第一篇：泰豐融資擔(dān)保公司匯報

風(fēng)勁揚(yáng)帆正遠(yuǎn)航

懷來縣泰豐融資擔(dān)保公司工作匯報

（2014年2月27日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

我是懷來縣泰豐融資擔(dān)保公司董事長王冬花。根據(jù)會議通知要求，我將公司運(yùn)營的情況匯報如下：

一、基本情況

2013年，是我們泰豐融資擔(dān)保公司成立的第一年。在縣委、縣政府正確領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門的鼎力支持下，去年7月完成注冊，注冊資本金5000萬元。2013年9月18號投入運(yùn)營。張家口市政府支持500萬元擔(dān)保基金，懷來縣委、縣政府2014年從財政拿出1000萬元作為擔(dān)保基金，支持公司擴(kuò)大規(guī)模，增加投放。

公司運(yùn)營以來，在公司董事會科學(xué)管理下，在銀行部門的大力幫助下，秉承“以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，防范風(fēng)險為根本，提高效益為目的，支持服務(wù)中小企業(yè)，努力打造信用懷來”的經(jīng)營理念。全體公司成員齊心協(xié)力，努力工作，截止2013年底，發(fā)放擔(dān)保貸款近100筆，共計4000多萬元，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保收入60萬元，基本滿足了我縣中小企業(yè)、微小企業(yè)的流動資金融資需求，為今年業(yè)務(wù)達(dá)8000萬元奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)，取得了經(jīng)濟(jì)效益、社會效益雙豐收。

二、經(jīng)營情況

1、加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全組織機(jī)構(gòu)

全市有28家融資擔(dān)保公司，懷來包括我們共有2家。作為新組建的公司，一切都得從頭開始，而加強(qiáng)內(nèi)部管理，建章立制，是公司規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，因此我們首先從基礎(chǔ)工作入手。完善了組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，確保了業(yè)務(wù)開展順暢有序。一是在張家口商業(yè)銀行懷來支行專門設(shè)立業(yè)務(wù)經(jīng)營部，有了獨(dú)立的辦公場所，配備了專業(yè)人員;二是參照兄弟縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，制定了業(yè)務(wù)流程和相關(guān)的制度規(guī)范;三是制定了風(fēng)險防范措施和各崗位職責(zé);四是配備了電腦、打印機(jī)、傳真機(jī)等硬件設(shè)施。由于公司剛剛成立，在機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員培訓(xùn)、出口行對接、業(yè)務(wù)品種設(shè)計不到位等等情況下，采取低調(diào)開展業(yè)務(wù)的原則，不發(fā)動、不宣傳。邊學(xué)習(xí)，邊實(shí)踐，邊總結(jié)，時機(jī)成熟后，我們將加大宣傳力度，提升公司的影響力。

2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平

擔(dān)保是高風(fēng)險行業(yè)，對于從業(yè)人員除了要有較高的風(fēng)險意識以外，還必須要有豐富的業(yè)務(wù)知識和實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。因此，我們非常重視自身的學(xué)習(xí)。一方面從書本上學(xué)，自學(xué)和集中學(xué)相結(jié)合，認(rèn)真學(xué)習(xí)財政金融相關(guān)政策。積極參加有關(guān)部門組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能。另一方面向兄弟縣區(qū)擔(dān)保公司學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)他們的工作經(jīng)驗(yàn)為我所用。

3、以誠為本，努力為企業(yè)服務(wù)

我們以“熱情、及時、高效、雙贏”為公司的服務(wù)理念，在實(shí)際工作中能急企業(yè)所急，想企業(yè)所想，只要企業(yè)找到我們，需

要我們的擔(dān)保，我們總是及時地進(jìn)行調(diào)查，盡快作出答復(fù)，主動與銀行溝通，幫助企業(yè)解決資金困難。泰豐融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的主要對象是女企業(yè)家商會的會員，先后為80%的會員發(fā)放了擔(dān)保貸款，最低放款額度為30萬元，最高放款額度為500萬元。同時為了支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)過認(rèn)真考察，公司為我縣規(guī)模以上企業(yè)長飛優(yōu)創(chuàng)有限公司提供了500萬元的貸款支持。

4、加強(qiáng)保前調(diào)查核實(shí)，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)

擔(dān)保是一項(xiàng)高風(fēng)險行業(yè)，如不加以防范，就會造成損失。因此對待每一擔(dān)保，我們都嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)，不搞人情擔(dān)保，認(rèn)真做好客戶保前外部信用信息的調(diào)查，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、還款能力進(jìn)行認(rèn)真評估，避免大額代償賠付的發(fā)生。

三、存在問題

1、在主動與各家銀行溝通，爭取合作工作中，既有準(zhǔn)入門檻上的客觀性差距，但在銀行方面，也存在質(zhì)疑和排斥等障礙。這是當(dāng)前同行業(yè)普遍面臨的問題和重大困難。

2、由于公司成立時間短，注冊資本少，很多擔(dān)保品種由于無法達(dá)到銀行準(zhǔn)入門檻而無法開展。擔(dān)保能力仍然不強(qiáng)，一些企業(yè)融資需求不能直接滿足。信貸出口少，無法滿足日益增長的多樣化融資需求，致使公司業(yè)務(wù)開展面臨的競爭壓力。

3、業(yè)務(wù)人員市場開拓能力弱、工作水平仍有待提高。現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員大部分為非財會專業(yè)，處理業(yè)務(wù)時無法迅速找到突破口，成為優(yōu)質(zhì)服務(wù)的羈絆。業(yè)務(wù)人員在受理業(yè)務(wù)時忽略已作業(yè)務(wù)的保

后監(jiān)管，雖然目前尚無一例代償項(xiàng)目，但仍需提高認(rèn)識。

四、下步打算

2014年，我們將遵照“規(guī)范管理、服務(wù)至上、講究效益、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營方針，堅持 “安全、流動、效益”三性原則，深化“強(qiáng)化服務(wù)、控制風(fēng)險、合理創(chuàng)利”理念，借助懷來全面實(shí)施“2+5發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)力推動新一輪跨越發(fā)展的大好形勢機(jī)遇，順勢而為,奮力拼搏，服務(wù)懷來的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。

工作目標(biāo)：擔(dān)保貸款額度達(dá)8000萬元、發(fā)放擔(dān)保貸款7000萬元以上。女企業(yè)家商會會員企業(yè)、中小企業(yè)融資擔(dān)保占總擔(dān)保額度的80%以上，為養(yǎng)殖業(yè)投放擔(dān)保貸款1000萬元，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保收入200萬元以上。

工作措施：加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，盡快提高員工工作水平。通過產(chǎn)品研發(fā)，業(yè)務(wù)設(shè)計等提高服務(wù)質(zhì)量，積累優(yōu)質(zhì)客戶，增強(qiáng)公司長遠(yuǎn)發(fā)展能力。提高與銀行合作水平，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，便捷業(yè)務(wù)程序，從而優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。通過與相關(guān)業(yè)務(wù)單位的聯(lián)系，掌握行業(yè)發(fā)展信息，把握行業(yè)發(fā)展方向，提高決策水平。

第二篇：融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司，指的是在融資業(yè)務(wù)辦理過程中，像投資人擔(dān)保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔(dān)保：政府擔(dān)保貸款、企業(yè)信用擔(dān)保貸款、自然人擔(dān)保貸款。

(1)物的擔(dān)保（融資擔(dān)保過程中有任何問題，可以聯(lián)系漢唐咨詢。）主要表現(xiàn)為對項(xiàng)目資產(chǎn)的抵押和控制上，包括對項(xiàng)目的不動產(chǎn)(如土地、建筑物等)和有形動產(chǎn)(如機(jī)器設(shè)備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(chǎn)(如合約權(quán)利、公司銀行賬戶、專利權(quán)等)設(shè)置擔(dān)保物權(quán)等幾個方面，如債務(wù)人不履行其義務(wù)，債權(quán)人可以行使其對擔(dān)保物的權(quán)力來滿足自己的債權(quán)。物的擔(dān)保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔(dān)保而把資產(chǎn)的所有權(quán)移轉(zhuǎn)于債權(quán)人(抵押權(quán)人)，但是附有一項(xiàng)明示或默示的條件，即該項(xiàng)資產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)在債務(wù)人履行其義務(wù)后重新移轉(zhuǎn)于債務(wù)人。

擔(dān)保。這種形式不需要資產(chǎn)和權(quán)益占有的移轉(zhuǎn)或者所有權(quán)的移轉(zhuǎn)，而是債權(quán)人或債務(wù)人之間的一項(xiàng)協(xié)議。

(2)人的擔(dān)保

是以法律協(xié)議形式做出承諾，擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)了一定的義務(wù)。義務(wù)可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔(dān)保人(主債務(wù)人)不履行其對債權(quán)人(擔(dān)保受益人)所承擔(dān)義務(wù)的情況下(違約時)，必須承擔(dān)起被擔(dān)保人的合約義務(wù)。

項(xiàng)目投資者作為擔(dān)保人。項(xiàng)目投資者通過建立一個專門的項(xiàng)目公司來經(jīng)營項(xiàng)目和安排融資。

第三篇：投資公司、融資擔(dān)保公司崗位職責(zé)

崗位職責(zé)

為提高工作效率，明確各崗位責(zé)任，特制訂以下崗位職責(zé)。客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

一、開展市場調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營銷目標(biāo)；

二、受理客戶提出的貸款擔(dān)保申請，收集有關(guān)信息資料，對申請人所申請擔(dān)保貸款的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有：

1、調(diào)查和驗(yàn)證擔(dān)保申請人提供的身份證明、被擔(dān)保主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握擔(dān)保貸款的真實(shí)用途，調(diào)查驗(yàn)證擔(dān)保申請人的經(jīng)營狀況和償債能力等；

2、調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；

3、調(diào)查核實(shí)保證反擔(dān)保人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況；

4、需要調(diào)查的其他資料。

三、對擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，撰寫擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報告，對擔(dān)保額度、期限、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和使用方式，以及反擔(dān)保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報審查崗審查；

四、辦理抵(質(zhì))押登記，簽訂委托擔(dān)保合同，收取相關(guān)費(fèi)用及通知合作銀行發(fā)放貸款的具體手續(xù)；

五、按照保后監(jiān)控制度要求，對已實(shí)施擔(dān)保客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控；

六、做好保后客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集整理，做好客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；

七、對存在潛在風(fēng)險的客戶實(shí)施名單管理，負(fù)責(zé)制定行動計劃，并組織實(shí)施。審查崗位職責(zé)

審查人員對客戶經(jīng)理上報的擔(dān)保業(yè)務(wù)申請進(jìn)行盡職審查，并提出明確的獨(dú)立審查意見向?qū)徟藞笈娼沂舅鶎彶閾?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，對出具的審查意見負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為：

一、可行性審查。依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法相關(guān)規(guī)定，審查所擔(dān)保業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防范措施、償債能力、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保期限、反擔(dān)保能力等；

二、合規(guī)性審查。審查所擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合國家政策投向規(guī)定、客戶經(jīng)營范圍是否合規(guī)合法；

三、完整性審查。審查客戶經(jīng)理所提供資料是否完整有效，包括客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等；

四、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合風(fēng)險；

五、擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意或被否決后，通知客戶經(jīng)理辦理相關(guān)手續(xù)；

六、主動關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風(fēng)險狀況變化，及時向部門負(fù)責(zé)人溝通、匯報。風(fēng)險監(jiān)控崗位職責(zé)

風(fēng)險監(jiān)控崗負(fù)責(zé)監(jiān)控本公司在保客戶的風(fēng)險變化，并提出相應(yīng)處理意見，主要職責(zé)是：

一、根據(jù)采集的風(fēng)險信息或排查出的特殊情況，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警；

二、對列入風(fēng)險監(jiān)察名單的客戶風(fēng)險狀況和逐步退出計劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；

三、收集整理并上報在擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風(fēng)險信息；

四、向客戶經(jīng)理提示所擔(dān)保客戶所處行業(yè)和市場變化、法律法規(guī)變化、國家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營管理等變化形成的風(fēng)險信息。內(nèi)勤崗位職責(zé)

一、負(fù)責(zé)擔(dān)保客戶的檔案管理，確保完整齊全、有效；

二、負(fù)責(zé)集中管理存在潛在風(fēng)險的客戶相關(guān)資料(包括監(jiān)控報告、風(fēng)險分析等)，三、抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；

四、負(fù)責(zé)制作上報公司要求的各類統(tǒng)計報表等資料；

五、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、資料積累和本部門文件保管。

六、負(fù)責(zé)本公司的相關(guān)文件通報。

一、綜合管理部

（一）行政經(jīng)理崗位職責(zé)

1、擬定公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，組織制定公司企業(yè)文化建設(shè)的總體規(guī)劃；

2、按照公司章程的規(guī)定組織建立健全公司管理體系；

3、建立和完善公司管理制度并組織實(shí)施，制定公司高級管理人員職責(zé)和部門職能；

4、負(fù)責(zé)綜合管理部的行政管理工作，貫徹公司工作方針和目標(biāo)，落實(shí)本部門的工作目標(biāo)；

5、負(fù)責(zé)協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)各部門的關(guān)系,監(jiān)督檢查規(guī)章制度的執(zhí)行情況，了解工作目標(biāo)和工作任務(wù)完成情況和工作進(jìn)度，催辦、督辦公司辦公會、公司領(lǐng)導(dǎo)交辦、批辦事項(xiàng)，并及時反饋，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手；

6、負(fù)責(zé)組織起草本公司工作計劃、總結(jié)和公司領(lǐng)導(dǎo)講話等重要材料；

7、負(fù)責(zé)組織籌備工作會議、總裁辦公會等會務(wù)工作；

8、負(fù)責(zé)工作計劃和會議決議執(zhí)行情況的檢查落實(shí)；

9、擬定完善薪酬管理制度并組織實(shí)施、監(jiān)督、考核；

10、組織建立健全公司考核激勵體系，并組織實(shí)施；

11、負(fù)責(zé)對公司所有正式發(fā)文的審核，以提高公文質(zhì)量；

12、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（二）行政秘書崗位職責(zé)

1、印鑒及函件管理：公司印鑒和公司法人代表、總裁名章管理；各部門及分支機(jī)構(gòu)印鑒制作審核；

2、公司介紹信等公司對外證明的開具工作；

3、文件及會議管理

（1）上級機(jī)關(guān)來文及所有公司函件收發(fā)、報批轉(zhuǎn)等管理工作；（2）公司對內(nèi)對外發(fā)放文稿審核、打印、郵寄等工作；

（3）公司性會議的會務(wù)管理、服務(wù)及會議紀(jì)要的整理、會簽、發(fā)放。

4、代表公司與政府勞動人事部門聯(lián)系;

5、辦理員工養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險及其它保險；

6、勞動合同管理、勞動紀(jì)律、人事獎懲、人事信息等勞動人事管理工作；

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（三）行政助理兼司機(jī)崗位職責(zé)

1、負(fù)責(zé)辦公設(shè)備、設(shè)施管理，以及辦公用品的采購、發(fā)放管理；

2、負(fù)責(zé)對水電、辦公用品、零星修繕、部分固定資產(chǎn)、衛(wèi)生、環(huán)境的管理。

3、負(fù)責(zé)對人員進(jìn)出、公務(wù)訪客、車輛物品出入、消防安全、防盜防災(zāi)、職業(yè)安全防護(hù)等的管理。

4、負(fù)責(zé)對外宣傳、企業(yè)形象推廣、廣告管理、涉外事務(wù)的聯(lián)絡(luò)溝通、交涉、傳達(dá)等工作；

5、服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮，按時完成領(lǐng)導(dǎo)交給的出車任務(wù)，未經(jīng)允許不準(zhǔn)出車。

6、遵守交通規(guī)則，服從交通管理，安全行車，嚴(yán)防交通事故，按時辦理各種行車手續(xù)。

7、勤保養(yǎng)，多檢查，消除事故隱患，不帶病出車，有故障及時排除，不影響用車。

8、做好行車記錄，節(jié)約開支。

9、堅持常規(guī)坐班，有事向主管領(lǐng)導(dǎo)請假。

10、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（四）前臺文員崗位職責(zé)

1、賓客來訪的接待管理工作、公共關(guān)系協(xié)調(diào)；

2、文稿復(fù)印審核和復(fù)印工作；

3、報刊雜志收訂和發(fā)放管理、信件電報處理、傳真和話務(wù)記錄與回復(fù)等工作；

4、檔案管理工作：公司文書檔案、技術(shù)檔案、財務(wù)檔案、聲像檔案、實(shí)物檔案、設(shè)備檔案及其他檔案管理；

5、健全檔案管理制度和保密制度；

6、負(fù)責(zé)公司電信費(fèi)用管理工作；

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

二、財務(wù)審計部

（一）會計崗位職責(zé)

1、按財經(jīng)法規(guī)和公司的規(guī)定，負(fù)責(zé)報賬審核工作。審查原始單據(jù)的真實(shí)性、合法性、完整性、有效性和合理性，有權(quán)拒絕違規(guī)和不合理的開支。

2、負(fù)責(zé)公司所下達(dá)的費(fèi)用指標(biāo)的執(zhí)行控制工作，嚴(yán)格按規(guī)定對費(fèi)用指標(biāo)進(jìn)行審核與報銷，登記各部門或個人費(fèi)用指標(biāo)的使用情況，并按季通報到各部門或個人。

3、負(fù)責(zé)公司的日常會計核算和賬務(wù)處理工作，保證會計處理的正確、完整和

4、負(fù)責(zé)公司會計報表(含合并報表)和財務(wù)報告的編制與上報工作，保證財務(wù)報告的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

5、負(fù)責(zé)對分支機(jī)構(gòu)會計報表的審核和財務(wù)資料的稽核。

6、負(fù)責(zé)員工工資的審核與核算。

7、負(fù)責(zé)公司固定資產(chǎn)的管理工作，建立和完善固定資產(chǎn)的啟用、調(diào)撥、報廢和盤點(diǎn)等相關(guān)管理制度或規(guī)定。

8、負(fù)責(zé)稅金的核算與繳納，以及公司發(fā)票的管理工作。

9、負(fù)責(zé)會計資料和財務(wù)檔案的裝訂、整理和歸檔等管理工作。

10、完成公司領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（二）出納崗位職責(zé)

1、根據(jù)助理會計所制現(xiàn)付、現(xiàn)收憑證和報銷單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，并準(zhǔn)確收、付款；按規(guī)定序時登記日記賬，按日結(jié)出余額，并核對實(shí)際庫存余額，確保帳實(shí)相符；月末跟總賬核對，做到賬賬相符。

2、按規(guī)定登記銀行日記賬，每日結(jié)出余額；每月出具銀行存款余額調(diào)節(jié)表，并與銀行核對，確保賬單相符。

3、嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理制度，對超限額現(xiàn)金應(yīng)及時交存銀行。嚴(yán)守保險柜密碼，隨身保管好鑰匙，并不得隨意轉(zhuǎn)交他人。

4、負(fù)責(zé)員工借款和各種應(yīng)扣款項(xiàng)的管理工作，對到期未還的借款及時追收，超出規(guī)定期限的未還的，編制應(yīng)扣款項(xiàng)表交由綜合管理部從借款人工資中扣還。

5、負(fù)責(zé)保管出納應(yīng)保管的各類印章、憑證、銀行票據(jù)和有價證券，負(fù)責(zé)財務(wù)資料和會計檔案的管理。

6、負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)憑證的整理、裝訂和歸檔工作，協(xié)助理會計對其他憑證的匯總、整理、裝訂和歸檔。

7、負(fù)責(zé)辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。

8、負(fù)責(zé)編制資金收支情況日表和月表，以及整理其他與資金有關(guān)的資料。

9、完成公司領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

三、風(fēng)險管理部

（一）風(fēng)險主管崗位職責(zé)

1、參與擔(dān)保事業(yè)部的的項(xiàng)目貸前調(diào)查。

2、負(fù)責(zé)對擔(dān)保事業(yè)部提交的調(diào)查報告進(jìn)行審查，并拿出意見，提交項(xiàng)目評審委員會審議。

3、對已通過審核的項(xiàng)目，協(xié)助業(yè)務(wù)部辦理反擔(dān)保手續(xù)。

4、對已受理銀行發(fā)放的貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理，監(jiān)督、檢查資金的使用情況，抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，反擔(dān)保落實(shí)情況，并對檢查結(jié)果及時報告主管領(lǐng)導(dǎo)。

5、對形成的風(fēng)險資產(chǎn)拿出處理意見，并根據(jù)情況具體實(shí)施。

6、對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險規(guī)律性分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，并提出風(fēng)險預(yù)警提示。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。

（二）風(fēng)險專員崗位職責(zé)

1、負(fù)責(zé)每周定期召集評審會成員召開項(xiàng)目評審會議，并作記錄。

2、負(fù)責(zé)對評審會議的結(jié)果進(jìn)行匯總，形成會議紀(jì)要，報送董事長、監(jiān)事長及各部門總裁。

3、對已受理的擔(dān)保業(yè)務(wù)的檔案進(jìn)行管理。

4、負(fù)責(zé)對公司要求的各類文件的發(fā)送。

5、協(xié)助主管建立和完善公司風(fēng)險管理制度，并組織實(shí)施。

6、監(jiān)督、檢查風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況，對檢查的情況及時向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

四、擔(dān)保事業(yè)部

（一）項(xiàng)目主管崗位職責(zé)

1、指導(dǎo)擔(dān)保申請人填寫《信用擔(dān)保項(xiàng)目申請書》；

2、接受擔(dān)保申請人的業(yè)務(wù)咨詢；

3、收集、整理擔(dān)保申請資料；

4、審核資料的原件和復(fù)印件的一致性；

5、審理受理?xiàng)l件、提出受理意見，填寫《項(xiàng)目受理表》；

6、對申請資料進(jìn)行編號、登記、裝訂；

7、根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，及時將項(xiàng)目資料送交業(yè)務(wù)部，并辦理相關(guān)交接手續(xù)；對駁回受理申請的申請人的資料，根據(jù)公司檔案管理辦

法辦理存檔。

（二）項(xiàng)目助理崗位職責(zé)

1、認(rèn)真閱讀擔(dān)保申請人的資料，編制擔(dān)保調(diào)查提綱

2、對擔(dān)保申請人申請資料的進(jìn)行審查；

3、對擔(dān)保申請人的資信進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)；

4、對擔(dān)保申請人的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況、項(xiàng)目的可行性、項(xiàng)目的基本風(fēng)險度、安全保證措施等進(jìn)行分析、評估。

（三）項(xiàng)目審查崗位職責(zé)

1、對擔(dān)保申請人的報審資料的合法、完整、真實(shí)進(jìn)行全面核查；

2、對擔(dān)保申請人的財務(wù)狀況進(jìn)行審核，并進(jìn)行財務(wù)預(yù)測。

3、對項(xiàng)目資料的真實(shí)性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核；

4、對項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及項(xiàng)目的還款記錄進(jìn)行審核；

5、按照擔(dān)保申請人的“企業(yè)風(fēng)險度評估辦法”對擔(dān)保申請人的風(fēng)險度測評結(jié)果加以審核；

6、對反擔(dān)保抵押措施提出意見；

7、所有事項(xiàng)和協(xié)議的合法性審核。

第四篇：融資性擔(dān)保公司自查報告

XXX融資性擔(dān)保公司2014年專項(xiàng)檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進(jìn)行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年12月份累計金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請如實(shí)報告）

XXX融資性擔(dān)保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。

第五篇：融資擔(dān)保公司保證金案例

近年來，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)大量開展與融資性擔(dān)保公司合作，收取其一定數(shù)量的擔(dān)保保證金，然后向其擔(dān)保的借款人按照一定的放大倍數(shù)發(fā)放貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年上半年，安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)收取融資性擔(dān)保公司擔(dān)保保證金余額逾20億元，向其擔(dān)保對象發(fā)放貸款余額逾100億。但是，一些機(jī)構(gòu)在擔(dān)保金的收取和管理上做法不夠合規(guī)，從而使擔(dān)保金的法律地位不能穩(wěn)固，可能使擔(dān)保金得不到法律認(rèn)可，進(jìn)而使得農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不能對此擔(dān)保金享有優(yōu)先權(quán)，危及所放貸款的安全。

近日，安徽省蚌埠市轄內(nèi)一家聯(lián)社（下稱聯(lián)社）涉及一件關(guān)于保證金的訴訟，很具有代表性，特此解析，供加強(qiáng)保證金管理借鑒。

具體案情：2006年12月底，聯(lián)社與擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，就擔(dān)保公司為個體私營企業(yè)向聯(lián)社申請貸款提供擔(dān)保事宜達(dá)成一致意見，其中第七條約定：擔(dān)保公司在聯(lián)社開立擔(dān)保保證金專用賬戶，按擔(dān)保貸款余額不低于五比一的比例存入聯(lián)社相應(yīng)的擔(dān)保保證金，且該賬戶余額始終保持在1000萬元以上，未經(jīng)聯(lián)社同意不另作他用。2007年6月8日，擔(dān)保公司向聯(lián)社轉(zhuǎn)入1000萬元，聯(lián)社明確了賬號，并存放在“保函保證金”科目之中。2008年1-5月，聯(lián)社從該賬戶多次扣劃款項(xiàng)，用于清償擔(dān)保公司所擔(dān)保的借款人逾期貸款本息；同時，部分借款人向該賬戶轉(zhuǎn)入保證金。

2008年5月29日，該市中級人民法院（下稱一審法院）在執(zhí)行第三人與擔(dān)保公司借款糾紛案件時，扣劃該賬戶中保證金155萬元。其后，聯(lián)社向一審法院

提起訴訟，請求依法確認(rèn)其對該賬戶中保證金享有優(yōu)先受償權(quán)。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，該賬戶開立后，發(fā)生過多筆對外結(jié)算業(yè)務(wù)，同時，《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》未對擔(dān)保金賬戶名稱、賬號進(jìn)行約定，即未明確約定該“保函保證金”賬戶作為雙方質(zhì)押擔(dān)保的保證金賬戶，將資金存入該賬戶起不到公示作用，不符合“特定化”要求，不能認(rèn)定雙方質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系成立，駁回聯(lián)社的訴訟請求。聯(lián)社不服一審判決，提起上訴。二審法院經(jīng)審理認(rèn)為，從約定的內(nèi)容看，聯(lián)社與擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》顯屬雙方就用保證金賬戶中資金作為貸款擔(dān)保的書面合意，為書面質(zhì)押合同。聯(lián)社與擔(dān)保公司實(shí)際履行協(xié)議內(nèi)容，設(shè)立專用賬戶，將金錢移交質(zhì)權(quán)人即聯(lián)社；該保函保證金賬戶應(yīng)為協(xié)議約定的保證金賬戶（理由是：

一、簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》時銀行賬號尚無法生成，因?yàn)橘~號時存入資金時隨機(jī)生成的，不能實(shí)現(xiàn)約定，不能因協(xié)議未約定具體賬戶而排除該保函保證金賬戶為擔(dān)保保證金賬戶；

二、賬戶資金用途全部為扣劃逾期貸款和交繳保證金，與一般結(jié)算賬戶明顯不同，符合質(zhì)押特征）；擔(dān)保公司按照約定在聯(lián)社設(shè)立賬戶并存入資金即完成了金錢質(zhì)押公示的要求。聯(lián)社與擔(dān)保公司之間的質(zhì)押關(guān)系成立并生效，案涉賬戶為雙方設(shè)立的質(zhì)押賬戶，聯(lián)社對該賬戶中資金享有優(yōu)先權(quán)。

法理分析：銀行是否對擔(dān)保公司交繳的擔(dān)保保證金享有優(yōu)先受償權(quán)，關(guān)鍵在于該保證金是否屬于質(zhì)押性質(zhì)的金錢。而成就法律意義上的保證金，需要具備一定的條件：

一、銀行與擔(dān)保公司之間必須要簽訂書面的質(zhì)押合同。《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十四條規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人時生效。實(shí)踐中銀行與擔(dān)保公司之間大多采取簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》方式，其中包括擔(dān)保公司交繳擔(dān)保金為銀行向有關(guān)借款人發(fā)放的貸款進(jìn)行擔(dān)保的內(nèi)容，具備建立質(zhì)押關(guān)系的合意。但是，如果遇到糾紛，審判機(jī)

關(guān)不一定據(jù)此種條款認(rèn)定質(zhì)押協(xié)議的存在。

二、擔(dān)保公司交繳的保證金必須“特定化”。《最高人民法院關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》八十五條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。

銀行如何使擔(dān)保公司交繳的保證金特定化呢？金錢的特定化是指實(shí)質(zhì)的特定化，而非形式上的特定化，即必須采取特定的形式限制該金錢的流通功能。封金的形式過于教條，無法充分發(fā)揮金錢貨幣的價值。特戶因?yàn)楣芾聿块T要求過高，只限專項(xiàng)管理和使用證券交易結(jié)算基金、期貨交易保證金、信托基金、住房基金等，一般企業(yè)單位不能開設(shè)專用賬戶，也就無法設(shè)定合法的特戶金錢質(zhì)押擔(dān)保。保證金的形式在銀行實(shí)務(wù)中比較常用。一般而言，企業(yè)和銀行都是采用保證金形式設(shè)定金錢動產(chǎn)質(zhì)押，如按揭貸款保證金、保函保證金、承兌匯票保證金以及備用信用證保證金等都屬此類性質(zhì)。

按照上述規(guī)定，銀行收取擔(dān)保公司保證金后，為其設(shè)立專門的“保證金”賬戶，確定具體的賬號，并使其與質(zhì)押合同約定的賬戶賬號相一致，如果質(zhì)押合同沒有明確約定，銀行應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保公司補(bǔ)充簽訂保證金存放協(xié)議，這樣保證金才具有充分的公示效力。實(shí)踐中，一些銀行為照顧擔(dān)保公司利益，將擔(dān)保金放入存款賬戶予以計息，向擔(dān)保公司出具單位存款證明，這樣做極不規(guī)范。

三是保證金賬戶管理應(yīng)當(dāng)規(guī)范，即獨(dú)立開戶、專款專用。保證金賬戶的戶主是擔(dān)保公司，但其存入的資金該公司不能控制，而由銀行實(shí)際控制；只有當(dāng)其擔(dān)保的借款人貸款逾期后，銀行才可以直接扣劃用于償還借款人沒償還的貸款本息。擔(dān)保公司不能要求銀行動用該賬戶中的資金支付結(jié)算其他業(yè)務(wù)，銀行也不得利用

此賬戶為擔(dān)保公司進(jìn)行一般結(jié)算活動。否則該保證金有其名無其實(shí)，失去了特定化的效力。

風(fēng)險提示：

一、銀行應(yīng)當(dāng)與繳交保證金的公司簽訂書面的《保證金質(zhì)押合同》。銀行首次與擔(dān)保公司合作時，往往先簽訂合作協(xié)議，由于不交繳擔(dān)保金，不能確定存放賬號，所以合作協(xié)議中往往不能明確記載保證金賬戶。建議一旦生成保證金賬號，銀行應(yīng)當(dāng)及時與擔(dān)保公司簽訂補(bǔ)充協(xié)議，明確質(zhì)押關(guān)系，明確保證金金額和存放的賬號。如果是二次合作，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂質(zhì)押合同，明確既有賬號作為保證金賬戶。

二、保證金賬戶管理應(yīng)當(dāng)規(guī)范，即獨(dú)立開戶、專款專用。銀行應(yīng)當(dāng)把擔(dān)保公司的保證金與一般資金分開存放，涉及保證金的業(yè)務(wù)和一般結(jié)算業(yè)務(wù)分別在不同的賬戶辦理和記錄，嚴(yán)格保證金用途，禁止將其挪作他用。

三、其他涉及保證金的業(yè)務(wù)，如按揭貸款保證金、保函保證金、承兌匯票保證金以及備用信用證保證金等，都要按照金錢質(zhì)押的法律規(guī)定，參照前述要求進(jìn)行規(guī)范操作。