B）長期重大疾病保險

（C）產品責任保險（D）職業責任保險

51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規劃師應該向其推薦（）。

（A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險

52、在協助客戶準備投保單據的時候，理財規劃師發現客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該（）。

（A）忽略這一信息，繼續準備單據

（B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品

（C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品

（D）如實告知，并放棄此客戶

53、風險的存在通常會對經濟單位的財務狀況產生影響，以下對這種影響描述不正確的是（）。

（A）人們必須留存必要的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊

（B）風險帶來的物質損失會使人們消費水平降低

（C）損失導致相應支出的增加

（D）通過風險管理可以使財務狀況較出險前有所改善

54、助理理財規劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（）的方式。

（A）詢問回答告知（B）無限告知（C）義務告知（D）權利告知

55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規劃師在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。

（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人

56、助理理財規劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理理財規劃師負有嚴格的（）義務。

（A）調查（B）保密（C）報告（D）確認

57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了 1 年期的商業車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據保險的（）原則仍不予賠付。

（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償

58、損失補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如（）。

（A）財產損失保險（B）人身意外傷害保險

（C）責任保險（D）信用保證保險

59、助理理財規劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的（）特點。

（A）保險標的的不可估價性（B）保險金額的定額給付性

（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性

60、理財規劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規劃的重要工具，還是（）規劃經常需要考慮的。

（A）現金（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養老

61、某客戶提出其現在還未婚，家庭責任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10 萬左右的額度應該就可以滿足其需求，但隨著以后結婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調高，直到其子女獨立再調減。根據該客戶的需要，理財規劃師向其介紹（）產品可能會引起客戶的興趣。

（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身意外傷害保險（D）責任保險

62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應按照保險合同中的規定給付保險金。（）屬于多數保險公司的通行做法。

（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進行一次賠付

資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規劃師尋求幫助。

根據上述資料回答 63～66 題。63、（）不是按投資主體進行分類的股票類別。

（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票

64、上證綜合指數于 1991 年7 月 15 日公開發布，上證指數以“點”為單位，基日定為1990 年 12月 19 日，基期指數定為（）。

（A）100 點（B）200 點（C）500 點（D）1000 點 65、投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統將按照（）原則進行自動撮合。

（A）價格優先（B）時間優先

（C）價格優先，時間優先（D）價格優先，時間優先，數量優先 66、稅法規定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。

（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額

資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規劃師的建議。

根據上述資料回答 67～69 題。67、（）認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預測。

（A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金 68、（）是指通常在一個母基金下再設立若干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決策，最大特點是在基金內部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉換。

（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金 69、根據《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產凈值的（）計提。

（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、關于夫妻財產約定的表述，（）正確。

（A）夫妻財產約定只能對婚后雙方或者一方所得財產進行約定

（B）夫妻財產約定只能采取書面形式

（C）夫妻財產約定應當進行公證，否則無效

（D）夫妻進行財產約定的時間只能在婚后

二、案例選擇題（71～100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑）

案例一：隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8 歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計 18 歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財規劃師咨詢。

根據案例一回答 71～80 題。

71、理財規劃師在為韓女士做規劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財規劃師不應涉及的是（）。

（A）韓女士家庭是否為單親家庭

（B）韓女士是否希望她的兒子出國留學

（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長

（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃 72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。

（A）學校經辦的學生貸款（B）國家助學貸款

（C）一般商業性貸款（D）出國留學貸款 73、目前大多數銀行都開展了教育儲蓄業務，理財規劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點，如（）就不能通過教育儲蓄實現。

（A）規避利息稅（B）規避損失本金的風險

（C）規避家庭財務危機（D）獲得高于活期存款的收益

74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優惠政策，并以（）方式計息。

（A）零存整取（B）定活兩便（C）整存零取（D）整存整取

75、理財規劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財規劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優點是（）。

（A）客戶范圍廣泛（B）流動性強

（C）投保人出意外保費可豁免（D）獲得免稅的好處 76、以下關于教育保險的說法中，（）錯誤。

（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好

（B）教育保險具有強制儲蓄的功能

（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現金回報率將低于現行銀行存款利率

（D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多

77、能從小培養客戶子女理財觀念的教育規劃工具是（）。

（A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數基金（D）子女教育信托 78、理財規劃師在為韓女士確定子女教育目標時，詢問了韓女士的家庭財務及非財務狀況，并詳細分析了韓女士的兒子應讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學還是出國留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據自己家庭的情況給兒子設定教育目標。這符合（）原則。

（A）理財目標的設定要切合實際，角度寬松

（B）教育規劃缺乏時間彈性，應提前規劃

（C）充分利用定期定額計劃來實現子女教育基金的準備

（D）投資時注意以穩健投資為主，不宜太冒風險

79、目前大學學費平均每年為 5,000 元，假設學費平均上漲率為每年 5%，那么韓女士的兒子讀大學時學費平均每年約為（）。

（A）7,500 元（B）8,100 元（C）30,000 元（D）32,400 元 80、考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財規劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于（）。

（A）可以強制儲蓄，并且每期負擔不會太重

（B）可以最大限度地規避投資風險

（C）各項收益是確定的

（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

案例二：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于 2003 年 1 月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計 60 萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20 年還清（假設貸款利率固定為 6%）。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90 萬。李女士獲利不菲。

根據案例二回答 81～88 題（計算結果保留到整數位）。81、李女士每月的還款額約為（）。

（A）3,439 元（B）2,345 元（C）3,193 元（D）2,531 元 82、李女士第一個月所還的利息約為（）。

（A）2,700 元（B）2,100 元（C）1,200 元（D）2,400 元 83、在2007 年 1 月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）本金沒有還。

（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 84、李女士在這四年里還了（）利息。

（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 85、若李女士四年后將該處房產以90 萬的價格出售，則按照國家規定應當繳納的營業稅（）。（A）45,000 元（B）27,000 元（C）9,000 元（D）20,000 元 86、李女士轉讓90 萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應繳納的印花稅為（）。

（A）270 元（B）450 元（C）900 元（D）1,000 元

87、按照國家規定，李女士轉讓住房取得所得，應當繳納個人所得稅。當地對李女士以核定征收辦法按照住房轉讓收入的 1%計算個人所得稅，則李女士需要繳納的個人所得稅的數額為（）。

（A）9,000 元（B）3,000 元（C）2,400 元（D）1,000 元 88、購買此90 萬元住房的個人應繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當地契稅稅率為3%）。

（A）59,000 元（B）30,000 元（C）27,000 元（D）13,500 元

案例三：理財規劃師在為客戶進行風險管理和保險規劃時，人身保險險種的選擇是至關重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規劃師咨詢。

根據案例三回答 89～94 題。

89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（）。

（A）合同訂立的最初一年（B）合同訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年 90、客戶詢問如在保單寬限期內未及時繳納保險費，則（）。

（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客戶詢問“保單轉讓條款”相關規定，如果受益人為不可變更的受益人，則（）。（A）保單不能夠轉讓

（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉讓（C）需要先經受益人同意，再行轉讓（D）保單的可轉讓性不受影響

92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（）。

（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客戶詢問享有保單現金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人

94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則（）。

（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進行推定，保險合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人 案例四：聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程序地參與企業管理和企業效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制訂年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規劃師就相關問題進行了解釋。

根據案例四回答 95～100 題。95、企業年金是由企業雇主為本企業職工舉辦的一種補充養老保險計劃。張總向理財規劃師解釋了一下自己希望舉辦企業年金的原因，其中不可能包括（）。

（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業凝聚力（C）政府相關文件的強制性規定（D）享受政府的稅收優惠 96、理財規劃師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括（）。

（A）非盈利性（B）企業行為（C）政府鼓勵（D）企業繳費部分全額稅前列支 97、理財規劃師向張總解釋，在我國企業年金繳費由（）來負擔。

（A）企業（B）政府和企業（C）政府和個人（D）企業和個人 98、根據國家規定，企業年金的具體負擔情況是（）。（A）企業完全負擔

（B）政府和企業各自負一半

（C）企業負擔員工工資的20%，個人負擔工資的8%（D）企業繳納不超過本企業上職工工資總額的1/12，企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上職工工資總額的 1/6 99、根據國家規定，我國企業年金的領取時間為（）。

（A）65 歲（B）45 歲（C）國家統一規定的法定退休年齡100、根據國家規定，企業年金基金采用（）方式進行。

（A）完全基金式（B）部分基金式（C）現收現付制 D）企業自主決定（D）統籌賬戶制

（