第一篇：調查評估報告

關于宿遷市添錦裝飾材料有限公司

2011年度授信評估的調查報告

一、客戶基本概況

法定名稱：宿遷市添錦裝飾材料有限公司，成立于2007年10月，行業分類：塑料制品業，注冊時間：2007年10月25日，注冊地址：泗陽縣經濟開發區東區，天津路9號，企業性質：自然人獨資企業，注冊資本：450萬元，法定代表人李大武。擁有一名股東李大武，無關聯企業。經營范圍：PVC扣板及配套線條生產、銷售；自營和代理商品及技術的進出口業務。

二、財務及經營情況分析

1、資產情況

該企業目前總資產1479萬元。

固定資產1002萬元，主要為：土地17畝，評估價值102萬元；現有房屋9050平方米，總價值500萬元，其中廠房7000平方米，職工宿舍1500平方米，辦公樓面積550平方米；機器設備400萬元（折舊后），主要為PVC扣板生產線16條和建筑模板生產線1條以及相應配套設備，具體附清單。

流動資產542萬元，其中貨幣資金15萬元；庫存原材料、半成品、及產成品330萬元（見附件清單），主要原材料為PVC樹脂、光油、穩定劑、鈦粉等；應收賬款70萬元（明細提供全部為個人往來，單筆金額較小，總共33筆，均為銷售應收款）；應他應收款127萬元（為法人對外投資臨時借出款）。

2、負債情況

該企業目前總負債571萬元，主要為短期借款450萬元（其中江蘇農合行250萬元、江蘇銀行200萬元，全部為我單位保證擔保）、應付賬款119萬元（明細提供全部為個人往來，單筆金額較小，總共30筆，合計金額119萬元，主要為購買原材料欠款）。

3、生產經營情況

企業現有生產線16條，滿負荷月產量可達35萬平方，調查時根據企業提供的3月份日報表、出庫單、賬務明細反映產量在23萬平方，按照均價15元/平方，生產時間為11個月，企業年銷售額為3790萬元，但是根據企業提供的2010年全年銷售額為2500萬元，另外根

1據企業提供的銀行往來明細平均每個月往來為290萬元，平均賬齡為

1.5個月，測算其年銷售額為2300萬元，與企業提供的報表數據基本吻合，所以報表反映銷售額基本真實，由此倒推測算企業2010年月產值在15萬平方，企業2010年生產銷售能力只達到43%，情況不是很理想。企業貸款從去年10月份開始由250萬元增加至450萬元，主要用于擴大生產規模，此次調查時月產量已經達到23萬平方，所以對于該企業應每個月盤點核實其日報表、出庫單等由此測算其生產能力占比。

從公司電費繳納情況來看，企業2009年用電量每月在9萬元，2010年用電量每月在16萬元左右，事實上公司自正式投產以來企業產量在逐步增加，從2007年成立時的4條生產線發展到2008年8條生產線、2009年12條生產線、2010年16條生產線，規模逐漸擴大，工人從原有的20人到現有130人。2010年工資每月在17萬元左右，公司工資發放正常，無拖欠工人工資現象，從工資發放及企業電費繳納情況來看企業生產經營正常。

三．非財務情況分析

1、企業發展前景

該公司是一家集開發、生產、銷售及貿易于一體的小型個人獨資扣板生產銷售企業，公司與多家行內企業建立長期良好的合作關系，產品主要銷往江蘇、山東、安徽、河南等地，這些企業和法人代表李大武均有著多年的合作關系。另外該公司現已取得了自營出口許可證，并已聯系了部分國外客戶，也簽訂了外銷訂單，行業穩定性較好。該公司屬于縣工業園區管委會招商引資企業，政府給予一定的支持。

2、企業管理層素質

該公司法人代表、投資人李大武自1995年起就在無錫市華威新

型塑料制造有限公司工作，先后任過班長、車間主任、沈陽分公司制造部經理、西安分公司經理、公司副總經理，法人代表在金融機構無不良信用記錄。

3、組織與人力資源情況

企業組織架構等基本情況：該廠為個人獨資企業，各部門負責人由投資人李大武任命。李大武任總經理兼法人代表，企業下設副總經理辦公室、銷售部、行政人事部、財務部、采購部，企業具有完備的內部工作制度。現有員工人數120余人。

4、與我公司業務合作緊密關系

該公司現有銀行貸款450萬元，全部由我公司保證擔保；其核心資產（房產、土地）全部抵押給我公司作為反擔保，反擔保措施較好。

四、信用等級評估建議

根據以上情況分析，該公司基本情況良好，第一還款來源較充足，按照我公司法人客戶信用評級標準測算綜合得分為75分（信用評級標準測算表附后），屬于BB級客戶。

五、第二還款來源（反擔保）評估分析

該企業現有可用于反擔保的核心資產有：

1、房產9050平方米，2009年下半年建造，產權明晰，無產權糾紛，其中：廠房7000平方米，鋼架結構；職工宿舍1500平方米，磚混結構，三層；辦公樓面積550平方米，磚混結構，二層，綜合估值500萬元，可用于反擔保凈值為：500*0.7=350萬元。

2、土地17畝，可用于反擔保凈值為17畝*6萬=102萬元。

3、機器設備原值427萬元，現估價342萬元，可用于反擔保凈值為：342*0.4=137萬元。

根據以上情況，該公司可用于反擔保總額合計為589萬元。

企業可用于反擔保總額589萬元，現有貸款總額450萬元均由我公司擔保，目前該公司尚有139萬元反擔保額度可用，第二還款來源比較充足。

六、可授信額度分析

1、反擔保綜合能力額度分析

根據該企業可用于抵押的核心資產凈值為589萬元，客戶信用評級為BB級，反擔保能力覆蓋比率為100%得出，反擔保綜合能力額度為589*100%=589萬元。

2、銷售收入額度分析

該企業2010年度銷售收入2500萬元，企業信用評級為BB級，系數為0.8，銷售定額比率30%。按銷售收入可測算授信額2500*30%*0.8=600萬元。

3、資產負債授信額度分析

該企業2010年度總資產為1379萬元，實際資產負債率為36%，資產定額比率為70%，企業評級系數0.8。按資產負債情況可測算授信額1379*70%*0.8=772萬元。

七、結論

綜上所述，從該企業財務情況分析，該企業目前生產經營正常，固定資產及基礎建筑已初步完成，主營業務收入增長率超過10%，保持較好的增長勢頭，產品、市場較為穩定，短期內尚未面臨產品更新的風險，屬于成長型公司，但該企業短期債務償還能力較弱。從非財務情況分析，主要負責人行業經營經驗豐富，經營相對穩定，在周邊地區同行業生產規模較大，行業競爭風險較小。從已提供核心資產反擔保情況分析，企業已將所有核心資產全部抵押我公司，且抵押凈值大于現在擔保額度，與我公司合作關系緊密。綜合考慮，該企業在我公司可授信額度建議為650萬元。

第一調查人： 邢 悅

第二調查人： 高孝梅

調查日期：2011年3月31日

第二篇：評估報告-調查

風險管理部評估自查報告

根據中國銀監會下發的《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（銀監發[2018]4號）、《關于印發張子艾總裁在進一步深化整治銀行業市場亂象工作視頻會議上的講話的通知》（中東發[2018]6號）、總公司《關于開展進一步深化整治銀行業市場亂象工作的通知》（中東法[2018]1號）及《天津市分公司關于落實深化整治銀行業市場亂象工作的實施方案》（中東津險[2018]18號）要求，分公司風險管理部全體成員高度重視，在去年各專項檢查的基礎上，結合2016、2017兩個審計意見及整改落實情況，重新自查，認真查找原因，逐條落實整改要求，吸取教訓，杜絕類似問題再次發生。

一、組織領導安排

（一）成立“風險管理部深化整治工作自查小組”。

為響應分公司深化整治工作領導小組此次整治工作號召，確保工作有序開展并取得實效，我部成立由部門全體員 1 工組成的“風險管理部深化整治工作自查小組”（以下簡稱“自查小組”），專項保障深化整治工作自查工作的開展和落實。

組長：

副組長：

組員：

二、評估自查情況

（一）發現的主要問題

1.紙質版檔案未上傳完全。

根據《中國東方資產管理股份有限公司資產檔案管理辦法》（中東發[2017]31號）、《關于資產檔案管理系統上線運行的通知》要求，紙質版檔案資料需要掃描成PDF格式文件，并上傳系統。經部門自查，我部紙質版檔案未上傳完全。

2.會議檔案未整理完全。

按照公司檔案管理文件要求，分公司召開的會議檔案應按序整理齊全，包括但不限于立項會、預審會、決策會、評審會等會議檔案材料。

經部門自查，截至2018年2月2日，原風險管理部、2 現經營管理二部李陽尚有22期立項會、30期評審會檔案未整理完畢。風險管理部尚有12期評審會檔案未整理完畢。風險管理部尚有13個立項會項目、11個預審會項目檔案未整理完畢。風險管理部尚有10期評審會檔案未整理完畢。

3.資產包盡調律所選聘整改。

經資產經營一部提出需求，2017年12月12日分公司第76次評估審核與中介機構管理委員會會議紀要批復決定，同意我司選聘金諾律師事務所對天津地區銀行資產包法律盡職調查項目提供法律服務。

依照公司法律合規部《關于金融不良資產包收購法律盡職調查律師中介機構選聘有關事項的通知》（中東法發[2017]45號）要求，“各分公司可履行一次選聘程序，同時選聘多家（3家或3家以上）律師中介機構開展銀行金融不良資產包收購法律盡職調查工作。”

故我司需對金諾律師事務所委托事項進行整改。

（二）問題處置和風險化解情況

1.逐步將紙質版檔案上傳完整。

風險管理部作為立項會、預審會、決策會、評審會等會議的組織部門，會議檔案數量眾多。去年公司又出臺新系統，致使檔案整體上傳工作進程開展緩慢。今后在嚴格遵守落實公司檔案管理辦法的前提下，盡快上傳齊全電子版檔案。

2.整理齊全部門會議檔案。

針對部門尚未整理齊全的各會議檔案，部門各相應崗位人員將加班加點，依照檔案管理辦法規定要求，于下周末前整理齊全相關會議檔案。

3.整改資產包盡調律所選聘事項。

2018年2月分公司第2次評估審核與中介機構管理委員會會議紀要批復決定，我司終止與金諾律師事務所的合作關系，單獨簽訂大連銀行資產包項目《律師盡職調查及相關法律服務協議》。

專此報告

風險管理部

2018年2月2日

第三篇：5、調查評估司法所報告

范縣 司法所關于xxx的調查評估報告

（簡單格式）

縣司法局：

我所于 年 月 日收到縣司法局關于被告人（罪犯）xxx的《委托調查函》，接函后，迅速組成調查小組，全面深入的對被告人（罪犯）xxx犯罪前居住地村委會、鄰里間、轄區派出所進行了走訪調查，并詳細了解了其家庭情況。通過對被告人（罪犯）的村領導干部、鄰居和家人的個別約談和小范圍座談，初步對被告人（罪犯）xxx的一貫表現、社會背景、家庭狀況、有了系統的了解和認識，現將調查的有關情況匯報如下：

一、調查小組成員：xxx；xxx。

二、被告人（罪犯）的本人及家庭基本情況

1、被告人（罪犯）的基本情況

2、被告人（罪犯）的家庭基本情況

三、調查情況

1、群眾反映

2、村委會意見

3、派出所證明

四、對被告人（罪犯）是否適用社區矯正的建議 通過全面深入的調查，結合調查結果進行初步的分析評估，被告人（罪犯）此次犯罪系過失犯、偶犯，悔罪表現較好，主觀惡性較小，有固定的生活居所，生活環境較好，在村里表現良好，村民對其評價較好，從個性特征及成長經歷方面分析，其再次危害社會的風險等級較低，被告人（罪犯）的家庭成員都是遵紀守法、老實本分的人。

綜合分析，我所認為被告人（罪犯）具備使用社區矯正條件；不具備適用社區矯正條件；不宜適用社區矯正。

xxx司法所

二〇一五年 月 日

第四篇：擔保業務調查評估報告大綱

擔保業務調查評估報告大綱

一、公司基本情況

（一）基礎信息

1、注冊信息

2、法人信息

3、公司概況

4、組織結構

5、辦公場所情況

（二）股東情況

1、股權結構表

（三）管理層情況

（四）其他關聯公司情況

二、公司經營情況

（一）主營業務情況

（二）營銷模式與經營情況

三、財務情況

（一）財務報表

（二）財務核實情況

1、征信情況

2、工商與法院失信記錄

3、銀行流水情況

4、納稅情況

四、貸款用途及還款來源

（一）貸款用途

（二）還款來源

五、反擔保措施及風險防范措施

六、結論

第五篇：市農村飲水現狀調查評估報告

一、項目背景

1、農村飲水概況

市位于湖南省東南部，衡陽市最南端，地處衡陽盆地南緣向五嶺山脈的過渡地段，屬中亞熱帶季風濕潤氣候，降雨豐沛，整個地勢由東南向西北傾斜，地貌以丘崗為主，轄35個鄉鎮辦事處（含1個經濟開發區），666個行政村及社區，總人口131.98萬，其中農村人口100.6361萬人，總土地面積2656平方公里，其中耕地面積74萬畝，占總面積的18.77。

建國以來，尤其是1978年以來，我市對城市供水工作極為重視，城鎮居民逐步實現了飲用潔凈自來水，同時在上級水利部門支持下，占大多數人口的農村也分項分批進行了人畜飲水工程建設，成效亦相當顯著。但受建設期間資金、技術及指導思想的限制，現今絕大多數農村人口未能喝上自來水，再加之工程措施不當、管理滯后以及環境破壞等因素的影響，當前我市農村人畜飲水的首要問題是飲用水水質安全問題。

根據調查，按國家農村人口生活飲用水衛生標準，現我市農村飲水不安全人口25.6828萬人，占農村總人口的25.52，其中水質不安全人數245175人，水量不達標658人。全市安全和基本飲水安全人口749533人，僅占農村總人口的74.48。其中，用管網統一送到各家各戶或集中供水點的集中式供水方式的飲水人口47477人，只占總人口的4.7，而用手壓井、筒井、大口井、引泉等設施或無設施直接取用河溪水、塘水、泉水的分散式供水飲水人口有958884人之多，占了農村總人口的95.29，包括有供水設施的908646人，無供水設施的50238人，農村飲水安全狀況不容樂觀。

目前，我市農村具體存在以下幾類飲水不安全的地區。水質不安全區域：①氟病區，主要分布在長坪、仁義、三都、新市、夏塘等16個鄉鎮的局部村組；②砷病區，主要分布在沙明、仁義鄉等11個鄉鎮的局部村組；③苦咸水區，主要分布在蔡子池、永濟鎮、洲陂鄉、壇下鄉等紫色頁巖地區；④肝病區（含銅、磷等超標），主要分布在大市、新市、壇下、東湖圩、泗門洲等鄉鎮的局部村組，⑤肝、膽、腎結石病區，主要分布在仁義、馬水、導子、太平、蔡子池、泗門洲等鄉鎮的石灰巖及紫色頁巖地區。水量不達標區域，主要分布在小水等鄉鎮。水源保證率不達標區域，主要分布在馬水、竹市、龍塘、東湖、小水等鄉鎮。用水方便程度不達標區域，主要分布在大市、長坪、黃市等鄉鎮。

2、農村供水發展歷程及取得的成就

（1）解放以來至1978年農村供水發展情況

1949年，我縣農村人畜飲用水工程很少，大部分農村地區人們直接飲用的是山塘、河流、山澗中的水或幾個村共用一個大口井，還有的直接從屋頂接水飲用，無任何凈水和消毒設施，用村民自己的話說：“田里的水也喝，山里的水也喝，喝出了病還不知道為什么”。1951年，縣人民政府設水利專管機構。但受當時歷史條件、社會經濟等諸多方面的制約，五六十年代重點是農田水利工程建設，人畜飲水工程建設幾乎無力顧及，70年代飲水工程建設依然發展緩慢。

（2）1978～2000年農村供水發展情況

1978年，特別是黨的十一屆三中全會以來，農村供水工程有了很大發展。我市的長坪、磨形、太平、小水、壇下、太和、東湖等鄉鎮的部分村莊，因地質地貌及降雨條件差，每逢天旱，用水十分困難。1982年開始，在國債資金的扶持下，這些地方分期分批投資興建水井及提、引水工程。至1985年底，共解決1.21萬人，4900頭牲畜的飲用水困難。1986年，按照湖南省統一頒布的飲用水困難標準（取水往返距離1公里以上，垂直高差100米以上），縣水利部門組織人員進行實地調查，符合上述條件的有419個村民小組，8833戶，48744人，25010頭牲畜。從當年起到2000年的十五年間，我市干群在上級主管部門的大力支持下，充分發揚自力更生精神，狠抓人畜飲水工程建設，累計投資129.72萬元，投勞9.33萬個工日，興建飲用水工程105處，解決105個行政村，6233戶3.36萬人，2.5萬頭牲畜的飲用水困難。

（3）2000年以后我市農村飲水安全狀況

隨著自然條件的變化和社會經濟的不斷發展，我市農村飲水困難人口的分布及數量發生了一定變化，為此，2000年5月我市組織有關專家深入全市各村組調查摸底，編制了《2000年農村人口飲水困難調查及規劃報告》，并編入《衡陽市解決農村人口飲水困難應急可行性研究報告》，依據報告，在“十