第一篇：個貸2011年總結

個人信貸業務2011年工作總結

今年在營業部領導的關心指導下，在全體同仁的支持配合下，在“宏觀調控”、“加息”、“限購”的大背景下，我部個人貸款業務新增超過序時進度，提前完成了全年任務，個人消費貸款穩健發展，個人貸款收益和綜合貢獻度不斷提升，取得了良好的經營業績。現將2011年度個貸業務完成情況總結如下：

一、高度重視，認真部署，實現個貸業務新的突破。

今年年初為認真執行個貸計劃，用好信貸資源。我部認真梳理重點合作開發企業名單，加快信貸投放節奏，并加強與分行的溝通與聯系，保證個人貸款業務快速發展。

截至2011年末個人類貸款余額：20925.1萬元，比年初新增12549.31萬元，完成分行全年新增計劃的233.91%，取得較好的營銷業績。其中個人住房類貸款479筆，金額19161.11萬元；比年初新增11911.33萬元；個人消費額度類貸款36筆，1763.99萬元，比年初新增637.98萬元；個人再交易住房類貸款4筆，364.45萬元；個人商用房類貸款新增4筆，495萬元，保持了比較快的發展態勢。

今年我行整體搬遷至嶗山區，為打好前站，實現搬遷后的開門紅，今年5月份開始為我行的新鄰居中信萬通證券有限公司辦理集體評信，6月份共計審批成功106戶，評信總額度5960萬元，實現營業部集體評信零的突破。

二、做好公私聯動，提高新發放個人貸款利率上浮水平、新發放房貸客戶產品覆蓋度和信用卡發卡完成率，進一步提高貸款綜合收益率。

充分挖掘客戶資源，做好客戶細分工作。個貸類客戶產品覆蓋度達85%。針對客戶多樣化需求，通過信用卡、網銀、個人理財、個人貸款等個人類產品的交叉銷售和捆綁營銷，做好客戶維護工作，并吸引新客戶，提高個人類產品的覆蓋率，激活個人業務這條價值鏈、客戶鏈、產業鏈。

三、加強抵押登記管理，快速提升抵押登記完成率。

在前期摸底、分析的基礎上，針對299筆、12968.7萬元簽約放款未辦妥抵押的個人貸款，我部集中開展了抵押清理活動，提出11月份開始，利用2個月的時間，個人貸款抵押報送率達到90%以上的目標。

本次共清理簽約放款未辦妥抵押登記的貸款279筆，金額12167.6萬元，抵押報送率達93.82%。另有19筆、801.1萬元貸款未報送抵押，主要原因：其中外地客戶正在辦理委托公證占80%，其余為預全部結清貸款、因病、因事元旦節后辦理，電話通知到位率100%。超額完成了既定活動目標，抵押清理工作成效顯著。

四、加強風險防范，加大不良貸款的監測、催收，保持資產質量穩定，確保業務健康發展。

進入第三季度，我部開展“回頭看”活動，指定專人定期監

控貸款變動情況，出現未按時還款的客戶及時打電話通知其還款。

2011年7月，我部出現一筆不良個人再交易住房貸款，經客戶經理多次走訪借款人及其親屬的家庭及單位，有針對性的采取措施，歷時5個多月終于在今年12月份還清了欠款金額，保持了我部個人類貸款不良率0%的成果。

通過此次事件，充分利用時機，強化客戶經理的風險意識，揭示個貸業務主要風險點，提高識別風險和防范風險的能力，增強貸后檢查和風險化解能力，進一步提升個貸人員整體素質，保持年末資產質量穩定。

五、下階段工作目標和要求

歲末年初的旺季營銷工作對全年業務發展的作用至關重要。尤其是在住房市場未來走勢不確定的情況下，更要加大營銷力度。

一是高度重視，精心準備，大力抓好旺季營銷工作。

加大對存量優質開發企業的營銷工作，及時了解開發商銷售策略的調整，盯牢客戶，及時跟進。對已有接觸的開發商，具備地理位置等特殊優勢、購房人屬于高端個人客戶群體的高檔樓盤項目及發展環境成熟、經營穩定的商業市場和城中繁華商業區的商用房時時關注，適當介入。

二是響應分行工作重點，明確重點產品，加快業務突破。2012年，分行提出大力營銷個人助業貸款、支農貸款、“房

e通”個貸頻道產品。下一步工作重點是助業貸款，首先要針對目標市場開展實地調查，了解市場經營狀況和商戶經營特點，其次篩選目標客戶，制定階段性推進目標，加快實現助業貸款的發展。同時，配合分行對“房e通”個貸頻道的推介，積極與合作開發商進行溝通和聯系，擴大“房e通”個貸頻道的客戶數量，豐富網站內容，以此帶動個人貸款客戶的增長，實現2012年個貸業務新突破。

三是緊抓個貸資產質量不放松，持續加大個貸的監控力度，將不良貸款消滅于萌芽中。

營業部

2012年1月4日

第二篇：銀行個貸客戶經理個人總結

2014個人小結

2014年已經過去，作為江蘇銀行的普通員工，我深感到這一年是緊張忙碌而充實的。下面我對自己一年的工作表現作一下總結，既是對過去的自我評價，也為來年作一個良好的開端。

一年的工作中，我不斷加強思想道德方面的自我學習與教育，樹立了正確的世界觀、人生觀和價值觀。在領導的指引下，在同事的幫助下，我進一步增強工作責任心、改進工作作風、提高工作效率，充分貫徹科學發展觀和創新精神，理論聯系實際積極投身到建行的各項改革中去。

一年來，在領導的關心幫助下，在同事們真誠密切的配合中，我的工作得以順利展開。我的崗位是個貸經理，主要考核個人類貸款的新增。這就要求我不斷地營銷開拓新客戶。在平時的客戶營銷及業務拓展中，我注重開拓思路，創新求變。針對我行消費金融上浮80%以上的貸款產品，我盡可能多地拜訪各個商圈中的專業市場，了解他們的經營情況、市場動向，和商戶多接觸、多溝通。此外我行的小貸客戶也會有個人信貸方面的需求，我在工作中將客戶的需求一一記下，適時為他們提供合適的金融產品和服務。既得到了客戶的好評又拓展了我行個貸業務；針對優質客戶卡易貸產品，我注重與大型機關單位的聯系，及時發現客戶貸款需求，為我行產品在競爭下爭取到更多的份額；針對抵押消費貸產品，我注重與大型中介機構合作，不斷磨合業務流程。

近一年來，經濟的形式相當復雜，一方面前三季度房地產行業銷售萎靡，導致建材、家具、潔具等周邊行業銷售增長放緩，一方面國家大力反腐，煙酒、茶葉、餐飲行業銷售額也相應下降，一部分商戶為撐過寒冬辦理貸款，但客戶經營水平良莠不齊，系統風險逐漸顯現。一方面在辦理貸款前我放棄休息日和節假日，跑商戶，跑市場，認真對待每一筆貸款，盡量保證我行信貸資產安全。另一方面在客戶發生逾欠息狀況時，及時與客戶溝通，避免客戶因工作繁忙忘記還款造成個人征信不良的后果；對于多次溝通無效，惡意拖欠利息的客戶我多次前往客戶經營地、居住地，以及客戶親朋居住地上門清收賬款，動之以情、曉之以理，軟硬兼施，不斷增壓，不間斷施壓，不停地通過電話、短信、上門方式讓客戶了解到還款的必要性及拖欠貸款的嚴重性，最大減少我行損失。由于宏觀經濟環境及我行產品政策調整，我也迷茫過、急躁過，但是我認定客戶經理必須站在市場的最前沿，也必須承擔市場所帶來責任與風險。在工作中我注意領會我行政策精神，積極與客戶溝通，堅持做到拓展業務的同時，嚴格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上貸款發放34筆，380萬元；優質客戶卡易貸放款27筆，790萬元；個人抵押消費貸款發放，970萬元；并相應辦理了電子銀行、貸記卡、個人存款業務。同時，直銷銀行開戶100筆。

在工作中，我努力完成各項任務，力求盡善盡美。很感謝領導的支持和同事門的配合，使我能夠很好的開展繁忙的個貸工作。在今后，我需要進一步做好各項工作的平衡，確保各項業務更全面的開展。我要把個人貸款作為營銷工具，在做好個人貸款的同時，積極展開個人負債業務、個人資產業務、公司業務、戰略性業務全方位的營銷拓展。我認定一個優秀的客戶經理必然是全能綜合營銷的高手，這也是我努力的目標。

一年中，我時時處處受到了來自支行領導和同事們的關心和幫助。我感到梁溪支行是一個特別具有創造力、凝聚力、戰斗力的集體。同事們豐富的業務知識和領導果斷正確的決策力為我的工作提供了強而有力的支持，為我的發展提供了一個廣闊的平臺。我會將個人的熱情、追求、力量和智慧凝聚到建設銀行的各項工作當中，求真務實，開拓創新，為江蘇銀行事業貢獻自己的最大力量。

第三篇：個貸客戶經理工作總結

工作總結

伴隨著2014年尾聲的悄悄臨近，我走上個貸客戶經理的工作崗位業已兩年了，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自辦理各項信貸業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在各位領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。現將這一年的經歷與體會總結如下：

一、學習方面本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關我行的業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時積極參加行里組織的各項學習，加強對上級有關文件精神，新業務的理解。

二、工作方面：年底儲蓄存款日均年新增1689萬元，管戶小微存款新增2082萬元，各項貸款發放23597萬元，信用卡發卡138張，生意一卡通發卡169張，超級網銀開通202戶，手機銀行下載76戶等。各項指標完成率均居全行前列。

三、不足方面：本人業務水平、管理客戶能力的不足，造成了我發放的兩筆貸款形成了不良，給行里的利潤造成了損失。工作效率低下、時間管理能力不足，造成的后果是，嚴重打亂自己的工作計劃與行里的工作部署。

四、改進措施：加強自身的業務理論學習，進一步提高業務水平和管理客戶的能力，加大清收力度，盡快降低和化解風險。加強時間管理能力，增強工作效率，給自己列出明確的工作計劃表，按部就班逐一落實。

在工作過程中，我發現這份工作單單不是放款收款那么簡單而容易，而是要自己所要學習的東西還有很多很多。比如：做過一件事，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

第一、要學會看人，要學會看企業狀況。因為我們是做貸款，如果你第一步看錯了，以后收貸款的時候說再多的好話，恐怕都很難達到你預期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實在沒有錢沒有辦法還的人。

第二、要學會培養客戶、留住客戶、經營客戶，但更要記住打江山容易守江山難這句話，我們不僅要在原有的基礎上開發新客戶，但更要把老客戶維護好，老客戶往往會給你有意外的驚喜。打下的江山我們必須要想到以后如何地守住江山。客戶是人，人是有感情的，當他們成為我們的顧客時，我們要用真誠的心對待他們，在他們有困難的時候我們幫助他。我們要努力成為他們的知心朋友，要是做到這點那么這個客戶你是就放心。這也是我們努力施行管戶制原則的很重要的一個初衷。

第三、要學會管理。我們的客戶多了，如果你沒有很好的管理能力，那么你的問題就來了。這個時候，我們的RCS系統就派上用場啦。首先你得學會使用RCS系統合理分配你與客戶接觸的時間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時間是為客戶而定，而客戶是很多，你不可能滿足所有客戶，那么我們就得學會如何有RCS系統有針對性去管理好自己的客戶。

第四、要熟知專業知識。

1、在領導指導下，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路。在成為一名信貸員后，我本著把工作做的更好這樣一個目標，開拓創新意識，積極圓滿的完成領導分配的各項工作，在余限的時間里，加強學習業務工作，為下一步工作打好基礎。明確努力方向，提出改進措施。

作為一名信貸員，深地感到肩負重任，自己的一言一行也同時代表了我行的形象，所以更要提高自身的素質，高標準的要求自己，加強自己的專業知識和技能。

2、認真、按時、高效率地做好行里所交辦的具體工作。為了工作的順利進行及與各支行之間的工作協調，除了做好本職工作，積極配合本行其他同事做好工作。

3、工作態度和勤奮敬業方面。要熱愛自己的本職工作，能夠正確認真地對待工作的每個細節，熱心為農民服務，認真遵守勞動紀律，保證按時出勤，堅守崗位。

總結了這一年來的工作，盡管有了一定的進步，但在很多方面還存在著不足。比如有創造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進。在以后的日子里，我將認真學習各項政策規章制度，努力使工作效率全面進入一個新水平，為招行的發展做出更大更多的貢獻。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：

1、只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽。

2、業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透;

3、本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強;一年來，本人在個貸部的領導下，按照一名優秀員工的標準嚴格要求自己，堅定政治信念，加強政治理論、法律法規、金融知識學習，轉變工作理念，改進工作作風，堅持廉潔自律，自覺遵紀守法，認真履行職責，嚴格執行我行的規章制度，較好地履行了崗位職責高質量的完成了全年的計劃指標及工作任務。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在部門的領導下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。認真履行職責，與全體同事一起，團結一致，為招行營效益的提高，完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

第四篇：個貸流程-建行

個貸發放流程要求

根據省行要求，城區行個貸業務全部移交個貸中心辦理。為此，我行特制定個貸發放流程。要求各經辦個貸業務的個貸客戶經理，嚴格按本流程辦理個貸業務。防范個貸風險。

1、受理及貸前調查

客戶經理在和客戶面談時應按要求查驗客戶本人及其配偶的各種證件原件。包括身份證、戶口本、結婚證。同時找開發商核對首付款憑證的真實性。復印件加蓋原件與復印件一致的印章，要求客戶經理對其真實性負責。

客戶經理應指導客戶填寫個人住房貸款資料清冊。并要求客戶在指定的位置簽名。包括貸款申請書、本人聲明、未婚聲明、貸轉存憑證、個人住房貸款合同、抵押登記申請表。

通過和客戶面談了解客戶目前經濟情況，包括經營情況以及現有負債情況。判斷其還貸能力。按要求收集客戶還款能力的證明。包括工資收入證明、房租收入、經營收入、分紅收入等。針對不同的收入證明要求客戶提供不同的輔助證明。

根據收集的客戶資料查詢相應的系統。核實客戶身份的真實性。以及客戶在人行信用系統的信用記錄。判斷我行能否為其提供信貸支持。如客戶有不良記錄。應要求客戶提供相應資料，包括客戶承諾、不良記錄的對帳單、不良記錄的說明等。連同人行信用系統的信用記錄，報支行個貸中心準入。

將收集的客戶資料以及查詢信息整理。按《個人住房貸款檔案材料清單》的順序裝訂。在資料清冊中分別由經營主責任人以及經辦人簽字，明確貸款的經營主責任人以及經辦人。同時明確該筆貸款執行利率。移交個貸中心。

2、貸款信息錄入及審批

個貸中心錄入人員根據經辦客戶經理移交的客戶資料，按省行《關于規范新個貸系統（A＋P）操作有關事項的通知》的要求錄入個貸系統。負責錄入信息的準確性、完整性。

個貸中心個貸審核人員按客戶資料核對個貸系統的資料錄入情況；負責審核貸款報批材料的完整性、合規性；并報省行審批。

3、貸款發放

待省行審批通過貸款后。個貸經辦客戶經理應打印個貸審批表。簽名蓋章。并填寫借款合同、抵押合同等，交合同審查崗審查。用印。協助房地產開發商辦理抵押登記。

抵押登記辦妥后。個貸經辦客戶經理應將抵押備案登記證明原件復印。復印件裝入貸款檔案。通知個貸中心更改貸款抵押信息。并打印抵押物收妥通知書二聯。憑抵押物收妥通知書將抵押備案登記證明原件交抵押物保管部門。抵押物保管部門在抵押物收妥通知書上簽收后。二聯抵押物收妥通知書一聯裝訂在個貸檔案中。一聯交貸款經辦行會計柜記帳。在交備案登記證明原件的同時。應憑備案登記證明原件要求貸款放行崗放行。貸款放行崗查驗備案登記證明原件后，核對貸轉存憑證，打印貸款賬戶開立通知書二聯。并簽名放行。個貸經辦客戶經理憑簽名后的貸款賬戶開立通知書，加蓋房地產信貸部公章。

個貸經辦客戶經理憑蓋章后的貸款賬戶開立通知書、貸轉存憑證、借款人身份證復印件交營業部會計柜發放貸款。并將會計柜蓋章退回后貸款賬戶開立通知書、貸轉存憑證以及借款合同、抵押合同等裝訂在個貸檔案中。交檔案管理員歸檔。

個貸經辦客戶經理在貸款到帳后。應督促開發商繳納保證金。

4、貸后管理

貸款發放后，個貸經辦客戶經理應協助開發商將借款合同、抵押合同盡快交與客戶，同時通知客戶按月存款，告知客戶應注意的事項包括第一次扣款日期、扣款金額等。

貸款發生逾期后。貸后管理崗應根據情況進行電話催收及上門催收，并及時登記催收登記簿。同時根據情況判斷其是否由開發商承擔階段性擔保的責任。如由開發商承擔階段性

擔保的責任，應聯系開發商協同催收。同時扣劃開發商保證金。

抵押物房屋產權證辦妥后，個貸經辦客戶經理應協助個貸中心將備案登記證明更換為房屋他項證書。同時將房屋產權證交抵押物保管部門。

在退開發商保證金前，貸后管理崗應核對該開發商開發樓盤的貸款情況。如有貸款拖欠情況。要及時扣劃開發商保證金。

第五篇：個貸先進集體申報材料

與時俱進創新發展

----分行級個人信貸業務先進集體事跡材料

**分行個貸中心自成立以來，以國家法律法規、金融政策為準繩，以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標，認真貫徹落實總分行信貸政策制度，堅持一手抓業務發展、一手抓風險防控，是一個目標明確、團結進取、組織高效、執行力強、積極向上的團隊。在地區分行黨委的正確領導和員工的不懈努力下，個貸營銷業績屢創新高，連續兩年榮獲**分行“大行德廣 伴您成長 春天行動”金鑰匙〃好時貸貢獻獎B組考核第一名。

全員營銷、推陳出新，專業、標準、集中化運作

一是為深入推進個貸經營模式轉型，進一步完善個貸集中經營管理工作，2011年，**分行進一步落實個貸中心人員配備，現已實現個貸中心審查審批、用信管理、抵押登記、會計放款、貸后管理、檔案管理等六大關鍵環節的集中。二是依據**分行個貸授權情況，結合**地區客戶實際情況，在做好傳統個貸業務的基礎上，適時選擇新產品加以推廣，如個人助業貸款、房抵貸、隨薪貸等，增強我行個貸產品同業競爭力并產生了良好的品牌效應。三是依托開發項目貸款，扎實推進聯動營銷。堅持個貸中心營銷與網點營銷雙管齊下，全員營銷、專業營銷相輔相成，除個貸中心人員產品營

1銷外，網點通過貴賓聯誼會等形式營銷個人助業貸款、房抵貸等貸款品種。在做好按揭貸款業務的同時，實現電話銀行、短信通、手機銀行、貴賓卡、貸記卡、保險等業務的交叉營銷。四是制定適合本部門的考核機制，制定目標并任務分解到人，建立健全有效的培訓機制，重點強化信貸業務流程合規、專業。每周開展個貸中心集中學習，通過對資產、負債、中間業務、理財業務、房地產相關知識學習，不斷提高整體員工隊伍素質。五是簡化流程、提高效率。2011年，為適應個人貸款市場變化，滿足客戶需求，個貸中心組織客戶經理編寫《客戶購房貸款須知》、《個人購房貸款申請書》、《“房抵貸”申請書》、《汽車消費貸款申請書》等。2010年累計投放額達***萬元，個貸余額凈增***萬元；2011年累計投放額達***萬元，個貸余額凈增***萬元，2011年年底個貸余額***萬元，較2009年年初***萬元凈增***萬元，自個貸中心成立以來，個貸凈增***萬元，市場份額由2010年年初的9%提升到2011年底的11.6%，提升2.6個百分點。

加強風險防范、強化貸后管理，實現不良“雙降”

（一）以個貸中心為有效載體，加強個貸流程化、專業化運作，積極防范流程風險。強化制度建設執行，防范個貸操作風險，及時梳理個貸各項制度流程，確保業務合規運作。時刻保持對假按揭、假貸款的警惕性，進一步提高辨識和防范能力。一是落實風險環節，把握風險點，在抵押登記、放

款審核等易發生風險環節落實專人專崗。認真執行總分行首套房、二套房政策以及外地戶口購房有關制度，嚴格落實首付款要求，嚴把貸款質量關，努力提高貸款收息率。二是認真開展貸款調查，采用多種方式開展貸款調查工作，堅決杜絕假按揭，嚴格落實貸款資料真實性。認真開展貸款面談、面簽制度，貸款辦理前對客戶進行充分的風險提示和信用告知。三是努力提高雙單作業率，個人貸款雙單作業率達到100%。不斷培育客戶的信用意識，把風險苗頭扼殺在萌芽中，通過及時下載逾期明細表，對個人貸款逾期的，發現一筆及時催收一筆，不給客戶養成習慣，提高客戶的按期還款意識。四是定期不定期對按揭合作商、樓盤進行巡訪，對個人助業貸款客戶及時開展貸后檢查，查找和防范業務風險點。嚴格落實個人貸款受托支付工作，防范信貸資金挪用風險。

（二）全面推進個貸業務貸后管理工程,嚴格執行總行個人貸款貸后管理辦法,加強對貸后管理制度執行情況的檢查和責任追究力度。加大不良貸款清收力度，采取電話催收、上門催收等多種有效措施積極催收不良貸款，截止2011年年末，個貸不良貸款余額由2011年年***萬元下降***萬元；不良貸款比率由2011年年初的0.22%下降到0.04%，實現了個人不良貸款“雙降”。

2012年，面對競爭日益激烈的個人信貸市場，**分行個貸中心將繼續秉承“想干事、能干事、干成事”的工作氛圍，努力開拓個貸業務，不斷提高個人貸款市場份額和個人貸款業務資產質量，為**分行個貸業務健康、可持續發展貢獻力量，譜寫出更加璀璨輝煌的篇章！